UVJETI ZA ODOBRAVANJE LOMBARDNOG KREDITA NA OSNOVU ZALOGA FINANCIJSKIH INSTRUMENATA PRIMORSKE BANKE D.D. Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita na osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d. – ver. 2.0 1 Vrsta kredita Lombardni kredit u kn, EUR i USD, na osnovi zaloga prihvatljivih financijskih instrumenata. Kredit u EUR i USD isplaćuje se i otplaćuje u kn prema srednjem tečaju HNB-a važećem na dan korištenja kredita, odnosno na dan vraćanja kredita. Namjena kredita Lombardni kredit na osnovi zaloga instrumenata je nenamjenski kredit. Korisnici kredita Fizičke osobe, rezidenti i nerezidenti, i pravne osobe sa sjedištem u Republici Hrvatskoj koji će osobno ili treća osoba za Korisnika kredita pohraniti financijske instrumente na namjenski skrbnički račun u Banci i iste založiti u korist Banke kao uvjet za odobravanje i kao sredstvo osiguranja kredita. Iznos kredita Minimalni iznos kredita je 20.000,00 kn/ 3.000,00 EUR/ 3.000,00 USD. prihvatljivih financijskih Visina kredita ovisi o vrijednosti financijskih instrumenata i o definiranoj stopi kreditne mogućnosti predmetnog instrumenta koje Korisnik kredita ili založni dužnik daje Banci kao financijsko osiguranje povrata istog. Vrijednost financijskih instrumenata utvrđuje se prema zadnjoj cijeni postignutoj za pojedini financijski instrument na uređenom tržištu, odnosno prema neto vrijednosti udjela u otvorenom investicijskom fondu, na dan koji prethodi danu odobravanju kredita. Ako na taj dan nije bilo trgovanja s predmetnim financijskim instrumentom kao referentna uzima se zadnja postignuta cijena bilo koji dan prije. Stopa kreditne mogućnosti za pojedini financijski instrument određuje se Odlukom Banke o odobrenju kredita. Rok otplate Od 6 do 36 mjeseci. Način otplate • • U jednakim mjesečnim anuitetima; ili Jednokratnom otplatom glavnice uz mjesečnu otplatu kamate. Ako se kredit otplaćuje u mjesečnim anuitetima: Prvi anuitet dospijeva na naplatu prvog dana slijedećeg mjeseca po isteku mjeseca u kojem je kredit stavljen u otplatu. Dospijeće svakog slijedećeg anuiteta je svakog prvog dana u kalendarskom mjesecu počevši od dospijeća prvog anuiteta. Prilikom zaključenja Ugovora o lombardnom kreditu na osnovi zaloga financijskih instrumenata (dalje: Ugovor) Banka će Korisniku kredita uručiti plan otplate. Ako se kredit otplaćuje jednokratno: Kredit (glavnica) dospijeva na naplatu na dan isteka ugovorenog roka za povrat kredita, a koji se računa od dana stavljanja kredita u otplatu. Od dana stavljanja kredita u otplatu do dana dospijeća kredita Banka na iskorišteni iznos kredita obračunava i naplaćuje ugovorenu kamatu, a koja dospijeva na plaćanje mjesečno, svakog prvog u kalendarskom mjesecu. Kamata • 9,00% za kune; Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita na osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d. – ver. 2.0 2 • 8,50% za EUR i USD. Na dospjele nepodmirene obveze Banka će, sukladno zakonima, za razdoblje zakašnjenja obračunavati i naplaćivati zateznu kamatu po stopi zakonske zatezne kamate. Naknada za odobrenje • 0,75%, naplaćuje se iz odobrenog kredita. Efektivna kamatna stopa • 10,97% (EKS je izračunata za kredit od 100.000,00 kn, rok otplate 12 mjeseci u jednakim mjesečnim anuitetima, kamatnu stopu 9,00% i uz naknadu od 0,75%); Kreditna sposobnost Kreditna sposobnost Korisnika kredita se ne utvrđuje. Instrumenti osiguranja povrata kredita • • • Financijski instrumenti pohranjeni na skrbničkom računu