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compact - Credit Suisse

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compact
La rivista per la
clientela privata
Più futuro per i vostri soldi
La nuova consulenza di risparmio online
La vostra strategia
d’investimento
Novembre 2014
Definite il vostro profilo di rischio
Manutenzione futura
degli immobili
Costituite oggi le riserve necessarie
Il Credit Suisse in Svizzera
Credit Suisse
Sports Awards 2014
Domenica 14 dicembre 2014
la Svizzera sceglierà ancora una
volta il suo sportivo dell’anno.
La diretta televisiva dei
Credit Suisse Sports Awards
è diventata uno degli eventi
mondani sportivi più importanti
dell’anno ed è entrata a far
parte delle trasmissioni sportive
preferite in Svizzera.
Giulia Steingruber e Dario Cologna, sportiva e sportivo
dell’anno 2013, con i loro premi.
I Credit Suisse Sports Awards – un appuntamento importante nel panorama
sportivo elvetico. Ogni anno le atlete e gli
atleti svizzeri di maggior successo ricevono questo prestigioso riconoscimento alla
presenza di circa 460 ospiti provenienti
dal mondo dello sport, della politica, dell’economia, dell’intrattenimento e dei
mezzi di comunicazione. Le categorie
premiate sono: Rivelazione dell’anno,
Sportivo/a disabile dell’anno, Allenatore
dell’anno, Squadra dell’anno, Sportivo e
Sportiva dell’anno.
Il vostro voto è importante
La scelta della sportiva e dello sportivo
dell’anno viene effettuata dal pubblico
televisivo tramite televoto nel corso della
2
trasmissione in diretta. Ma il vostro voto
è richiesto anche prima: partecipate tra
il 19 novembre e il 9 dicembre alla
scelta online dei candidati al titolo di
Rivelazione dell’anno 2014 e votate una
delle promet tenti giovani leve su
sports-awards.ch.
Il Credit Suisse promuove prestazioni
sportive ai massimi livelli
Il Credit Suisse premia le prestazioni
eccellenti e da oltre 30 anni si impegna
attivamente per lo sport svizzero: questa grande festa dello sport è frutto
di una coproduzione del title sponsor
Credit Suisse con la SRG SSR. Verrà
trasmessa in diretta su tutte e tre le
emittenti nazionali.
compact 11/2014
Indice
Risparmio
Previdenza
Online & Mobile Banking
4 La vostra consulenza online Risparmio+
Grazie a consigli e strumenti, la giusta
strategia di risparmio
7 Ottimizzate il vostro patrimonio
I nostri calcola-previdenza in Internet
8 Sempre aperta: la vostra banca
Banking vantaggioso 24 ore su 24
Bonviva 10 Pacchetti Bonviva vincenti
Banking sempre più conveniente
Viva 12 La nuova app Viva diventa mobile
Godetevi l’affascinante mondo Viva
Investimenti 14 Dal profilo di rischio alla strategia
d’investimento
Così realizzate i vostri obiettivi d’investimento
Finanziamenti 16 Voci di budget per la manutenzione
degli immobili
Risparmiate oggi per i futuri investimenti
Copertina: Getty Images | Foto: Photopress/CSSA
Corporate Volunteering 18 Volontariato aziendale
L’impegno sociale del Credit Suisse
Sigla editoriale: Editore Credit Suisse SA, SNLS 1, casella postale 2, 8070 Zurigo Direzione del
progetto Bettina Deggeller (responsabile, Primafila AG); Anita Gundel, Beat Wyss Collaborazione
Colin Bollier, Karina Chodorowska, Beate Kurth, Camila Müller, Thomas Müller, Susanne Reisacher,
Nicole Schweizer Ingold Concetto/layout/redazione Primafila AG Traduzioni Credit Suisse
Language Services Stampa Kyburz AG, Dielsdorf Internet credit-suisse.com
Il presente documento è stato allestito con finalità informative e ad uso esclusivo del destinatario. Non si fornisce alcuna
garanzia sull’affidabilità e la completezza del presente documento e si declina qualsiasi responsabilità per eventuali perdite
derivanti dal suo utilizzo. Il presente documento non può essere distribuito negli Stati Uniti né consegnato a US Persons
(ai sensi della Regulation S – US Securities Act del 1933 e successivi emendamenti). Questo vale anche per altre
giurisdizioni, ad eccezione dei casi le cui circostanze siano conformi alle leggi applicabili. Copyright © 2014 Credit Suisse
Group SA e/o aziende collegate. Tutti i diritti riservati.
compact 11/2014
3
Risparmio
Ottenete di più dai vostri soldi
con Risparmio+
Risparmiare è importante. E con la giusta strategia potete
raggiungere i vostri obiettivi di risparmio nonostante l’attuale
basso livello dei tassi d’interesse. Con la consulenza
di risparmio online Risparmio+ è ancora più semplice.
