‫‪http://www.aleqt.com/2011/02/05/article_500239.print‬‬
‫ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ‬
‫اﻟﻌﺪد‪ 1432/3/2 6326 :‬اﻟﻤﻮاﻓﻖ‪05-02-2011 :‬‬
‫ﻣﻊ إﻋﻼﻧﮭﺎ أرﺑﺎﺣﺎ ﺿﺨﻤﺔ ﺑﻨﮭﺎﯾﺔ اﻟﻌﺎم اﻟﻤﺎﺿﻲ‬
‫ﻣﺨﺘﺼﻮن‪ :‬اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻣﻄﺎﻟﺒﺔ ﺑﺪور اﺟﺘﻤﺎﻋﻲ‬
‫وﺗﻨﻤﻮي أﻛﺒﺮ‬
‫ﻋﺜﻤﺎن ﻇﮫﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺮﻳﺎض‬
‫ﯾﻜﺎد ﯾﺘﻔﻖ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﻮن واﻟﻤﮭﺘﻤﻮن ﺑﺎﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻋﻠﻰ أﻧﮭﺎ ﺣﻘﻘﺖ ﻓﻲ اﻟﺴﻨﻮات اﻷرﺑﻊ اﻟﻤﺎﺿﯿﺔ ﻣﺎ ﻟﻢ ﺗﺤﻘﻘﮫ‬
‫ﻓﻲ اﻟﻌﻘﻮد اﻷرﺑﻌﺔ اﻟﺘﻲ ﺳﺒﻘﺖ ﻋﺎم ‪ ،2005‬وﺑﻠﻐﺔ اﻷرﻗﺎم ﻓﺈن اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺗﻜﺎد ﺗﻼﻣﺲ ﺗﺮﯾﻠﯿﻮن دوﻻر‪،‬‬
‫وﺑﻨﮭﺎﯾﺔ ﻋﺎم ‪ 2010‬وﻛﻌﺎدة اﻟﺒﻨﻮك ﻓﻲ إﻋﻼن أرﺑﺎﺣﮭﺎ ﺗﻘﺪﻣﺖ اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺻﻔﻮف اﻟﻤﻌﻠﻨﯿﻦ ﻟﺘﻌﻠﻦ ﻋﻦ‬
‫ﻣﻠﯿﺎرات اﻟﺪوﻻرات ﻛﺄرﺑﺎح ﺳﻨﻮﯾﺔ‪ ،‬وﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن ھﺬه اﻷرﺑﺎح دﻟﯿﻞ ﻋﻠﻰ ﺛﺒﻮﺗﮭﺎ وﻧﺠﺎﺣﮭﺎ وﻗﻮة ﻣﻜﺎﻧﺘﮭﺎ إﻻ أن‬
‫اﻟﻤﺴﺘﮭﻠﻚ اﻟﻌﺎدي ﯾﺘﺴﺎءل ﻣﺎذا ﻗﺪﻣﺖ ھﺬه اﻟﻤﺼﺎرف وأﯾﻦ دورھﺎ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ؟ ﻓﯿﻔﺎﺟﺄ ﺑﺠﻮاب أﻧﮭﺎ ﺟﮭﺎت رﺑﺤﯿﺔ‬
‫وﻟﯿﺴﺖ ﺟﻤﻌﯿﺎت ﺧﯿﺮﯾﺔ‪ ،‬ھﻞ ﯾﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ أن ﺗﻘﻮم ﺑﺎﻟﺨﺪﻣﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ؟ ﺳﺆال ﻃﺮﺣﻨﺎه ﻋﻠﻰ ﻋﺪﯾﺪ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﯿﻦ اﻟﺬﯾﻦ اﺗﻔﻘﻮا ﻓﻲ أﺟﻮﺑﺘﮭﻢ ﻋﻠﻰ أن اﻟﺘﻘﺼﯿﺮ ﻣﻨﮭﺎ واﺿﺢ ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻤﺠﺎل‪ .‬ﺑﺪاﯾﺔ ﯾﻘﻮل اﻟﺪﻛﺘﻮر ﻣﺠﺪي‬
‫ﻏﯿﺚ ﻋﻀﻮ ھﯿﺌﺔ اﻟﺘﺪرﯾﺲ ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻟﺨﺮج‪ :‬اﻟﺮﺑﺤﯿﺔ ﻣﻄﻠﺐٌ أﺳﺎس ﻟﻠﻤﺼﺮف اﻹﺳﻼﻣﻲ‪ ،‬وھﺪف ﻣﺤﺘﺮم وﻻ ﻏﺒﺎر‬
