http://www.cibafi.org/NewsCenter/PrintPage.aspx?id=13647 ﻫﻞ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺍﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﰲ ﺣﺎﺟﺔ ﺇﱃ ﺑﺎﺯﻝ 3؟ Untitled Page 31/08/2010 ﺑﻌﺪ ﺃﻥ ﻭﺿﻌﺖ ﺍﻷﺯﻣﺔ ﺍﳌﺎﻟﻴﺔ ﺍﻟﻌﺎﳌﻴﺔ ﺃﻭﺯﺍﺭﻫﺎ ،ﻭﺍﻧﻘﺸﻊ ﺍﻟﻐﺒﺎﺭ ﻋﻦ ﺁﺛﺎﺭﻫﺎ ،ﺗﺒﻴﻦ ﺃﻥ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺍﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻛﺎﻧﺖ ﺃﻗﻞ ﺗﺄﺛﺮﺍﹰ ﺑﺘﻠﻚ ﺍﻷﺯﻣﺔ ،ﻭﺫﻟﻚ ﻭﻓﻖ ﺗﻘﺎﺭﻳﺮ ﺻﺎﺩﺭﺓ ﺃﺛﻨﺎﺀ ﻭﻋﻘﺐ ﺍﻷﺯﻣﺔ ،ﻭﻣﻦ ﺟﻬﺎﺕ ﻏﺮﺑﻴﺔ ﳏﺎﻳﺪﺓ. ﺑﻌﺪ أن وﺿﻌﺖ اﻷزﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﯿﺔ أوزارھﺎ ،واﻧﻘﺸﻊ اﻟﻐﺒﺎر ﻋﻦ آﺛﺎرھﺎ ،ﺗﺒﯿّﻦ أن اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻛﺎﻧﺖ أﻗﻞ ﺗﺄﺛﺮاً ﺑﺘﻠﻚ اﻷزﻣﺔ ،وذﻟﻚ وﻓﻖ ﺗﻘﺎرﯾﺮ ﺻﺎدرة أﺛﻨﺎء وﻋﻘﺐ اﻷزﻣﺔ ،وﻣﻦ ﺟﮭﺎت ﻏﺮﺑﯿﺔ ﻣﺤﺎﯾﺪة. ﻓﻘﺪ أﺷﺎر ﺗﻘﺮﯾﺮ "ﻣﺎﻛﻨﺰي" ﻟﻠﺘﻨﺎﻓﺴﯿﺔ ﻟﺴﻨﺔ 2008/2009إﻟﻰ أن ﻗﻄﺎع اﻟﺼﯿﺮﻓﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﯾﺴﯿﺮ ﻋﻠﻰ ﻃﺮﯾﻖ ﺗﺤﻘﯿﻖ ﻧﻤﻮ ﻗﻮي ورﺑﺤﯿﺔ ﻋﺎﻟﯿﺔ ،ﻛﻤﺎ أن أداء اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻓﺎق أداء اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﯾﺔ ﻓﻲ ﻣﻌﻈﻢ اﻷﺳﻮاق اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ. وﺧﻼﻓﺎً ﻟﻼﻋﺘﻘﺎد اﻟﺴﺎﺋﺪ ،دﻟّﺖ ﻧﺘﺎﺋﺞ اﻟﺘﻘﺮﯾﺮ ﻋﻠﻰ أن اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺗﺄﺛﺮت إﻟﻰ ﺣﺪّ ﻣﺎ ﺑﺎﻷزﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﯿﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺴﺒﺐ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﻤﺘﺄﺻﻠﺔ ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ،ﻣﺜﻞ ارﺗﻔﺎع ﻧﺴﺒﺔ ﻋﺪم ﺗﻮاؤم اﻻﺳﺘﺤﻘﺎق ﻓﻲ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻋﻨﮭﺎ ﻓﻲ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﯾﺔ ،وﻛﺬﻟﻚ ﺗﻌﺎﻣﻞ اﻟﻌﺪﯾﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ اﻟﺮﺋﯿﺴﯿﺔ ﻣﻊ ﻗﻄﺎع اﻟﻌﻘﺎرات .إﻻّ أن ﺗﺄﺛﯿﺮ اﻷزﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﯿﺔ ﻛﺎن أﻗﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﻣﻊ اﻟﻤﺼﺎرف اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﯾﺔ، ﻓﺎﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ أﻗﻞ اﻋﺘﻤﺎداً ﻓﻲ ﺳﯿﻮﻟﺘﮭﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺪﯾﻮن وأﻛﺜﺮ اﻋﺘﻤﺎداً ﻋﻠﻰ إﯾﺪاﻋﺎت اﻟﻌﻤﻼء ،ﻣﻤﺎ ﺣﺪّ ﻣﻦ ﺗﻌﺎﻣﻠﮭﺎ ﻣﻊ أﺳﻮاق اﻟﺪﯾﻮن. ﻛﻤﺎ أﺷﺎر ﺗﻘﺮﯾﺮ أﻋﺪﺗﮫ "أرﻧﺴﺖ آﻧﺪ ﯾﻮﻧﻎ" إﻟﻰ أن اﻟﺼﯿﺮﻓﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ رﻏﻢ أﻧﮭﺎ ﺗﻤﺜﻞ ﺟﺰءاً ﻣﻦ اﻟﺤﻞ ﻟﻸزﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﯿﺔ اﻟﺮاھﻨﺔ وﻟﯿﺲ اﻟﺤﻞ ﺑﺄﻛﻤﻠﮫ ،إﻻّ أﻧﮭﺎ ﻻ ﺗﺰال ﺗﻤﺜﻞ ﻧﺴﺒﺔ ﺿﺌﯿﻠﺔ ﻻ ﺗﺘﺠﺎوز % 3ﻣﻦ إﺟﻤﺎﻟﻲ اﻟﺼﯿﺮﻓﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﯿﺔ ،وھﻲ اﻷﻗﻞ ﺗﺄﺛﺮاً ﺑﺎﻷزﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺎﻟﻤﺼﺎرف اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﯾﺔ ،وﺳﺘﻜﻮن ﻣﻮﺿﻊ ﺗﺮﺣﯿﺐ أﻛﺒﺮ ﻓﻲ اﻟﻐﺮب ﺣﺎﻟﯿﺎً ﺑﻔﻌﻞ اﻷزﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﯿﺔ اﻟﺮاھﻨﺔ. وﻟﻌﻞ ﻣﻦ ﺑﯿﻦ أھﻢ آﺛﺎر اﻷزﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﯿﺔ أﯾﻀﺎً ،اﻹﯾﻤﺎن ﺑﻀﺮورة ﻣﺮاﺟﻌﺔ ﻣﻌﺎﯾﯿﺮ اﻟﻌﻤﻞ واﻹدارة ﻓﻲ اﻟﺒﻨﻮك واﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻟﻜﻮﻧﮭﺎ اﻟﻤﺘﻀﺮر اﻷﻛﺒﺮ ﻣﻦ ﺗﻠﻚ اﻷزﻣﺔ ،ﺑﻤﺎ ﻓﯿﮭﺎ اﻟﻘﻮاﻋﺪ اﻻﺣﺘﺮازﯾﺔ أو ﻣﻌﺎﯾﯿﺮ اﻟﺤﺬر ،Prudential Standardsﻓﻜﺎن اﻹﺳﺮاع إﻟﻰ إﺻﺪار ﻣﻌﺎﯾﯿﺮ ﺑﺎزل 3واﻟﺬي ﻣﻦ اﻟﻤﻘﺮر أن ﯾﺘﻢ ﺧﻼل اﻟﺴﻨﺔ اﻟﺠﺎرﯾﺔ .2010 م 23/09/2010 07:00 ﻣﻦ 1 3 http://www.cibafi.org/NewsCenter/PrintPage.aspx?id=13647 Untitled Page واﻟﺴﺆال اﻟﺬي ﯾﻄﺮح ﻧﻔﺴﮫ اﻵن ،ﻣﺎذا ﯾﻤﻜﻦ أن ﺗﺴﺘﻔﯿﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻣﻦ ھﺬه اﻟﻤﻌﺎﯾﯿﺮ اﻟﺠﺪﯾﺪة ؟ ،وھﻞ ھﻲ ﻓﻲ ﺣﺎﺟﺔ إﻟﻰ ھﺬه اﻟﻤﻌﺎﯾﯿﺮ أﺻﻼً ؟. إن اﻹﺟﺎﺑﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺜﻞ ھﺬه اﻷﺳﺌﻠﺔ ﺗﺘﻄﻠﺐ ﻣﻨﺎ اﻹﻟﻤﺎم أوﻻً ﺑﻤﺎ ﺗﺘﻀﻤﻨﮫ ھﺬه اﻟﻤﻌﺎﯾﯿﺮ اﻟﺠﺪﯾﺪة ،ﺧﺎﺻﺔ وأﻧﮭﺎ ﻗﺪ ﻃُﺮﺣﺖ ﻟﻠﺒﺤﺚ واﻟﻨﻘﺎش ﻣﻨﺬ أﻋﻘﺎب اﻷزﻣﺔ وﻋﻠﻰ ﻧﻄﺎق واﺳﻊ ﺑﯿﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻜﺒﺮى واﻟﺒﻨﻮك اﻟﻤﺮﻛﺰﯾﺔ .وﺑﺎﻟﻄﺒﻊ ﻟﻦ ﯾﺴﻊ اﻟﻤﺠﺎل ھﻨﺎ ﻟﻠﺤﺪﯾﺚ ﻋﻦ ﻛﻞ ﻣﺎ ﯾﻤﻜﻦ أن ﺗﺤﺘﻮﯾﮫ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻌﺎﯾﯿﺮ ،ﻟﻜﻦ ﻣﺎ ﯾﺠﺐ اﻟﺘﺮﻛﯿﺰ ﻋﻠﯿﮫ ﺧﺎﺻﺔ ھﻮ ﻣﻌﺎﻟﺠﺘﮭﺎ ﻟﻤﺸﻜﻞ اﻟﺴﯿﻮﻟﺔ ،ﺣﯿﺚ ﻛﺎن ﻟﺠﻔﺎف ﻣﺼﺎدرھﺎ اﻷﺛﺮ اﻷﻛﺒﺮ ﻓﻲ اﻧﮭﯿﺎر اﻟﻌﺪﯾﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺎرف أﺛﻨﺎء اﻷزﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻌﺎﻟﻤﯿﺔ ،وذﻟﻚ ﺑﺎﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ ﺗﺪﺧﻞ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻤﺮﻛﺰﯾﺔ وﺿﺨﮭﺎ ﻟﻠﻤﻼﯾﯿﻦ ﻣﻦ أﺟﻞ دﻋﻢ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻨﻮك. ﯾُﻔﺘﺮض إذن أن ﺗﺘﺠﮫ اﺗﻔﺎﻗﯿﺔ ﺑﺎزل 3إﻟﻰ إﺑﻼء اھﺘﻤﺎم أﻛﺒﺮ ﻷدوات إدارة