Incassi e pagamenti Soci

FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZI DI PAGAMENTO SOCI
(diversi dagli strumenti di pagamento InBank, carte di debito e credito)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Popolare Etica Società Cooperativa per Azioni
Via Niccolò Tommaseo, 7 – 35131 Padova
Tel. 049 8771111 – Fax 049 7399799
E-mail: [email protected] – Sito Web: www.bancaetica.it
Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia al numero 5399 - Codice ABI 05018
Codice Fiscale e Numero Iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 02622940233
Iscritta all’Albo dei Gruppi Bancari in qualità di Capogruppo
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Soggetta all’ attività di vigilanza e controllo di Banca D’Italia S.p.A.
Principi e Finalità
Banca Etica ispira tutta la sua attività operativa e culturale ai principi della Finanza Etica. “ (…) La Società si propone
di gestire le risorse finanziarie di famiglie, donne, uomini, organizzazioni, società di ogni tipo ed enti, orientando i loro
risparmi e disponibilità verso la realizzazione del bene comune della collettività. Attraverso gli strumenti dell’attività
creditizia, la Società indirizza la raccolta ad attività socioeconomiche finalizzate all’utile sociale, ambientale e culturale,
sostenendo – in particolare mediante le organizzazioni non profit - le attività di promozione umana, sociale ed
economica delle fasce più deboli della popolazione e delle aree più svantaggiate. Inoltre sarà riservata particolare
attenzione al sostegno delle iniziative di lavoro autonomo e/o imprenditoriale di donne e giovani anche attraverso
interventi di microcredito e microfinanza. Saranno comunque esclusi i rapporti finanziari con quelle attività economiche
che, anche in modo indiretto, ostacolano lo sviluppo umano e contribuiscono a violare i diritti fondamentali della
persona. La Società svolge una funzione educativa nei confronti del risparmiatore e del beneficiario del credito,
responsabilizzando il primo a conoscere la destinazione e le modalità di impiego del suo denaro e stimolando il
secondo a sviluppare con responsabilità progettuale la sua autonomia e capacità imprenditoriale.”
(Estratto dall’art. 5 dello Statuto di Banca Etica)
Da compilare solo in caso di “OFFERTA FUORI SEDE”
Identificazione del soggetto che entra in contatto con il cliente
Offerta fuori sede tramite Sig./Sig.ra ______________________________________________________________
Con la qualifica di: ____________________________________________________________________________
Iscrizione all’Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. __________________________________
del ________________ Indirizzo: ________________________________________________________________
Telefono: __________________________ E-mail: __________________________________________________
Dichiaro di aver ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente Foglio Informativo.
_________________________
_______________________________
(luogo e data)
(firma del cliente)
CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO
Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli,
utilizzando in via generale il conto corrente acceso presso la banca.
Il servizio consente di:
incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere ovvero a carico di altre
agenzie della Banca, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati per il pagamento presso i propri sportelli o
presso sportelli di altre banche italiane o estere. L’importo rinveniente dall’incasso è accreditato sul conto corrente del
cliente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero ad incasso avvenuto (dopo incasso);
incassare crediti tramite il servizio Ri.Ba (Ricevuta Bancaria), ossia l’ordine di incasso disposto dal creditore alla
propria banca (banca assuntrice) e da quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura
interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia
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SERVIZI DI PAGAMENTO SOCI
(diversi dagli strumenti di pagamento InBank, carte di debito e credito)
pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito;
incassare crediti attraverso il servizio di addebito diretto (RID – Rapporti Interbancari Diretti, SDD – Sepa Direct
Debit), ovvero il servizio di pagamento in base al quale un’operazione di pagamento è disposta dal beneficiario in
conformità al consenso dato dal debitore direttamente al beneficiario o al prestatore di servizi di pagamento del
beneficiario (banca assuntrice) o al prestatore di servizi di pagamento del debitore medesimo (banca domiciliataria);
incassare crediti attraverso l’emissione di moduli contrassegnati con le diciture “MAV” (Pagamento mediante avviso)
e “Freccia” (bollettino bancario precompilato). Tali moduli sono utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in
contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto
corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto
pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso altri sportelli della banca o
presso altre banche italiane o estere. Per i bonifici nazionali l’ordine deve obbligatoriamente contenere le coordinate
bancarie del beneficiario secondo lo standard IBAN (International Bank Accounter Number). Per i bonifici
transfrontalieri da eseguire in euro verso Paesi appartenenti all’area UE l’ordine deve contenere il codice BIC (Bank
Identification Code) e il codice IBAN ai sensi del Regolamento CE 924/2009;
pagare importi attraverso Ri.Ba, bolletini “Mav” e “Freccia” emessi a proprio debito (per gli addebiti R.I.D. il
pagamento avviene solo mediante regolamento in conto corrente);
pagare imposte, contributi e tasse con le procedure F23/F24 nonché imposte iscritte a ruolo con la procedura
RAV (riscossione mediante avviso), ma anche l’IMU e altri contributi.
