‫‪http://www.aleqt.com/2011/02/26/article_508752.print‬‬
‫ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ‬
‫اﻟﻌﺪد‪ 1432/3/23 6347 :‬اﻟﻤﻮاﻓﻖ‪26-02-2011 :‬‬
‫ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻟﻤﺪﯾﻦ وﻛﻔﺎﻟﺘﮫ ﻣﻦ أﺑﻮاب اﻟﺘﻜﺎﻓﻞ ‪ ..‬ﺑﺎﺣﺚ ﻓﻲ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‪:‬‬
‫ﺣﻠﻮل ﻋﻤﻠﯿﺔ واﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺔ ﻗﺪﻣﺘﮭﺎ اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ ﻟﻤﺸﻜﻠﺔ اﻟﺪﯾﻮن‬
‫»اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ« ﻣﻦ اﻟﺮﻳﺎض‬
‫ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻟﺪﯾﻮن واﻟﻘﺮوض اﻟﻤﺘﻌﺴﺮة إﺣﺪى أھﻢ اﻟﻤﺸﻜﻼت ﻓﻲ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﺤﺪﯾﺚ‪ ،‬ﻓﺒﻌﻀﮭﺎ ﻧﺎﺟﻢ ﻋﻦ ﺗﻌﺜﺮ وﺑﻌﻀﮭﺎ‬
‫اﻵﺧﺮ ﻧﺎﺟﻢ ﻋﻦ ﺿﻌﻒ اﻟﻀﻮاﺑﻂ وﺿﻌﻒ اﻻﻟﺘﺰام‪ ،‬واﻷﻛﺜﺮ ﻣﻦ ذﻟﻚ ﻏﯿﺎب اﻟﻤﻘﺼﺪ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ واﻟﺸﺮﻋﻲ ﻓﯿﮭﺎ‪ ،‬وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ‬
‫ﺗﺤﺪث اﻟﺘﺮاﻛﻤﺎت وﺗﺘﻀﺎﻋﻒ اﻷﺧﻄﺎء وﺗﺒﺮز اﻟﻤﺸﻜﻼت إﻟﻰ اﻟﺴﻄﺢ‪ ،‬وﻋﻨﺪھﺎ ﯾﺒﺪأ اﻟﺘﻔﻜﯿﺮ ﻓﻲ اﻟﻌﻼج‪ ،‬وﻷن اﻟﻌﻘﺪ‬
‫ﺷﺮﯾﻌﺔ اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪﯾﻦ‪ ،‬ﻓﺈن اﻟﺠﻮاﻧﺐ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ واﺿﺤﺔ‪ ،‬ﻟﻜﻦ اﻟﻤﻄﻠﻮب أﯾﻀﺎ أﻻ ﺗﻔﺘﺢ اﻷﺑﻮاب ﻋﻠﻰ وﺳﻌﮭﺎ ﻟﻼﻗﺘﺮاض دون‬
‫ﺿﻮاﺑﻂ وﺷﺮوط‪ ،‬وأن ﯾﻌﻲ اﻟﻤﻘﺘﺮض ﻣﺎ اﻟﻤﻄﻠﻮب ﻣﻨﮫ وﻣﺎ اﻟﻌﻮاﻗﺐ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ ﻋﻠﯿﮫ‪ ،‬وﻟﮭﺬا ﻃﺮﺣﺖ ﻓﻲ اﻵوﻧﺔ اﻷﺧﯿﺮة‬
