PDF standard

Spazio riservato all'ufficio
Prot.
Data,
Resp.
Associata a GA.FI.Sud s.c.p.a. in data
Codice
RICHIESTA DI GARANZIA
Mod. RG - Rev. 04 del 01.12.2014
Spett.le
GA.FI.Sud s.c.p.a.
Via Unità Italiana, 19 - 81100 - Caserta
DATI IDENTIFICATIVI
Il sottoscritto
Codice Fiscale
nato a
il
Legale Rappresentante/Titolare della Ditta
con Sede Legale in
CAP
Provincia
Indirizzo
n°
Telefono
Cellulare
Email
Fax
Sito internet
PEC
Codice Fiscale
Partita IVA
con Sede Operativa in
CAP
Provincia
Indirizzo
n°
Codice ISTAT
esercente l'attività
settore:
Industria
iscritta all'albo delle Imprese Artigiane
Commercio
SI
Servizi
Turismo
NO
numero
chiede la concessione della Garanzia sull'Affidamento/Finanziamento di EURO
chiede, altresì, sul predetto affidamento/finanziamento l'intervento del Fondo di Garanzia (ex L.662/96) come da modulo di Richiesta
Controgaranzia allegato
da porsi in essere mediante
tramite l'Istituto di Credito
Importo
Forma tecnica
Finalità
Durata
% garanzia
offrendo le seguenti garanzie:
Data,
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
Il Titolare / Legale Rappresentante (timbro e firma)
Sede Legale: Napoli - Piazza Carolina, 19 - 80132 Tel 081.7647967 - Fax 081.7647967
Dir. Gen. e Sede Amm.: Caserta - Via Unità Italiana, 19 - 81100 Tel 0823.353500 - Fax 0823.444508
Uffici Area Campania: Avellino - Benevento - Caserta - Napoli - Salerno Uffici Area Puglia: Bari - Foggia
C.F.: 80005110616 P.IVA: 03152380618 N° REA: NA-764310 Albo Società Coop.: n° A144454 Intermediario Finanziario Vigilato Art. 107 D.Lgs 385/93.: cod. 19559.4
1
di 5
NOTIZIE SULL'AZIENDA
Breve descrizione dell'attività:
(tipo di produzione, mercato, principali clienti e fornitori, etc..)
Cognome e Nome dei Soci
Capitale Sociale o Quote
L'impresa dichiara che i dipendenti alla data odierna sono così suddivisi:
Dirigenti
Impiegati
Operai
Apprendisti
TOTALE
Alla data odierna la Ditta/Società dichiara di avere in corso i seguenti affidamenti bancari (a breve termine, medio-lungo termine,
leasing, factoring, etc..):
Banca / Intermediario /
Confidi Vigilato
Forma tecnica
Accordato
Utilizzato
Garanzie rilasciate (fidejussioni, pegni,
ipoteche)
Immobili di proprietà aziendale:
Descrizione degli immobili, stabilimenti,
impianti (tipologia, dimensione, ubicazione, valore)
Tipologia di vincolo
Data,
Importo
Scadenza
A favore di
(indicare Banca)
Il Titolare / Legale Rappresentante (timbro e firma)
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
2
Mod. RG - Rev. 04 del 01.12.2014
di 5
Proprietà immobiliari dei Soci/Garanti:
Descrizione degli immobili (tipologia, dimensione,
ubicazione, valore)
Tipologia di vincolo
Importo
Scadenza
A favore di
(indicare Banca)
DICHIARAZIONI
Parametri PMI: Dichiara che l'azienda rientra nei seguenti parametri dimensionali:
PMI secondo i parametri dell'UE (meno di 250 dipendenti; fatturato relativo all'ultimo bilancio depositato non superiore a 50 milioni
di euro oppure che il totale dello stato patrimoniale relativo all'ultimo bilancio depositato non è superiore a 43 milioni di euro;
capitale o diritti di voto dell'azienda non sono detenuti per il 25% o più da una o, congiuntamente, da più imprese eccedenti i limiti
dimensionali suddetti quanto a dipendenti e fatturato o totale dello stato patrimoniale).
PMI secondo i parametri BEI (meno di 500 dipendenti; immobilizzi netti a bilancio fino a 75 milioni di euro; il capitale non deve
essere detenuto per oltre 1/3 da imprese che superino i parametri sopra indicati).
Norme Statuarie e Convenzioni: Dichiara, inoltre, di conoscere le norme statutarie e la convenzione all'uopo stipulata fra GA.FI.Sud
ed il richiamato Istituto Bancario e di avanzare la presente domanda in conformità a tutte le norme contenute nella convenzione
medesima. Dichiara altresì che tutte le notizie, i dati e gli importi riportati nel presente modulo e nei documenti ad esso allegati
corrispondono a verità. Ogni eventuale variazione sostanziale della situazione finanziaria, patrimoniale ed economica del richiedente sarà
immediatamente comunicata alla Banca di cui sopra ed al garante con la relativa documentazione.