klijenta u Banci uz ovlaštenje vlasnika financijskih instrumenata (punomoć) kojim ovlašćuje Banku da može u svako doba bez ikakve daljnje suglasnosti ili odobrenja na temelju svoje slobodne diskrecijske ocjene prodati financijske instrumente ili iste zadržati za sebe radi namirenja bilo kojeg dijela tražbine po dospijeću, i/ili Punomoć Korisnika kredita/Založnog dužnika, javnobilježnički ovjerena i neopoziva, kojom ovlašćuje Banku da može po svojoj procjeni i nahođenju, te bez posebne obavijesti, prodati financijske instrumente na skrbi i iznos dobiven prodajom, kao i novčana sredstva na računu novca, upotrijebiti za naplatu svih svojih potraživanja iz Ugovora, a nakon podmirenja tražbine u cijelosti eventualno ostvareni višak bez odgode proslijeditiKorisniku kredita na njegov transakcijski račun otvoren u Banci, 1 (jedna) obična zadužnica Korisnika kredita potvrđena kod javnog bilježnika. Banka će donijeti posebnu Odluku o uvjetima prihvaćanja financijskih instrumenata kao instrumenata osiguranja povrata lombardnih kredita na osnovi zaloga financijskih instrumenata kojom će za pojedinu vrstu financijskog instrumenta definirati maksimalnu stopu kreditne mogućnosti. Sukladno važećim internim procedurama Banka će za svaki pojedini zahtjev za odobrenje kredita donijeti posebnu Odluku o visini stope kreditne mogućnosti za ponuđeni financijski instrument uzimajući u obzir specifičnosti pojedinog financijskog instrumenta (uvrštenost na tržište, likvidnost, utrživost, free float i sl.). Banka ima pravo odbiti uzeti u zalog kao instrument osiguranja ponuđeni financijski instrument. Pod pojmom „financijski instrumenti“ se podrazumijevaju svi oni koji su kao takvi definirani važećim pozitivnim zakonskim propisima. Radi osiguranja naplate novčane tražbine po Ugovoru Korisnik kredita je dužan sklopiti Ugovor o pružanju skrbničkih usluga s Bankom i založiti, a Banka primiti u zalog prihvatljive financijske instrumente na osnovi kojih je Korisniku kredita odobren lombardni kredit. Založeni financijski instrumenti će se u svrhu osiguranja naplate kredita pohraniti na namjenskom skrbničkom računu Korisnika kredita otvorenom u Banci. Potpisom posebne Punomoći Korisnik kredita i/ili založni dužnik izričito ovlašćuje Banku da može u svako doba, bez ikakve njegove daljnje suglasnosti ili odobrenja, a na temelju svoje slobodne diskrecijske ocjene, prodati založene financijske instrumente Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita na osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d. – ver. 2.0 3 ili iste zadržati za sebe radi namirenja bilo kojeg dijela tražbine po dospijeću, a nakon podmirenja tražbine u cijelosti eventualno ostvareni višak bez odgode proslijediti Korisniku kredita na njegov transakcijski račun otvoren u Banci. Korisnik kredita i/ili založni dužnik se izričito odriče prava prigovora ili prava da se na bilo koji način usprotivi, povuče ili ospori predmetnu prodaju ili zadržavanje po bilo kojoj osnovi. Korisnik kredita i/ili založni dužnik je dužan obvezati se da za vrijeme dok na založenim financijskim instrumentima bude upisano založno pravo u korist Banke, založene financijske instrumente neće prodavati niti ih otuđivati na koji drugi način, te da ih neće davati u zalog niti ih opterećivati u korist kojeg drugog vjerovnika. Banka je dužna nakon podmirenja svih tražbina iz Ugovora Korisniku kredita brisati založno pravo na založenim financijskim instrumentima Korisnika kredita i/ili založnog dužnika