البنوك اإلسالمية ودورها التجاري واالستثماري ( ممارسة المهنة المصرفية) في عصر العولمة وتحرير التجارة بقلم أ.د .عبد الحميد محمود البعلي أستاذ الفقه المقارن واالقتصاد اإلسالمي رئيس قسم االقتصاد بكلية الشريعة وأصول الدين بالجنوب جامعة اإلمام محمد بن سعود اإلسالمية ( سابقاً ) المستشار باللجنة االستشارية العليا للعمل على استكمال تطبيق أحكام الشريعة اإلسالمية – الديوان األميري – دولة الكويت 1 البنوك اإلسالمية ودورها التجاري واالستثماري ( ممارسة المهنة المصرفية ) في عصر العولمة وتحرير التجارة أوالً :هللل وملة حللة اقتصللة وتقنللجيةة ومفر مل هصللة ال إللىل ركللج ال م ل ي ال مىل ص ل وملثىلوة و ن مث فخإص 4/5سفجن وملةجمل: وملثجبت أن وملة حة مقحىلك بةجالت ومللصربوملصة وحةجصىلة وحىلمف ة على وملرظجم وملىلأمسجيل وألوريب وملصل عنلىل وملث رة وملنرجعصة ،ومتثل مثىلة وملقط ر وملقفر مل هي وحةجصىل يف جمجالت وإلعالن ووالمنجل. اثنصجً :وملة حة وألوربصة ووأل ىلةفصة ووملةجحصة وإلسال صة: وملة حة ملغة :مةتصم شيء ج وم سصع يوئىلة ونقشجره ملصشتل وملةجمل له. ويف ةجم رةبسق ز: " سجب وملشيء طجبع وملةجحصة وخبجصة هةل نطجق وملشيء أو مطبصقه عجحصجً. ويف وجملجل والتقنجي : زوملللة وا ل وه ووا ل وي أ للجم اىل للة وملقجللجرة و االلة واىلةللة وملفج لللة ملقرقللل وملسلللع ورسوا وأل ل ول ()1 وواللع علللى والخن لىلو يف وحرظتللجت ومل وملصللة وملللو مق ل وروء وا ل ة وملس ل ق جلللجت و رظتللة وملقجللجرة وملةجحص للة ووحل ل متىلوت ومل وملص للة ومل للو مقل ل وروء ع ح للة وملإف للىل ووملثقجي للة ووملق للصم ،تل ل متىل وملبص للة ،و ل ل متىل وملسفجن ،و متىل وحىلأة ،وةق وروء ذملك له وملشىل جت قة ية ولرسصجت. أ ج وملةجحصة: يكي طت ح وإلرمإجع ابخلن صي ( )1يف وملقة يةة واضجرةة: سق ى عجحي. ةق ل هللا مةج : ( )1ادريس الكبنوري كاتب مغربي – مجلة المجتمع عدد 141في 2000/8/12م. 2 ( و للن تهملله الللو وملسللت وت ووألر وواللقالو أملسللرقفم وأمل ل ونفم ن يف ذملللك هت مللةللجح ) وملىلوم.22/ ( )2ويف وملقةجون واضجر : ةق ل هللا مةج : ( ه أةكلج وملرللجا ل القرللج م للن ذ للىل وأنثللى وهةلرللج م شللة ابً وتبجئللل ملقةللجري و ن أ للىل فم عرل هللا أمقج م ن هللا علصم ابري ) واجىلوت.13/ ( )3ويف عجحصة وملىلسجملة ووملىلس ل: ةق ل هللا مةج : ( و ج أرسلرجك ال رمحة مللةجح ) وألنبصجء107/ ذوً وملةجحصللة مل ع وملقةللجرو ملفللي ةقفج للل وملرللجا وملفللي ةقرجيسل و يف وخلللري رجيسللة اللريه ،ومقجسللم وملطصبجت اىت ةف ن وملةجمل له س تجً مللةتل وملإلنقجج وجمجالً مللقبجيل ووملق وول. أ ج وملة حة يف أصلكج : يققل م علللى وةصترللة وملققرصللة ويف سللبصل ذملللك أ هل ه وةصترللة مرشللي هصترللة أاللىلى يف وملسصجسللة ووالهقتللجع ووملثقجية ووملإفىل و ملك متكص وملطىلةو أ جم وةصترة وملققرصة وملو هي ه هىل والتقنجي وملةجحي وملص م. وملة حة ووإلغ وء والتقنجي : أ غل وء وملل ول وحق وتللةة مقرصلجً وعلتصلجً ووتقنللجيهً لشللجر ة وملةتجملقللة يف شللجرةع عللجبىلة مللقللجروت ويللق وألس وق ةج(.)1 اثملثجً :وملقح ةقتثل وملقح وأل رب مللةجحصة وإلسال صة : وأل رب مللةجحصة وإلسال صة يف صإصة وسقصةجب وملة حلة وأل ىلةفصلة ووألوربصلة ابسلق وم نإل أيووهتللج وملققرصللة ووالمن لجملصة وإلعال صللة تللج وسللق عبت للن تبللل واضللجرة وإلسللال صة واضللجرم وملإجرسللصة ووملىلو جنصة وصبغقكتج بنبغقكج وملشىلعصة. ( )1د .سيد دسوقي حسن أستاذ بجامعة القاهرة – مجلة المجتمع عدد 1999/7/20 – 1359م. 3 قجيقر للج وإلس للال صة وعل ر للج وملش للىلعصة وحقتصل ل ة يف جي للة ونةققل ل أن شل لص جً للن ذمل للك هف للن ابس للقركج وجملللجالت ،وم ظصل تل رومرج وم اصل هكل يل ومبللجيل اربومرللج ،يجملةجحصللة ال مةللا وملل وابن بللل وإلسللكجم للن تع يةلي ونطالتج ن ُه ةة روس ة ووتحة وحةجمل مقبل والاقالو. ن أعظم جنجز اققه وملإفىل وملشىلعي وإلسال ي يف وملقىلن وملةشىلةن ه : وحنىليصة وإلسال صة ووحنجرو وملشج لة: و ج مق م علصه ن تملصة قتص ة مللةتل وحنىليف ( وحجيل ووالسقثتجر ). مقبىن يصه بىلل ج وإلصالح والتقنجي وملص سإي( )1و ج ةق م علصه ن ر جئ أربةة هي : حتإص وإلنقجج ملق مله مةج " م رع ن سبع سر يأابً ". أوالً: اثنصجً :مشجصع وإلياجر ملق مله مةج " ي روه يف سربله ". اثملثجً :مىلشص والسقكالك ملق مله مةج " ال تلصالً هج أت ل ن ". روبةجً :وح ة ومل رصة وملالز ة ووملفجيصة. وه و وملربل ج وإلصالاي ( وحفىلو ) Macroeconomicةةتل يف طجر اطة وإلصالح وةصفللي ( وحفىلو ) Macroeconomicووملو مق م على وحىلمف وت وألسجسصة وملقجملصة: منحص وظصإة وملرق ي :ذ وملرق ي رسوا أ ول ةقجىل هبج ال يصكج. أوالً: اثنصجً :مة ي تجع ة وحلفصة ومر عكج على ت ء واجهة وملةتلصلة ووحنللحة والتقنلجيةة ملقشلغصل وم ظص جية وح وري وحجملصة وحقجاة. اثملثجً :مبل للا وملقل للصم وإلسل للال صة يف وجملل للجل والتقنل للجي ووحل للجيل ووحنل للىليف أ تل للصم والتقنل للجي وإلسال ي ومةظصم وملةرنىل وملبشىل وولجنب والهقتجعي. روبةجً :مإةصل تملصة وملةتل وحنىليف وأاالتصجمه وملشىلعصة( )2و ج مق م علصه ن: ( )1ب أ وخلىلوج ابملضتجن. ( )2 تجع ة وملغىلم ابملغرم. ( )3 بجشىلة وملقججرة ووالسقثتجر ن الالل وإلالجر ابملرقل ي ال والالجر يصكلج و لن مث مبلا وملقجعل ة وإلنقجهصة ال وإلتىلوتصة. ()1 ()2 نسبة إلى سيدنا يوسف عليه السالم حيث تحقق على يديه إغاثة األمة الم صرية في زمانه من أزمة اقتصادية طاحنه ومحققه. انظر بحثنا األخالق المهنية في المؤسسات المالية اإلسالمية. 4 يكللي سسللجت جملصللة نللىليصة حتسللن نإللجق وحللجل علللى وه هلله وملنللحصحة تللج أ للىل صللجاب وملشللىلع يف ت مله مةج ( ت ر و ابهلل ورس مله وأنإق و هج هةلفم سق لإ يصه ) وا ة 7/ أربةة أن وع هي : يجإلنإجق يف وحركج وإلسال ي ةقر ع أ -وإلنإجق وإلنقجهي :ةق ل هللا مةج بة تهت وملىلاب وتةة وملق وةن: ( ه أةكج ومل ةن أ ر و أنإق و هج رزترج م ن تبل أن أييت ة م ال بصع يصله وال اللة وال شلإجعة ووملفجيىلون هم وملظجح ن ) وملبقىلة254/ ب -وإلنإجق والسقثتجر : يجالسللقثتجر يف ومللغللة :للن مثللىل ومثللىل وملشلليء :ذو م مل ل رلله شلليء تاللىل( )1ومثللىل وملىلهللل للج مللله أاسن وملقصجم علصه ومنجه وملشيء :ه ج ةق مل ره وعلى ه و يإن والسقثتجر هل :طللب وان ل على وملثتىلة ووملإقكجء ةسقةتل ن ه و ومللإظ هب و وحةىن أةضجً(.)2 ةق ل هللا مةج : ( ثل ومل ةن ةرإق ن أ وةم يف سبصل هللا تثل ابة أنبقت سلبع سلرجبل يف لل سلربلة جئلة ابلة وهللا ةضجع حن ةشجء وهللا ووسع علصم ) وملبقىلة.261/ ج -وإلنإجق وملقن تي بشقصة وملإىلةضة ووملقط عي : ةق ل هللا مةج : ( وتمى وحجل على ُابه ذو وملقىلىب ووملصقج ى ووحسج ووبن وملسبصل ووملسجئل ويف وملىلتجب وتملى ومل جة ) ..وملبقىلة.176/ وعل ل للى هل ل ل و وملرحل ل ل ويف هل ل ل و وإلط ل للجر وس ل للقطجعت وحن ل للىليصة وإلس ل للال صة و سس ل للجهتج وحجملص ل للة ووالس للقثتجرةة أن مقل ل م أس للل ابً علتصل لجً يف ا للل " ش للفجملصة وح للجل " يف وح للركج وإلس للال ي "ومللىلييه ب ل " وخلريةللة ووملإقرللة ووالبللقالء" ومللرج يف والبللقالء ا ل بللري أصللب ثللجل وملإ ىل ووإلتق وء. ي -وإلنإجق والسقكال ي وملىلشص :ملق مله مةج " :وومل ةن ذو أنإق و مل ةسىلي و ومل ةقرتوو و جن بل ذملك ت و جً " وملإىلتجن.67/ وت مله مةج : " وال اةل ة ك غل ملة عرقك وال مبسطكج طل وملبسط " وإلسىلوء.26/ ( )1مقاييس اللغة – لسان العرب – المصباح. ( )2الموسوعة الفقهية الكويتية ج 3ص .182 5 إشكالية المال وكيف حلّها اإلسالم ابتداء وطبقتها المصارف والمؤسسات المالية اإلسالمية. وحجل اري: ( )1 ةق ل هللا مةج : ( ذو اضىل أا م وح ت ن مىلك اريوً ومل صصة ملل وملل ةن ووألتلىلب ابحةلىلوو اقلجً عللى وحققل " وملبقىلة.180/ ( و ج مرإق و ن اري ة و ملصفم وأنقم ال مظلت ن ) وملبقىلة .272/ يستي وحجل اريوً. ( )2 وحجل يقرة: ةق ل هللا مةج : ( ووعلت و أمنج أ وملفم وأوالي م يقرة وأن هللا عر ه أهىل عظصم ) وألنإجل .28/ ( منج أ وملفم وأوالي م يقرة وهللا عر ه أهىل عظصم ،يجمق و هللا ج وسلقطةقم وومسةل و وأطصةل و وأنإقل و الريوً ألنإسللفم و للن ةل ق شل نإسلله ييومل للك هللم وحإلحل ن ،ن مقىلتل و هللا تىلتلجً اسللرج ةضللجعإه ملفم وةغإىل ملفم وهللا شف ر الصم " وملقغجبن .17-15/ يجحجل يقرة ألنه ت ةُطغي وةضل وةف ن وسصلة مللظلم ووملبجطل. ( )3 والبقالء: ةق ل هللا مةج : ( ونبل م ابملشىل ووخلري يقرة و ملصرج مىلهة ن ) وألنبصجء .35/ ذن ص حنقو اري واريةة وحجل ونَلققي يقرقه ونرج يف والبقالء ؟ ونةقق أن وحنجرو ووح سسجت وحجملصلة لملصلجت هجرسلة وحكرلة وحنلىليصة ووملقجلجرة ووالسلقثتجر وصلص وملقت ةل وإلسال ي بض وبطكج وملشىلعصة ت جنحت يف حتقصو ذملك وول وب على ه و وملقسجسل. رابعا :تاريخ المصرفية اإلسالمية يرجع إلى العصر األول: ةىلهع ارخيكج ز ن ويةل وملىلس ل صلى هللا علصه وسلم وَ ْن بة ه على هص ة ومل جن: 6 )1يلجحغرية بللن شللةبة ووانل بلن منللري للجل ةفقبللجن وحل وةرجت ووحةللج الت " مللرل صلللى هللا علصلله وسلم (.)1 )2جن وملربوء بن عجزب وزة بن أرتم ةق الن :سيملرج رس ل هللا صلى هللا علصله وسللم علن وملنلىلو و رج اهىلةن يقجل " :ن جن ة وً بص يال أبا وال ةنل نسص ة"(.)2 )3هةل عتىل رتي هللا عره على بصت وحجل زة بن وألرتم (.)3 )4وطبصةة بصت وحجل أنه سسة جملصة نىليصة يف ت ء ج حتتله ن انلجئ وأهل وو ووظلجئ وأيووت. )5وعىليت وأليووت وحجملصة غري وملرق ي: جملسإقجة ،ووملنك ووملربوءة ،ووحقجصة ( )4ووملىلتجع – وا وملة. )6تج عىليت وملرشجطجت وإلئقتجنصة: يفللجن ملرشللج وملنللصجرية أ للىل ووتل يف وزيهللجر وألعتللجل وملقججرةللة ومرشللصط وألنشللطة وإلئقتجنصللة، ووسق و وملسإجمج ووملنف ك ووملىلتلجع ووشلقكىل الجر فلة اتج لة وملشلىل جت عللى نطلجق ووسلع ع اجر ن وملطجئ ووارية و ن وملصتن وة ىل أنه: أ) جن أليب سإصجن اجرمه وت ويله و شجر جمه ع ت ويلل تلىلةا وألالىلى ،و لجن مللةبلجا لجل ملل ى وملقججر ،ومللحججج بن عال وملسلتي جل قإىلق يف اجر أهل فة. ب) ةىلوى أن وبن عبلجا رتلي هللا عرله لجن أيال وملل َ رق ( وملإضلة وحضلىلوبة يروهلم ) لفلة عللى أن ةفقب هبج وملف ية. و للجن عب ل هللا بللن ومل ل بري أيا ل للن ت ل م يروهللم لفللة مث ةفقللب ةللم هبللج أاصلله نللةب ابملة لىلوق يصيا وهنج ره. خامسا :واجب استثمار المال في ذاته شرعا وما يتطلبه من نموذج أمثل للمصارف. (أ) الحكم التكليفي لالستثمار: ةللىن والسللقثتجر الب ل للن أن ةرطلللو للن قن ل اإللظ وحللجل يف وملش لىلةةة وإلسللال صة واإللظ وحللجل ةةللا لاصق -: )1ن لاصة وملة م بة م وملقي ري علصه سلبجً ابإلمالو ووملضصجع ووإلهالك ،لج ةةا تىلورة بقجئه. ( )1صبح األعشى للقلقشندي. ( )2أساس البالغة للزمخشري – لسان العرب. ( )3مآثر اإلنافة للقلقشندي .89/1 ( )4أقرأ مفاتيح العلوم للخوارزمي – أوراق البردي العربية حسن إبراهيم – التنظيم المحاسبي لألموال العامة – محمود المرسي الشين. 