اﻟﺴﯿﻮﻟﺔ ﻟﺪى اﻟﺒﻨﻮك ،وذﻟﻚ اﺳﺘﻜﻤﺎﻻً ﻟﻤﺎ أﺻﺪرﺗﮫ ﻟﺠﻨﺔ ﺑﺎزل ﻓﻲ ﺳﺒﺘﻤﺒﺮ 2008ﻣﻦ ﻣﺒﺎدئ إرﺷﺎدﯾﺔ ﻹدارة ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻟﺴﯿﻮﻟﺔ ﺗﻀﻤﻨﺖ ﺑﺎﻟﺨﺼﻮص اﺳﺘﺨﺪام أدوات ﻹدارة ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ ﻣﺜﻞ ﻧﻤﺎذج اﻟﺘﻨﺒﺆ ﺑﺎﻟﺘﺪﻓﻘﺎت اﻟﻨﻘﺪﯾﺔ ،وﻛﺬا اﻻﺣﺘﻔﺎظ ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻣﻦ اﻷﺻﻮل اﻟﺴﺎﺋﻠﺔ ﻋﺎﻟﯿﺔ اﻟﺠﻮدة ﻟﻤﻘﺎﺑﻠﺔ اﻻﺳﺘﺤﻘﺎﻗﺎت اﻟﻄﺎرﺋﺔ. إن اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺗﻌﺎﻧﻲ ﻓﻌﻼً ﻣﻦ ﻣﺸﻜﻞ إدارة اﻟﺴﯿﻮﻟﺔ ،واﻟﻤﻌﺎﻧﺎة ﺗﻜﻮن ﻓﻲ أﺣﯿﺎن ﻛﺜﯿﺮة ﺑﺎﻟﻔﺎﺋﺾ ﻻ ﺑﺎﻟﻌﺠﺰ ،ﻟﻜﻦ ﻣﻊ ذﻟﻚ ﯾﺠﺐ اﻻﻧﺘﺒﺎه ﻟﻠﺤﺎﻟﺘﯿﻦ .واﻷﺻﻮل اﻟﺴﺎﺋﻠﺔ ﻋﺎﻟﯿﺔ اﻟﺠﻮدة اﻟﺘﻲ ﺗﻮﺻﻲ ﺑﮭﺎ ﻟﺠﻨﺔ ﺑﺎزل ﯾﻤﻜﻦ أن ﺗﻐﻄّﯿﮭﺎ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺑﺎﻟﺼﻜﻮك واﻷدوات اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ،وذﻟﻚ ﺑﺈﺻﺪار اﻟﻤﺰﯾﺪ ﻣﻨﮭﺎ ،وﻛﺬا اﻟﺘﻨﻮﯾﻊ ﻓﯿﮭﺎ ﺧﺎﺻﺔ ﻣﻦ ﺣﯿﺚ اﻷﺟﻞ ،ﺳﯿﻤﺎ وأن ﺻﯿﻎ اﻟﺘﻤﻮﯾﻞ اﻹﺳﻼﻣﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﺠﺴّﺪھﺎ ﺗﻠﻚ اﻟﺼﻜﻮك ﯾﻤﻜﻦ أن ﺗﺴﺘﺠﯿﺐ ﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﮭﺎ ﻟﻤﺨﺘﻠﻒ اﻵﺟﺎل. إﻻّ أن اﻟﻌﺎﺋﻖ اﻷﻛﺒﺮ ﺣﺎﻟﯿﺎً أﻣﺎم إﺻﺪار وﺗﺪاول اﻟﺼﻜﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ھﻮ ﻋﺪم ﺗﻘﯿﺪ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻨﮭﺎ ﺑﺎﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﺸﺮﻋﯿﺔ، ﺧﺎﺻﺔ ﺑﻌﺪ أن دُﻗﺖ أﺟﺮاس اﻹﻧﺬار أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﻣﺮة ﺑﺸﺄن ھﺬا اﻟﻤﻮﺿﻮع ،وأﺛﯿﺮت اﻟﻌﺪﯾﺪ ﻣﻦ اﻟﺸﺒﮭﺎت ﺣﻮل اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﮭﺬه اﻟﺼﻜﻮك .