Chi accantona regolarmente un importo
per il futuro non deve fare troppe rinunce.
Per r aggiungere i vos tr i obiet ti v i di
risparmio più facilmente, date un’occhiata
ai nostri consigli.
I cinque consigli chiave per risparmiare
Consiglio n° 1
Iniziate quanto prima a risparmiare e lasciate che il tempo lavori per voi, sfruttando
l’effetto dell’interesse composto. Il nostro suggerimento: mettete da parte il 10% o più
dello stipendio.
Consiglio n° 2
Risparmiate regolarmente, meglio se con un ordine permanente, per accumulare
automaticamente un avere di risparmio. Se optate per il risparmio in fondi, l’investimento
regolare vi aiuta a ottenere un valore d’acquisto medio e minimizzare il rischio di disinvestire
in un momento non favorevole.
Consiglio n° 3
Nei periodi favorevoli, create un cuscinetto per le emergenze. È necessario distinguere
tra la riserva per le vere emergenze e il denaro da usare per spese importanti. Il nostro
suggerimento: tenete tre stipendi mensili come riserva di sicurezza e tre come denaro
di utilizzo.
Consiglio n° 4
Diversificate e scegliete diversi orizzonti d’investimento. Suddividete il rischio e
non puntate su una sola azione.
Consiglio n° 5
Cogliete l’opportunità di risparmiare sulle imposte. Ottimizzate il potenziale di risparmio,
ad esempio con versamenti fiscalmente agevolati nella Previdenza privata 3° pilastro.
compact 11/2014
5
Risparmio
Il suo patrimonio liquido
Il patrimonio liquido indica l’importo attualmente disponibile in qualsiasi momento sui suoi conti privati e/o
di risparmio. Come patrimonio liquido le consigliamo di tenere disponibili almeno sei mensilità, di cui tre destinate
a riserva di sicurezza e tre come denaro di utilizzo.
Servendosi dei cursori, distribuisca la ripartizione desiderata della sua liquidità.
Riserva di sicurezza i
Raccomandazione
CHF 13 500
CHF 0
Riserva
di sicurezza
CHF 38 000
Totale
CHF
CHF 9700
38 000
Denaro di utilizzo i
Raccomandazione
CHF 13 500
CHF 0
CHF 13 500
Denaro
di utilizzo
Liquidità
in eccesso
CHF 38 000
CHF
14 800
Dal 4 novembre 2014 è disponibile gratuitamente Risparmio+, la nuova consulenza di risparmio online del
Credit Suisse.
Risparmiare non
significa solo avere un
conto di risparmio
Ottimizzate la strategia di risparmio e
ottenete di più dai vostri soldi. È importante, soprattutto per l’uso quotidiano,
disporre di liquidità da usare per eventuali grosse spese improvvise. Il denaro
di utilizzo serve proprio a questo.
Per gli imprevisti è bene mantenere una
riserva di sicurezza disponibile a breve,
che può e s sere tenut a sul c onto di
risparmio.
Per l’ulteriore patrimonio liquido disponibile esistono diverse opportunità d’investimento. Un fondo di gestione patrimoniale abbinato al Piano di risparmio in
fondi vi consente investimenti regolari a
condizioni interessanti. E con la competenza del Credit Suisse potete stare
certi che redditività, sicurezza e liquidità
sono in equilibrio.
6
Più futuro ai vostri soldi
con Risparmio+
A partire dal 4 novembre, la nostra nuova
consulenza di risparmio online gratuita
Risparmio+ è a vostra disposizione con
diversi servizi. Sulla base dell’analisi strutturata del vostro patrimonio, della vostra
quota di risparmio mensile e della vostra
propensione al rischio, potete sviluppare
autonomamente o con uno dei nostri consulenti la vostra personale strategia di risparmio. Riceverete proposte su misura e non
vincolanti dei nostri comprovati prodotti di
risparmio, investimento e previdenza, come
i Pacchetti di prestazioni bancarie Bonviva,
il Piano di risparmio in fondi e il conto/
deposito di previdenza. Inoltre, in Online
Banking trovate un calcola-risparmio per
determinare il vostro potenziale di risparmio
mensile tenendo conto di introiti e spese.
Sperimentate Risparmio+ all’indirizzo
credit-suisse.com/risparmiopiu.
compact 11/2014
Previdenza
Provateli subito:
i calcola-previdenza in Internet
Sono già disponibili sul nostro sito web quattro
calcola-previdenza di nuova concezione che
vi possono dare in pochi passi una panoramica
sulla vostra situazione previdenziale.
Con i due nuovi calcolatori pilastro 3a
scoprirete come ottenere la costituzione
sistematica del vostro patrimonio di previdenza e vantaggi fiscali:
● costituzione di patrimonio nel pilastro 3a
● risparmio fiscale pilastro 3a
Gli altri due calcolatori vi aiuteranno a
preparare il pensionamento:
● imposte in caso di liquidazione in capitale
● ammontare della rendita
al pensionamento
Convincetevi di persona dei seguenti
vantaggi:
✔ navigazione semplice e intuitiva
✔ utilizzabili anche su tablet
✔ rapporto chiaro in formato PDF
Provateli subito:
credit-suisse.com/calcolaprevidenza.
Aprire conto e deposito di previdenza online
Aprite subito il conto e il deposito di previdenza
con pochi clic su credit-suisse.com/
contoprevidenza. I clienti con un contratto
Online Banking possono farlo anche direttamente in Online Banking.
3° pilastro: fate subito il versamento
e risparmiate sulle imposte!
Versate il vostro contributo annuo entro il
23 dicembre per detrarre interamente dal
reddito imponibile l’importo massimo consentito dalla legge per il 2014 (CHF 6739*).
Il versamento presso una succursale del
Credit Suisse è possibile persino fino al
31 dicembre 2014.
dell’1,125%. Per l’intera durata della previdenza non pagate alcuna imposta preventiva e
sulla sostanza e, in caso di liquidazione il vostro
capitale viene tassato a un’aliquota ridotta.
Inoltre, beneficiate della gestione del conto/
deposito esente da spese, senza commissioni
di emissione e riscatto.
Con il vostro conto pilastro 3a potete usufruire
di un tasso d’interesse preferenziale** attuale
Effettuate ora il versamento e beneficiate
dei vantaggi fiscali per il 2014.
** Vale per chi esercita un’attività lucrativa con cassa pensione. L’importo massimo per chi esercita un’attività lucrativa senza
cassa pensione è pari al 20% del reddito netto da lavoro, fino a un massimo di CHF 33 696.
** Si tratta di un tasso d’interesse preferenziale rispetto a quelli attualmente disponibili nella gamma di risparmio di Credit Suisse SA.
Il tasso d’interesse è variabile. Maggiori informazioni sono disponibili al sito credit-suisse.com/contoprevidenza.
compact 11/2014
7
Online & Mobile Banking
La vostra banca
è sempre con voi
In viaggio, in pausa pranzo o a casa. Per farvi gestire
le vostre operazioni bancarie sempre e ovunque in
tutta sicurezza e praticità, lavoriamo costantemente
all’ottimizzazione del nostro Online & Mobile Banking.
Semplice, sicuro e rapido: utilizzate
anche voi il nostro Online Banking,
studiato sulle esigenze della clientela,
per svolgere in modo pratico le vostre
operazioni bancarie. Inoltre, grazie
alla nostra app Mobile Banking, in
viaggio controllate le vostre finanze
anche sullo smartphone 24 ore su 24.
Registratevi subito
ed effettuate il login
Beneficiate anche voi dell’ampia offerta di servizi e richiedete oggi stes-
so l’Online & Mobile Banking al sito
credit-suisse.com/onlinebanking.
Non appena avrete a disposizione
il login per Online Banking,
potete installare la nostra app
Mobile Banking gratuita sul
vostro smartphone. I vostri dati
cliente sono opportunamente
protetti con sistemi di sicurezza
all’avanguardia.
Vantaggiosa offerta di servizi
● Mantenete una visione d’insieme e richiamate in qualsiasi momento il saldo
del vostro conto, nonché i registrazioni e dettagli sul vostro patrimonio.
● Pagate le fatture direttamente online e beneficiate di condizioni più vantaggiose.
Con l’app Mobile Banking scansionate agevolmente e pagate direttamente
le polizze di versamento, oltre a verificare e autorizzare le fatture elettroniche.
● Stipulate svariati prodotti online.
● Operate su oltre 60 piazze borsistiche online a condizioni agevolate.
● Accedete gratis a dati di mercato, rapporti del servizio Research, analisi
finanziarie e raccomandazioni di esperti.
● Fatevi recapitare i documenti bancari per via elettronica in Online Banking.
