zivotno:Layout 1 21-Sep-14 7:28 AM Page 1 zivotno:Layout 1 21-Sep-14 7:28 AM Page 2 zivotno:Layout 1 21-Sep-14 7:28 AM Page 3 Mješovito životno osiguranje 1. Mješovito životno osiguranje Znamo da je život neprocjenjiv. Upravo zato ljudi, koji su oduvijek osjećali potrebu za sigurnošću, postaju svjesni činjenice da se sami moraju pobrinuti za svoju finansijsku sigurnost. Sebi i svojim najbližim ćemo to omogućiti različitim oblicima osiguranja i štednje. Mješovito životno osiguranje istovremeno je i osiguranje i štednja. Prilikom sklapanja osiguranja ugovarač osiguranja i osigurana osoba biraju visinu osigurane sume. Kada osigurana osoba doživi istek osiguranja, Osiguravač isplaćuje korisniku osiguranja dogovorenu osiguranu sumu zajedno sa pripisanom dobiti. U slučaju smrti osigurane osobe u toku trajanja osiguranja, korisniku osiguranja se isplaćuje osigurana suma za slučaj smrti i do tada pripisana dobit. Osiguranje u ovom slučaju prestaje. bama, obezbijediti novčanu pomoć u slučaju nepredviđenih događaja koji nas prate u životu. Ugovarač može izabrati isplatu osigurane sume u jednokratnom iznosu i/ili isplatu u obliku mjesečne rente. 1.1 Uzajamno Mješovito životno osiguranje Jednim ugovorom o osiguranju, kod Mješovitog životnog osiguranja, mogu biti osigurane dvije osobe, što nazivamo uzajamnim Mješovitim životnim osiguranjem. U slučaju smrti jedne od osiguranih osoba za vrijeme plaćanja premije, Osiguravač isplaćuje korisniku osiguranja, a to je obično preživjela osigurana osoba, ugovorenu osiguranu sumu, u slučaju doživljenja obje osigurane osobe, isplaćuje se ugovorena osigurana suma sa dobiti, onome koji je korisnik za doživljenje. Sa ugovorenom osiguranom sumom moći ćete sebi, a pogotovo svojim najbližim, porodici, partneru, odnosno vama bliskim oso- Životno osiguranje sa rentnom isplatom Sklapanjem mješovitog životnog osiguranja Triglav Osiguranje nudi mogućnost isplate osigurane sume u vidu mjesečne rente. Za isplatu u vidu mjesečne rente korisnik osiguranja se odlučuje po isteku osiguranja. Dakle, način isplate nije potrebno izabrati odmah pri sklapanju osiguranja, već po isteku istog. Ovo je također jedna od prednosti mješovitog životnog osiguranja. 3 zivotno:Layout 1 21-Sep-14 7:28 AM Page 4 Mješovito životno osiguranje 1.2. Mješovito životno osiguranje sa isplatom 50% osnovne osigurane sume za slučaj nastanka neke od kritičnih bolesti • Dnevna naknada za boravak u bolnici Ovo osiguranje obezbjeđuje osiguravajuće pokriće za slučaj oboljevanja od jedne od sljedećih bolesti: srčani infarkt, rak, moždani udar, otkazivanje rada bubrega, presađivanje glavnih organa (pluća, jetra, slezena, tanko crijevo, bubrezi i koštana srž), paraliza, multipla skleroza, Alzheimerova bolest (prije 60. godine starosti), Parkinsova bolest (prije 60. godine starosti), zamjena srčanog zaliska, operacija koronarne arterije (ugrađivanje Bypassa), potpuna ovisnost o tuđoj pomoći (prije 55. godine starosti). • Invalidna renta Ukoliko osigurana osoba u toku trajanja osiguranja oboli od jedne od navedenih bolesti, korisniku osiguranja se isplaćuje polovica osigurane sume za doživljenje osnovnog životnog osiguranja. Osigurana osoba je i dalje osigurana na polovicu osigurane sume, do isteka osiguranja ili smrti, a prestaje sa plaćanjem premije osiguranja. Dodatnim osiguranjem od težih bolesti i povreda mogu se osigurati samo zdrave i za rad sposobne osobe i to od navršene 18. do navršene 55. godine starosti, tako da prilikom isteka osiguranja osoba nije starija od 65 godina. 