SMFGとの提携事業のポイント - SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

Points of View
SMFG との提携事業のポイント
プロミスと三井住友フィナンシャルグループ
(SMFG)の業務提携は、三井住友銀行(SMBC)、
アットローン、プロミスの 3 社によるカスケード
スキーム事業に結実しました。幅広い金利帯の商
品によって、多様な顧客のニーズを取り込むこと
ができるこの事業は、業務提携の象徴ともいえま
す。プロミスはカスケードスキーム事業のコーデ
ィネーターとして、ローン商品の与信審査、債権
管理・回収などを全面的に支援しています。
SMBC の顧客基盤とブランド力、プロミスの消費
者金融におけるノウハウ――この二つが融合し、
新たな力が生み出されます。
Annual Report 2005
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Points of View
プロミスは、三井住友フィナンシャルグループ
(SMFG)との業務・資本提携を、2004 年 6
月に発表しました。同年 9 月に業務提携基本契
約を締結した後、具体的な取り組みを着々と進
め、2005 年 4 月にはカスケードスキーム事業
を開始しました。
市川 泰久
取締役、常務執行役員
提携推進部門管掌 兼
提携推進部、提携事業部、
提携プロジェクト、
プロミスローンセンター担当
業務提携は着実に進展
2004 年 6 月に SMFG との提携を発表した際は、下記の 6 点を具体的な方針として
打ち出しました。
プロミスと SMFG の業務提携内容
① 8 ∼ 12 %程度の金利商品を三井住友銀行(SMBC)の販売チャネルを通じて提供する。
② 15 ∼ 18 %の金利商品を提供する消費者金融会社を新たに設立する。
③ SMFG グループのジャパンネット銀行との包括的な提携を進める。
④スモール法人マーケットに対するファイナンス事業の共同研究を実施する。
⑤各階層において人材交流を実施する。
⑥ SMFG グループの三井住友カード、さくらカードとの業務提携を拡充する。
この進展状況をご報告します。①は、後述のカスケードスキーム事業により既に実現し
ています。②は、新たに会社を設立する代替策として、アットローンの株式をプロミスが
50 %超保有することで、インフラは整いました。③は、ジャパンネット銀行の無担保ロ
ーン商品の保証業務を、プロミスが行うことで実現しました。④は、具体的な事業として
動き出すのは先ですが、研究は鋭意進めています。例えば、SMBC が財務諸表をもとに
審査する一方で、プロミスが経営者個人を審査し、その情報を組み合わせた与信の有効性
などを探っています。⑤については、カスケードスキーム事業の要となる東京・汐留の受
付センターに、両社の人材が集まっています。⑥は、当初から時間をかけて取り組む課題
としており、現状は大きな動きがありません。
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Promise Co., Ltd.
カスケードスキーム事業の各社商品概要
SMBC
アットローン
プロミス
商品形態
無担保ローン
無担保ローン
無担保ローン
貸付限度額
300万円
300万円
200万円
貸付年利率
8∼12%
15∼18%
18∼25.55%
ACM
ACM
ACM
有人店舗
電話
郵便
電話
郵便
SMBCおよび
アットローン
からの紹介等
新規申込
チャネル
郵便
インターネット
インターネット等
SMBCからの紹介等
以上のように、プロミスと SMFG の業務提携は、実績を伴って進展しています。今後
もさらなる関係強化を進め、プロミスの業績向上につなげていきます。
業務提携の象徴∼カスケードスキーム事業
プロミスと SMFG の業務提携によって、画期的なカスケードスキーム事業が動き出し
ました。カスケード(cascade)とは、“階段状に連続した滝”の意で、この階段に該当
するのが「SMBC、アットローン、プロミス」の 3 社です。
各社はそれぞれの商品を用意しており、お客さまの融資希望額と信用度に応じて 3 社
の商品いずれかを提供することで、幅広いニーズに対応します。また、SMBC のブラン
ド力活用による集客効果と SMBC の顧客基盤へのダイレクトマーケティングも大切な要
素です。
これらを通じた申し込みに対し、新しいチャネルとして期待されるのが、SMBC の
400 を超える店舗に設置されたローン契約機(ACM)です。ACM では、3 社の商品そ
れぞれへの申込みはもちろん、3 社同時に申し込むこともできます。仮に、SMBC が融
資をお断りするケースがあっても、お客さまの希望により、アットローンやプロミスに紹
ローン契約機
介することができます。貸付金利が低い方から高い方へ流れる“カスケード現象”が生じ
るわけです。また、ACM 以外の申込チャネルとして、電話やインターネットも利用して
いただけます。
1 人の潜在顧客の融資申し込みを 3 社が受け付け、幅広い金利帯の商品によって
様々なニーズに対応するカスケードスキーム事業こそ、プロミスと SMFG の業務提携の
象徴的な事業といえます。
Annual Report 2005
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カスケードスキーム事業の概要
8.0%
12.0%
SMBC
審査
15.0%
18.0%
アットローン
融資
審査
融資
25.55%
プロミス
審査
融資
保証
SMBCカードローンプラザ
アットローンセンター
プロミスローンセンター
東京・汐留の受付センターに集約
約600名の正社員、契約社員を配置。
SMBCカードローンプラザ
カスケードスキーム事業の申込受付は、新たに設置した東京・汐留の受付センターが行
います。ここには、SMBC カードローンプラザ、アットローンセンター、プロミスロー
ンセンターと呼ばれる、各社の商品の受付センターが同居しています。3 社はそれぞれの
融資申込みに対して審査を行いますが、プロミスが SMBC とアットローンに対する保証
をし、実質的に 3 社の審査を行うことになります。そのため、プロミスは新たな与信シ
ステムを開発しました。
新受付センターには約 600 人の人員が配置されていますが、3 社の正社員のほかに、
多数の契約社員を採用しています。電話応対等で顧客との接点が多い業務を任せるために、
事業スタート前から採用し、トレーニングも数ヶ月かけて行いました。顧客にとって窓口
となる人材の育成には、今後も力を入れていきます。
対等なパートナーとして SMFG との提携事業を推進
カスケードスキーム事業は、ACM の SMBC 店舗への設置や銀行の顧客基盤にアクセ
スできる点で、画期的な取り組みです。提携前のプロミスはもちろん、広くノンバンク全
体を見渡しても、容易に真似のできない仕組みといえます。また、プロミスと SMFG が
対等のパートナーであるという信頼関係は、何ものにも代え難いと考えています。業務提
携発表の際に強調した、「提携事業によって生じる利益は折半にすること」は、このカス
ケードスキーム事業においても貫かれています。
しかし、カスケードスキーム事業がゴールではありません。スモールビジネスローンや
クレジットカードなど、まだまだ具体化しなければならない提携事業があります。プロミ
スと SMFG は、引き続きお互いの信頼関係を強固にし、業容の拡大に邁進します。
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Promise Co., Ltd.