あおぞら銀行 平成１６年３月２５日 あおぞら銀行、中小企業向け無担保ローンに関して弥生と業務提携 弊行は、この度、弥生株式会社(本社:東京都中央区、代表者：平松 庚三、以下 弥生)と、 中小企業向け無担保ローンに関して業務提携いたしました。 【提携内容】 弥生は、業務ソフトの開発・販売および会計事務所向けソリューションを提供する、 業務ソフトウェアＮｏ．１*1企業で、そのユーザー数は３０万社に及びます。 今回のローンは、弥生の加盟会計事務所会員組織である「弥生ＰＡＰ（やよいパップ）」 *2 と顧問契約を締結した上で、今後弥生が発売する最新版「弥生会計」の導入企業が 融資対象となります。 審査に必要な財務データ等は、「弥生ＰＡＰ」を経由してあおぞら銀行の申込用ポー タルサイト（システムは富士通株式会社に委託）にダイレクトに送信されることによ り、スピードを追求しつつ、借入適格性や財務データの信頼性を確保します。 手続きに関しては、借入シミュレーションから審査まで、弥生のデータリレーション サービス*3を利用することにより、利便性の高さを追求するとともに、高度なセキュ リティ管理を実現しました。 【貸出商品概要（予定）】 金 額：最大３０百万円 金 利：３∼１０％程度 開 始 時 期：２００４年夏 そ の 他：無担保、第三者保証人不要。弊行が新たに構築したプライシングモデル による審査により、赤字企業・債務超過企業でも対応可能 日常的な相談業務 チェック後の財務データ 申込用 ﾎﾟｰﾀﾙｻｲﾄ 借入希望者 申込用 ﾎﾟｰﾀﾙｻｲﾄ 顧問契約 ソフト導入 30万社規模のユーザー 必要データの送信 (XBRL) 受付用 ﾎﾟｰﾀﾙｻｲﾄ あおぞら銀行 ID ﾊﾟｽﾜｰﾄﾞ交付 資金調達の相談 弥生ＰＡＰ 弥生ＰＡＰ 2,700事務所 会員加盟 弥 業務提携 生 【プライシングモデル】 今回のローンにおいて採用されるプライシングモデルは、あおぞら銀行が開発したも のであり、想定ポートフォリオとの適合性が高いリスク・プレミアムを適切に反映さ せた金利を算出するモデルとなっております。 プライシングモデルの構築にあたっては、ＣＲＤ*4の豊富なデータベースを活用し、 さまざまなポートフォリオシナリオを設定し、ヒストリカルデータを充分に反映させ た説明性の高いものとなっております。 日本全国の業態を越えたＣＲＤのデータベースを、実際の貸出業務に反映させるモデ ルとしては、初の試みとなります。 【特徴】 弥生との提携により、効率的マーケティングが可能となりました。 会計事務所会員組織を活用することにより、借入適格性の確認や、財務データの 信頼性を確保することに成功しました。 財務データの送受信については世界標準規格のＸＢＲＬ*5を採用し、サービス拡充 への柔軟性を考慮しております。 ＣＲＤという信頼性が高い豊富なデータベースを活用することにより、中小企業 に適したプライシングモデルの開発に成功しました。この結果、赤字・債務超過 企業も、形式基準のみで排除することはなくなりました。 *1 ＢＣＮ ＡＷＡＲＤ ２００４「業務ソフト部門」最優秀賞（ＢＣＮ社主催） *2 弥生の会員会計士・税理士事務所（２００４年２月末現在会員数：２，７００） *3 高度なセキュリティ管理を実現した中小規模法人のためのインターネットデータセンター（ＩＤＣ） 「弥生ネットワークセンター」にて実施する「データリレーションサービス」。 *4 ＣＲＤ（Credit Risk Database 中小企業信用リスク情報データベース） 中小企業の資金調達環境の改善を図るべく、金融機関や投資家が中小企業の信用リスクについて信頼 性の高い財務情報に基づく定量的評価を行うことを企図して、経済産業省・中小企業庁の主導により ２００１年３月に構築された情報インフラ。２００３年１２月現在、全国５２の信用保証協会および ５４の政府系・民間金融機関の合計１０６機関が会員として参加している。会員が有する取引先中小 企業（信用保証協会の場合は、金融機関から協会に持ち込まれて信用保証を行った先）の財務データ・ 非財務データおよびデフォルトデータについて１００万社超の情報を収集し①統計情報サービス、② スコアリングサービス、③サンプルデータサービスを提供している。 （ＣＲＤ運営協議会のウェブサイト http://www.crd.ne.jp） *5 ＸＢＲＬ（eXtencible Business Reporting Language） 財務情報を中心とするビジネス報告書を電子化して作成、流通、活用するように標準化されたＸＭＬ （eXtencible Markup Language）ベースのコンピュータ言語。欧米やアジア各国の協力によって標準 規格化が進んでおり、日本でも XBRL Japan（公認会計士協会をはじめ財務情報関連企業が参加する標 準化団体。あおぞら銀行も会員として参加）が中心となって普及が進められている。 以 上
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