Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e

Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
Aggiornato al 8 Agosto 2014
N48 – Prestito Personale “ Energia Pulita” a TF e TV
Pag. 1/8
Prestito Personale “Energia Pulita”
(Mutuo Chirografario)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni
Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare
Corso Vittorio Emanuele 92-100 – 80059 Torre del Greco NA
Tel.: 081/3581 -111 PBX – Fax: 081/8491487
E-mail : [email protected] - Sito internet : www.bcp.it
n° 4708/40 di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca D’Italia
Codice ABI: 5142
Soggetta all’attività di vigilanza e controllo di Banca D’Italia
In caso di Offerta Fuori Sede riquadro da compilare a cura del soggetto che entra in rapporto con il Cliente
Dati, qualifica e numero iscrizione all’Albo
del soggetto che entra in rapporto con il
Cliente
_____________________________________ ________________________________________
______________________________________________________________________________
CHE COSA E’ UN PRESTITO PERSONALE “ENERGIA PULITA”
Il prestito personale Energia Pulita è una linea di credito appositamente creata per i privati che intendono realizzare
impianti fotovoltaici od a trasformazione di energie solari aventi lo scopo del risparmio energetico mediante lo
sfruttamento di fonti energetiche rinnovabili secondo i criteri e le modalità previste dalla normativa vigente (DM
Sviluppo Economico del 192/2007 in attuazione dell’art. 7 DLgs n.387 del 29/12/2003 e succ. modificazioni, Delibera
90/07 dell’Autorità Energia Elettrica e Gas).
Il credito, finalizzato all’acquisto o installazione di un impianto fotovoltaico o trasformatore di energie solari, è
subordinato al rilascio di autorizzazione, da parte delle competenti Autorità, all’impianto e, quindi, a costruire ed
utilizzare l’impianto stesso in conformità del progetto approvato.
ll finanziamento per i privati si sostanzia in un contratto di prestito personale (mutuo chirografario) in cui una somma
viene erogata dalla banca al cliente, che si impegna a restituirla secondo un piano di ammortamento, a tasso fisso o
variabile, alle scadenza concordate.
Destinatari del finanziamento sono i clienti privati (persone fisiche). Per i clienti privati che rivestono la qualità di
consumatori, il finanziamento è regolato dalla normativa sul Credito ai Consumatori; pertanto, nei casi previsti dalla
normativa, si rinvia al documento “Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori” che la Banca consegna
gratuitamente al cliente consumatore e che è necessario leggere prima della sottoscrizione del contratto di apertura
di credito.
Prestito Personale Energia Pulita a Tasso Fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso,
degli importi delle singole rate e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente, dalle
variazioni delle condizioni di mercato.
Prestito Personale Energia Pulita a Tasso Variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di
indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Per le componenti di natura assicurativa si rinvia agli strumenti di trasparenza per esse stabiliti dalle normative di
settore.
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:

impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, qualora il finalizzato sia a tasso fisso

possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di prestito a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di
partenza;

variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) se contrattualmente previsto.
Caratteristiche e Requisiti minimi di accesso
•
•
TIPOLOGIA FINANZIAMENTO
DESTINATARI
Mutuo chirografario
Persone Fisiche
•
FINALITÀ
Realizzazione ed installazione di pannelli fotovoltaici in abitazioni private,
ai fini del risparmio energetico e della preservazione dell’ambiente, ai
sensi del D.lgs 19/2/07 Ministero Sviluppo Economico / Delibera n.ro
90/07 dell’ Autorità Energia Elettrica e Gas.
•
DURATA FINANZIAMENTO
Minimo 19 mesi - Massimo 72 mesi
•
IMPORTO FINANZIAMENTO
Minimo 5.000 € - Massimo 30.000 €
•
DURATA PREAMMORTAMENTO
Max 12 mesi
•
GARANZIE FINANZIAMENTO
Personali e/o reali in base alla valutazione del merito creditizio del cliente.
•
COPERTURA ASSICURATIVA RICHIESTA
•
TASSO DI AMMORTAMENTO
•
RATA
Polizza assicurativa furto/incendio/scoppio vincolata a favore della banca
stipulata dal cliente con una primaria compagnia assicurativa.
