Giacomo Saver I TRE SEGRETI per Investire in

Giacomo Saver
I TRE SEGRETI per Investire in Modo
Intelligente
Una “Strana” Premessa
Complimenti per aver scelto di scaricare questo ebook. Ora fai
parte anche Tu del 3% della popolazione italiana che vuole capire
come mai i propri soldi non rendono quasi nulla se affidati alle
banche.
Quello che stai per imparare farà per Te una grossa differenza. Si
tratta di tre regole per investire, molto potenti, che il tuo
consulente conosce bene (o che dovrebbe conoscere).
Ma allora come mai non te ne parla?
Perché se è vero – com'è vero – che gestire i tuoi soldi è più
semplice di quanto credi, la tua banca o il tuo promotore
finanziario continuano a ripetere le solite frottole (che gli
investimenti vanno valutati nel “lungo periodo” ad esempio?)
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Avrai modo, continuando il tuo percorso di formazione, di
saperne di più sul conflitto di interesse che impedisce, di fatto,
alla tua banca di essere un consulente “super partes”.
Ora, invece, voglio condividere con te questi segreti che ho avuto
modo di conoscere e di testare durante gli anni in cui ho lavorato
in banca come responsabile di un Team di Gestioni Patrimoniali.
Se applicherai subito questi tre principi il rendimento che otterrai
dai tuoi investimenti cambierà radicalmente. Da subito. Questo è
l'impegno concreto che prendo con Te, Ora.
Ma non voglio dilungarmi ulteriormente. Ho il massimo rispetto
per te e per il tuo tempo e così inizio subito a svelarti il primo
segreto...
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Minimizza i costi
Hai mai sentito dire che “chi più spende meno spende?”. E' un
detto popolare diffuso qui al nord e dice essenzialmente che se
vuoi la qualità devi essere disposto/a a spendere.
È quindi assolutamente comprensibile che la tua banca faccia leva
su questa tua convinzione per proporti strumenti finanziari
costosi. In particolare se si tratta di fondi di investimento.
“Tanto più paga in termini di commissioni, tanto maggiore è il
rendimento che otterrà. I migliori professionisti vanno pagati
bene, sa?”. Sono certo che il tuo consulente ha fatto
un'affermazione del genere, dico bene?
E se non lo ha fatto lo farà non appena gli solleverai
un'obiezione circa l'eccessivo costo dei prodotti che ti propone.
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Ma la realtà è un'altra.
Il mestiere di gestore di patrimoni è soggetto al caso e non è
facile distinguere se un buon risultato è dovuto alla bravura del
professionista o se, invece, è frutto della fortuna.
Per alcune professioni non è così. Ad esempio è inimmaginabile
ipotizzare che una persona ignorante in materia di medicina
(come me!!) riesca a guarire una persona malata solo perché
“fortunatamente” ha imbroccato il farmaco giusto.
Oppure se la tua casa è bella è per merito dell'architetto che l'ha
arredata e non certo per un colpo di fortuna. Ma se per un certo
periodo i tuoi soldi hanno reso bene, può darsi benissimo che il
tuo gestore sia stato solo fortunato.
C'è addirittura un bellissimo libro che tratta il ruolo della fortuna
e del caso in finanza, e te lo consiglio vivamente...
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Il concetto che voglio trasmetterti è molto semplice: la bravura
dei gestori, proprio perché dipendente in gran parte dal caso,
non è persistente ma i costi sì.
Durante la mia ventennale esperienza in questo campo ho
conosciuto alcuni gestori che hanno brillato per un certo periodo
grazie alle performance realizzate. Ma che si sono spenti come
una candela rimasta priva di cera dopo pochi anni, per venire
“trasferiti” ad un'altra mansione dopo aver distrutto i risparmi di
intere famiglie.
I mercati finanziari (siano essi obbligazionari o azionari) sono
assolutamente imprevedibili. Ne parleremo tra poco, quando
scoprirai il secondo segreto, ma ora permettimi di dirti una cosa.