Convincetevi dei vantaggi con il nostro filmato demo all’indirizzo
credit-suisse.com/onlinebanking.
8
compact 11/2014
Nuove funzioni
Online & Mobile Banking
Miglioriamo costantemente l’offerta di servizi del nostro
Online & Mobile Banking. Da novembre potrete calcolare il vostro
importo di risparmio personale. E avete la possibilità di consultare
in qualsiasi momento i dettagli della vostra ipoteca.
Vi invitiamo inoltre a sfruttare la possibilità di essere richiamati.
Foto: Getty Images
Sapete quanto potete risparmiare al mese?
Con l’aiuto del nostro nuovo calcola-risparmio
disponibile in Online Banking quantifichiamo
il vostro importo personale di risparmio.
Sulla base delle vostre transazioni definiamo
introiti e spese – che potete adeguare
manualmente quando lo desiderate. Da
questi dati risulta il vostro importo di
risparmio su base mensile e annuale.
Per sfruttare in modo ottimale questa
opportunità, vi raccomandiamo la nostra
nuova consulenza online Risparmio+ per
definire la vostra strategia di risparmio
individuale (cfr. pagina 5).
Dettagli sulle ipoteche
Sapevate che con Online Banking potete
consultare anche i dettagli della vostra
ipoteca? Potete così ottenere in qualsiasi
momento una panoramica sull’importo
del vostro credito così come sul tasso
d’interesse e la durata.
Servizio di richiamata: vi ricontattiamo
Desiderate essere richiamati in un determinato momento dai nostri esperti?
Utilizzate l’apposito servizio nell’Online &
Mobile Banking: vi ritelefoniamo gratuitamente in Svizzera quando lo desiderate
e rispondiamo alle vostre domande.
Non siete ancora clienti Online Banking? Annunciatevi subito all’Online & Mobile
Banking del Credit Suisse all’indirizzo credit-suisse.com/onlinebanking.
compact 11/2014
9
Bonviva
Raccomandate Bonviva e
assicuratevi 15 000 punti Bonviva
Parlate ad amici e conoscenti dei no stri Pacchet ti di prest a zioni bancarie
Bonviva completi. Per ogni intermedia zione riuscit a riceverete in regalo
15 0 0 0 punti Bonviva*.
Naturalmente, il vantaggio c’è anche per
i vostri amici: a seconda del pacchetto
Bonviva scelto, beneficiano di un tasso
d’interesse preferenziale fino all’1%.
Visitate il sito credit-suisse.com/
bonviva4friends. E tanto più numerosi
saranno gli amici che presentate,
tanti più punti vi accrediteremo.
* Questa promozione vale esclusivamente per i clienti Bonviva del Credit Suisse. Il premio di intermediazione di 15 000 punti
Bonviva viene accreditato solo in caso di apertura di un Pacchetto di prestazioni bancarie Bonviva da parte del cliente oggetto
dell’intermediazione. I punti Bonviva vengono accreditati sul vostro conto punti; il processo può richiedere fino a due mesi. Le
condizioni di partecipazione integrali sono disponibili all’indirizzo credit-suisse.com/bonviva4friends.
Servizio di trasferimento del conto
a Bonviva gratuito
Se scegliete il Credit Suisse e desiderate
il Pacchetto di prestazioni bancarie Bonviva
per gestire le vostre operazioni bancarie
nell’ambito dei conti e delle carte, ci occupiamo noi dell’intero trasferimento del
conto, gratuitamente e rapidamente.
I vostri vantaggi a colpo d’occhio:
● trasferimento senza interruzione dei
vostri conti, delle vostre disposizioni
di pagamento e delle vostre carte –
in modo semplice, rapido e gratuito
● meno tempo da dedicare alla nuova
impostazione dei servizi bancari:
dai pagamenti dello stipendio al
sistema di addebitamento diretto,
dagli ordini permanenti fino alle vostre
fatture elettroniche
● sostegno attivo per allestire
la necessaria corrispondenza
10
I nostri consulenti sono a vostra completa
disposizione per il trasferimento del vostro
conto e altri servizi bancari.
Lun–ven, ore 8.30–17.30:
chiamateci al numero 0848 880 840.
Maggiori informazioni all’indirizzo
credit-suisse.com/trasferimentodiconto
compact 11/2014
Bonviva
Tre ori per Bonviva Silver
Tre volte vincitore: in occasione del primo confronto indipendente
di pacchetti di prestazioni bancarie in Svizzera, Bonviva Silver
del Credit Suisse ha ottenuto i risultati migliori in tre categorie.