2. Priključenje dodatnih osiguranja U skladu sa potrebama, osnovnom Mješovitom životnom osiguranju možete priključiti osiguranje dodatnih rizika, kojim se povećava osiguravajuća zaštita Vas i Vaših bližnjih. Mješovitom životnom osiguranju sa plaćanjem premije u ratama možete priključiti: • dodatno osiguranje od posljedica nesretnog slučaja/nezgode, Ako je zbog nesretnog slučaja/nezgode potreban boravak i liječenje u bolnici, Osiguravač isplaćuje ugovoreni iznos za bolnički dan, za svaki kalendarski dan boravka u bolnici a naviše za 365 dana u dvije godine od dana nastanka nesretnog slučaja/nezgode; U slučaju invalidnosti 50% ili više, a koja je rezultat nesretnog slučaja/nezgode, isplaćuje se ugovorena mjesečna renta i to u trajanju od pet (5) godina. 2.2. Dodatno osiguranje od težih bolesti i povreda U slučaju prve pojave i dijagnosticiranja jedne od 23 težih bolesti ili povreda, koje su definisane Uvjetima osiguranja, Osiguravač isplaćuje osiguranoj osobi ugovorenu osiguranu sumu za teže bolesti i povrede. Sa isplatom osigurane sume dodatno osiguranje od težih bolesti ili povreda prestaje, a osnovno osiguranje se nastavlja. Dodatno osiguranje od težih bolesti i povreda uključuje: za odrasle: a) pokriće 23 teže bolesti i povrede za osigurane osobe, b) drugo ljekarsko mišljenje za osigurane osobe; • dodatno osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode. • dodatno osiguranje težih bolesti i povreda za djecu: • dodatno zdravstveno osiguranje na putovanju u instranstvo sa asistencijom c) pokriće 20 težih bolesti i povreda za djecu osigurane osobe. Mješovitom životnom osiguranju sa jednokratnim plaćanjem premije može se priključiti dodatno osiguranje od posljedica nesretnog slučaja/nezgode. Dodatna osiguranja su detaljno predstavljena u nastavku. 2.1. Dodatno osiguranje od posljedica nesretnog slučaja/nezgode a) Pokriće 23 teže bolesti i povrede za osigurane osobe Osiguranje za slučaj prve pojave i dijagnosticiranja jedne od sljedeće 23 teže bolesti ili povrede: 1. Srčani infarkt, Zaključivanjem dodatnog osiguranja od posljedica nesretnog slučaja/nezgode prvenstveno se osigurava za slučaj smrti usljed nezgode i trajne invalidnosti kao posljedice nesretnog slučaja/nezgode. Ukoliko želite, možete priključiti i osiguranje dnevne naknade za boravak u bolnici (bolnički dan) i mjesečnu rentu za 50 i višeprocentnu trajnu invalidnost kao posljedicu nesretnog slučaja/nezgode. 2. Rak, Dodatnim osiguranjem od posljedica nesretnog slučaja/nezgode obezbjeđujete sljedeća osiguravajuća pokrića: 7. Multipla skleroza, • Smrt usljed nesretnog slučaja/nezgode 3. Moždani udar, 4. Otkazivanje rada bubrega, 5. Presađivanje vitalnih organa, 6. Paraliza, 8. Alchajmerova bolest (prije navršenih 60 godina), 9. Parkinsonova bolest (prije navršenih 60 godina), U slučaju smrti usljed nezgode isplaćuje se osigurana suma za slučaj smrti iz osnovnog životnog osiguranja i dodatno se isplaćuje ugovorena osigurana suma za slučaj smrti usljed nesretnog slučaja/nezgode; 11. Zamjena srčanih zalizaka, • Smrt usljed nezgode u saobraćajnoj nesreći 12. Operacija koronarnih arterija, U slučaju kada osigurana osoba pogine kao učesnik u saobraćajnoj nesreći, Osiguravač isplaćuje 120% ugovorene osigurane sume za slučaj smrti usljed nesretnog slučaja/nezgode; 13. Operacija zbog bolesti aorte, • Trajna invalidnost 16. Benigni tumor mozga, U slučaju trajnog