7 )2و ن لاصة ومل ه ي بقرتصقه وزهيمه ومن ه أ مثتريه. )3وه و وذوك للج ةةلا اإلظ وحلجل و لن مث وملةتلل عللى وسلقثتجره ،وملفلن يف طلجر هل و والسلقثتجر مقة ي وأليووت وومل سجئل ووملنص ووملسبل لن بصلع الجرة وذلجع ذمللك وملقجلجرة للج هلجرة ةةرصه ن مقلصب وحجل ابملبصع ووملشىلوء :ومقلصب وحجل ةةا لل وسلصلة مل ي حتىلةفله وملل يف ذومه يون زهية. وهرللج فللن أن م ل ال ذصللع وملنللص وملقت ةلصللة ووالسللقثتجرةة يون وسللقثرجء ،أ للج مقلصبلله ابملبصللع وه ل ةقضلتن وملشلىلوء أةضلجً يصشلقتل علللى لل صل ر وملبصلع :لن وملبصللع وحطللو وحسجو ة وحىلوحبة وملسلم وإلسقنرجع وإلهجرة بصللع وملق ملصلة ومل تللةصة والشرتوك. يجألصللل ومل ه ل ب يف وسللقثتجر وحللجل يف ذوملله :وملفللن وملنللص ووأليووت وحسللق ة يإصكللج وإلاباللة ووملر ب اسب وملظىلوو ووألا ول ووملبص جت ووألز جن ووألعىلوو ووملةجيوت. يجالس للقثتجر أص للل ح للج سل ل وه للن وملن للص ووأليووت والس للقثتجرةة للن وملبص للع ووملقج للجرة ووإله للجرة أ وحةج الت ،يإذو جنت وحةلج الت مل ةقلل أال لن وملإقكلجء ب ه هبلج لييووت لل أيوة عللى ال ة يق ةف ن والسلقثتجر فخصلريوً يف وملبصلع أو وملقجلجرة أو وإلهلجرة وملفلن وألصلل لي ر بله وووهلب اصلع ه مرتصة وحجل أصالً وه ابً أب أيوة جنت على وملق صري. وإليك طائفة من أقوال األئمة في هذا الشأن: ( )1ةق ل وإل جم و وأ للج ابملرظللىل وملرإ يف وإلافجم(:)1 وحللجل يلكل و وحةللىن أةضلجً يإنلله مل ةفللن بقللجسه طلل ابً ملةصرلله وذوملله بللل ألهللل بقللجء ىليكة رةتة اىت أتيت ب ظجئ وملقفجملص وأعبجء وملةبجيوت. " و ج ال ةقم ومل وهب به يك ووهب ". ويقول : ومل وه للب عل للى وملةل ل وومل وه للب عل للى وملفإجة للة ال ي للىلق بصركت للج للن ومل هل ل ب ملش للت ل ال لومل وهب ةتج. ومل وهب وح ري ةقة بإةل وحفل وتصل ب ه ب ولتصع على وملق صري.()1 ج 288/4و ج 141/1/وما بعدها ط .دار الكتاب العربي. 8 وومل وهب ج ال جي ز مىل ة ع وملق رة علصه. وحر وب :يةله اري ن مىل ه ،هج ح يجعلة وال ة م ار ه.يجمل وهب أن ةقجل " ه وحطل ب يةله شىلعجً " ( )2وةق ل أب هةإىل ومل شقي يف وإلشجرة حمجسن وملقججرة (: )1 ال جل ألاىلق ،و ن او وحجل وإلنإجق ج ةىله صجابه ن سىلعة وخلل يف نإجته. ( )3وةق ل حمت بن واسن وملشصبجين (:)2 وح هب عر ذك ر وملإقكجء رمحكم هللا ن أهل وملسرة وولتجعلة أن وملفسلب بقل ر لج ال بل رله يىلةضة. ( )4وةق ل أب بفىل وخلالل يف واع على وملقججرة ووملنرجعة ووملةتل (:)3 كما قائل القائل: " مل م وملس ق منل به وملىلام ومة ي به على عصجملك ". مل م س تك يإن يصه غا عن و ملرجا وصالاجً يف ومل ةن.- جن وسحجق بن ةسجر ىل ابملب وزةن يصق ل: ومل و اجرمفم يإن أاب م بىلوهصم علصه وملسالم جن ب وزوً -ويف ا ةثه صلى هللا علصه وسلم: ()4 " ألن م ع ور قك أغرصجء اري ن أن م عكم عجمله ةقفإإ ن وملرجا(.)5 تجل سإصجن وملث ر " وحجل يف ه و ومل جن سالح "(.)6وتجل :جن وحجل يصتج ضى ةُفىله يي ج وملص م يك مىلا وح ن. -وةق ل هللا مةج : " ي للإذو تض للصت وملن للالة يجنقش للىلوو يف وألر ووبقغل ل و للن يض للل هللا ووذ للىلوو هللا ثل لريوً ملةلف للم مإلح ن " ()7 وتللجل وإل للجم حمتل بللن واسللن يف واللع علللى وملقجللجرة ( )8أاللربل أبل بفللىل وحللىلوز تللجل :مسةللت أاب هةإىل وخلىلوسجين ا رج أب صجحل تجل :مسةلت ة سل بلن أسلبج ةقل ل " ملشلةصب بلن الىلب :أشةىلت أن طلب واالل يىلةضة :تجل نةم ". ( )1ص 93بند 149وص 95بند .153 ( )2االكتساب ص29 – 27ط دار الكتب العلمية بيروت. ( )3ص 25وما بعدها. ( )4رواه أبو نعيم في الحلية 63/9وإسناده صحيح. ( )5رواه البخاري في مواضع من صحيحه ( الجنائز والوصايا والنفقات ) ومسلم في الوصية من صيحه. ( )6الحث على التجارة ص.50 ( )7الجمعة .10/ ( )8ص 53الحث على التجارة. 9 ( ووبقغ و ن يضل هللا ) يالب ن طلب وحةصشة (.)1 ( يجبقغ و عر هللا وملىلزق ) وملةرفب ت.17/ جن أس ي بن سجمل ةق ل " وشرت وبع ومل بىلأا وحجل ". - وو هت ثلرية يف تج للة أ لىل وملل ةن ابلكللجي وعتلجرة وألر وذملللك ال ةفل ن ال ابحللجل مث هلملك ع ن مللتىلء على يةره يصقن ق وةقةب (.)2 عن سةص بن وحسصب تجل :ال اري يصتن ال ةطلب وحجل ةقضلي بله يةرله وةنل ن بله عىلتلهوةقضي به ز جنه و ن جت مىل ه ريواثً حن بة ه ". ويف ت مله مةج ( :ه أةكج ومل ةن ت ر و أنإق و ن طصبجت ج سبقم " تجل جمجهل لن وملقجلجرة(.)3 -عللن أن ل بللن جملللك تللجل :تللجل رسل ل هللا صلللى هللا علصلله وسلللم " ن تج للت علللى أا ل م وملقصج ة ويف ة ه يسصلة يلصغىلسكج " ()4 ( )5ةق ل وإل جم وملشجط يف وح ويقجت(:)5 مفجملص وملشىلةةة مىلهع (أ) تىلورةة اإظ قجص هج يف وخللو وه ه وحقجص ال مة و ال ة أتسجم: (ب) واجهصة (ج) وحتسصرصة يي ج وملضىلورةة :يتةرجهج أهنج ال ب ركج يف تصجم نجحل وملل ةن ووملل نصج ،وواإلظ ةلج ةفل ن أب لىلةن : ( أ) ىلوعجهتج ن هجنب ومل ه ي. (ب) ىلوعجهتج ن هجنب وملة م. والعااااادات :روهة للة اإ للظ ومل للرإ ووملةق للل للن هجن للب ومل هل ل ي أةضل لجً قر للجول وح للي الت ووحشىلوابت ووحلب سجت ووحسف لت و ج أشبه ذملك. والمعامالت :روهةة – ( أ ابحق ور ومل ن وملضىلور وه و ه ومل عرجه و ةق ت علصه اإظ ومللرإ ووحلجل يكلي هبل و وحقل ور جبةل وحةج الت ن وملضىلور ،أ ج طلو وملبصع ( )1ص 56من الحث على التجارة. ( )2الحث على التجارة ص .73 ( )3الحث على التجارة ص .107 ( )4الحث على التجارة ص . 116أخرجه أحمد في مسنده بلفظ " إن قامت الساعة وبيد أحدكم فسيلة فإن استطاع أال يقوم حتى يغرسها فليفعل " ج 3ص184 ،191 ( )5الموافقات في أصول الشريعة للشاطبي ج 2ص 8دار المعروف بيروت. 