ずいそう獨協医科大学国際疫学研究室福島分室助教こまさゆかこ小正裕佳子新たな一歩「４月末で退職することにしました。以前から辞め時を考えていたので急なことではありません。今後は多くの親戚が年老いてくるので、医療の情報を集めておけば、役立つと思っています。決して引退するわけではないのでご心配なく。また何か始めるつもりです。それには健康でいないとね。」私の母は、学生や教員を支える事務職員として地元関西の大学に長く勤めてきました。毎年新しい先生と出会い、何気ない会話の中で聞いたり教えてもらったりしたことを、いつも楽しそうに話してくれました。私が物心ついた頃から毎朝出かける姿が当たり前になっていただけに、突然届いたそのメールは意外に思いました。それでも、祖父母や周りのさまざまな人が病と向き合わざるをえなくなり、できる限り側で支えたいという思いが強くなったようです。振り返れば暮らしを支えるために精一杯な毎日だったと思います。日々の仕事に加え、家事に、子育て。何もできなくて申し訳なく思ったこともあります。そうして暮らしている中で、さらに阪神大震災がありました。見慣れた商店街が向こうの方までがれきの山になり、私と弟の通っていた小学校の体育館に避難して、毛布にくるまって過ごしました。井戸水やプールに残っていた水を交替で汲みに並び、届いたおにぎりをみんなで分け合う。大好きだった祖父母の家は大きな断層で割れるように引き裂かれ、その時はじめて「全壊」とか「半壊」とかいう言葉を知りました。復旧前の壊れた線路を歩きながら、大人たちはどうやって街を立て直しているんだろうと漠然と考えました。それでも、半年後に電車は動きだし、翌年には何事もなかったかのように私は中学校に入学することができました。復興の現場は「塵も積もれば…」という言葉を目で見て体感することができます。人の手は無力なように思えて物事を着実に前に進めます。３年前、東北の沿岸で、途轍もなく広大な土地のがれきに囲まれ、１台のショベルカーがぽつりと寂しく、抗うように作業しているように見えた場所では、着実に家々の破片が 1 か所に集められ、元あった道が掘り起こされました。私の住む福島県では、加えて原発事故の影響による除染が行われています。特別な人たちではなく、普通の市民や建設作業員が協力して取り組み、数十年単位といわれる課題への一歩を踏み出しています。気がつけば時は流れ、人の営みは多くのことを知らず知らずのうちに成し遂げています。そのひとつひとつが正解であるかどうかはわかりませんが、大人は子どもたちのために手探りで道を拓き、子どもはその姿を見て学び、教訓を得て世の中に還元していくものだと思います。そうした先人がみな元気でいてくださることが何よりの願いですが、いつまでも続くわけではありません。私たちが何かを受け継ぎ伝えてゆくことがささやかなる使命です。すべての方々の新たな選択が、よりよい明日であるように祈る春です。教職員の生涯設計 2014春 1 生きがい A Reason for Living 子どもが自然に親しみ科学する体験の場づくりを香川県科学教育振興会は、昭和 39 年に理科教員 OB が科学教育の振興をめざして、「理科同好会」として立ち上げた会で、平成４年から現職教員も加わり、「香川県科学教育振興会」と名称変更し、現在に至っています。理科教育の課題に少しでもお役に立てるよう、地域に根ざした活動を会員一同で取り組んでいます。 1 地域の人たちの出番とは大切なことです。動植物は厳しい自然の中で生きており、条件が変わると生育は変わってきます。また、この会の会員数は 100 人余りで、香川県内 10 支部少し傷めることがあっても、その回復力には、生命力をの理事と10 人の役員で組織し、活動を進めています。感じることがあります。私は地元の公民館分館長をしていますが、地域の子幼少時代に自然とかかわり、生命に触れる機会が多どもたちが公民館へ遊びに来たとき、ゲームに夢中にいことは、自然の営みに気づき、人間としての豊かなもなっている子どもをよく見かけます。自然の中で遊ぶ時のの見方を身につけさせるに違いありません。間が減っていることが気になります。また、最近、小学校 4 学年「物の暖まり方」の授業を学校の授業においても、子どもの体験不足が否めず、見たとき、子どもたちにとって、湯を沸かした体験がほ認識の深まりが心配されるこのごろです。