FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 1 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione BANCA CARIM – Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. Sede legale: P.za Ferrari 15 – 47921 Rimini Nr. di iscriz. Albo delle banche 5175.5.0 Codice ABI 06285 Nr. di telefono 0541-701.111 Nr. Fax 0541-701.337 Sito Internet www.bancacarim.it Indirizzo di posta elettronica: [email protected] OFFERTA FUORI SEDE – SOGGETTO COLLOCATORE: Nome e Cognome ___________________________________________________________ Qualifica _____________________________ Indirizzo _____________________________ Nr. Telefonico _________________________ E-mail _______________________________ Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto ______________________ N° Iscrizione _______ COS’E’ IL CONTO SEMPRE Il prodotto è riservato alle sole persone fisiche residenti che domiciliano l’accredito della pensione direttamente sul conto corrente e che hanno compiuto i 60 anni di età. Il prodotto è abbinato ad un pacchetto di servizi aggiuntivi con riferimento ai quali sono previste agevolazioni come da dettaglio riportato nella sezione “condizioni economiche” del presente foglio informativo. Il canone resta fisso ed invariato fino al 31.12.2014. Per gli anni dal 2015 in poi, il predetto canone mensile varia automaticamente una volta all’anno ed in misura proporzionale alle eventuali variazioni in aumento dell’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e di impiegati (indice FOI – ISTAT consultabile sul sito www.istat.it), rilevato nel mese di dicembre di ogni anno, con applicazione dell’eventuale variazione sui canoni dovuti da gennaio a dicembre dell’anno successivo. La prima rilevazione del parametro di indicizzazione (indice FOI – ISTAT) dei canoni viene effettuata a dicembre 2014 con applicazione dell’eventuale variazione del canone dal mese di gennaio 2015. Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per conto del cliente, custodendone il denaro e mantenendolo nella disponibilità dello stesso. Il cliente può effettuare versamenti di contante e/o di assegni, ricevere bonifici e giroconti, nonché effettuare prelevamenti, trarre assegni e disporre pagamenti per utenze varie, bonifici e bancogiri, nei limiti del saldo disponibile. Le relative operazioni sono registrate anche al fine del periodico invio dell'estratto conto. Sul conto corrente possono essere regolate anche altre operazioni bancarie, quali ad esempio, i depositi titoli, le aperture di credito, i mutui, le carte di credito e di debito, gli incassi ed i pagamenti. Per il dettaglio delle condizioni di queste operazioni si rinvia ai relativi fogli informativi. Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 2 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa Il conto corrente deve essere utilizzato dal cliente entro il saldo creditore presente sul conto. Il Cliente ha diritto di utilizzare il conto a debito solo dopo aver concordato con la banca la concessione di un affidamento in conto corrente. In assenza di un affidamento la banca può rifiutare di eseguire le operazioni disposte dal Cliente per le quali sul conto non siano presenti i fondi sufficienti. Il saldo debitore si può determinare a seguito dell’addebito di disposizioni del Cliente autorizzate dalla banca (ad esempio carte di debito/credito, interessi, commissioni, spese, ecc.). Qualora, nel corso del trimestre di riferimento, si verifichi il passaggio del saldo contabile giornaliero del conto a debito in assenza della concessione di affidamento ovvero di utilizzo a debito oltre il fido disponibile, sarà applicata la commissione denominata “Commissione di istruttoria veloce” secondo le modalità descritte nella sezione “Fidi e sconfinamenti” della sezione “Principali Condizioni Economiche” del presente foglio informativo. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse creditore; commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto degli assegni, nel caso di smarrimento e sottrazione, e di eventuali atti dispositivi apparentemente riferibili al cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei relativi moduli di richiesta; accredito di assegni e di altri titoli similari al salvo buon fine, con conseguente possibilità di non poter disporre degli importi accreditati sul conto prima della maturazione della disponibilità; traenza di assegni bancari che risultino senza provvista al momento della presentazione al pagamento, con conseguente iscrizione nella Centrale d'Allarme Interbancaria, istituita presso