na način da će iste osloboditi sa namjenskog skrbničkog računa Korisnika kredita otvorenog u Banci. Sve troškove izvansudskog namirenja snosi Korisnik kredita. Raspolaganje instrumentima osiguranja Za vrijeme trajanja kredita Korisnik kredita ne može raspolagati instrumentima osiguranja. Korisnik kredita može raspolagati instrumentima osiguranja po konačnoj otplati kredita pod uvjetom da su podmirene sve tražbine koje Banka ima prema Korisniku kredita. Način raspolaganja sredstvima Kredit umanjen za iznos naknade za odobrenje koristi se jednokratnim prijenosom sredstava na transakcijski račun Korisnika kredita u Banci. Ukoliko se radi o kreditu u EUR ili USD, isplaćuje se po srednjem tečaju HNB-a. Kredit se može koristiti danom kumulativnog ispunjenja sljedećih uvjeta: • Zaključenjem Ugovora o lombardnom kreditu na osnovi zaloga financijskih instrumenata, • Dostavom Punomoći (Izjava o margin call-u) ovjerene od strane javnog bilježnika, • Zaključenjem Ugovora o pružanju skrbničkih usluga s Bankom, • Zaključenjem Ugovora o otvaranju i vođenju transakcijskog računa ili tekućeg računa • Prijenosom financijskih instrumenata uzetih kao osiguranje povrata kredita od strane Banke, na namjenski skrbnički račun Korisnika kredita u Banci, • Dostavom svih instrumenata osiguranja povrata kredita propisanih ovim Uvjetima. Margin call Banka dnevno izračunava kreditnu mogućnost financijskih instrumenata danih u zalog, te odstupanje od uvjeta definiranih Odlukom o odobrenju kredita. Kada dnevno izračunata kreditna mogućnost financijskih instrumenata danih u zalog Banci padne ispod 95% iznosa nepodmirenih tražbina iz Ugovora uslijed pada vrijednosti financijskih instrumenata, Banka može pozvati Korisnika kredita na ispunjenje obveze iz Margin call-a. Margin call je poziv koji Banka upućuje Korisniku kredita da uplatom novčanih sredstava ili zalogom dodatne količine financijskih instrumenata u roku od 24 sata od trenutka slanja elektronske pošte podmiri nastalu negativnu razliku tržišne vrijednosti uzrokovanu Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita na osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d. – ver. 2.0 4 padom vrijednosti založenih financijskih instrumenata u odnosu na preostali neotplaćeni iznos kredita. Margin call Banka upućuje Korisniku kredita telefonskim putem i odmah po telefonskom pozivu u pisanom obliku putem elektronske pošte na e-mail adresu koju je Korisnik kredita naveo u Zahtjevu za kredit. Poziv je valjan i smatra se upućenim kada je obavijest poslana elektronskom poštom, jer je jedan od uvjeta za odobravanje lombardnog kredita na osnovi zaloga financijskih instrumenata korištenje elektronske pošte. Ukoliko Korisnik kredita ne postupi po pozivu Banke do isteka roka za margin call, Banka po svom nahođenju i bez posebne obavijesti može otkazati Ugovor, te prodati sve financijske instrumente po tržišnim uvjetima radi namirenja svih svojih dospjelih tražbina. Ukoliko prodajom svih raspoloživih financijskih instrumenata nisu podmirena potraživanja Banke po Ugovoru, Banka će postupiti sukladno važećim Procedurama za naplatu potraživanja Primorske banke d.d.. Prijevremeni povrat kredita Korisnik kredita može vratiti kredit u cijelosti ili djelomično i prije isteka roka na koji je ugovoren, ali je o tome obvezan obavijestiti Banku najkasnije 8 (osam) dana prije dana namjere vraćanja kredita. Kod prijevremenog povrata kredita Korisnik kredita ima pravo na razmjerno sniženje ukupnog troška