Newsletter n. 20 (III° numero Anno 2014)

N. 3/2014
IN QUESTO NUMERO
P .2
P.
–
3–
S AL UT I D E L D I RE T T O RE
A RE A A SS I C U R AT I V A
MODIFICHE
CONVENZIONE
ASSICURATIVA
COMPARTO GARANTITO
P.
3/4- A R E A F I N A N Z A
AGGIORNAMENTO RENDIMENTI OTTOBRE
2014
ESITI GARA ADVISOR FINANZIARIO
P .4/6
- R A PP O RT I
CO N G L I
I S C RI T T I
SITO INTERNET: NUOVA VESTE GRAFICA
ACCORDO
ISCRITTI
13 NOVEMBRE 2014: ADESIONE DEGLI
AI
FONDI PENSIONI DEL PERSONALE
EURIZON
FRAZIONAMENTO PRESTAZIONE PENSIONISTICA
P.
7- N E WS
ASPETTI
ORGANIZZATIVI:
NOMINA
NUOVO
DIRETTORE
FINESTRA
VARIAZIONE
PERCENTUALE
CONTRIBUZIONE
NEWSLETTER FONDO PENSIONI DEL GRUPPO SANPAOLO IMI
N.20 – NOVEMBRE 2014 – ANNO VIII
Si ricorda che, con l’attivazione del sito internet del Fondo,
www.fondopensionisanpaoloimi.it, tutti gli Iscritti possono
accedere – da qualunque postazione (non soltanto lavorativa) –
all’Area Riservata, nonché alla modulistica ed a tutte le
informazioni relative al Fondo.
Tel. +39-011.555.0004 - Fax +39-011.555.2977 E-mail: [email protected]
CONTRIBUTI NON DEDOT TI ANNO
2013
DI
S A L UT I
D E L D I RE T T O RE
Cari Colleghi,
il prossimo 1° dicembre, dopo tre anni, lascerò l’incarico di Direttore e di Responsabile del nostro Fondo
Pensioni.
Tre anni che hanno consentito, grazie alla piena collaborazione di tutte le risorse del Fondo, di conseguire
apprezzabili risultati soprattutto in relazione all’offerta di investimento, con una revisione, talvolta
radicale, di tutti i comparti, ottenendo miglioramenti sia sotto il profilo rischio/rendimento – pur in
presenza delle dinamiche di mercato che tutti possiamo osservare – sia sotto il profilo di un attento
controllo dei costi di gestione e di intermediazione.
I risultati finanziari di tutti i comparti hanno accompagnato positivamente il lavoro di tutto il triennio
consentendo a ciascuno degli aderenti di ottenere rendimenti significativi . Aver portato a tre i comparti
che si possono detenere contemporaneamente consente a ogni iscritto di poter adeguatamente costruire il
proprio ‘patrimonio integrativo’. A tal proposito voglio ricordarvi che a breve termina il periodo di switch
straordinario aperto in relazione alle modifiche al comparto Garantito. Come leggerete più avanti, si
tratta di modifiche che dipendono dall’applicazione di norme da parte della Compagnia di Assicurazione.
Siamo convinti che le prestazioni offerteci, sicuramente le migliori sul mercato finora, rimarranno tali
nonostante le riduzioni necessariamente apportate.
Se entrerete nel sito ricordatevi della possibilità di poter far risparmiare tanta carta, optando per la
trasmissione solo on line della Comunicazione periodica annuale. La scelta è reversibile. Vi invito
pertanto ad aderire numerosi.
Se non effettuerete l’accesso questo mese vi invito comunque a farlo dopo il 1° dicembre in quanto il
nostro sito web è stato ulteriormente aggiornato (v. infra), anche per la parte grafica, ferme restando le
funzionalità dell’Area Riservata che vi consentono di essere sempre informati sulla vostra posizione
contributiva, sui rendimenti e sullo stato delle vostre eventuali richieste.
Di seguito, come di consueto, le news.
Questa è l’ultima comunicazione firmata da me ma lascio il testimone a Massimo Corsini – cui formulo i
miei più fervidi auguri di buon lavoro - che vi terrà aggiornati su altre importanti novità per il 2015.
Un cordiale saluto a tutti.