‫ﻋﻠﯿﮫ‪ ،‬وﻋﻠﯿﮫ ﺗﻘﻮم اﺳﺘﻤﺮارﯾﺘﮫ‪ ،‬ﻟﻜﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﯿﻦ ﻟﻠﻤﺼﺮف اﻹﺳﻼﻣﻲ ﺗﻄﻠﻌﻮا إﻟﻰ ﻣﺼﺮفٍ ﯾُﻌﻨﻰ ﺑﻤﻘﺎﺻﺪ اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ‬
‫اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺎل ﻋﻤﻮﻣﺎً ﻓﯿﺄﺧﺬ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺗﻘﮫ وﻇﯿﻔﺔ إﻋﻤﺎر اﻷرض‪ ،‬وﺗﺤﻘﯿﻖ اﻟﺘﻮزﯾﻊ اﻷﻣﺜﻞ ﻟﻠﺜﺮوة ﺣﺘﻰ ﻻ ﺗﻜﻮن‬
‫دُوْﻟَﺔً ﺑﯿﻦ اﻷﻏﻨﯿﺎء‪ ،‬وﯾﺘﺒﻨﻰ أﻏﺮاﺿﺎً ذات ﻃﺎﺑﻊ اﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻋﺎم؛ ﻓﺎﻟﻤﺼﺮف اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻛﻮﻧﮫ ﺟﺰءاً ﻣﻦ ﻧﻈﺎم ﻣﺠﺘﻤﻊ‬
‫إﺳﻼﻣﻲ ﻋﻠﯿﮫ أن ﯾﺤﺘﺮم اﺳﻤﮫ ﻷﻧﮫ إﺳﻼﻣﻲ‪ ،‬ﻣﺎ ﯾﺘﺮﺗﺐ ﻋﻠﯿﮫ أﻻ ﯾﺠﻌﻞ ھﺪف اﻟﺮﺑﺤﯿﺔ ﯾﻌﻤﻲ ﺑﺼﺮه وﺑﺼﯿﺮﺗﮫ وﯾﻐﻔﻞ‬
‫اﻟﺠﺎﻧﺐ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ‪ .‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻓﻌﻠﯿﮫ أﻻ ﯾﺘﻌﺴﻒ ﻓﻲ اﺳﺘﻌﻤﺎل ﺣﻘﮫ اﻟﺮﺑﺤﻲ‪ .‬وﻣﻦ ھﻨﺎ ﻻ ﺑﺪ ﻣﻦ اﻻھﺘﻤﺎم واﻟﻌﻨﺎﯾﺔ ﺑﺎﻟﺰﻛﺎة‬
‫ﺟﻤﻌﺎ وﺗﻮزﯾﻌﺎ‪ ،‬واﻻھﺘﻤﺎم ﺑﺎﻟﻔﻘﺮاء وﺗﻤﻮﯾﻠﮭﻢ ﻟﻠﻘﯿﺎم ﺑﻤﺸﺎرﯾﻊ ﻣﻔﯿﺪة‪ ،‬واﻟﻌﻨﺎﯾﺔ ﺑﺎﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺎﻃﻖ اﻟﺮﯾﻔﯿﺔ‪ ،‬وأﺿﺎف‬
‫ﻏﯿﺚ‪ :‬إن ﻣﻦ ﯾﻘﻮل إﻧﮫ ﻻ ﯾُﻄﻠﺐ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ أي دور اﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻛﻮﻧﮭﺎ ﺟﮭﺎت ﻣﺎﻟﯿﺔ رﺑﺤﯿﺔ وﻟﯿﺴﺖ ﺟﮭﺎت‬
‫ﺧﯿﺮﯾﺔ أﻋﺘﻘﺪ أﻧﮫ ﻟﻢ ﯾﺪﻗﻖ ﻓﻲ اﺳﻢ اﻟﻤﺼﺮف ﻛﻮﻧﮫ إﺳﻼﻣﯿﺎ‪ ،‬ﻷن اﻟﺠﺮي وراء ھﺪف اﻟﺮﺑﺤﯿﺔ ﯾﺆدي إﻟﻰ وﯾﻼت ﻋﻠﻰ‬
‫اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻣﻦ أھﻤﮭﺎ ﺗﻜﺪس اﻟﺜﺮوة؛ ﻓﺎﻟﺘﻤﻮﯾﻼت ﻟﻦ ﺗﺬھﺐ إﻻ إﻟﻰ أﺻﺤﺎب اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت واﻟﻤﻼءة اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬أﻣﺎ اﻟﻔﻘﺮاء‬
‫وأﺻﺤﺎب اﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ اﻟﺼﻐﯿﺮة ﻓﺎﻗﺪو اﻟﻤﻼءة ﻓﮭﻢ ﻓﻲ ذﯾﻞ اﻻھﺘﻤﺎم‪ .‬وﻧﺤﻦ ﻻ ﻧﻄﻠﺐ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ أن ﺗﻜﻮن‬