I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono:
•
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), se
contrattualmente previsto;
•
mancato pagamento degli effetti e documenti posti all’incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore;
•
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista
sufficiente sul conto per accettare l’addebito;
•
irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura R.I.D.;
•
mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell’ordine permanente di addebito o revoca da
parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dell’autorizzazione stessa;
•
rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera;
•
disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all’ordine impartito di
pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario.
•
il bonifico viene eseguito sulla base dell’identificativo unico fornito dall’ordinante; in caso di mancata
corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la
banca accredita il conto corrente corrispondente all’identificativo unico comunicato dall’ordinante
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Prima di scegliere e firmare il contratto di conto corrente leggere attentamente le condizioni economiche riportate in
questa sezione.
SERVIZI DI PAGAMENTO
BONIFICI
Bonifici Italia / Bonifici SEPA Credit Transfert (SCT) con addebito in conto corrente
CONSUMATORI
Bonifici di importo fino a € 500.000
Bonifici di importo rilevante (oltre € 500.000)
Sportello: €
4,50
Online: €
1,00
Online Conto Giovani: €
0,25
Sportello: €
7,50
Online: €
1,00
Online Conto Giovani: €
0,25
Bonifici interni (tra correntisti di Banca Etica)
Sportello: €
Online: €
Bonifici per agevolazioni fiscali (L.449 e L.296)
Sportello: €
4,50
Online: €
1,00
Online Conto Giovani: €
Bonifici da Self Service
€
1,00
Bonifici da Self Service (tra correntisti di Banca Etica)
€
0,00
Ordini di bonifico permanente
€
1,00
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0,00
0,00
0,25
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SERVIZI DI PAGAMENTO SOCI
(diversi dagli strumenti di pagamento InBank, carte di debito e credito)
Ordini di bonifico permanente (tra correntisti di Banca €
Etica)
0,00
Bonifici Italia / Bonifici SEPA Credit Transfert (SCT) con addebito in conto corrente
CONSUMATORI titolari di Conto In Rete e Conto In Rete per Medici Senza frontiere
Bonifici di importo fino a € 500.000
Sportello: €
Online: €
6,00
0,25
Bonifici di importo rilevante (oltre € 500.000)
Sportello: €
Online: €
9,50
0,25
Bonifici interni (tra correntisti di Banca Etica)
Sportello: €
Online: €
2,00
0,25
Bonifici per agevolazioni fiscali (L.449 e L.296)
Sportello: €
Online: €
4,50
0,25
Bonifici da Self Service
€
0,25
Bonifici da Self Service (tra correntisti di Banca Etica)
€
0,00
Ordini di bonifico permanente
€
1,00
Ordini di bonifico permanente (tra correntisti di Banca €
Etica)
0,00
Bonifici Italia / Bonifici SEPA Credit Transfert (SCT) con addebito in conto corrente
CLIENTI “AL DETTAGLIO NON CONSUMATORI”
Bonifici di importo fino a € 500.000
Sportello: €
Online: €
4,50
0,75
Bonifici di importo rilevante (oltre € 500.000)
Sportello: €
Online: €
7,50
0,75
Bonifici interni (tra correntisti di Banca Etica)