ھﺬا إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ ﺿﺮورة ﺗﻮﻓﯿﺮ ﺳﻮق ﻣﺎﻟﯿﺔ إﺳﻼﻣﯿﺔ ﺑﺎﻟﻤﻔﮭﻮم اﻟﻤﻜﺎﻧﻲ وﻋﻠﻰ ﻧﻄﺎق ﻣﺤﻠﻲ وإﻗﻠﯿﻤﻲ واﺳﻊ ،إذ ﻻ ﯾﻤﻜﻦ إﺻﻼح اﻷدوات دون إﺻﻼح اﻟﻤﻜﺎن. ﻛﻤﺎ ﯾُﻔﺘﺮض أﯾﻀﺎً أن ﺗﺘﺠﮫ ﺑﺎزل 3إﻟﻰ ﻓﺮض اﻟﻤﺰﯾﺪ ﻣﻦ اﻟﻘﯿﻮد ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻨﻮك ﺑﻐﺮض اﻟﺤﺪ ﻣﻦ ﻗﺪرﺗﮭﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻀﺎرﺑﺎت ﻓﻲ اﻷﺳﻮاق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ،وھﻮ اﻟﺸﻲء اﻟﺬي أﺛﺒﺘﺖ اﻷزﻣﺔ اﻷﺧﯿﺮة أن اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺑﻤﻨﺄى ﻋﻨﮫ أﯾﻀﺎًَ ،وﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻓﮭﻲ ﻟﯿﺴﺖ ﺑﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﻣﺜﻞ ھﺬا اﻹﺟﺮاء ﻣﺎ ﻟﻢ ﺗﺘﺤﻮل أﺳﻮاق اﻟﺼﻜﻮك أﯾﻀﺎً إﻟﻰ أﺳﻮاق ﻟﻠﻤﻀﺎرﺑﺎت. وﻣﻊ ذﻟﻚ ﯾﺒﻘﻰ اﻟﺘﺤﺪي اﻷﻛﺒﺮ أﻣﺎم اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ھﻮ ﺗﻄﻮﯾﻊ اﺗﻔﺎﻗﯿﺎت ﺑﺎزل ﻓﻲ ﻛﻞ ﻣﺮة ﺑﻤﺎ ﯾﺘﻼءم ﻣﻊ ﻃﺒﯿﻌﺔ ﻋﻤﻠﮭﺎ ،وھﻮ ﻣﺎ ﺗﺤﺮص ﻋﻠﯿﮫ ﺗﻠﻚ اﻟﺒﻨﻮك واﻟﮭﯿﺌﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻟﮭﺎ ﺑﻐﺮض اﻛﺘﺴﺎب ﻣﺼﺪاﻗﯿﺔ أﻛﺒﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺘﻮى اﻟﺪوﻟﻲ ،وھﻮ ﻣﺎ ﺗﻨﺠﺢ ﻓﯿﮫ أﯾﻀﺎً ﻛﻞ ﻣﺮة ﺑﻔﻀﻞ اﻟﺠﮭﻮد اﻟﺘﻲ ﯾﺘﺒﻨﺎھﺎ ﻣﺠﻠﺲ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ IFSB ﺑﻤﺎﻟﯿﺰﯾﺎ ،ﻟﻜﻦ ﻛﺴﺐ ذﻟﻚ اﻟﺘﺤﺪي ﯾﺒﻘﻰ ﻏﯿﺮ ذي ﻗﯿﻤﺔ ﻓﻲ ﻇﻞّ ﻋﺪم إﻟﺰاﻣﯿﺔ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﻌﺎﯾﯿﺮ ﻟﻠﺘﻄﺒﯿﻖ ،وذﻟﻚ ﺑﺴﺒﺐ ﻋﺪم ﺗﺒﻨﯿﮭﺎ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﻌﺪﯾﺪ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻤﺮﻛﺰﯾﺔ اﻟﻤﺸﺮﻓﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ وﻓﻲ اﻟﻌﺪﯾﺪ ﻣﻦ اﻟﺒﻠﺪان اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ ﻓﯿﮭﺎ ھﺬه اﻟﺒﻨﻮك ﺑﻤﺎ ﻓﯿﮭﺎ ﺗﻠﻚ اﻷﻋﻀﺎء ﺑﺎﻟﻤﺠﻠﺲ ،ﻋﻠﻰ ﻏﺮار اﻟﻤﻌﺎﯾﯿﺮ اﻟﺘﻲ ﺗﺼﺪرھﺎ ھﯿﺌﺔ اﻟﻤﺤﺎﺳﺒﺔ واﻟﻤﺮاﺟﻌﺔ ﻟﻠﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺑﺎﻟﺒﺤﺮﯾﻦ. إن ﻋﺪم ﺗﻘﯿّﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺑﻤﻌﺎﯾﯿﺮ ﺗﻠﻚ اﻟﮭﯿﺌﺎت وﺧﺎﺻﺔ ﻣﻌﺎﯾﯿﺮ اﻟﻤﺠﻠﺲ ،ﯾﻌﻨﻲ ﺑﺎﺧﺘﺼﺎر إھﺪار ﻟﻠﺠﮭﺪ واﻟﻮﻗﺖ واﻟﻤﺎل ،ﺑﻌﺪ أن ﺗﻢّ وﺿﻌﮭﺎ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﺨﺒﺮاء واﻟﻤﺨﺘﺼﯿﻦ ،وﺑﺘﻤﻮﯾﻞ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻧﻔﺴﮭﺎ ،وﺗﻤﺖ إﺟﺎزﺗﮭﺎ ﻣﻦ اﻟﮭﯿﺌﺎت اﻟﺸﺮﻋﯿﺔ ﻟﺘﻠﻚ اﻟﮭﯿﺌﺎت ،ﺛﻢ ﻟﻘﯿﺖ اﻋﺘﺮاﻓﺎً ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻨﻘﺪﯾﺔ واﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺪوﻟﯿﺔ ﺑﻤﺎ ﻓﯿﮭﺎ ﺑﻨﻚ اﻟﺘﺴﻮﯾﺎت اﻟﺪوﻟﯿﺔ ﺻﺎﺣﺐ ﻓﻜﺮة ھﺬه اﻟﻤﻌﺎﯾﯿﺮ ،وھﺬا ﻛﻔﺮان ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻟﻨﻌﻤﺔ ﺗﻮﻓﺮ ﻣﻌﺎﯾﯿﺮ ﺗﺠﻤﻊ ﺑﯿﻦ اﻟﺤﺴﻨﯿﯿﻦ ،اﻟﻘﺎﻟﺐ اﻹﺳﻼﻣﻲ أو اﻟﺸﺮﻋﻲ ﻟﮭﺎ ،واﻻﻋﺘﺮاف اﻟﺪوﻟﻲ ﺑﮭﺎ ﻣﻦ ﻃﺮف اﻟﮭﯿﺌﺎت اﻟﻤﻌﻨﯿﺔ. د /ﺳﻠﯿﻤﺎن ﻧﺎﺻﺮ ﺑﺎﺣﺚ ﻓﻲ اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻟﻠﺘﻮاﺻﻞ ﻣﻊ اﻟﻜﺎﺗﺐ : [email protected] م 23/09/2010 07:00 ﻣﻦ 2 3 Untitled Page http://www.cibafi.org/NewsCenter/PrintPage.aspx?id=13647 ﻠﺲ ﺍﻟﻌﺎﻡ ﻟﻠﺒﻨﻮﻙ ﻭ ﺍﳌﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻹﺳﻼﻣﻴﺔﲨﻴﻊ ﺍﳊﻘﻮﻕ ﳏﻔﻮﻇﺔ ﺍ 3 3 ﻣﻦ 23/09/2010 07:00 م
© Copyright 2025 Paperzz