FOGLIO INFORMATIVO

{Globale_LOGO_CX}
Aggiornato al {06/10/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
FOGLIO INFORMATIVO
ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
MUTUO LAST MINUTE SURROGA
Convenzione MutuiOnline S.p.A.
- Clienti consumatori INFORMAZIONI SULLA BANCA
Popolare Soc. Coop.
{Banco
Globale_BANCA_1
Nogara, 2 - 37121 Verona
{Piazza
Globale_BANCA_2
Telefono:
800 017 906 - Fax: 0321.39.39.73
{Globale_BANCA_3
Internet: www.bancopopolare.it - E-mail: [email protected]
{Sito
Globale_BANCA_4
Iscrizione
all'Albo delle banche presso Banca d'Italia: n. 5668
{Globale_BANCA_5
_SX}
_SX}
_SX}
_SX}
_SX}
INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE ENTRA IN CONTATTO CON IL CLIENTE
Da completare a cura del soggetto incaricato prima della consegna al cliente
Mutuionline S.p.A. Capitale Sociale: Euro 1.000.000 i.v. Sede Legale: via F. Casati, 1/A - 20124 MILANO
Sede Operativa: Via Desenzano, 2 - 20146 MILANO Indirizzo internet:www.mutuionline.it Telefono:
800.99.99.95 Registro Imprese Milano - Codice Fiscale - Partita I.V.A. n. 13102450155 Iscrizione Elenco
Mediatori Creditizi presso OAM n° M17.
Cognome e Nome:
Indirizzo:
Telefono:
e- mail:
Qualifica:
Numero iscrizione in Albi / Elenchi:
CHE COS’E’ IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio lungo-termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un
massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o
rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un
tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali
o annuali.
TIPI DI MUTUO E LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del
tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire,
indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
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Aggiornato al {06/10/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
Caratteristiche specifiche del Mutuo Last Minute Surroga
1
E’ dedicato a nuovi clienti privati per mutui surrogati da altri istituti di credito.
L’offerta è valida per tutte le richieste di mutuo inserite dal 1/10/2014 al 31/12/2014 e stipulate entro il
31/03/2015.
Per saperne di più:
•
la Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le filiali e sul sito internet della banca;
•
il Foglio comparativo dei mutui ipotecari per l’acquisto dell’abitazione principale, disponibile nella
documentazione di trasparenza reperibile presso tutte le filiali e sul sito internet della banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
mutuo a tasso fisso
{4,400
ISC_DX} % calcolato al tasso
{4,000
} % su un capitale di 100.000,00 € per la durata di 10 anni a rate mensili;
PR ICC_M OLLMSU 3_BANCO_BANC O_BANC O_P_AMM ORT_SPR_001_PE_DX
In caso di adesione alla sottoscrizione di polizze assicurative facoltative l’indicatore del costo totale credito,
5,038} %
calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative è : {ISC_3_DX
oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l’iscrizione
dell’ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato.
PRINCIPLI CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI
COSTI
Importo massimo finanziabile
pari all’importo del mutuo da sostituire così come risultante
dalla comunicazione della banca originaria, comunque non
superiore al’80% del valore di perizia dell’immobile.
- minima:
{
{
10} anni
30} anni
PRICC_MOLLM SU3_BANC O_BANC O_BANCO_N_MMDM IN_AMM_001_NU _ANN _DX
- massima:
oltre all’eventuale periodo di preammortamento per
allineamento scadenza rata.
Tasso fisso di ingresso per i primi 24 mesi dalla data di
avvio ammortamento del : { 2,500} %;
Durata
PRICC_M OLLMSU 3_BANCO_BANC O_BANC O_N_MMDM AX_AMM _001_NU _ANN_D X
PRICC_MOLLM SU3_BANC O_BANC O_BANCO_P_IN GRE1_SPR_001_PE_DX
Tasso fisso:
{4,000
} % per gli anni successivi.
PRICC_MOLLMSU 3_BANCO_BANCO_BANC O_P_AMMOR T_SPR _001_PE
Tasso di interesse di preammortamento
pari al tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
pari al tasso applicato maggiorato di
Spese per la
stipula
del contratto
SPESE
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo
{
2,000} punti
PRICC_M OLLMSU 3_BANCO_BANC O_BANC O_P_SPREAD _MOR _001_PE_DX
Istruttoria
non applicate
Perizia tecnica
(eseguita esclusivamente dalla Banca)
non applicate
Altro
vedi paragrafo “ALTRE SPESE DA SOSTENERE”
1
Per nuovi clienti si intendono soggetti privati privi da sempre di rapporti di conto corrente aperti allo sportello su qualsiasi banca del
gruppo Banco Popolare o che comunque abbiano provveduto alla chiusura di tali rapporti entro il 31 dicembre dell’anno precedente alla
sottoscrizione del contratto.
