MEKANİK TESİSAT MÜTEAHHİTLERİ DERNEĞİ BANKA KREDİLERİ SEMİNERİ Mete GÜNER FİNANSBANK TİCARİ BANKACILIK 17/04/2014 AJANDA FİNANSBANK • Finansbank Hakkında • Rakamlar KREDİLİ ÜRÜNLERİMİZ • Nakit Krediler • Gayri Nakdi Krediler TAHSİLAT ÇÖZÜMLERİ • Doğrudan Borçlandırma Sistemi • Alacak Sigortası FİNANSBANK • Finansbank Hakkında • Rakamlar FİNANSBANK RATING VE ORTAKLIK YAPISI IFC 5.00% Uzun Vadeli Döviz Notu Moody's Fitch CI Ba2 BBBBB+ Halka Açık 0.19% NBG Grubu 94.81% GÜÇLÜ YAPI • • 66 Milyar TL aktif büyüklüğü ile Türkiye’nin 5. büyük özel bankası 2013 yıl sonu verilerine göre %17 oranında sermaye yeterlilik rasyosu • 2,7 Milyar TL Ödenmiş Sermaye • 7,6 Milyar TL Toplam Özkaynak FİNANSBANK ŞUBE AĞI • Türkiye’nin toplam yurtiçi hasılasının %97’sini kapsayan toplam 674 şube İlk 5 Diğer Yok FİNANSBANK KARLILIK (Milyon TL) 2009 2010 2011 2012 2013 Net faiz geliri Net ücret ve komisyon gelirler Diğer faaliyet giderleri Vergi öncesi faaliyet kârı Vergi karşılığı (-) Net dönem kârı 2,261 553 1,162 591 128 650 2,254 594 1,376 1,134 219 915 2,225 801 1,574 1,120 272 848 2,877 1,029 1,796 1,170 266 904 3,163 1,032 2,294 938 203 734 BÜYÜME (Milyon TL) 2009 2010 2011 2012 2013 Toplam krediler Menkul kıymetler Toplam aktifler Müşteri mevduatı Özkaynaklar 19,119 5,635 29,318 18,768 3,627 25,836 7,504 38,087 23,552 5,208 30,838 6,949 46,199 28,989 5,696 36,793 7,310 54,402 31,874 7,290 42,910 8,731 66,010 36,980 7,648 KREDİLİ ÜRÜNLERİMİZ • Nakit Krediler • Gayri Nakdi Krediler KREDİLİ ÜRÜNLERİMİZ NAKİT/GAYRİNAKDİ KREDİLER • NAKİT KREDİLER • GAYRİNAKDİ KREDİLER • Spot Krediler • Teminat Mektupları • Borçlu Cari Hesap • Harici Garantiler • Taksitli Krediler • Akreditif – Kabul/Aval Kredileri • İskonto/İştira Kredileri • Eximbank Performans/Reeskont • Döviz Kredileri • Dövize Endeksli Krediler • Eximbank Kredileri • Yatırım Kredileri NAKİT KREDİLER SPOT KREDİLER o Kısa vadeli finansman ihtiyacı için (maksimum 360 gün) o Uygulanacak faiz oranı ve vadesi, kredinin kullandırıldığı tarihteki piyasa koşullarına göre belirlenir o Belirlenen faiz oranı kredi vadesi boyunca değişmez o Kredi anaparası ve faizi defaten vade tarihinde kapatılır NAKİT KREDİLER BORÇLU CARİ HESAP o Dönemsel faiz tahsilatı o Kredi vadesi içerisinde muhtelif zamanlarda aynı vade şartı ile ilave kullandırımlar ve geri ödemeler yapabilme imkanı o İhracat taahhütlü döviz şeklinde kullanım da mümkün NAKİT KREDİLER TAKSİTLİ KREDİLER o İşletme sermayesi, taşıt alımı ya da işyeri alımı amaçlı o İşlem bazında yapılan değerlendirmelere göre kısa, orta ya da uzun vadeli kullanım imkanı o Ödeme planları ana para ve buna bağlı faiz eşit ya da esnek ödemeli şekilde belirlenebilir o TL ya da dövize endeksli kullandırım mümkün NAKİT KREDİLER İSKONTO/İŞTİRA KREDİLERİ o Ticari işlemden doğmuş ve henüz vadesi gelmemiş ticari senetlerin nakde çevrilebilmesine olanak sağlar o Çek/senedin bankaya veriliş tarihinden vade sonuna kadar geçecek süre için, çek/senet tutarı üzerinden hesap edilecek faiz, komisyon ve vergi düşüldükten sonra kalan bakiye meblağ ödenir o Krediye konu edilecek çek/senedin ticari bir işlemden doğmuş olması ve bankamıza temlik cirosu ile devredilmesi önemli