Sportello: €
Online: €
0,00
0,75
Bonifici per agevolazioni fiscali (L.449 e L.296)
Sportello: €
Online: €
4,50
0,75
Bonifici per pagamento stipendi
Sportello: €
Online: €
4,50
0,00
Bonifici da Self Service
€
0,75
Bonifici da Self Service (tra correntisti di Banca Etica)
€
0,00
Ordini di bonifico permanente
€
1,00
Ordini di bonifico permanente (tra correntisti di Banca €
Etica)
0,00
Spese Swift (a messaggio) per richieste da parte del
beneficiario di ulteriori dettagli relativi al pagamento
ricevuto
eventuali spese reclamate da banche corrispondenti
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell’UE/Spazio
Economico Europeo non appartenente all’unione monetaria (Estero/ Non Transfrontaliero)
Bonifici completi di coordinate bancarie per pagamento a 0,15% - minimo € 12,00 massimo € 50,00
mezzo swift/boe/target
Bonifici completi di coordinate bancarie per pagamento a 0,15% - minimo € 12,00 massimo € 50,00
mezzo assegno al beneficiario
Bonifici incompleti o con aggiunta di informazioni 0,15% - minimo € 12,00 massimo € 50,00
supplementari
Bonifici a mezzo InBank
0,15% - minimo € 12,00 massimo € 50,00
Commissioni per bonifici non transfrontalieri con spese
€ 20,00
“OUR”
Richieste esito/restituzione pagamenti
eventuali spese reclamate da banche corrispondenti
Bonifico estero in ambito extra UE in divisa e in Euro
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(diversi dagli strumenti di pagamento InBank, carte di debito e credito)
Bonifici completi di coordinate bancarie per pagamento a
mezzo swift/boe/target
Bonifici completi di coordinate bancarie per pagamento a
mezzo assegno al beneficiario
Bonifici incompleti o con aggiunta di informazioni
supplementari
Bonifici a mezzo InBank
Commissioni per bonifici non transfrontalieri con spese
“OUR”
Richieste esito/restituzione pagamenti
Incassi Esteri
Incassi di bonifici non transfrontalieri
Incasso da negoziazione assegni esteri salvo buon fine
0,15% - minimo € 12,00 massimo € 50,00
0,15% - minimo € 12,00 massimo € 50,00
0,15% - minimo € 12,00 massimo € 50,00
0,15% - minimo € 12,00 massimo € 50,00
€ 20,00
eventuali spese reclamate da banche corrispondenti
€ 6,00
divisa regolari: €
divisa irregolari: €
divisa regolari: €
divisa irregolari: €
Incasso da negoziazione assegni esteri al dopo incasso
Tasso di cambio (per addebito / accredito in conto)
3,00 fissi
6,00 fissi
3,00 + spese reclamate
6,00 + spese reclamate
Come da negoziazione online con sala cambi di Cassa
Centrale Banca, scarto massimo 1% sul cambio
denaro/lettera applicato al durante
DISPOSIZIONI VARIE
Pagamento RID/SDD (SEPA Direct Debit)
Pagamento RID/SDD
€
0,00
Pagamento allo sportello con addebito in conto
€
0,75
Pagamento per cassa
€
1,50
Pagamento tramite InBank con addebito in conto
esente da commissioni
Pagamento bollettino Freccia
Pagamento bollettino M.AV
Pagamento allo sportello con addebito in conto
esente da commissioni
Pagamento per cassa
€
0,00
Riscossioni esattoriali R.AV
Pagamento allo sportello con addebito in conto
esente da commissioni
Pagamento per cassa
€
2,00
Pagamento allo sportello con addebito in conto
€
1,00
Pagamento per cassa
€
1,00
Pagamento tramite InBank con addebito in conto
esente da commissioni
Pagamento RI.BA.