‫ﺟﮭﺎت ﺧﯿﺮﯾﺔ‪ ،‬وإﻧﻤﺎ ﻧﻄﻠﺐ ﻣﻨﮭﺎ اﻻھﺘﻤﺎم ﺑﺎﻟﺠﺎﻧﺐ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ وأن ﺗﻌﻄﯿﮫ ﺷﯿﺌﺎ ﻣﻦ اﻻھﺘﻤﺎم‪.‬‬
‫م ‪05/02/2011 06:24‬‬
‫ﻣﻦ ‪1 3‬‬
‫‪http://www.aleqt.com/2011/02/05/article_500239.print‬‬
‫ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ‬
‫اﻟﺰﯾﺎدات‬
‫اﻟﺮﻣﺎﻧﻲ‬
‫اﺑﻮ ﺣﺠﻠﮫ‬
‫وﺗﺎﺑﻊ ﻏﯿﺚ‪ :‬ﺑﺎﻟﻨﻈﺮ إﻟﻰ واﻗﻊ اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻧﺮى أن اﻟﺨﺪﻣﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﻟﻢ ﺗﺤﻆَ إﻻ ﺑﺎھﺘﻤﺎم ﯾﺴﯿﺮ ﻣﻦ ﺑﻌﺾ‬
‫اﻟﻤﺼﺎرف وﻓﻲ ﻧﻄﺎق ﺿﯿﻖ ﻣﻦ ﺧﻼل‪ :‬ﺻﺮف اﻟﺰﻛﺎة‪ ،‬واﻟﻘﺮوض اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﺑﻤﺒﺎﻟﻎ ﺻﻐﯿﺮة ﻣﻦ ﻋﻤﻼء اﻟﻤﺼﺮف‬
‫ﻟﻠﺪراﺳﺔ واﻟﺰواج‪ .‬أﻣﺎ اﻷھﺪاف اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ اﻷﺧﺮى واﻟﻤﻌﺘﺒﺮة ﻓﻠﻢ ﺗﻠﻖَ أي اھﺘﻤﺎم ﯾﺬﻛﺮ‪ ،‬وھﻲ ﺑﺬﻟﻚ ﻟﻢ ﺗﺆدِ دورھﺎ‬
‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ‪ .‬ﻣﻦ ﺟﮭﺘﮫ ﻗﺎل ﻧﺎﺻﺮ اﻟﺰﯾﺎدات ﻣﺪﯾﺮ اﻟﺘﺨﻄﯿﻂ اﻻﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﻲ ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﻤﺸﻮرة واﻟﺮاﯾﺔ ﻟﻼﺳﺘﺸﺎرات‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﻜﻮﯾﺖ‪ :‬ﯾﺠﺐ ﻋﻠﯿﻨﺎ أوﻻً أن ﻧﺤﺪد ﻣﻔﮭﻮم اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﻟﻠﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻗﺒﻞ أن‬
‫ﻧﻄﺎﻟﺒﮭﺎ ﺑﻠﻌﺐ أدوار ﻓﯿﮫ‪ ،‬ﺛﻢ ﻧﺤﺎﺳﺒﮭﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﺪى اﻟﺘﺰاﻣﮭﺎ ﺑﺘﻠﻚ اﻷدوار وﻓﻘﺎً ﻟﻠﻤﻔﮭﻮم اﻟﻤﺤﺪد‪ ،‬وﻋﻠﯿﻨﺎ أﯾﻀﺎً أن ﻧﻌﻠﻢ أن‬
‫ﻣﻔﮭﻮم اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ھﻮ ﻣﻔﮭﻮم رأﺳﻤﺎﻟﻲ ﻧﯿﻮﻟﯿﺒﺮاﻟﻲ اﻧﺘﻌﺶ ﻓﻲ اﻟﺜﻤﺎﻧﯿﻨﯿﺎت ﻣﻦ اﻟﻘﺮن اﻟﻤﺎﺿﻲ ﺑﺴﺒﺐ ﺗﺨﻠﻲ‬
‫اﻟﺪول اﻟﺮأﺳﻤﺎﻟﯿﺔ ﻋﻤﺎ ﯾﺴﻤﻰ ﺑـ ''دوﻟﺔ اﻟﺮﻓﺎه اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ''‪ .‬وأن ﻣﻔﮭﻮم اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ اﻟﺬي ﯾﻨﺎدي ﺑﮫ‬