NAKİT KREDİLER DÖVİZ KREDİLERİ o İhracat, ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı faaliyetlerin finansmanı amacıyla o İhracat taahhüdü içerdiği için KKDF ve BSMV'den istisna o Spot ya da rotatif kullandırım o Rotatif kullanımda faiz tahsilatın 3’er aylık devrelerde  Döviz Geliri Olmayan Tüzel Kişilere Kullandırılan Döviz Kredileri; ortalama vadenin 1 yıldan uzun ve kredi tutarının USD 5 Milyon üzerinde olması kaydıyla NAKİT KREDİLER DÖVİZE ENDEKSLİ KREDİLER o Kredinin tutarı döviz ancak kullandırım TL o Kredi lehdarına herhangi bir yasal döviz taahhüdü yüklemez o Anapara, faiz (kur artışları dahil), BSMV'nin (faiz ve kur farkı üzerinden) tahsili ile geri ödenen/kapanan kredilerdir NAKİT KREDİLER YURTDIŞINDAN SAĞLANAN İŞLETME KREDİLERİ o Kredi lehdarına herhangi bir yasal döviz taahhüdü yüklemez o Orta/uzun vadeli çözüm imkanları sunar o Ortalama vadeye göre KKDF yükümlülüğü;  1 yıla kadar olan krediler % 3  1 yıl (1 yıl dahil) ile 2 yıl arasında olan krediler % 1  2 yıl (2 yıl dahil) ile 3 yıl arasında olan krediler % 0,5  3 yıl (3 yıl dahil) ve üzerinde olan krediler % 0 NAKİT KREDİLER EXIMBANK KREDİLERİ o Firmaları ihracata teşvik edebilmek, ülke ekonomisinin gelişmesine katkıda bulunmak amaçlı o Devlet kanalıyla ihracatçı veya imalatçı vasfına sahip ihracatçı firmalar ile, ihracat bağlantılı mal üreten imalatçı firmalara ihracat taahhüdü karşılığında kullandırılmak üzere Eximbank tarafından sağlanır o Kullandırım koşulları da Eximbank tarafından belirlenerek bankalar aracılığıyla TL ve YP olarak kullandırılır NAKİT KREDİLER YATIRIM KREDİLERİ o Yatırımların finansmanı amaçlı orta ve uzun vadeli o Yatırım projeksiyonları doğrultusunda yatırımcının dinamiklerine uygun doğru finansman yapısı o Proje Finansmanı Birimi tarafından hazırlanan iş planı, nakit akış projeksiyonları ve sektör analizleri GAYRİNAKDİ KREDİLER TEMİNAT MEKTUPLARI o Borçlunun üstlendiği yükümlülüğü yerine getirmesini garanti etmek üzere banka tarafından alacaklıya hitaben düzenlenen bir taahhüttür o Bu mektupla banka, borçlunun üzerine aldığı yükümlülüğün alacaklı ile aralarındaki sözleşme koşullarına uygun olarak yerine getirilmemesi halinde, alacaklının talebi üzerine hiçbir itiraza gerek kalmadan teminat mektubunda yazılı olan tutarı alacaklıya ödemeyi taahhüt etmektedir o İşin mahiyetine göre süreli ya da süresiz o Özel durumlar dışında 3’er aylık devrelerde komisyon tahsilatı GAYRİNAKDİ KREDİLER SÜRESİNE GÖRE TEMİNAT MEKTUPLARI o Süresiz Teminat Mektupları: Süresiz olarak yürürlükte kalır ve bankanın sorumluluğu, lehdar ile muhatap arasındaki sözleşme ilişkisi bittikten sonra zamanaşımı süresi sonuna kadar devam eder. Zamanaşımı süresi sonunda bankanın sorumluluğu da kalkar. o Vadeli Teminat Mektupları: Belirli bir vadesi olan, vade sonunda mektubun hükümsüz olduğu, mektuplarıdır. bankanın sorumluluğunun sona erdiği teminat GAYRİNAKDİ KREDİLER AMACINA GÖRE TEMİNAT MEKTUPLARI - 1 o Mal Alımı Amaçlı: Firmaların mal alımlarında, alınan mal bedellerinin ödemeleri banka teminat mektubu ile taahhüt o Bayilik / Acentalık Teminatı İçin Verilen: Bayilik sözleşmesi koşullarını ya da acentenin vermesi gereken kesin teminat tutarını