Pagamento F23 / F24
Pagamento deleghe fiscali
€
0,00
€
1,00
Pagamento CBILL
Pagamento tramite InBank con addebito in conto
GIORNATE NON OPERATIVE - LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO - TEMPI DI ESECUZIONE
GIORNATE NON OPERATIVE
Si considerano giornate non operative:
i sabati e le domeniche
tutte le festività nazionali
il venerdì Santo
tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri
il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede
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-
tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle
operazioni.
Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la
giornata operativa successiva.
LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT OFF)
L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva.
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12:00 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo
patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
Tipo bonifico
Bonifici SCT
Bonifico SCT veloce
Bonifico estero
Modalità
Sportello/InBank/Self Service
Sportello/InBank
Sportello/InBank
Data di ricezione dell’ordine di bonifico
Con riferimento ai bonifici in relazione ai quali viene
concordato con il cliente, al momento del conferimento
dell’ordine o in via permanente, la data di invio della
disposizione
con riferimento ai bonifici multipli e periodici
Orario limite (cut off)
disposto entro le ore 14:00
disposto entro le ore 14:00
disposto entro le ore 14:00
il giorno convenuto, e, se questo ricade in una giornata
non lavorativa, la giornata lavorativa successiva
il giorno convenuto, e, se questo ricade in una giornata
non lavorativa, la giornata lavorativa successiva
Cut-off pagamento RI.BA., MAV, RAV, Bollettino Freccia
(orario limite per garantire l’elaborazione della disposizione di pagamento nella giornata di inoltro alla banca)
Data scadenza RI.BA. /
Invio disposizioni
Invio disposizioni
data pagamento MAV, RAV, Freccia
PRIMA delle 14.00
DOPO le 14.00
Posteriore al giorno d’inserimento
si
si
Uguale al giorno d’inserimento
si
non possibile
Anteriore al giorno d’inserimento
non possibile
non possibile
Non inserita (*)
si
si
(*) la “data pagamento” è facoltativa solo per il pagamento MAV, RAV e bollettino FRECCIA, qualora non presente
l’ordine sarà eseguito entro la giornata operativa successiva.
TEMPI DI ESECUZIONE
Tipo bonifico
Modalità
Bonifico interno (stessa banca)
Sportello/InBank/Self Service
Bonifico SCT
Sportello/InBank/Self Service
Bonifico estero in ambito UE/Spazio
Economico Europeo in divisa di altro Stato
membro
dell’UE/Spazio
Economico
Europeo non appartenente all’unione
monetaria (Estero/ Non Transfrontaliero)
Altro bonifico estero in ambito extra UE in
divisa o in euro
Sportello/InBank
Giorno di accredito della banca
del beneficiario(*)
Medesimo giorno di addebito dei
fondi (*)
Massimo 1 giornata operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Massimo 3 giornate operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine
Sportello/InBank
Massimo 3 giornate operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine
(*)In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà
accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
VERSAMENTI
Versamenti di contante effettuati tramite uffici postali con €
Bollettino personalizzato
Versamento di assegni effettuati tramite corriere €
fiduciario
0,00
1,00 per operazione
ASSEGNI
Commissione assegni insoluti/protestati/richiamati
€
Imposta di bollo per rilascio di assegni in forma libera €
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1,50
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(per ogni assegno)
Commissione per la richiesta di assegni circolari
gratuito
Commissione per pratica assegno circolare smarrito
€
10,00 a pratica
Commissione per l'invio a mezzo corriere di assegni
circolari richiesti tramite il servizio "Comunicazioni" di
InBank
€
10,00
Presentazione distinta
€
50,00
Per ogni effetto pagabile a scadenza
€
12,00
Per ogni effetto insoluto / protestato o richiamato
€
20,00
Diritto di brevità (*)
€
5,00 a pratica
EFFETTI CAMBIARI AL DOPO INCASSO
(*) Diritto di brevità: gli effetti cambiari devono essere presentati allo sportello almeno 50 giorni prima della scadenza,
questo per consentire la lavorazione in tempo utile tra le banche interessate all’incasso. In caso di presentazione
effettuata in data inferiore a tale termine , la banca si tratterrà una commissione quale diritto di brevità.