la Banca d'Italia, qualora non intervenga il pagamento ai sensi della normativa vigente; rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei limiti di importo di euro 100.000,00 per ciascun correntista, delle disponibilità risultanti dal conto, per effetto dell' adesione della banca al Sistema di Garanzia dei Depositi sopra indicato; il rischio che la remunerazione delle somme depositate, assolvendo il rapporto principalmente ad una funzione di cassa, non risulti sufficiente a difendere il capitale dall’inflazione; estinzione del rapporto e destinazione delle somme dello stesso al Fondo di cui all’art. 1 comma 343 legge 266/2008 in caso in cui il conto non venga movimentato dal/i titolare/i per almeno 10 anni consecutivi - cd. “Conto dormiente” - (D.P.R. n.116 del 22/06/2007). Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito della banca www.bancacarim.it e presso tutte le filiali della banca. INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS’È IL CONTOPCORRENTE RINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un cliente titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 3 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche”. Quanto può costare il conto corrente Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Profilo di operatività Giovani Nr operazioni: 164 Famiglie con operatività bassa Nr operazioni: 201 Famiglie con operatività media Nr operazioni: 228 Famiglie con operatività elevata Nr operazioni: 253 Pensionati con operatività bassa Nr operazioni: 124 Pensionati con operatività media Nr operazioni: 189 Sportello Non adatto Online Non adatto Non adatto Non adatto Non adatto Non adatto Non adatto Non adatto € 60,90 € 30,90 € 87,86 € 35,50 Oltre a questi costi va considerata l'imposta di bollo obbligatoria per legge, pari a 34,20 euro in presenza di una giacenza media annuale complessivamente superiore a 5.000 euro; se la giacenza media non supera questa cifra,l’imposta di bollo non è dovuta, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese di apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a un profilo di operatività, meramente indicativo - stabilito dalla Banca d'Italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it. Quanto può costare il fido Affidamento di 1.500 euro utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto e per l'intera durata del medesimo. Essendo il contratto a tempo indeterminato la durata si ipotizza di tre mesi e la periodicità di liquidazione interessi su base trimestrale. Affidamento di 5.000 euro utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto e per l'intera durata del medesimo. Essendo il contratto a tempo indeterminato la durata si ipotizza di tre mesi e la periodicità di liquidazione interessi su base trimestrale. 17,338% 15,816% Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il documento Informazioni europee di base sul credito ai consumatori. SPESE FISSE Gestione Liquidità Voci di Costo Spese per l’apertura del conto Spese annue per il conteggio interessi e competenze Canone annuo con addebito mensile Importo Gratuite Gratuite Il canone varia una volta all’anno con decorrenza 1 gennaio, in misura pari alle eventuali variazioni in aumento dell’indice FOI-ISTAT rilevato nel mese di dicembre di ogni anno (attualmente + 3,00% a dicembre 2012) € 24,00 (€ 2,00 al mese) Numero di operazioni incluse nel canone annuo 30 trimestrali Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 4 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa Elenco casuali operazioni che se effettuate tramite canali automatici e telematici non decurtano il plafond delle 30 trimestrali: AQ Pagamento rid utenze CA Abbuoni/Rimborsi J0 Ritenuta fiscale K0 rettifica di valuta PP Pagamento pedaggi Fastpay 05 Prelevamento ATM Carim FB Pagamento tasse comunali EN Pag bollette elettricità 41 Pag. disp. a mezzo sp. Autom operazione Servizi di pagamento Home Banking 19 Imposte e tasse ZTD Pagamento bollettino bancario ZE Pag. per servizi Acqua/Gas SI Pag Bollette telefoniche GA Pagamento Bollette GAS 43 Pagamento tramite P.O.S 68 storno di Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Carta EXPANSA (circuito Cirrus e Maestro) Canone annuo carta di credito Carta Preziosa Free Touch (circuito Mastercard) Compreso nel canone annuo Una carta gratuita, le successive € 30,99 Canone mensile per internet banking ( con addebito trimestrale posticipato) Versione: - “informativo” - “dispositivo” - “trading” - “book 5 livelli” € € € € 0,00 0,00 3,00 6,00 SPESE VARIABILI Voci di Costo Gestione