‫البيانات اإلئتمانية لعمالء الجهاز المصرفي‬
‫تجربة بنك السودان المركزي‬
‫االدارة العامة لتنظيم وتنمية الجهاز المصرفي‬
‫إدارة الشئون المصرفية‬
‫وحدة البيانات والترميز‬
‫مارس ‪2010‬‬
‫‪Page | 1‬‬
‫الفصل االول‬
‫المخاطر المصرفية‬
‫و البيانات االئتمانية لعمالء الجهاز المصرفي‬
‫مقدمة‬
‫تلعببا صنا ب الم صنياببورام هامص ً فا با ً رببت كافابباهوا قارببم صنب ا اا ب ه صنفطببامص‬
‫صنكباوة اصنيفساملم صنفت تح ث رت شفى ضواب صنحاباة كنبى ظهبام فابا انابم د وب ة قيبا‬
‫ه كنى تعقا ص قباوة رت صنبائم صنفت تعيل راها صنياامف اصنيؤسسا صنيانام يبا هى كنبت‬
‫تعووضببها واببامة قبببو كنببت صنع و ب ب صني ببا و صأل ببو صن ب د هر ب وانيسببئانا اصنيهفيببا‬
‫وقضاوا صنقطبا صنيابورت كنبت تسبلاض صنضبار وابامة اصضبحم للبت صنسااسبا اص دبوصرص‬
‫صنفت تحقق صنسال م صنياورام ركان ب كهصمة صني با و صنيابورام اصنفبت تببح ب فب‬
‫صنيااال صنفت اد صففيا ا قبابوص ً ربت صنا بم صألةابوة ب اببل صنب باز صنيوقسوبم اصنسبلطا‬
‫صنوااواببم اكهصمص صنياببامف صنفااموببم واببامة لا ببم ا ن ب ألن عورببم صني ببا و اتقاويهببا‬
‫ااض ص دوصرص صنكارام هصمتها واامة سلايم فبت ب صنعاص بل صنوةاسبم ربت اباو صنب باز‬
‫اصزهفامفا اتحقاق ف صرها ‪.‬‬
‫ن ص ربنن صنههب صنابحاد هصمة صني با و صنيابورام اصنفقباو صنب صتت نلي با و اكدبوصرص‬
‫صنوااوم للاها صتبح تيثل ةض صن را صألا رت حياوم حقاق صنياهلا اصن صة ا اصنيسافيا‬
‫للببى ح ب سبباصر ق ب ا هببا ا ب تبببح ب صنوقبباةس صألساسببام نفحقاببق صنسببال م صنياببورام‬
‫اتعسوس صالسفقوصم صنيانت اصنياورت ‪.‬‬
‫اا ظهو ن دلاا ً رت فطلبا قومص واز صألانى اصنثا ام صنفت مقبس ربت ايلهبا للبى‬
‫كهصمة صني ا و صنيابورام وي فلبأ شبكانها ا با و صنفياوبل للبى ادبت صنفح وب اصنفبت صديب‬
‫ديلم صني ا و رت صنيفاسض رت عظ صنبلب صن‬
‫صني فاان للى ها تيثل قثو ‪%60‬‬
‫نب ص قببان نسص با ً للببى صنقبباةيا للببى ببو صنيؤسسببا صنياناببم اصنياببورام كوابباه صنحلببا صن ادعببم‬
‫نلفقلاببل ب تل ب صني ببا و ا ن ب وانبحببع ل ب و ب صةل رعانببم تسببه كوااو با ً رببت زوبباهة صنعاة ب لل بى‬
‫صنفياول صنياورت اتقلال صنهاا كنى ال ح يك ‪.‬‬
‫المخاطر المصرفية ‪:‬‬
‫فى قل ا وفعوض نت صنياوف اوؤهد كنى فاةج سانبت رت هصر صنياوف اا‬
‫ت عكس ف ه صن فاةج رت شكل ةساةو باشوة رت موحام صنياوف ا مصس انت ا واامة غاو‬
‫ق متت للى تحقاق ف صرت واناامة‬
‫باشوة ا تفيثل رت روض اااه للى صنياوف تح‬
‫صنيطلاوم‪.‬‬
‫ا و صنفياول‬
‫ووزفا‬
‫صني ا و صنياورام‬
‫تفعوض صنياامف كنى ديلم‬
‫ا و صنساق ‪ market risk‬تح ث فاام نفقلبا صألسعام ا‬
‫‪( Credit Risk‬صنفعثو)‬
‫ا و صنساانم ‪ liquidity risk‬افى (رشل صنياوف رت هر صالنفسص ا صنيسفحقم)‬
‫‪Page | 2‬‬
‫وا ضارم كنت ا و صنفشغال ‪ operational risk‬تح ث فاام نهشل صن ظ ا صنعيلاا‬
‫صن صةلام ا رشل صنياظها ا فاام نعاص ل ةامدام ( ثل سيعم صنياوف ا ل م اصقبفت‬
‫نليسفا ص صنعانيام) اف ه صني ا و وانطب تؤثو سلبا ً للت موحام صنياوف اا متت للت‬
‫تحقاق ف صرت ا ق متت للت اصتلم ا تطاوو شا ت واناامة صنيطلاوم ا صني طض نها اا‬
‫تؤهد كنت ص هاامه ك ص تاااز صني ا و صنح اه صنيسياو وها ارشل صنياوف رت كهصمتها‬
‫واامة دا ة ا ث ةوادت صنساق ك ص تهااي ان تفارو كهصمة سلايم نها ‪.‬‬
‫اليا ا وعفي ا اهمدم صني ا و صنفت وفعوض نها صنياوف للت ل ه‬
‫صنعاص ل ثل باعم صن شا احا صنعيل اهمدم تعقا ص ليلااتت‪ .‬األن صني ا و تعفبو دس ًر‬
‫تاالً رت صن شا صنياورت رن ت وفادا للى كهصمة صنياوف اض صنسااسا‬
‫صنيالةيم ا صت ا ص دوصرص صني اسبم اكاوصم صن ظ اصنضاصوض صنكارام‬
‫اص سفوصتاااا‬
‫نلفعا ل ف ه صني ا و اصنعيل للت تقلال حايها ا ثوفا ا تقلال صحفياال ح اثها ‪.‬‬
‫مخاطر التمويل ‪:‬‬
‫فاام المتبا شوا واا ا صنعيالر اصنفو اس صمتبا ا اثاقا وانفياول ا ا وه‪ ,‬وى ص ت‬
‫صنضوامى صنفطوق ني ا و صنفياول وشىر صنفهاال ‪.‬‬
‫وقا وي ا و صنفياول صن ساةو صنيحفيلم اصنفت ا وفعوض نها صنياوف فاام نهشل‬
‫ا ص ف ا صنعيال ا ل م‬
‫صنفسص ا‬
‫صنعيال ‪ Counterparty failure‬رت س صه ا للات‬
‫مغبفت رت س صه صنفسص اتت صنيسفحقم نلياوف ارق صنشوا صنيفهق للاها اا تكان ةساةو‬
‫صنفياول صنيباشو ( هصةل صنياسص ام) ا غاو صنيباشو ( صالنفسص ا صنعوضام ) ‪,‬ا‬
‫اتام‬
‫صني ا و صنوةاسام صنفت تاصدت صنياامف واامة لا م ا ن د‬
‫تعفبو ا و صنفياول‬
‫ضعأ رت كهصمتها ا وؤهد كنت رشل صنياوف ألن صن شا صنفياولت وعفبو حام صن شا‬
‫صنياورت ا ن د تعثو ا ل م س صه وؤثو واامة باشوة للى ااأ صنساانم اصنووحام‬
