‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫التمويل األصغر‬
‫من منظور إسالمي‬
‫اعداد‬
‫د‪.‬جعفر محمد فرح‬
‫برعاية‪:‬‬
‫فلسفة ومنهجية العمل المصرفي اإلسالمي‬
‫‪Sanabel Fourth Annual Conference‬‬
‫وهي تقوم على‬
‫أساس قواعد‬
‫مستمدة من‬
‫الشريعة اإلسالمية‬
‫وأساس هذه‬
‫القواعد ان المال‬
‫مال هللا ونحن‬
‫مستخلفون‬
‫القاعدة االساسية‬
‫•الكفاءة‬
‫•االستمرارية‬
‫االستخالف‬
‫وعناصره تتمثل فى •القدرة التنظيمية‬
‫مكافحة الفقر‪ 10” :‬ماليين مستفيد بنهاية ‪“2010‬‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫اين نجد عناصر االستخالف فى الفكر االقتصادى االسالمى‬
‫البنك اإلسالمي يتم من‬
‫خالله استثمار األموال‬
‫عبر القنوات اإلنتاجية‬
‫والتنموية‬
‫وهو ما يعرف بالتوسط المالى فى االسالم‬
‫برعاية‪:‬‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫التوسط‬
‫المالى فى‬
‫االسالم‬
‫برعاية‪:‬‬
‫يعني‬
‫بإتباع منهج أسلوب‬
‫المشاركة فى األرباح لتكون القاعدة‬
‫األساسية النتقال النقد من وحدات‬
‫الفائض (المدخرات) الى وحدات‬
‫العجز (المؤسسات واألفراد التى‬
‫تبحث عن أموال االستثمار ) ‪.‬‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫أحكام اإلسالم تبيح االستدانة استنادا الى‬
‫قوله تعالي فى سورة البقرة اآلية (‪ )258‬‬
‫يا أيها الذين آمنوا إذا تداينتم بدين الى اجل‬
‫مسمي فاكتبوه ‪ ‬صدق هللا العظيم‬
‫وهي تقوم على ضوء مرجعية البنك كوسيط مالي له فرص ان يعمل فى‬
‫مجال التمويل دون اللجوء الى الفائدة المحرمة ‪.‬‬
‫برعاية‪:‬‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫الممارسة المالية فى السودان‬
‫من خالل‬
‫الربط بين‬
‫الفلسفة‬
‫االسالمية‬
‫برعاية‪:‬‬
‫•االسواق المالية‬
‫•المؤسسات المالية‬
‫•االدوات المالية‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫السلم‬
‫القرض‬
‫الحسن‬
‫المرابحة‬
‫المضاربة‬
‫ماهى‬
‫اهم االدوات‬
‫المستخدمة فى صيغ‬
‫التمويل االسالمى‬
‫المزارعة‬
‫االجارة‬
‫برعاية‪:‬‬
‫المشاركة‬
‫المساقاة‬
‫البيع‬
‫االجل‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫الممارسة السودانية‬
‫‪%‬‬
‫السنوات‬
‫الصيغة‬
‫‪2003‬‬
‫‪2004‬‬
‫‪2005‬‬
‫الوزن‬
‫المرابحة‬
‫‪125.8‬‬
‫‪165.2‬‬
‫‪201.0‬‬
‫‪43.3‬‬
‫المشاركة‬
‫‪65.4‬‬
‫‪137.2‬‬
‫‪241.4‬‬
‫‪30,8‬‬
‫المضارية‬
‫‪16.0‬‬
‫‪24.6‬‬
‫‪29.0‬‬
‫‪4.2‬‬
‫السلم‬
‫‪13.5‬‬
‫‪12.6‬‬
‫‪14.5‬‬
‫‪2.1‬‬
‫اخرى‬
‫‪60.9‬‬
‫‪89.2‬‬
‫‪136.2‬‬
‫‪19.6‬‬
‫الجملة‬
‫‪281.9‬‬
‫‪429.0‬‬
‫‪695.3‬‬
‫‪%100‬‬
‫برعاية‪:‬‬
‫متوسط وزن صيغ‬
‫المرابحة‪,‬المشاركة‬
‫والمضاربة‬
‫‪%78.3‬‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫المرابحة ‪ :‬وهي عملية توسط البنك لشراء سلعة بناء على طلب عميله ثم بيعها له باألجل بثمن‬
‫يساوي التكلفة للشراء زائد ربح معلوم‬
‫البيان‬
‫‪%‬‬
‫‪%‬متوسط المتأخرات‬
‫عدد العمالء‬
‫‪52‬‬
‫‪3000‬‬