Tasso Fisso: EURIRS a 5 anni (quotazione lettera) + spread del
5,5%
Tasso Variabile: EURIBOR 1 mese/365 + spread del 7%
Mensile
•
SCADENZA RATE
Il 1° giorno di ciascun mese
(la banca si riserva la facoltà di proporre durate diverse)
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL PRESTITO “ENERGIA PULITA” A TASSO FISSO
VOCI
COSTI
Min. 5.000 €
Max 30.000 €
Importo Finanziabile
Durata
(la banca si riserva la facoltà di
proporre durate diverse)
Da 19 mesi a 72 mesi
Durata Preammortamento
Max 12 mesi
EurIRS1 Lettera 5 Anni
TASSI
Tasso d’interesse nominale
annuo fisso (TAN)
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso d’interesse di
preammortamento
Tasso di mora
1
rilevato il 3° giorno antecedente la data di stipula
Spread
5,500%
+
Valore EurIRS1
Spread
Tasso indicativo
0,670%
5,500%
6,170%
(alla data del presente)
6,70%
I valori del TAEG sono riferiti all’importo finanziato di € 30.000 ipotizzando il rimborso
mensile in 72 mesi
= Tasso d’interesse nominale annuo
Tasso d’interesse nominale annuo maggiorato di 2 %
Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all’andamento del parametro di riferimento
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
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al momento della stipula. Il valore del parametro EurIRS indicato per le durate è stato rilevato il giorno 01/08/2014 dal
quotidiano “Sole 24Ore”; per il valore aggiornato consultare la tabella degli indici di riferimento a disposizione in tutte le Filiali.
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Spese per la
stipula del
contratto
Spese per la
gestione del
rapporto
SPESE
VOCI
COSTI
Spese d’Istruttoria
0,50 % dell’importo finanziato
Spese Incasso
Rata Mensile 1,00 €
Invio Comunicazioni
Recupero spese postali
Tipo di Ammortamento
1,00 €
Piano di Ammortamento “Francese”
Tipologia Rata
Rata Costante
Periodicità Rata
Mensile
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Prestito Personale ENERGIA PULITA a Tasso Fisso
Durata
19
24
36
48
60
72
Tasso Indicativo
6,170%
6,170%
6,170%
6,170%
6,170%
6,170%
Importo
€ 5.000
€ 5.000
€ 5.000
€ 5.000
€ 5.000
€ 5.000
Rata
€ 276,90
€ 221,99
€ 152,50
€ 117,82
€ 97,06
€ 83,27
Importo
€ 20.000
€ 20.000
€ 20.000
€ 20.000
€ 20.000
€ 20.000
Rata
€ 1.107,59
€ 887,95
€ 609,98
€ 471,26
€ 388,24
€ 333,07
Importo
€ 30.000
€ 30.000
€ 30.000
€ 30.000
€ 30.000
€ 30.000
Rata
€ 1.661,38
€ 1.331,92
€ 914,97
€ 706,89
€ 582,36
€ 499,60
La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l’anno civile (365 giorni)
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. n.108/1996), relativo alla
presente operazione, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all’indirizzo www.bcp.it.
*
*
*
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL PRESTITO “ENERGIA PULITA” A TASSO VARIABILE
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
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n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
N48 – Prestito Personale “ Energia Pulita” a TF e TV
VOCI
COSTI
Min. 5.000 €
Max 30.000 €
Importo Finanziabile
Durata
(la banca si riserva la facoltà di
proporre durate diverse)
Da 19 mesi a 72 mesi
Durata Preammortamento
Max 12 mesi
Euribor 1 Mese base 365
Media Mese Precedente la stipula
Tasso d’interesse nominale
annuo variabile (TAN)
TASSI
Pag. 4/8
Valore Euribor1 1mese
0,097%
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso d’interesse di
preammortamento
Spread
7,000%
+
Spread
7,000%
7,69%
Tasso iniziale
7,097%
Iniziale
I valori del TAEG sono riferiti all’importo finanziato di € 30.000 ipotizzando il rimborso mensile in 72
mesi
= Tasso d’interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso d’interesse nominale annuo maggiorato di 2 %
1
Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all’andamento del parametro di
indicizzazione al momento della stipula. Euribor a 1 mese con divisore 365 (media mese precedente) rilevato il 1°giorno del
mese di stipula dal Sole 24 ore. Il valore del parametro Euribor a 1 mese base 365
giorno
01/08/2014 dal quotidiano “Sole 24Ore”.