ALTRI COSTI
Per informativa mensile relativa ad ogni operazione di
pagamento
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge
Comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto) per giustificato motivo
Per revoca dell'ordine di pagamento RID/SDD entro la
fine della giornata operativa precedente il giorno
concordato per l'addebito dei fondi
Recupero fondi in caso di inesatta esecuzione
dell'operazione di pagamento a fronte di un identificativo
unico (IBAN) inesatto
€
0,00
€
0,00
€
10,00
€
5,00
€
10,00
VALUTE
Versamenti contante
Versamento contanti
In giornata
Versamento contanti presso Poste Italiane
4 giorni lavorativi
Disponibilità versamento contanti presso Poste Italiane
4 giorni lavorativi
Prelevamenti contante
Prelevamento contante allo sportello
In giornata
Prelevamento contante mediante sportello automatico data dell'operazione
(ATM)
Prelevamento tramite emissione assegno circolare
data dell'operazione
Versamenti assegni
Versamento assegni bancari
3 giorni lavorativi
Versamento assegni circolari Cassa Centrale (ABI In giornata
03599)
Versamento assegni circolari
1 giorno lavorativo
Versamento assegni in divisa estera
8 giorni fissi
Versamento assegni in euro o divise "in" a valere su 8 giorni fissi
conto estero
Versamento assegni in euro o divise "in" tratti su banche 8 giorni fissi
estere
Versamento assegni in divisa estera irregolari
18 giorni fissi
Versamento assegni in euro o divise "in" tratti su banche 18 giorni fissi
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estere irregolari
Bonifici Interni
Valuta bonifici interni tra correntisti di Banca Etica
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Bonifici Italia / Bonifici SEPA Credit Transfer (SCT)
Valuta addebito in conto
Valuta di accredito (bonifici in ingresso)
Giornata operativa di esecuzione
Giorno di disponibilità dei fondi
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell’UE/Spazio
Economico Europeo non appartenente all’unione monetaria (Estero/ Non Transfrontaliero)
Valuta addebito in conto
Giornata operativa di esecuzione
Valuta di accredito (bonifici in ingresso)
2 giorni dal giorno di disponibilità dei fondi
Valuta di accredito al beneficiario (bonifici in uscita)
2 giorni forex data esecuzione
Bonifico estero in ambito extra UE in divisa
Valuta addebito in conto
Valuta di accredito (bonifici in ingresso)
Valuta di accredito al beneficiario (bonifici in uscita)
Giornata operativa di esecuzione
2 giorni dal giorno di disponibilità dei fondi
2 giorni forex data esecuzione
Altri bonifici estero in Euro
Valuta addebito in conto
Valuta di accredito (bonifici in ingresso)
Valuta di accredito al beneficiario (bonifici in uscita)
Giornata operativa di esecuzione
Giorno di disponibilità dei fondi
Giorno di disponibilità dei fondi
Pagamento RID passivi /SDD (domiciliazioni bancarie ad es. pagamenti utenze)
Valuta addebito RID / SDD
Giornata operativa di addebito
Tempi di esecuzione
Data scadenza
Termine ultimo utile per il pagamento
Data scadenza
Pagamento Ri.Ba. passive
Valuta addebito Ri.Ba
Tempi di esecuzione
Termine ultimo utile per il pagamento
Pagamento M.AV. passivi
Valuta addebito M.AV
Tempi di esecuzione
Pagamento Bollettini “Freccia” passivi
Valuta addebito bollettini Freccia
Tempi di esecuzione
Giornata operativa di addebito
Giorno operativo successivo alla data di scadenza
Data scadenza
Giornata operativa di addebito
Massimo 1 giornata lavorativa successiva alla data di
ricezione dell’ordine
Giornata operativa di addebito
Massimo 1 giornata lavorativa successiva alla data di
ricezione dell’ordine
Pagamento R.AV. passivi
Valuta addebito R.AV
Giornata operativa di addebito
Effetti cambiari al Dopo Incasso
Valuta per l’incasso
20 giorni lavorativi
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il cliente e la banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il
preavviso rispettivamente di quindici giorni e due mesi, dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente
convenzione di assegno, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Il recesso senza
preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo.
