Foglio informativo n. 300/009. Operatività con l

Foglio informativo n. 300/009.
Operatività con l’estero.
Operazioni in cambi a pronti ed a termine
e Servizio Greentrade.
Informazioni sulla banca.
Banca Prossima S.p.A.
Sede Legale e Amministrativa: Piazza Paolo Ferrari, 10 - 20121 Milano.
Tel.: 800.020.100.
Sito internet: www.bancaprossima.com
Iscritta all’Albo delle Banche al n° 5677.
Appartenente al gruppo bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo Gruppi Bancari.
Direzione e Coordinamento Intesa Sanpaolo S.p.A.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Numero di iscrizione al Registro Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA 05836420967.
Codice ABI 3359.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione Sociale
Sede (Indirizzo)
Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
Gli strumenti per operare con l’estero.
Le imprese che operano o decidono di operare con l’estero hanno a disposizione vari strumenti di incasso, pagamento
e di garanzia per il regolamento delle operazioni nel commercio internazionale.
Le imprese possono scegliere, di volta in volta, lo strumento più adatto alle proprie esigenze, alle caratteristiche
dell’operazione commerciale da porre in essere, alla controparte estera e al relativo Paese estero.
I prodotti dell’area “Estero” comprendono:

le rimesse dirette: strumenti di incasso e pagamento semplici, quali bonifici, assegni etc.;

le rimesse documentate – servizio incasso di documenti/effetti/assegni: strumenti di regolamento basati
su un mandato di incasso di documenti commerciali o finanziari che il venditore conferisce alla banca;

i crediti documentari e le lettere di credito stand-by: strumenti bancari con i quali le banche assumono
l’impegno di pagare il venditore/beneficiario a condizione che i documenti presentati dal venditore siano
conformi ai termini e alle condizioni richiesti dal “credito” e a quanto previsto nelle Norme ed Usi Uniformi pro
tempore vigenti relativi ai Crediti Documentari – NUU 600 (Ed. 2007) della Camera di Commercio
Internazionale;

le garanzie internazionali:
- garanzie bancarie di pagamento rilasciate dalle banche per conto del compratore a favore del venditore;
- garanzie bancarie di esecuzione rilasciate dalle banche, per conto del venditore a favore del compratore,
a garanzia della buona esecuzione contrattuale del venditore;

le operazioni in cambi a pronti e a termine su debiti e crediti espressi in divisa.
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FOGLIO INFORMATIVO N. 300/009.
OPERATIVITÀ CON L’ESTERO.
OPERAZIONI IN CAMBI E SERVIZIO GREENTRADE.
Operazioni in cambi a pronti e a termine: caratteristiche e rischi.
I clienti possono effettuare operazioni di acquisto e di vendita di divise estere a pronti ed a termine al cambio del
momento quotato dalla Banca (“cambio durante”) con una delle seguenti modalità:
- recandosi in filiale;
- collegandosi al portale Inbiz dalle 8:30 alle 18:00 senza soluzione di continuità.
Per utilizzare quest’ultima modalità, il cliente deve aver sottoscritto il contratto “Servizio Internet Banking per le ImpresePortale Inbiz” (con acquisto dell’Offerta Inbiz IMPRESE Evoluto o dell’Offerta Inbiz CORPORATE, FINANCIAL
INSTITUTIONS e PUBLIC FINANCE) ed il contratto relativo al “Servizio “Greentrade”.
Per il “Servizio Internet Banking per le Imprese-Portale Inbiz” si rinvia allo specifico foglio informativo; per il “Servizio
“Greentrade” alle corrispondenti sezioni del presente foglio informativo.
Operazioni in cambi a pronti: caratteristiche e rischi.
Le operazioni in cambi a pronti consistono nell’acquisto o nella vendita di divisa estera contro euro o altra divisa, in ogni
momento della giornata in cui la Banca è aperta, al cambio di mercato pro tempore vigente proposto dalla Banca e
accettato dal cliente (“cambio contrattuale”).
A cosa servono: garantiscono ai clienti la possibilità di convertire euro in divise estere e viceversa, a un prezzo di
mercato, per poter far fronte a pagamenti o introiti in divisa estera.
A chi sono rivolte: Soggetti che operano con l’estero o che regolano transazioni in divisa diversa dall’euro.
I clienti possono effettuare operazioni di acquisto o di vendita di divise estere al cambio del momento quotato dalla
Banca (“cambio durante”).
Inoltre la Banca offre ai propri clienti - con particolari modalità che sono determinate dai tempi necessari per le relative
disposizioni - la possibilità di concludere operazioni a pronti ad un suo cambio di listino, fissato giorno per giorno, con
un unico valore sia per l’acquisto sia per la vendita delle varie divise estere trattate: cambio operativo unico.
Le operazioni a pronti sono regolate con valuta di due giorni lavorativi successivi a quella di negoziazione.
Rischi specifici
Rischio di cambio: nel caso di cambio operativo unico il prezzo stabilito dalla banca può variare in virtù dell’oscillazione
fisiologica del mercato di riferimento in forma anche significativa rispetto al momento della prenotazione dello stesso.
Operazioni in cambi a termine: caratteristiche e rischi.
Le operazioni in cambi a termine sono operazioni che permettono di annullare il rischio di cambio su posizioni debitorie
o creditorie future espresse in divisa diversa dall’euro, stabilendo un cambio che verrà applicato a una data futura. Ciò
comporta l’impegno inderogabile del cliente ad acquistare (import – posizione debitoria) o vendere (export – posizione
creditoria) un determinato importo espresso in valuta estera a una certa data futura e a un cambio fissato.
Per tali operazioni è necessario che la banca conceda specifiche linee di fido.
A cosa servono: La copertura del rischio di cambio:


garantisce all’operatore un prezzo certo a cui sarà venduta la divisa estera che presume di ottenere a scadenza;
garantisce all’operatore un prezzo certo a cui sarà acquistata la divisa estera che presume di utilizzare a scadenza.
A chi sono rivolte: Soggetti che operano con l’estero o che regolano transazioni a scadenza in divisa diversa dall’euro.
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FOGLIO INFORMATIVO N. 300/009.
OPERATIVITÀ CON L’ESTERO.
OPERAZIONI IN CAMBI E SERVIZIO GREENTRADE.
Le operazioni in cambi a termine si riferiscono sia a posizioni debitorie sia a posizioni creditorie da regolarsi con una
scadenza futura, a partire quindi dal giorno lavorativo successivo a quello di lavorazione dell’operazione in cambi a
pronti.

Acquisto a termine: l’importatore che riceve una fattura, o documento equipollente, con la quale gli viene
richiesto un pagamento in una divisa estera ad una certa scadenza futura può acquistare per la stessa scadenza del
documento l’importo di divisa estera che gli occorrerà per effettuare il pagamento fissando il cambio al momento
della stipula del contratto.

Vendita a termine: l’esportatore che richiede alla propria controparte un pagamento di una divisa estera ad una
certa scadenza futura può vendere per la stessa scadenza l’importo di divisa estera che riceverà stabilendo il
cambio al momento della stipula del contratto.
Il prezzo a termine è composto dal prezzo a pronti più o meno il differenziale dei tassi fra le due divise interessate: non
è assolutamente frutto di una previsione di mercato.
Rischi specifici:

l’operatore potrebbe non avere più esigenza di utilizzare la divisa estera acquistata alla scadenza prevista (es.: è
venuta meno la fornitura a monte dell’operazione) oppure deve posticipare la medesima (es.: ha ottenuto una
dilazione di pagamento);

l’operatore potrebbe non avere più esigenza di cedere la divisa estera a scadenza (es.: non ha ricevuto l’atteso
pagamento) oppure deve postergare la vendita.
Se viene meno l’esigenza commerciale che ha determinato il cliente a stipulare il contratto a termine, egli è
comunque tenuto a onorarlo procedendo tempestivamente a rivendere o riacquistare la divisa estera sul mercato e
sostenendone il relativo rischio di cambio.
Esiste inoltre la possibilità che l’intermediazione richiesta non possa essere conclusa per cause di forza maggiore o di
particolari situazioni economico-politiche (es. rischio paese chiusura dei mercati finanziari).
Operazioni in cambi swap: caratteristiche e rischi.
Con questa operazione si può di fatto anticipare o posticipare una scadenza di un contratto a termine. Se si necessita di
utilizzare la divisa comprata o venduta a termine prima o dopo la scadenza è possibile infatti effettuare un’operazione spot con
la quale utilizzare la divisa prima della scadenza ovvero chiudere un contratto a termine che, di fatto, si intende posticipare e
fare nello stesso momento un contratto a termine di segno opposto con la valuta di scadenza pari a quella del contratto a termine
originale, in caso di anticipo, o pari alla nuova scadenza determinata da ragioni commerciali, in caso di posticipo.
A cosa servono: a rendere flessibile la copertura del rischi di cambio