Spese per la
stipula del
contratto
Spese per la
gestione del
rapporto
SPESE
VOCI
PIANO DI
AMMORTAMENTO
media di luglio
Spese d’Istruttoria
COSTI
0,50 % dell’importo finanziato
Spese Incasso
Invio Comunicazioni
Tipo di Ammortamento
, è stato rilevato il
Rata Mensile 1,00 €
Recupero spese postali
1,00 €
Piano di Ammortamento “Francese”
Tipologia Rata
Rata Crescente per quota capitale secondo l’ammortamento “Francese”
Periodicità Rata
Mensile
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi
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bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
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CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Prestito Personale ENERGIA PULITA a Tasso Variabile
Durata
19
24
36
48
60
72
Tasso Indicativo
7,097%
7,097%
7,097%
7,097%
7,097%
7,097%
Importo
€ 5.000
€ 5.000
€ 5.000
€ 5.000
€ 5.000
€ 5.000
Rata
€ 279,00
€ 224,08
€ 154,61
€ 119,96
€ 99,23
€ 85,48
Importo
€ 20.000
€ 20.000
€ 20.000
€ 20.000
€ 20.000
€ 20.000
Rata
€ 1.115,99
€ 896,33
€ 618,43
€ 479,83
€ 396,94
€ 341,91
Importo
€ 30.000
€ 30.000
€ 30.000
€ 30.000
€ 30.000
€ 30.000
Rata
€ 1.673,98
€ 1.344,50
€ 927,64
€ 719,74
€ 595,41
€ 512,87
La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l’anno civile (365 giorni)
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. n.108/1996), relativo alla
presente operazione, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all’indirizzo www.bcp.it.
*
*
*
ALTRE SPESE DA SOSTENERE

Polizza Assicurativa incendio/scoppio impianto fotovoltaico da regolare tra cliente e Compagnia Assicurativa
liberamente scelta dal cliente tra le primarie del settore

Imposta Sostitutiva pro tempore vigente sull’importo finanziato
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE PRESTITO PERSONALE “ENERGIA PULITA”
o Compenso per estinzione anticipata sul capitale residuo estinto
anticipatamente
1,00%
o Compenso per estinzione anticipata sul capitale residuo estinto
anticipatamente se il Cliente è un Consumatore


o
o
o
o
o
o
o
o
Se la durata residua del finanziamento è superiore ad 1 anno
Se la durata residua del finanziamento è pari o inferiore ad 1 anno
Certificazione attestante lo stato di “estinto”
Copie di atti di mutuo e documentazione varia
Duplicato di quietanza
Copia piano di ammortamento*
Certificato di sussistenza del credito
Invio lettera di sollecito
Certificazione conteggio estintivo
Recupero spese postali
* per Clienti Consumatori il rilascio di copia del Piano di Ammortamento è gratuito
1,00%
0,50%
8,00 €
6,00 €
8,00 €
6,00 €*
52,00 €
5,00 €
15,00 €
1,00 €
DESTINAZIONE DEL PRESTITO, RECESSO, ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E
RECLAMI
Destinazione
La somma oggetto del presente finanziamento viene concessa attraverso più erogazioni che saranno corrisposte in favore della
Parte mutuataria per un tempo non superiore a ....... mesi coincidenti con il periodo di preammortamento. Le somme erogate sono
da considerare indisponibili per la Parte mutuataria in quanto esclusivamente destinate al pagamento delle spese connesse alla
realizzazione dell'investimento in un impianto fotovoltaico.
R ecesso
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
-
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N48 – Prestito Personale “ Energia Pulita” a TF e TV
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La Banca ha piena facoltà di chiedere in qualsiasi momento la immediata e totale estinzione del debito con preavviso scritto di
almeno tre giorni qualora ricorrano le ipotesi di cui all’art 1186 c. c. ovvero sussista altra giusta causa.
