Foglio informativo ANPOS– “Apertura di credito Anticipazione POS” INFORMAZIONI SULLA BANCA GBM BANCA SpA Sede Legale e Amministrativa: Lungotevere Michelangelo n. 5 00192 Roma. Capitale sociale al 31.12.2010: € 28.579.000,00 Iscritta al Registro delle Imprese al n. P.I. 06150120720 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Codice ABI 03323. Iscritta all’albo delle Banche con il n. 5630 Gruppo bancario di appartenenza e relativo codice di iscrizione all’albo dei gruppi bancari tenuto dalla Banca d’Italia: “GBM- Gruppo Bancario Mediterraneo Holding”, cod.gruppo 20042 Sito internet: www.gbmbanca.it mail: [email protected] Tel. 06/3223199 Fax 06/68300986 DA COMPILARE SOLO IN CASO DI “OFFERTA FUORI SEDE” NOME E COGNOME DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE Dipendente di GBM BANCA Il sottoscritto _____________________________________________________________ dichiara di aver ricevuto copia del presente foglio informativo. Data _____________________________ Firma _____________________________________________ APERTURA DI CREDITO “ANTICIPAZIONE POS” Tutte le dipendenze della Banca sono abilitate alla stipula del contratto di cui al presente foglio informativo. CHE COS’E’ L’ APERTURA DI CREDITO “ANTICIPO TRANSATO POS” L’apertura di credito “Anticipo Transato Pos” è una linea di credito a tasso fisso con cui la Banca mette a disposizione del Cliente, titolare di un’attività imprenditoriale (ditte individuali, società, liberi professionisti), a tempo determinato e per un periodo massimo di 1 anno, eventualmente rinnovabile, una somma di denaro, a fronte dei futuri incassi effettuati attraverso il servizio POS. L’utilizzo dell’affidamento può avvenire con cadenza mensile, trimestrale, semestrale o annuale per l’importo pari all’affidamento stesso all’atto della stipula del contratto. Per la concessione dell’apertura di credito “Anticipo Transato Pos” è necessario che il Cliente sia titolare di un servizio POS e di un rapporto di conto corrente di corrispondenza presso la Banca fino alla scadenza dell’apertura di credito stessa. Gli utilizzi avvengono tramite accredito su conto corrente intestato al Cliente presso la stessa Banca. Tutte le somme incassate mediante servizio POS a valere sul medesimo rapporto di conto corrente su cui sono accreditati gli importi utilizzati sono imputati a decurtazione dell’esposizione derivante dall’Anticipo Transato Pos. Salvo diverso accordo, il Cliente può utilizzare la somma concessagli in una o più volte, ed il ripristino della disponibilità del credito avviene mediante gli incassi POS riferiti al periodo di utilizzo. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto I principali rischi connessi al servizio “Idea Anticipo POS” sono dovuti: • alla variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche come tassi di interesse o altre commissioni e spese del servizio, a fronte delle quali al cliente viene riservata la facoltà di recesso nei termini previsti dal contratto; • alla revoca dell’affidamento per volontà della Banca a fronte di un uso non corretto della stessa e/o a seguito di atti che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria, legale od economica del richiedente o dell’eventuale garante. Aggiornato al 10.09.2014 Pagina | 1 Foglio informativo ANPOS– “Apertura di credito Anticipazione POS” PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO Condizioni Standard IPOTESI Esempio: Affidamento di 50.000,00 euro interamente utilizzato con durata 90 giorni Utilizzato (pari all’accordato) Tasso debitore nominale annuo Commissione su fido Interessi TAEG 50.000,00 euro 10,00% al 11/07/2014 250 euro 1.250 euro 12,55% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a una ipotesi di operatività indicata dalla Banca d’Italia. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche”. Aggiornato al 10.09.2014 Pagina | 2 Foglio informativo ANPOS– “Apertura di credito Anticipazione POS” VOCI DI COSTO Canone trimestrale Gestione liquidità 0,00 € Numero di operazioni incluse nel canone (a trimestre) Operazioni forfettarie SPESE FISSE Servizi di pagamento Home banking Gestione liquidità SPESE VARIABILI Servizi di pagamento INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Num. Oper. 0 Canone annuo carta di debito: circuito nazionale Bancomat/Pagobancomat, Internazionale, Cirrus Maestro 0,00 € Canone annuo carta di credito - Carta SI Base 0€ Corporate banking attivo Canone annuo per 0€ Corporate banking passivo Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) Gratuito Spese di invio estratto conto cartaceo Invio estratto conto Spese di invio estratto conto online 1,80 € 0,00 € 0,00 € Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia 0,00 € Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 0,00 € Prelievo sportello automatico area non euro Bonifici disposti allo sportello con Bonifico verso Italia addebito in c/c fino a 50.000 euro con addebito in c/c Bonifici online 0,00€ 0,00 € Domiciliazione utenze (RID debitore) 0,0 € 0,0 € Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta fiscale 0% vigente tempo per tempo) Tasso effettivo creditore annuo (al lordo della ritenuta fiscale 0% vigente tempo per tempo) Parametro di indicizzazione Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate ( T.A.N.) 0 0,00 € Tasso di rifinanziamento dell’Eurosistema stabilito dalla B.C.E. (Banca Centrale Europea): 0,15 % al 11.07.2014 Per anticipi BCE + 9,85%: 10,00 % al 01 luglio 2014 TASSI E INTERESSI Tasso debitore effettivo annuo (con capitalizzaz. Per anticipi trimestrale) sulle somme utilizzate (T.A.E.) CAPITALIZZAZIONE 10,38% Commissione su fido (periodicità trimestrale) 0,50% Frequenza liquidazione Trimestrale DISPONIBILITA’ SOMME VERSATE Giorni di indisponibilità su versamento IMPOSTA DI BOLLO SULL’ESTRATTO CONTO Assoggettamento al bollo Versamento Versamento assegno F/P Versamento assegno S/P Versamento assegni circolari Versamento assegno bancario GBM Banca Versamento assegni postali Stesso giorno lavorativo 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi Stesso giorno 4 giorni lavorativi Vigente tempo per tempo Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.gbmbanca.it. Aggiornato al 10.09.2014 Pagina | 3 Foglio informativo ANPOS– “Apertura di credito Anticipazione POS” ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese comunicazioni “trasparenza” 0,00 € Spese per invio contabili cartacee (CPO) Spese per contabili online (POSTAWEB) Spese per rilascio fotocopia assegno Spese stampa E/C allo sportello Spese per rilascio estratto conto aggiuntivo Rilascio altre certificazioni Rilascio duplicato carta bancomat 1,00 € per ogni busta inviata 0,00 € 15,00€ 1,00 € 10,00 € 10,00 € 0,00 € SERVIZI DI PAGAMENTO: CARTA DI DEBITO Limiti massimi di prelievo da ATM: 250,00€ 1.500,00€ giornalieri mensili Limiti di utilizzo Pagobancomat: - 500,00€ 1.500,00€ giornalieri mensili SERVIZI DI PAGAMENTO : ASSEGNI Costo assegni 0,00€ Recupero imposta di bollo per richiesta assegno bancario in forma libera 1,50€ Recupero imposta di bollo per richiesta assegno circolare in forma libera 0,50€ Spese invio messaggi impagato assegni cartacei 20,00 € Spese invio messaggi impagato assegni tramite flusso elettronico (CKT) 10,00 € Spesa invio messaggio di “pagato” assegno 10,00 € Commissioni assegni impagati ricevuti (oltre le spese reclamate) 5,58 € Commissioni assegni richiamati (oltre le spese reclamate) 6,00 € PAGAMENTI VARI Commissione addebito RID preautorizzati 0,00 Pagamento