invaliditeta kao posljedice nesretnog slučaja/nezgode isplaćuje se odgovarajući dio osigurane sume za trajni invaliditet u skladu sa postotkom invalidnosti prema Tabeli invaliditeta, koja je sastavni dio uvjeta osiguranja; 17. Koma, koja prouzrokuje perzistentne simptome, 10. Akutni virusni encefalitis, koji prouzrokuje perzistentne simptome, 14. Aplastična anemija sa teškim oblikom otkazivanja koštane srži, 15. Bakterijski meningitis, koji prouzrokuje perzistentne simptome, 18. Trajna i nepopravljiva gluhost, 19. Gubitak ekstremiteta, 20. Trajni i nepopravljivi gubitak govora, 4 zivotno:Layout 1 21-Sep-14 7:28 AM Page 5 Mješovito životno osiguranje 21. Teška povreda glave, koja prouzrokuje trajni gubitak fizičke sposobnosti, 22. Opekotine trećeg stepena, koje pokrivaju 20% površine tijela, 23. Nepopravljiv potpuni gubitak vida. Svako od djece osigurane osobe ima pravo na osiguravajuće pokriće do visine 1/3 osigurane sume za slučaj težih bolesti i povreda, ali ne više od 2.500 EUR za svako dijete. Isplata na ime težih bolesti i povreda za svako dijete se vrši samo jednom u toku trajanja osiguranja. b) Drugo ljekarsko mišljenje (engl. Medical Second 2.3. Dodatno zdravstveno osiguranje na Opinion) putovanju u inostranstvo sa asistencijom Drugim ljekarskim mišljenjem (Medical Second Opinion - MSO) omogućavamo Vam da u slučaju pojave i dijagnosticiranja neke od bolesti navedenih u prospektu (MSO), dobijete drugo ljekarsko mišljenje, preko kompanije Medi Guide America. Sastavljaju ga svjetski priznati stručnjaci, a sadrži komentar postavljene dijagnoze bolesti, postupak liječenja i moguće preporuke. Drugo ljekarsko mišljenje će na osnovu medicinske dokumentacije izraditi jedna od svjetski priznatih zdravstvenih ustanova, specijalizirana za liječenje pojedinih bolesti. Osigurana osoba će dobiti drugo ljekarsko mišljenje najkasnije u roku od deset dana od kada je izabrana zdravstvena ustanova primila potpunu medicinsku dokumentaciju o bolesti osigurane osobe. Čitav proces dobijanja drugog ljekarskog mišljenja će se provesti preko asistenskog centra Assistance CORIS. Osigurana osoba će dobiti (MSO) preveden na maternji jezik. Spisak bolesti za koje osigurana osoba može podnijeti zahtjev za (MSO), te listu svjetski poznatih zdravstvenih ustanova koje mogu pripremiti (MSO) možete naći u prospektu (MSO). Dostupan Vam je na prodajnim mjestima Triglav Osiguranja d.d. ili na stranici www.triglav.ba. c) Pokriće 20 težih bolesti i povreda za djecu osigurane osobe Sve one koji povremeno ili redovno putuju u inostranstvo, savjetujemo da zbog svoje finansijske sigurnosti zaključe dodatno zdravstveno osiguranje na putovanju u inostranstvo sa asistencijom (u nastavku ZZPI). Osiguravajuće pokriće za ZZPI obuhvata pokriće razumnih i uobičajenih troškova nužnog liječenja zbog nepredviđenih bolesti ili posljedica nesretnog slučaja koji su nastali tokom boravka u inostranstvu. U isto vrijeme ZZPI pokriva i troškove nužnog prevoza u domovinu po uputi ljekara. ZZPI možete priključiti Mješovitom životnom osiguranju s obročnim plaćanjem premije. ZZPI možete zaključiti i za članove svoje porodice: • supružnika ili vanbračnog partnera • djecu ili usvojenu djecu koja pri sklapanju dodatnog osiguranja nisu navršila 18 godina starosti. Osigurani su najduže do kraja kalendarske godine u kojoj navršavaju 26 godina starosti. Starosna ograničenja za supružnika odnosno vanbračnog partnera odgovaraju onim za osnovno osiguranje. Uplatom premije za četiri osobe može biti osigurano 5 ili više članova porodice. Dodatnim zdravstvenim osiguranjem na putovanju u inostranstvo obezbjeđujete osiguravajuće pokriće za: Zaključivanjem dodatnog osiguranja od težih bolesti i povreda, djeca osigurane osobe starosti od 3 do 18 godina imaju pravo na besplatno osiguranje za slučaj pojave i dijagnosticiranja jedne od 20 sljedećih težih bolesti ili povreda. 