‫اﻟﻤﺜﻘﻔﻮن ﻟﻜﻲ ﺗﻄﺒﻘﮫ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﯾﺸﺎﺑﮫ ذﻟﻚ اﻟﻤﻔﮭﻮم اﻟﺮأﺳﻤﺎﻟﻲ‪ ،‬وھﺬا ﻣﻦ ﻣﻜﺎﻣﻦ اﻟﺨﻄﺮ‪ .‬ﻓﺎﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‬
‫ھﻲ ﺑﻨﻮك رﺑﺤﯿﺔ وﯾﺠﺐ أن ﺗﺘﺤﺪد ﻣﺴﺆوﻟﯿﺎﺗﮭﺎ ﻓﻲ أﻣﺮﯾﻦ رﺋﯿﺴﯿﯿﻦ‪ :‬أوﻟﮭﻤﺎ أن ﺗﺘﺠﻨﺐ إﺣﺪاث آﺛﺎر ﺳﻠﺒﯿﺔ ﻓﻲ اﻻﻗﺘﺼﺎد‬
‫واﻟﻤﺠﺘﻤﻊ واﻟﻤﺒﺎدئ اﻟﺸﺮﻋﯿﺔ‪ ،‬وﺛﺎﻧﯿﮭﻤﺎ‪ ،‬أن ﺗﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﻣﻌﺎﻟﺠﺔ اﻵﺛﺎر اﻟﺴﻠﺒﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻧﺘﺠﺖ ﻋﻦ ﻣﻤﺎرﺳﺎﺗﮭﺎ ﻣﻦ دون‬
‫ﻗﺼﺪ ﻣﻨﮭﺎ‪ .‬وھﺬا ھﻮ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﯾﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ أن ﺗﻠﺘﺰم ﺑﮭﺎ‪ ،‬وﻗﺎل اﻟﺰﯾﺎدات‪ :‬ﻣﻦ‬
‫ﺧﻼل ﺗﻌﺮﯾﻔﻲ ﻟﻠﺤﺪ اﻷدﻧﻰ ﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻲ أرى أﻧﮭﺎ ﻟﻢ ﺗﻠﺘﺰم ﺑﮫ أﺑﺪا‪ ،‬ﺣﯿﺚ إﻧﮭﺎ ارﺗﻜﺒﺖ ﻣﻤﺎرﺳﺎت‬
‫ذات آﺛﺎر ﺳﻠﺒﯿﺔ ﻓﻲ اﻻﻗﺘﺼﺎد واﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻣﺜﻞ اﻟﻤﻐﺎﻻة ﻓﻲ اﺳﺘﺨﺪام ﻋﻘﻮد اﻟﺘﻮرق واﻟﻮﻛﺎﻟﺔ ﺑﺎﻻﺳﺘﺜﻤﺎر‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻧﮭﺎ ﻟﻢ ﺗﺒﺬل‬
‫أي ﻣﺠﮭﻮد ﯾﺬﻛﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ ﺑﺪاﺋﻞ ﻟﺘﻠﻚ اﻟﻌﻘﻮد ذات اﻵﺛﺎر اﻟﺴﻠﺒﯿﺔ‪ ،‬وأﺿﺎف‪ :‬ﻧﺮى ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺜﻘﻔﯿﻦ ﯾﺨﺘﺰﻟﻮن‬
‫اﻟﺪور اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﻟﻠﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺨﯿﺮي‪ ،‬وھﺬا أﻣﺮ ﻣﻦ ﺿﺮب اﻟﻮھﻢ واﻟﺨﻄﺄ‪ ،‬ﻓﻌﻤﻞ اﻟﺨﯿﺮ ﻻ ﯾﻤﻜﻦ‬
‫اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ ﺑﮫ ﺑﻞ ھﻮ ﯾﺄﺗﻲ ﺗﻠﻘﺎﺋﯿﺎ ﻋﻦ ﻧﻔﺲ راﺿﯿﺔ وھﻮ ﺟﯿﺪ إن ﻛﺎن ﻓﻲ ھﺬا اﻹﻃﺎر‪ .‬ﻟﻜﻦ ﻣﺎذا ﯾﻔﯿﺪ اﻟﻌﻤﻞ اﻟﺨﯿﺮي إن‬
‫ﻛﺎن اﻷﺛﺮ اﻟﺴﻠﺒﻲ ﻟﻠﻌﻘﻮد ﻣﺴﺘﻤﺮا ﻓﻲ اﻹﺳﮭﺎم ﻓﻲ اﻟﺘﻀﺨﻢ وﺗﺸﺠﯿﻊ اﻟﺴﻠﻮك اﻟﺘﺮﻓﻲ واﻟﺘﺤﺎﯾﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺑﺎ‪ .‬وھﻨﺎ ﻧﻌﻮد‬
