Aggiornato al 01 Ottobre 2014 Pag. 1 / 5 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi– Finanziamenti a breve e a m/l termine a scadenza determinata FINANZIAMENTI A BREVE E A MEDIO/LUNGO TERMINE A SCADENZA DETERMINATA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena N° verde 800 41 41 41 ( e.mail [email protected] / www.mps.it ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale € 12.484.206.649,08 Riserve € - 2.937.724.217,25 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione COSA SONO GLI ALTRI FINANZIAMENTI Si tratta di finanziamenti espressi in euro che non hanno vincolo di destinazione o sono finalizzati a sopperire ad esigenze di carattere prettamente finanziario genericamente individuate. Tali finanziamenti necessitano di un’apposita linea di credito concessa dalla Banca previa istruttoria del merito creditizio del cliente. L’erogazione degli stessi viene effettuata in una o più soluzioni con una durata contrattualmente prestabilita che può essere minore o uguale alla durata massima della linea di credito concessa. Il rimborso dei finanziamenti e delle relative competenze avviene con addebito del conto corrente ordinario del cliente e può comportare o meno il ripristino della disponibilità di credito. Per il rimborso dei finanziamenti della specie non è previsto un piano di ammortamento comprensivo di capitali ed interessi. Tali finanziamenti possono essere concessi sottoforma di: - Finanziamenti a breve termine, ovvero finanziamenti con durata massima fino a 18 mesi; - Finanziamenti a medio/lungo termine, ovvero finanziamenti con durata massima superiore ai 18 mesi. Garanzie Si specifica che la Banca opera con il Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese di cui alla legge 662/96 art 2 comma 100, lettera a); il cliente può richiedere l’intervento del Fondo con relativa valutazione da parte di MCC dell’ammissibilità all’intervento di garanzia per le linee di credito deliberate con scadenza determinata. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Le condizioni ed i tassi di interesse applicati, possono subire variazioni per iniziativa della Banca e in relazione all’andamento del mercato. In particolare, nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all’andamento del parametro prescelto. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 12.484.206.649,08 Riserve €.- 2.937.724.217,25 Aggiornato al Foglio Informativo 01 Ottobre 2014 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi – Finanziamenti a breve e a m/l termine a scadenza determinata Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO A BREVE TERMINE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 17,07% Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un accordato di € 50.000,00, interamente utilizzato per una durata di 90 gg, al tasso nominale annuo del 13,40% e con l’applicazione della commissione di utilizzo pari allo 0,50%, delle commissioni di pratica pari ad € 51,65 e delle commissioni di prima istruttoria pari ad € 75,00. QUANTO PUO’ COSTARE UN FINANZIAMENTO A MEDIO/LUNGO TERMINE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 16,04% TASSI E INTERESSI Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un finanziamento accordato per €. 50.000,00, interamente utilizzato per una durata di 24 mesi al tasso nominale annuo del 13,00% e con l’applicazione di una commissione di utilizzo pari allo 0,50%, di commissioni di prima istruttoria per € 75,00, di commissione pratica per € 51,65, di imposta di registro di Eur 200,00 percepita all’erogazione (con liquidazione periodica trimestrale.) e imposta di bollo di Eur 16,00. VOCI COSTI Durata Ferma la durata contrattualmente stabilita del finanziamento, i singoli utilizzi hanno una scadenza normalmente non superiore a 180 giorni. T.A.N. - tasso nominale anuo 15,150% Tasso di proroga 15,150% Tasso di mora Maggiorazione del 2,00% annuo del tasso relativo al finanziamento non rimborsato Liquidazione interessi Periodica (trimestrale) o a scadenza/proroga dell’anticipo. In caso di mora, la liquidazione interesssi è solo periodica. Calcolo interessi A scelta anno commerciale (360 gg ) o anno civile (365 gg ) Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 12.484.206.649,08 Riserve €.