1. Rak, 2. Otkazivanje bubrega (krajnji stadijum bolesti bubrega), 3. Gubitak vida, 4. Zamjena srčanog zaliska, 2.4. Dodatno osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode 5. Presađivanje glavnih organa, 6. Paraliza, 7. Aplastična anemija, 8. Benigni tumor mozga, 9. Koma, 10. Gluhoća (gubitak sluha), 11. Teške opekotine, 12. Dječija paraliza, 13. Od insulina zavisna šećerna bolest (diabetes melitus tipa I)definicija, Mješovitom životnom osiguranju sa obročnim plaćanjem možete priključiti i osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode. Osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode može se ugovoriti za djecu od dana njihovog rođenja do napunjenih 18 godina starosti, s tim da prilikom isteka osiguranja dijete nije starije od 26 godina. Osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode obuhvata sljedeća pokrića: • smrt usljed nezgode, 14. Sistemski oblik juvenilnog hroničnog artritisa ('Stillova bolest'), • trajna invalidnost kao posljedica nezgode i 15. Bakterijski meningitis, • dnevne naknade za boravak u bolnici. 16. Teška povreda glave, 17. Encefalitis, 18. Primarna (idiopatska) kardiomiopatija, 19. Apalični sindrom (vegetativno stanje), 20. Gubitak ekstremiteta, U slučaju trajne invalidnosti koja je posljedica nesretnog slučaja/nezgode isplaćuje se dio osigurane sume u skladu sa postotkom invaliditeta po Tabeli invalidnosti, koja je sastavni dio uvjeta osiguranja. Za svaki postotak trajne invalidnosti veće od 50%, isplaćuje se 3% osigurane sume za trajnu invalidnost. Tako bi se, na primjer, za trajnu invalidnost od 80% isplatilo 140% osigurane sume. 5 zivotno:Layout 1 21-Sep-14 7:28 AM Page 6 Mješovito životno osiguranje Tabela osiguranih suma i premija za dodatno osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja nezgode 3. Važno je znati... omogućava: Izbor najprimjerenijeg oblika životnog osiguranja je odgovoran zadatak, i zato Vam želimo u tome pomoći. • sniženje premije i osigurane sume, Predstavljamo Vam prednosti Mješovitog životnog osiguranja i različite mogućnosti koje Vam se u toku trajanja osiguranja pružaju. Dajemo odgovor i na neka od pitanja koja nam naši osiguranici najčešće postavljaju prilikom zaključenja osiguranja. • otkup osiguranja, 3.1. Učestvovanje u dobiti Svake godine sva životna osiguranja, osim riziko životnog osiguranja, učestvuju u podjeli dobiti koju Triglav Osiguranje d.d. ostvaruje upravljanjem sredstvima životnih i rentnih osiguranja. Ostvarena dobit pojedinog osiguranja pretvara se u dodatnu osiguranu sumu. Osiguranje prvi put učestvuje u dobiti nakon dvije (2), odnosno tri (3) godine trajanja osiguranja, što zavisi o ugovorenom trajanju osiguranja. Ugovarač osiguranja se pisanim putem obavještava o pripisanoj dobiti. • mirovanje osiguranja, • kapitalizaciju osiguranja. Sniženje premije i osigurane sume Osiguravač će prihvatiti sniženje premije osiguranja. Pri tome dolazi i do odgovarajućeg sniženja osigurane sume. Mirovanje osiguranja U određenim slučajevima može se sa Osiguravačem