‫إﻟﻰ اﻟﻤﺮﺑﻊ اﻷول‪ :‬ﻋﺪم اﻹﺳﺎءة ﻟﻼﻗﺘﺼﺎد واﻟﻤﺠﺘﻤﻊ واﻟﻘﯿﻢ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺴﻮدھﻤﺎ‪ ،‬وﻣﻦ ﺛﻢ ﺗﻘﻠﯿﻞ آﺛﺎر اﻹﺳﺎءة‬
‫م ‪05/02/2011 06:24‬‬
‫ﻣﻦ ‪2 3‬‬
‫‪http://www.aleqt.com/2011/02/05/article_500239.print‬‬
‫ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ‬
‫وﺗﺠﻨﺒﮭﺎ ﺑﻌﺪ ﻇﮭﻮرھﺎ‪ .‬اﻟﺪﻛﺘﻮر زﯾﺪ اﻟﺮﻣﺎﻧﻲ اﻟﻤﺴﺘﺸﺎر اﻻﻗﺘﺼﺎدي وﻋﻀﻮ ھﯿﺌﺔ اﻟﺘﺪرﯾﺲ ﻓﻲ ﺟﺎﻣﻌﺔ اﻹﻣﺎم ﻣﺤﻤﺪ ﺑﻦ‬
‫ﺳﻌﻮد اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‪ ،‬ﻗﺎل‪ :‬إن اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻋﻘﺪﯾﺔ أﻧﺸﺌﺖ ﻟﺘﺪﻋﯿﻢ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻓﻲ اﻟﻤﻤﺎرﺳﺔ‬
‫اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ‪ ،‬وﻣﻦ ﺛﻢ ﻓﮭﻲ ﻣﺼﺎرف اﺳﺘﺜﻤﺎرﯾﺔ ﺗﻨﻤﻮﯾﺔ إﯾﺠﺎﺑﯿﺔ اﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ‪ ،‬وأﺿﺎف اﻟﺮﻣﺎﻧﻲ‪ :‬ﻟﻘﺪ ﻗﺎﻣﺖ اﻟﻤﺼﺎرف‬
‫اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻋﻠﻰ ﻗﯿﻢ ﻋﻈﯿﻤﺔ ﻣﻦ أھﻤﮭﺎ إﻟﻐﺎء اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﺎﻟﺮﺑﺎ‪ ،‬واﺳﺘﺒﺪﻟﺖ ذﻟﻚ ﺑﺄﺳﺎﻟﯿﺐ اﻟﻤﻀﺎرﺑﺔ واﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ واﻟﻤﺮاﺑﺤﺔ‬
‫اﻟﺸﺮﻋﯿﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺗﺒﻨﻲ اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻣﻌﺎﻣﻼﺗﮭﺎ ﻋﻠﻰ أﺳﺎس ﻣﻦ اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ وﻣﻘﺎﺻﺪھﺎ‪ ،‬إذ ﻻ ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ إﻻ‬
‫ﻓﻲ ﻣﻌﺎﻣﻼت ﻣﺸﺮوﻋﺔ إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﺮﺑﺢ اﻟﻤﺎدي واﻟﻤﻌﻨﻮي‪ ،‬إذ ﻟﯿﺲ ھﺪف اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺑﺢ‬
‫اﻟﻤﺎدي ﻓﻘﻂ‪ ،‬ﺑﻞ إن اﻟﺮﻏﺒﺔ ﻓﻲ ﻧﻔﻊ اﻟﻤﺴﻠﻤﯿﻦ وﺗﻨﻤﯿﺔ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ وﺗﺤﻘﯿﻖ اﻻﻛﺘﻔﺎء وﺗﺸﺠﯿﻊ اﻻﺳﺘﺜﻤﺎرات واﻟﻤﺮاﺑﺤﺔ‬