Dal raffronto tra i pacchetti di prestazioni bancarie con conto privato e di risparmio, carta
Maestro e di credito sul portale comparativo
moneyland.ch è emerso subito un chiaro
vincitore in tre categorie: il pacchetto più conveniente è il Bonviva Silver del Credit Suisse.
È risultato inoltre che i pacchetti di prestazioni
bancarie con ulteriori programmi bonus ed
eventualmente tassi d’interesse più elevati
possono essere decisamente più allettanti
rispetto ai singoli prodotti.
Molti altri vantaggi
Bonviva Silver convince appieno grazie a:
● prezzi fissi trasparenti
● prelievo di contanti (CHF, EUR) gratuito
con la carta Maestro presso tutti
i distributori automatici in Svizzera
● nessuna spesa per il traffico dei pagamenti
(ad eccezione delle spese di terzi)
Online & Mobile Banking incluso
ogni pagamento con le carte di credito
Bonviva frutta punti Bonviva per
il fantastico mondo dei premi.
● ● Valore aggiunto per il vostro denaro
Se in futuro desiderate beneficiare di un tasso
d’interesse preferenziale dell’1%, raccomandiamo
il Pacchetto di prestazioni bancarie Bonviva
Platinum. E se volete ottenere il massimo dal
vostro patrimonio nel
lungo periodo, vale la
pena effettuare un
colloquio con il vostro
consulente clientela.
Richiedete un colloquio di consulenza
utilizzando il tagliando sull’ultima
pagina e il vostro consulente clientela
vi contatterà.
Il pacchetto di prestazioni bancarie più conveniente
della Svizzera – Bonviva Silver
Profilo utente medio: Nato nel 1978, stato: 30 aprile 2014
Foto: Getty Images
Posi- Pacchetto
zione di prestazioni
bancarie
Banca
Avere conto
privato
CHF
Avere conto Spesa effettuata Costi al netto degli
di risparmio con la carta di interessi per 3 anni
credito in CHF in CHF
in CHF
1
Bonviva Silver
Credit Suisse
5000
15 000
3600
331.80
2
MyNAB Silber
Neue Aargauer Bank 5000
15 000
3600
404.50
3
MemberPlus*
Raiffeisen
5000
15 000
3600
468.05
4
Conto privato Plus**
PostFinance
5000
15 000
3600
511.65
5
Pacchetto di servizi Comfort TKB
5000
15 000
3600
522.15
** Raiffeisen Svizzera: a seconda dell’istituto membro, le condizioni possono variare.
** PostFinance: non si tratta di veri e propri pacchetti di prestazioni bancarie, bensì di combinazioni di prodotti singoli.
Fonte: moneyland.ch, moneyland.ch/de/banken-vergleich
Provate subito il calcolatore per il pacchetto di prestazioni bancarie su moneyland.ch!
compact 11/2014
11
Viva
Nuova app del mondo Viva:
la vita con passione
I Pacchetti di prestazioni bancarie Viva vi offrono la libertà
di realizzare i vostri sogni. Perché Viva è sempre con voi:
con la nuova app entrate nell’affascinante mondo Viva, sempre
e ovunque vi troviate.
Volete vivere la vita con passione ed essere
indipendenti? Grazie a un Pacchetto di
prestazioni bancarie Viva per giovani e
studenti beneficiate di interessanti servizi
bancari e mitiche offerte del mondo Viva
come, per esempio, biglietti per concerti
e manifestazioni sportive a prezzo ridotto
così come concorsi e accesso illimitato
allo Universal Music Streaming.
* Viva Student dà diritto a una carta di credito o una carta
prepagata.
12
Prestazioni bancarie Viva vantaggiose
Conto privato e di risparmio
● Carta Maestro e carta di credito
o prepagata (solo per Viva Student*)
● Prelievo di contanti gratuito (CHF/EUR)
presso tutti i bancomat in Svizzera con
la carta Maestro
● Online & Mobile Banking per gestire
facilmente le vostre operazioni bancarie
(accesso dai 14 anni di età)
●
compact 11/2014
Viva
Più divertimento con la nuova app Viva
Affrontare la vita con ancora più entusiasmo e flessibilità: la nuova app Viva per
iOS e Android è scaricabile nei rispettivi
app store. E offre tanti incredibili vantaggi:
accesso rapido alla musica, shopping,
eventi e molto altro. In questo modo, sono
sempre a portata di mano tutte le principali novità del mondo Viva.
La vita con passione a portata di clic
● Una colonna sonora per ogni occasione:
accesso a oltre 600 000 brani con
Universal Music Streaming. Componete
le vostre playlist personali e salvate le
vostre canzoni preferite.