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{Globale_LOGO_CX}
Aggiornato al {06/10/2014
Spese per la gestione del rapporto
SPESE
Data_Agg_Documento_DX
Gestione pratica
non applicate
Incasso rata
{
Avvisatura rata
(applicate solo nel caso in cui la rata
non venga pagata mediante addebito su
un conto corrente acceso presso
l’istituto erogante)
{
Invio comunicazioni
non applicate
Sospensione pagamento rate
non applicate
Spese per richieste di certificazione
/documenti catastali, legali contabili,
interessi
{
}
1,50} €
PRICC _MOLLMSU 3_BANCO_BANCO_BANC O_I_SPERAT_IMP_001_IM_D X
1,25} €
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_AVVIS_RAT A_IM_D X
1,25} €
GEC O_CCCVA_BANCO_BANCO_CC 001_0000000000000939_N 2_DX
{ 0,500} %
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_SPESE_RINN _IPO_PE_DX
Spese di rinnovazione dell’ipoteca
calcolato sul debito residuo del mutuo, applicate per
l’eventuale rinnovazione della garanzia ipotecaria prima
della scadenza dei 20 anni dalla data della prima
iscrizione, qualora risultino ancora in essere delle ragioni
di credito a favore della banca
- in caso di cancellazione ipotecaria (*)
{ 175,00} €
- nei casi di riduzioni / restrizioni ipotecarie,
postergazioni ed atti analoghi
{ 250,00} €
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_CANC EL_IPOT EC A_IM_D X
MUTUI_BANCO_BANC O_BANC O_BANCO_RIDUZ _IPOT EC A_IM _D X
Spese per rilascio atto di assenso
(lettera e minuta atto) richiesto dalla
parte mutuataria
(*) applicabili soltanto nel caso in cui la cancellazione, su
espressa richiesta del cliente, non sia effettuata mediante
la procedura di “cancellazione delle ipoteche” prevista
dall’art. 40-bis del D.Lgs. n. 385/1993 e successive
modificazioni.
Spese notarili:
a carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio
0,500} % sul debito residuo
•
minimo
{ 200,00} €
•
massimo
{ 350,00} €
{
PRICC _MOLLMSU 3_BANCO_BANCO_BANC O_P_SPEACL_PER _001_PE_D X
Spese per accolli
PRICC_M OLLMSU 3_BANCO_BANC O_BANC O_I_SPEACL_MIN _001_IM_D X
PRICC_MOLLMSU 3_BANCO_BANCO_BANC O_I_SPEACL_MAX_001_IM _D X
oltre ad eventuali spese notarili, di registrazione, etc.
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Spese di rinuncia mutuo deliberato
{ 150,00} €
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_SP_PRA_RINUN _IM _D X
Tipo di ammortamento
progressivo (“francese”)
Tipologia di rata
•
•
Periodicità delle rate
preammortamento: soli interessi
ammortamento : capitale ed interessi
{mensile
}
PRICC_MOLLMSU3_BANCO_BANCO_BANCO_C_PERIOD_AMM_001_CD
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
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{Globale_LOGO_CX}
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Data_Agg_Documento_DX
}
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Surroga a tasso fisso
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
{4,000} %
{ 4,000} %
{ 4,000} %
Tasso_Finito_ISC
_DX
Tasso_Finito_ISC_1
Tasso_Finito_ISC_2
_DX
10
1.012,59} €
{Rata_ISC
15
739,83} €
{Rata_ISC_1
477,58} €
{Rata_ISC_2
30
_DX
Importo della rata mensile per
€ 100.000,00 di capitale
_DX
_DX
_DX
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca.
SERVIZI ACCESSORI
Il cliente ha facoltà di abbinare al mutuo il prodotto assicurativo denominato “Polizza CPI” collocato dalla
banca. Tale copertura assicurativa, che non prevede la banca come beneficiaria delle prestazioni assicurative,
protegge il titolare del mutuo da eventi che possono compromettere la capacità di rimborsare il mutuo, in
quanto:
• estingue il debito residuo in caso di morte dell'Assicurato o di invalidità totale permanente
dell'Assicurato (superiore al 60%) da infortunio o malattia (per tutti gli Assicurati)
•
rimborsa fino a 12 rate mensili (36 totali per la durata contrattuale) in caso di:
- inabilità temporanea totale (per lavoratori autonomi)
- perdita d'impiego (per i dipendenti del settore privato)
- ricovero ospedaliero (per i non lavoratori e per i dipendenti del settore pubblico).
La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e
e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte.
NOTA: Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza
assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato.