kredita koji se sastoji u razlici iznosa kamata na kredit od dana prijevremene otplate do isteka ugovorenog roka otplate kredita. Korisnici kredita kojima su već odobreni drugi krediti u Banci, a koji žele svoje nedospjele i dospjele obveze podmiriti iz kredita odobrenog prema ovim Uvjetima, ne plaćaju naknadu za prijevremenu otplatu kredita. U slučaju prijevremene otplate kredita Banka obračunava naknadu sukladno važećim Općim uvjetima poslovanja Primorske banke d.d. s potrošačima, Općim uvjetima za kreditno poslovanje s pravnim osobama i Naknadama za usluge Primorske banke d.d.. Otkaz kredita Banka ima pravo učiniti dospjelim sva svoja potraživanja prema Korisniku kredita i prije proteka ugovorenog roka u sljedećim slučajevima: • • • ako Korisnik kredita prezentira Banci neispravnu i neistinitu dokumentaciju, ako Korisnik kredita u ugovornim rokovima ne ispuni bilo koju drugu obvezu preuzetu temeljem Ugovora, ako Korisnik kredita o dospijeću ne ispuni bilo koju novčanu obvezu preuzetu temeljem Ugovora, U navedenim slučajevima smatrat će se da je do dolaska Korisnika kredita u zakašnjenje došlo njegovom krivnjom. Otkazom Ugovora od strane Banke i prije proteka ugovorenog roka dospijeva na naplatu iznos kredita, obračunata nedospjela kamata kao i sva druga potraživanja Banke s osnove Ugovora. Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita na osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d. – ver. 2.0 5 Za slučaj otkaza ugovora Banka će Korisniku kredita uputiti pisanu obavijest da je zbog propusta ili zbog povrede ugovornih obveza u zakašnjenju s ispunjenjem ugovornih obveza, sa specifikacijom ukupnog dospjelog potraživanja i zahtjevom za uplatu dospjelog potraživanja Banke u roku od 8 (osam) dana. Obavijest o otkazu Banka dostavlja Korisniku kredita preporučenom pisanom pošiljkom s povratnicom na adresu Korisnika kredita iz Ugovora, odnosno na adresu o kojoj je Banka pravodobno obaviještena pisanim putem. Smatrat će se da rok za plaćanje započinje teći danom predaje pisane pošiljke na poštu, neovisno o činjenici je li ista i uručena Korisniku kredita. Dokumentacija • Zahtjev za odobrenje lombardnog kredita uz zalog financijskih instrumenata; Za fizičke osobe: 1. preslika osobne iskaznice/putovnice; 2. preslika kartice važećeg transakcijskog računa koja glasi na ime tražitelja kredita; 3. presliku potvrde o OIB- u (osobni identifikacijski broj); 4. izjava o osobnim podacima; 5. izjava o povezanim osobama. Za pravne osobe: 1. presliku izvatka iz sudskog registra; 2. presliku obavijesti o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD- u; 3. presliku potvrde o OIB- u; 4. presliku potpisnog kartona ovlaštenih osoba za raspolaganje sa sredstvima na transakcijskom računu; 5. izjavu o stvarnom vlasniku pravne osobe s popisom članova uprave; 6. presliku važeće osobne iskaznice/putovnice osobe/osoba ovlaštenih za zastupanje 7. izjava o osobnim podacima; 8. izjava o povezanim osobama. U postupku obrade zahtjeva za kredit Banka može tražiti, a Korisnik kredita je obvezan dostaviti Banci i drugu dokumentacije. Ostali uvjeti Korisnik kredita može podnijeti zahtjev da se financijski instrumenti dani u zalog Banci u svrhu osiguranja kredita zamijene drugim prihvatljivim financijskim instrumentima pod uvjetom da je kreditna mogućnost financijskih instrumenata najmanje jednaka iznosu nepodmirenih tražbina iz ugovora o lombardnom kreditu na osnovu zaloga financijskih instrumenata. Korisnik kredita može