‫ن ن واا للى كهصمة صنياوف ابل صن ةا رت د‬
‫اقهاوم م س صنيا اداهة صألتا‬
‫ليلام تياولام كتبا سس اضاصوض سلايم ااصضحم ني د صنفياول اكدوصر تقاا شا ل‬
‫ةال كدوصر همصسم صنحوص صناصدا نلعيال ‪Customer Due‬‬
‫ني ا و صنعيال ا ن‬
‫‪ Diligence‬وغوض صنحاا للى صنيعلا ا صنكارام ل صنعيال اصنفعوف للات ل اوب‬
‫حاع صنيالرة صنيانام صنسيعم صن سصفم تامو ت ق متت للت صنس صه اضعت صنقا ا ت‬
‫ةبوتت صنفااموم صنظواف صنيحاطم و شا ت سال م اقهاوم‬
‫ا د تحيلت نالنفسص ا‬
‫صنفياول ا ااهم صنس صه ا كان يامسم صن شا ( صنيقو ةاتم رت‬
‫صنضيا ا صنغوض‬
‫حانم صنشوقا ) ااض ظام دا نفا اأ صنعيالر ارقا ً نعالااته ( لالاا تااموم‬
‫لالاا صسووم لالام صافااهوم ‪...‬صنخ ) اصنفعوف للى صنعيالر صن و ن وه قثو اصدهم‬
‫اصح ة نفا ا ا و صنفوقاس ‪.‬‬
‫‪Page | 3‬‬
‫اويا ن ليلام صنفياول صناا ب ام رت صألساس للى صنيعلا ا ا صنباا ا صنشا لم ل‬
‫صنعيال اصنعيلام صنيوصه تياولها رق و صني فاان رت اا صنياامف صنفهكاو رت تأساس‬
‫وصقس ا ؤسسا ف اام تعيل للى دي اتحلال احهظ واا ا قارم ليالر صنفياول‬
‫وانياامف اصنيؤسسا صنفياولام صألةوى اتق و ف ه صنباا ا نيا حت صنفياول ل صنطلا‬
‫ا ن نإلسفه صر وها ل ا وفق م كناها د ليال نلحاا للى صنفياول اللى ف ه صن لهام‬
‫صنقون صنياضت واامة داهة رت‬
‫صن ا صنعووام اصألرووقام رت صنعق صألةاو‬
‫له‬
‫و‬
‫تأساس ا وعوف وانسال ص ةفيا ت ‪ Credit Registry‬ااقاال صنيعلا ا ص ةفيا ام‬
‫‪. Credit Information Agencies‬‬
‫اقيا فا علام ران ف صأل وصف رت صنفياول فيا صنياوف ا د صنفياول اصنعيال‬
‫صني ا و رااا ن وعيل‬
‫صنفياول رن ص مصه صنياوف ل م صنااا رت قثاو‬
‫صنيسفها‬
‫للت صتبا صألسس صنسلايم رت قارم صنعيلاا صنياورام كضارم كنى اض صنضاصوض صنفت تح‬
‫صني ا و صنفت وكان صنعيال رى عظ صالحاان سببا َ راها ان ص ناأ صنياامف صنيوقسوم‬
‫ت صم ضاصوض قثو تش هص قيا صففي و ظ صنيعلا ا ‪ ,‬ا ن لبو صنحاا للت قارم‬
‫صنباا ا صن ويغوصرام (‪ (Demographic Data‬ل صنعيال اتحلالها اصالحفهاظ وها انفاحا‬
‫صنياامف ناأ صنياامف كنى صنفعا ل‬
‫ةالنها‬
‫ش اام صنعيال صنفت وفعا ل‬
‫صنعيالر لبو صنو س صالةفيا ت( ‪ )Credit Code‬حاع وكان ن رت غلا صالحاان رت حانم‬
‫ل م تارو صنوا صنا ت ( ‪. ) National ID Number‬‬
‫ا اصقبم نلفطامص صنفت تح ث صالاياا ً اهاناا ً رق شو و صنساهصن صنيوقسد رت صت ا‬
‫ليلاا صنفياول غاو صني فظ اصنعيل للت‬
‫ا و صنفياول انلفقلال‬
‫ل ة ت صواو نلح‬
‫صنعيلاا صنياورام ا فيها شوا واا ا اتو اس صنعيالر صن د و رت‬
‫زواهة صنعاة‬
‫فاأ صنعام ‪2008‬م اصن د وه ف كنى صنحاا للى قبو ا م صنباا ا صن وياغوصرام‬
‫اصنفياولام ل ليالر صنفياول واناهاز صنياورت اتاالً صنى ااأ تياولى اح نلعيال‬
‫الالااتم صنيفوصوطم شوقا اشوصقا اغاوفا وكل صنياامف قيا تسال اال ة صنباا ا‬
‫للت صنحاا للى قارم صنيعلا ا صنيطلاوم ل صنعيال كضارم كنى تسهال صناتا نلعيال‬
‫ل صنضوامة ‪.‬‬
‫الفصل الثانى‬
‫‪Page | 4‬‬
‫الفوائد المتحصل عليها من مشروع بيانات العمالء والترميز‬
‫وعاه شوا تو اس ليالر صناهاز صنياورت ويوهاه كوااوت نلياوف االً ث‬
‫نلعيال صنيفعا ل صنياوف كضارم كنت صنهاة ة صنفت تعاه نلسلطم صنوااوام‬
‫اصالافااه صنكلى نلبل اتفل ص صووز ف ه صنهاصة رت صنتت ‪-:‬‬
‫اوال‪ :‬العميل‬
‫صنياهلان‬‫(‪ )1‬ااو صسفثيامصته ازواهة صنعاة للاها‪.‬‬
‫(‪)2‬صمتها ثقفه واناهاز صنياورى‪.‬‬
‫(‪)3‬ضيان حاانه للى صى بانغ وطلبا ها‬
‫صألااا ‪.‬‬
‫صنياامف رى صى اا‬
‫ب‪-‬المقترضون(طالبو التمويل)‬
‫(‪) 1‬زواهة صنسقأ صنفياولت نلعيال فاام نسواهة صنثقم وا صنياوف اصنعيال‪.‬‬
‫(‪)2‬سولم كقفيا كدوصرص حاا صنعيال للى صنفياول ‪.‬‬
‫(‪)3‬ص وااوام رت ساو شوالا صنعيال فاام نسهانم صنيفاوعم اصنفادات ‪.‬‬
‫(‪ )4‬عورم صنعيال نيااهم‬
‫كتاافاتت صنيسفقبلام ‪.‬‬
‫(‪)5‬حاا صنعيال للى ة ا‬
‫صنفياول اصنضيا ا ويك ت‬
‫تقاا شا ت اتح و‬
‫ص داهة لانام‬
‫ثانيا المصرف‬
‫(‪)1‬تطباق ب لوف ليال صن د وقام للت عورم صنياوف نعيالت عورم‬
‫تا م الت ا صنقوصم صنااةا ل د صنفياول ‪.‬‬
‫(‪)2‬حل شكلم تشاوت صألسيار صنفت تعا ت ها صنكثاو‬
‫صنياامف ‪.‬‬
‫فاوعم‬
‫(‪)3‬صنحاا للت قارم صنباا ا صن اتم وانعيالر نفيكا صنياامف‬
‫صنعيلاا صنفياولام واامة رعانم اتسهال سبل صالتاا وا صنياوف اصنعيال ‪.‬‬
‫‪Page | 5‬‬
‫(‪)4‬موض صنعيال واناها صنفت نت لالام وها ( صأل وصف صنيفوصوطم ) اكلطار‬
‫تامة قا لم ل صنعيال اصنشوقا صنفت تفب نت اصألش اص صن و وكهله رت قل‬
‫صناهاز صنياورت ‪.‬‬
‫‪)5‬كمتها‬
‫صنيفعثو ‪.‬‬
‫سبم تحاال صن وان اصنفت تؤهد كنى صنفقلال‬
‫(‪)6‬زواهة صنثقم وا صنياوف اصنعيال يا وشا‬