‫ﻗﻀﯿﺔ اﻟﺪﯾﻮن واﻹﻋﺴﺎر ﻛﻤﺸﻜﻠﺔ ﺗﻮاﺟﮫ اﻟﻤﻮاﻃﻦ ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ‪ ،‬وﺗﻮاﺟﮫ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻹﻗﺮاﺿﯿﺔ ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ آﺧﺮ‪ ،‬اﻷﻣﺮ‬
‫اﻟﺬي ﺳﻠﻂ اﻟﻀﻮء ﻋﻠﻰ اﻟﺮؤﯾﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ اﻟﺸﺮﻋﯿﺔ ﻟﻠﻌﻼﻗﺔ ﺑﯿﻦ اﻟﺪاﺋﻦ واﻟﻤﺪﯾﻦ‪.‬‬
‫م ‪02/03/2011 06:27‬‬
‫ﻣﻦ ‪1 3‬‬
‫‪http://www.aleqt.com/2011/02/26/article_508752.print‬‬
‫ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ‬
‫اﻟﺪﻛﺘﻮر ﺳﺎﻣﺮ ﻣﻈﮭﺮ ﻗﻨﻄﻜﺠﻲ اﻟﺒﺎﺣﺚ واﻟﻤﺨﺘﺺ ﻓﻲ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ أوﺿﺢ ﻟـ ''اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ'' أن ﺿﻤﺎن اﻟﺤﻘﻮق‬
‫واﺳﺘﻘﺮار اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﯿﻦ اﻟﻤﺪﯾﻦ واﻟﺪاﺋﻦ ﯾﺸﻜﻞ ﺗﻮﺳﻌﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻨﺎس ﻓﻲ ﻣﻌﺎﻣﻼﺗﮭﻢ‪ ،‬ﻣﻤﺎ ﯾﺤﻘﻖ ﻧﺸﺎﻃﺎً اﻗﺘﺼﺎدﯾﺎً ﯾﺴﺎﻋﺪ ﻓﻲ‬
‫ﺑﺴﻂ اﻟﺮﺧﺎء ﺑﯿﻦ اﻟﻨﺎس‪ ،‬وأﺷﺎر إﻟﻰ أن اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻗﺪ رﻋﺖ اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﯿﻨﮭﻤﺎ‪ ،‬ﻓﻀﺒﻄﺖ ﺟﻤﯿﻊ اﻷﻃﺮاف ﺗﺤﻘﯿﻘﺎً‬
‫ﻻﺳﺘﻘﺮار اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ وﻧﺠﺎح ﻋﻼﻗﺎﺗﮫ ﺑﺒﻌﻀﮭﺎ اﻟﺒﻌﺾ‪ ،‬وﻗﺎل ﻗﻨﻄﻜﺠﻲ ﻓﻲ ﺣﺪﯾﺜﮫ ﻟـ ''اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ'' إن اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‬