garanti eden mektuplardır GAYRİNAKDİ KREDİLER AMACINA GÖRE TEMİNAT MEKTUPLARI - 2 o Taahhüt Konulu Teminat Mektupları; o Geçici: İhalelere katılmak için ihale makamına hitaben, ihalenin lehdarın üzerinde kalması halinde kesin teminatı vereceği ve sözleşmeyi imzalayacağını garanti eden mektuplardır o Kati: Taahhüdün, sözleşme ve şartname hükümlerine uygun olarak yerine getirilmesini sağlamak amacıyla, sözleşme yapılmasından önce müteahhit veya müşteriden ihale bedeli üzerinden hesaplanmak suretiyle belirli oranda alınan kati teminat konulu mektuplardır o Avans: Yüklenicilere verilecek avansların geri ödenmesinin banka tarafından garanti edilmesi ile ilgilidir GAYRİNAKDİ KREDİLER AMACINA GÖRE TEMİNAT MEKTUPLARI - 3 o Diğer Teminat Mektupları; o Gümrük Müdürlüklerine Hitaben Verilen Teminat Mektupları o Mahkemelere veya İcra Dairelerine Hitaben Verilen Teminat Mektupları o Kredi Teminatı Olarak Verilen Teminat Mektupları o Vergi Dairelerine Hitaben Teminat Mektupları o Diğer Teminat Mektupları (Milli Piyango, Para Piyasaları, Elektrik, …) GAYRİNAKDİ KREDİLER TEMİNAT MEKTUPLARININ TAZMİNİ o Yazılı tazmin talebi o Tazmin yazısında lehdarın teminat mektubu ile garanti edilen yükümlülüğünü yerine getirmediğinin ya da riskin gerçekleşmiş olduğunun açıkça belirtilmesi o Banka garanti ettiği yükümlülüğün doğup doğmadığını araştırmaksızın muhatabın yazılı beyanını yeterli görerek ödemede bulunur o Muhatabın bankaya yapacağı ödeme talebi hukuka veya garanti sözleşmesi metnine aykırı ise; yani ödeme talebi haksız, hakkın kötüye kullanılması niteliğinde ise banka ödeme talebini reddedebilir GAYRİNAKDİ KREDİLER ULUSLARARASI İŞLEMLERDE TEMİNAT MEKTUPLARI o Uluslararası işlemlere aracılık eden bir banka kendi müşterisinin riskini alarak düzenlediği bir teminat mektubunu yurtdışındaki muhatap kuruluşa doğrudan verebildiği gibi, muhatabın bulunduğu ülkedeki muhabir bankasına bir kontrgaranti göndermek suretiyle de muhabirinin muhataba bir teminat mektubu düzenleyip vermesini sağlayabilir. o Türk firmalarının yurt dışında iş yapmasını teminen yurt dışına verilen kontrgarantilere bankacılık uygulamalarında ”harici garantiler” denilmektedir o Harici garantilerde Türk bankasının ilgili ülkedeki muhataba kontrgaranti verebilmesi için orada muhabir bankasının olması ve bu banka nezdinde de işlem limitinin (line) olması gerekir. GAYRİNAKDİ KREDİLER TEMİNAT MEKTUPLARININ AVANTAJLARI o Kredibilitenizi gösterdiği için prestij sağlar. o Nakit teminat vermeksizin iş yapabilmenize olanak yaratır. o Muhatap için de, işin tamamlanmaması ihtimaline karşı bir banka güvencesi içermesi bakımından güven ve rahatlık duygusu yaratır. o Nakit teminata göre esneklik ve maliyet avantajı GAYRİNAKDİ KREDİLER AKREDİTİF o Akreditif, ithalatçının talebi üzerine ithalatçının bankası tarafından, akreditif şartlarında belirtilen malların yüklendiğini veya hizmetin yerine getirildiğini gösteren vesaikin, belirlenen süre içinde ihracatçı tarafından ibrazı karşılığında, bedelin ödeneceğini taahhüt eden bir ödeme yöntemidir. o İşlemin vadesi ve türüne göre belirlenen oranlar üzerinden komisyon tahsilatı GAYRİNAKDİ KREDİLER AKREDİTİFLERİN AVANTAJLARI İthalatçıya Sağladığı