子どもたちのとんどないということを聞きました。生活の近代化によ自然の事象への関心度が変わってきたともいわれていり、体験が少なくなった子どもにどのように『対流』をます。自然に目を向ける基礎的な体験の不足から、子ど教えればよいのでしょうか。もが自然事象に関心をなくし、ひいては、理科嫌いをつ豊富な体験こそ、子どもたちが認識を深める学習のくっているのではないかと心配しています。基盤のように思います。あらためて、子どもたちの自然体験の場が増えることの大切さを感じ、学校だけでなく、地域の人たちの出番が大切ではないかと思うようになりました。 3 ものづくりをとおした科学する心の育成自然の素材を使って遊ぶ活動は貴重です。竹を使う 2 2 自然に親しみ科学する体験ときも、メダケ、マダケ、ハチク、モウソウチク等それぞれその特徴を生かした遊びがあります。木や花を使って幼児期から学童期の自然体験は、子どもたちにとっても、金属や紙を使ってもそうです。大切なことです。自然の素材を選択して生かし、その性質を知って手動植物を育てる活動、植物の種まき、種取り、水やり、を加え、組み立てる活動があります。それがものづくり肥やしやり、天候を見ての世話など、本気で体験するこです。教職員の生涯設計 2014春元三豊市立・観音寺市立小学校校長香川県科学教育振興会会長いわくらみちお岩倉道夫生きているものや自然の素材を生かして、また体験を生かし、目的に合わせ、考えながらつくり、問題解決 5 活動の継続と広がりを求めてする楽しい活動が、子どもたちに科学する心を芽生えさ平成 25 年度には、香川県の中央に当たる綾川町滝せるように思います。宮公民館で「動くおもちゃ作り教室」を実施しました。近隣の小学生 24 人と保護者 15 人を迎えて、会員の指導 4 参加して楽しむものづくり教室者 13 人での体験教室です。指導のかたわら会員もしばし童心に帰り、子どもと保護者も交えての活動を大いにこの会は、まさしくこのような趣旨のもと、同じ想い楽しみました。を抱いている理科教育にかかわり、関心をもっている教会員は、地元を中心に、要望があれば、子どもを対象職員の自主的な会です。とした「ものづくり教室」に参加しています。この会は、会員が納めてくださる会費と先輩が残しこれまでの活動経験を踏まえ、平成 25 年度には、もてくれた少しの基金で運営していますが、会員の自主のづくりの事例などを載せた冊子を作成しました。これ的でボランティア精神に満ちた参加により成り立っていは、いつでもどこでも、会員が「ものづくり」の指導に使ます。えるようにと準備したものです。また、会員以外にも関会員には「会報」を発行して、会の事業報告をはじめ、心のある方には、配布する予定です。県内の理科教育、科学教育にかかわる現状や課題につ次代を担う子どものため、多くのみなさんに参加いたいて寄稿いただいたりして、認識の共有化を図ったりしだき、子どもたちの自然体験やものづくりの場を増やしています。活動としては、香川県小・中学校理科教育ていきたいと考えています。またこのことが、科学教育の研究発表会や県科学体験発表会の機会に支援を行っに関心をもつ多くの会員のやりがいにも結びつくものています。また、自然科学の領域で研究を続けていると確信しています。仲間からその成果を講演してもらい、知識のブラッシュアップを図ったり、実技指導に長けた会員を講師として、子どもたちの体験指導に役立つような実技講習会を開いたり、ものづくりの現場見学を兼ねて企業訪問なども行ったりしていますそのうえに、平成 23 年度から、子どもたちの「ものづくり」の場をつくるため、香川大学で行われている香川県科学体験フェティバルにブースを設けて参加するようになりました。会員による指導のもと、子どもたちが家族と一緒に興味をもって取り組んでくれ、人気の高いブースとなっています。教職員の生涯設計 2014春 3 健康 Health 痔の悩み解消法痔は非常にポピュラーな病気で、小さないぼ痔であればだれでももっていると考えられています。しかし、恥ずかしいからとひどくなるまで我慢したり多くの方が悩んでおられるのが実情です。今回は痔の原因・症状・治療について知識を深めていただき、痔の悩み解消法として痔を予防するための日常生活のポイントを解説します。 1 昔から世界の有名人も痔で苦しんでいた！