Fact Sheet - Erste Bank

O nama
Profil kompanije
Erste&Steiermärkische Bank d.d., Rijeka pod tim imenom posluje od
2003., a nastala je spajanjem Riječke banke d.d., Rijeka i
Erste&Steiermärkische Bank d.d., Zagreb. Obje banke imale su
značajnu ulogu na hrvatskom financijskom tržištu. Riječka banka,
osnovana 1954., razvila se u vodeću banku Rijeke, Primorja i Istre.
Erste&Steiermärkische Bank d.d., Zagreb, nastala je 2000. godine
spajanjem triju uspješnih regionalnih hrvatskih banaka: Bjelovarske,
Trgovačke i Čakovečke banke.
Od samog početka, 2000. godine, Erste&Steiermärkische Bank d.d.
dio je međunarodne Erste Group, koja potječe još od davne 1819.
godine i prve Austrijske štedne banke.
Erste Group se od 1997. godine razvio u jednog od najvećih
pružatelja financijskih usluga u istočnom dijelu Europske unije s oko
46.000 zaposlenih koji uslužuju 16,6 milijuna klijenata posredstvom
2.900 poslovnica u 7 država (Austriji, Češkoj, Slovačkoj,
Rumunjskoj, Mađarskoj, Hrvatskoj i Srbiji).
Strateško pozicioniranje
1.
2.
3.
Poslovni pristup: Nudimo cijeli spektar financijskih rješenja i usluga svim kategorijama
klijenata, na jednom mjestu: štednju, investicijska ulaganja, kredite, savjetodavne usluge,
leasing, osiguranja i dr.
Zemljopisni pristup: Usredotočeni smo na hrvatsko financijsko tržište, ali klijentima nudimo i
aktivnu financijsku pomoć i savjetovanje u inozemstvu, putem poslovnica međunarodne Erste
grupe u Srednjoj i Istočnoj Europi.
Pristup klijentima: Banka njeguje dugoročne odnose s klijentima u svim segmentima, nudeći
dostupne i transparentne proizvode kao i personaliziranu savjetodavnu uslugu.
Ponuda proizvoda
Erste&Steiermärkische Bank d.d. moderna je banka s dugogodišnjom tradicijom, koja servisira
sljedeće grupe klijenata:

Fizičke osobe: Pružamo podršku svim našim klijentima kako bismo im omogućili zadovoljenje
svih financijskih potreba, sada i u budućnosti. Nudimo sve usluge i proizvode, od osobnih
bankovnih računa (uključujući specijalizirane račune za djecu i studente) do široke palete
kredita, kartica, elektroničkih bankarskih usluga (kontrola računa putem interneta, telefona,
mobitela), proizvoda za ulaganja i štednju, savjetovanja i proizvoda financijskog tržišta i
osobnih bankarskih usluga.

Male i srednje poduzetnike te velike korporacije: Kao lider u brojnim bankarskim uslugama
banka igra značajnu ulogu u korporativnom segmentu, nudeći personalizirane proizvode,
specijalizirane programe i savjetovanja za poduzetnike, male i mikro poduzetnike, ali i velika
poduzeća.

Lokalne uprave, javni sektor i neprofitna društva: Zahvaljujući dugogodišnjim snažnim
vezama s lokalnim upravama te javnim sektorom i neprofitnim društvima, njihov smo odabir
kada se radi o pružanju financijskih usluga skrojenih prema specifičnim potrebama (npr.
posebni oblici financiranja državnih, regionalnih i lokalnih infrastrukturnih projekata).
Novosti