liquidità Servizi di pagamento accessori Sportello Spese unitarie per ogni scrittura relativa ad operazione eseguita allo sportello Spese unitarie per ogni scrittura relativa ad operazione di versamento Spese unitarie per ogni scrittura relativa operazioni automatiche e tramite canali telematici Invio estratto conto o e/c scalare Prelievo sportello automatico presso la stessa banca Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico con addebito in c/c verso Filiali della Banca Bonifico verso l’Italia e Ue fino a 50.000 euro con addebito in c/c Domiciliazione utenze ed addebiti in via continuativa (RID/SDD) Online € 2,50 € 0,00 € 0,00 Compreso nel canone annuo Gratuito € 2,30 € 2,00 € 0,00 € 4,50 € 0,00 - Utenze telefoniche / acqua / gas / energia elettrica € 0,00 - Sorit € 0,50 - Altro € 1,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Tasso creditore annuo nominale • TUR BCE diminuito di 0,50 punti attualmente pari a 0,00% (al lordo delle imposte vigenti, pari a 0,00% tenendo conto degli effetti della capitalizzazione) Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 5 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale somme utilizzate - con affidamenti fino a 5.000,00 € - sulle con affidamenti superiori a 5.000,00 € Commissione messa a disposizione fondi Valore 0,50% dell’accordato (*) Modalità di applicazione Calcolata a livello di singola linea di credito in dietimi giornalieri Modalità di addebito Addebito cumulativo trimestrale Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate - con affidamenti fino a 5.000,00 € 15,30% (pari al 16,2004% tenendo conto degli effetti della capitalizzazione) - con affidamenti superiori a 5.000,00 € 13,50% (pari al 14,1989% tenendo conto degli effetti della capitalizzazione) Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) Sconfinamenti extra-fido Importo sconfinamento extra-fido: Importo commissione da € 100,01 Modalità di applicazione CIV € 45,00 Applicata a fronte di addebiti sui rapporti che determinano uno sconfinamento extrafido o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento extra-fido esistente. La commissione di istruttoria veloce così come previsto dal DL n. 29/2012 convertito con modifiche nella L. n. 62/2012 non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario e solo per uno sconfinamento a trimestre solare. Addebito cumulativo effettuato in sede di liquidazione periodica Non previste Modalità di addebito Altre spese Sconfinamenti in assenza di fido 15,30% (pari al 16,2004% tenendo conto degli effetti della capitalizzazione) 13,50% (pari al 14,1989% tenendo conto degli effetti della capitalizzazione) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate fino a € 1.500,00 - oltre € 1.500,00 22,00% (pari al 23,8824% tenendo conto degli effetti della capitalizzazione) 21,10% (pari al 22,8290% tenendo conto degli effetti della capitalizzazione) Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 6 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) Importo sconfino in assenza di fido: Importo commissione da € 100,01 Modalità di applicazione CIV € 45,00 Applicata a fronte di addebiti sui rapporti che determinano sconfinamenti in assenza di fido di importo ovvero accrescono lo sconfinamento in assenza di fido medesimo. La commissione di istruttoria veloce così come previsto dal DL n. 29/2012 convertito con modifiche nella L. n. 62/2012 non è dovuta per sconfinamenti fino a 500 euro, di durata non superiore a 7 giorni consecutivi di calendario e solo per uno sconfinamento a trimestre solare. Addebito cumulativo effettuato in sede di liquidazione periodica Non previste Modalità di addebito Altre spese (*) pari all’importo del fido accordato aumentato degli eventuali aumenti temporanei concessi. Esempio di calcolo Commissione messa a disposizione fondi COMMISSIONE DI MESSA A DISPOSIZIONE FONDI Esempi di determinazione dell’importo, calcolato su un trimestre di 90 gg in base all’anno civile Applicazione su affidamento d’importo costante nel trimestre IMPORTO LINEA DI CREDITO ALIQUOTA DURATA IMPORTO DIF € 10.000,00 0,50% 90 gg € 49,32 Applicazione su affidamenti d’importo variabile nel trimestre IMPORTO LINEA DI CREDITO ALIQUOTA DURATA IMPORTO DIF € 10.000,00 0,50% 30 gg € 16,44 € 15.000,00 0,50% 25 gg € 20,55 € 10.000,00 0,50% 35 gg € 19,18 TOTALE 90 gg € 56,17 (**) pari all’importo massimo rilevato nel trimestre di riferimento per quanto riguarda gli affidamenti relativi ad apertura di credito in conto corrente, smobilizzo crediti, affidamenti per estero finanziario e commerciale e per rilascio di crediti di firma Italia (nell’importo sono ricompresi gli eventuali aumenti temporanei concessi). CAPITALIZZAZIONE Periodicità liquidazione interessi creditori Trimestrale Periodicità liquidazione interessi debitori Trimestrale Criterio di capitalizzazione In base all’anno civile DISPONIBILITA’ DELLE SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari della banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia Immediata Immediata 2 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 7 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.bancacarim.it. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Richiesta saldo allo sportello Gratuita Richiesta estratto conto allo sportello € 0,52 Recupero spese per invio corrispondenza Compresa nel canone annuo Spese per invio documento di sintesi Compresa nel canone annuo Spese per duplicato di ogni estratto conto e/c scalare - relativo all’anno in corso e ai due precedenti € 3,10 - relativo ad anni precedenti gli ultimi tre € 7,50 Spese per rilascio certificazioni, dichiarazioni, duplicati e ricerche CERTIFICAZIONI E DICHIARAZIONI Oggetto della richiesta Costo unitario Attestati per certificazione di bilancio € 150,00 Capacità finanziaria € 60,00 Capacità finanziaria per Estero € 60,00 Lettere liberatorie € 30,00 Certificaz one rapporti e garanzie € 30,00 Competenze liquidate anni precedenti € 20,00 Rapporti nella pratica di successione € 25,00 per rapporto COPIE FOTOSTATICHE DI ASSEGNI € 7,50 Per tutte le richieste di documentazione non espressamente regolate dagli specifici Fogli Informativi relativi ai singoli prodotti/servizi, si applicano le seguenti spese: DUPLICATI Copie fotostatiche di documenti € 6,50 Informazioni ed accesso dei Clienti a documentazioni, indagini, rilevamenti, constatazioni, ecc € 30,00 per ogni ora RICERCHE Imposta di bollo occupata dall’impiegato addetto (min. € 15,00) Nella misura prevista dalla Legge, attualmente: - per persone fisiche € 34,20 annuale SERVIZI DI PAGAMENTO Carte di debito: CARTA EXPANSA ed EXPANSA QUICK (circuito Cirrus/Maestro) SPESE FISSE Voci di costo Commissione semestrale di emissione e gestione carta Importo 1 carta per ogni intestatario del conto compresa nel canone, carta successiva alla prima € 7,50, delegati € 7,50 Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 8 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa SPESE VARIABILI Commissioni per operazioni di acquisto di beni/servizi presso sportello pos/pagobancomat (*)Commissione su ogni operazione di prelievo effettuata da ATM in Italia : circuito nazionale Bancomat circuito internazionale Cirrus Nessuna ATM Banca Carim € 0,00 € 2,30 Commissione su ogni operazione di prelievo effettuata da ATM in paesi esteri extra UE € 2,30 + cambio MC(**) + 0,25% Commissione su ogni operazione di prelievo effettuata da ATM in paesi UE: divisa euro altra divisa € 2,30 € 2,30+ cambio MC (**) ATM Altre Banche € 2,30 € 2,30 (*) Sugli sportelli automatici nazionali di default è attivo il circuito Bancomat; salvo eventuali anomalie tecniche o espressa digitazione del circuito internazionale Cirrus da parte del titolare della carta di debito (**)Tasso di cambio applicato dal sistema internazionale Mastercard su operazioni in divisa diversa dall’euro Carta di credito: Carta PREZIOSA FREE TOUCH (circuito Mastercard) Costo di emissione carta principale Prelievi Commissioni per spese effettuate presso esercizi commerciali Costo di emissione carta famigliare aggiuntiva a valere su plafond carta principale Prima carta € 0,00 Le successive € 30,99 4% min € 0,52 nessuna € 25,82 Carta di credito: Carta PREZIOSA (circuito Visa) Costo di emissione carta principale Prelievi Commissioni per spese effettuate presso esercizi commerciali Costo di emissione carta famigliare aggiuntiva a valere su plafond carta principale € 30,99 4% min € 0,52 nessuna € 25,82 INTERNET BANKING SPESE FISSE Canone del Servizio Importo Canone mensile per le versioni: - “informativo” € 0,00 - “dispositivo” € 0,00 € 3,00 - “trading” - “book 5 livelli” € 6,00 (con addebito trimestrale posticipato) Spese per singola operazione eseguita tramite Internet Nessuna spesa aggiuntiva banking Costo unitario per ogni SMS ricevuto Servizio SMS SMS finanziario/bancario/sicurezza: Compreso nel canone annuo i.b. “dispositivo” € 0,10 i.b. “trading” € 0,10 ib “book 5 livelli” Compreso nel canone annuo SMS alert bancomat Ulteriori servizi disponibili a pagamento con addebito delle spese recriminate dal fornitore Spese per singola operazione