bolletta ENEL 1,75 Pagamento RAV 1,75 € Pagamento bollettino FRECCIA 0,00 € Pagamento MAV 0,00 € Pagamento bolletta TELECOM 0,00 € Pagamento TRIBUTI modd. F23/F24, pagamento ICI (comuni convenzionati) 1,75 € Commissioni addebito Ri.Ba. cartaceo ns banca 0,20 € Commissioni addebito Ri.Ba. cartaceo di terzi 0,20 € Commissioni addebito Ri.Ba. elettronico banca 0,20 € Commissioni addebito Ri.Ba. elettronico terzi 0,20 € SPESE PARTICOLARI PER CAUSALI Spesa particolare per causale Aggiornato al 10.09.2014 Carnet assegni Commissioni Commissioni Bancomat 0,50 0,00 0,00 Pagina | 4 Foglio informativo ANPOS– “Apertura di credito Anticipazione POS” Pagobancomat Prelevamento Bancomat Rettifica valuta Storno scrittura Addebito preautorizzazione (RID) POS/Carte di credito Utenze telefoniche ENEL/GAS/ACQUA 0,00 0,00 0,00 0,00 1,75 0,00 1,75 1,75 DISPOSIZIONE BONIFICI ALLO SPORTELLO CON ADDEBITO SU C/C Disposizioni su nostra Banca Disposizioni verso altra Banca Disposizioni su nostra Banca – stesso NDG 4,00 4,00 4,00 DISPOSIZIONE BONIFICI PERMANENTI CON ADDEBITO SU C/C Disposizioni permanenti su nostra banca – stesso NDG Disposizioni permanenti su nostra banca – NDG diversi Disposizioni permanenti verso altra banca 1,80 1,80 1,80 DISPOSIZIONE BONIFICI DA REMOTE BANKING (CBI) Disposizioni via remote per emolumenti su nostra banca Disposizioni via remote per emolumenti verso altra banca Disposizioni via remote su nostre banche Disposizioni via remote su nostra banca – stesso NDG Disposizioni via remote verso altra banca 0,00 0,80 0,00 0,00 0,80 DISPOSIZIONE BONIFICI DA HOME BANKING (MITO) Disposizioni da MITO su nostra banca Disposizioni da MITO su nostra banca – stesso NDG Disposizioni da MITO verso altra banca Importo massimo bonifici MITO 1,50 1,50 1,50 50.0000,00 euro BONIFICI DI IMPORTO RILEVANTE (BIR) Commissioni bonifico importo rilevante (BIR) 4,00 RICARICHE CABELPAY Ricariche CabelPay – stesso NDG Ricariche CabelPay – stesso NDG 1,50 1,50 VALUTE – OPERAZIONI DI VERSAMENTO Valuta particolare per causale VALUTE – OPERAZIONI DI PRELEVAMENTO Con assegno bancario Allo sportello Tramite Bancomat Aggiornato al 10.09.2014 Versamento cassa continua Versamento Versamento assegno F/P Versamento assegno S/P Versamento assegno circolare Versamento assegno bancario GBM Banca Versamento assegno CIRC/PR Versamento assegni postali Stesso giorno del versamento Stesso giorno del versamento 3 gg. lav. successivi al versamento 3 gg. lav. successivi al versamento 1 gg. lav. successivo al versamento Stesso giorno del versamento 2 gg. lav. successivo al versamento 3 gg. lav. successivi al versamento Data emissione Data prelevamento Data prelevamento Pagina | 5 Foglio informativo ANPOS– “Apertura di credito Anticipazione POS” ELENCO DELLE CAUSALI A CUI VERRA’ APPLICATO IL COSTO PREVISTO PER “Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione)” PREVISTO DAL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO PARI A 2 EURO DESCRIZIONE E/C DESCRIZIONE E/C DESCRIZIONE E/C FATTURE VAL. SBF RIMBORSO TELEFONO ANTIC. FATTURE SBF INTERESSI C/ANT PAG.TO POS ESTERO EFF. SBF VAL. PROVV. TESORERIA MANDATO N PAG. IMPOSTE/TASSE RETT. VAL. EFF. SBF RESTO PREMIO ASSICUR. IMP. SOST. CAP. GAIN ORDINE E CONTO PENSIONE /R.INAIL VEN/ ACQ DIVISA LIBERA TESOR. REVERSALE ACCREDITO PAGAM. DIVERSI ACCREDITO MUTUO BONIFICO EST. FAST PAY EFFETTO RITIR. VOLTURA A SOFF. PRELEVAMENTO RATA PIC. PRESTITO ASSEGNI CIRCOL. RIMESS. ASSEGNI-VAGL. G.CONTO/ DISPOSIZ RIMBORSO OBBLIGAZ ASS. IMPAGATI RATA MUTUO DEPOSITO RIC. ASS/EFF.DI ACCENSIONE MUTUO EROG. FIN EXPORT VEND. TIT. EST. ESTIN/ABBAT. MUTUO CEDOLE/DIVIDENDI PREST. OBBLIGAZ. STIPUL. FIANZ.TO EROG. FINANZ. ACQ. TITOLI EST. EROG. CONTEST. FIN. COMPETENZE DELEGA F24 ANTICIPO EFF. SBF