‫آفاق اكتتاب عقد تأمني شامل للافة‬
‫أخطار املؤشصة "كل األخطار باشتثناء"‬
‫بالنصبة للمؤشصات الصناعية‬
‫– دراشة حالة ملؤشصة صناعية جسائرية ‪-‬‬
‫موزاوي العياشي‬
‫جامعة شطيف ‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تت‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫امللخص‪:‬‬
‫تعؿل املمسسة اقتصاةيد‬
‫ةن ءـةيك راةز ةيص داتصاةيدع دانصف ةي تـيكنة ةي ؿؽـفةي‬
‫ةةن يؼقةةد ااةةدر املسةةقر دم استؼةةيك داسةةصؿرار اسـكةةية سؽةةن صـةةيام ةةدة قةةير اةةع‬
‫ةي ؾز فةي اسؾ ةةوك‬
‫تغققصفةي ءن ؽيكقياةي اخلي‪،‬ة‬
‫ةةف‬
‫اةيت اسصةل ن سؾصخػقةةم ةن ارصةي د ةةف‬
‫اسصؼرار حيسصفي امليسق ‪.‬‬
‫اةةيت اسصةةل ن ءيسةةصاداث ـصةةوج‬
‫ةةف تغقق ة ةةةي ؾ سؽيك ة سةةير املمسس ة دك ة‬
‫تل قـي ند ةد ةةي ل ملع ةم قيرصةي ءيسةصاـيك اسةتعض اسصةي اةع تل قـفةي د غة تيءؾة سؾصةل ن‬
‫د تؽؾػ ة‬
‫اةةيت اسصةةل ن سةةي ر ات ة ة د‬
‫ةةفكي ؽؾةةم‬
‫ات ة دذسك سضف يؼقد‬
‫ا فةةي صقؾ ة دك ة تسةةية‬
‫ةةيكق‬
‫دة د او‪،‬قيت تد اسصل ن‪.‬‬
‫قةةير املمسس ة "اةةل‬
‫سةةـايد تؼةةد م دم صةةذا استاةةة يصق ة د او‪،‬ةةقيت ؼةةد ايك ة‬
‫األ قةةير ءيسةةصاـيك" د ةةدأ ةقةة دتقؿةة ااصصيءةةه ءيسـسةةت سؾؿمسسةةيت اقتصاةةيد داقتصاةةيد‬
‫اسوسـي‪.‬‬
‫الكلماا‬
‫املفت حياا ‪ :‬اسصةةةل ن ؼةةةد (ءوسقاةةة تةةةل ن تسةةةية اسصةةةل ن اسضةةةفكيت‬
‫اقسصاـيكات تغقق األ قير اسصؿرار اسـكية ؼد ايك‬
‫قير املمسس ‪.‬‬
‫املدقمة ‪:‬‬
‫تعصرب املمسسيت اقتصايد اسـواة األسيسق سؾـكية اقتصايدع دصي تصعةر‬
‫األ قير اسصي ادد تواندصي داسؼدرة ن اسصؿرار صي اذا تؾ ل‬
‫اك جمؿو‬
‫ان اذه األ قير ن ال‬
‫‪،‬ـي اسصل ن ءااي ـفةي ةن تغققة‬
‫ن اسضفكيت حس ستقع ككيسفي‪.‬‬
‫ؿال اسصل ن‪ i‬رضدرة سضف اسصؿرار ككية املمسس اقتصايد‬
‫ازدادت ةقصه دم ظل تعؼد دتوس‬
‫املفددات داأل قير اسصي ؿؽن‬
‫سؾعد ةد ةن‬
‫ي‪ ،‬ـفي اساـي ق دتةد‬
‫او‪،‬قيت ككيسفي حقة ‪،‬تح س د املمسس تااو‬
‫تمدع‬
‫ن ايك‬
‫تدصور داملسيس ءيسصؼرار اجليك امليص داسصؼـةي سؾؿمسسة‬
‫دحصى ؽيكق زدااي دذسك ن ةال رسةم دد ة خمقةط سةصؼتت سصغققة تؾةك األرضار دم حيسة‬
‫حددافي‪.‬‬
‫رر اسصل ن ـذ ظفوره دحصى اآل‬
‫اقتصايد‬
‫كل‪،‬تات‬
‫ةدة تغة ات دتقةورات ييةةقي ة صقؾتةيت اسصـؿقة‬
‫ايت اسصل ن تسعى سصاد د خمصؾم اسضفكيت املؿؽن تل قـفةي ةن نةل ةي ة‬
‫صؾؽياي د سمدسقصفي داخلسي ر املصعؾؼ ءـكيسفي ن ةصى األ قير اسصي اةدد كؿوصةي دتقورصةي دسؽةي‬
‫تصؿؽن املمسس ن اسصعي ل‬
‫صذه األ قير كن‬
‫ؾقفي حميدس تؼؾقص اخلسي ر‬
‫دكى حةد ؽةن ةن‬
‫ال دارة اخلقر ءاقة ؿؽن ةي اسؼدرة اإلراد سؾؿمسس دجمفودااةي ءصؼؾةقص ااةزة امليسقة اسصةي‬
‫‪1‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ؿؽن‬
‫تصعر‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تت‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫اةي كصق ة سصؾةك اخلسةي ر ةي سةؿح سؾعؿل(املمسسة‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ةن اسةصعيدة توازكةه املةيص‬