‫اﻟﺠﻤﺎﻋﯿﺔ ھﺪف رﺋﯿﺲ ﻣﻦ أھﺪاف اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻛﻤﺎ أن ﻣﻦ ﻗﯿﻤﮭﺎ ﺗﺤﻘﯿﻖ اﻟﺘﻨﻤﯿﺔ‪ ،‬إذ ﺗﺴﻌﻰ اﻟﻤﺼﺎرف‬
‫اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ إﻟﻰ ﺗﺤﻘﯿﻖ اﻟﺘﻨﻤﯿﺔ ﺑﺄﺑﻌﺎدھﺎ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻣﻦ اﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ واﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ وأﺧﻼﻗﯿﺔ وروﺣﯿﺔ وﺣﺴﻦ ﺗﺨﺼﯿﺺ ﻣﻮارد‪.‬‬
‫وأﺷﺎر اﻟﺮﻣﺎﻧﻲ إﻟﻰ أﻧﮫ وﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﺤﻘﯿﻖ ھﺬه اﻟﻘﯿﻢ ﻓﺈﻧﮫ ﯾﻨﺒﻐﻲ اﻟﺘﻮازن ﺑﯿﻦ ﻋﻮاﻣﻞ اﻹﻧﺘﺎج‪ :‬ﺣﯿﺚ ﯾﺤﻘﻖ ﺗﻌﺎون رأس‬
‫اﻟﻤﺎل واﻟﻌﻤﻞ ﻓﻮاﺋﺪه اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ واﻻﺳﺘﺜﻤﺎرﯾﺔ ﺑﺘﺤﺮﯾﻚ اﻟﻤﺎل واﻧﺴﯿﺎﺑﮫ ﺑﯿﻦ اﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ وﺣﺚ اﻟﻨﺎس ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﻞ‬
‫واﻻھﺘﻤﺎم ﺑﺎﻟﻌﻤﻞ وﻋﺪم إﻏﻔﺎل دوره ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ اﻹﻧﺘﺎﺟﯿﺔ‪ ،‬ﻛﺬﻟﻚ اﻟﻤﺴﺎھﻤﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﻨﻤﯿﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ واﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ‬
‫ﻟﻠﺒﻠﺪان اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‪ ،‬إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ ﺗﻮﺳﯿﻊ ﻗﺎﻋﺪة ﻗﻄﺎع اﻟﻌﻤﻼء ﻟﺘﺸﻤﻞ أﺻﺤﺎب اﻟﻤﮭﻦ اﻟﺤﺮة واﻟﺤﺮﻓﯿﯿﻦ وﺻﻐﺎر اﻟﺘﺠﺎر‬
‫وأﯾﻀﺎ ﺗﺮﺷﯿﺪ اﻟﺘﻜﺎﻟﯿﻒ‪ ،‬ﺑﺤﯿﺚ ﯾﺘﻢ ﺿﺒﻂ وﺗﺮﺷﯿﺪ اﻟﺘﻜﺎﻟﯿﻒ اﻹﻧﺘﺎﺟﯿﺔ واﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ ﻓﺮﯾﻀﺔ اﻟﺰﻛﺎة وﺻﺮﻓﮭﺎ ﻓﻲ‬
‫ﻣﺼﺎرﻓﮭﺎ اﻟﻤﻘﺮرة ﺷﺮﻋﺎً ﻣﻊ ﻓﺘﺢ آﻓﺎق واﺳﻌﺔ ﻟﻠﻔﻜﺮ واﻟﻨﻈﺎم اﻻﻗﺘﺼﺎدي اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻓﻲ اﻟﻌﺎﻟﻢ‪ .‬وﯾﻮاﻓﻖ ﻧﻮاف أﺑﻮ ﺣﺠﻠﺔ‬