10 ن وملضىلور بلل لن والجهي االيلجً إل لجم والىل ثالً يلص هجنب ومل ه ي ،و اإظ وملرإ )– اإلظ وملرسلل ووحلجل لن ووملةقل أةضجً ملفن ب وسطة وملةجيوت. نلللحة نسللجن للع غللرية جنققللجل وأل للالك بة ل ووحةللج الت للج للجن روهة لجًع ابملةق على وملىلتجب أو وحرجيع أو وإلبضجع. أو بغللري وجمت ع وملضىلورهت مخسة ،يكي أص ل ومل ةن وت وع وملشىلةةة و لصجت هللا.وةق ل وملشجط رمحه هللا ييصل وملبصع تىلور و رع وملغىلر وولكجملة فتل يل وشرت نإي وملغلىلر ذلللة ال حنسللم ابب وملبصللع إل و ل ملك وإلهللجرة تللىلورةة أو اجهصلله ووشللرت اض ل ر وملة ت ل يف وحةجوتجت ن ابب وملقفتصالت ،وحج جن ذملك هفرجً يف بصع وألعصجن ن غري عسىل رع لن بصلع وحة وم ال يف وملسلم. وت مقىلر يف قجب وألافجم أن وحر وب ملصه جب ء ةرقكض أن ةنري ووهبجً ابملفل ( ،)1يلإذو بقلت تجع ل ل ة لص ل للة يف وملض ل للىلورهت أو واجهص ل للجت أو وملقحس ل للصرجت ي ل للال مىليةك ل للج تا ل للجي ول ئص ل للجت .. يجل ئصللجت قن ل ية ةقللربة يف تج للة وملفلللي أن ال ةق ل ل وملفلللي يقق ل ل نلللحقه وحقن ل ية ابملقشىلةع. سادسا :معنى البنك التقليدي ،والبنك اإلسالمي والفروق الجوهرية بينهما : -1 البنوك التقليدية: وملبر ك هي وح سسجت وملو ةف ن عتلكج وألسجسي وومل يف عتلصجت نىليصة نم وألوروق وملقججرةلة وشلىلوئكج وبصةكلج و لر وملقلىلو وملشللصفجت وتبضللكج وطللىلح وملقللىلو ووملسلل و صل ور وملةج للة أو وخلجصللة ووحقللجهىلة ابملةتللالت وألهربصللة ووحةللجين وملثتصرة وغري ذملك ن عتلصجت والئقتجن أو ج ن ن أعتجل وملبر ك متجرسه عجية تبل ل ومل يوئلع السلقةتجةج علصه تجن ن وملقججرة أو تضى وملةلىلو ابعقبلجره ()2 ( )1المرجع السابق ص61 ، 23 ( )2على سبيل المثال انظر المادة ( )54من القانون رقم 32لسنة 1968في شأن النقد وبنك الكويت المركزي والمهنة المصرفية وتعديالته. 11 وةةىليكللج وملللبةض أبهنللج " وح سسللجت والئقتجنصللة وملللو مق ل م بنللإة أسجسللصة بقب ل ل ومل يوئللع ومقةج للل ب هه اجص يف والئقتجن تنري وألهل ومق م خبلو والئقتجن(.)1 المصارف التقليدية : أسجسكج والترتو ووإلتىلو ( والئقتجن ) ن االل عتلصجت نىليصة أسجسصة ةف ن يصكج وملبرلك ةرجً أو يوئرجً و ن مث ةف ن عتله ه :وإلاجر يف وملرق ي. وويقج ملقجع ة وملسص ملة ووملىلحبصة ووملةالتة وملةفسصة بصركتج يإن: ومل يوئع أتيت يف ق ة وح وري وحجملصة مللبرك. ووألوروق وملقججرةة ووحجملصة وح ن ة أتيت يف ق ة والسق و جت ومقتثل يف : أذولت وخل ونللة ووملسللر وت وملللو من ل رهج واف للة ووألوروق وملقججرةللة وملللو ةقةج للل هبللج تط لجع وملقججرة ( وملفتبصجملة ووملسر وإلذين ) مث أتيت وملق للىلو ووملس للل ومل للو مقل ل كج وحن للجرو وملقججرة للة يف س لللم والس للق و جت ويقل لجًملقجع ة وملسص ملة ووملىلحبصة. -2 البنك اإلسالمي: سس للة جملص للة ن للىليصة مققب للل وأل ل ل ول ويقل لجً ملقجعل ل يت " وخلل لىلوج ابملض للتجن " ووملغ للىلم ابملغ للرم " ووسقثتجرهج ووالاجر هبج ويو قجص وملشىلةةة وإلسال صة وأافج كج وملقإنصلصة. المصرفية اإلسالمية: أسجسل للكج والال للجر ابملرق ل ل ي ووسل للق و كج يف عتلصل للجت نل للىليصة وسل للقثتجرةة ويل للو صل للص وملقت ةل للل ووالسقثتجر بض وبطكج وملشىلعصة(.)2 ( )1انظر النقود والمصارف د .أحمد زهير شامية ص 272دار زهران – ع ّمان األردن – د .أحمد جامع – النظرية االقتصادية ج2 ص.84 -73 ( )2انظر بحثنا أدوات التمويل واالستثمار في المصارف والمؤسسات المالية اإلسالمية. 12 -3 م أهم وملإىلوق ول هىلةة ب وملبرك وملققلص عرنىل ووحنىلو وإلسال ي وحنىلو وإلسال ي وملبرك وملققلص وحقجرنة 1 وملرشية 2 وحإك م 3 طبصةة ومل ور 4 أسجا وملقت ةل 5 صإة وملقةج ل ن عة يىليةة جيةة ملالاجر يف وملرق ي ومةظصم أصل شىلعي ملقطكري وملةتل وحنىليف ن وملإ وئ وملثىلوة أا وملىلب ةة ووح جملإجت وملشىلعصة سسجت وملس ق وملرق يف والئقتجن وملرق وملو مقةج ل وعتله وألسجسي وومل سسجت جملصة نىليصة مققبل وأل ول على أسجا تجع يت وخلىلوج ابملضتجن ووملغىلم ابملغرم متجرسه عجية تب ل ومل يوئع السقةتجةج يف ملالاجر هبج ووسقثتجرهج ويو قجص وملشىلةةة عتلصجت نىليصة نم وألوروق وملقججرةة وأافج كج وملقإنصلصة. وغري ذملك ن وشىلوئكج وبصةكج و ر وملقىلو عتلصجت والئقتجن و ح اىلةن /ال ةقسم يوره حبصجيةة ومل سصط بل جرا وحكرة سسجت جملصة وسصطة ب وح يع ووحسقثتىلةن. ةه وحنىليصة وومل سجطة وحجملصة أبيووت وسقثتجرةة ةف ن يصكج ابئةجً و شرتهً وشىلةفج....وخل. ةق م على أسجا وملقجع ة وإلتىلوتصة بسةىل ةق م على أسجا وملقجع ة وإلنقجهصة ويقجً حب أ وملىلب ووخلسجرة. وملإجئ ة. قىل ُ يع وُ اىل يكقرت و ةن و الهج على أسجا وملإجئ ة. - ويوئن أو -صجاب اسجب هجر على أسجا وملقىل واسن ووخلىلوج ابملضتجن. سقيهىل ملبةض وخل جت وحنىليصة -صجاب اسجب وسقثتجر يك رب جل. نرجيةو وأل جلت شرت /ابئع يف ذصع أن وع وملبص ع واالل. -شجرك. 6 وحملظ ر وولجئ حيظىل علصه هجرسة وملقججرة أو وملنرجعة أو -جي ز مله هجرسة وملقججرة ووملنرجعة ومتلكأن قلك وملبضجئع ال س ويوً مل ةن مله على وملبضجئع وشىلوء وملةقجروت ووملقةج ل يف أسكم وملغري على أن ةبصةه االل ة ةصرة. وملشىل جت وملقججرةة ابملض وبط وملشىلعصة وغري حيظىل علصه شىلوء عقجروت غري وملو حيقجج ذملك ن أعتجل والسقثتجر وحبجشىل وغري وحبجشىل.