TUTTA l'industria finanziaria ti “vende” la storiella secondo cui
ci sono degli “esperti” che sanno prevedere il futuro e farti
guadagnare facendo ciò che tu, da solo/a, non riesci a fare.
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Ma se la bravura di questi esperti è dubbia – e tra poco ti
racconterò due aneddoti che ti faranno capire molte cose – i costi
sono un elemento certo che paghi in ogni situazione di mercato
e che riduce il rendimento dei tuoi investimenti.
Per questo farai bene a informarti sugli oneri degli investimenti
che hai già in essere e di quelli che la tua banca ti proporrà e a
scegliere solo gli strumenti finanziari che li minimizzino.
Elaine Garzarelli era famosa negli anni '80 perché era riuscita, in
qualità di analista finanziario, a prevedere il drammatico crollo di
borsa avvenuto il 19 ottobre 1987. Sul finire degli anni '90 del
secolo scorso continuava a “profetizzare” il crollo del mercato
azionario USA, cosa che non avvenne nei tempi e nelle modalità
previste.
Finì presto nel dimenticatoio...
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Abby Cohen, strategist di Goldman Sachs, era un'analista molto
nota negli anni '90. Il suo pregio era stato quello di prevedere il
grande rialzo avvenuto in quegli anni prevalentemente sul
mercato azionario.
Poi arrivò il grande crollo post 2000 che la signora Cohen, con un
curriculum spettacolare (aveva iniziato la sua carriera nella
Federal Reserve nel 1973) non era riuscita a prevedere.
Dimenticata anche lei...
Ora ti domando: se personaggi illustri come Cohen e Garzarelli
hanno clamorosamente sbagliato le previsioni, secondo te che
probabilità ha il tuo gestore di indovinare il futuro?
Se del futuro non c'è certezza i costi sono drammaticamente
sicuri.
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E se non li eviti finirai per massacrare il rendimento dei tuoi
investimenti, con grande gioia della banca che farà utili alle tue
spalle. Proseguendo la tua formazione avrai modo di conoscere a
fondo tutti gli strumenti finanziari di cui ora ti faccio cenno,
quindi per adesso ti chiedo la cortesia di credermi sulla parola.
Ecco, in sintesi, gli strumenti finanziari efficienti, ossia quelli
meno costosi in assoluto. Il rendimento che realizzeranno sarà
solo tuo, poiché non ci saranno costi a ridurne il risultato.
Forse per questo per la tua banca non te li propone?
Conti deposito
Buoni postali
Obbligazioni
Titoli di Stato
ETF
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SEGRETO # 1
Investi solo in strumenti finanziari che non abbiano costi di
gestione: buoni fruttiferi, conti deposito, obbligazioni, ETF ed
evita invece i fondi, le polizze e le obbligazioni “strutturate” che
la tua banca ti propone.
Informati sempre dei costi prima di compiere qualsiasi scelta di
investimento.
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Seguire i mercati
Il fatto che i mercati non possano essere previsti non significa
certo che non sia possibile guadagnare da essi. Per alcuni anni, in
ambito universitario, andava di moda la storia della “random
walk”.
Gli economisti erano così convinti del fatto che l'andamento dei
mercati fosse casuale che sostenevano che tanto valeva fare una
passeggiata in banca ed investire a caso su alcuni titoli. Era
impossibile guadagnare e 'battere' i mercati.
In realtà i movimenti di mercato non sono casuali: sono solo
imprevedibili. Ma i movimenti, una volta che hanno ”preso
forma”, continuano nella stessa direzione per parecchio tempo.
Questo è, in sintesi, il concetto di trend.
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Dopo che avrai dato un'occhiata al grafico qui sotto riportato avrai
le idee più chiare in proposito:
La prima linea, quella nera, mostra un trend ribassista in cui i
massimi e i minimi sono sempre più bassi, la linea rossa mostra
un trend rialzista, con massimi e minimi sempre crescenti, ed
infine le due linee verdi mostrano un trend laterale, a somma
zero, in cui i prezzi si sono mossi senza una direzione ben precisa.