- 2.937.724.217,25 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 01 Ottobre 2014 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi – Finanziamenti a breve e a m/l termine a scadenza determinata VOCI COSTI Commissioni di utilizzo: 0,50% calcolate sull’importo dell’anticipazione con durata superiore a 20 giorni. Se viene scelta la modalità di liquidazione competenze a scadenza/proroga, la commissione sarà percepita ad ogni proroga ed al rimborso totale dell’anticipazione. SPESE E COMMISSIONI Se viene scelta la modalità di liquidazione competenze a liquidazione periodica, la commissione sarà percepita ad ogni liquidazione periodica per ognuna delle anticipazioni in essere o effettuate nel periodo di riferimento, sulla base rispettivamente dell’importo di inizio periodo o di quello d’accensione delle stesse anticipazioni. In caso di estinzione delle medesime durante il periodo di riferimento per la liquidazione, questa sarà effettuata in contestualità all’estinzione. Commissioni di pratica €. 51,65 percepite ad ogni singola richiesta Spese di proroga €. 15,00 fisse Spese di certificazione interessi €. 8,00 Spese invio corrispondenza Le spese per l’invio delle comunicazioni in forma cartacea sono pari ai costi di spedizione secondo la tabella delle tariffe negoziate dalla Banca con i principali operatori di mercato, pubblicata sul sito internet della medesima (www.mps.it) e disponibile anche presso le filiali della Banca. In caso di invio per canale elettronico: esente Periodicità rendiconto anticipazioni in essere: Estratto mensile delle anticipazioni in essere con le principali condizioni operative e finanziarie. Commissioni di istruttoria, revisione e modifica degli affidamenti (viene percepita in sede di delibera sull’ammontare complessivo degli affidamenti accordati): - prima istruttoria: - revisione: - nuove concessioni: 0,150% Min € 75,00 - Max € 400,00 0,125% Min € 60,00 - Max € 300,00 0,100% Min € 50,00 - Max € 200,00 Trattamento tributario nel caso di finanziamenti senza garanzie a medio/lungo termine: Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento: Imposta di bollo: €.16,00 Imposta di registro: €. 200,00 In alternativa alle suddette imposte sul finanziamento, potrà essere applicata: Imposta sostitutiva (DPR 601/1973): 0,25% dell’importo del finanziamento Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 12.484.206.649,08 Riserve €.- 2.937.724.217,25 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 01 Ottobre 2014 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi – Finanziamenti a breve e a m/l termine a scadenza determinata Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996, relativo alle operazioni appartenenti alla categoria “ Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese “ , può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.mps.it). RECESSO E RECLAMI Recesso La Banca ha la facoltà di recedere con comunicazione scritta in qualunque momento dal contratto di anticipazione (anche se a tempo determinato) e dalle singole anticipazioni in essere a valere sulla concessione creditizia accordata al cliente, nonché di ridurre o sospendere la linea di credito stessa. In tal caso il cliente dovrà rimborsare, entro 2 giorni dalla ricezione della relativa richiesta di pagamento, tutto quanto dovuto alla Banca, per capitale, interessi e spese, a seguito delle operazioni di anticipazione in essere. Il cliente ha facoltà di recedere dal presente contratto e dalla relativa concessione creditizia in qualunque momento senza oneri e spese di chiusura, comunicando il recesso alla Banca in forma scritta. In tal caso, dovrà provvedere a corrispondere alla Banca tutto quanto alla stessa dovuto in conseguenza delle anticipazioni concesse a valere sulla concessione creditizia messa a disposizione. Tempi massimi di chiusura del rapporto Al momento in cui verrà rimborsato tutto quanto dovuto alla banca in conseguenza delle anticipazione concesse. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Tasso Annuo Nominale (TAN) E’ il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi con riferimento all’anno. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa. Tasso di mora Maggiorazione interessi da applicare all’anticipazione in caso di mancato rimborso dell’operazione a scadenza. Tasso di proroga Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) E’ il tasso che viene applicato sulle anticipazioni in caso di proroga della scadenza originaria. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 12.484.206.649,08 Riserve €.- 2.937.724.217,25 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 01 Ottobre 2014 1.1.8 – Prodotti della Banca – Anticipi – Finanziamenti a breve e a m/l termine a scadenza determinata così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a)”. Valuta applicata E’ la data da cui decorre la maturazione degli interessi . Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 12.484.206.649,08 Riserve €.- 2.937.724.217,25
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