‫القواعد والمعايير الدولية العائدة لدور األكتواري‬
‫راشد سليم راشد‪ :‬أكتواري‬
‫مؤمتر آفاق التأمني‬
‫دمشق‬
‫‪ ٢ –١‬حزيران ‪٢٠٠٥‬‬
‫‪-I‬‬
‫األكتواري )‪(Actuary) (Actuaire‬‬
‫‪ ١ -I‬حتديد كلمة أكتواري‪:‬‬
‫أ حسب القاموس‬
‫أساس اللفظة التيين ”‪ “Actuarius‬وهو املوظف الرمسي املكلّف‬
‫بكتابة احملاضر )‪.(Acta‬‬
‫ب حسب اجلمعية الدولية لألكتواريني ‪I.A.A‬‬
‫متمرس يف النظرايت‬
‫األكتواري هو مفكر متعدد املواصفات االسرتاتيجية ّ‬
‫والتطبيقات يف علوم الرايضيات واإلحصاءات‪ ،‬واإلقتصاد وحساب‬
‫اإلحتماالت والعلوم املالية‪ .‬ل ّقب األكتواري ابملهندس املايل ومهندس‬
‫الرايضيات اإلجتماعية ألن تركيبته الفريدة اليت يتحلّى هبا من حتليل وصفات‬
‫تنوع متنامي من التحدايت املالية واإلجتماعية‬
‫عمل يستعملها للتوجه حنو ّ‬
‫يف العامل كلّه‪.‬‬
‫‪-I‬‬
‫األكتواري )‪(Actuary) (Actuaire‬‬
‫‪ ٢ -I‬اجلمعيات األكتوارية‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫وطنية‬
‫عاملية ‪١٨٩٥ I.A.A‬‬
‫رسالتها‪:‬‬
‫…تشجيع وتطوير مهنة األكتوارية املميزة بكفاءهتا‬
‫التقنية واملوثوقة مهنياً مما يضمن خدمة املصلحة العامة‪.‬‬
‫‪-I‬‬
‫األكتواري )‪(Actuary) (Actuaire‬‬
‫‪ ٣ -I‬صفات األكتواري الشخصية‪:‬‬
‫على األكتواري أن يتحلّى بصفات املعرفة واملهنية والعمل دائماً على تطويرها‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫أساس الدراسة اجلامعية املهنية والنجاح يف االمتحاانت‬
‫يتبع دورات مهنية وتدريبية‬
‫انل لقب األكتواري بوجه كامل‬
‫خربة العمل‬
‫تطور مهين ابستمرار‬
‫ّ‬
‫معادالت ونظرايت أكتوارية جديدة‬
‫‪-I‬‬
‫األكتواري )‪(Actuary) (Actuaire‬‬
‫‪ ٣ -I‬صفات األكتواري الشخصية‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫شهادات خربة وكفاءة‬
‫اضطراره البقاء حديث و عصري‬
‫معرفة الشروط القانونية والتشريعية احمللية‬
‫معرفة املعايري والتوجهات األكتوارية‬
‫بتطور التقنيات املختلفة‬
‫البقاء على معرفة ّ‬
‫التعلم والتطور مدى احلياة‬
‫‪-I‬‬
‫األكتواري )‪(Actuary) (Actuaire‬‬
‫‪ ٤ -I‬املعايري والقواعد املهنية اليت يلتزم هبا األكتواري‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫يقوم خبدماته بكل أمان‪ ،‬مهارة واهتمام‬
‫ال يعمل ضد املصلحة العامة‬
‫ان يرفع مسعة املهنة‬
‫ان يتحاشى الدعاية الغاشة‬
‫حيرتم السرية ضد الغري‬
‫ان يقوم ابلعمل املطلوب فقط عندما تتوفر له الكفاءة‬
‫حيرص على املعايري العلمية املطبقة‬
‫‪-I‬‬
‫األكتواري )‪(Actuary) (Actuaire‬‬
‫‪ ٤ -I‬املعايري والقواعد املهنية اليت يلتزم هبا األكتواري‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫يعرتف حبقوق التأليف ويوحي ابلثقة‬
‫يتأكد من هوية الزبون ومن هدف االستشارة املطلوبة‬
‫يتأكد أبية صفة هو يعمل‬
‫أن يكشف عن أي نزاع موجود ويقرر اذا كان يريد أن يقوم ابلعمل املوكل‬
‫اليه‬
‫أن يطلع ويتشاور مع األكتواري السابق‬
‫أن يكشف عن مصادر دخله‬
‫أن يقبل ابلتحقيقات التأديبية وابألحكام‬
‫‪-II‬‬
‫التعاون بني األكتواري وهيئات الرقابة واإلشراف‬