AUTORIZZAZIONI
Il Richiedente autorizza la Banca a fornire al garante ogni documento, informazione o dato o notizia di carattere personale, economico,
finanziario e patrimoniale, relativa al richiedente medesimo o ai soggetti che rispondono per le sue obbligazioni, che sia comunque
rilevante ai fini della garanzia. L'autorizzazione riguarda anche i dati e le informazioni rilevabili dalla Centrale Rischi. Il richiedente
riconosce che la Banca finanziatrice è autorizzata sin d'ora a trattenere, mediante decurtazione dell'importo deliberato ed erogato dalla
Banca, la somma necessaria per il pagamento del corrispettivo dovuto al garante e dell'importo relativo alla sottoscrizione delle azioni
del capitale sociale da versare a richiesta di quest'ultimo secondo le modalità previste dall'art. 10 dello Statuto. Nel caso di intervento di
una controgaranzia richiesta da GA.FI.Sud il richiedente si impegna nei confronti di GA.FI.Sud del MCC s.p.a. o altro ente pubblico o
privato competente, a fornire le informazioni e l'assistenza che potranno da questi essere richieste ed a permettere l'ispezione dei
documenti concernenti il finanziamento garantito. In caso la richiesta di garanzia dovesse beneficiare della controgaranzia del MCC
s.p.a., il richiedente si impegna sin d'ora che rinuncerà a iscriversi all'Albo delle imprese artigiane per tutta la durata dell'operazione. Il
richiedente dichiara che tutti i dati riportati nelle pagine precedenti ed i relativi allegati sono veri e si assume la piena responsabilità per
ogni danno che GA.FI.Sud dovesse subire a causa della falsità e/o colposa inesattezza delle informazioni rilasciate.
Trattamento dei dati personali:
Il sottoscritto richiedente in proprio o nella sua qualità di legale rappresentante della società per cui agisce dichiara di essere stato
pienamente informato circa quanto previsto dagli artt. 7 e 13 del d.lgs. del 30 giugno 2003 n. 196 mediante l'informativa di seguito
riportata (informativa sulla privacy). Il richiedente prende atto che l'esecuzione dei servizi da parte di GA.FI.Sud, ed in particolare il
rilascio della garanzia, richiede il trattamento dei propri dati personali o della società di cui è il legale rappresentante nonché la loro
comunicazione alle categorie di soggetti interessati.Alla luce di quanto sopra il richiedente consente al trattamento dei dati personali da
parte di GA.FI.Sud ad utilizzarli per le seguenti finalità:
· Rilascio delle garanzia a vantaggio del socio da parte di GA.FI.Sud.
· Prestazione dei servizi strumentali e/o connessi all'esercizio, da parte di GA.FI.Sud, dell'attività di garanzia collettiva dei fidi, in cui sono ricomprese:
i. L'informazione e la promozione di prodotti o servizi utili all'interessato da parte di GA.FI.Sud mediante annunci pubblicitari inseriti nelle comunicazioni
da inviare all'interessato;
ii. L'attività di consulenza e di intermediazione finanziaria da svolgersi a favore e/o su incarico dell'interessato.
In relazione alle indicate finalità, il trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti manuali, informatici, telematici con logiche strettamente
riconducibili alle suddette finalità e comunque in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi. In ogni caso la protezione dei dati è
assicurata anche allorché GA.FI.Sud utilizzi mezzi innovativi di comunicazione con il socio inclusi i servizi multimediali usufruibili dall'interessato mediante il
sito internet di GA.FI.Sud nonché le comunicazioni di posta elettronica commerciali.
Data,
Il Titolare / Legale Rappresentante (timbro e firma)
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
3
Mod. RG - Rev. 04 del 01.12.2014
di 5
DICHIARAZIONE "DE MINIMIS"
(ai sensi dell'art. 46 del DPR n. 445 del 28.12.2000 e consapevole delle sanzioni penali previste dall'art. 76 del medesimo decreto)
Il/La sottoscritto/a
nato/a a
il
e residente in
Provincia
nella qualita' di Legale Rappresentante della Ditta/Societa'
con sede in
Provincia
Via/Corso/Piazza
n°
DICHIARA
di non aver ricevuto, nel triennio antecedente la data della presente richiesta, aiuti “DE MINIMIS”
di aver ricevuto i seguenti aiuti “DE MINIMIS”
Tabella riepilogativa contributi pubblici percepiti nel triennio precedente
Soggetto concedente
Normativa di riferimento
Data conc. tributo
Importo
€.
€.
€.
€.
€.
€.
La dichiarazione è presentata unitamente a copia fotostatica del documento di identità:
Tipo Documento
numero
ai sensi dell'art. 38 del D.P.R. 28/12/2000 n. 445.