‫أرﺳﺖ ﺑﻔﻘﮭﮭﺎ ﺣﻠﻮﻻً اﺳﺘﺮاﺗﯿﺠﯿﺔ‪ ،‬وﻟﺘﺤﻘﯿﻖ ﺗﻠﻚ اﻟﺤﻠﻮل ﻻ ﺑﺪ ﻣﻦ اﻷﺧﺬ ﺑﮭﺎ ﻛﻠﮭﺎ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺤﻠﻮل اﻟﺠﺰﺋﯿﺔ ﻻ ﺗﻜﻔﻲ وﻻ ﺗﻔﯿﺪ‪،‬‬
‫وھﺬا ﻣﻦ ﺻﻔﺎت ھﺬه اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ اﻟﻐﺮّاء‪.‬‬
‫وﺣﻮل ﻛﯿﻔﯿﺔ ﻣﻌﺎﻟﺠﺔ اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ ﻟﻤﺸﻜﻠﺔ اﻟﺪﯾﻮن‪ ،‬ﻗﺎل ﻗﻨﻄﻜﺠﻲ‪ :‬ﻟﻘﺪ ﻗﺪﻣﺖ ﺷﺮﯾﻌﺔ اﻹﺳﻼم ﺣﻼً ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮى اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪،‬‬
‫وﺟﻌﻠﺖ اﻟﺰﻛﺎة ـــ وﻣﻦ ﺿﻤﻨﮭﺎ ﻣﺼﺮف اﻟﻐﺎرﻣﯿﻦ ـــ ﻣﻦ ﺻﻠﺐ إﻗﺎﻣﺔ اﻹﺳﻼم؛ ﺑﻮﺻﻔﮭﺎ رﻛﻨﺎ ﻣﻦ أرﻛﺎﻧﮫ‪ ،‬ﻓﺒﺪوﻧﮫ ﻻ ﯾﻘﻮم‬
‫إﺳﻼم اﻟﻤﺮء‪ ،‬وھﻮ اﻟﺮﻛﻦ اﻟﺜﺎﻟﺚ ﻣﻦ أرﻛﺎن اﻹﺳﻼم‪ ،‬ﺣﯿﺚ ارﺗﺒﻂ ذﻛﺮھﺎ ﺑﺈﻗﺎﻣﺔ اﻟﺼﻼة ﻋﺸﺮات اﻟﻤﺮات ﻓﻲ اﻟﻘﺮآن‬
‫اﻟﻜﺮﯾﻢ‪ ،‬وﺟُﻌﻞ أﺣﺪ ﻣﺼﺎرﻓﮭﺎ ﻣﺼﺮف اﻟﻐﺎرﻣﯿﻦ‪ ،‬أي اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻛﻠﮫ ﻛﻔﯿﻞ ﺑﺮﻓﻊ اﻟﻌﺐء ﻋﻦ اﻟﻤﺪﯾﻨﯿﻦ ﺑﺘﻘﺪﯾﻢ اﻟﻤﺴﺎﻋﺪة ﻟﮭﻢ‬
‫ﻟﻠﻮﻓﺎء ﺑﺪﯾﻮﻧﮭﻢ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أوﺟﺐ ﻟﮭﻢ ﻣﻦ ﺑﯿﺖ ﻣﺎل اﻟﻤﺴﻠﻤﯿﻦ ﺣﻈﺎً‪ ،‬ﻓﻘﺪ روى أﺣﻤﺪ ﻓﻲ ﻣﺴﻨﺪه ﻗﻮﻟﮫ ـــ ﺻﻠﻰ اﷲ ﻋﻠﯿﮫ‬
‫وﺳﻠﻢ‪) :‬ﻣﻦ ﺗﺮك دﯾﻨﺎ أو ﺿَﯿﻌﺔ ﻓﺈﻟﻲّ(؛ وﯾﻤﺜﻞ رﺳﻮل اﻟﮭﺪى ـــ ﺻﻠﻰ اﷲ ﻋﻠﯿﮫ وﺳﻠﻢ ـــ ﺑﯿﺖ اﻟﻤﺎل‪.‬‬
‫وأﺷﺎر ﻗﻨﻄﻜﺠﻲ إﻟﻰ أن ﺷﺮﯾﻌﺔ اﻹﺳﻼم ﻗﺪﻣﺖ ﺣﻠﻮﻻً ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮى اﻟﻔﺮد اﻟﻤﻤﺎرس ﻷﻋﻤﺎل اﻟﺘﺠﺎرة اﻟﺘﻲ ﺗﻨﺠﻢ ﻋﻨﮭﺎ‬
‫دﯾﻮن وﻗﺮوض‪ ،‬ﻓﻄﻠﺐ اﷲ ـــ ﺗﻌﺎﻟﻰ ـــ ﻣﻦ اﻟﺪاﺋﻦ إﻣﮭﺎل اﻟﻤﺪﯾﻦ اﻟﻤﻌﺴﺮ )وإن ﻛﺎن ذو ﻋﺴﺮة ﻓﻨﻈﺮة إﻟﻰ ﻣﯿﺴﺮة وأن‬