podnijeti zahtjev da mu se založeni financijski instrumenti oslobode zaloga pod uvjetom da kreditna mogućnost založenih financijskih instrumenata poraste iznad 110% iznosa nepodmirenih tražbina iz Ugovora, i to najviše do razlike između kreditne mogućnosti financijskih instrumenata i iznosa nepodmirenih tražbina iz Ugovora. Zamjenu odnosno isporuku financijskih instrumenata danih u zalog Banci Korisnik kredita može podnijeti najviše jednom polugodišnje. Osim navedenih uvjeta kreditiranja na Korisnike kredita primjenjivat Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita na osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d. – ver. 2.0 6 će se i ostali uvjeti kreditiranja propisani aktima Banke za kreditiranje građana, koji nisu u suprotnosti s uvjetima kreditiranja navedenim u ovim uvjetima za odobravanje ove vrste kredita. Naknada javnom bilježniku i ostali trošak Sve troškove vezane uz odobravanje, osiguranje, korištenje i otplatu kredita plaća Korisnik kredita. Uz navedene naknade i troškove, Korisnik kredita snosi brokerske i skrbničke naknade i troškove po transakcijama s financijskim instrumentima. Korisnik kredita se obvezuje platiti sve naknade javnom bilježniku, kao i troškove u slučaju zakašnjelih uplata. Zaštita podataka Banka je posebice obvezna čuvati kao povjerljive podatke, činjenice i okolnosti koje je saznala na temelju pružanja usluga Korisnicima kredita i u obavljanju poslova s pojedinačnim Korisnikom kredita, osim prema osobama i nadležnim tijelima prema pretpostavkama propisanim zakonom. Sudionici u pravnim poslovima sklopljenim na temelju ovih Uvjeta čiji su osobni podaci navedeni u pojedinom Ugovoru i kreditnoj dokumentaciji, što uključuje i MBG i OIB potpisom na Ugovoru ovlašćuju Banku da raspolaže s navedenim podacima za svoje potrebe, uključivo, što uključuje sve osobne podatke s matičnim brojem građana, a koji podaci su Banci dostupni iz dostavljene dokumentacije sukladno važećim propisima, i to navedene podatke prikupljati, obrađivati i njima se koristiti: a) u svrhu realizacije zaključenog pravnog posla i za pružanje bankovnih i drugih financijskih usluga i u tom smislu ih dostavljati javnom bilježniku, sudu, javnom registru i slično te b) u skladu s pozitivnim propisima dostaviti ih drugim bankama i udruženjima za zaštitu vjerovnika te trećim ovlaštenim osobama i osobama s kojima Banka ima ugovorenu poslovnu suradnju. Primjena uvjeta Ovi Uvjeti primjenjuju se zajedno s Općim uvjetima poslovanja Primorske banke d.d. s potrošačima, Općim uvjetima za kreditno poslovanje s pravnim osobama, koji su na snazi, kao i drugim aktima Banke, te će se na sve što nije regulirano ovim Uvjetima primjenjivati navedeni Opći uvjeti. Ovi Uvjeti objavljeni su na službenim web stranicama Banke www.primorska.hr. Ovi Uvjeti stupaju na snagu danom donošenja. Usvajanjem ovih Uvjeta prestaju važiti Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita n osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d., verzija 1.0. Evidencija izmjena: Naziv dokumenta Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita na osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d. Broj verzije U primjeni Verzija 1.0 26.06.2013. Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita na osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d. Verzija 2.0 06.02.2014. Uvjeti za odobravanje lombardnog kredita na osnovu zaloga financijskih instrumenata Primorske banke d.d. – ver. 2.0 7
© Copyright 2024 Paperzz