‫‪ ١ -II‬اجلمعية الدولية هليئات الرقابة واالشراف )‪:(I.A.I.S‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫أتسست هذه اجلمعية سنة ‪ ١٩٩٤‬وهي تضم حوايل ‪ ١٨٠‬سلطة رقابية معرتف هبا‬
‫أهدافها‪:‬‬
‫ تعزيز التعاون بني سلطات الرقابة على التأمني‬‫ وضع املعايري الدولية للرقابة على التأمني وعلى نظمه‬‫املشرعني يف القطاعات املالية األخرى واملؤسسات املالية الدولية‬
‫‪ -‬تنسيق العمل مع ّ‬
‫أعضاؤها ‪ :‬اصبحت تضم ابالضافة اىل أعضائها األصليني أعضاء مراقبني ابتداءً من‬
‫سنة ‪ ،١٩٩٩‬حالياً ‪ ٧٠‬عضو مراقب ميثلون اجلمعيات الصناعية‪ ،‬اجلمعيات املهنية‪،‬‬
‫شركات أتمني واعادة أتمني‪ ،‬مستشارين ومؤسسات مالية دولية ‪.‬‬
‫‪-II‬‬
‫التعاون بني األكتواري وهيئات الرقابة واالشراف‬
‫‪ ٢ -II‬دور األكتواري لدى هيئات الرقابة ‪:‬‬
‫‪١ - ٢ -II‬‬
‫دور األكتواري حتدده القوانني احمللية‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫األكتواري كعضو يف هيئة الرقابة‬
‫منوذج هيئة رقابة من األكتواريني‬
‫األكتواري املعتمد من قبل الشركات‬
‫األكتواري املسؤول‬
‫‪-II‬‬
‫التعاون بني األكتواري وهيئات الرقابة واالشراف‬
‫‪ ٢ -II‬دور األكتواري لدى هيئات الرقابة ‪:‬‬
‫‪٢ - ٢ -II‬‬
‫تقرير األكتواري عن الشركة‬
‫مهما كانت الطريقة املعتمدة لدور األكتواري يف هيئات الرقابة فالتقرير الذي‬
‫يصدر عن األكتواري جيب أن يتضمن على األقل النقاط التالية‪:‬‬
‫تطور أعمال الشركة‬
‫‪ّ .1‬‬
‫‪ .2‬صناديق التأمني‬
‫‪ .3‬حتليل مردود االستثمارات‬
‫‪ .4‬حتليل تطور املخاطر‬
‫‪-II‬‬
‫التعاون بني األكتواري وهيئات الرقابة واالشراف‬
‫‪ ٢ -II‬دور األكتواري لدى هيئات الرقابة ‪:‬‬
‫‪٢ - ٢ -II‬‬
‫تقرير األكتواري عن الشركة‬
‫‪.5‬‬
‫‪.6‬‬
‫‪.7‬‬
‫‪.8‬‬
‫‪.9‬‬
‫حتليل املصاريف العامة للشركة‬
‫اهلوامش التقنية املضمونة يف تعرفات األقساط‬
‫التعادل بني املوجودات واملطلوابت‬
‫توزيع األرابح‬
‫اتفاقات اعادة التأمني‬
‫‪-II‬‬
‫التعاون بني األكتواري وهيئات الرقابة واالشراف‬
‫‪ ٢ -II‬دور األكتواري لدى هيئات الرقابة ‪:‬‬
‫‪٣ - ٢ -II‬‬
‫املسؤوليات املدنية ألكتواري أتمينات احلياة‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫اعطاء الرأي عن احلالة املالية للشركة‬
‫شهادة املالءمة‬
‫التقارير األكتوارية‬
‫شهادة الصالحية العادلة‬
‫حتويل األعمال‬
‫القيم الشرائية‬
‫املنتجات اجلديدة وتعرفات األقساط‬
‫كشف املعلومات الفنية للتسويق‬
‫‪-III‬‬
‫االستنتاجات‬
‫‪١‬‬
‫‪-III‬‬
‫التطور التأميين بعدد األكتواريني‪:‬‬
‫مقياس‬
‫ّ‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫الدول الغربية ‪ ١٦‬أكتواري لكل مليون نسمة‬
‫الدول العربية أكتواري واحد لكل مخسة ماليني نسمة‬
‫عدد األكتواريني يف الدول العربية عن كل مليون نسمة أقل بثمانني‬
‫مرة عنه يف الدول االوروبية‪.‬‬
‫‪-III‬‬
‫االستنتاجات‬
‫‪ ٢ -III‬القوانني واملعايري الدولية ال تكفي‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫تطبيق القوانني واملعايري بطريقة استنسابية‬
‫املصاحل الشخصية وتفسريات القانون‬
‫تفسري القوانني حتددها السلطات األقوى واملنافع األكرب‬
‫التمنيات ‪ :‬هيئات رقابة وإشراف بطريقة إجيابية‬