Data,
Il Titolare / Legale Rappresentante (timbro e firma)
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
4
Mod. RG - Rev. 04 del 01.12.2014
di 5
COSTI PER LA RICHIESTA DI GARANZIA
Premessa: per richiedere la garanzia a GA.FI.Sud è necessario essere iscritti alla stessa.
COSTO DELLA GARANZIA
Il costo della garanzia viene calcolato sull'importo del finanziamento deliberato, nella seguente misura (salvo quanto espressamente
indicato nei fogli informativi specifici):
con CONTROGAR. MCC
senza CONTROGAR. MCC
Giudizio
Esito
Comm. Gar. 50%
Comm. Gar. 80%
Comm.Gar. 50%
Riduzione % con
CONTROGAR.
C (negativo)
Proposta negativa al Consiglio
---
---
---
---
B (insufficiente) Proposta negativa al Consiglio
---
---
---
---
BB (mediocre)
Da valutare caso per caso
0,130 per mese
0,150 per mese
0,150 per mese
15,38 %
BBB (sufficiente)
Da valutare caso per caso
0,095 per mese
0,110 per mese
0,120 per mese
26,31 %
A (discreto)
Proposta positiva al Consiglio
0,080 per mese
0,090 per mese
0,100 per mese
25,00 %
AA (buono)
Proposta positiva al Consiglio
0,055 per mese
0,060 per mese
0,070 per mese
27,27 %
Il calcolo è effettuato sull'importo del finanziamento ottenuto, rapportato alla durata dell'operazione, da corrispondersi in via anticipata al
momento del rilascio della garanzia, e la corretta imputazione contabile è: “Costo - interessi e altri oneri finanziari”.
SPESE DI ISTRUTTORIA: Il Socio verserà quale rimborso delle spese sostenute da GA.FI.Sud e/o società collegate, per ogni richiesta di
affidamento approvata con nostra garanzia ad esclusione delle operazioni “Straordinarie”, un importo pari allo 0,3% del finanziamento
ottenuto con un minimo di €. 250,00 + IVA.
In caso di esito favorevole della richiesta di affidamento con nostra garanzia e mancato perfezionamento da parte del
richiedente sarà comunque dovuto un importo forfettario, per le spese sostenute, quantificato nella misura dello 0,5% del
finanziamento deliberato.
Natura Costo
Commissione
MCC
per
operazioni
consolidamento passività a breve
Modalità di calcolo
di
2% dell'importo controgarantito dal Fondo di Garanzia L.662/96
Costi
per
variazione
post-erogazione
(sospensioni e allungamenti Accordo ABI-MEF
ed extra ABI-MEF)
Percentuali di Commissione di garanzia vigenti da applicare al residuo finanziamento
garantito e per la durata della variazione.
Quota
In caso di garanzia superiore ad € 150.000,00 (quota rischio GA.FI.Sud) il socio deve
integrativa
Capitale Sociale
di
partecipazione
al
sottoscrivere un'ulteriore “Quota di partecipazione al capitale” di € 250,00 (restituibile)
ai sensi dell'art. 24.7 dello statuto. Tale quota, ai sensi dell'art. 2424 del c.c. va
imputata ad Immobilizzazioni Finanziarie (Stato Patrimoniale Attivo - voce B III - 1 d
- Partecipazioni in altre imprese).
Data,
Il Titolare / Legale Rappresentante (timbro e firma)
Inoltre dichiara aver ricevuto copia della presente Richiesta di Garanzia, comprensiva delle condizioni economiche e normative, completa
dei seguenti allegati:
- Modulo di identificazione per l'adeguata verifica della clientela (D.Lgs. 231/2007)
- Modulo di richiesta Controgaranzia L.662/96
- Lista documenti richiesti
- Vademecum della Garanzia
- INFORMATIVA - Codice di deontologia e di buona condotta per i sistemi informativi
Data,
Il Titolare / Legale Rappresentante (timbro e firma)
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
5
Mod. RG - Rev. 04 del 01.12.2014
di 5
DICHIARAZIONE ANTIRICICLAGGIO AI SENSI DEL D. LGS. 231 DEL 21 NOVEMBRE 2007 MODULO DI IDENTIFICAZIONE PER L'ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA
(da sottoporre al/ai soggetto/i presente/i)
Il sottoscritto
Codice Fiscale
nato a
il
Cittadinanza
residente in
CAP
Provincia
Indirizzo
n°
Numero
Documento identità
il
rilasciato da
Scadenza
In qualità di:
(nel caso di società, ditta, o altro soggetto diverso da persona fisica) Titolare/legale rappresentante del (denominazione/ragione
sociale)
(nel caso di persona fisica) Cliente
consapevole che le dichiarazioni di cui al presente modulo verranno utilizzate per adempiere agli obblighi di adeguata verifica della
clientela e identificazione del titolare effettivo1 di cui all’art.15 e seguenti del d.lgs. 21 novembre 2007, n. 231, e consapevole altresì