ملصكج حتجرسة أعتجمله ،أو أن قلفه س ويوً مل ةن مله على أن ةبصةه االل ة ةصرة. جي ز مله أن ةشرت اسجبه وخلجص أسكم وملشىل جت وملقججرةة وألاىلى يف ا وي نسبة برجء على ويقة حم ية ن أ وملة وخلجصة أو ً سبقة ن وملبرك وحىل 13 م عرنىل وحنىلو وإلسال ي وملبرك وملققلص وحقجرنة 7 وح وري وحجملصة ةسقطصع ص ور أسكم هقجزة. ومل ومصة 8 وح وري وحجملصة ال ةقسطصع ذملك حج مق م علصه ن وملإجئ ة وملىلب ةة. على أسجا وملإجئ ة. ومل يوئع ووملقىلو وخلجرهصة ال ةقىل وال ةقرت بإجئ ة وة ه به اسجابن ملالسقثتجر: ح.ث .وملةجم .و ح.ث وخلجص ،وة س وألول على ت وع وحضجربة وحطلقة وة س وملثجين على ت وع وحضجربة وحقص ة. 9 والاقصجطي وملةجم ةسققطع ن صجيف رب وملبرك. ةسققطع ن صجيف وملىلب ومل خي وحسجمه يقط. 10 وسق و جت وأل ول ول ء وأل رب ن وأل ول ةسق م يف ول ء وأل رب ن وأل ول ةقم م ظصإه على أسجا وإلتىلو صص وملقت ةل وإلسال صة ن وملبص ع ووحشجر جت بإجئ ة. ووحضجربة وغريهج. 11 ومل ظصإة وملىلئصسصة ةق م بنإة أسجسصة و ةقجية بقب ل ومل يوئع ومق مي وملقىلو مللغري على أسجا وملإجئ ة. ضجرب يف ضجربة طلقة اعقبجر وح يع يف جمت عكم رب جل .ومللتضجرب أ وملبرك أن ةضجرب يصف ن رب جل وأصحجب وملةتل (وحسقثتىلةن ) هم وحضجرب. 12 والياجر ومرتصة ومل عي وإلياجر تهل يك طبقجً مللرظىلةة ومل تةصة والياجر ه وملإجئض والياجر أتهصل نإجق عجهل ن ومل ال بة والسقكالك مل ملك ةبحع عتلصة سل صة مل ملك ةبحع وملبرك وإلسال ي وملبرك وملققلص عن وأل ول مل ى وألغرصجء. عن وأل ول مل ى ذصع وأليىلوي أغرصجء ويقىلوء. مل ملك ةكقم بفبجر أصحجب وأل ول على ملفل ي ة ن ي جت وجملقتع يوويةكج والياجرةة اسجب مرتصة ومل عي والياجر مل ى وأليىلوي ومل ملك مقر ع ه ه ومل وويع و ن هرج ةكقم وملبرك عت جً. 13 وإلسال ي بقرتصة ومل عي والياجر مل ى ولتصع حتقصقجً مل وويةكم وخلجصة. وحقجهىلة على مةطي وحلفصة ذجيل وأل ول وملو ةسقطصع ال ةةقت على وحقجهىلة على وحلفصة و ن مث على وحلفصة وملبرك وملقججر برجء علصكج أن حينل على وملإىلق ب وملإجئ ة وملىلب ةة ومل وئرة ووح نصة و منج وملقىلو ووسق وم وأل ول وحقرتتة على ةةقت على وسقثتجر وأل ول ووالاجر هبج ويو أسجا سةىل وملإجئ ة ملقحقصو أ رب عجئ وملنب ووأليووت وملشىلعصة. ألصحجب وملبرك. 14 وملىلب ةقحقو ن وملإىلق ب وملإجئ ة ومل وئرة ووح ةرة ةقحقو أبسبجبه وملشىلعصة ن :وحجل – وملةتل – يف عتلصجت وملبرك وملضتجن – ويو وألسجملصب وملشىلعصة وحمل ية ملفل سبب. 14 عرنىل وحقجرنة وملبرك وملققلص م 15 وخلسجرة 16 عرجصىل ومل ل وألمهصة وملرسبصة مللضتجلت أ ثىل ن وألمهصة وملرسبصة ملش نصة وحقةج ل أ ثىل. 5 C’S: والهقتجم بىلأا وحجل وابملق رة وإلةىلويةة .والهقتجم ابملق رة وإلةىلويةة أ ثىل ووحكم أن ةقحتلكج وحقرت وحنىلو وإلسال ي وا ة اىت ومل جنت ألسبجب ال يال مله يصكج. ةقحتلكج وملبرك ذو جن رب جل يف ضجربة ويف وملبص ع ذو ا ت ا وملة وألس وق وبق ر رأا وحجل يوئتجً يف وحشجر جت. -CAPITAL ومل زن وملرس خيقل -COLLATERAL ة ه وملةرجصىل وخلتسة عن وملبرك وملقججر حبسب طبصةة -CQPACITY ل ركتج وح قلإة و ملك طبصةة أعتجمله -CHTERACTER ونشجطجمه وملو ةق م هبج وتملصجهتج يف -CONDITION 17 وخل جت وحنىليصة 18 طىلةقة واقسجب وملإجئ ة 19 وملىلتجبة 20 عسجر وح ةن 21 صر وق ومل جة 22 قجص وملشىلةةة وأومل ههتج وحتجرسة وملةتلصة. قجبل ج ةستى عت ملة مةقرب م ي نظري وملقفجملص وملإةلصة ة ه وخل ة مُ َي ن روً ن نجير وإلةىلوي ال مققص بل :ومققص اباالل وواىلوم. طبصةة وخل ة وال اباالل وواىلوم. حتقسب وملإجئ ة تتن عرجصىل مفلإة وملىلب أو وخلسجرة بة انم وحنىلويجت رأا وحجل و ن مث م ىل على وملىلب . ووملرإقجت يقط ووملىلب وتجةة ملىلأا وحجل وهجبىل مله ن وخلسىلون. ن عجن ن وملىلتجبة :ن تبل ولتةصة ال ة أن وع ن وملىلتجبة :وملىلتجبة وملشىلعصة، وملةت صة ،ووملسلطجت وملرق ةة. و ن تبل ولتةصة وملةت صة ،ووملسلطجت وملرق ةة. ذو جن غري هجطل يال ةست مله كلة ذو جن غري هجطل ةةطى كلة س وي س وي ،وةلق م بإ وئ وملقياري ،و ذو جن (يرظىلة هجطالً يبجإلتجية وحقجتجة صسىلة) وال ةلق م أب زهية ج مق م مف ن على ومل ةن ،وت ةةإى ن ومل ةن يف اجملة ال فجن مله يصه. وإلعسجر وملفج ل وتآملة وحبل . و ذو جن سىلوً هجطالً مف ن وحقجتجة. أا وملىل جئ يف مطبصو وحركج والتقنجي وإلسال ي وملقحقصو وملقفجيل والهقتجعي يك أا وح وه وملقرجيسصة وملق بة. ملص ةج فجن يصه و ن انل بةض وملق ويو يك ه ئي. ن أهم حم يوت تملصة وملةتل وهجرسة وملرشج وحنىليف. 15 ونجمل ما سبق فنقول : ةق ل هللا مةج " :وأن ه و صىلوطي سققصتجً يجمبة ه وال مقبة و وملسبل يقإىلق بفم عن سبصله وألنةجم .153/ ذملفم وصج م به ملةلفم مقق ن ". وةق ل مةج " :تل نا ه وين ريب وحشىل وألنةجم.161/ ". صىلو سققصم يةرجً تصتجً لة بىلوهصم ارصإجً و ج جن ن يةن ذو تصم يف ل شين ن وملش ن واصجمصة: ووملص م :وحنن بن ي وملشين ( والتقنجي ) و ( وحنىليف ) ومل مقججذبة و ن يف عجمل وملص م وة مل هصقجن شكريان :وملة حة وألوربصة ووأل ىلةفصة ووملةجحصة وإلسال صة .ج أا هرج وملص م أ ثىل ن أ ع وي وسرتومصجصة قفج لة وألبةجي ،قرجسقة وملق طصط على وألتل يف وجملجمل وتت ضى والتقنجي ووحنىليف مسقك و – ه ه والسرتومصجصة – عقل وإلنسجن ابملإفىل وملسلصم ووحةل جت وملنحصحة ،ومسقطصع أن حتقو وخلري ووخلريةة مللرجا أذة ،مسقطصع أن حتقو اري وحجل، ومقجرب يقرقه ،و ن مث حتقو وخلريةة مللرجا واصجة وملىلغ وح ع ي هبج يف ت مله مةج " :ويال و ه ه وملقىلةة يفل و ركج اصع ش قم رغ وً ...