Se il Cliente riveste la qualità di Consumatore può recedere dal contratto, senza penali e senza dover indicare il motivo, nel
termine di 14 (quattordici) giorni (c.d. diritto di ripensamento) decorrenti dalla data di conclusione del contratto. Tale facoltà
è esercitabile previa restituzione di tutte le somme a qualsiasi titolo già erogate. Mediante l’invio alla Banca di una lettera
raccomandata al seguente indirizzo: Gruppo bancario Banca di Credito Popolare – Ufficio Crediti Speciali – Palazzo Vallelonga
– C.so Vittorio Emanuele, 92/100 – Torre del Greco (Na).
Estinzione Anticipata
-
Il Cliente può rimborsare anticipatamente il finanziamento, in tutto o in parte, rispetto al termine convenuto,
provvedendo a pagare gli interessi, le spese ed ogni altro onere dovuto oltre ad un compenso onnicomprensivo pari al 1% del
capitale residuo estinto anticipatamente.
Se il Cliente riveste la qualità di consumatore, può estinguere anticipatamente il prestito, nel rispetto dei termini e delle
modalità previste dall’articolo 125-sexies T.U., versando l’importo in linea capitale residuo ancora da rimborsare alla data della
richiesta, oltre alle rate insolute, interessi di mora per ritardati pagamenti, nonché una commissione per l’estinzione anticipata
pari all’1% dell’importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è superiore ad un anno, o allo 0,5 % se la vita
residua del contratto è pari o inferiore ad un anno. In ogni caso, l’indennizzo non può superare l'importo degli interessi che il
Cliente avrebbe pagato per la durata residua del contratto. Tale indennizzo non è dovuto se l'estinzione è effettuata in
esecuzione di un contratto di assicurazione a garanzia del credito o se l'importo rimborsato anticipatamente è uguale all'intero
debito residuo ed è uguale o inferiore a € 10.000.
P restiti indicizzati all’Euribor a _ m esi (P restito a Tasso Variabile)
Il tasso a debito sarà modificato dalla Banca in dipendenza delle variazioni intervenute nell’ EURIBOR a _ mesi con divisore 365
giorni. A base di tale variazione si assumerà la rilevazione relativa alla media dell’Euribor a _ mesi al penultimo mese
antecedente la scadenza di ogni singola rata;
P ortabilità (surroga per volontà del debitore)
Nel caso in cui il Cliente, allo scopo di rimborsare il finanziamento, dovesse ottenere da un’altra Banca ovvero altro Intermediario
un nuovo finanziamento, non sarà tenuto a sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri
o penali).
R eclam i e R isoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, a Gruppo Banca di Credito Popolare –
Gestione Reclami, C.so Vittorio Emanuele 92/100, 80059 Torre del Greco (NA) o per via telematica a [email protected] (i recapiti,
compreso il fax, sono consultabili anche sul sito internet della Banca).
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo per i reclami relativi ai servizi bancari ed entro il
termine di 90 giorni per i reclami attinenti ai servizi di investimento.
Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini suddetti può rivolgersi:
per i reclami relativi ai servizi bancari, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, o chiedere presso le filiali della Banca d’Italia o della Banca, ove è disponibile la Guida
all’Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all’ABF assolve alla
condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art.5 del D.Lgs. 04/03/2010 n.28;
per i reclami relativi ai servizi d’investimento, può rivolgersi alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la CONSOB,
per la quale può consultare il sito www.camera-consob.it o all’ Ombudsman-Giurì Bancario, presso il Conciliatore Bancario
Finanziario, consultando il relativo sito internet.
Il ricorso alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la CONSOB assolve alla condizione di procedibilità della
domanda giudiziale di cui all’art.5 del D.Lgs. 04/03/2010 n.28, mentre il ricorso all’Ombudsman-Giurì Bancario non assolve
alla suddetta condizione di procedibilità;
ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie – ADR, consultando il sito
www.conciliatorebancario.it .
Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l’art. 5 del D. Lgs. 28/2010 prevede che il cliente che intenda esercitare in giudizio
un’azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari è tenuto preliminarmente, assistito
dall’avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del D. Lgs. 28/2010 presso il Conciliatore Bancario
Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e
specializzato in materia bancaria e finanziaria.
Nell'ambito delle disposizioni relative alla prestazione dei Servizi di Pagamento, la disciplina si intende integrata come segue: il
cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere
l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale.