eseguita tramite Internet banking: Ricarica carta prepagata Eura € 2,50 Pagamento bollettini postali € 2,00 Pagamento bollette tramite C-BILL € 2,00 (oltre ad eventuali costi reclamati dal creditore) Pagamento MyBank Costo per bonifico telematico a Banche Assegni Costo unitario assegni Spese per richiamo assegni negoziati Compreso nel canone € 22,00 Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 9 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa Spese per assegni emessi senza la preventiva precostituzione dei fondi e/o in esubero rispetto alla disponibilità: Spese per denuncia smarrimento assegni Spese ammortamento assegni Spese per pagamento effettuato verso l’estero a mezzo assegno Imposta di bollo per assegni liberi € 7,00 per ciascun giorno lavorativo in cui l’assegno non risulta addebitato in conto € 25,82 Spesa effettivamente sostenuta Min € 154,94 € 10,00 € 1,50 Commissione unitaria su pagamento Bollette: - Con addebito in c/c estemporaneo da Filiale Enel Telecom Hera Prometeo Eni gas e power Gas Riccione Sgr Servizi Bollettini postali diversi precedenti Bollettino Bancario FRECCIA Bollettino RAV Bollettino MAV Tipologia di bonifico 1. Bonifico SCT a. verso filiali Carim b. ricorrente a banche c. ricorrente a filiali d. periodico a banche e. periodico a filiali f. stipendi a banche g. stipendi a filiali dai Con domiciliazione su c/c € 2,00 € 2,00 € 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 Gratuita Gratuita Gratuita Gratuita Gratuita Gratuita Gratuita € 2,50 Modalità non prevista € 0,60 € 2,20 € 0,00 Modalità non prevista Modalità non prevista Modalità non prevista BONIFICI IN PARTENZA Con addebito in c/c Disposizione “per cassa” Spese Spese Spese Spese fisse fisse variabili variabili 4,50 2,00 1,03 0,00 1,30 0,50 2,07 0,00 Non Non Non Non Non Non 7,00 4,50 consentito consentito consentito consentito consentito consentito Home/internet banking Spese Spese fisse variabili 0,00 0,00 Non consentito Non consentito 1,30 0,50 0,00 0,00 2. Bonifico transfrontaliero a. in SEK qualsiasi importo 4,50 0,25% min. € 2,20 1,50 7,00 0,25% min. € 2,20 0,25% min. € 2,20 0,25% min. € 2,20 0,25% min. € 2,20 b. in altre divise per 16,50 0,25% min. € 2,20 16,50 16,50 qualsiasi importo 0,25% min. € 2,20 0,25% min. € 2,20 3. Bonifico estero 16,50 0,25% min. € 2,20 16,50 16,50 0,25% min. € 2,20 0,25% min. € 2,20 0,25% min. € 2,20 4. Bonifico estero interno 6,10 6,10 6,10 ALTRE SPESE/COMMISSIONI APPLICATE AI BONIFICI IN PARTENZA Disposizioni urgenti (valuta accredito al beneficiario € 15,49 stesso giorno data esecuzione) Disposizioni impartite via fax tramite filiale da € 25,82 eseguire stesso giorno. Invio di allegati € 20,66 Comunicazione di conferma esecuzione - verso controparte in Italia € 4,15 Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 10 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa - verso controparte all’estero Richiesta di variazione dati, variazione valuta, esito - bonifici SCT - bonifici transfrontalieri - bonifici esteri Richiesta di cancellazione - bonifici SCT - bonifici transfrontalieri - bonifici esteri Stop payment per bonifici a mezzo assegno tratto su corrispondente Annullamento del pagamento dopo l’esecuzione, ma prima della spedizione Maggiorazione per bonifici indirizzati a banche non aderenti al circuito SWIFT Bonifici eseguiti con procedura di tesoreria - fino ad € 2.582,28 - da € 2.582,29 a € 5.164,57 - oltre € 5.164,58 € 7,25 € 2,00 + eventuali spese reclamate dalle corrispondenti € 15,00 + eventuali spese reclamate dalle corrispondenti € 15,00 + eventuali spese reclamate dalle corrispondenti € 2,00 + eventuali spese reclamate dalle corrispondenti € 20,00 + eventuali spese reclamate dalle corrispondenti € 20,00 + eventuali spese reclamate dalle corrispondenti € 15,00 + eventuali spese reclamate dalle corrispondenti € 10,00 € 10,00 € 1,55 € 2,58 € 5,16 BONIFICI IN ARRIVO (con accredito in C/C) Spese Tipologia di bonifico Spese variabili Valuta di accredito fisse 1. Bonifico SCT € 0,00 € 0,00 Stessa valuta di regolamento 2. Bonifico transfrontaliero qualsiasi importo a. in SEK b. in altre divise 3. Bonifico estero 4. Bonifico estero interno Cambio applicato (ove previsto) € 0,00 € 6,10 € 6,10 € 6,10 0,25% minimo € 2,20 0,25% minimo € 2,20 2 gg lavorativi successivi alla valuta di regolamento 2 gg lavorativi successivi alla valuta di regolamento 0,25% minimo € 2,20 2 gg lavorativi successivi alla valuta di regolamento 0,25% minimo € 2,20 2 gg lavorativi successivi alla valuta di