‫ﺗﺼﺪﻗﻮا ﺧﯿﺮ ﻟﻜﻢ إن ﻛﻨﺘﻢ ﺗﻌﻠﻤﻮن(‪ ،‬وھﻨﺎ ﻟﻔﺘﺔ راﺋﻌﺔ؛ وھﻲ أﻧﮫ ﯾﻼﺣﻆ اﺳﺘﻌﻤﺎل اﻟﻘﺮآن اﻟﻜﺮﯾﻢ ﻛﻠﻤﺔ ''اﻟﺘﺼﺪق'' ﻋﻮﺿﺎ‬
‫ﻋﻦ ﻋﺒﺎرة ''اﻟﺪﯾﻮن اﻟﻤﺸﻜﻮك ﻓﯿﮭﺎ'' أو ''اﻟﺪﯾﻮن اﻟﻤﻌﺪوﻣﺔ''‪ ،‬ﺣﻔﺎﻇﺎً ﻋﻠﻰ ﺷﻌﻮر اﻟﻤﺪﯾﻦ وﻹﺑﻘﺎء اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﯿﻨﮭﻤﺎ ﺿﻤﻦ‬
‫اﻹﻃﺎر اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ‪ .‬ووﺟﮫ ـــ ﺻﻠﻰ اﷲ ﻋﻠﯿﮫ وﺳﻠﻢ ــــ اﻟﺪاﺋﻦ ﺑﻘﻮﻟﮫ ﻣﻦ أﻧﻈﺮ ﻣﻌﺴﺮاً أو وﺿﻊ ﻟﮫ‪ ،‬أﻇﻠﮫ اﷲ ﻓﻲ ﻇﻠﮫ‪،‬‬
‫وأﯾﻀﺎ ﻣﻦ ﯾﺴﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﻌﺴﺮ ﻓﻲ اﻟﺪﻧﯿﺎ ﯾﺴﺮ اﷲ ﻋﻠﯿﮫ ﻓﻲ اﻟﺪﻧﯿﺎ واﻵﺧﺮة‪ ،‬وﺣﺪﯾﺚ ﻣﻦ ﺳﺮه أن ﯾﻨﺠﯿﮫ اﷲ ﻣﻦ ﻛﺮب ﯾﻮم‬
‫م ‪02/03/2011 06:27‬‬
‫ﻣﻦ ‪2 3‬‬
‫‪http://www.aleqt.com/2011/02/26/article_508752.print‬‬
‫ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ‬
‫اﻟﻘﯿﺎﻣﺔ ﻓﻠﯿﻨﻔﺲ ﻋﻦ ﻣﻌﺴﺮ أو ﯾﻀﻊ ﻋﻨﮫ‪ .‬ودﻋﺎ ﻟﻠﺪاﺋﻦ ﻟﻤﺎ ﻟﮫ ﻣﻦ ﻓﻀﻞ ﻓﻲ اﻟﺘﻮﺳﻌﺔ ﻗﺎﺋﻼ‪'' :‬ﻛﺎن اﷲ ﻣﻊ اﻟﺪاﺋﻦ‪،‬‬
‫وﺣﺪﯾﺚ رﺣﻢ اﷲ ﻋﺒﺪا ﺳﻤﺤﺎً إذا ﺑﺎع‪ ،‬ﺳﻤﺤﺎً إذا اﺷﺘﺮى‪ ،‬ﺳﻤﺤﺎً إذا اﻗﺘﻀﻰ''‪.‬‬
‫وﻧﺒﮫ ﻗﻨﻄﻜﺠﻲ إﻟﻰ أن اﻟﺸﺮﯾﻌﺔ ﻟﻢ ﺗﻐﻔﻞ ﺟﺎﻧﺐ اﻟﻤﺪﯾﻦ‪ ،‬ﻓﻘﺪ وﺟﮫ رﺳﻮل اﻟﮭﺪى ـــ ﺻﻠﻰ اﷲ ﻋﻠﯿﮫ وﺳﻠﻢ ـــ ﺗﻮﺟﯿﮭﺎﺗﮫ‬
‫ﻟﻠﻤﺪﯾﻦ أﯾﻀﺎً ﻟﻀﺒﻂ أﻓﻌﺎﻟﮫ‪ ،‬ﻓﻘﺎل ''ﺧﯿﺮﻛﻢ أﺣﺴﻨﻜﻢ ﻗﻀﺎء''‪ .‬وﻓﻲ ذﻟﻚ ﺣﺚّ ﻟﻠﻤﺪﯾﻦ ﻋﻠﻰ ﻗﻀﺎء دﯾﻨﮫ ﺑﺄﺣﺴﻦ ﻣﺎ ﻛﺎن‪ ،‬دون‬
‫ﺷﺮط ﻣﺴّﺒﻖ‪ .‬وﻗﺎل ''ﻣﻦ أﺧﺬ أﻣﻮال اﻟﻨﺎس ﯾﺮﯾﺪ أداءھﺎ أدى اﷲ ﻋﻨﮫ‪ ،‬وﻣﻦ أﺧﺬھﺎ ﯾﺮﯾﺪ إﺗﻼﻓﮭﺎ أﺗﻠﻔﮫ اﷲ''‪ ،‬وﻓﻲ ذﻟﻚ‬
‫ﺗﺸﺪﯾﺪ ﻋﻠﻰ ﺣﺮﻣﺔ اﻟﺪَﯾﻦ وﺿﺮورة إﯾﻔﺎﺋﮫ‪ ،‬وﺣﺪﯾﺚ ﯾُﻐﻔﺮ ﻟﻠﺸﮭﯿﺪ ﻛﻞ ذﻧﺐ إﻻ اﻟﺪّﯾﻦ‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ ﻣﻘﺎم اﻟﺸﮭﺎدة ﻓﻲ‬