いただき、痔の悩み解消法として痔を予防するための日常生活のポイントを解説します。痔になるのは二本足歩行をする人間の宿命ともいわれています。その理由はいたってシンプル、肛門は心臓より下にあるからです。 2 痔ってどんな病気？痔の代表的な三つのタイプかの松尾芭蕉は、切れ痔の痛みで苦しみ四国の旅を痔とは、肛門と肛門周辺の病気の総称です。痔には断念。またナポレオンは、ワーテルローの戦いの 3 日前大きく分けて三つのタイプがあります。いぼ痔（痔核）、から血栓性外痔核の痛みに襲われ、戦いに敗れセント・、痔ろうです。そのほかに肛門皮垂、肛門切れ痔（裂肛）ヘレナ島で生涯を閉じたといわれています。これらの逸ポリープ、直腸脱、直腸瘤、尖圭コンジローマ、膿皮症、話から、肛門が健康でなければ人生は楽しくない、とい肛門搔痒症など 10 数種類の病気があります。うことがお分かりでしょう。また痔は非常にポピュラーな病気で、小さないぼ痔であればだれでももっていると考えられています。それ 4 3 男性にも女性にも多いいぼ痔（痔核）はほぼ毎日の排便行為によって肛門は酷使されていま三つのタイプの中で最も多く約半数を占めます。特すから、痔の気はあっても不思議ではないということでに男女差はありません。原因として考えられるのは、排す。また排便はいつも同じというわけにはいかないもの便時のいきみや長時間同じ姿勢をとり続けることによっで、旅行先で便秘になれば肛門が切れて痛むなど排便て肛門に負担をかけることです。その結果肛門まわりのの状態が肛門に直結します。では排便を左右するもの血行が悪くなって、網目状の血管だけでなく肛門をピタとはいったい何でしょうか？それは食生活や睡眠、運動、リと閉じるための弾力に富んだ部分（肛門のクッションストレスなどの生活習慣そのものといえます。つまり痔部分）もいぼ状に膨らみます。歯状線（直腸と肛門の境は生活習慣病の一つであり、言い換えれば糖尿病や脂目）を挟んで直腸側にできるいぼ痔を内痔核、肛門側に質異常症などと同様に生活習慣を改善することで、痔をできるいぼ痔を外痔核といいます。内痔核は痔核全体予防することができるのです。の約 8 割を占めます。今回は痔の原因・症状・治療について知識を深めて内痔核の症状は、はじめは排便時の出血だけで痛み教職員の生涯設計 2014春医学博士大腸肛門病専門医やまぐち山口トキコはありません。それは歯状線より直腸側の痛みを感じな外痔核は肛門の外にできる皮膚の膨らみで、痛みがい部分にできるからです。しかし症状が進むと排便時にある場合とない場合に分けられます。例えば排便時に強いぼが肛門の外に出てくるようになり、炎症を起こせばくいきんだり、重い物を運んだりする時の肛門への負担痛みを感じることもあります。実際の診療では、患者さによって血行が悪くなり、細い静脈内に血のかたまりがんから症状を聞いた後で指診、肛門鏡を使っての診察できることがあります。これを血栓性外痔核といい、突を行い、内痔核の程度によってⅠからⅣ度に分類します。然の激しい痛みとともにあずき大の血豆ができます。排便時に出血するいぼ痔をⅠ度といい、出血は鮮血で治療は炎症を抑える軟膏などを塗ると同時にお風呂走り出ることもあります。排便時に脱出するが、自然にで温めることによってうっ血を取り除くことで完治しま戻ればⅡ度、脱出して指で押し込まないと戻らないものす。また痛みのない外痔核とは、内痔核に連なってできをⅢ度、出たままの状態をⅣ度とします。る皮膚の膨らみや出産をきっかけに腫れた皮膚がしぼ治療法は程度によって異なり、出血だけであれば座薬んだものなど、放っておいてもよいいぼ痔です。や注入軟膏などのお薬でよくなることがほとんどです。しかしいぼ痔が大きくなって肛門の外に出てくるようになるとお薬ではよくならず、手術が必要になります。い特に女性に多い切れ痔（裂肛） 4 ぼ痔の治療は切る手術というイメージをお持ちの方も切れ痔は女性、特に若い女性に多くみられます。切れ多いかもしれませんが、ALTAという薬剤をいぼ痔に注痔は硬い便を無理に出すことによって肛門の皮膚が切射して縮小させる切らない治療も積極的に行われていれて起こります。便秘は女性に多くみられることや、若ます。い女性の肛門の皮膚と筋肉に張りがあるため切れやすいといわれています。切れ痔は肛門から少し奥の痛みを感じる場所にできるので、排便時に痛みがあり傷からの出血もあります。