‫صنسقأ صنفياولى نلعيال صناصح ‪.‬‬
‫ليلاا صنفياول‬
‫ن صنياوف للى زواهة‬
‫(‪ )7‬صنحاا للى صنفقاموو صالةفيا ام صنيهالم ل صنعيالر وسهل ليلام صت ا‬
‫صنقوصم صنسلا رى صناا صني اسا‪.‬‬
‫(‪ )8‬زواهة صسفثيامص صنب‬
‫(‪ )9‬تارو صنساانم صني اسبم نفسااو ليلاا صنب‬
‫صناا ام‪.‬‬
‫ثالثا‪ :‬االقتصاد الكلى للبلد‬
‫(‪ )1‬صنفقلال‬
‫ص ديانت ‪. GDP‬‬
‫ليلاا صنفياول صنيفعثو اصنفت ت عكس كوااوا رت صن اتج صنقا ت‬
‫(‪)2‬زواهة صنثقم صنعانيام رت صالافااه صنقا ت يا و عكس كوااوا ً للى ليلاا‬
‫ص فقا مؤاس صأل اص صألد بام كنى صن صةل ‪.‬‬
‫(‪ )3‬تقلال سبم صنعطانم‬
‫(‪ )4‬صمتها صنعاة للى صن سو م صنعا م نل انم‬
‫رابعا‪ :‬السلطة الرقابية‬
‫(‪ )1‬صنفقاموو صنوااوام وي فلأ كشكانها‪.‬‬
‫(‪ )2‬صنفقاموو ص حااةام‪.‬‬
‫خامسا‪ :‬المواطن العادي‬
‫(‪ )1‬كوااه روص نلعيل‪.‬‬
‫(‪ )2‬زواهة هةل صنهوه‪.‬‬
‫(‪ )3‬صنحاا للى ة ا رضل(تعلايام‪-‬تحام‪-‬ة ام ا ام)‪.‬‬
‫‪Page | 6‬‬
‫الباب الثالث‬
‫مراحل الترميز اإلئتماني‬
‫مقدمة‪:‬‬
‫و شوا واا ا صنعيالر اصنفو اس رت طل و اوو‬
‫صنياامف وع م د صى ليال تياوالً كال وع كقيا صنباا ا‬
‫صنعام ‪ 2009‬م ا ن وانسصم قارم‬
‫صن وياغوصرام ‪Demographic‬‬
‫‪Page | 7‬‬
‫‪ Data‬ا حت صنو س صالةفيا ى ‪ Credit Code‬حاع ت رى ف ص ص ام ك شار اح ة ةاتم‬
‫وباا ا صنعيالر اصنفو اس واالهصمة صنعا م نف ظا ات يام صناهاز صنياورت وب صنساهصن‬
‫صنيوقسى نفطل و امفا حا فاوعم شوا صنفو اس اصناتا وت كنى وصحلت صن هاةام ‪.‬‬
‫حاع تب صناح ة ارووق صنعيل اةباوصنيافاز تالام ات اوو صنياامف لبو لق ل ه‬
‫امش صنعيل اصنلقارص صنهوهوم ( قل اوف للى ح ه ) صضارم صنى صت صم ل ه‬
‫صنفاداها اصنفعا ا ا ن وغوض تعووهه صنكا ل وانيشوا نلقاام و امف قا الً حا ص ااو‬
‫صنيشوا ‪ .‬ا دا ا آةو تبى صنب صنيوقسى ت اوو اتالام ديهام صنيفعا لا وانياامف‬
‫ةال تب ى حيال كلال ام ل صنفو اس صالنكفوا ى وكارم اساةل صاللالم صنيوةام‬
‫صنيسيالم اصنيقوؤة رضالً ل كسف صم اا صنب صالنكفوا ى اتسهاالً نعيلام صنحاا‬
‫صنياامف انسولم د صنو س نلعيال ت صل صه وو ا ج صنكفوا ى ني د صنو س‬
‫للى صنباا ا‬
‫قيا ت صل صه وو ا ج هصمة ا وصدعم اتع ول صنباا ا ارى ص صنسااق ت كل صه وو ا ج وحع‬
‫ل صنعيالر صنيو سو ةاص نلياامف نلفعوف للى صنو از صنيي احم نلعيالر شبكاا ً هان‬
‫للت تعا فال انضيان كنفسصم صنياامف‬
‫صنودا صنى و صنساهصن صنيوقسى‬
‫وفاداها صنفو اس صالنكفوا ى تب ى صنب صنيوقسى ليلاا تهفاش ح اه نكارم صنياامف‬
‫صنعا لم وانباله اروالها وانعاتيم اصناالوا حاع هى ن صنى تسصو كففيام صنياامف‬
‫وباا ا ليالر صناهاز صنياورت حاع ولغ ل ه صنعيالر صنيو سو حفى ‪ 15‬امس ‪2010‬م‬
‫صقثو ‪ 140‬صنها ً ‪.‬‬
‫أهداف مشروع الترميز‪:‬‬
‫وه ف صنيشوا صنى تحقاق ل ة صف صف تفيثل صفيها رى صالتى‪:‬‬
‫‪ ‬صنحاا للى اصالحفهاظ وقال ة واا ا قباوة ل قارم ليالر صناهاز صنياورى ‪.‬‬
‫‪ ‬تطاوو ليلام صالسفعالم صالنكفوا ى ل ليالر صناهاز صنياورى‬
‫‪ ‬د م س صنكفوا ى نكل ليال وفياس وا ت الوفكوم )‪ (unique‬وسال للبى صنفياابس وبا‬
‫صنعيال اصالةو رى حانم تشاوت صالسيار‪.‬‬
‫انفحقاق ف ه صالف صف ت تقسا صنعيل المو وصحل مةاسام‪:‬‬
‫المرحلة األولى (‪-: (Phase One‬‬
‫مرحلة تجميع بيانات العمالء )‪: (Customers Data‬‬
‫وف راها ت ظا صنعيلاا صنيفعلقم وباا ا صنعيالر ا د صنو س‪ .‬اتفياس ف ه صنيوحلم‬
‫ونسفيوصموفها تبعا ً نطباعم ليالر صناهاز صنياورت صنيفا هة ‪.‬‬
‫المرحلة الثانية ) ‪-: (Phase Two‬‬
‫مرحلة تجميع بيانات إرتباطات العمالء ) ‪: (Connected Parties‬‬
‫‪Page | 8‬‬
‫تفعلق وووض صنعيال واناها صنفت نت لالام وها ( صأل وصف صنيفوصوطم ) اقساوقفها تفياس‬
‫صنيوحلم واالسفيوصموم تبعا ً نطباعم صنعيالر صنيفا هة‪.‬‬
‫المرحلة الثالثة )‪-: (Phase Three‬‬
‫مرحلة تجميع البيانات المالية ) ‪. (Financial Data‬‬
‫تهف وفايا صنباا ا صنيانام صنحانام اصنفامو ام ل ليالر صناهاز صنياورى ‪.‬‬
‫المرحلة الرابعه ) ‪-: (Phase Four‬‬
‫وف راها صةفبام صن ظام ‪Database Test‬صنفق ت صن اص ونهصمة واا ا صنعيالر صن وياغوصرام‬
‫رعانام صنفقاموو صالةفيا ام ‪ Credit Report‬اصنوااوام اص حااةام ا ن‬
‫اصنيانام ا صنفأق‬
‫تا ئم نلب ر وانعيل وان ظام صنا و واامة مسيام‪.‬‬
‫أوال‪:‬مرحلة تجميع بيانات العمالء‪:‬‬
‫ت رت ‪ 2009/1/4‬كت صم تادات نكارم صنياامف وع م د تياول الى ليال هان‬
‫صنحاا للى صنو س صالنكفوا ت انف ها ن االوااه تاغم اح ة نلحاا للى صنباا ا‬
‫تحقاق صنه ف صني شاه ت صالتهاق للى تايا صسفيامص واا ا صنعيالر‬
‫واامة تيك‬