Garantiscono all’operatore la possibilità di anticipare, di fatto, la scadenza di un contratto a termine nel caso di
analogo anticipo sul regolamento della relativa operazione commerciale ovvero di posticipare di fronte a un ritardo nel
regolamento della stessa.
A chi sono rivolte: Soggetti che operano con l’estero o che regolano transazioni a scadenza in divisa diversa dall’euro.
Rischi specifici:

Trattandosi di un’operazione a pronti e di una, di segno opposto, a termine, si corrono gli stessi rischi già menzionati
per le operazioni della specie; inoltre il cliente dovrà sopportare una differenza di cambio determinata dal corso
denaro e lettera e una differenza dovuta al differenziale di tasso tra le due divise.
Servizio Greentrade: caratteristiche e rischi
Il Servizio consente al cliente, mediante accesso al portale Inbiz, di effettuare operazioni in cambi a pronti e a termine e di:
- acquisire informazioni sull’andamento del mercato dei cambi;
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OPERATIVITÀ CON L’ESTERO.
OPERAZIONI IN CAMBI E SERVIZIO GREENTRADE.
- ricevere comunicazioni riguardanti il raggiungimento sul mercato dei cambi del livello impostato dal cliente medesimo;
- visualizzare ed esportare in formato elettronico, i dati di tutte le operazioni effettuate tramite il Servizio.
Rischi specifici
Dal momento che per utilizzare Greentrade occorre collegarsi al portale Inbiz, si richiamano i rischi specifici di quest’ultimo,
ossia:



rischi connessi allo smarrimento o furto delle credenziali di identificazione personali ad Inbiz o ad un uso improprio
delle stesse;
l’utilizzo di Greentrade può essere temporaneamente sospeso per cause di forza maggiore oppure in qualsiasi
momento, se la Banca ritenga ciò necessario ad assicurarne la sicurezza o l’efficienza;
eventuale temporanea indisponibilità di Greentrade dovuta ad attività di manutenzione o aggiornamento oppure a
disservizi nel funzionamento delle reti telematiche utilizzate dal cliente o a incompatibilità del software.
Condizioni economiche
Commissione di intervento/servizio sulle "Operazioni in cambi"
(trasformazione di una valuta in un'altra a pronti, a termine o con opzione) sia in filiale sia tramite Greentrade.
minimo
Commissione su cambio operativo unico in filiale.
Commissione per operazioni in cambi a termine - in Filiale
Commissione per operazioni in cambi a termine - tramite Greentrade
Valuta di addebito
Commissione per operazioni swap - in filiale
Commissione per operazioni swap - tramite Greentrade
Valuta di accredito
Canone Servizio Greentrade
1,5000 per mille
€ 4,00
0,50%
€ 50,00 per operazione
€ 50,00 per operazione
Giorno di esecuzione dell'ordine
1,5 p.m.- Minimo € 4,00
sull'operazione in cambi a pronti +
1,5 p.m. - Minimo € 4,00 per
l'operazione a termine + € 50,00
per l'operazione a termine.
1,5 p.m - Minimo € 4,00
sull'operazione in cambi a pronti +
1,5 p.m. - Minimo € 4,00 per
l'operazione a termine + € 50,00
per l'operazione a termine
Valuta trattata sul mercato internazionale (di norma 2
giorni lavorativi bancari)
L'utilizzo del servizio è incluso nel canone mensile di
Inbiz
Avvertenze.
Per le condizioni economiche relative al servizio “Copia documentazione” si veda il Foglio Informativo “Servizi vari”
disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca.
Reclami.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e
Reclami Banca Prossima - presso la Capogruppo Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO, o
inviata per posta elettronica alla casella [email protected], o a mezzo fax al
numero 011/0937350, o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al
giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua
competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca.
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OPERATIVITÀ CON L’ESTERO.
OPERAZIONI IN CAMBI E SERVIZIO GREENTRADE.
Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente,
possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:
 ·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
 ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in
materia bancaria e finanziaria.
L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il Regolamento
del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del
Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione.
Legenda.
Cambio durante
Cambio Operativo
Unico
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Cambio fornito dalla Banca in base alle condizioni correnti di mercato.
Cambio stabilito dalla Banca in base alle condizioni di mercato vigenti alle ore 13.00.
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