この出血は紙に付く程度で内痔核より図１：いぼ痔（痔核）少なめですが、便器がまっ赤になったと心配になって受診される患者さんも少なくありません。治療は座薬や注入軟膏を用いて傷を治すのが基本になります。お薬を使えばすぐによくなる患者さんが多い歯状線のですが、切れ痔を繰り返すことが多いのも特徴の一つです。それは便が硬い、いきむという根本原因が解決されていないからです。まずは便通を整えることが先決です。そのために便通に必要な水分や食物繊維などをとりながら、軟便剤や下剤も合わせて内服することもあり次ページへつづく教職員の生涯設計 2014春 5 健康 Health ます。しかしまれにお薬だけではよくならない切れ痔がこともありますが、細菌の入口と膿の出口がつながってあります。それは切れ痔が慢性化して肛門括約筋が炎膿の通り道ができると、痛みはないものの常に膿混じり症を起こして肛門が狭くなってしまった場合です。肛門の分泌物が出て不快感を生じます。この状態を痔ろうとが狭くなると便が出しづらいため、排便のたびにいきむいいます。男性に多い理由は、女性より肛門括約筋のことになり肛門が切れます。その繰り返しによって切れ発育がよいので、そのしまりに打ち勝つようにいきんで痔が悪化し、排便時だけでなく排便後にも激痛を生じる排便することになり、菌や便が肛門陰窩に入りやすくなことがあります。この痛みは 1 日中続くこともあり、そるのではないかと考えられています。のせいで排便を我慢してしまうためまた切れるという悪治療は小さい肛門周囲膿瘍であれば抗菌剤の内服で循環に陥ることがあります。この場合は狭くなった肛門よくなる場合もありますが、大きく腫れて痛みが強い場を広げる手術を行います。また切れ痔の慢性化によって合は切開をして膿を出すこともあります。しかし痔ろうとできた皮膚の突起や肛門ポリープに痛みはありません診断された場合には手術が必要になります。が、気になる場合は切除を行います。図２：切れ痔（裂肛） 5 特に男性に多い痔ろう図３：痔ろう 6 痔を予防するための七つのポイント細菌感染によって起こる痔として肛門周囲膿瘍と痔ろ生活習慣の改善は痔の治療の基本です。痔を予防しうがあります。これらは別々の病気ではなく、肛門周囲たり、あるいは悪化させないために正しい生活習慣を身膿瘍が進み慢性化したのが痔ろうです。原因はいぼ痔につけることが大切です。や切れ痔と異なり、下痢がきっかけで便の中の細菌（主に大腸菌）が歯状線の小さなくぼみ（肛門陰窩）に入り込み、炎症をひき起こし肛門周囲に膿のたまり（膿瘍）ると便秘になります。便意を感じたらすぐにトイレができます。症状として 38 ∼ 39℃の発熱、激しい痛に行くようにしてください。み、腫れがみられます。この膿瘍が自然に破れるか、切開されると膿が出て楽になります。それで治ってしまう 6 ①便意を我慢しないようにしましょう。便意を我慢す教職員の生涯設計 2014春 ②排便時間は長くて 3 分以内にしましょう。トイレで長くいきむのは肛門に負担をかけます。 ③便秘や下痢をしないように心がけましょう。便秘はが癌になるわけではありませんが、複雑な痔ろうを 10 痔の大きな原因です。排便をスムーズにするため年、20 年と放置した場合にまれに痔ろうから癌が発生に食物繊維の多い野菜や果物を食べるなど、バラする危険があります。痔ろうであれば早めに手術を受けンスのとれた食事をして便秘を予防してください。ることが大切です。食物繊維は腸内で水分を吸収して膨らみ、便の量しかしおしりの病気という恥ずかしさから自己流で治を増やして軟らかくし、腸のぜん動運動を高めてくそうとしたり、ひどくなるまで我慢したりと人知れず多くれます。下痢は肛門を刺激し、細菌感染を起こしたの方が悩んでおられるのが実情です。痔かな？と思ったりします。普通の硬さの便を出せるように、軟らから早めの治療で楽しい毎日を送ることができます。そのく煮た野菜や魚など、消化がよく刺激の少ないも第一歩として、気になる症状のある方はぜひ肛門科専のを食べるようにしてください。また冷たい食べ物門医に相談してください。は避けた方がよいでしょう。 ④朝食はしっかりとるようにしましょう。食事は胃腸の働きを活発にして便意を起こしてくれます。特に朝目覚めた時は胃の中がからっぽの状態ですから、そこに冷たい水や牛乳が入っただけでも同様の効果があります。 ⑤アルコール類、香辛料は控えましょう。とりすぎると肛門を刺激したり、うっ血させたりして痔を悪化させます。 ⑥毎日入浴しましょう。お風呂に入って温まると、血行がよくなりうっ血が改善します。 ⑦肛門はいつも清潔にしましょう。排便後はシャワートイレで肛門を洗って清潔にしておくことが、痔の悪化を防ぎます。ただし洗いすぎ、拭きすぎは肛門周囲皮膚のかゆみを引き起こすことがありますので、注意してください。 7 痔と間違えやすい病気 −がん肛門から出血がある場合、大部分はいぼ痔や切れ痔からです。しかし肛門から近い直腸や S 状結腸にがんがある場合の出血と区別がつきにくいことがあります。特に便に血液が付着する、便意が頻繁に起こる場合はがんが潜んでいる可能性があります。また痛みがある場合、肛門癌（肛門管癌）の疑いがあります。もちろん痔教職員の生涯設計 2014春 7 経済 Economy 家計見直しのポイント私が「家計の見直し相談センター」を設立してから13 年。家計を取り巻く環境はよくなるどころか、ますます悪化する一方です。ついには、これまで安定しているといわれた大企業や公務員、教職員にまでその波が押し寄せています。みなさんの家計を守るために何ができるのか、家計の見直しのポイントをみていきましょう。 1 家計の負担は増える？の 6 月から上昇に転じています。平成 26 年 1 月の物価上昇率は前年同期比で＋1.4％でした。 4 月から消費税率が５％から８％へと３ポイント上昇し前述の試算結果は衝撃的ですが、政策が思惑通りのました。このような負担増が次々と私たちの家計に襲い結果をもたらすとは限りません。ただ、徐々に現実味かかってきています。を帯びてきていますし、現実になったときにはこれだけ平成 25 年を基準に 5 年後の平成 30 年までにどのの負担増に耐えることのできる家計はそう多くはない程度の負担増となるのか試算しました。世帯主が 45 歳でしょう。で、妻は専業主婦、子どもは 2 人として計算しました。年収 700 万円として計算すると、子ども 2 人の世帯では年間約 58 万 5000 円の負担増と予測されました。 8 2 負担増社会で起こることなんと月にすると5 万円に近い大幅な負担増です（通常私たちは家計相談時には、家計の将来変化をシミュレは負担増によって消費の質を下げ、量を減らすと考えらーションしながらアドバイスしています。れますが、試算では消費の質も量も変えない前提で試これまでの一般的な家庭では、子どもが高校、大学に算しています）。増加する負担の内訳をみてみると、世行くころに家計が苦しくなり貯蓄が減ります。子どもが間を騒がせている消費増税分は、平成 27 年 10 月から独立後、退職に向け貯蓄を増やし、退職後は貯蓄を取りは税率が１０％にアップするかもしれないことを考慮して崩しつつ生活する。頑張って働いていれば、何とかやりも年間約 18 万円です。消費税以外にも、社会保険料のくりができたものでした。アップが年間約 9 万 5000 円、物価上昇分が年間約 31 ところが、収入が伸びにくくなったどころか減少傾向万円も増えるのです。消費増税ばかりに焦点が当たりが続き、物価が上がる、こうした傾向を考慮すると、家騒がれている状況ですが、これから予想される物価上昇計は一変します。将来の収入の伸びがたった 1 ポイントが最も私たちの家計を苦しめることになりそうです。下がっただけでも、やりくりに窮する家計が急増します。この物価上昇ですが、年２％の上昇を目標に政策がとやりくりに苦労するどころか破たんしてしまう家計も出られています。これまで私たちは物価の下落に慣れてきてきます。私たちが普通だと思っている生活をするだけましたが、総務省の消費者物価指数をみると平成 25 年で、家計が回らなくなるのです。教職員の生涯設計 2014春家計の見直し相談センター代表ファイナンシャルプランナーふじかわふとし藤川太こうした厳しい時代の中で、みなさんが家計を破たんす。ただ、家計設計をする私たちにとっては、主に「いつ」させないためには、できるだけ早期に家計の見直しに着「何を」するかを確認し、そのために「いくら」必要かを手する必要性があるのです。見積もる作業です。この「いつ」「いくら」必要かが分かることで、今いくら貯めなければならないかを知ること 3 ができます。