Nel caso in cui il conto sia affidato, la Banca ha facoltà di recedere dall’apertura di credito a tempo indeterminato con
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effetto immediato solo in presenza di un giustificato motivo mentre, negli altri casi, con un preavviso di cinque
giorni. Nel caso di apertura di credito a tempo determinato la Banca ha facoltà di recedere con effetto immediato
solamente al ricorrere di una giusta causa.
In ogni caso al cliente sarà concesso un termine di quindici giorni per la restituzione delle somme
eventualmente dovute.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
La Banca si impegna a dar corso alla richiesta del Correntista di estinzione del conto corrente entro il termine massimo
di 10 giorni lavorativi bancari, in assenza di servizi correlati; qualora invece siano presenti servizi collegati al conto
quali, ad esempio, carte di debito e carte di credito, la Banca si impegna a dar corso alla richiesta di estinzione del
Correntista entro il termine massimo di 60 giorni lavorativi bancari.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, ai
seguenti recapiti: via Niccolò Tommaseo, n. 7 – CAP 35131 – Padova; [email protected].
La banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca
- Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore
indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it.
Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in
qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente
servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della
relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero
attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Assegno bancario
Assegno circolare
Bollettino bancario
“Freccia”
Bonifico
Bonifico con spese
OUR
Bonifico Non
Trasfrontalieri
Bonifico
transfrontalieri o cross
border
Disponibilità somme
versate
Divisa irregolari
Giorno di disponibilità
L’assegno bancario è un titolo di credito pagabile a vista contenente l’ordine impartito
da un correntista alla propria banca di pagare a terzi (o a se stesso) una somma di
denaro. In termini tecnici si parla del traente che ordina al trattario di pagare un
beneficiario.
L’assegno circolare è un titolo di credito emesso da una banca autorizzata per somme
che siano presso di essa disponibili al momento dell’emissione. Esso é pagabile a vista
e non può essere emesso senza il nome del beneficiario.
Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo
standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento
presso qualsiasi sportello bancario.
Operazione con la quale si trasferiscono le somme tra conti aperti anche presso banche
diverse. Chi riceve la somma si chiama beneficiario e chi la invia si chiama ordinante.
L’ordinante e il beneficiario di un’operazione di bonifico possono coincidere.
Bonifici verso l’estero di qualunque natura che prevedano tutte le spese, quindi anche
quelli richieste dalla banca estera del beneficiario, a carico del cliente ordinante.
I bonifici verso i Paesi non aderenti all’Unione Europea necessitano del numero di conto
del Beneficiario e almeno del Nome e filiale della Banca Estera destinataria. Essi
saranno soggetti ai costi propri della Procedura all’Estero.
Si intendono i trasferimenti di fondi tra banche insediate in differenti Stati membri
dell’Unione Europea o di Stati membri dell’EFTA (e cioè: Islanda, Liechtenstein,
Norvegia, Svizzera), di ammontare non superiore a 50.000 Euro. Come previsto dagli
art. 3 e 5 del Regolamento Europeo CE/2560-01per bonifici transfrontalieri fino
all’importo di 50.000 Euro completi di coordinate IBAN e codice BIC (o SWIFT) della
Banca Beneficiaria forniti dal cliente, si applicano le stesse commissioni previste per i
bonifici domestici.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare
le somme versate.
Assegni tratti su valuta diversa dal paese della banca trattaria.
Giorno in cui la banca entra effettivamente in possesso della somma da riconoscere al
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FOGLIO INFORMATIVO
SERVIZI DI PAGAMENTO SOCI
(diversi dagli strumenti di pagamento InBank, carte di debito e credito)
dei fondi
Giorno di esecuzione
Giorno lavorativo
bancario
Effetti al dopo incasso
IBAN – International
Bank Account Number
Internet Banking
(InBank)
M.AV (Mediante
Avviso)
Online
Ordine di bonifico
permanente
POS (Point Of Sale)
R.AV (Riscossioni
Mediante Avviso)
Ri.Ba
Richieste di esito
SDD
Self Service
SEPA
Sportello
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso di cambio
(fonte di riferimento)
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Telepass Family
cliente.