وسر ة وحملسر " وملبقىلة .58/ ويف ت مله مةج " :وتىلب هللا ثالً تىلةة ت رة فت رة أيةقكج رزتكج رغ وً ن ل فجن ". وملرحل.122/ وب ملك مرج يف والبقالء. يكل منلك : () 1 ( )2 وحةطصجت وملإفىلةة. وو ملصجت وملةتلصة, ووملق روت ووإل فجنصجت ومل وتةصة وملو متفررج ن أن نق م مللرجا من ذهجً وتقنجيهً و نىليصجً ةة ل ل وملرجا وحيقو وخلري ووخلريةة ةم؟ 16 وول وب: نةم حنن منلك ل ذملك وملفن :يىلق ب وحلك ،ووسقةتجل ه و وحلك يجإلانجئصجت ووملبصجلت م أنرج منلك: -وحةطصجت وملإفىلةة – وو ملصجت وملةتلصة – ووملق روت ووإل فجلت وحجيةة وومل وتةصة. وهب و وذوك وملك مسقطصع عجحصة وإلسالم أن مسق عب رج وت وملة حة واسرجهتج وأن من هبج يصتج فخطئ يصه و ن أهم ج فخطئ يصه وملة حة ج أ بقه وملققىلةىل وألاري ملربل ج وأل م وحقح ة مللقرتصة وملبشىلةة يف تاىل عجم 1999اصع أ بت خمجطىل وملة حة ووملو ن أمهكج ن ىل ال ة خمجطىل هي: أوالً :هت ة وت مللسلم ووأل ن وملبشىلة ( لج ةشتله ذملك ن هت ة وأل ن والتقنجي ) ومل ه – أ وأل ن والتقنجي – ه و وملرظجم والتقنجي يف وإلسالم ملق مله مةج : " أطةتكم ن ه ع وت ركم ن ا و " تىلةا. " ركم أ ة ققن ة و ثري ركم سجء ج ةةتل ن " وحجئ ة.66/ " تىلةة جنت ت رة أيمصكج رزتكج رغ وً ن ل فجن " .وملرحل.112/ اثنصجً :ضجعإة واقتجالت الو أه وء وملق مىل ووملةر ب ومل ول. اثملثجً :اطىل حم وملثقجيجت وةج شصة ووةُ ةة واضجرةة مللشة ب. و ن أهم ج هت ةه عجحصة وإلسالم مللة حة ووملةجح ذو يقك و ج أييت: أوالً :وح سسجت وحجملصة ووحنىليصة ووالسقثتجرةة ووإلسال صة و ج مشقتل علصه ن سسجت وملقي وملقةجوين /وملقفجيلي يك ه وح سسجت حبو أعظم جنجز اضجر ت ه وملإفىل وملشىلعي مللبشىلةة يف وملقىلن وملةشىلةن ،وه ه وح سسجت مةتل ويو ركج قفج ل يف نجيرة ووسجئله ،ومربثو ن نظجم وتقنجي و بت إجءمه يف عتو وملقجرةخ وإلسال ي و إجملقه ملفل وملرجا ،يةلى رأا وحجئة وألو مللرظجم وإلسال ي وابملقح ة يف عنىل وخللصإة وملىلوش عتىل بن عب وملة ة جن و ةبحث ن يف هربجت ومل وملة وحرتو صة وألطىلوو يف وملشجم وأيىلةقصج عن وملإقىلوء أيا ون وملن تة يال جي ون ويج وحسلت ،ووملإقىلوء هم تج هجء يف وا ةع وملرب " وملفن وحسف ومل وملنحص : وحجل يف بصت جل ال جي غرصجً ةغرصه وال ةُإطن يصقن ق علصه ". 17 وعن علي رتي هللا عره تجل " :وملن جيك وملإقىلوء ذو هجع و أو عىلوو ال لج ةنرع أغرصجسهم ". وأت ل :ملة مللإقىلوء كصرة مللرظم والتقنجي وملسجئ ة. مل ملك :ال ن ها ا جن أعىت وملبر ك وملةجحصة وملفربى مرش " وحنىليصة وإلسال صة " ومتجرسكج تج جن أ رب والتقنجيهت وملةجحصة وحةجصىلة مة ل تجن ن وحنجرو مل ةكج لج ةقتجشى ع ةطصجت وحنىليصة وإلسال صة. عجحصة وإلسالم مللة حة: اثنصج :هت نىليصة سال صة مقة ي يصكج وملرتجذج وملو مرجسب وحفجن وومل جن ،ب من ذج: -ةق م بقق مي وخل جت وحنىليصة. ةق م بةتلصجت وملقت ةل لهجةج وح قلإة.ومن ذج: ةق م ابإلتجيةوملغري. ومن ذج أ ثل ةق م: ابإلتجية ج مق م بةتلصجت والسقثتجر وحجيل وملو مبجشىلهج اسجهبج أو اسجب ج مق م ذصةه بةتلصجت والسقثتجر وحبجشىل يف وألنشطة وملقججرةة ووملنرجعصة ووملةقجرةة وغريهج ن وألنشطة والتقنجيةة .و ل ه ه وملرتجذج ن وحنىليصة وإلسال صة م رك أن والسقثتجر ىلب وملضىلوروت وخلت لقن اإظ وحجل يف وملشىلع .وومل ه تىلورة ن وحقإو علصكج و قن و ن وحقجص وملةلصج يف وملشىلةةة وإلسال صة. اثملثجً :هت عجحصة وإلسالم مللة حة: نىليصة سال صة ذوت ان صصة ركجصة :أ سقت ة ن وحركج مق م على والسقثتجر ووملقججرة يقحقو ب ملك وحةىن وملشج ل " ملإلنإجق " يف وملقىلتن وملفىلمي يف ت مله مةج : 18 " وونإق و هج هةلفم سق لإ يصه " وا ة .7/ " أنإق و هج رزترج م ن تبل أن أييت ة م ال بصع يصه وال الة وال شإجعة ووملفجيىلون هم وملظجح ن " وملبقىلة.254/ أ وإلنإجق أبن وعه وألربةة : )1وإلنإجق وإلنقجهي. )2وإلنإجق والسقثتجر . )3وإلنإجق وملقن تي بشقصة وملإىلةضة ووملقط عي. )4وإلنإجق والسقكال ي. عجحصة وإلسالم مللة حة: روبةجً :هت " نىليصة " مرطلو ن ىلمف وت يرصة يف أس مقتثل يف : )1حتإص وإلنقجج :ومل وملربل ج وملص سإي ملإلصالح والتقنجي ووملو ة ل علصه ت مله مةج : " م رع ن سبع سر يأابً" )2مشجصع والياجر :ومل ة ل علصه ت مله مةج : " ي روه يف سربله " أ يجياىلوه. )3مىلشص والسقكالك وومل ة ل علصه ت مله مةج : " ال تلصالً هج حتن ن " أ م اىلون. )4وح ة ومل رصة وملالز ة ووملفجيصة ملفي ة مى بىلل ج وإلصالح مثىلمه. اج سجً :هت عجحصة وإلسالم مللة حة: نىليصة سال صة مةتل يف طجر نظجم وتقنجي ةق م برجسه على صالاجت أو منحصحجت هصفلصة مق م على : -1 منحص وظصإة وملرق ي ن وه ه الث ( :الم وملق م جا وال ةا يف وملىلاب اصع ةق ل :وملىلاب ه وملقجسص وملةتلي ملالسقةتجل وملطبصةي مللرق ي ). يال ةفر وهج.19 -وال أي ل هج بصركم ابملبجطل. وال ةإس وو وظجئإكج ( .قصجا مللقصتة ووسصط مللقبجيل ) يإقكجء وإلسالم ةق مل ن:وملرق ي رسوا أ ول ةقجىل هبج ال يصكج. -2 صالاجت هصفلصة مق م على :مر ع تجع ة وحلفصة وأشفجةج وح قلإة ع وعقبجر وحلفصة وخلجصة هي وألسجا .