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Se è impossibile prevedere l'inizio esatto e la fine precisa di un
trend, è abbastanza facile prevederne con un ritardo accettabile i
punti di svolta.
Come?
Quello che vedi ora è lo stesso grafico, senza linee, ma con
l'aggiunta della media mobile a 200 giorni, che 'smussa' gli
angoli:
A
A
C
B
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Puoi trovare questi grafici già pronti sul sito di yahoo finanza per
tutti gli investimenti che ti interessano. Semplicemente clicca, una
volta trovato l'investimento che ti occorre, su: GRAFICI →
Analisi tecnica di base.
E ti ritroverai subito all'interno di un grafico personalizzabile
come quello visto.
Come puoi notare, quando il prezzo “taglia” la media mobile dal
basso verso l'alto, normalmente ha inizio un trend rialzista (punto
B della figura) mentre quando il prezzo “taglia” la media mobile
dall'alto verso il basso ha inizio un trend ribassista (punto A del
grafico).
Se tu compri quando il prezzo ha appena tagliato la media mobile
dal basso verso l'alto probabilmente otterrai un buon guadagno,
perché entrerai all'inizio di un trend rialzista.
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Allo stesso modo, vendendo quello stesso strumento finanziario
quando il prezzo 'scivola' sotto la media mobile, eviterai di restare
investito durante le fasi di ribasso.
Il rettangolo azzurro C, però, complica un pochino le cose. Se i
trend fossero sempre rialzisti o ribassisti, infatti, non avremmo
problemi nell'identificarli con precisione.
Ma il fatto che ci possano essere delle fasi 'laterali' fa sì che il solo
utilizzo della media mobile non si dimostri ottimale.
Ma se ti limiterai a seguire la regola della media mobile farai
meglio del 99% degli investitori che, invece, non si cura del
momento di ingresso o di uscita dal mercato.
Durante le fasi 'laterali' subirai delle piccole perdite, che però
saranno compensate dagli utili non appena un nuovo trend
rialzista partirà.
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So che cosa vorresti... ti piacerebbe trovare un modo per evitare le
perdite, migliorando il modello della media mobile, vero? Lascia
che ti mostri una cosa:
Quello che vedi è lo stesso grafico (è relativo al medesimo
strumento) ma ha una differenza importante:
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Per ridurre i 'falsi segnali' ho sostituito la linea del prezzo con una
“trasformata” gialla, per cui la regola diventa:
• compra quando la trasformata 'taglia' dal basso verso l'alto
la media mobile a 200 giorni
•
vendi quando la trasformata taglia dall'alto verso il basso la
stessa media.
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SEGRETO # 2
compra quando i prezzi tagliano la media mobile a 200 giorni dal
basso verso l'alto e vendi quando i prezzi tagliano la media
mobile dall'alto verso il basso.
Che cosa accade se la linea di prezzo sta da tempo sopra la media
mobile?
Eccoci giunti al terzo segreto...
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Proteggi i tuoi soldi!!
Immagina di trovarti nel punto del grafico (lo stesso di prima)
indicato dalla freccia:
Che COSA PUOI fare?
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Il 'taglio della media' è avvenuto da tempo, ma ciò nonostante il
trend rialzista è continuato per un po' e quindi avresti avuto
ancora tempo per guadagnare.
Tuttavia, se avessi atteso il nuovo taglio verso il basso prima di
vendere probabilmente avresti perso, perché il segnale sarebbe
stato ritardato (troppo) rispetto al tuo punto di ingresso.
In questo caso ti aiuta lo stop loss. Anzitutto tieni presente che
tanto maggiore è il tempo trascorso dal taglio della media, tanto
più elevati sono i rischi di ingresso su quel mercato (che potrebbe
benissimo essere obbligazionario).