regolamento Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato della giornata Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 11 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa VALUTE VERSAMENTI Contanti Assegni bancari stessa filiale Assegni circolari della Banca Assegni bancari altre filiali Valuta estera Assegni circolari emessi da altre banche Vaglia postali ordinari e/o telegrafici Vaglia internazionali ordinari e/o telegrafici Assegni e vaglia cambiari della Banca d’Italia Assegni di c/c postale - vidimati - non vidimati - serie speciale Assegni bancari tratti su altre banche Travellers cheques Assegni in divisa su banca estera Assegno in euro di conto estero su banca italiana Assegno in euro di conto estero su banca estera Assegni divisa non residenti Assegni divisa della Banca (*) Successivi al giorno di versamento PRELIEVI Con assegno bancario A mezzo sportello automatico A mezzo sportello automatico A mezzo sportello automatico A mezzo sportello automatico Data versamento 1 giorno lavorativo (*) 2 giorni lavorativi (*) 3 giorni lavorativi (*) 10 giorni lavorativi (*) 10 giorni lavorativi (*) 3 giorni lavorativi (*) 10 giorni lavorativi (*) 10 giorni lavorativi (*) 3 giorni lavorativi (*) Data assegno Giorno prelievo Giorno feriale successivo Giorno prelievo Giorno feriale successivo della Banca in giorni feriali della Banca in giorni festivi di altre banche in giorni feriali di altre banche in giorni festivi SPESE EFFETTUATE CON CARTE DI DEBITO/CREDITO Con carta di debito Con carta di credito Giorno lavorativo successivo Quella applicata dalla Società di gestione e indicata sull’estratto conto TERMINI DI ESECUZIONE DEL BONIFICO Tipologia di bonifico Termini massimi di esecuzione 1. Bonifico SCT - a banche verso filiali Carim ricorrente a banche ricorrente a filiali stipendi a banche stipendi a filiali urgente a banche 2. Bonifico transfrontaliero altre divise 3. Bonifico estero 4. Bonifico estero interno Valuta di addebito sul c/c ordinante Cambio applicato (ove previsto) Con addebito in c/c 1 0 1 0 1 0 0 gg gg gg gg gg gg gg lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi Disposizione “per cassa” 1 0 1 0 1 0 0 gg gg gg gg gg gg gg lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi Home/Internet banking 1 0 1 0 1 0 0 gg gg gg gg gg gg gg lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi 1 gg lavorativi 1 gg lavorativi 1 gg lavorativi 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi Data esecuzione bonifico Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato della giornata Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 12 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa TABELLE DI CUT-OFF OP. SINGOLA SCT OP. MULTIPLA SCT BONIFICI ESTERI E TRANSFRONTALIERI IN DIVISA DIVERSA DA € INTERNET BANKING HOME BANKING Giornata operativa Orario di chiusura sportello (non oltre le 16:30) 13:30 Entro le 13:30 del giorno precedente 16:30 15:00 Prefestivi o semi-festivi Orario di chiusura sportello 10:00 Entro le 13:30 del giorno precedente 12:00 11:00 Gli ordini disposti dopo i termini temporali previsti dall’Istituto saranno recepiti con data di esecuzione posticipata al primo giorno lavorativo successivo. Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 13 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa ALTRO Negoziazione banconote estere Cambio applicato Recupero spese per singola operazione Valuta di regolamento su conto corrente Determinato in fase di esecuzione dell’operazione e pubblicizzato attraverso la stampa del listino giornaliero esposto nei locali della filiale € 6,50 Giorno dell’operazione Termini di disponibilità Travellers cheques Assegni divisa su banca estera Assegni euro c/estero su banca italiana Assegni euro c/estero su banca estera Assegni divisa non residenti Assegni divisa su sulla Banca 20 20 20 20 20 20 giorni giorni giorni giorni giorni giorni lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi lavorativi RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il rapporto di Conto Corrente e gli altri rapporti disciplinati dal Contratto di Conto Corrente Ordinario sono a tempo indeterminato, salvo espresso patto contrario. Il Cliente ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese, dal Contratto e/o dalla inerente convenzione di assegno e/o dai vari Servizi di Pagamento disciplinati dal Contratto, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto gli sia dovuto, dandone comunicazione per iscritto alla Banca. Uguale facoltà di recesso spetta alla Banca, la quale è tenuta a comunicare al