delle responsabilità penali previste dall’art. 55, comma 2 e 3, del medesimo decreto in caso di omessa o mendace dichiarazione delle
generalità del soggetto per conto del quale eventualmente esegue l’operazione di finanziamento
fornisce i seguenti dati
DATI IDENTIFICATIVI DELL’INTESTATARIO DEL RAPPORTO
in caso di società, ditta o altro soggetto diverso da persona fisica:
Denominazione/ragione sociale e forma giuridica
Indirizzo Sede Legale
Comune
CAP
Codice Fiscale
Provincia
e/o Partita IVA
Data di costituzione
DATI DEL LEGALE RAPPRESENTANTE:
Cognome
Sesso
Nome
Indirizzo di residenza
Comune
CAP
Provincia
Codice Fiscale
Luogo di nascita
Data di nascita
Tipo e n° documento di identificazione
Data rilascio
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
Scadenza
Autorità
Sede Legale: Napoli - Piazza Carolina, 19 - 80132 Tel 081.7647967 - Fax 081.7647967
Dir. Gen. e Sede Amm.: Caserta - Via Unità Italiana, 19 - 81100 Tel 0823.353500 - Fax 0823.444508
Uffici Area Campania: Avellino - Benevento - Caserta - Napoli - Salerno Uffici Area Puglia: Bari - Foggia
C.F.: 80005110616 P.IVA: 03152380618 N° REA: NA-764310 Albo Società Coop.: n° A144454 Intermediario Finanziario Vigilato Art. 107 D.Lgs 385/93.: cod. 19559.4
1
di 3
DATI DELL'EVENTUALE DELEGATO AD OPERARE:
Cognome
Sesso
Nome
Indirizzo di residenza
Comune
CAP
Provincia
Codice Fiscale
Luogo di nascita
Data di nascita
Tipo e n° documento di identificazione
Data rilascio
Scadenza
Autorità
in caso di persona fisica:
Cognome
Sesso
Nome
Indirizzo di residenza
Comune
CAP
Provincia
Codice Fiscale
Luogo di nascita
Data di nascita
Tipo e n° documento di identificazione
Data rilascio
Scadenza
Autorità
DICHIARA
TITOLARE EFFETTIVO (selezionare una delle seguenti alternative)
di essere l'unico Titolare effettivo;
di essere il titolare effettivo unitamente a: (cfr. dati sottostanti)
di non essere il titolare effettivo. Il titolare effettivo è/ I titolari effettivi sono: (cfr. dati sottostanti)
Cognome
Sesso
Nome
Indirizzo di residenza
Comune
CAP
Provincia
Codice Fiscale
Luogo di nascita
Data di nascita
Tipo e n° documento di identificazione
Data rilascio
Scadenza
Cognome
Autorità
Sesso
Nome
Indirizzo di residenza
Comune
CAP
Provincia
Codice Fiscale
Luogo di nascita
Data di nascita
Tipo e n° documento di identificazione
Data rilascio
Scadenza
Autorità
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
2
Modulo di identificazione per l'adeguata verifica della clientela (D.Lgs. 231/2007)
di 3
Cognome
Sesso
Nome
Indirizzo di residenza
Comune
CAP
Provincia
Codice Fiscale
Luogo di nascita
Data di nascita
Tipo e n° documento di identificazione
Data rilascio
Scadenza
Autorità
che non esiste un titolare effettivo (solo in caso di Società con capitale frazionato in cui nessun socio disponga di una quota
superiore al 25%).
PERSONA POLITICAMENTE ESPOSTA (2)
(solo se la persona risiede in un altro Stato Comunitario o Extracomunitario)
di non essere
di essere una persona politicamente esposta
L'art. 1, comma 2, lett. o) del D.Lgs 231/07 dispone che per persona politicamente esposta s'intendono le persone fisiche residenti in altri Stati
comunitari o in Stati extracomunitari, che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche nonché i loro familiari diretti o coloro con i quali tali
persone intrattengono notoriamente stretti legami.
1) Per persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche s'intendono: a) i capi di Stato, i capi di Governo, i Ministri e i Vice
Ministri o Sottosegretari;b) i parlamentari; c) i membri delle corti supreme, delle corti costituzionali e di altri organi giudiziari di alto livello le cui decisioni
non sono generalmente soggette a ulteriore appello, salvo in circostanze eccezionali d) i membri delle Corti dei conti e dei consigli di amministrazione delle
banche centrali; e) gli ambasciatori, gli incaricati d'affari e gli ufficiali di alto livello delle forze armate; f) i membri degli organi di amministrazione, direzione
o vigilanza delle imprese possedute dallo Stato.
In nessuna delle categorie sopra specificate rientrano i funzionari di livello medio o inferiore. Le categorie di cui alle lettere da a) a e) comprendono, laddove
applicabili, le posizioni a livello europeo e internazionale.