‫اﻹﺳﻼم‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن رﺳﻮل اﷲ ـــ ﺻﻠﻰ اﷲ ﻋﻠﯿﮫ وﺳﻠﻢ ـــ ﺗﻌﻮذ ﻣﻦ اﻟﺪﯾﻦ ﻓﻲ دﻋﺎﺋﮫ اﻟﻤﺄﺛﻮر‪ :‬اﻟﻠﮭﻢ إﻧﻲ أﻋﻮذ ﺑﻚ ﻣﻦ‬
‫ﻏﻠﺒﺔ اﻟﺪﯾﻦ‪ ،‬وﺻﻠﻰ اﷲ ﻋﻠﯿﮫ وﺳﻠﻢ ـــ ﻟﻢ ﯾﺘﻌﻮذ إﻻ ﻣﻦ ﻛﺒﯿﺮ‪ ،‬وھﺬا دﻻﻟﺔ ﻋﻠﻰ أن اﻟﺘﻤﺎدي ﻓﻲ اﻻﺳﺘﺪاﻧﺔ دون ﺣﺎﺟﺔ‬
‫أﻣﺮ ﻏﯿﺮ ﻣﺤﻤﻮد‪.‬‬
‫وﻓﻲ ﺣﺪﯾﺜﮫ ﺣﻮل أھﻢ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ اﻟﺴﻠﺒﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﺗﻄﺮأ ﻣﻦ اﺳﺘﻔﺤﺎل اﻟﺪﯾﻦ ﻓﻲ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ‪ ،‬ﻗﺎل ﻗﻨﻄﻜﺠﻲ إن‬
‫اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﯿﺔ ﻛﺜﯿﺮة وﻟﻌﻞ ﻣﻦ أھﻤﮭﺎ ﻣﺎ ﺣﺬّر ﻣﻨﮭﺎ رﺳﻮل اﷲ ـــ ﺻﻠﻰ اﷲ ﻋﻠﯿﮫ وﺳﻠﻢ ــــ ﻣﻦ اﻹﻏﺮاق ﻓﻲ اﻟﺪَﯾﻦ‬
‫ﻓﻘﺎل‪'' :‬إن اﻟﺮﺟﻞ إذا ﻏﺮِم ﺣﺪّث ﻓﻜﺬب ووﻋﺪ ﻓﺄﺧﻠﻒ''‪ ،‬ﻓﺎﻧﺘﺸﺎر اﻟﻤﻄﻞ وﻋﺪم اﻟﺪﻓﻊ ﯾﺨﻠﺨﻞ اﻟﺤﯿﺎة اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ وﯾﺆدي‬
‫إﻟﻰ إﺣﺠﺎم اﻟﻨﺎس ﻋﻦ اﻟﺒﯿﻊ ﺑﺎﻟﺪﯾﻦ ﻣﻤﺎ ﯾﻀﯿّﻖ ﻋﻠﯿﮭﻢ ﻓﻲ ﻣﻌﺎﻣﻼﺗﮭﻢ وﯾﺆدي ﻻﺿﻄﺮاﺑﺎت ﻓﻲ اﻟﺴﻮق‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ أوﺿﺢ ﻗﻨﻄﻜﺠﻲ أن ﺗﻮﺟﯿﮭﺎت اﻟﻔﻘﮭﺎء ﻓﻲ اﻟﻔﻘﮫ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻟﻢ ﺗﺨﻞ ﻣﻦ اﻻھﺘﻤﺎم ﺑﺎﻷﻣﺮ‪ ،‬ﻓﺎﻟﻔﻘﮫ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻣﻠﻲء‬
‫ﺑﺎﻟﺘﻮﺟﯿﮭﺎت‪ ،‬ﻟﻌﻞ ﻣﻦ اﻷﻣﺜﻠﺔ أن اﻹﻣﺎم اﻟﻐﺰاﻟﻲ ﻃﻠﺐ ﻣﻦ اﻟﻤﺪﯾﻦ أن ﯾﻤﺸﻲ ﻟﺼﺎﺣﺐ اﻟﺪﯾﻦ وﯾﻌﻄﯿﮫ ﺣﻘﮫ ﻓﻘﺎل‪ :‬ﻣﻦ‬
‫اﻹﺣﺴﺎن ﻓﯿﮫ ﺣﺴﻦ اﻟﻘﻀﺎء؛ وذﻟﻚ ﺑﺄن ﯾﻤﺸﻲ إﻟﻰ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺤﻖ وﻻ ﯾﻜﻠﻔﮫ أن ﯾﻤﺸﻲ إﻟﯿﮫ ﯾﺘﻘﺎﺿﺎه‪ ،‬ﻓﮭﺬا ﻣﻦ أدب‬