Giorno di effettiva registrazione in conto dell’ operazione da parte della Banca.
Giorno di operatività delle banche secondo il calendario ufficiale del Sistema Europeo di
Banche Centrali (SEBC). In Italia sono considerati giorni lavorativi tutti i giorni dal
Lunedì al Venerdì ad eccezione del “Venerdì Santo”, dei Sabato e delle Domenica e
degli altri giorni festivi. Sono considerati giorni semifestivi: la vigilia di Ferragosto, la
vigilia di Natale, il 31 dicembre nonché, in ciascuna località, la ricorrenza del Santo
Patrono (fatta eccezione per la città di Roma per la quale la ricorrenza del Santo
Patrono – 29 giugno – deve essere considerata giorno festivo). Se il momento della
ricezione di un ordine di pagamento ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di
pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva.
Effetti per i quali il correntista riceve l’accredito successivamente all’effettivo incasso.
Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco
il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei)
alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è
riportato sugli estratti conto.
Servizio che permette al cliente di operare con la Banca, da un qualsiasi computer
connesso ad Internet, identificandosi con dei codici personali, richiedendo informazioni
sul proprio conto corrente, effettuando disposizioni di pagamento.
E’ un servizio di incasso elettronico che si concretizza in un ordine di pagamento che il
debitore fornisce alla sua banca (banca esattrice) a fronte di un avviso di scadenza
ricevuto direttamente dalla banca del creditore (banca assuntrice).
Disposizioni eseguite tramite il servizio di Internet Banking, con addebito del conto
corrente.
Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo.
Postazioni automatiche per l’utilizzo delle carte per l’acquisto di beni e servizi.
E’ un servizio di incasso elettronico che si concretizza in un ordine di pagamento che il
contribuente fornisce alla sua banca (banca esattrice) a fronte di un avviso di scadenza
ricevuto direttamente dalla società concessionaria delle riscossioni esattoriali.
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore.
Richieste di esito su assegni/effetti inviati all’incasso.
L’addebito SDD (Sepa Direct Debit) è un servizio di incasso basato sulla sottoscrizione
da parte del debitore di un’autorizzazione a prelevare i fondi direttamente dal proprio
conto (il mandato).
E’ un servizio che consente al Cliente di effettuare presso gli sportelli automatici
operazioni inerenti il conto corrente, quali interrogazioni, ordini di bonifico o giroconto,
ricarica cellulari, pagamenti bollette, pagamento canone TV.
Acronimo per Area Unica dei Pagamenti in Euro SEPA (Single Euro Payments Area):
l’insieme dei Paesi aderenti al processo di integrazione dei Servizi di pagamento in
Euro. L’area SEPA attualmente include 31 paesi: i 15 paesi della UE che utilizzano
l’Euro (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia, Irlanda,
Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovenia, Cipro e Malta); i 12 paesi della UE che
utilizzano una valuta diversa dall’Euro sul territorio nazionale ma effettuano comunque
pagamenti in Euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Estonia, Lettonia, Lituania,
Polonia, Repubblica Ceca, Slovacchia, Ungheria, Bulgaria, Romania) e altri 4 paesi
(Svizzera, Norvegia, Islanda, Liechtenstein).
Disposizioni eseguite presso le Filiali di Banca Etica, con addebito del conto corrente.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute
fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente
sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi
addebitati sul conto.
Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la
filiale).
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze
come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e,
quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in
conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non
sia superiore.
Apparato per il pagamento dei pedaggi autostradali.
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SERVIZI DI PAGAMENTO SOCI
(diversi dagli strumenti di pagamento InBank, carte di debito e credito)
Tempi di esecuzione
Valuta compensata
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Termine con cui si indica la data ultima della conclusione del processo di incasso e/o
pagamento.
Stesso giorno di addebito all'ordinante e accredito al beneficiario.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano
ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla
data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale
iniziano ad essere accreditati gli interessi.
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