Cliente per iscritto, su supporto cartaceo o su altro supporto durevole, il recesso con un preavviso di almeno due mesi. Tempi massimi di chiusura A fronte della richiesta del Cliente di estinzione del conto corrente, qualora non siano presenti servizi collegati, la Banca si impegna a dar corso alla richiesta entro massimo 15 giorni lavorativi. Reclami • Il Cliente può presentare reclamo alla Banca: con consegna agli sportelli delle Filiali della Banca; a mezzo posta ordinaria o raccomandata, all’indirizzo: BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. SEDE CENTRALE – Customer Care e Reclami Oggetto "Reclamo" P.zza Ferrari 15 – 47921 Rimini RN tramite posta elettronica all’indirizzo: [email protected]; tramite posta elettronica certificata all’indirizzo: [email protected]; tramite fax al numero 0541-701.294. • La Banca è tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di reclamo relativo ad operazioni e servizi bancari e finanziari ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento. Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 14 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa Se non è soddisfatto dalla risposta della Banca o se non ha avuto risposta entro i termini di cui sopra, prima di ricorrere al giudice, il Cliente, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all’arbitro si può: consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it; rivolgersi alle sedi dell’A.B.F. (i) Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5 - 20123 Milano (Telefono: 02-724241); (ii) Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e - 00187 Roma (Telefono: 06-47921); (iii) Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71 - 80133 Napoli (Telefono: 081-7975111); chiedere alla Banca; chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia. Prima di far ricorso all’Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi a: l’Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo Regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it ; oppure un altro Organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. • • • ALLEGATO 1 – Elenco causali che danno origine ad una scritturazione e per le quali vengono addebitati al cliente oneri economici se eseguite allo sportello (€2,50 per ogni scrittura eseguita allo sportello). AFA GIRO DA C/C DIVERSO SR AFD AG AGA AGD GIRO SU C/C DIVERSO GIROCONTO FIN POOL OP.METALLI PREZIOSI-ACCR. OP. METALLI PREZIOSI-ADD. A6 A7 A9 BV BZ CG CI CN CP CT DD DU EE EMISS/ESTINZ. CERT. DEP. EROGAZIONE FIN/MUTUO RESTO SU VERSAMENTO ESTINZ. CERT. DEPOSITO EMISSIONE CERT.DEPOSITO CAPITAL GAIN D.L.461/97 SPESE ISTRUT.PRATICA FIDO RATA POS TASTO VERDE CANONE POS CANONE EMIS.CARTA ELETTR DISP.GIROCON.STESSA BANCA PAGAMENTO DELEGHE F24-F23 VENDITA VALUTA VI XB Y52 ZA ZB ZF ZG ZH ZI ZL ZM ZN ZS ZTA SPESE REVISIONE FIDO ADDEBITO VIACARD/TELEPASS SOT.ZIONE POLIZZE VITA PAGAMENTI DIVERSI INSOLUTO M.A.V. INCASSO CERT.CONFORMITA' ADDEB. PRODOTTI DERIVATI ACCRED.PRODOTTI DERIVATI RIMB.TITOLI/FONDI COMUNI BONIFICI DALL'ESTERO DISP.BONIFICO SU ESTERO SCONTO EFF. SU ESTERO NEGOZIAZ. ASS. SU ESTERO EROGAZ. FINANZIAM.DIVERSI INC. BOLLETTINO BANCARIO ZU ZV ZZ Z1 Z1F BONIFICO PREVID. COMPL.RE BONIFICO RIMBORSO RID BONIFICO DA SOCIETA CARTE DISP.DI GIRO DI CASH POOL DISP. CASH POOLING ALTRI FP ACCREDITO CUMULATIVO IB EFFETTI INSOLUTI S.B.F. Z6 Z7 Z7M IS IT EFFETTI INSOLUTI SCONTO ADD.VARI SERVIZIO TITOLI J1 DISP. GIROCONTO ESTERO PREL.A VAL.SU CRED SEMPL. INCASSI R.I.D. DISPONIBILITA'R.I.D. SBF MATURAZIONE DISPONIBILITA' INSOLUTO STORNO R.I.D. DISP. GIROCONTO ESTERO VERS.AB CARIM NS. FILIALE Z8 Z9 01 011 30 30M 31 311 312 ACCREDITO EFFETTI MATURAZIONE EFFETTI SBF PAG. EFFETTI RI.BA. PAGAMENTO EFFETTI PAG. M.AV. 34 37 39 GIROCONTO INSOLUTI RI.BA. DISPOSIZIONE EMOLUMENTI 42 44 45 451 46 47 471 48 50 51 52 53 55 EFF.INSOLUTI E PROTESTATI PAG.CREDITO DOCUMENTARIO PAG.UTIL. CARTA CREDITO ACCREDITO VOUCHERS MANDATI DI PAGAMENTO ACCR.UTIL.CRED/DOC ITL PAGAMENTO EFFETTI BONIFICO A VOSTRO FAVORE PAGAMENTI DIVERSI OPERAZIONE GPM PRELEV.CONTANTE SPORTELLO ADD. UTIL.CRED/DOC ITL ASS.BANCARI INSOL/PROT. 56 57 58 62 RICAVO EFFETTI D.I. ASS.INV.CHKT E RESO IMP. REVERSALI D'INCASSO PROROGA SCADENZA EFFETTO Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 15 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa J2 J3 DISPOSIZIONE DI BONIFICO ASS.INV.CHKT E RESO IMP. 012 013 VERS.AB CARIM AL. FILIALE VERS.AC CARIM 63 64 J4 J6 K3 ASS.CT RIPRESA ALL'INCASS PROROGA SCADENZA EFFETTO FONDO PENSIONE 014 015 02 65 70 70A K4 K5 K6 K7 