Shopping a piacimento:
ottime offerte a prezzi di favore
nel Viva Shop mobile
● Fantastici ed esclusivi concorsi –
partecipare, vincere e vivere con
passione: in palio biglietti per concerti
e Meet&Greet con star internazionali
● Alla scoperta di Viva News: newsletter
Viva con storie sui retroscena dal mondo
delle star, offerte attuali e gadget
fantastici così come informazioni utili
riguardanti le operazioni bancarie
● Scaricate subito la app gratuita per iOS
e Android!
Non siete ancora clienti Viva? Con Viva, oltre alle fantastiche offerte dell’app
Viva, vi assicurate un buono Ticketcorner del valore di CHF 50. Tutte le informazioni
al sito credit-suisse.com/viva.
compact 11/2014
13
Investimenti
Come arrivare alla giusta
strategia d’investimento
Una domanda ricorrente in tema di investimenti è quella
dell’orizzonte temporale. A questo è facile trovare rapidamente
una risposta, ma anche il profilo di rischio merita attenzione.
Potete parlarne con il vostro consulente Credit Suisse.
L’orizzonte temporale d’investimento indica
quanti anni dovrete attendere se investite
nel momento meno favorevole per avere
buone probabilità di conseguire un utile.
In altre parole, indica la durata minima
d’investimento necessaria.
Quanto più lungo è l’orizzonte temporale,
tanto più elevata può essere la quota di investimenti rischiosi (azioni) e tanto più alte
sono le opportunità di rendimento. Tuttavia,
questo non dovrebbe indurvi ad assumere
rischi non sostenibili.
Propensione al rischio e capacità
di rischio
Il vostro profilo di rischio dipende dalla vostra
personale capacità e propensione al rischio.
La capacità di rischio, definita in funzione
delle vostre possibilità e limitazioni finanziarie,
considera la situazione di reddito e patrimonio
attuale e futura. Sussistono impegni o
investimenti pianificati? Potete fare temporaneamente a meno dei vostri risparmi?
La propensione al rischio, per contro,
mostra il vostro comportamento davanti
14
alle oscillazioni di valore. Se il valore del
portafoglio aumenta, tendete a vendere?
E se invece diminuisce?
Processo di consulenza chiaramente
strutturato
Il vostro consulente vi assiste nel definire
il vostro profilo di rischio nel quadro del
nostro processo di consulenza strutturato.
Potete trovare insieme la strategia d’investimento adeguata. La nostra ampia
gamma di fondi e mandati di gestione
patrimoniale vi aiuta a realizzare i vostri
obiettivi d’investimento.
Per i clienti Bonviva:
come clienti Bonviva, nel periodo
1.12.2014–31.3.2015 non pagate la
commissione d’emissione all’acquisto
di un fondo di gestione patrimoniale
Credit Suisse. Contattate in merito
il vostro consulente.
compact 11/2014
Investimenti
Tre fasi per la giusta soluzione di gestione patrimoniale
1 Nel colloquio di consulenza emergono in dettaglio la vostra capacità
e propensione al rischio nonché il vostro orizzonte d’investimento.
2 Insieme al vostro consulente definite la strategia d’investimento adeguata.
3 Selezionate uno strumento idoneo: fondi di gestione patrimoniale o mandato
di gestione patrimoniale? In ogni caso, beneficiate di monitoraggio
e gestione costanti.
Ulteriori informazioni al sito credit-suisse.com/invest
Importante: verificate regolarmente la vostra strategia d’investimento
con il vostro consulente. Utilizzate il tagliando riportato alla fine di questa
rivista per fissare un colloquio.
Foto: Getty Images
Investimenti
responsabili – non
solo rendimento
Oltre agli investimenti sostenibili, anche i
cosiddetti impact investment rientrano
nelle principali categorie di investimenti
responsabili che mirano a obiettivi sia
finanziari che sociali. In questo modo, con
le vostre scelte finanziarie potrete produrre
sensibili cambiamenti e al tempo stesso
beneficiare di un rendimento.
In Svizzera ad esempio sono disponibili
i seguenti fondi d’investimento.
compact 11/2014
Il responsAbility Global Microfinance
Fund sostiene nuclei familiari a basso
reddito e microimprese senza accesso
al sistema bancario.
● Il responsAbility Fair Trade Fund
consente ai piccoli contadini dei paesi
in via di sviluppo di accedere al mercato
a condizioni eque.