LEGENDA
Consumatore
Euribor
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta
Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
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bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
EurIRS (IRS)
Informazioni Europee di
Base sul Credito ai
Consumatori
(anche SECCI – Standard
European Credit Consum er
I nform ation )
Imposta sostitutiva
Istruttoria
Normativa sul “Credito ai
consumatori”
Parametro di riferimento
(per i mutui a tasso
fisso)/Parametro di
indicizzazione (per i mutui
a tasso variabile)
Piano di Ammortamento
Piano di Ammortamento
"francese"
Preammortamento
Quota Capitale
Quota Interessi
Rata
Rata Costante
Recupero Spese Postali
Spread
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
Tasso di interesse di
Aggiornato al 8 Agosto 2014
N48 – Prestito Personale “ Energia Pulita” a TF e TV
Pag. 7/8
Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti
nell’Unione Europea cedono i depositi in prestito.
Attualmente l’Euribor viene determinato ("fissato") dalla Federazione Bancaria
Europea (EBF) intorno alle ore 11 CET, come media dei tassi di deposito
interbancario tra un insieme di banche, oltre 50. Non c'è un solo tasso Euribor:
vengono infatti definiti tassi per durate di tempo differenti, che variano tra una
settimana e un anno. I tassi Euribor sono rilevabili quotidianamente dai principali
quotidiani finanziari come il Sole 24Ore
Tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione dei
mutui ipotecari a tasso fisso. E’ diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria
Europea (EBF - European Banking Federation - w w w .fbe.be) ed è pari ad una
media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell’Unione Europea
realizzano l’Interest Rate Swap. Il tasso, differenziato in base alla durata del
finanziamento, è rilevabile quotidianamente dai principali quotidiani finanziari come
il “ Sole 24Ore”.
È un documento previsto dalla normativa sul Credito ai Consumatori che la Banca
consegna al consumatore prima della sottoscrizione del contratto di credito. Il
documento contiene le informazioni necessarie al consumatore per consentirgli il
confronto tra le diverse offerte del credito sul mercato così che possa prendere una
decisione informata e consapevole in merito alla conclusione del contratto di credito
L’imposta pari allo 0,25%.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
D.Lgs. 141/2010 che ha modificato taluni titoli del TUB
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il
tasso di interesse.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate
(quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale
crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi
diminuisce e la quota capitale aumenta
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota
interessi.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo,
secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: una quota
capitale (cioè parte dell'importo prestato) ed un quota interessi (quota interessi
dovuta alla banca per il mutuo)
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del
mutuo (solo per i mutui a tasso fisso).
Spese sostenute per le operazioni di produzione ed invio della corrispondenza, e/o di
contabili e/o comunicazioni varie o estratto conto, effettuate con procedura
automatizzata da parte di strutture centrali della Banca
- busta normale: il peso non supera i 20 grammi
- busta pesante: il peso supera i 20 grammi
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Il Tasso Annuo Effettivo Globale è un indicatore che rappresenta - in forma
percentuale su base annua - il costo totale del credito comprensivo di tutti gli
impegni (prelievi, rimborsi e spese) esistenti e futuri, oggetto di accordo tra la
Banca ed il cliente.
Il TAEG è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali compensi
di intermediari, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il cliente deve
pagare in relazione al contratto di credito e di cui la Banca è a conoscenza.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data
Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni – Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare, C.so V. Emanuele 92-100, 80059 Torre del Greco NA, Codice Fiscale:
00423310630 - P.Iva 01241921210 - Registro Imprese REA 263669 - Albo Aziende di Credito 4708/40 – Codice Ass. Bancaria Italiana 5142.5. Web: www.bcp.it Email: [email protected]
Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari. Titolo VI del T.U. - D. Lgs. 1/9/1993
n. 385, norme di attuazione e successive variazioni
preammortamento
Tasso di interesse
nominale annuo
Tasso di mora
Tasso fisso
Tasso variabile
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
TUB
Aggiornato al 8 Agosto 2014
N48 – Prestito Personale “ Energia Pulita” a TF e TV
Pag. 8/8
di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del
capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nelpagamento delle
rate
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento.
Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di
indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è
usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei
mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia
superiore.
Testo Unico delle Leggi in Materia Bancaria e Creditizia (D.Lgs.1.9.93 n. 385).
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