‫صن ا نلفعوف للى ص سا صنفاامب اصنعيل ارقا نها ا ن‬
‫اا ت صنودا نفاامب ل ه‬
‫تهاهوا نلعقبا صنفى ويك صن تعفوض ووق صنف ها اتي ض ن للى تايا ل ه صموعم‬
‫صسفيامص ا ن حسا ا فا با ه اه‪:‬‬
‫(‪ )1‬ص سفيامة صن اتم وباا ا صنعيالر صألروصه‪customer –details‬‬
‫(‪ )2‬ص سفيامة صن اتم وباا ا صنعيالر شوقا ‪company –details‬‬
‫)‪(3‬كسفيامة صني ظيا اصنايعاا ‪organization‬‬
‫(‪ )4‬كسفيامة صأل وصف صنيفوصوطم ‪connected parties‬‬
‫صنا وو وان قو صن صالسفيامص صني قامة تيي للى شكل ماصد كنكفوا ام للى صن ظام قيا‬
‫ت وضا ً ت ااا مصدعم صنباا ا صنيانام نعيالر صناهاز صنياورت للى صن ظام نفضاف صنى‬
‫صالسفيامص صني قامة آ ها ً ‪.‬‬
‫وع ن ص ااز ل ة هام سهي كوااوا رى ص ااو صنيوحلم صالانى صنيشوا‬
‫اا ت‬
‫اتفيثل ف ه صنيهام رى صالتى‪:‬‬
‫‪ .1‬تكاو اح ة صنباا ا اصنفو اسواالهصمة صنعا م نف ظا ات يام صناهاز صنياورت‬
‫نلقاام ويهام صنفو اس ا وصدعم واا ا صنعيالر ا فاوعم داهة صنباا ا ا فاوعم‬
‫اتادات صنياامف رايا و فص وانفو اس‪.‬‬
‫‪ .2‬كت صم ل ه صنفاداها اصني شامص صني ظيم نعيلام صنفو اس الق ل ة‬
‫صنياامف حاع ت رى ف ه صنلقارص تايا صنفغ وم‬
‫نقارص اامش ليل‬
‫ةالنها لكس صنيالحظا نيفعلقم وساو صنعيل‬
‫صنيوتاعم قيا ت‬
‫وانيشوا ‪.‬‬
‫‪Page | 9‬‬
‫‪ .3‬تشكال رووق نفق و صن ل صنه ت نلياامف ص صنطباعم صن اتم(صنب‬
‫صنسمصلت‪-‬و صالسوة‪ -‬و صالهةام اصنف يام صالدفيالام ‪ ...‬صنخ ) اتحقق‬
‫ها فاةج دا ة اساف ق ن تق و صن ل صنه ت صنالزم نكل و واصدت شاقل‬
‫رى صنف ها اوشيل صن ل سووان كدوصرص صنعيل اقاهام كسف وصج صنباا ا‬
‫صن ظ واامة رعانم اساسفيو صن ل رى وصحل صنيشوا صني فلهم‪.‬‬
‫صدوصر صنفو اس ا وصدعم صنباا ا صن اتم‬
‫‪ .4‬كل صه صأل ظيم صنفت تيك‬
‫وانعيالر حاع تفيثل ف ه صال ظيم رى صالتى‪:‬‬
‫‪Client‬‬
‫‪Coding‬‬
‫(‬
‫صنعيالر‬
‫تو اس‬
‫‪ .‬ظام‬
‫)‪ )System(CSS‬حاع وعيل ف ص صن ظام للت د صنو س‬
‫نعيالر صناهاز صنياورت‪.‬‬
‫صنعيالر ( ‪Client Data‬‬
‫ب‪ .‬ظام كهصمة واا ا‬
‫)‪ )Management System(CDMS‬وفاد ف ص صن ظام‬
‫وصدعم صنباا ا ا صدوصر صنفاحاد صنالزم ص ص تطلا صال و‬
‫ن ‪.‬‬
‫صنعيالر ( ‪Client Search‬‬
‫‪ .‬ظام صنبحع ل‬
‫)‪ )System(CSS‬وعيل ف ص صن ظام ن د صنياامف ا‬
‫وسهل ليلام صنبحع ل صنعيالر ا عورم صنو س صالنكفوا ى‬
‫صن اص وانعيال اوفياس ف ص صن ظام ويق متت صنهاةقم اتياسه رت‬
‫صنفعا ل اصنبحع ل صألسيار صنعووام‪.‬‬
‫‪ .5‬رى سبال اض صال و صنقا ا ام صنيفعلقم وانسووم صنياورام اصنفت ت ل تباه‬
‫واا ا صنعيالر رايا وا صنياامف رق ت تادات قارم صنياامف صنعا لم‬
‫واضارم رقوة رى ول صسفيامة صنباا ا تفضي اصرقم صنعيال للى تباه‬
‫صنباا ا صن اتم وت وا صنياامف الغوصض صنيعا ال صنياورام ‪(.‬تا م‬
‫ص شامة كنى ص ت ا ت تعيا صنهقوة صنيشام صناها وع اصرقم صالهصمة صنقا ا ام‬
‫للاها)‪.‬‬
‫ابل صنب ونت صم صنو س صالنكفوا ى نايا صنعيالر ةال وام‬
‫‪ .6‬صالنفسصم‬
‫صنياامف نلحاال‬
‫اداه ةض هفاو نإلتاا‬
‫ليل اصح‬
‫صنيسفعالم‪.‬‬
‫‪ .7‬ليال وفاامب صن ا صالةوى ا حاانم نفااو ت ها صنيشوا ت صشوصز‬
‫سال لام صنشوقا اصنسال صني ى ا ن وغوض صنبحع‬
‫يثلا نكل‬
‫ل قاهام صالسفهاهة صنباا ا صنيفاروة وحازته ‪.‬‬
‫‪ .8‬ت موا صنعا لا واح ص صنباا ا اصنفو اس وانياامف للى صال ظيم صنيشام‬
‫صناها ا ن نفسهال ليلام صالسف صم ‪.‬‬
‫‪ .9‬دي قارم ص دوصرص اصنضاصوض صني ظيم نعيلام صنفو اس اتعيايها للت‬
‫صنياامف صنعا لم‪.‬‬
‫صنياامف رفوة الةوى ني ااشم صنيشاقل اصنعقبا صنفت‬
‫‪ .10‬لق صدفيا‬
‫د صنو س للت ليلاا صنفياول‪.‬‬
‫تاصدت ساو صنعيل ا د تأثاو كدوصرص‬
‫‪Page | 10‬‬
‫رفوة ألةوى نعيلاا‬
‫‪ .11‬كدوصر تهفاش ا ص ت‬
‫ص هصمة صنعا م نلفهفاش ا ن نلفأق‬
‫وانف ساق‬
‫د صنفياول نلعيال هان اداه م س‪.‬‬
‫‪ .12‬رت سبال ت لا صناا ا صاللال ى اتعووأ صناها ص صنعالام وانيشوا‬
‫ت شو ل ة اضالا ل شوا تو اس ليالر صناهاز صنياورى رى‬
‫عظ صناحأ صنساامة اصنياال صنيف اام قيا تب ى صنب صنيوقسى حيلم‬
‫كلال ام كثهم لبو اساةل صاللالم صنيوةام صنيسيالم اصنيقوؤه رضالً ل‬
‫صن اص صنفى لق ضي كحفهاال صنب وااوالم‬
‫صنيشامقم رى ل ه‬
‫صن فبى ‪.‬‬
‫‪ .13‬كت صم طبق كلال ى وحفاى للى قارم صنيعلا ا صنفى وحفادها ليالر‬
‫صنياامف اقل صنعا لا رى صنقطا صنياورى‪ ,‬حاع ت تعايت للى‬
‫صنياامف اروالها صنعا لم رى ديا ص حار صنساهصن‪.‬‬
‫‪ .14‬هليا نلفاصتل وا اح ة صنفو اس وب صنساهصن اصنعيالر رى فلأ وقا‬
‫صنساهصن اتاساعا نليعورم اصنيعلا ا صن اتم وباا ا صنعيالر اصنفو اس رق‬
‫ةاا تلها ا واح ة صنفو اس نلوه للى قل صنفساؤال اصالسفهسامص‬