dogovoriti o mirovanju plaćanja premije. Mirovanje može neprekidno trajati najviše jednu (1) godinu. U periodu mirovanja osiguranja osoba je osigurana na sniženu (kapitaliziranu) osiguranu sumu. Otkup osiguranja 3.2. Povećanje osigurane sume U slučaju rođenja djeteta, sklapanja braka ili podizanja dugoročnog kredita za kupovinu nekretnina, ugovarač osiguranja može tražiti povećanje osigurane sume osnovnog životnog osiguranja. Po isteku određenog vremena, zavisno od trajanja osiguranja, može se pod određenim uvjetima tražiti otkup osiguranja. Otkup možete zahtijevati u sljedećim slučajevima: • iseljenje iz BiH; • smrt korisnika ili člana uže porodice; 3.3. Predujam Ukoliko ugovarač osiguranja ispunjava uvjete pod kojima ima pravo tražiti otkup, Triglav Osiguranje d.d. može ugovaraču na njegov zahtjev isplatiti unaprijed dio osigurane sume do visine otkupne vrijednosti police, što ugovarač kasnije vraća. Na primljeni predujam ugovarač mora platiti određenu kamatu. • 100%-tni trajni invaliditet, gubitak poslovne sposobnosti ili teža bolest osiguranika; • razvod braka kod uzajamnih osiguranja; • nezaposlenost osiguranika neprekidno. koja traje više od šest mjeseci Visina otkupne vrijednosti se računa aktuarskim obračunom u skladu sa Tabelom otkupnih vrijednosti koja je sastavni dio police osiguranja. 3.4. Isplata za rođenje djeteta Za rođenje djeteta nakon prve godine trajanja mješovitog životnog osiguranja, Osiguravač na zahtjev roditelja, odnosno majke isplaćuje akontaciju u visini od 10% osigurane sume, odnosno najviše 250,00 EUR-a. Iznos se za vrijeme trajanja osiguranja isplaćuje samo jednom. Osiguravač obračuna primljenu akontaciju nastupom osiguranog slučaja. 3.5. Šta se dogodi u slučaju kada ne mogu više plaćati premiju osiguranja? U slučaju kada Vam finansijska situacija ne dozvoljava plaćanje premije osiguranja, Osiguravač Vam pod određenim uvjetima 6 Kapitalizacija osiguranja U slučaju neplaćanja premije Mješovitog životnog osiguranja, u skladu sa uvjetima osiguranja, polica se kapitalizira. Kapitalizacija znači da se premije više ne plaća do isteka osiguranja, ali ste ipak osigurani sniženom osiguranom sumom. Ako se za nekoliko godina Vaša situacija promijeni, možete s Osiguravačem dogovoriti da se osiguranje obnovi ili da se napravi novo. 3.6. Obnova osiguranja U slučaju da je zbog neplaćanja premije osiguranje prestalo biti važeće ili je bilo promijenjeno u osiguranje sa sniženom osiguranom sumom, pod određenim uvjetima moguće ga je obnoviti. zivotno:Layout 1 21-Sep-14 7:28 AM Page 7 Mješovito životno osiguranje Informativni izračun osiguranih suma i premije za mješovito životno osiguranje i dodatna osiguranja Tabele sa osiguranim sumama i premija za dodatno osiguranje djece od posljedica nesretnog slučaja/nezgode i dodatno zdravstveno osiguranje na putovanju u inostranstvo sa asistencijom su prikazani na stranama 5 i 6. Informativni izračuni su sačinjeni na bazi sljedećih pretpostavki: Prikazujemo Vam informativne izračune za: • mješovito životno osiguranje sa mjesečnim plaćanjem premije, • sa kombinacijom dodatnog osiguranja težih bolesti i povreda, • osigurane osobe - muškarac 30 godina žena 28 godina • trajanje osiguranja je 18 godina • osigurana suma za slučaj smrti i doživljenja iznosi 10.000 EUR • sa kombinacijom dodatnog osiguranja od posljedica nesretnog slučaja/nezgode. Iznosi su u EUR. Izračuni ne uključuju predviđenu dobit. 7 zivotno:Layout 1 21-Sep-14 7:28 AM Page 8