K9 MA MI MP MRA MRD PE EMISSIONE A/B TRAENZA ACCR.A/B TRAENZA PRESCR. VS. ASS. BANCARIO ESTERO VERSAMENTO ACCREDITO GENERICO DISP.GIROCONTO M.A.V. INSOLUTO M.A.V. ACCREDITO M.A.V. MAND./REV.TESORERIA-ACCR. MAND./REV.TESORERIA-ADD. ESITO ASS. ELETTR.PAGATO 02R 021 VERS AC ALTRE BANCHE VERS. VAGLIA BANKITALIA DISPOSIZIONE DI BONIFICO ASS. IN VALUTA NO RESIDENTI VERS.AB ALTRE BANCHE 06 07 ACCREDITO CUMULATIVO INC/ADD NON PREAUT/CASSA PR RB RE RQ RR RS ADDEBITO RICHIAMO R.I.D. DISP.RICHIAMO EFFETTI SBF DISP.RITIRO EFF.ALT/BANCH RIMB.TIT E/O FONDI COMUNI DISP. RICHIAMO RI.BA. DISP. RICHIAMO EFF.SCONTO 10 11 13 14 14A 15 17 EMISS.ASSEGNI CIRCOLARI PAGAMENTO BOLLETTE VARIE VOSTRO ASSEGNO BANCARIO CEDOLE E DIVIDENDI CEDOLE/DIVIDENDI RIMBORSO FINANZIAMENTO LOCAZIONI/PREMI/CANONI 20 21 24 26 27 28 CANONE CASS. SICUREZZA CONTRIB.ASSIST/PREVID.LI DISPOSIZIONI SU FATTURE VOSTRA DISPOSIZIONE ACCR.EMOLUMENTI/PENSIONI OPERAZIONE ESTERO 72 74 78 78V 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 90 91 92 SCONTO EFFETTI DIRETTI SCONTO EFFETTI COMPETENZE SCONTO EFFETTI OPERAZIONE TITOLI OPERAZIONE TITOLI INCASSO CRED.DOCUMENTARIO VALORI BOLLATI VERSAMENTO CONTANTE VERSAMENTO CONTANTE GIROFONDI TRA BANCHE ACQ/VEND.TITOLI TERMINE ACCENSIONE RIPORTO TITOLI ESTINZIONE RIPORTO TITOLI SOTTOSCRIZ. TITOLI/FONDI TITOLI ESTRATTI E SCADUTI AUMENTO DI CAPITALE ANTICIPO ESTERO ANTICIPO ESTERO ACCREDITO GENERICO RIM. DOCUM. DA/PER ESTERO PREL. ATM ALTRE BANCHE COSTO LIBRETTO ASSEGNI LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Canone annuo Commissione di Istruttoria veloce Commissione messa a disposizione fondi Conto dormiente Coordinate bancarie IBAN Disponibilità somme versate Fido o affidamento Giustificato motivo Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Spese fisse per la gestione del conto. La Commissione di Istruttoria Veloce è dovuta ogni volta che viene registrato un movimento che genera, in caso di conto creditore, un saldo a debito, e in caso di conto affidato, un utilizzo oltre il limite del fido. Corrispettivo per il servizio di messa a disposizione dei fondi mediante concessione di affidamenti in conto corrente, in qualsiasi forma tecnica utilizzabili. La commissione è dovuta indipendentemente dall’effettivo utilizzo e/o prelevamento dei fondi da parte del cliente. Rapporto con saldo superiore a € 100,00 sul quale non sia stata effettuata alcuna operazione o movimentazione ad iniziativa del titolare dello stesso o di terzi, da questo delegati in forma scritta, per il periodo di tempo di 10 anni, decorrenti dalla data dell’ultima movimentazione volontaria. L’IBAN (International Bank Account Number) è la coordinate bancaria internazionale che consente di identificare in modo standard e univoco, il conto corrente del cliente. La struttura dell’IBAN per l’Italia è fissata in 27 caratteri: IT, 2 caratteri numerici di controllo internazionali, 1 carattere alfabetico di controllo nazionale (CIN), 5 caratteri numerici per il codice ABI, 5 caratteri numerici per il codice CAB, 12 caratteri alfanumerici per il numero del conto. Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Evento di ordine generale che comporta per la Banca la necessità di Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia) FOGLIO INFORMATIVO Data release 1/01/2015 N° release 0021 Pagina 16 di 16 Conto Sempre Consigliato per i seguenti profili di operatività definiti da Banca d’Italia: - Pensionati con operatività media - Pensionati con operatività bassa modificare determinate clausole contrattuali e/o condizioni economiche applicate. Periodicità di Periodo al quale si riferisce il calcolo degli interessi creditori e capitalizzazione debitori e delle spese di liquidazione. Saldo contabile Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere in cui sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha di fido e sconfinamento impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. extrafido Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spese unitarie per ogni Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle scrittura eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, interessi e competenze e per il calcolo delle competenze. Spese di liquidazione Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Sono le spese per ogni determinazione ordinaria delle competenze – conteggio periodico degli interessi Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. LEGENDA (5) Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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