‫صنفى توه صنايهام‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬مرحلة ربط األطراف (العمالء) ذات العالقة‪:‬‬
‫حسا صنفاووم ران شوالا واا ا صنعيالر تب ص رى صغلا صالحاان وفايا‬
‫ةالنها صنحاا للى صنيعلا ا صنيطلاوم‬
‫ص سفيامص صن اتم وانباا ا صنفت وف‬
‫ظيا ‪....‬صنخ‬
‫األغوصض صنفعوف للى صنش ااا ص لفباموم ( شوقا شوصقا‬
‫) واامة صقثو اضاحا ً اوه ف تح و صناهم صنيسافيم اصنفت تق للى لاتقها صنيسئانام‬
‫صنيباشوة رت حانم تعوض صنشوقم كنى فسة انام رن ت صنضوامد صنعيل للى موض قل‬
‫صنش ااا ص لفباموم ويسافياها ا صناها ا صالش اص صن و وقا ان ونهصمة حساواتها‬
‫وا ضارم كنى تح و صناهم صنيسؤانم وسال صنووض صوضا ً للى تح و صنيايالم ص ةفيا ام‬
‫صناصح ة اصنفعوف للى صنيااأ صنيانت اص ةفيا ت نكل ش ص لاهد ا كلفبامد‬
‫وانيايالم قيا وسه موض صناها ص صنعالام للى تح و صنسقأ صنفياولت صنيق م‬
‫صناهاز صنياورت نلعيال صا نليايالم ص ةفيا ام صنيع ام ‪.‬‬
‫قفاوو ‪2009‬م‬
‫للى ف ه صن لهام رق و صنعيل رى موض ليالر صناهاز صنياورت‬
‫ا ن وفايا كسفيامة ةاتم وع صنودا كنى تاامب ل ه صن ا ات كهةا‬
‫صنياامف رت صنووض وع تقسايها كنى ايالا ‪.‬‬
‫صنفو اس رت صنياامف‬
‫تقا ديا صنب از وع م‬
‫ثالثاً‪ :‬مرحلة تجميع البيانات المالية ‪:‬‬
‫تعفبببو وحلببم تايابب صنباا ببا صنياناببم لبب صنعيببالر وحلببم صساسببام بب وصحببل‬
‫صنيشوا اتفطلا ف ه صنيوحلم صنحاا للبى وبوص ج تق ابم ص اصتبها ادباهة ةاتبم‬
‫ن ن ت صالتهاق للى صن وف ت ها ف ه صنيوحلم ويسا ة ب شبوقم ةامدابم لا لبم ربت ابا‬
‫صأل ظيم صالنكفوا ام صن اتم وانفسااال صالةفيا ام‪ .‬اتفطلا ف ه صنيوحلم صنتت‪:‬‬
‫‪ .1‬ص ل صه السفقبا صنباا ا صنيانام وصدعفها اموطها صنعيالر ‪.‬‬
‫‪ .2‬تايا ات ها و ام تحفام نضيان سووم صنباا ا ‪.‬‬
‫‪Page | 11‬‬
‫‪ .3‬كقيا صنب ت صنفحفام صألةوى‪.‬‬
‫رابعا ً ‪ :‬مرحلة اختبار النظام الجديد وإعداد التقارير ‪:‬‬
‫كل صه اتطاوو صنفقاموو صالةفيا ام صنفت تسف وج صن ظام‪.‬‬
‫‪.1‬‬
‫كلبب صه صأل ظيبببم صنيابباحبم اصنفبببت تيكبب صنيابببامف بب لبببا تعبب وال ربببت صنفقببباموو‬
‫‪.2‬‬
‫ص ةفيا ام صنفت تاد وها ةطار‪.‬‬
‫كل صه اتطاوو صنفقاموو ص شوصرام اص هصموم اص حااةام‪.‬‬
‫‪.3‬‬
‫موض ف ه صنفقاموو و ظام صنبحع ل صنعيالر (‪.)CSS‬‬
‫‪.4‬‬
‫صنسووم رت كل صه اتب صا صنفقباموو ص ةفيا ابم بو ربت غاوبم صألفيابم نب ص وسبف لت ادباه‬
‫‪.5‬‬
‫ظ سووم احياوم ص قهارة لانام‪.‬‬
‫الفصل الثالث‬
‫الضوابط المنظمة لبناء قاعدة بيانات العمالء والترميز‬
‫صني شامص اصنفعا ا صنفت ت ظ آنام صنعيل وانيشوا ا سفعوض ونةفاام‬
‫ت م صنع و‬
‫صف ا امه راها‪-:‬‬
‫(‪ )1‬وفاموخ ‪ 12‬غسطس‪ 2008‬ت كت م تعيا وه ف كمسا واا ا صنعيالر لبو صنوصدعم‬
‫ص نكفوا ام اتشيل صنباا ا صن اتم واألروصه اصنشوقا اصنفت ت ص ليالر صنفياول‬
‫صنعيل للت ص سوص رت ليلام ص مسا ‪.‬‬
‫(‪)2‬رت صنثانع سبفيبو ‪ 2008‬ت كت م تعيا حا كسفيامة تو اس صنعيالر‪ coding‬ا ن‬
‫صنامشم صنفت لق رت ا سبفيبو حاع ت تح و صني د صنس ت ن سا كمسا‬
‫وانفسص‬
‫صنباا ا‬
‫‪Page | 12‬‬
‫اكمسانها نلب‬
‫(‪)3‬وفاموخ ‪ 4‬سبفيبو ‪ 2008‬ت م صنفعيا صن اص وكاهام لر ص سفيامص‬
‫صنيوقسد‬
‫(‪ )4‬وفاموخ ‪ 15‬سبفيبو ‪ 2008‬ت كت صم تعيا وقضت وضوامة ص نفسصم ونمسا واا ا‬
‫كفيلم ‪ %10‬صنعيالر ألن صنباا ا صن ا ئم تعاق ليلام صنفو اس‪.‬‬
‫(‪ )5‬رت ‪ 21‬قفاوو ‪ 2008‬ت م تعيا حا واا ا صنضا صنش ات اتقوم صنحاا للت‬
‫واا ا صنضا قا لم رت حانم صنفياول صنيق م وانضيان صنش ات ‪.‬‬
‫صنياامف صنفااموم اتح‬
‫(‪ )6‬رت ‪ 21‬قفاوو ‪ 2008‬ت م تعيا حا تكاو نا م‬
‫كشوصف و صنساهصن صنيوقسد وه ف ص شوصف للت صنواصد صن اتم وفو اس صنعيالر‪.‬‬
‫(‪)7‬رت ‪ 27‬قفاوو ت كت صم تعيا ةاص ويالحظم فا م افت وضر صنياامف رت كمسا‬
‫كلطار صألاناوم مسا واا ا قبو ‪ 50‬ليال‬
‫صنباا ا ات صنفادام وا سوص رت ص مسا‬
‫ليالر صنفياول‪.‬‬
‫(‪ )8‬رت ‪ 19‬اريبو ‪ 2008‬ت كت صم تعيا و ااص زواهة ص ففيام وانيشوا اتح و‬
‫ااز صنيطلاب رت ااو رفوة يك م‪.‬‬
‫صنياظها اد صنالم وانيشوا‬
‫غسطس ‪ 2008‬ت كت صم صني شام ما (‪ )2008\12‬صن اص وح اه بلغ‬
‫(‪)9‬رت صنساهس‬
‫ا و‬
‫ص سفعالم صنياورت اللات تقوم كنسصم صنب از اصنيؤسسا صنيانام وا سفعالم ل‬
‫صنعيالر صن ظام صن اص و ن هان صنفقا ويبلغ ح ه‪.‬‬
‫(‪ )10‬ا صف صني شامص صنفت ت م و ااص واا ا صنعيالر اصنفو اس صني شام ما‬
‫(‪2009/2‬م ) اصن اص وانقاصل صني ظيم ن ظام تساال صالةفيان اصن د و ص للى صنتت ‪:‬‬
‫اا ان ت ظا صنعيل صنياورت نلعام ‪2003‬م ارت ك ام تطباق‬
‫ليالً وأحكام صنياهة (‪)8‬‬