2) Per familiari diretti s'intendono: a) il coniuge; b) i figli e i loro coniugi; c) coloro che nell'ultimo quinquennio hanno convissuto con i soggetti di cui alle
precedenti lettere; d) i genitori.
3) Ai fini dell'individuazione dei soggetti con i quali le persone di cui al numero 1) intrattengono notoriamente stretti legami si fa riferimento a: a) qualsiasi
persona fisica che ha notoriamente la titolarità effettiva congiunta di entità giuridiche o qualsiasi altra stretta relazione d'affari con una persona di cui al
comma 1; b) qualsiasi persona fisica che sia unica titolare effettiva di entità giuridiche o soggetti giuridici notoriamente creati di fatto a beneficio della
persona di cui al comma 1.
SCOPO E NATURA DEL RAPPORTO CONTINUATIVO
che la natura del rapporto è:
prestazione di garanzia finalizzata all’ottenimento di un finanziamento connesso all’attività imprenditoriale svolta;
altro (specificare)
allo scopo di (indicare finalità dell'operazione):
Ai sensi dell’art. 21 del d.lgs. 21 novembre 2007, n. 231, si impegna inoltre a comunicare tempestivamente e per iscritto ogni variazione
dei dati sopra indicati.
Data,
Firma del dichiarante
Allegati:
- copia dei documenti di identità del cliente, delle eventuali persone identificate come titolare effettivo, nonché di tutte le persone
indicate nel presente modulo;
- eventuali dichiarazioni circa la qualifica di “persona politicamente esposta” (solo nel caso di titolare effettivo, diverso dal dichiarante,
residente in altro Stato Comunitario o Stato Extracomunitario);
- visure camerali.
Firma del dipendente che effettua l'identificazione
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
3
Modulo di identificazione per l'adeguata verifica della clientela (D.Lgs. 231/2007)
di 3
DOCUMENTI PER LA RICHIESTA DI AFFIDAMENTO CON GARANZIA
DOCUMENTI LEGALI
Atto costitutivo e Statuto (società commerciali) e successive modifiche
Certificato Registro delle Imprese o Visura camerale entro i tre mesi con elenco Soci
Verbali assemblea (nomina amministratore, poteri di firma)
DOCUMENTI CONTABILI
Ultimi due bilanci ufficiali (nota integrativa, relazione sulla gestione, relazione del Collegio Sindacale e verbale di approvazione)
Bilancio di verifica al
(timbrato e firmato)
Unico anno
Elenco principali clienti e fornitori con modalità d'incasso e pagamento
Ripartizione del fatturato per cliente
Dettaglio analitico dei debiti e dei crediti esposti in bilancio
Dettaglio affidamenti bancari, a breve e medio-lungo termine, con indicazione degli utilizzi e del capitale residuo
Situazione lavori in corso o portafoglio ordini
Ultimo mod. UniEmens (ex DM10) con ricevuta di trasmissione e Mod. F.24 relativo al versamento (le imprese prive di
dipendenti dovranno fornire una dichiarazione sostitutiva di atto notorio, resa ai sensi della Legge 4 gennaio 1968, n.15 e
succ.modificazioni, da cui risulti che non hanno dipendenti)
Dichiarazione in autocertificazione attestante regolarità della posizione tributaria e previdenziale (specificare e
documentare eventuali piani di rateizzo in corso)
Preventivo di spesa e Business Plan triennale in caso di richiesta di finanziamento a medio termine
Relazione sull'attività (breve storia dell'impresa, informazioni sul prodotto/servizio offerto, mercato di riferimento, prospettive
di sviluppo, motivazioni alla base delle richiesta)
DOCUMENTI DEI SOCI O DEI GARANTI
Copia documento di riconoscimento in corso di validità e Cod. Fisc. del Legale Rappresentante, soci, coniuge e garanti
Situazione patrimoniale dettagliata
DOCUMENTI AZIENDE DEL GRUPPO
Visura con elenco soci
UNIEMENS
Ultimo bilancio depositato
N.B.: Si prega di consegnare la documentazione in duplice copia.
La pratica verrà accolta e messa in lavorazione solo in presenza di documentazione completa in ogni sua parte.
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
Sede Legale: Napoli - Piazza Carolina, 19 - 80132 Tel 081.7647967 - Fax 081.7647967
Dir. Gen. e Sede Amm.: Caserta - Via Unità Italiana, 19 - 81100 Tel 0823.353500 - Fax 0823.444508
Uffici Area Campania: Avellino - Benevento - Caserta - Napoli - Salerno Uffici Area Puglia: Bari - Foggia
C.F.: 80005110616 P.IVA: 03152380618 N° REA: NA-764310 Albo Società Coop.: n° A144454 Intermediario Finanziario Vigilato Art. 107 D.Lgs 385/93.: cod. 19559.4
1
di 1
VADEMECUM DELLA GARANZIA
Ritenendo di fare cosa gradita, Abbiamo pensato di fornirvi un breve “Vademecum della garanzia” con l'obiettivo di adempiere alle
necessità di tutte le componenti interessate (Imprese, Banche e Confidi) e poter quindi migliorare la collaborazione, rendere trasparenti i
processi e assicurare la piena continuità operativa ai nostri Soci nei rapporti con le Banche, evitando disinformazioni che possono
generare spiacevoli incomprensioni e conseguenze negative.