Avantajlar İhracatçıya Sağladığı Avantajlar • Banka akreditif şartlarını yerine getirmeyen ya da eksik gerçekleştiren satıcıya ödeme yapmadığı için alıcı güvence altında olur. • • Malların sözleşme şartlarına uygun ve vadesinde yüklenmesini sağlar. Aksi halde, satıcıya ödeme yapılmaz. Malın sevk edilmesi ve vesaikin akreditif şartlarına ve uluslararası ticaret kurallarına uygun olarak hazırlanması durumunda; ödemeyi akreditifi açan banka kesin olarak taahhüt ettiğinden alacak garanti altındadır. • Akreditifte belirlenen şartları yerine getirdiği anda ödeme yapıldığı için satıcıya finansman kolaylığı sağlar. TAHSİLAT ÇÖZÜMLERİ • Doğrudan Borçlandırma Sistemi • Alacak Sigortası TAHSİLAT ÇÖZÜMLERİ DOĞRUDAN BORÇLANDIRMA SİSTEMİ (DBS) o Özellikle bayi/distribütör ağı aracılığıyla satış yapan firmaların tahsilatlarını, bu iş için dizayn edilmiş teknolojik altyapı aracılığıyla, vade tarihinde banka garantisi ile yapmalarını sağlayan yüksek teknoloji tabanlı tahsilat çözümü o Bayilerin tamamı ile kredili olarak çalışılabileceği gibi tamamen veya kısmen kredisiz de çalışılabilir. TAHSİLAT ÇÖZÜMLERİ DBS’NİN İŞLEYİŞİ Vade tarihinde Bayi hesabı kontrol edilir, hesapta para varsa ödeme yapılır, yoksa eksik bakiye kadar DBS limitinden kredi kullandırılarak ödeme yapılır. o Vade tarihinde Bayi hesabı kontrol edilir. Hesapta para var ise ödeme yapılır, yoksa eksik bakiye kadar DBS limitinden kredi kullandırılarak ödeme yapılır. TAHSİLAT ÇÖZÜMLERİ DBS’NİN AVANTAJLARI Ana Firmaya Sağladığı Avantajlar Bayiye Sağladığı Avantajlar • Firmanızın alacaklarına Finansbank garantisi • Ödeme kolaylığı • Operasyonel maliyet minimizasyonu • Operasyonel maliyet minimizasyonu ve verimliliğin artması • Kısa süreli finansman kolaylığı • Bayi finansman maliyetinin azalması • • • • • • Penetrasyon sonucu diğer bankacılık ürünleri için fiyat avantajı Vade tarihinde Bayi hesabı kontrol edilir, hesapta para varsa ödeme yapılır, Etkin nakit akışı planlaması yoksa eksik bakiye kadar DBS limitinden kredi kullandırılarak ödeme yapılır. • Ana firmanın maliyetlerini azaltması sonucu bu sisteme dahil olması için Bayinin mali yapısını takip etme imkanı bayiye sunacağı ek avantajlar Tahsilat garantisinin satış fiyatlarına • Nakit veya çek ile yapılan ödemeler yansıması sonucu oluşan taşıma riski, masrafı, Rekabet avantajı zaman kaybı ve operasyonel maliyetlerin önlenmesi Otomatik muhasebe entegrasyonu TAHSİLAT ÇÖZÜMLERİ ALACAK SİGORTASI o Peşin, grupiçi, kamuya yapılan, gerçek kişilere yapılan ve banka garantili satışlar hariç tutulmak kaydı ile açık hesap ya da çek karşılığı vadeli satışlardan doğan alacaklara (sigortalanabilir ciroya) teminat sağlayan bir sistemdir. o 3 farklı hizmet tek bir poliçede; • Riski Önleme • Alacak Tahsilatı • Tazminat Ödemesi o Müşterinin faaliyet gösterdiği sektör, satış yaptığı pazarlar, cirosu, alacak yapısı, performansı ve satış vadeleri gibi ölçütler göz önüne alınarak prim oranı hesaplanır o Coface ve Euler Hermes & Finansbank İşbirliği TAHSİLAT ÇÖZÜMLERİ ALACAK SİGORTASI’NIN AVANTAJLARI o Şüpheli Ticari Alacaklara Karşı Koruma o Satışların Artması o Kredi Yönetim Hizmetleri ve Desteği o Rekabet Üstünlüğü TEŞEKKÜRLER…