La polizza CPI ha durata fissa di 10 anni e prevede il pagamento di un premio unico pagato anticipatamente
alla tariffa dello { 2,880} % calcolata in funzione dell’ importo del mutuo (quota di retrocessione banca pari al
{ 40,000} % del premio versato al netto delle imposte).
ASSIC_BAN CO_BANCO_BANC O_BANC O_ASS_CPI_PAR ZIALE_PE_D X
AS SI C_ B A N CO _ B A N CO _ B A N CO _ B A NC O _ A SS_ C PI_ P A RZ _ RE T _ P E_ D X
Esempio di calcolo di premio su un mutuo di 100.000 €:
100.000 € x {
2,880} % = {CALC_CPI_DX
2.880,00} €
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_C PI_PARZIALE_PE_DX
Per le polizze assicurative si rinvia agli strumenti di trasparenza previsti dalla normativa IVASS.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Se acquistati attraverso la banca
Perizia tecnica
(eseguita da tecnico esterno)
Istruttoria
Adempimenti notarili
A carico della banca per i mutui surrogati da altri istituti di credito.
Non si accettano perizie di terzi.
A carico della banca per i mutui surrogati da altri istituti di credito.
Eseguita dalla Banca.
A carico della banca per i mutui surrogati da altri istituti di credito nella
misura richiesta dal Notaio.
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{Globale_LOGO_CX}
Aggiornato al {06/10/2014
Data_Agg_Documento_DX
Assicurazione immobile
}
L'unità immobiliare offerta in garanzia deve essere assicurata, a cura del
richiedente, contro i rischi di incendio, fulmine, scoppio e caduta di aeromobile
per un importo pari al valore di ricostruzione a nuovo indicato in perizia.
Il cliente può acquistare tale copertura presso primarie compagnie
assicurative, con vincolo di polizza a favore della banca, o direttamente
presso la banca che assume (contrattualmente) il ruolo di creditore
privilegiato.
La Banca offre la polizza “Multirischi Abitazione” ai seguenti costi:
MASSIMALI E PREMI ANNUI – INCENDIO DEL FABBRICATO
RESIDENZIALE
massimale
premio annuo
200.000,00} €
Fino a {
{ 130,00} €
300.000,00} €
Fino a {
{ 180,00} €
500.000,00} €
Fino a {
{ 280,00} €
700.000,00
Fino a {
}€
{ 360,00} €
Fino a { 1.000.000,00} €
{ 500,00} €
1.250.000,00
Fino a {
}€
{ 640,00} €
Fino a { 1.500.000,00} €
{ 780,00} €
Fino a { 2.000.000,00} €
{1.000,00} €
Quota di retrocessione banca pari al { 40,00} % del premio versato al netto
delle imposte.
MASSIMALI E PREMI ANNUI SOCI BP – INCENDIO DEL FABBRICATO
RESIDENZIALE
massimale
premio annuo
200.000,00
Fino a {
}€
{ 113,75} €
300.000,00} €
Fino a {
{ 157,50} €
500.000,00} €
Fino a {
{ 245,00} €
700.000,00} €
Fino a {
{ 315,00} €
Fino a { 1.000.000,00} €
{ 437,50} €
1.250.000,00
Fino a {
}€
{ 560,00} €
Fino a { 1.500.000,00} €
{ 682,50} €
2.000.000,00
Fino a {
}€
{ 875,00} €
Quota di retrocessione banca pari al { 31,40} % del premio versato al netto
delle imposte.
Non prevista per i mutui surrogati da altri istituti di credito.
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP1_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_1_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP2_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_2_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP3_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_3_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP4_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP4_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP5_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP5_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP6_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP6_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP7_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP7_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP8_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PCA_C P8_IM _DX
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_QUOT A_R ET _B_MULT _IM _D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP1_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_1S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP2_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_2S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP3_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_3S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP4_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP4_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP5_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP5_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP6_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP6_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP7_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP7_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP8_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP8_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_QUO_RET _B_MU LT _S_IM _DX
Imposta sostitutiva
(D.P.R. 601/73 e successive
modifiche e integrazioni)
Imposte per iscrizioni
ipotecarie
AVVERTENZA: l’imposta sostitutiva assolve agli obblighi delle imposte di
bollo, registro ed ipotecarie
Vedi imposta sostitutiva
Informazioni generali su sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti
Per informazioni concernenti gli sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti potranno essere contattati gli uffici
centrali o periferici del Ministero dell’Economia e delle Finanze (anche tramite il sito internet: www.finanze.it).