Richiesta della Garanzia:
1. La richiesta di Garanzia deve essere formulata alla scrivente per iscritto su specifica modulistica compilata e sottoscritta dal
legale rappresentante;
2. Ad essa vanno allegati tutti i documenti indicati e quelli eventualmente richiesti dal Vostro gestore di riferimento (come
comunicato);
3. L'esame istruttorio sarà completato dalla scrivente entro i 10 giorni lavorativi successivi alla consegna della documentazione;
4.
L'iter della lavorazione e lo stato dell'istruttoria potrà essere verificato direttamente dall'impresa accedendo all'apposita
piattaforma informatica (www.gafisud.it) mediante password rilasciata al momento della consegna della documentazione;
5. L'esito della lavorazione sarà sempre comunicato all'azienda, anche in caso negativo.
Natura della Garanzia: La Garanzia è rilasciata da GA.FI.Sud alla Banca convenzionata nell'interesse dell'Impresa per ogni operazione
di finanziamento richiesta sotto forma di fideiussione "A Prima Richiesta", ovvero fideiussione personale, diretta, irrevocabile e
incondizionata.
Emissione e Validità della Garanzia: La Garanzia viene emessa da GA.FI.Sud solo in seguito a una delibera bancaria formalmente
comunicata e per la quale la scrivente ha effettuato preventive valutazioni di merito creditizio. Per tutte le tipologie di operazioni
finanziate (breve termine - medio termine) la Garanzia è rilasciata sempre a “scadenza”, ovvero rapportata alla durata dell'operazione
concessa dalla Banca, che in ogni caso non potrà mai essere “a revoca”.
Tale modalità di erogazione creditizia prevede che alla scadenza l'azienda rientri delle esposizioni ed estingua la propria posizione
debitoria ovvero la concessione di una nuova linea di credito (previa valutazione e delibera) analoga a quella in essere da perfezionarsi
entro la data di scadenza della precedente.
Corrispettivi per la Garanzia: L'emissione della garanzia comporta il pagamento di un corrispettivo in via anticipata e variabile in
funzione della classe di rating interna assegnata all'azienda e rapportato all'importo del finanziamento e alla durata della garanzia. Tale
importo sarà corrisposto solo in caso di favorevole delibera bancaria previa sottoscrizione ed accettazione del prospetto di calcolo
effettuato sulla base delle predette variabili.
Effetto della Garanzia: Il rilascio della Garanzia di GA.FI.Sud a favore di un'azienda associata, determina un vantaggio “implicito” in
quanto migliora la classe di rating assegnata dalla banca, ed “esplicito” in quanto assicura condizioni economiche di miglior favore
rispetto alla normale operatività bancaria.
Avvisi di Scadenza della garanzia e conseguenze: Sebbene la durata delle garanzia sia nota, in quanto comunicata all'impresa
all'atto della sua emissione, la procedura interna di GA.FI.Sud prevede l'invio di un primo avviso - a mezzo raccomandata - all'impresa e
contestualmente alla banca finanziatrice da inoltrare tre mesi prima della scadenza. In caso di mancato riscontro sarà trasmesso un
successivo avviso il mese successivo ed infine l'ultimo avviso contenente la cessata validità della garanzia.
Ciò per rendere sempre più trasparente il processo e consentire, nel caso di revisione delle facilitazioni a breve termine, all'impresa e alla
banca di poter riconsiderare, entro i tempi di validità della garanzia, le nuove necessità creditizie dell'impresa. Qualora il ritardo della
nuova delibera non sia da imputare all'impresa, e al fine di assicurare alla stessa continuità operativa, sarà concessa d'ufficio la proroga
tecnica della garanzia per il tempo necessario alla nuova delibera.
Il venir meno della garanzia di GA.FI.Sud, a seguito di scadenza, rinuncia, ecc., determina per la banca la modifica di una condizione
fondamentale per la valutazione del merito creditizio dell'impresa e conseguentemente può causare alla stessa:
- Il blocco totale dell'operatività congelando le esposizioni;
- La revoca delle facilitazioni con richiesta di rientro immediato;
- La mancata applicazione di condizioni convenzionali;
- La richiesta di robuste garanzie alternative
E' bene rilevare che tutti questi fenomeni sono obbligatoriamente segnalati dalla banca finanziatrice alla Banca d'Italia, dalla cui Centrale
Rischi risulteranno le anomalie indicate che influenzeranno i dati “andamentali” aziendali determinando un peggioramento del rating oltre
a richieste di chiarimenti da parte di tutto il sistema bancario.