●
Maggiori informazioni al sito
credit-suisse.com/microfinance
15
Finanziamenti
Risparmiare in anticipo
per la manutenzione
I bassi tassi d’interesse consentono di stipulare o prolungare
ipoteche a condizioni vantaggiose. Un’ottima occasione
per creare ora riserve per futuri investimenti nell’immobile.
Periodicamente, i proprietari di casa
devono effettuare rinnovi e investimenti
nella sostanza dell’immobile. Pavimento,
riscaldamento, tetto, facciata: riparazioni
e rinnovi hanno ritmi diversi, per i quali si
può fare riferimento a valori empirici
(cfr. box «Valori indicativi per la sostituzione dei componenti»).
A vantaggio dei futuri budget
Gli interventi che conservano e aumentano
il valore sono costosi. E prima o poi gli
interessi ipotecari aumenteranno, penalizzando ulteriormente il vostro budget.
Quindi è consigliabile sfruttare i tassi
d’interesse al di sot to della media
pluriennale per creare riserve.
Accantonate oggi per futuri investimenti
la differenza tra i tassi effettivi e il 5%
utilizzato nel calcolo della sostenibilità. I
nostri consulenti vi illustreranno le forme
di risparmio più adeguate.
Fissate un appuntamento per un
colloquio al numero 0848 880 843
o con il tagliando allegato alla fine
di questa rivista.
Esempio: potenziale di risparmio «calcolato»
Importo dell’ipoteca
CHF 500 000
Tasso d’interesse ipotecario annuo
2,30%
Tasso d’interesse teorico annuo
5,00%
Durata ipoteca
10 anni
Costi annuali degli interessi (2,30%)
CHF 11 500
Costo degli interessi teorici (5%)
CHF 25 000
Potenziale di risparmio «calcolato» (2,70% annuo)*
CHF 13 500
Potenziale di risparmio «calcolato» a scadenza (2,70%)*
CHF 135 000
* Esclusi redditi derivanti da possibili forme di risparmio.
16
compact 11/2014
Finanziamenti
Valori indicativi per la sostituzione dei componenti
Rivestimenti di pavimenti, tappezzerie, tinteggiatura
10 anni
Elettrodomestici della cucina
15 anni
Caldaia, tende a lamelle, maniglie e cerniere
20 anni
Manto del tetto, finiture interne, finestre
25 anni
Ascensori, impianto di aerazione, facciata
30 anni
Sanitari e condutture del riscaldamento, prese di corrente, balconi, camino
45 anni
Impianti elettrici
60 anni
Fonte: Credit Suisse, «Vita economica media delle parti dell’edificio», credit-suisse.com/ipoteche
Nuovo standard:
la cartella ipotecaria registrale
La cartella ipotecaria registrale, introdotta
in Svizzera nel 2012, si è rivelata utile ed
è diventata un nuovo standard. Anche
il Credit Suisse sostituisce gradualmente
il titolo fisico per la copertura di crediti
ipotecari con la cartella ipotecaria registrale.
Per facilitare i processi, le banche svizzere hanno introdotto una gestione fiduciaria per cui SIX SIS SA viene registrata
come creditore nel registro fondiario.
SIX SIS SA è la soluzione ottimale, in
quanto già oggi assolve diverse funzioni
per la piazza finanziaria svizzera e per
l’Autorità federale di vigilanza sui mercati
finanziari (FINMA), nonché per la Banca
nazionale svizzera. Questo cambiamento
non comporta effetti diretti per i clienti
ipotecari. Il rapporto contrattuale con
Credit Suisse SA resta invariato.
Consigli preziosi su Internet
Abbiamo raccolto per voi le informazioni più importanti sul finanziamento nel nostro
portale dedicato alle ipoteche:
● tutti gli aspetti del finanziamento ipotecario illustrati in modo semplice e comprensibile
● esempi di calcolo di diverse situazioni di finanziamento
● previsioni attuali sui tassi ipotecari
● liste di controllo per la preparazione del colloquio
Visitateci all’indirizzo credit-suisse.com/ipoteche.
compact 11/2014
17
Corporate Volunteering
70
Numero di organizzazioni
non profit regionali
11
3817
Numero di organizzazioni
partner nazionali
Numero di scolari partecipanti
a programmi di formazione
CORPORATE VOLUNTEERING
Il Credit Suisse è da anni impegnato in ambito sociale. Con il
Corporate Volunteering motiva i
suoi collaboratori a offrire il loro
contributo attraverso un impegno
personale.
4983
22%
Numero di collaboratori
impegnati nel volontariato
Tasso di partecipazione
dei collaboratori
65 000
Numero di ore
di volontariato
Le cifre riportate si riferiscono al 2013.