و ركج أ مر ع تجع ة وحلفصة ومل ت ووتقنجيهمه. -3 صالاجت هصفلصة مق م على :مة ي ومر ع وأليووت ووملنص والسقثتجرةة وه ج أمسصة سلة وملةق ي ووحةج الت وملشىلعصة. -4 صالاجت هصفلصة مق م على :والملق وم ابملقصم ووحبجيئ ووالعققجيةة ووألاالتصة ووالتقنجيةة ويف ه و ةق ل وبن وملقصم رمحه هللا: " وتجع ة وملشىلةةة وملو ال جي ز ه كج أن وحقجص ووالعققجيوت ةقربة يف وملقنىليجت ووملةجيوت تج هي ةقربة يف وملققىلابت ووملةبجيوت(.")1 ل ذملك :جيةل ن ه و وملرظجم والتقنجي و سسجمه تىلورة لحة ملقلبصة اجهة وجملقتةجت وحةجصىلة وحتقصو وأل ن بفل أن وعه ةج وال أيل على ن وتصة ج نق ل: أوالً :ملك ومل روسة وملةجحصة عن وملرظجم والتقنجي يف وإلسالم وملو أهىلهتج رظتة وملقةجون والتقنجي ووملقرتصة Organization for economic cooperation and development OECD وملرظجم والتقنجي يف وإلسالم وهجء يف وملققىلةىل: " ن وملقةجملصم وإلسال صة فخقل عن وملىلأمسجملصة حةجرتقكج مىلو م وملثىلوة وملإجاا ،وفخقل عن والشرتو صة ألهنج حتجيظ على اق ق وملقتلك مل سجئل وإلنقجج ،يإي جمقتع اقصقي ةقبع مةجملصم وإلسالم جيب أال مقةجر وحشجر ة وحس ملة ومل وعصة. نجحل طبقجت وجملقتع بل جيب أن مقةجةا ابملق وصل ووملرتوام عرب تج جيب ىلوعجة اق ق وملإىلي وملفن بطىلةقة عجيملة مق وزن ع نلحة وجملقتع أب تلة. ( )1اعالم الموقعين .108/3 20 اثنصجً :ال أيل على ن وتصة ج نق ل :ج تج ت به ذصةة والتقنجية وأل ىلةفص مشفصل لرة وملقةلصم وملةجيل يف والتقنجي بةض ةة ال ة ن يف والتقنجي ،تج و لس يووئىل والتقنجي يف ( )90هج ةة و ىلةفصة مق م بق ىلةج أ ثىل ن %90ن محلة ومل ق روه يف والتقنجي ،وهجء يف وملققىلةىل " :مل ةة والتقنجية ن على ويجق أو ومإجق على ج ةشفل جهصة كرقكم ". وةق ل أا اربوء والتقنجي وأل ىلةفص ( ملسرت ىلو ) Lester. Thurowيف قجبه" :وملرظجم وملىلأمسجيل نظجم ال حتفته بجيئ بل حتفته وحنجحل وملفل شيء مثره ،خيلو غجبة ن وجملقتع ةرقج عره وإلهىلوم ووملقشىلي ووحظجمل والهقتجعصة. اثملثجً :وال أيل على ن وتصة ج نق ل: و ج أمسصه أا ث صك يونة مللرظجم والتقنجي : -1 وه ج أطلقة وملربل ج وإلمنجئي ابأل م وحقح ة مقىلةىل وملقرتصة وملبشىلةة وملسر ووألاري ،وهجء به أن : " ق سط ومل ال يف أغىن مخ مخ يول يف وملةجمل ةبل ( )74تة يول يف وملةجمل ووملو مرت ذصةكج يف أيىلةقصج ". وملةجشىل ق سط ومل ال يف أيقىل وة ىل وملققىلةىل أن ىلووت أ رب ال ة أغرصجء يف وملةجمل مإ ق تصتقكج ذجيل وملرجمج وحمللي جملت عة ومل ول وألتل مق جً ووملو ةرجه ع ي سفجهنج ( )600لص ن نستة .ص ونصة شىل ة صفىلوس يت مللفتبص مىل يف U.S.A.منل 100لصجر $يف وملسرة ،وه ج ةإ ق ص ونصجت 48يوملة ن وملةجمل وملثجملع. وةشري وملققىلةىل أن وملىلعجةة والهقتجعصة وملو مة وحمل ر وخلإي مللقرتصة وملبشىلةة م وهه هت ة وً يف ظل وتقنجي وملس ق وحرجيسة ،وةشري يف ه و وملن ي ويققجر اصجة وملبشىل بشفل ق وة وأل جن ،وم وة ة الت وملقإفك وألسىل وولىل ة يف ا ةبل ذجيل وألرابح وملةجحصة 1.5مىلةلص ن يوالر يف وملةجم. وابت وملةجمل وملص م ةةصا وألز جت وحجملصة وحقالاقة ،ووملقرجتضجت والتقنجيةة وملإجياة أم وألز جت وحجملصة أو ( والهنصجروت وحجملصة ) وحإ عة ابمت قفىلرة و ىلة و سقشىلةة يإي 21 وملرن وملثجين ن وملقسةصرجت شك وملةجمل أربع أز جت أو وهنصجروت ب ءوً ابحفسصك عجم 1995مث هر ب شىلق تسصج. نظجم جيل عجحي ه ة : -1هج هةل ابريوً يوملصجً ة ع يعج وخلبري والتقنجي وملةجحي ( تالن بالةر ر ) صالح وملرظجم وحجيل وملةجحي واجيل اتجةة وح وطر وألبىلهء يف شىت أحنجء وملةجمل ن خمجطىل وألز جت وحجملصة وملو فخلقكج وحتجرسجت واجملصة، أن ومل تع ت مغري و ن ومل ةة والهقتجم ابألز جت وحجملصة قن روً على خنبة وتقنجيةة وأ اصع م وملت والهنصجروت وحجملصة وحإ عة يف وملرن وملثجين ن وملقسةصرجت ب ءوً ابحفسصك عجم 1995مث هر ب شىلق تسصج وملةجم 1997يىلوسصج عجم 1998وأاريوً وملربوزةل يف وملةجم 1999اصع ن وةم والتقنجي أصب حيقل وملةرجوةن وملىلئصسصة مللنح وحجملصة أا ت مسق يل على وهقتجم أغلب وملبشىل ب أر جن وحةت رة. وتجل – بالةر ر – أسقجذ والتقنجي جبج ةة بىلةرسق ن ولئب رئص والاقصج وملإص رويل يف وملإرتة ن 1994 تج أن وألز جت جمل حمجيظي برك 1996يف يروسة نشىلهتج جملة " ي رةن ويريز" ن والهنصجروت وحجملصة ت ابمت قفىلرة و ىلة و سقشىلةة اىت مل ةة لق ور أا أن ةقججهلكج أو ةغض وملطىلو عركج وأ أن وملرظجم وملةجحي وملىلوهن ت يشل يشالً ذرةةجً يف محجةة وملبشىل وملبسطجء ن خمجطىله وملضجرةة. -2ابري يويل تاىل ة ع -أ أتسص نظجم جيل ه ة يف وملةجمل: ةىل جمت عة وملل 24يف ووشرطن ومل ق ر وملصجم الرومل – على تىلورة صصجغة نظجم جيل عجحي ه ة حيجيظ على نجحل ومل ول وملرج صة وةقلل ن هصترة ومل ول وملنرجعصة وملفربى وحي ل يون ا ث أز جت أو ه وت م ع ع والسققىلور وحجيل ووملرق يف وملةجمل. وذ ىل أن وملرظجم وحجيل وملقجئم جن يوئتجً رهن نجحل ومل ول وملنرجعصة وملفربى و س ىلوً خل ة نجاكج مل رهة أن ومل تع أصب ن وحسلتجت ،نظىلوً ألن ه ه ومل ول مسقح ذ على وملقطجعجت وحجملصة وح ىلة ومتقلك وملةتالت وملو مسق م جاقصجطجت نق ةة وةج وملص وملط يف عتلصة صرع وملقىلور يوال وح سسجت وحجملصة ومل وملصة ،وال فن أن مق وح سسجت ومل وملصة تىلوروً خيىلج عن نطجق رغبة ملك ومل ول وحكصترة علصكج. ه ه 22 و ن أهل ه و ومل جيقجح وملرظجم والتقنجي ومل تةي و سسجمه وةرقجب إفىلةه ومل ةن مل ةة يوو على ويجق أو ومإجق على ج ةشفل جهصة كرقكم تج هجء مقىلةىل ذةصة والتقنجية وأل ىلةفص نق م حبع أيووت والسقثتجر يف وحنجرو وإلسال صة ووملو مةف هجرسة وحكرة وحنىليصة يف وحنجرو وإلسال صة ومةف طبصةة طبصةة والسقثتجر يف وملرظجم والتقنجي وإلسال ي يتن أهم انجئنكج :أ أيووت والسقثتجر يف وحنجرو وإلسال صة: وح ة ووح ة ن والاقصجهجت وملةتلصة يإي ا ة وملبص ع جن أوالً :أهنج مقفج ل ملقل والسقنرجع ثالً اصع جي ز أتاري أو مقسصط وملثتن ةقفج ل ع وملسلم اصع ةل م ييع ذصع وملثتن عر وملقةجت وذملك له على وملقإنصل ومل وري يف وملبحع. اثنصجً :أهنج مقتقع لىلونة عتلصة و هىلوئصة جيصة يجحىلوحبة اىل على حن بسصط تج اىل بطىلةقة و ىل ابملشىلوء تج ةُقةج ل هبج أبسل ب وإلعقتجيوت وحسقر ةة ع منحصحه ن وملرجاصة وملشىلعصة. ووحشجر ة بن رهج وملة ة ة و ج مط رت ملصه ن وحشجر ة وحرقكصة ابملقتلصك أو ج ةطلو علصه "وحشجر ة وحقرجتنة ". ووحضجربة بن رهتج وملبسصطة ب رب جل و ضجرب عج ل يصه مقسع ملبجب " وحضجرب ةضجرب " أو ج مستصه بةض وح سسجت وحجملصة " وحضجربة وحىل بة ". و ج مط رت ملصه وحضجربة ملقنب أسجا وملنرجيةو /وحملجيظ والسقثتجرةة وحقة ية ووحقر عة ل ذملك بض وبطه وأافج ه وملشىلعصة وملقإنصلصة . ووإلهجرة و ج صرإت يصه هج ةستى ابإلهجرة وملقشغصلصة و ج ةستى ابإلهجرة أو وملقيهري وحرقكي ابملقتلصك ويو وملض وبط وملشىلعصة ووألافجم وملقإنصلصة . 