Suggerimenti in caso di garanzia su affidamenti a breve termine (cassa, smobilizzi crediti, anticipazioni; ecc.):
1. Al primo avviso di scadenza della garanzia da parte di GA.FI.Sud, consegnare i documenti richiesti (sia a GA.FI.Sud che alla
banca) affinché si possa procedere a un nuovo esame istruttorio;
2. Accertarsi di ottenere la nuova delibera bancaria e la garanzia entro i tempi di scadenza della precedente;
3. Chiedere una proroga tecnica (a GA.FI.Sud e alla banca) in caso mancata delibera entro i tempi di scadenza della precedente
Riflessioni conclusive: La gestione dei processi è fondamentale per il rispetto delle regole e delle normative che presidiano i rapporti
tra GA.FI.Sud, i suoi associati e le banche convenzionate, pertanto l'osservanza di quanto sopra facilita l'interlocuzione tra tutti i soggetti
e rende trasparente gli adempimenti delle controparti.
Il processo come descritto, ed ormai ampiamente consolidato, tende ad assicurare la nostra più ampia collaborazione alle imprese Socie
e a stabilire sinergie e rapporti professionali tesi alla soluzione di criticità aziendali e favorire un miglioramento del dialogo con le banche.
A nostro avviso, questi aspetti rappresentano la priorità dei nostri interventi purché, però, si traducano in un vantaggio per tutti nel
rispetto dei ruoli e competenze di ciascuno.
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
Sede Legale: Napoli - Piazza Carolina, 19 - 80132 Tel 081.7647967 - Fax 081.7647967
Dir. Gen. e Sede Amm.: Caserta - Via Unità Italiana, 19 - 81100 Tel 0823.353500 - Fax 0823.444508
Uffici Area Campania: Avellino - Benevento - Caserta - Napoli - Salerno Uffici Area Puglia: Bari - Foggia
C.F.: 80005110616 P.IVA: 03152380618 N° REA: NA-764310 Albo Società Coop.: n° A144454 Intermediario Finanziario Vigilato Art. 107 D.Lgs 385/93.: cod. 19559.4
1
di 1
Codice di deontologia e di buona condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema
di crediti al consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti - INFORMATIVA
(G.U. n 300 del 23 dicembre 2004)
Come utilizziamo i Suoi dati
(art. 13 del Codice sulla protezione dei dati personali art. 5 del codice deontologico sui sistemi di informazioni creditizie)
Gentile Cliente,
per concederLe il finanziamento richiesto, utilizziamo alcuni dati che La riguardano. Si tratta di informazioni che Lei stesso ci fornisce o che
otteniamo consultando alcune banche dati. Senza questi dati, che ci servono per valutare la Sua affidabilità, potrebbe non esserLe
concesso il finanziamento.
Queste informazioni saranno conservate presso di noi; alcune saranno comunicate a grandi banche dati istituite per valutare il rischio
creditizio, gestite da privati e consultabili da molti soggetti. Ciò significa che altre banche o finanziarie a cui Lei chiederà un altro prestito,
un finanziamento, una carta di credito, ecc., anche per acquistare a rate un bene di consumo, potranno sapere se Lei ha presentato a noi
una recente richiesta di finanziamento, se ha in corso altri prestiti o finanziamenti e se paga regolarmente le rate.
Qualora Lei sia puntuale nei pagamenti, la conservazione di queste informazioni da parte delle banche dati richiede il Suo consenso 1. In
caso di pagamenti con ritardo o di omessi pagamenti, oppure nel caso in cui il finanziamento riguardi la Sua attività imprenditoriale o
professionale, tale consenso non è necessario.
Lei ha diritto di conoscere i Suoi dati e di esercitare i diversi diritti relativi al loro utilizzo (rettifica, aggiornamento, cancellazione, ecc.).
Per ogni richiesta riguardante i Suoi dati, può rivolgersi direttamente a:
GA.FI.Sud S.C.p.A. Piazza Carolina, 19 - 80132 - NAPOLI - Tel. e Fax 081.7647967 - Email: [email protected]
e/o alle società sotto indicate, cui comunicheremo i Suoi dati: CRIF S.p.A.
Conserviamo i Suoi dati presso la nostra società per tutto ciò che è necessario per gestire il finanziamento e adempiere ad obblighi di legge.
Al fine di meglio valutare il rischio creditizio, ne comunichiamo alcuni (dati anagrafici, anche della persona eventualmente coobbligata, tipologia del
contratto, importo del credito, modalità di rimborso) ai sistemi di informazioni creditizie, i quali sono regolati dal relativo Codice di deontologia e di
buona condotta (pubblicato nella Gazzetta Ufficiale Serie Generale del 23 dicembre 2004, n. 300; disponibile al sito web (www.garanteprivacy.it). I
dati sono resi accessibili anche ai diversi operatori bancari e finanziari partecipanti, di cui indichiamo di seguito le categorie.