‫سااسا و صنساهصن صنيوقسد نلعام ‪2009‬م ا صني شامص اصنضاصوض اص دوصرص صني ظيم ن ظام‬
‫صنفساال صالةفيا ت ات ها ص ً نيشوا صنفو اس ص نكفوا ت نعيالر صناهاز صنياورت اصنيؤسسا‬
‫صنيانام را ت ا تقوم للى صنياامف اصنيؤسسا صنيانام ضوامة صالنفسصم وانتت ا ن كلفبامص ً‬
‫‪ 2‬يناير ‪2009‬م‪:‬‬
‫اوالً ‪:‬‬
‫ل م د د تياول ا تسهال باشو ا غاو باشو ألد ليال ن وكيل‬
‫صنباا ا صن ويغوصرام ( صسفيامة واا ا صنعيالر ) اناس ن وت م س صةفيا ت‪.‬‬
‫ثانياً‪:‬‬
‫وف لر صسفيامص واا ا صنعيالر ألد ليال وفق م وطلا نلحاا للى تياول ا تسهال‬
‫صةفيا ت باشو ا غاو باشو ساصر قان ن وت م س ا ن وك ‪.‬‬
‫ثالثا ً ‪-:‬‬
‫وف كمسا صسفيامص واا ا صنعيالر ارقا ً نآلتت ‪-:‬‬
‫‪Page | 13‬‬
‫العميل الجديد الذي ليس لديه رمز ‪-:‬‬
‫وف كمسا واا اتت لبو وو ا ج صنواصد ص نكفوا ام كنى و صنساهصن صنيوقسد باشوة‬
‫تل صالسفيامة‬
‫كمسا س م اماام ‪Hard copy‬‬
‫خالل فترة أقصاها يوم عمل‬
‫رت فترة أقصاها يومي عمل ‪ :‬ليم واامة سف كثبا صنش اام وا ضارم كنى تامة‬
‫شهاهة صنا سام صا تامة داصز صنسهو رى حانم صنفعا ل صألروصه‬
‫أما في حالة الشركات والشخصيات االعتبارية توسل تامة صنسال صنفاامد ا تامة‬
‫شهاهة صنيلأ صنضووبت ‪.‬‬
‫صنعيال صن د ن وت م س صنكفوا ى ‪-:‬‬
‫وف كمسا صسفيامة صنباا ا صن اتم وت رت تامة مصدعم اماام كنى و صنساهصن صنيوقسد‬
‫( ‪ Hard copy‬رت فترة أقصاها يومي عمل ليم وانيسف ص صنفت امه قوفا رت – ‪-‬‬
‫لاله‪.‬‬
‫ج‪ -‬رت قلفا صنحانفا ( ا ب) وف ملء استمارة األطراف المترابطة لبو وو ا ج صنواصد ص نكفوا ام‬
‫ارى تامة اماات ا ن حسا صن يا ج صنيورق رى فترة أقصاها يومي عمل‪.‬‬
‫رابعاً‪:‬‬
‫خامسا ً‪:‬‬
‫رت حانم صنعيال صنا و صن د ال وحيل م س كةفيا ت ساف حت صنو س ابل و صنساهصن‬
‫صنيوقسد في فترة أقصاها يوم عمل وع كمسا صنباا ا صنكا لم لبو ظام صنواصد‬
‫ص نكفوا ام‪.‬‬
‫صنضا‬
‫وف صنفعا ل‬
‫ُ‬
‫صناصمهة رت ثانثا لاله‪.‬‬
‫اصنيسافيا وانشوقا‬
‫قعيالر اتسوى للاه هس ص دوصرص‬
‫(‪ )11‬وفاموخ ‪2009/2/25‬م ت كت صم تعيا مصدعم صني ظيا اصنايعاا اصنفت للى‬
‫ساسها وف تو اس صنيايالا صنسمصلام اصنيشامو اصني ظيا صنفت ناس ن وها سال تاامد‬
‫ا لأ ا وطاام ضووبام ‪.‬‬
‫(‪ )12‬وفاموخ ‪2009/6/25‬م ت م تعيا و ر صنعيل وبو ا ج صنبحع ل صنعيالر (ص هموست )‬
‫‪.‬‬
‫(‪ )13‬وفاموخ ‪2009/7/7‬م ت كت صم وواشام ( طبق ) نفعووأ صنايهام ليالر صناهاز‬
‫صنياورت اغاوف اصنياظها وانياامف صنفااموم ا اظهت و صنساهصن صنيوقسد ويشوا‬
‫صنفو اس ص ةفيا ت ‪.‬‬
‫(‪ )14‬تعيا صنهقوة صنقا ا ام ت كت صمه وفاموخ ‪2009/8/25‬م ‪.‬‬
‫(‪ )15‬وفاموخ ‪2009/10/6‬م ت كت صم تعيا ب صلوف ليال ‪. KYC‬‬
‫(‪ )16‬تعيا قفاوم م س صنعيال للى صن سخ صناماام وفاموخ ‪2009/10/8‬م ‪.‬‬
‫(‪ )17‬ؤةوص ً ت كت صم تادات نلياامف وع م صنقاام وأى ليلام اورام نلشوقا‬
‫اصنيسافياا صن و ن وقا اص ونقيا كدوصرص صنووض ا ن كلفبامص ً‬
‫ووول‬
‫صالا‬
‫صنفادام صني قام ونت صم كلالن ( وكارم صناحأ ) صنى‬
‫‪2010‬م قيا اام صنب وانفسص‬
‫صنشوقا اصنيسافيا وضوامة كقيا واا اته ابل صنفاموخ صني قام ‪.‬‬
‫‪Page | 14‬‬
‫كل هذه التعاميم والمنشورات المذكورة أعاله متوفرة في الموقع اإللكتروني لبنك السودان‬
‫المركزي‬
‫‪www.cbos.gov.sd‬‬
‫الفصل الرابع‬
‫وكاالت المعلومات اإلئتمانية‬
‫مقدمة‪:‬‬
‫فكا لم اهااقم ل ليالر صناهاز‬
‫ته ف اقانم صنيعلا ا ص ةفيا ام كنى تاراو علا ا‬
‫صنياورت ا ن نإلسفهاهة ها رت غوصض فلهم رت ق فها صنفياول اا تب ى و صنساهصن‬
‫صنيوقسد شوا صنفو اس ص ةفيا ت صن د وعفبو اصه نقاام اقانم صنيعلا ا ص ةفيا ام اصنفت‬
‫تفطلا تارو قارم صنباا ا صن ويغوصرام اصنيانام ل صنعيالر حفى تكان ص د اى نلاها‬
‫ا حم صنفياول اا ثبف صنفاامب ن صنساال ص ةفيا ام صنيحهاظم وف صنب صنيوقسد‬
‫اقاال صنيعلا ا هصةيا ً تكان‬
‫اح فا التهت وكارم صنيفطلبا حاع ن صنباا ا صنفت تق م‬
‫قثو تهااالً ن ص و و صنساهصن صنيوقسد رت تب ت ركوة تأساس اقانم نليعلا ا ص ةفيا ام‬
‫احسا صنفاامب صنعانيام ويك ن تكان ف ه صناقاال ك ا اقاال ةاتم ا اقاال لا م‬
‫او ارص ً للى ن ه اه ب ه تعووهام ل اقاال صنيعلا ا ص ةفيا ام فيافها اقاهام ليلها‬
‫اصناهاه صنيب انم ابل و صنساهصن صنيوقسد نفأساس اقانم نليعلا ا ص ةفيا ام ‪-:‬‬
‫تعريف وكاالت المعلومات اإلئتمانية ‪:‬‬
‫لوف صني فاان اقانم صنيعلا ا ص ةفيا ام وأ ها سفاه نلباا ا اصنيعلا ا‬
‫ص حااةام اصنفت تاضد يض اتاموخ س صه صنعيالر نفسص اته صني فلهم صنساوقم اصنساموم‬
‫صن بوصر وأن صنفعووأ‬
‫الكس صألهاص صناا ة اصنسائم رت صنس صه انك دي قثاو‬
‫صن صة ا اصنيااهم صنعا م‬