家計の方程式を変えよう下のような表を使うと比較的簡単にライフプランを作家計の見直しの第一歩は、家計の方程式を変えるこ成できます。子どもの教育プランや住宅の頭金や車のとです。多くの家計は（収入−支出＝貯蓄）という方程式買い替え、旅行といった将来のプランを書き込みます。で家計を運営しています。この方法では、収入が減る、例えば、ライフプランを作成した結果、10 年後までに支出が増える時代では貯蓄ができなくなります。 1000 万円貯めなければならないと計算されれば、年平これからの時代は（収入−貯蓄＝支出）という家計の均 100 万円を将来のために貯めなければならないこと方程式に変えていきましょう。収入から将来必要な貯蓄になります。を先に確保し、余ったお金で生活をするのです。もはやこのお金は収入から先取り貯蓄として貯めていくことお金は“貯まる”時代ではありません。貯蓄の優先順位が望まれます。職場に財形貯蓄制度があれば、給与天を高めて“貯める”時代なのです。引きで積立貯蓄ができます。制度がなければ銀行の積立定期預金や、証券会社の積立投資信託を利用すると 4 将来必要な貯蓄はライフプランを作成し確認よいでしょう。給与振込日の直後に積立日を設定しておけば、うっかりお金を使ってしまうことも少なくなります。では、将来必要な貯蓄はどのように見積もるのでしょ積み立てたお金はイベント資金として使うときまで最初うか。ライフプランを作成することで見積もります。からなかったものとして、残ったお金で家計の予算立てライフプランというと将来の夢や希望というイメージをしましょう。があるかもしれません。もちろんそういう役割はありま表（単位：万円） 1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 10 年西暦 2014 年 2015 年 2016 年 2017 年 2018 年 2019 年 2020 年 2021 年 2022 年 2023 年夫 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 妻 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 長男 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 年齢︵歳︶経過年数将来のプラン計車購入（200） 200 長男幼稚園入園 0 長男小学校入学住宅頭金（500）家族旅行（20）教育費（50）教育費（40）教育費（30）教育費（30）教育費（30）教育費（30）教育費（30）教育費（30） 50 40 30 30 530 30 50 30 次ページへつづく教職員の生涯設計 2014春 9 経済 5 Economy 収入のパイプを増やす努力をする将来必要な貯蓄を先に確保すると、支出できる金額家計は固定費から見直す、金額の大きな費目から見直すことで、生活レベルをできるだけ落とさず効率的に見直すことができるのです。が減ってしまうのが普通です。貯蓄を確保しつつ、支出を減らさないためには収入を増やすことです。ところが、仕事を頑張って収入が増えれば理想ですが、そうい 7 生命保険は比較検討がポイントう時代ではなくなりました。家計の見直しの代表格が生命保険の見直しです。教こんな時代でも確実な方法は働ける人は働くという職員の方のご相談を受けると、いくつかの特徴がみらことです。もし環境が許されるのであれば配偶者に少れます。まず、保険会社の破たんに巻き込まれた人が多しでも働いて収入を増やしてもらうことです。例えば、くみられることが特徴です。破たんに巻き込まれた商品月 5 万円働けば、年 60 万円、15 年で 900 万円の収は、もともと利率の高い時期に契約していますが、破た入増です。んによって利率が引き下げられています。そういう意味さらに、これを住宅ローンの繰り上げ返済に充当すれでは、見直しのメリットが出やすい状態といえます。ば、利息の節約効果も得られます。子どもの教育費の二つ目は、一世帯で 10 を超えるほど多くの契約をし補填にもなります。ているケースが多いことです。保障額が大きすぎる、保徐々に世の中は景気回復のきざしが出てきており、働障が重なっている、そもそも必要のない保障に加入してき始めるチャンスです。