23 اثملثجً :أ ج ا ة وحشجر جت بن رهج وحقة ية ووحقر عة يقجس وحب أ وملىلئص وحنىليصة وإلسال صة ووالسقثتجرةة يف وملرظجم والتقنجي يف وإلسالم وه و وحب أ تجئم على ومل مق م علصه تجع ة " وملغىلم ابملغرم " أ وملىلب ووخلسجرة و ج ةربرصجن علصه ن تملصة عتلصة مقتثل يف وملىلب على ج ةقم والمإجق علصه ووخلسجرة على ت ر رأا وحجل يوئتجً . ه و يضالً عتج م ي ملصه ا ة وحشجر جت ن حتىلةك وح اىلوت كتج تلت ن لاصة وحتىلةك وألعتجل ووخلربوت وملفج رة ن لاصة أاىلى. روبةجً :ج مةفسه ه ه وأليووت ن صالاصة مللقةج ل وملإىلي ووح سسي ح ة وملبص ع أبن وعكج وح قلإة ن وملبصع وحطلو وبص ع وأل جنة وذملك ويو أافج كج وملقإنصلصة. اج سجً :أ ج عن وملقصم وحضجية ووح وه وملقرجيسصة وملو مقصحكج أيووت والسقثتجر يف وحنجرو وإلسال صة يكي هج الشك يصه ركج: وخلىلوج ابملضتجن -وملغىلم ابملغرم – وملرق ي رسوا أ ول ةقجىل هبج ال يصكج. رأا جل وملشىل ة جيب أن ةف ن اجتىلوً ال يةرج وال غجئبجً. وملىلب اسبتج ةقم والمإجق علصه ووخلسجرة على ت ر رأا وحجل. -وملركي عن رب ج مل ةضتن. ل شىل ةقطع وملشىل ة يف وملىلب يك ابطل. -وملقإىلةو ب ج ةستى حبفم وملةق و ج ةستى حبو وملةق . -وملركي عن وملغىلر وملفثري وملإجاا. -وملف ب ووخلصجنة يف وملثتن ت روً أو صإة ةىلمب او وخلصجر. -ل ذملك يف طجر واالل وواىلوم :ه و االل يجمبة ه ،وه و اىلوم يجهقرب ه. 24 وبة ل ذملك نقسجءل يصتج ةقةلو ابملرظجم والتقنجي و سسجمه يف وإلسالم ونق ل :وملفن هل ُالت جية وإلشفجالت وزوملت جية و ملقح هت؟ ول وب ،ال وخبجصة يف ظل وملقح ل وملقجئم يف وتقنجيهت وملةجمل /بل وملقرجط تج ةستصه ملسرت ىلو و ج حتىلص علصه ن وةصترة والتقنجيةة و ج ةقبةكج ن هصترة سصجسصة ووهقتجعصة و قجيصة. هج ةإىل على وملةلتجء ووملبجاث وومل ورس ووحتجرس ب ل أتنى وملطجتة و يىلوغ ل ومل سع يف ال وإلشفجملصجت ومط ةع وملقح هت ومن ةبكج و عجية مىلمصب وألوتجع وةصفلصة ووملإرصة ووحكرصة ووإلهىلوئصة هج ةكصئ مللرظجم والتقنجي يف وإلسالم و سسجمه وحنىلية ،و فره ن حتقصو وخلري ووخلريةة مللرجا أذة وةة ل ولتصع. وص ق هللا وملةظصم وملقجئل: " ومل أهنم أتج و وملق روة ووإلجنصل و ج أُن ل ملصكم ن رهبم أل ل و ن ي تكم و ن حتت أرهلكم يكم أ ة ققن ة و ثري ركم سجء ج ةةتل ن " وألنةجم .66/ 25 أهم التوصيات -1 يف عنىل وملة حة ال ب مللبر ك ن عق حتجملإجت وسرتومصجصة يصتج بصركج ملقحقصو -2 ن عجية هصفلة رسوا أ ول وملبر ك وإلسال صة ومشجصع وملقةجون يف جمجالت ثرية ركج وحشجر ة يف مق مي وخل جت وملقفر مل هصة وحفلإة. يف عنىل وملة حة الب علتصجت ومل ج يصتج بصركج وخبجصة عرب وا وي. -3يف عنىل وملة حة الب أن مةتل وملبر ك وإلسال صة على عق حتجملإجت ع وملبر ك وملققلص ةة ومشصص ولس ر ةكج وخبجصة ملك وملىلوغبة يف وملقصجم أبعتجل نىليصة ويقجً حبجيئ وأافجم وملشىلةةة وإلسال صة. -4 وملةتل ومل سوب على نشجء بر ك سال صة يوملصة مق م ب ظصإة وحت ل وألاري ومةتل على مىلمصب ا جت وحىلوسل مللبر ك وإلسال صة ووسقثتجر وملسص ملة وحق يىلة مل ى بةض وملبر ك. -5 تىلورة اع وملبر ك وحىل ةة على مبا وملطبصةة وخلجصة مللتنىليصة وإلسال صة ووتع -6 مط ةىل أسجملصب وملىلتجبة وحجملصة ووإلينجح ح و بة وملقط روت وملىلتجبصة وحنىليصة على -7 وملسةي واثصع إلاصجء وةص ة وملةلصج مللإق ى ووملىلتجبة وملشىلعصة مللبر ك ووح سسجت وحةجةري وملىلتجبصة وحالئتة ةج. وحسق ى وملةجحي ولج ةقإو ع أافجم وملشىلةةة وإلسال صة. وحجملصة وإلسال صة ملقق مي ومل عم يصتج حتقجج ملصه ه ه وح سسجت ن بصجن وألافجم وملشىلعصة وملو مة ز سريهتج واةلكج ي ق وملشبكجت. -8وملسةي واثصع إلنشجء ةك -9 جيل و نىليف سال ي عجحي ملق ىلةج وملف وير وملبشىلةة وح هلة مللةتل يف وح سسجت وحجملصة ووحنىليصة وإلسال صة وملقط ةىل وملإفىل ومرتصقه. والهقتجم بقط ةىل وملطجتجت وملبشىلةة وملةج لة يف وح سسجت وحجملصة ووحنىليصة وإلسال صة ابملق رةب وحسقتىل ومرتصة كجروهتج وإلب وعصة وأيوئكج. -10والهقتجم وملبجمل ابملبة وملقرت ووالهقتجعي ووملبص ي ووألاالتي يصتج متجرسه وح سسجت وحجملصة ووحنىليصة ن أعتجل ونشجطجت. 26 -11وملةتل على م يري ومإةصل وملس ق وملبصرصة مللتنجرو ووح سسجت وحجملصة وإلسال صة ملقسكصل وه ي س ق اثن ملق وول وملنف ك وإلسال صة. -12وملقةجت إلنشجء س ق رأا وحجل وإلسال صة. -13اع ومل ول وواف جت على ص ور وملق ون وملالز ة ومة ةل وملق ون وملسجرةة اتجةة ومإةصل وملةتل وحنىليف ووالسقثتجر وإلسال ي وم يري وحرجخ وملقجن ين وحالئم ي مرطلو ملك وح سسجت وحجملصة ووحنىليصة ووالسقثتجرةة يف عتلكج وييع عجلة وملقرتصة حن وألسىلع ووأليضل على غىلور ج حي ث يف بةض ومل ول وملفربى حتقصقجً حنجحل وملشة ب. -14يع ة ولكجت وحةرصة ذوت والاقنجص على ياجل جييت والتقنجي وإلسال ي ووملبر ك وإلسال صة يف رجهج وملقةلصم وملةجيل ي مثىل وملةل م وأتا اضكج ن ومل روسة ووملقتحص ووملقةتصو. وتاىل يع ول أن وات هلل رب وملةجح . أ.د /عبدالحميد محمود البعلي 27
© Copyright 2024 Paperzz