U prvom polugodištu 2013. Erste&Steiermärkische Bank d.d. zadržala je stabilan trend
poslovanja, unatoč izuzetno zahtjevnim tržišnim okolnostima. Neto dobit je iznosila HRK 126,5
mil. (-53,5% u odnosu na isto razdoblje 2012.: HRK 272,0 mil.). Ukupna aktiva banke iznosila
je HRK 58,7 mlrd. (0,3% više u odnosu na kraj 2012: HRK 58,5 mlrd.). Omjer troškova i prihoda
iznosio je 38,0%. Erste banka i dalje je među tri vodeće banke na tržištu s tržišnim
udjelom od 14,5%, gledano prema visini aktive.
Domaćim je ulagačima na Zagrebačkoj burzi (ZSE), po prvi puta u povijesti hrvatskog tržišta
kapitala, omogućeno ulaganje u strukturirane vrijednosne papire s podlogom u jednom
domaćem naslovu – dionici tvrtke T-HT, kao i ulaganje u certifikate sa srebrom kao
temeljnom imovinom. Njihov je izdavatelj Erste Group Bank AG, dok Erste banka ima ulogu
predstavnika izdavatelja te održavatelja likvidnosti.
U suradnji s Agencijom za pravni promet i posredovanje nekretninama (APN), Erste banka
ponudila je povoljnije uvjete kreditiranja u okviru POS+ programa. Klijenti je dostupna i
mogućnost financiranja vlastitog učešća.
Nakon uspješno provedenog projekta mikrofinanciranja, edukacije i mentoriranja poduzetnika
tijekom protekle dvije godine, Erste banka ga u suradnji s Good.bee Holdingom i dalje nastavlja
razvijati. U 2013. ukupan volumen kredita je milijun eura, a namijenjen je poduzetnicima s
kvalitetnom poduzetničkom idejom.
Erste Card Club d.o.o., podružnica Erste&Steiermärkische Bank d.d., u lipnju 2013. postala
je novi vlasnik franšize Dinersa za Sloveniju. Nakon dobivanja licence Banke Slovenije,
Erste Card d.o.o., Ljubljana, tvrtka-kći Erste Card Cluba službeno započela s djelatnostima
uspostave prodajne mreže i privlačenja članova. Do kraja godine ima cilj doći do broja od 50
tisuća korisnika novih Diners kartica.
Kolovoz, 2013
Erste&Steiermärkische Bank d.d.



Uslužuje više od 800.000 klijenata

Na 3. tržišnom mjestu prema visini aktive
Zapošljava oko 2.000 zaposlenika
Posluje putem 133 poslovnice, uključivo
13 komercijalnih centara, 8 poduzetničkih i 10
profitnih centara te mreže od 619 bankomata
Strateški ciljevi u 2013.

Intenzivno fokusiranje na poslovanje s malim i

Financiranje kvalitetnih projekata koji potiču
rast zaposlenosti u realnom sektoru


Zadržavanje rasta većeg od prosjeka tržišta
srednjim poduzetništvom
Efikasnost ostaje glavni prioritet: racionalno
upravljanje troškovima i jačanje interne
efikasnosti
Uprava
Petar Radaković
predsjednik Uprave
Tomislav Vuić
zamjenik predsjednika Uprave
poslovanje sa stanovništvom
Slađana Jagar
član Uprave
financije, organizacija, IT
Christoph Schoefboeck
član Uprave
rizici
Boris Centner
član Uprave
poslovanje s gospodarstvom
Vlasnička struktura ESB
59% Erste Group Bank AG
41% Steiermärkische Bank and Sparkassen
Erste u Hrvatskoj
Erste Card Club d.o.o.
Erste d.o.o. za upravljanje obveznim irovinskim
fondom
Erste DMD d.o.o. za upravljanje dobrovoljnim
mirovinskim fondom
Erste Factoring d.o.o.
Erste-invest d.o.o.
Erste nekretnine d.o.o.
Erste&Steiermärkische S-Leasing d.o.o.
Erste osiguranje Vienna Insurance Group d.d.
MBU d.o.o.
Erste Group Immorent
Erste u Crnoj Gori
Erste&Steiermärkische Bank d.d. je krajem 2008.
preuzela 100% vlasništva današnje Erste bank a.d.
Podgorica u Crnoj Gori. Ta banka danas uslužuje
više od 60.000 klijenata kroz 16 poslovnica, a krajem
2012. je prema visini aktive imala tržišni udjel na
crnogorskom tržištu od 12,41 posto.
Financijski pokazatelji
Erste Group
HRK milijuni; IFRS
Neto prihod od kamata
Neto prihod od naknada i provizija
Neto dobit od trgovanja
Ostali prihodi iz poslovanja
Prihod redovnog poslovanja
Rashodi iz redovnog poslovanja
Dobit prije rezerviranja za gubitke, udjela u rezultatu pridr.
društ. i poreza na dobit
Rezerviranja za kreditne i gubitke financijske imovine i ostalih
rezerviranja
Dobit prije oporezivanja
Porez na dobit
Neto dobit tekuće godine
Ostali pokazatelji
Omjer troškova i prihoda (%)
Povrat na kapital (ROE) temeljen na neto dobiti
Ukupno imovina
30.6.2013.
786.182
151.476
66.221
57.516
1.061.395
(403.964)
30.6.2012.
845.132
146.455
57.367
88.365
1.136.319
(426.157)
Promjena
(7%)
3%
15%
(35%)
(7%)
(5%)
658.431
711.162
(7%)
(505.563)
(378.069)
34%
152.868
(26.362)
126.506
333.093
(61.044)
272.049
(54%)
(57%)
(53%)
38,0%
3,60%
58.670
37,5%
8,27%
57.748
2%
...je Hrvatska zabilježila svoj prvi suficit na tekućem računu još od 1994. godine? U prvom kvartalu
2013. suficit tekućeg računa iznosio je blizu 1% BDP-a (na razini četiri kvartala), gdje su snažni učinak
na računu usluga kao i smanjenje deficita na računu roba omogućili povoljnija kretanja. Poticajna kretanja
na računu usluga uslijed solidne turističke sezone trebali bi omogućiti daljnje zadržavanje salda tekućeg
računa u pozitivnom području u 2013. 1)
…je Hrvatska, koja se Europskoj uniji pridružila 1. srpnja 2013. kao 28. zemlja članica, najbolje
pripremljena zemlja koja se ikada pridružila EU? Hrvatskoj, koja ima dobro razvijenu cestovnu
infrastrukturu, jaki turistički sektor i obećavajuće resurse obnovljivih izvora energije, dostupna su sredstva
EU fondova u ukupnom iznosu od 11,7 milijardi eura do 2020. kako bi unaprijedila konkurentske
prednosti svojih ključnih gospodarskih sektora. 2)
…prema T&T izvještaju iz 2013 (Travel & Tourism Competitiveness), Hrvatska je rangirana na 35
mjestu (od 140 zemalja)? U prvoj polovici 2013. godine Hrvatska ostvarila rast noćenja od 4.8% y/y i
rast dolazaka od 5.5% na godišnjoj razini. T&T predviđa rast Hrvatskog gospodarstva od 4.7% u periodu
od 2013-2022, što je svrstava u gornji rang u usporedbi s ostalim zemljama regije. 3)
…Hrvatska ima obećavajući potencijal u području obnovljivih izvora energije? Radi se 4GW
potencijala energije vjetra, a Hrvatska je povećala svoje proizvodne kapacitete dvadeset puta tijekom
prošlih osam godina. 4)
2) Erste Group Research
Uslužuje 16,6 milijuna klijenata
Zapošljava oko 46.000 zaposlenika
Posluje putem 2.900 poslovnica u 7 država
Tržišni lider u Austriji, Češkoj, Rumunjskoj i Slovačkoj
Poslovna pozicija Erste Groupa