再び景気が悪くなれば雇用も縮いるケースが多いです。さらにもっというと、勧められ小します。可能であれば検討してみましょう。るがまま加入している方が多いので、割高な保険料を払っているということが多いようです。まず、みなさん 6 固定費を減らす努力をするか比較すること。日本には 40 社を超える生命保険会社支出を分類すると「固定費」と「やりくり費」に分けらがあり、保険会社によって保険料が異なります。同じ内れます。家賃、住宅ローン、車関係費、保険料、水道光容でも２∼３割保険料が違うこともあります。一生で支熱費、通信費、教育費など定期的に支払っているお金が払う保険料が 1000 万円であれば、比較検討することで固定費です。また、やりくり費は財布に入れて支払うお 200 ∼ 300 万円違うことになります。金と考えると分かりやすいでしょう。食費、日用品費、被また、最近では死亡保険を中心に、たばこを吸わない服費、医療費、趣味・レジャー費、おこづかいなどです。人、健康状態が一定以上よいことを条件に保険料が割家計が厳しくなると多くの人が食費、外食費、レジャり引かれる商品が数多く登場しています。非喫煙型、健ー費、おこづかいといったやりくり費を削ります。やりく康体型と呼ばれています。死亡したら保険金が払われるり費はすぐに節約できる一方で、毎日頑張らなければなのは同じですから、積極的に利用したい商品です。りませんし、生活レベルを落としてしまいます。生命保険は難しいと敬遠しがちですが、人生でこれだ一方で、お金を貯めるのが上手な家計では、固定費け差が出る商品です。面倒がらずに情報を集め、比較の節約に真っ先に目を向けます。例えば、生命保険の検討してみましょう。特に保障を適正化することは簡単無駄を見直したら保険料が月 3 万円から月 2 万円に削ではないので、専門家にアドバイスを求めるのもよいで減できたとしましょう。生活レベルは下がりません。しかすね。も、効果が長期にわたり続きます。 10 が行うべきことは、同じ保障をより割安に確保できない教職員の生涯設計 2014春 8 住宅関係費は収入の 2 割まで 10 家計の見直しは一歩一歩の作業多くの人にとって住宅は人生最大の固定費です。住これらの固定費以外にも、携帯電話代や水道光熱費宅ローンを抱えている世帯の中には、収入の３割を超など、見直しができそうな固定費はたくさんあるはずでえる住宅関係費を払っていることもあります。住宅関係す。手間はかかりますが、一つずつチェックして見直しを費だけで収入の 3 割を超えてしまうと、子どもの教育費していきましょう。を払う余力がなくなってしまい、家計が破綻しやすくな家計の見直しは勉強と同じですぐに効果を実感するります。最近の家計破綻原因の上位がこの住宅購入でのは難しいものです。ですが、何かを見直しをする都す。無理のある計画は避けてください。度、効果は着実に出ています。階段を一歩一歩上がる家計を破綻させないためには、二つの条件を頭に入ような作業です。根気強く見直しを進めていただけれれて計画を立ててください。まずは①住宅ローンの返ば、きっと急激な環境変化に耐えられる家計となること済を含む住宅関係費は額面収入の 2 割以内に抑えるこでしょう。と。子どもがいない世帯なら 3 割まで大きくしてもいいでしょう。次に②住宅ローンの返済期間は 70 歳以内にすること。それぞれの範囲内で購入できる予算に抑えることができれば破綻するリスクはかなり抑えることができるでしょう。 9 住宅ローンの見直しはラストチャンス？すでに住宅ローンを借りている方は、住宅ローンの見直しを検討しましょう。現状は過去最低金利といってもよいほどの低金利水準です。数年前に一度住宅ローンを見直したという人でも、諦めないでください。見直しのメリットが出るケースも見られます。例えば、5 年前は 10 年固定金利が 1.75％程度でした。現在は同じ10 年固定金利でも 1.1％という銀行もあります。これだけ金利差があると、住宅ローン残高 3000 万円、残りの返済期間 25 年で借り換えした場合で 150 万円を超える見直し効果が見込めます。しかも、金利が固定される期間が 5 年伸びます。銀行によって金利の条件も異なりますので、インターネットなどで広く情報を集めて借り換えを検討しましょう。教職員の生涯設計 2014春 11