Newsletter Fondo Pensioni del GRUPPO SANPAOLO IMI n. 20 – novembre 2014
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A RE A
A S SI C U R AT I V A
Si rammenta che il Comparto Garantito (ed analogamente i comparti chiusi riservati agli Iscritti
provenienti dai Fondi ex Imi, 60 e 65) è gestito per il tramite di una convenzione assicurativa, polizza Vita, RAMO I, di FIDEURAM VITA, n. 5988 – che garantisce la restituzione del capitale
in tutti i casi di cessazione previsti oltre, in aggiunta, un rendimento minimo con un
meccanismo di consolidamento annuale del risultato di gestione e conseguente rivalutazione
dei premi versati e delle prestazioni assicurate.
Al riguardo la Compagnia ha ora comunicato, in ottemperanza al Regolamento Isvap n. 21 del
28 marzo 2008, che impone alle compagnie l’adeguamento del tasso tecnico alla rilevazione
dell’Ivass, la riduzione del tasso minimo garantito (TMG), dall’attuale 2,50% al 1,50% annuo,
con contestuale variazione della base demografica (A62, distinta per sesso), aggiornata alla più
lunga prospettiva della durata media della vita.
Si rimarca che le modifiche in questione non hanno alcun impatto sui diritti acquisiti, riferibili
alle posizioni individuali in essere. Tutti i versamenti dell’anno, compresi quelli riferibili allo
Switch straordinario, manterranno, quindi, fino al riscatto ed anche in caso di scelta della
rendita vitalizia, il rendimento minimo garantito del 2,5% annuo, cui si aggiunge il maggior
rendimento effettivo realizzato dalla gestione PREVI, e la più favorevole base demografica
IPS55.
In relazione alle suddette variazioni il Consiglio di Amministrazione, nella riunione del 3
novembre 2014, ha determinato l’apertura di una finestra di Switch straordinario (dal 5 al 25
novembre), al fine di consentire agli iscritti di modificare le proprie scelte d’investimento,
indipendentemente da eventuali altre riallocazioni effettuate nei dodici mesi precedenti. Gli
apporti successivi allo Switch di novembre e quelli del prossimo anno, fruiranno delle nuove
condizioni. I dettagli dell’iniziativa e le nuove caratteristiche della convenzione sono riportati
nella Circolare n° 5552/FP del 4 novembre 2014.
A RE A F I N AN Z A
Si riportano di seguito le performance del mese di ottobre, confrontate con i rispettivi benchmark
di riferimento (i dati sono riportati al netto degli effetti fiscali e dei costi amministrativi):
Newsletter Fondo Pensioni del GRUPPO SANPAOLO IMI n. 20 – novembre 2014
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Dati della performance al 31 ottobre 2014
Performance
Rendimento
Difensivo
Comparto
6,44%
Benchmark
6,14%
Prudenziale
7,93%
7,22%
0,71%
Equilibrato
8,34%
7,54%
0,80%
Aggressivo
8,42%
7,62%
0,80%
Etico
8,04%
8,69%
-0,65%
Comparto
Delta
0,30%
Con riferimento al comparto Garantito si evidenzia che la gestione separata PRE.V.I., di
Fideuram Vita, ha reso, al 30 settembre 2014 (ultimo aggiornamento disponibile) il 3,02% su
base annua, al netto delle commissioni di gestione (0,40%) e dell’imposizione fiscale.
Le performance si confermano di segno positivo e superiori al parametro di riferimento per tutti
i comparti, ad eccezione dell’Etico, in coerenza con l’andamento generalmente favorevole dei
mercati.
Il processo selettivo, avviato con l’obiettivo di verificare la situazione relativa ai servizi di
consulenza finanziaria, si è ora concretizzato, al termine di un articolato processo decisionale
che ha impegnato il Fondo nel corrente anno e che ha visto la partecipazione alla selezione delle
principali società di consulenza operanti nell’ambito previdenziale. La verifica sul mercato si è
svolta con l’obiettivo di ricercare un Advisory finanziario (con funzioni di supporto per quanto
concerne l’analisi dei bisogni previdenziali degli Iscritti, la definizione e la verifica dell’Asset
Allocation sia strategica che tattica, la selezione dei gestori, ecc.) ed un Advisory con compiti di
Risk Management (monitoraggio dei risultati reddituali del Fondo, analisi degli indicatori di
rischio, ecc).