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
45 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, salvo i casi di cui (l’elenco deve intendersi
meramente esemplificativo e non esaustivo):
- vi sia sospensione dell’attività istruttoria per volontà del cliente;
- emergono nuovi elementi per i quali si rende necessaria una nuova valutazione;
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{Globale_LOGO_CX}
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Data_Agg_Documento_DX
-
}
sia necessaria un’integrazione della documentazione tecnico/legale prodotta.
Disponibilità dell’importo
L’erogazione, di norma, è contestuale alla stipula.
La Banca aderisce al “Codice di Condotta Europeo per i Mutui casa”, copia del quale è disponibile
presso tutte le sue Dipendenze.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con preavviso di almeno 45 giorni, e in
ogni caso, in coincidenza con le date di scadenza delle rate, senza dover pagare alcuna penale, compenso o
onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del
capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
Anche per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di
immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica professionale, il cliente può estinguere
anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o
penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
45 giorni.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un reclamo alla banca per lettera raccomandata A/R indirizzata a:
Popolare Soc. Coop.
{Banco
Globale_BANCA_1
_SX}
Reclami - Via Polenghi Lombardo, 13 - 26900 Lodi
{Funzione
Globale_BANCA_AUDIT
_SX}
Globale_BANCA_INTERNET
_SX} .
o, per via telematica, attraverso la sezione “Contattaci” – “Reclami” del sito internet: {www.bancopopolare.it
La banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o se non l'ha ricevuta, potrà:
- rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) istituito in attuazione dell'art. 128-bis del D.Lgs. n.
385/1993; per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il
sito www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria ordinaria;
oppure, in alternativa;
- attivare, anche senza previo esperimento della procedura di reclamo, la procedura di mediazione presso
l'Organismo di conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la
soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR (iscritto nel registro degli organismi di
conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie
Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale (informazioni sul
sito www.conciliatorebancario.it . Analoga facoltà è riconosciuta alla Banca.
Ai sensi del D.Lgs. 4 marzo 2010, n. 28, e successive modifiche e integrazioni, chi intende esercitare in
giudizio un'azione relativa a una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente ad esperire uno dei detti procedimenti, o ad attivare un altro organismo di mediazione iscritto
nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
In relazione a questo prodotto/servizio il Cliente e la banca concorderanno di sottoporre le controversie che
dovessero sorgere all’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR.
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{Globale_LOGO_CX}
Aggiornato al {06/10/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
Tuttavia, il Cliente che, ai sensi dell’art. 3, comma 1, del D.Lgs. n. 206/2005 (“Codice del consumo”), rivesta la
qualità di “consumatore” sarà tenuto a esperire il procedimento di mediazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR,
soltanto nel caso in cui il predetto Organismo sia presente nel luogo del Giudice territorialmente competente
per la controversia, ossia nel luogo di residenza o domicilio elettivo del consumatore; pertanto, ove tale
condizione non sia verificata, il Cliente che rivesta la qualità di “consumatore” potrà presentare la domanda di
mediazione presso altro organismo nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia,
restando comunque in sua facoltà di rivolgersi ugualmente al Conciliatore Bancario Finanziario o all’Arbitro
Bancario Finanziario, senza tuttavia esservi tenuto.
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il
debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si
accolla”, il debito residuo.
Imposta pari allo { 0,250} % (prima casa o per necessità finanziarie
diverse non finalizzate) o al { 2,000} % (seconda casa) della somma
erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può
più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del
bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo.
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANCO_IMP_SOST_1_CASA_PE_DX
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione
(per i mutui da tasso variabile)
/ parametro di riferimento (per i
mutui a tasso fisso)
Portabilità (o surroga)
Preammortamento
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento
“francese”
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Spread
MUTU I_BANC O_BANCO_BANCO_BANC O_IMP_S_NO_1_C ASA_PE_D X
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse.
E’ la facoltà concessa al cliente di trasferite il mutuo, alle condizioni
concordate tra il cliente e la banca subentrante, senza alcun addebito di
penali o altri oneri di qualsiasi natura. Con la "portabilità" la banca
subentrante non può imporre al cliente spese o commissioni per la
concessione del nuovo mutuo, per l’istruttoria e per gli accertamenti
catastali, che si svolgono secondo procedure di collaborazione
interbancaria improntate a criteri di massima riduzione dei tempi, degli
adempimenti ed dei relativi costi. La "portabilità" non comporta il venir
meno dei benefici fiscali.
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla
sola quota interessi.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito
nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si
pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene
restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale
aumenta.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del
numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del
numero delle rate pagate.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
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Aggiornato al {06/10/2014
Data_Agg_Documento_DX
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso di interesse di
preammortamento
Tasso di interesse nominale
annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria
della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono
comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che
va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio
dell’ammortamento.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia
e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura.
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