‫‪%‬منصرفات الفصل االول‬
‫متوسط كفاءة العامل‬
‫‪50‬‬
‫‪40.1‬‬
‫متوسط العائد على المحفظة‬
‫فترة السداد‬
‫برعاية‪:‬‬
‫‪1.6‬‬
‫‪10‬‬
‫اشهر‬
‫دراسة اجريت لبنك‬
‫فى السودان‬
‫يقدم خدمات تمويل‬
‫اصغر‬
‫‪ %60‬من التمويل‬
‫مرابحات‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫المشاركة ‪ :‬وهو عقد ينشأ بين اثنين او أكثر فى رأس المال وعمل إدارة بغرض‬
‫الربح‬
‫االداء‬
‫التمويل م‪.‬ج‬
‫البيان راس المال‬
‫مساهمة‬
‫الشركاء‬
‫مساهمة‬
‫اكورد‬
‫دخل‬
‫محقق‬
‫متوسط‬
‫تمويل‬
‫‪%‬‬
‫االسترداد‬
‫‪1.3‬‬
‫‪0.826‬‬
‫‪0.526‬‬
‫‪0.141‬‬
‫‪ 4‬اشهر‬
‫‪%95‬‬
‫‪ 6‬حاالت‬
‫الهدف تحقيق‬
‫الربح‬
‫برعاية‪:‬‬
‫تتطلب سابق خبرة‬
‫للزيون‬
‫قصر فترة السداد‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫صيغ تساعد فى تمويل األنشطة االستثمارية التى تستهدف الربح‬
‫سواء كانت تجارية او صناعية او عقارية ويتميز هذا النوع من‬
‫أنواع التمويل بأنه يعتمد على نوع النشاط ومدته من خالل وجود‬
‫شريكين فأكثر فى رأس المال والخبرة ويتم توزيع األرباح حسب‬
‫النسبة المتفق عليها أما الخسائر فتكون حسب نسب المساهمة‬
‫فى رأس المال‬
‫برعاية‪:‬‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المضاربة ‪ :‬وهي شراكة‬
‫فى الربح بين البنك‬
‫وعميل او أكثر من‬
‫األفراد او الشخصيات‬
‫االعتبارية ويكون‬
‫البنك فيها هو رب‬
‫المال‬
‫برعاية‪:‬‬
‫مشروع مؤسسة التنمية‬
‫االجتماعية الخرطوم‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫الصيغ االسالمية ومحافظ‬
‫التمويل‬
‫المنهجية المتبعة‬
‫•عالقة بين مدير المحفظة والمساهمين‬
‫بتقديم التمويل بالجملة بجانب ادارة‬
‫السيولة خالل االستثمار فى االوراق المالية‬
‫•العالقة بين الزبائن والمحفظة تقوم على‬
‫اساس الصيغ االخرى‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫االرباح المتوقعة ‪%11‬‬
‫اسس توزيع االرباح‬
‫‪ %10‬مدير المحفظة‬
‫ينك االستثمار المالى‬
‫برعاية‪:‬‬
‫‪%90‬من االرباح‬
‫حملةحصص االسهم‬
‫تمويل بالجملة للمؤسسة‬
‫دراسة الجدوى اشارت‬
‫مرابحة‬
‫مشاركة‬
‫الزبائن‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫مكافحة الفقر‪:‬‬
‫”‪ 10‬ماليين عميل‪/‬زبون بنهاية ‪“2010‬‬
‫المؤتمر السنوى الرابع لسنابل‬
‫الدور المرجو لشبكة منظمات التمويل األصغر فى مجال صيغ التمويل األصغر‬
‫اإلسالمي ‪-:‬‬
‫•بناء ثقافة عامة عن فرص التمويل األصغر بإتباع المنهجية اإلسالمية ‪.‬‬
‫•رعاية النماذج الوطنية بالمنطقة العربية (مشروع السودان النموذجي للتمويل‬
‫األصغر تحت رعاية البنك المركزي والذي يضم (‪ )7‬بنوك و(‪ )3‬مؤسسات مالية‬
‫غير مصرفية ) ‪.‬‬
‫•عنصر التدريب ورفع القدرات عامل حاسم ايضا ً فى التمويل عبر الصيغ اإلسالمية‬
‫لصيغتي المشاركة ‪ /‬المضاربة خاصةً ‪.‬‬
‫•تبني مشـروع "صيغة المشـاركة اإلسـالمية آلية داعمـة لبلوغ (‪ )10‬مليون عميل‬
‫•تطوير الجانب البحثى‬
‫برعاية‪:‬‬