‫صنشا ل نها فا ها ؤسسم تعيل للى تايا صنيعلا ا‬
‫ةاتم صنيفعلقم‬
‫ل صألروصه اصنشوقا‬
‫صنيفاحم اصنفاموخ ص ةفيا ت نليقفوضا‬
‫وفسااال هرعاا ص ةفيان ‪ /‬صنفياول اوصمص صنيحاق ص رالس ا عانافها كنكفوا اا ً‬
‫احهظها نإلسفهاهة ها ل صنحادم للى ن تعيل صنيؤسسم للى تح وع ف ه صنباا ا‬
‫رفوة ألةوى ‪ .‬اليا ا ً تقس اقاال صنيعلا ا كنى ثالثم اص تفيثل رت صنتت‪:‬‬
‫‪ /1‬وكاالت تعمل على جمع وتحليل البيانات السلبية عن العمالء( وكالة أساسية ) ‪.‬‬
‫‪Page | 15‬‬
‫‪ /2‬وكاالت تعمل على جمع وتحليل البيانات اإليجابية عن العمالء ‪.‬‬
‫‪ /3‬وكاالت تعمل على جمع وتحليل البيانات اإليجابية والسلبية معا ً ( وكالة كاملة ) ( ‪World‬‬
‫‪. )Class Credit Bureau‬‬
‫أهمية وكاالت المعلومات اإلئتمانية ‪:‬‬
‫عورم قل ا وفعلق وانعيال ‪.‬‬
‫‪.1‬‬
‫سال ة صنياامف رت كت ا صنقوصم صنااةا ل د صنفياول صنياورت ‪.‬‬
‫‪.2‬‬
‫حل شكلم تشاوت سيار ليالر صنفياول واناهاز صنياورت‪.‬‬
‫‪.3‬‬
‫سهانم تحاال صنفياول صنيي او نلعيال ‪.‬‬
‫‪.4‬‬
‫موض صنعيال وانشوقا صنفاوعم نت ‪.‬‬
‫‪.5‬‬
‫صنفقلال صني ا و ( صنفياولام صنسيعم ‪......‬صنخ) ‪.‬‬
‫‪.6‬‬
‫تا اأ صنيؤسسا صنيانام ‪.‬‬
‫‪.7‬‬
‫تعكس وشهارام اض صنقطا صنيانت وان انم ‪.‬‬
‫‪.8‬‬
‫تسال للى تحلال اتقاا صنقطا صنيانت ونلفبامفا سن نليعلا ا ‪.‬‬
‫‪.9‬‬
‫كيفية عمل وكاالت المعلومات اإلئتمانية ‪:‬‬
‫صأل ظيم صنفت ت م غوصض ليلاا صناقاال صالةفيا ام تفكان ثالثم دسصر مةاسم‬
‫ويك ن تأتت رت ظام اصح وحفاد للى ديا صألدسصر ا رت ظيم هالم تفيثل رت ‪:‬‬
‫صنحاا للى صنباا ا ‪.‬‬
‫‪.1‬‬
‫ليلاا عانام اتحلال صنباا ا ‪.‬‬
‫‪.2‬‬
‫صسف وصج صنيعلا ا ‪.‬‬
‫‪.3‬‬
‫اوف كسف وصج صنباا ا نطانباها رت شكل تقاموو كةفيا ات (صنفقاموو صنفت تا مفا صناقانم رت‬
‫شكل امات ا كنكفوا ت ) اوحفاد صنفقووو للى وعض ا قل صنيعلا ا اصنباا ا صنيفاحم‬
‫وانيلأ ص ةفيا ت نلعيال هان تاتاا وكاهام صنفعا ل صنعيال ‪.‬‬
‫أهمية تأسيس وكالة للمعلومات اإلئتمانية بالسودان ‪:‬‬
‫صنساهصن هانت وفطلا اض صناهاز صنياورت وها ك شار اقانم علا ا كةفيا ام وأسو‬
‫ا ويك ا ن نفحقاق ل ة ف صف فيها ‪:‬‬
‫‪ .1‬تواام صنضبض صنيانت يا وؤهد كنى يا صنقطا صنياورت اصالافااهد ‪.‬‬
‫‪ .2‬كهصمة صني ا و ص ةفيا ام وطووقم رضل كن ن تك ثلى ‪.‬‬
‫‪ .3‬كت ا اوصمص اااةام ني د صنفياول ‪/‬ص ةفيان ‪.‬‬
‫‪ .4‬سال ة صنيؤسسا صنيانام رت كهصمة ا و ص ةفيان اكت ا صنقوصمص ص ةفيا ام‬
‫صناحاحم نلعيالر صنحاناا ا صنيفااعا ‪.‬‬
‫‪ .5‬تواام ثقارم صنسال م ص ةفيا ام صناااةام نليؤسسا صنيانام ‪.‬‬
‫اقاال صنيعلا ا ص ةفيا ام تيك صنياامف اصنيؤسسا‬
‫‪ .6‬صن ا صنيق م‬
‫صنيانام تياول ساصق سفه رم اكهصمة صنعيلاا ‪.‬‬
‫‪Page | 16‬‬
‫‪ .7‬ا م عقا‬
‫صنيعلا ا صنفامو ام اصنح وثم ل قارم صنعيالر ‪.‬‬
‫الجهود المبذولة لتأسيس الوكالة ‪:‬‬
‫نضببيان تحقاببق ف ب صف صناقانببم س بانهم صن ب قو تب ببى و ب صنسبباهصن صنيوقببسد شببوا صنفو اببس‬
‫ص نكفوا ت نعيالر صناهاز صنياورت ناكان صنقال ة صنفبت وبف صاللفيباه للاهبا سبفقبال‪ ,‬ااب ابام‬
‫صنب رت سبال ن وب دهاه ق مة رهت و اوو ‪2009‬م و شوا صنفو ابس ااب تب تادابت‬
‫صني ظيببا ا سببيار صنعيببل‬
‫صنياببامف نلحاببا للببى واا ببا ليالةه با صألرببوصه صنشببوقا‬
‫ا نب للببى كسببفيامص ةاتببم وكببل رئببم ب كسفاببحاب كسببفيامة نض ببوصف صنيفوصوطببم تاضببد‬
‫سافياها ‪ .‬قيا ت تكاو رووبق ليبل ب‬
‫صنعالام وا صنشوقا اصنايعاا ا سيار صنعيل‬
‫صنعببا لا وببا هصمة صنعا ببم نف ظببا ات ياببم صناهبباز صنياببورت اص هصمة صنعا ببم نلوااوببم صنياببورام‬
‫اص هصمة صنعا م نلشئان صنقا ا ام نال ال ويهام صنفو اس ص نكفوا ت حاع وعيل صنهووبق تحب‬
‫كشوصف وو لام صالهصمة صنعا م نف ظا ات يام صناهاز صنياورت قوةاس نلهووق‬
‫اتفيثل صووز صنياهاهص صنفت و ن نفأساس اقانم صنيعلا ا صالةفيا ام رت صنتت ‪:‬‬
‫‪ ‬ةال صنهفوة ب و باوو‪ 2009‬احفبى ‪ 15‬بامس ‪2010‬م اا ب صناحب ة ويب د‬
‫صنو س صالةفيا ت نحاصنت ‪140‬صنأ ليال اتشيل صنعيالر صألروصه اصنشبوقا‬
‫اصني ظيا اصنايعاا ‪ .‬قيا ت موض عظ صنشوقا ويسافياها ‪.‬‬
‫‪ ‬قا ب نا ببم شببفوقم ب و ب صنسبباهصن اصتحبباه صنياببامف ناض ب تاببام‬
‫نفأساس صناقانم اا قيل صنلا بم ليانهبا امرعب تاتبااتها اصنفبت تب و بارص ً‬
‫للاهببا صنياصرقببم للببى تأسبباس صناقانببم ويادببا اببا ان ةبباص حاببع ل ب‬
‫ساهة اا ان اقانم صنيعلا ا ا ت لوضها للى ازصمة صنع اصنفت حانفهبا‬
‫و امفا صنى الس صنازمصر ثب صنبى ازصمة صنعب نلابااغم صألةابوة ا ب ثب‬
‫وف تحاولت صنى صنيالس صنا ت نإلدازة صن هاةام ‪.‬‬