Vodeći aranžer vrijednosnih papira za države,
poduzeća i financijske institucije u Austriji i Srednjoj i
Istočnoj Europi

Broj 1. portfeljni menadžer u Srednjoj i Istočnoj Europi
(SIE) sa 45 milijardi eura pod upravljanjem


Broj 3. u SIE komercijalnom nekretninskom biznisu
TOP vodeći aranžer za sindicirane zajmove u SIE regiji
Andreas Treichl, CEO Erste Group
Jeste li znali da…
1) Croatian National Bank




3) The Travel & Tourism Competitiveness Report 2013, World Economic
Forum
4) EBRD
Potencijal SIE tržišta
Ekonomska predviđanja za srednju i istočnu
GDP real growth (% GDP 2012 vs. 2013)
Europu za 2013. ostaju pozitivna
4
Pad realne ekonomije do najniže točke koji se
2,5
3
2,0
1,8
očekivao u prvom tromjesečju 2013. pokazao se
2
0,9
sporijim no što je to bilo očekivano. „Na osnovu
0,7
0,5
0,5
1
0,2
glavnih pokazatelja koji dobivaju na snazi, ipak
0
ostajemo pri svojoj prognozi da će 2013. regiji
-1
srednje i istočne Europe donijeti poboljšanje u
-0,8
-0,8
-2
-1,2
odnosu na 2012“, kaže Juraj Kotian, voditelj Odjela
-1,7
-1,7
-2,0
-3
za makroekonomska istraživanja za srednju i
-4
istočnu Europu Erste grupe. Hrvatska, Češka i
Croatia
Czech
Hungary Slovakia Austria
Serbia Romania
Republic
Mađarska tek sporo izlaze iz recesije, dok bi
Rumunjska ove godine trebala ostvariti rast od
2012
2013F
Euro Area 2013f
2,5%.. „Zemlje srednje i istočne Europe napravile
su svoju fiskalnu zadaću i dobro su pripremljene za Source: Erste Group Research
uzlet koristeći se manevarskim prostorom koje
neke od njih još uvijek imaju u monetarnoj politici. Stope rasta će, međutim, ostati niske dok god traje
stagnacija u Eurozoni. Tržišta se ponašaju u skladu s relativno povoljnom situacijom u regiji i prinosi na
vladine obveznice ostaju pri rekordno niskim razinama“, zaključio je Juraj Kotian.
Ulazak u Europsku uniju aktivirat će
konkurentne prednosti Hrvatske
Average FDI inflows by country 2000-2012
(as % of GDP)
Posebno izvješće Erste grupe pod nazivom:
„Hrvatska: priča o uspjehu unatoč teškim
Bulgaria
vremenima“, koje je objavljeno u lipnju, zaključuje
Malta
Estonia
kako je ulazak u Europsku uniju dobar katalizator
Cyprus
za oživljavanje potencijala rasta Hrvatske. „Nakon
Slovakia
Czech Republic
nastavljenih problema s rastom s kojima se
Hungary
Hrvatska
suočila
proteklih
godina,
nije
Croatia
4,9
iznenađujuće da su očekivanja optimistična kad je
Romania
Latvia
riječ o dobrobitima članstva u Europskoj uniji. Iako
Poland
se postignuća ostvarena u prijašnjim proširenjima
Lithuania
čine zahtjevnim ciljem, Hrvatska ima nekoliko
Slovenia
konkurentnih prednosti kao što su zemljopisni
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
Source: Eurostat
položaj, neiskorišteni potencijali u turizmu, dobro
razvijena cestovna infrastruktura i energetski sektor
u razvoju. Pod uvjetom da Hrvatska dobro odigra s kartama koje je dobila i ubrza reforme, očekujemo da će
članstvo u Europskoj uniji u srednjoročnom razdoblju aktivirati ove prednosti“, objašnjava Alen Kovač, glavni
ekonomist Erste banke u Hrvatskoj.
“Očekujemo
blago
poboljšanje
gospodarske situacije u našoj regiji.
Ostajemo pri svom predviđanju da će
troškovi rizika u 2013. pasti za 1015%. Uvjereni smo da će BCR u
2013. ponovno početi ostvarivati
dobit. Stoga 2014. gledamo s čistom
savješću i nadamo se da će sve
ispasti dobro“.
Upravljački tim:


Andreas Treichl, predsjednik Upravnog odbora (CEO)

Gernot Mittendorfer, upravljački (CPO) i financijski
direktor (CFO)


Andreas Gottschling, glavni direktor za rizike
Franz Hochstrasser, zamjenik predsjednika Upravnog
odbora
Herbert Juranek, izvršni direktor (COO)
Financijski rezultati
Erste Group u prvoj polovici 2013. ostvario neto dobit od
301,2 milijuna eura
„Erste Group u prvih šest mjeseci 2013. ostvario je neto dobit
u iznosu od 301,2 milijuna eura, što je zadovoljavajući rezultat
s obzirom na poslovno okruženje koje pred banke postavlja
sve veće izazove“, rekao je Andreas Treichl, glavni izvršni
direktor Erste Group Bank AG. „Zadovoljni smo što je, nakon
uspješno dovršene dokapitalizacije početkom lipnja, Erste
grupa postala prva austrijska banka koja je u potpunosti
otplatila participativni kapital 8. kolovoza 2013.“, nastavio je
Treichl. Ako se izuzme polugodišnja dobit i ako se učini
prilagodba za učinke dokapitalizacije i otplate participativnog
kapitala, Core Tier 1 pokazatelj Erste Groupa porastao je na
10,7 posto.“
Vlasnička struktura
CaixaBank
9,1%
Austria
Versicherungsv.
Privatstiftung
4,1%
ERSTE
Stiftung
direct
15,1%
ERSTE
Stiftung
indirect*
8,5%
Employees
2,3%
Retail
investors
6,7%
Institutional
investors
54,2%
Ukupan broj dionica
Free float:
429.800.000
67,2%
*including Sparkassen 2,5%, Sparkassen Beteiligungs GmbH & Co KG and other
syndicate members
Dionice izlistane na tri burze u regiji
Od 1997. dionice Erste Groupa izlistane su na Bečkoj burzi;
od 2002. na Praškoj burzi, a od veljače 2008. na
Bukureštanskoj burzi. U Beču i Pragu dionice Erste Groupa
zauzimaju najveći udjel u indeksu najznačajnijih dionica. Uz
to, dionica Erste Groupa nalazi se i u indeksima: MSCI
Standard Index, DJ Euro Stoxx Banks Index i FTSE EuroTop
300. Dionicama Erste Groupa javno se trguje i u SAD-u,
putem Level I ADR programa.
Kreditni rejting
S&P
Fitch
Moodys
Dugoročno
Kratkoročno
Prognoza
A
A
A3
A-1
F1
P-2
Neg.
Stabilno
Neg.
Erste&Steiermärkische Bank d.d, 51000 Rijeka, Jadranski trg 3A, + 385 (0)62 375 000, Info: +385(0)51 365 591, e-mail: [email protected]
Erste&Steiermärkische Bank d.d., Služba komunikacija, I. Lučića 2, 10000 Zagreb, Tel.:+ 385 (0)62 371 371, E-mail: [email protected]

Download Report