‫اﻟﻤﺘﺨﺼﺺ ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ اﻟﺮأي وﯾﻘﻮل‪ :‬ﻻ ﺷﻚ أن اﻷﻧﺸﻄﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﻣﻦ اﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺆدﯾﮭﺎ اﻟﺒﻨﻮك‬
‫اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺗﺠﺴﯿﺪا ﻟﺪورھﺎ ﻓﻲ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪ ،‬وﺗﺤﻘﯿﻘﺎ ﻟﻠﺘﻜﺎﻓﻞ ﺑﯿﻦ اﻟﻘﺎدرﯾﻦ ﻣﻦ أﻓﺮاده وﻏﯿﺮ اﻟﻘﺎدرﯾﻦ‪ ،‬وھﻲ ﻧﻈﻢ‬
‫ﺗﻌﻜﺲ وﻇﯿﻔﺔ اﻟﻤﺎل ﻣﻦ اﻟﻤﻨﻈﻮر اﻹﺳﻼﻣﻲ‪ ،‬وﻣﺎ ﺗﻘﺮره اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ ﻋﻠﻰ ﺣﺎﺋﺰه ﻣﻦ ﺣﺪود وواﺟﺒﺎت‪ ،‬وﻣﺎ ﺗﺄﻣﺮه ﺑﮫ ﻣﻦ‬
‫ﻓﻌﻞ أو ﻧﮭﻲ ﻋﻦ ﻓﻌﻞ‪ ،‬ﻓﻠﻤﺎ ﻛﺎن اﻟﻤﺼﺮف اﻹﺳﻼﻣﻲ ﺣﺎﺋﺰا ﻟﻠﻤﺎل أو ﻣﺎﻟﻜﺎ ﻟﮫ‪ ،‬وﻣﺴﺆوﻻ ﻋﻦ ﺗﺸﻐﯿﻠﮫ وإدارﺗﮫ‪ ،‬ﻓﯿﻜﻮن‬
‫ﺑﺬﻟﻚ ﻣﺴﺆوﻻ ﻋﻦ اﻻﻟﺘﺰام ﺑﻤﺎ ﺗﻘﺮره اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ ﺑﮭﺬا اﻟﺨﺼﻮص‪ ،‬ﺣﺘﻰ ﯾﻌﻜﺲ ﺗﺸﻐﯿﻞ اﻟﻤﺎل ﺣﻘﯿﻘﺔ وﻇﯿﻔﺘﮫ اﻟﻤﺘﺼﻮرة‬
‫إﺳﻼﻣﯿﺎ‪ .‬وأﺷﺎر أﺑﻮ ﺣﺠﻠﺔ إﻟﻰ أن اﻟﻘﺮض اﻟﺤﺴﻦ ﻧﻤﻮذج ﻣﻦ ﻧﻤﺎذج اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ واﻟﺘﻜﺎﻓﻠﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﯾﻤﻜﻦ أن‬
‫ﺗﻘﺪﻣﮭﺎ اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‪ ،‬وﻗﺎل‪ :‬ﻓﻲ ﺿﻮء ھﺬا اﻟﮭﺪي اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻛﺎن ﺣﺮﯾﺎ أن ﯾﻜﻮن اﻹﻗﺮاض اﻟﺤﺴﻦ أﺣﺪ‬
‫اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺘﻲ ﯾﺠﺐ أن ﺗﺤﺮص اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻋﻠﻰ أداﺋﮭﺎ‪ ،‬وﻗﺪ أﺷﺎر إﻟﻰ ذﻟﻚ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﻔﻜﺮﯾﻦ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أﻛﺪت ﻋﻠﯿﮫ‬
‫أﻏﻠﺒﯿﺔ وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﺳﯿﺲ ﻟﻠﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ اﻟﻘﺎﺋﻤﺔ‪ ،‬وﺗﺎﺑﻊ‪ :‬ھﻨﺎك دور آﺧﺮ ﻟﻠﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﯾﻤﻜﻦ اﻟﻘﯿﺎم ﺑﮫ ﻣﻦ‬