EROG. FIN . IMPORT RICHIAMO ASSEGNI RIM.ASS/BB EST. RIMB. FIN. EXPORT SCONTO INSOL.PROTESTO RIMB. FIN. IMPORT SIST. OPERATIVO ESTERO VE. ORD. E CONTO POLIZZE VITA/ASS. SPESE VERS. CASSA COT. DOCUMENTI/FATTURE GIRO. ALTTRO INT EMOLUMENTI OPERAZ. ESTERO VENDITA B/B EST VERSAMENTO DISPOSIZIONE NEGOZ. TITOLI VERS. ASS. F. PIAZZA ANTICIPI VARI VENDITA TITOLI VERSAM. ASS. S/P DIVISA SPESE ISTR. PRATICA VERS. ASS. CIRCOLARE RIMB. FINANZ. RIM. EFF. TRAMITE VERS. ASS. GBM BANCA EFF. VALUTA SBF G. CONTO / DISPOSIZ. VERS. ASS. CIRCO/PROP RICHIAMO EFFETTI DELEGA F23 VERS. ASS. POSTALI PREL. ATM ALTRI IST PRELEV. ATM ESTERO ASSEGNO ESTERO RECESSO E RECLAMI RECESSO DAL CONTRATTO La Banca in ogni caso, anche in deroga all'art. 1845 c.c., ha la facoltà di recedere in ogni momento dall'apertura di credito mediante comunicazione scritta. Per effetto dell'esercizio del recesso cessa immediatamente l’utilizzo dell'apertura di credito e il Cliente deve restituire entro quindici giorni tutto quanto dovuto alla Banca per capitale, interessi, commissioni ed accessori, ivi inclusi gli eventuali interessi di mora maturati fino al momento della restituzione. Al Cliente spetta analoga facoltà di recedere dal contratto in ogni momento mediante il contestuale pagamento alla Banca di quanto dovuto per capitale, interessi, commissioni ed accessori maturati fino a quel momento. A tal fine il Cliente deve inviare alla Banca la Aggiornato al 10.09.2014 Pagina | 6 Foglio informativo ANPOS– “Apertura di credito Anticipazione POS” dichiarazione di recesso a mezzo di raccomandata con avviso di ricevimento. Nessun compenso è dovuto alla Banca a titolo di penale per l'estinzione anticipata. In ogni caso, gli interessi e le commissioni saranno calcolate fino alla data di effettivo versamento. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO Il rapporto, a fronte di richiesta di estinzione anticipata, sarà chiuso nel termine massimo di 15 giorni lavorativi a condizione che il titolare del rapporto di conto corrente abbia provveduto a sanare eventuali posizioni debitorie irregolari. RECLAMI MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI IL CLIENTE PUÒ AVVALERSI I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca via Abate Gimma, 136 70122 Bari e mail [email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996, relativo agli anticipi, può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.gbmbanca.it) LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL’OPERAZIONE Fido o affidamento Liquidazione Periodicità della liquidazione Tasso Annuo Nominale (TAN) Tasso Annuo Effettivo (TAE) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Aggiornato al 10.09.2014 Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del Cliente oltre il saldo disponibile. Calcolo e determinazione periodica degli interessi riguardanti il finanziamento Frequenza con cui vengono calcolati gli interessi del finanziamento E’ il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi, con riferimento all’anno. E’ il tasso debitore o creditore effettivamente risultante dalla capitalizzazione degli interessi; in caso di liquidazione infrannuale degli interessi (es trimestrale), questi vengono sommati al capitale e su tale importo complessivo vengono conteggiati gli interessi successivi. Il tasso risultante, su base annua, è appunto denominato TAE (tasso annuo effettivo) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli anticipi, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a)”. E’ la data di decorrenza della maturazione degli interessi: viene determinata aggiungendo giorni lavorativi bancari (L) o giorni di calendario (C) alla data dell’operazione. Pagina | 7
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