Progetti selezionati con organizzazioni partner
KINDERSPITAL ZÜRICH Il Kinderspital Zürich è la più grande clinica pediatrica universitaria svizzera e uno dei
principali centri europei per questa
branca della medicina. I collaboratori
del Credit Suisse intervengono in occasione di eventi speciali organizzati
per regalare momenti di gioia sia ai pazienti che ai loro fratelli e sorelle.
kispi.uzh.ch
FONDAZIONE SPERANZA Il passaggio dalla scuola al mondo del lavoro
crea difficoltà a molti giovani. Qui interviene la Fondazione Speranza: i collaboratori del Credit Suisse simulano
con gli scolari un colloquio di candidatura, verificano la documentazione e
forniscono ai giovani e all’insegnante
un feedback sul colloquio.
stiftungsperanza.ch
Ulteriori informazioni all’indirizzo
credit-suisse.com/responsibility/initiatives
PLUSPORT Da oltre 50 anni PluSport,
l’associazione centrale dello sport svizzero per disabili, promuove l’attività
sportiva come momento di integrazione,
gioia e successo. L’evento dell’anno
è rappresentato dalla Giornata PluSport di Macolin che vede impegnati i
volontari del Credit Suisse. plusport.ch
Pubblicazioni
Abbiamo suscitato il vostro interesse?
Ordinate subito le seguenti pubblicazioni:
bonviva
bonviva
Prestazioni bancarie vantaggiose –
la vita dal suo lato migliore
Un Avvento pieno di magia
I mercatini di Natale più belli
Vincitore assoluto
La rivista «bonviva» offre spunti interessanti sui Pacchetti di prestazioni
bancarie Bonviva. Vengono inoltre presentati numerosi prodotti del
mondo dei premi Bonviva, allettanti offerte speciali e concorsi.
Novembre 2014
Bonviva Silver miglior pacchetto bancario
Bonviva4friends
Parla chi ha raccomandato Bonviva
abitare
La rivista «abitare», pubblicata due volte l’anno, approfondisce aspetti
importanti del finanziamento di un’abitazione propria. Leggete i contributi
interessanti e informativi in tema di ipoteche.
investire
La rivista «investire» sintetizza per voi i temi d’investimento attuali.
Nell’ultimo numero potrete leggere come i nostri clienti prendono
decisioni d’investimento e come noi li assistiamo.
previdenza
La rivista «previdenza» si concentra sul tema del pensionamento.
Nell’ultimo numero della rivista vi illustriamo a cosa prestare attenzione
in caso di pensionamento anticipato e come potrebbe configurarsi un
mix personale del vostro avere della cassa pensione.
Credit Suisse AG
Investment Strategy
& Research
Economia e mercati
Prospettive per gli investitori
Agosto 2014
Economia e mercati
Desiderate informazioni concise sull’andamento dell’economia? «Economia
e mercati» vi presenta le principali tendenze della congiuntura e della
politica economica.
compact 11/2014
19
Per il mio patrimonio
mi fido solo di me stessa.
E degli esperti.
Gestione patrimoniale – unica come lo siete voi.
Avvaletevi della maestria dei nostri esperti in investimenti e approfittate direttamente della nostra competenza finanziaria globale. Orientiamo il vostro
patrimonio in modo mirato, in funzione della vostra strategia personale.
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Sono raggiungibile preferibilmente il
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i vostri punti.
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Amate le tecnologie più all’avanguardia, non riuscite a resistere a un
cioccolatino prelibato o vi piacerebbe tornare per un giorno in una spa?
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Prestazioni bancarie vantaggiose –
la vita dal suo lato migliore
Un Avvento pieno di magia
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Come posso spendere i punti?
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Sul nostro sito credit-suisse.com/bonviva troverete maggiori
informazioni – potete richiedere Bonviva direttamente oppure fissare
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2. Login: digitate semplicemente il vostro nome utente Online Banking
e la relativa password
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Ci potete contattare dal lunedì al venerdì, dalle ore 7.30 alle ore 17.30,
al numero di telefono 0848 880 843
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di credito all’entrata e all’uscita
dell’autosilo.
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Con il rifornimento di
carburante fate il pieno anche
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Venite a trovarci nella succursale più vicina a voi. Elenco delle sedi sul sito:
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alcuna garanzia circa l’affidabilità e la completezza del documento e si declina qualsiasi responsabilità per
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pubblicazione. Fanno fede le condizioni riportate nelle documentazioni di prodotto di volta in volta valide.
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