‫ﺧﻼل اﻟﻤﺴﺎھﻤﺔ ﻓﻲ اﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ‪ ،‬وﯾﻘﺼﺪ ﺑﺎﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ‪ ،‬ﺗﻠﻚ اﻟﺘﻲ ﻻ ﺗﮭﺪف إﻟﻰ ﺗﺤﻘﯿﻖ اﻟﺮﺑﺢ وإﻧﻤﺎ‬
‫ھﺪﻓﮭﺎ ﺗﻘﺪﯾﻢ ﺧﺪﻣﺔ اﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﻷﺑﻨﺎء اﻟﻤﻨﻄﻘﺔ اﻟﻤﺤﯿﻄﺔ ﺑﺎﻟﺒﻨﻚ‪ ،‬وھﺬه اﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ ﻣﻦ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﺨﯿﺮﯾﺔ اﻟﺘﻲ اﻋﺘﺎدت اﻷﻣﺔ‬
‫ﻋﻠﯿﮭﺎ ﻣﻨﺬ أﻣﺪ ﺑﻌﯿﺪ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﯾﻘﻮم ﺑﮭﺎ اﻟﻘﺎدرون ﻣﻦ أﻏﻨﯿﺎء اﻟﻤﻨﻄﻘﺔ ﺗﻜﺎﻓﻼ وﺗﻌﺎوﻧﺎ ﻣﻊ ﻏﯿﺮ اﻟﻘﺎدرﯾﻦ‪ ،‬وﻗﺪ ﺗﺸﻤﻞ ھﺬه‬
‫اﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ ﻣﺠﺎﻻت ﻣﺜﻞ دور اﻟﻌﻼج أو دور اﻷﯾﺘﺎم أو اﻟﻤﺴﻨﯿﻦ أو اﻟﻤﺪارس أو ﻣﺮاﻛﺰ ﺗﺪرﯾﺐ وﺗﺸﻐﯿﻞ اﻟﺼﺒﯿﺔ اﻟﻔﻘﺮاء‬
‫ﻓﻲ ﻣﮭﻦ ﻣﻌﯿﻨﺔ أو ﺑﻨﺎء اﻟﻤﺴﺎﺟﺪ ودور ﺗﺤﻔﯿﻆ اﻟﻘﺮآن وﻏﯿﺮ ذﻟﻚ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ‪ .‬وﯾﻤﻜﻦ ﻟﻠﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ أن ﺗﺴﮭﻢ ﻓﻲ‬
‫ھﺬا اﻟﺠﮭﺪ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﺑﺘﻘﺪﯾﻢ ﻣﺴﺎﻋﺪات وﻣﻨﺢ ﻣﺎﻟﯿﺔ أو ﻋﯿﻨﯿﺔ ﻟﮭﺬه اﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ )ﻻ ﺗﺮد( ﺑﺎﻋﺘﺒﺎرھﺎ ﺿﻤﻦ ﻣﺼﺎرف‬
‫اﻟﺰﻛﺎة‪ ،‬ﻛﻤﺎ ﯾﻤﻜﻨﮭﺎ أن ﺗﺪﻋﻤﮭﺎ ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﻘﺪﯾﻢ ﻗﺮوض ﺣﺴﻨﺔ ﺳﻮاء ﻛﺎﻧﺖ ﻧﻘﺪﯾﺔ أو ﻋﯿﻨﯿﺔ أو ﻓﻲ ﺷﻜﻞ ﺷﺮاء ﻣﻌﺪات أو‬
‫ﻣﺴﺘﻠﺰﻣﺎت أﺧﺮى وھﻲ ﺑﻄﺒﯿﻌﺘﮭﺎ ﯾﺘﻢ اﺳﺘﺮدادھﺎ‪ ،‬وﻣﻦ اﻟﻤﺘﺼﻮر أن ﺗﺒﺎدر اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺑﺎﻟﻘﯿﺎم ﺑﺬﻟﻚ‪ ،‬ﻓﺘﺤﻔﺰ‬
‫اﻷﻓﺮاد وﺗﺸﺠﻌﮭﻢ ﻋﻠﻰ اﻹﺳﮭﺎم ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺎرﯾﻊ‪.‬‬
‫ﺟﻤﯿﻊ اﻟﺤﻘﻮق ﻣﺤﻔﻮﻇﺔ ﻟـﺼﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ‪2009‬‬
‫ﺗﺼﻤﯿﻢ وﺗﻄﻮﻳﺮ وﺗﻨﻔﯿﺬ إدارة اﻟﺒﻮاﺑﺔ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ﻓﻲ ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‬
‫م ‪05/02/2011 06:24‬‬
‫ﻣﻦ ‪3 3‬‬