‫ابو ا صنه ب نلااباف للبى‬
‫‪ ‬ت كوفعاث ل ه صنعا لا واناح ة كنى قل‬
‫تاووفهيا رت اا صنيعلا ا صالةفيا ام ‪.‬‬
‫‪ ‬لق ب امشببم ليببل ل ب ‪ Credit Registry‬شببامز راهببا يثلببا ب قارببم‬
‫صنياامف ‪ ,‬تح ث راها صن باو صنك د صنا سام ‪.JIM AZIZ‬‬
‫‪ ‬واا ا نب ابام رووبق صنعيبل وعقب لب ه ب امش صنعيبل نليع ابا وباأل و ب باظهت‬
‫صنياامف شامز راها ةبابو صنيافباز دبا لسوبس اكففيب صنبامش وانيعلا با صنيانابم‬
‫صنفبت واببا للبى صنياببامف تاراوفبا لب ليالةهبا لليببا وأ بت اب لبا ب صنياببامف‬
‫كمسا صنباا ا صني قامة ةال شهو و اوو ‪2010‬م ‪.‬‬
‫‪ ‬ت ظببا امشببت ليببل نكارببم ب مصر ليببام صنياببامف ت ب راهببا ت بباووف وأفياببم اقانببم‬
‫صنيعلا بببا صالةفيا ابببم ا بببوو ركبببوة ن تكبببان صناقانبببم شبببوقم وبببا و ببب صنسببباهصن‬
‫اصنيابببامف صنعا لبببم ا تببب اق ضبببيان صناهصةببب اصناقانبببم صنا ابببم نفبببأ ا اتياوبببل‬
‫‪Page | 17‬‬
‫صنابباهمص للببى ن وكببان م س انهببا صنيبب را ‪ 5‬لاببان وبباما ‪ .‬اابب اصرقبب قارببم‬
‫صنياامف للى ا دار وانامشم ‪.‬‬
‫‪ ‬لقبب امشببم ليبببل رببت وا ابببا ‪2007‬م لبب اقبباال صنيعلا بببا صالةفيا اببم صناببب اى‬
‫اصألف صف اصن فاةج صنيفااعم تحب ث راهبا صنسبا ‪ /‬وباهصم صنيب وو ص الايبت نشبوقم ‪D&B‬‬
‫رت طقم صنشوق صألاسض ( شوقم هفيم ون شار اقاال صنيعلا ا صالةفيا ام)‪.‬‬
‫مجلس إدارات المخاطر ‪:‬‬
‫صنياامف ويشامقم و صنساهصن وفيثل ف رها‬
‫له‬
‫رت و اوو ‪2009‬م ت تشكال نا ت‬
‫صألساست رت تيها صنياامف اتعووهها واقانم صنيعلا ا صالةفيا ام صنيس ك شاؤفا ةال‬
‫صنعام ‪ 2010‬م ‪.‬‬
‫تيثل ف هام صنلا م رت صنيحاام صنفانام ‪:‬‬
‫ تعووأ شا ل نكبام صنعيالر صنيفعثوو ‪.‬‬‫ تا اأ صنعيالر حسا صني وا اا ‪.‬‬‫ ت صا صنيعلا ا صن اتم وكبام صنعيالر صنيفعثوو ‪.‬‬‫كلفي صنلا م نلارار ويها ها للى هاام تق و امصق صنعيل ل صنياضالا اصن قاش‬
‫حانها نل واج و فاام اتاتاا ح هة ‪.‬‬
‫ووز آنام صنلا م ل ه صن قا فيها ‪:‬‬
‫اوف ‪ .‬مه صنلا م ن صنى ل ه‬
‫(‪ )1‬اداه سيار شفوقم رت صنفعثو رت صقثو‬
‫صنعاص ل فيها ح اهوم صنيعلا ا صنيفاروة ل صنعيال ( انا صنفياول ) ل‬
‫صالسفعالم ل ت ‪.‬‬
‫صناض صنقا ا ت‬
‫صنفعا ل‬
‫(‪ )2‬ل م كنيام صنياامف واني ا و صنقا ا ام صن اتام‬
‫نلشوقا ‪.‬‬
‫صنياامف (‬
‫(‪ )3‬ل م تح وع صنباا ا صن اتم ويسافيت صنشوقا صنفت تفعا ل‬
‫ضوامة كوااه آنام نلحاا للى صنباا ا صنح وثم ) ‪.‬‬
‫(‪ )4‬ل م صففيام صنياامف وان مصسم صنفحلالام نليااأ صنيانت نلعيال ابل صن ةا عت‬
‫رت ليلاا تياولام ‪.‬‬
‫ووز صن قا صنساوقم ل ه صنفاتاا صنفت اه وها صنلا م اتفيثل فيها رت صنتت ‪:‬‬
‫ كوااه آنام نفباه صنيعلا ا وا صنياامف ‪.‬‬‫ فيام ص سوص وفكيلم و ار اقانم صنيعلا ا صالةفيا ام ‪.‬‬‫صنيسال صنفاامد رايا و فص وفح وع واا ا صنيسافيا‬
‫ كوااه آنام نلف ساق‬‫اصنشوقا ‪.‬‬
‫يا سبق ا صن فاةج اتاتاا صنلا م تفيحام دياعها حا ضوامة احفيام ك شار‬
‫صنعيالر‬
‫ةالنها صنحاا للى صنباا ا‬
‫اقانم صنيعلا ا صالةفيا ام اصنفت ساف‬
‫اصنعيل للى تح وثها واامة هاموم كضارم صنى تحلال ف ه صنباا ا وع ة وق نلحاا‬
‫للى صنفقاموو صنوااوام ا صنفياولام ا ص حااةام صنفت تسفها ها قل صناها ص صنعالام ‪.‬‬
‫الفصل الخامس‬
‫‪Page | 18‬‬
‫الخاتمة‬
‫ةفا ا ً ويك صنقا وأن و صنساهصن صنيوقسد ا همج للى تب ت صنيشوالا صنفت تعيل للى‬
‫حان ا ا شوا‬
‫تطاوو صنعيل صنياورت وانساهصن ا ن وفب ت صنفاامب صنوصة ة رت صنعان‬
‫صنواصد اصنيقاتم ص نكفوا ام ةاو هنال ن ن ‪ .‬احفى ت ع قارم صنياامف صنعا لم وانسال م‬
‫صنياورام صني شاهة وُودت صنفهالل اصنعيل للى ت اوو ليالرف وأفيام شوا صنفو اس‬
‫ف ص صنيشوا ا ن حفى وفس ى صن هاض واالافااه صنا ت كنى‬
‫اصنهاصة صنفت تعاه نلبل‬
‫صنيسفاى صن د أ ل دياعا صناتا كنات ‪.‬‬
‫ص ااز صنيشوا صنحانت واناامة صنيطلاوم اصنعيل للى تطاووه حفى واصقا‬
‫انكى فيك‬
‫صنفطام صنيفسام رى شفى وقا صنعان ‪,‬را ت صنضوامد صنف طاض نيا وع صنيشوا ا ن‬
‫ةال مؤوم سفقبلام ياحم توسخ نيفطلبا صنحاضو اتهفد ص اال ناض تطلعا‬
‫صنيسفقبل اصاعا لياسا حاع تفيثل صنوؤوم صنيسفقبلام رت و ار اال ة واا ا فا م ل‬
‫قارم صنعيالر اصناتا وانياامف صنساهص ام كنى ااف صنياامف صنعا لم رت‬
‫ةال تقلال صني ا و صنياورام‬
‫صني طقم صألرووقام اصنعووام اصنعان صدي ا ن‬
‫كنى ال ح اه يك ت ونتبا صح ث صألساناا صنعليام صنيعيا وها رى ف ص صنياا حاع‬
‫تعفبو صني ا و فى صنعقبم صألساسام صنفت تعفوض ووق صنفطام رت صنقطا صنيانت‬
‫ليا ا ً اصنياورت للى ادت صن ااص ‪.‬‬
‫‪Page | 19‬‬