I dati che La riguardano sono aggiornati periodicamente con informazioni acquisite nel corso del rapporto (andamento dei pagamenti, esposizione
debitoria residuale, stato del rapporto).
Nell'ambito dei sistemi di informazioni creditizie, i Suoi dati saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione
strettamente indispensabili per perseguire le finalità sopra descritte, e in particolare estrarre in maniera univoca dal sistema di informazioni
creditizie le informazioni a lei ascritte. Tali elaborazioni verranno effettuate attraverso strumenti informatici, telematici e manuali che garantiscono la
sicurezza e la riservatezza degli stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza.
I Suoi dati sono oggetto di particolari elaborazioni statistiche al fine di attribuirLe un giudizio sintetico o un punteggio sul Suo grado di affidabilità e
solvibilità (cd. credit scoring), tenendo conto delle seguenti principali tipologie di fattori: numero e caratteristiche dei rapporti di credito in essere,
andamento e storia dei pagamenti dei rapporti in essere o estinti, eventuale presenza e caratteristiche delle nuove richieste di credito, storia dei
rapporti di credito estinti.Alcune informazioni aggiuntive
possono esserLe fornite in caso di mancato accoglimento di una richiesta di credito.
I sistemi di informazioni creditizie cui noi aderiamo sono gestiti da:
1. ESTREMI IDENTIFICATIVI: CRIF S.p.A., con sede legale in Bologna, Ufficio Relazioni con il Pubblico: Via Zanardi, 41 - 40131 Bologna. Fax:
051 6458940, Tel: 051 6458900, sito internet: www.consumatori.crif.com / TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo / PARTECIPANTI: Banche,
Intermediari Finanziari, soggetti privati che nell’esercizio di un’attività commerciale o professionale concedono dilazioni di pagamento del
corrispettivo per la fornitura di beni o servizi/ TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tempi indicati nel codice di deontologia, vedere tabella
sotto riportata / USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT SCORING: SI / ALTRO: CRIF S.p.A. aderisce ad un circuito internazionale di
sistemi di informazioni creditizie operanti in vari paesi europei ed extra-europei e, pertanto, i dati trattati potranno essere comunicati (sussistendo
tutti i presupposti di legge) ad altre società, anche estere, che operano – nel rispetto della legislazione del loro paese – come autonomi gestori dei
suddetti sistemi di informazioni creditizie e quindi perseguono le medesime finalità di trattamento del sistema gestito da CRIF S.p.A. (elenco sistemi
esteri convenzionati disponibili al sito www.crif.com/ ).
Lei ha diritto di accedere in ogni momento ai dati che La riguardano. Si rivolga alla nostra società Felice Iorio - Area Legale GA.FI.Sud S.C.p.A.
Via Unità Italiana, 19 - 81100 - CASERTA - Tel. 0823.353500 - Fax 0823.444508 - Email: [email protected] oppure ai gestori dei sistemi di
informazioni creditizie, ai recapiti sopra indicati.
Allo stesso modo può richiedere la correzione, l'aggiornamento o l'integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per
quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta (art. 7 del Codice; art. 8 del
codice deontologico).
Tempi di conservazione dei dati nei sistemi di informazioni creditizie:
richieste di finanziamento: 6 mesi, qualora l'istruttoria lo richieda, o 1 mese in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia alla stessa
morosità di due rate o di due mesi poi sanate: 12 mesi dalla regolarizzazione
ritardi superiori sanati anche su transazione: 24 mesi dalla regolarizzazione
eventi negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non sanati: 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o
dalla data in cui è risultato necessario l'ultimo aggiornamento (in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione al rimborso)
rapporti che si sono svolti positivamente (senza ritardi o altri eventi negativi): 36 mesi in presenza di altri rapporti con eventi negativi non
regolarizzati. Nei restanti casi il termine sarà di 36 mesi dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del contratto, ovvero dal primo
aggiornamento effettuato nel mese successivo a tali date.
1 Tale consenso non è necessario qualora Lei lo abbia già fornito sulla base di una nostra precedente informativa.
Web Site: www.gafisud.it
Email: [email protected]
PEC: [email protected]
Sede Legale: Napoli - Piazza Carolina, 19 - 80132 Tel 081.7647967 - Fax 081.7647967
Dir. Gen. e Sede Amm.: Caserta - Via Unità Italiana, 19 - 81100 Tel 0823.353500 - Fax 0823.444508
Uffici Area Campania: Avellino - Benevento - Caserta - Napoli - Salerno Uffici Area Puglia: Bari - Foggia
C.F.: 80005110616 P.IVA: 03152380618 N° REA: NA-764310 Albo Società Coop.: n° A144454 Intermediario Finanziario Vigilato Art. 107 D.Lgs 385/93.: cod. 19559.4
1
di 1