Inoltre tanto più la media e il prezzo sono 'distanti' in verticale,
tanto maggiore è il rischio di perdita, poiché significa che il trend
sta correndo troppo. Anche in questi casi lo stop loss ti
proteggerà.
Ecco come puoi usarlo.
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Quando acquisti un qualunque strumento finanziario determina la
perdita massima che ritieni accettabile.
Immaginiamo che tu abbia stabilito il 10%. Tale valore non dovrà
essere troppo piccola per non farti scattare subito la vendita, ma
nemmeno troppo ampio perché altrimenti non avrebbe senso.
Uno stop loss del 10% significa che venderai quel titolo se la sua
perdita raggiungerà il 10%, evitando di restare intrappolato in
un trend ribassista pericoloso.
Se il tuo prezzo di acquisto è di 12 €, ad esempio, venderai ad un
prezzo pari a 12 * 0,9 (ossia 100 – stop loss in %)/100 = 10,8 €.
Se, invece, il prezzo salirà tu non dovrai fare altro che ricalcolare
il nuovo livello di uscita applicando lo stop loss ad un punto di
massimo precedente. Immagina, ad esempio, che il prezzo arrivi a
15 €, ok?
Il nuovo livello di uscita sarà 15 * 0,90 = 13,50 €.
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In questo modo non venderai subito il tuo titolo, beneficiando così
di ulteriori possibili salite, ma lo venderai a 13,50 € se il prezzo
dovesse scendere.
Così facendo avrai un utile garantito che nessuno potrà
toccarti (pari alla differenza tra il nuovo livello di uscita e il
prezzo di carico) ed eviterai di vedere un investimento in utile
trasformarsi in uno in perdita, per 'magia'. E ti assicuro che è una
sensazione bruttissima...
SEGRETO # 3
metti uno stop loss per ogni operazione di investimento e
rispettalo!!
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Ho bisogno del Tuo Aiuto
Se questo ebook ti è servito a imparare cose nuove ed in qualche
modo ti ha “ispirato”, e se vuoi aiutare gli altri a diventare
investitori più preparati e consapevoli, ecco alcune azioni che
puoi intraprendere subito per fare una differenza positiva nella
loro vita:
Regala i Tre Segreti per Investire in Modo Intelligente a
colleghi, amici, membri della tua famiglia e anche estranei.
Impareranno ad ottenere rendimenti elevati dai loro investimenti
e smetteranno di regalare soldi alle banche.
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Facebook e i siti web che frequenti. Se possiedi un sito web
regala questo ebook ai tuoi lettori o scrivi una recensione sul
contenuto.
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Fai richiesta al tuo giornale locale, alla tua emittente radio o
agli organi di informazione on line di intervistarmi per
condividere come tutti siano in grado di migliorare il rendimento
dei propri soldi con tre semplici strumenti. Puoi contattarmi a
[email protected].
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Le Risorse per diventare un Investitore
Consapevole e ottenere i giusti guadagni dai tuoi
Soldi
Ora che hai terminato di leggere I Tre Segreti per investire in
modo intelligente, sei di fronte ad una scelta cruciale: cominciare
a far rendere i tuoi soldi in modo consapevole, semplice ed
indipendente o non fare niente e continuare a seguire i consigli
della tua banca e non vedere nessun cambiamento.
Per rendere duraturi i progressi che hai fatto fino a qui, ti
consiglio vivamente di approfittare delle risorse riportate qui di
seguito per proseguire il tuo cammino:
ebook l'investimento perfetto, che ti inizierà al mondo degli
investimenti finanziari fornendoti un modello completo per
riprendere il controllo dei tuoi soldi e costruire un portafoglio
sulla base delle tue esigenze.
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Ideale se vuoi avere subito degli strumenti operativi efficaci.
L'Investment Club per Te che vuoi essere subito operativo,
senza doverti preoccupare della tua formazione.
Ora ti saluto, ti ricordo che puoi continuare a seguirmi sul blog
segretibancari.com, ma anche su:
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Grazie per avermi seguito fino a qui e a presto!!
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