‫اﻟﺪَﯾﻦ‪ .‬وﻗﺪ رده اﻟﻐﺰاﻟﻲ ﻟﺪرﺟﺔ إﯾﻤﺎﻧﯿﺔ أﻋﻠﻰ وھﻲ اﻹﺣﺴﺎن‪ .‬إن ﻣﺎ ﺳﺒﻖ ﯾﮭﯿﺊ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ ﻟﺘﺸﻜﯿﻞ أرﺿﯿﺔ ﺗﺤﺘﯿﺔ ﺗﻀﺒﻂ‬
‫ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻻﺋﺘﻤﺎن وﺗﺤﺪ ﻣﻨﮫ ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﻮﺟﯿﮫ أﻃﺮاف اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﻧﺤﻮ ﻣﺎ ﯾﻨﻔﻌﮭﻢ‪.‬‬
‫وأﺷﺎر ﻗﻨﻄﻜﺠﺒﻲ إﻟﻰ أن دراﺳﺔ ﻣﺆﺷﺮات ﻣﻌﺎﻣﻼت اﻟﻌﻤﯿﻞ ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻦ اﻷھﻤﯿﺔ ﺑﻤﻜﺎن‪ ،‬ﻷﻧﮭﺎ ﺗﺆﻣﻦ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﻣﮭﻤﺔ‬
‫وﺟﻮھﺮﯾﺔ ﻓﻲ ﺑﯿﺎن اﺗﺠﺎه اﻟﺸﺮﻛﺔ أو اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﻤﺪروﺳﺔ ﻧﺤﻮ اﻹﻋﺴﺎر اﻟﻤﺎﻟﻲ أو اﻻﻗﺘﺼﺎدي ﻣﻦ ﺧﻼل ﻣﺮاﻗﺒﺔ‬
‫ﺗﺼﺮﻓﺎﺗﮭﺎ‪ .‬ﻣﺜﺎل ذﻟﻚ‪ :‬ﻛﺸﻒ ﺣﺴﺎب اﻟﻌﻤﯿﻞ‪ ،‬وﻃﻠﺒﺎﺗﮫ‪ ،‬وﺣﺮﻛﺔ ﺿﻤﺎﻧﺎﺗﮫ‪ ،‬وﻟﻜﻞ ﻣﻨﮭﺎ ﺗﻔﺼﯿﻼﺗﮫ‪ ،‬وأﺧﯿﺮاً ﯾُﺴﺎﻋﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺪﯾﻮن ـــ وﺧﺎﺻﺔ اﻟﺘﻜﺎﻓﻠﻲ ـــ ﻣﻨﮫ ﻓﻲ ﺿﺒﻂ ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﻷن ﻣﺴﺎﻋﺪة اﻟﻤﺪﯾﻦ وﻛﻔﺎﻟﺘﮫ إﻧﻤﺎ ذﻟﻚ ﻣﻦ ﺑﺎب‬
‫اﻟﺘﻜﺎﻓﻞ اﻟﺬي ﯾﻘﺪﻣﮫ ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪.‬‬
‫ﺟﻤﯿﻊ اﻟﺤﻘﻮق ﻣﺤﻔﻮﻇﺔ ﻟـﺼﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ‪2009‬‬
‫ﺗﺼﻤﯿﻢ وﺗﻄﻮﻳﺮ وﺗﻨﻔﯿﺬ إدارة اﻟﺒﻮاﺑﺔ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ﻓﻲ ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‬
‫م ‪02/03/2011 06:27‬‬
‫ﻣﻦ ‪3 3‬‬