Le conseguenti determinazioni, assunte dal Consiglio di Amministrazione nella seduta del 3
novembre 2014, prevedono di affidare, a decorrere dal 1 gennaio 2015, alla società MangustRisk
Limited l’incarico di Advisory finanziario e di confermare l’attuale società Prometeia Advisor
Sim S.p.A. nell’incarico di Advisory per il monitoraggio (Risk Management). La scelta finale è
stata effettuata dopo una attenta valutazione complessiva, che ha riguardato sia le capacità
professionali e la struttura organizzativa dei candidati, sia il livello commissionale richiesto.
R AP PO RT I
CON GLI
I SC RI T T I
Dal 1° dicembre 2014 il sito internet - www.fondopensionisanpaoloimi.it, avrà una nuova
veste grafica più funzionale realizzata, per il tramite di Servizi Previdenziali, con l’obiettivo di
agevolare gli iscritti nella consultazione dei dati e delle informazioni.
Newsletter Fondo Pensioni del GRUPPO SANPAOLO IMI n. 20 – novembre 2014
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Per accedere è sufficiente collegarsi al consueto indirizzo internet del fondo www.fondopensionisanpaoloimi.it – e per consultare l’Area Riservata occorre, secondo le
modalità usuali, insere nei campi appositi la USER (proprio codice fiscale) e la PASSWORD
(codice segreto) in uso. In caso di smarrimento della password è possibile chiedere direttamente
on-line l'emissione di una nuova (per eventuali problemi di accesso è a disposizione il service esterno,
all’indirizzo mail: [email protected]).
L’accesso all’Area Riservata, reso più visibile, è sempre posto in alto
a destra della Home, in prossimità delle sezioni di supporto con le
istruzioni per accesso all’area medesima, per il recupero della
password e le indicazioni con i contatti di Servizi Previdenziali per
richiedere informazioni sulle varie problematiche.
Si ricorda, per completezza, che attraverso l’“Area Riservata”, oltre a
monitorare l’evoluzione della propria posizione individuale,
verificare la “situazione anticipi”, aderire/modificare/recedere alla
polizza assicurativa per prestazioni accessorie ed effettuare lo
Switch, è possibile inserire direttamente on-line e visualizzare lo
stato delle richieste delle seguenti funzioni:
Newsletter Fondo Pensioni del GRUPPO SANPAOLO IMI n. 20 – novembre 2014
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




contributi non dedotti;
designazione beneficiari;
richieste di anticipazione;
richieste di riscatto/trasferimento/mantenimento della posizione individuale da parte di
dimissionari/licenziati/esodati;
variazione recapito postale (solo se diverso dalla residenza).
Per la presa in carico delle richieste on-line è sempre comunque necessario stampare, firmare
ed inviare al Fondo la relativa modulistica (con l’eventuale documentazione prevista).
Per ulteriori dettagli si rinvia alla Guida reperibile nella home page del sito alla voce
“Istruzioni per accesso Area Riservata”.
Le intese sottoscritte il 13 novembre 2014, tra Intesa Sanpaolo e le Delegazioni Sindacali di
Gruppo, hanno definito il percorso di chiusura dei Fondi Pensione per il Personale di Eurizon,
adottando il meccanismo del c.d. “svuotamento”, con subentro, senza alcun effetto novativo del
Fondo Sanpaolo Imi nella titolarità di tutte le polizze in essere con FIDEURAM Vita S.p.A.,
tramite le quali sono gestite le posizioni previdenziali degli Iscritti ai Fondi in via di
scioglimento. E’ previsto il trasferimento delle posizioni al nostro Fondo, con decorrenza 1°
luglio 2015, ed allocazione, salva diversa indicazione, in uno specifico comparto, riservato alla
gestione delle suddette posizioni.
E’ fatta salva la facoltà di ciascun interessato di richiedere il trasferimento ad uno degli altri
comparti esistenti oppure ad uno degli altri Fondi di previdenza complementare aziendale di
riferimento (Fondo Pensione del Gruppo Intesa Sanpaolo e, per i Dirigenti, anche il Fondo
Aperto Previdsystem) o ad altro Fondo Pensione Aperto.
Il Consiglio di Amministrazione, nell’adunanza dello scorso 3 novembre, sulla base delle linee
fornite dall’Organismo di Vigilanza dei Fondi Pensione – COVIP, ha approvato una modifica
dell’operatività corrente al fine di rendere ammissibile la fruizione frazionata della prestazione
pensionistica con immediato percepimento, da parte dell’Iscritto interessato, solo di una parte
della stessa, o quella in rendita o quella in capitale.
In altre parole, la scelta tra la rendita ed il capitale dovrà essere effettuata in sede di accesso al
pensionamento - o in momento successivo nel caso la posizione sia mantenuta interamente
presso il Fondo - restando nella facoltà dell’Iscritto unicamente la decisione in ordine al
momento in cui chiedere l’erogazione della parte di prestazione non immediatamente fruita che
potrà essere mantenuta presso il Fondo dando luogo, a richiesta, alla relativa quota di
prestazione in un momento successivo.
La scelta è effettuata in modo irrevocabile e la rimanente parte di posizione non potrà formare,
a sua volta, oggetto di una pluralità di richieste di prestazioni successive né di anticipazioni.
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Sono in corso di definizione le modalità per rendere operativa tale facoltà entro la fine dell’anno
e fornire l’opportuna informativa agli iscritti.
NEWS
Si informano gli Iscritti che, con decorrenza 1° dicembre 2014, si insedierà nella carica di
Direttore del Fondo Pensioni del Gruppo Sanpaolo Imi, Massimo Corsini, nominato dal
Consiglio di Amministrazione nell’adunanza del 3 novembre 2014.
Sarà possibile nel mese di dicembre 2014, dal giorno 1° sino al 31, con effetto dal mese di
gennaio 2015, variare la percentuale di contribuzione individuale al Fondo attraverso
l’applicativo aziendale di INTESAP. Per accedere all'applicativo è necessario seguire il percorso
Persona > Gestione > Intesap > Employee Self Service > Sportello Dipendente > Gestione
variazione percentuale fondo di previdenza complementare.
Sono esclusi dalla compilazione on line e dovranno, quindi, utilizzare il modulo cartaceo
disponibile sul sito (inviare modulo all’Amministrazione del Personale entro e non oltre il 22
dicembre):
- i colleghi lungo assenti e/o non vedenti;
- i colleghi che non hanno accesso a Intesap.
Il 31 dicembre 2014 scade il termine per dichiarare l’ammontare che non ha beneficiato della
deduzione prevista, per i contributi versati alle forme di previdenza complementare per l’anno
2013
Come è noto, tutti gli Iscritti al Fondo Pensioni del Gruppo Sanpaolo Imi, ai sensi dell’art. 8,
comma 4, del Decreto Legislativo n. 252/2005, possono segnalare l’ammontare che non ha
beneficiato della deduzione prevista per i contributi versati alle forme di previdenza
complementare, al fine di escludere detto importo dalla tassazione al momento della erogazione
della prestazione. In base a tale normativa, i contributi versati dal Lavoratore e dal Datore di
Lavoro, sono deducibili dal reddito complessivo per un importo non superiore ad € 5.164,57.
Tali contributi sono certificati dal Datore di Lavoro nel CUD 2014: nella casella 120 (Contributi
previdenza complementare esclusi dai redditi di cui ai punti 1 e 2) sono riportati i contributi
dedotti entro il limite di cui sopra. Mentre i contributi che non sono stati dedotti sono riportati
nella casella 121 (Contributi previdenza complementare non esclusi dai redditi di cui ai punti 1
e 2).
Per comunicare quanto sopra è possibile accedere alla procedura on-line nella propria Area
Riservata (si ricorda che deve essere comunque inviato il modulo firmato dopo l’inserimento).
Newsletter Fondo Pensioni del GRUPPO SANPAOLO IMI n. 20 – novembre 2014
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Per accedere all’Area Riservata l’iscritto, come di consueto, deve digitare nel campo USER il
proprio codice fiscale; nel campo PASSWORD il codice segreto in dotazione (facendo attenzione
a rispettare i caratteri minuscoli o maiuscoli). Una volta effettuato l’accesso, cliccare su
“Funzioni dispositive >Contributi non dedotti” e procedere all’inserimento, secondo le
istruzioni contenute nella “Guida operativa Area Riservata”.
In caso di impossibilità di accesso alla procedura occorre compilare il modulo
Autocertificazione contributi non dedotti appositamente predisposto e reperibile nella sezione
Modulistica.
Per completezza informativa si rimanda alla sezione Contribuzioni - Guida alla contribuzione,
capitolo “Trattamento fiscale dei flussi contributivi”.
Torino, 20 novembre 2014
IL DIRETTORE
(Paolo Chiumenti)
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