‫داقسصؿرار دم اسعؿل رغم اخلسي ر غ املصوتع د ن األسيسق اسصي ؿؽن اسةصخدا في دم يؼقةد ذسةك‬
‫صو اسصل ن‪.ii‬‬
‫تض‬
‫ايت اسصل ن اسقوم جمؿو ة ةن املـصونةيت اسصل قـقة تصؾةم حسة ستقعة‬
‫و وع اسصل ن كصؼدم ـصوج دم ةؽل جمؿو‬
‫ن اسضفكيت داقسصاـيكات سصغقق األ قير املاةددة دم‬
‫سير ؼد ربم ءن اسقركن ةن ةدة ءـةود تـ قؿقة ؼيءةل تسةط تةل قـي عةن حسة‬
‫اسضفكيت املؼد‬
‫قةر‬
‫او‪،‬ةقيت‬
‫حقة تؽو املمسسيت اقتصايد يت تقد دم عرك ايك األ قير اسصي ترغة دم‬
‫تل قـفي د اسصةي اةدد ككةيسفي د ةدأ رضدرة د ةقة اةل ـفةي دحمصةوأ اةل ؼةد ةن اسضةفكيت‬
‫داقسصاـيكات د ي ذا اي ترار‬
‫اخلقر دءيسصيص دك تؽؾػ‬
‫اك ال اسعؼود املؼرتح تعدصي ن ةؽيسق ازددانقة اسصةل ن سةـػس‬
‫يكق ءدد نددأ دصل ن رضدرع تعقن سصكير دم اسصل قـيت د سؿسير‬
‫حلل صذه اسصسيؤقت‪.‬‬
‫ايت اسصل ن احلد ا ؼدا د ـصوني داحةدا دةةي ال ملع ةم‬
‫سص يدز صذه اسـؼي ص اسصادات‬
‫قير املمسس ءيسصاـيك استعض‬
‫قير املمسس داسذع سؿى ؼد ةي ل سؽيك‬
‫»‪.«TOUS RISQUES SAUF‬‬
‫د ن ال‬
‫ي ستد كقرح اإلةؽيسق اسصيسق ‪:‬‬
‫قير املمسس »‪ «Tous risques sauf‬دم تغققة‬
‫ي دأ سية ؼد (ءوسقا تل ن ايك‬
‫قير املمسس ؟ دصل عصرب كعال ءد ال مل ؿل اسعؼود اسؽالسقؽق ؟‬
‫سـايد اإلنيء ن صذه اإلةؽيسق ن ال تؼسقم صذا اسعؿل‬
‫دم املتاة األد سقصم ر‬
‫اسعؼود اسصل قـق اسؽالسقؽق‬
‫خمصؾم املراحل إل داد خمقط تل قـي سؾؿمسس‬
‫ي دم املتاة اسايين كسقصم اسصقرق‬
‫قير املمسس »‪«Tous Risques Sauf‬‬
‫ر‬
‫تاان‪:‬‬
‫تؼد م خمصؾم‬
‫اسصعر م ءواقؼ اسعؼد اسكةي ل سؽيكة‬
‫دراس حيس سؾؿؼيرك ءن اسعؼةد اسكةي ل داسعؼةود‬
‫اسصؼؾقد سؾؿمسس ‪،‬ـي ق ‪.‬‬
‫‪ .1‬ةراحل إعماد خمطط تأةيين ملسؤسة نا عي‬
‫هيدر صذا املتاة‬
‫تؼةد م ةر‬
‫ءسةقط سؾعؼةود اسوانة ااصصي ةي ةن سةرر املمسسة‬
‫اساـي ق دذسك ن ال اإلنيء ن اسصسيؤقت اسصيسق ‪ :‬صةل تونةد ؽيكقة سصع ةقم تغققة خمصؾةم‬
‫‪2‬‬
‫‪2‬‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫األ قير "اخلسيرة امليد املاصؿؾ كصق‬
‫دتوع حيدث عن "داسصي تةد تةمدع‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫رضار دم املؿصؾؽةيت‬
‫داملسمدسقيت دذسك ءلتل تؽؾػ ؽـ ؟ اقم ؿؽن ‪،‬الح اسرضر املصوتة حدداةه‪iii‬دم حسةن اسوةدة‬
‫مدع‬
‫دد‬
‫ا صالقت دم اسو عق امليسق سـكية املمسس ‪.‬‬
‫‪iv‬‬
‫فف ؽن اسصاور اسذع تال سقه املمسس دم دارة املخيسر اسصي تعرر اصـ قم صؽي ل هيةدر‬
‫جمي األ قير ءلكضل اسوسي ل د تل اسصؽيسقم دذسك ن سر ةد ااصكةير اخلقةر يؾقؾةه تقيسةه‬
‫ديد د كس اسوسي ل مل ي صه سصاؼقد اادر املقؾوب‪ v‬د سصاسن اسو عق اجلقدة ملرازصةي املةيص ةن‬
‫ال توك دتقتقد ال سصؾز يت اسوتي داحلذر دم ككيسفي تاقص مدكيت يسق ملوانف األرضار‬
‫املصوتع دغ املصوتع د ذسك تتؼى صـيام ءعض األ قير اسـيجت ةن حةددث تسةؿن ر قسةقن ةةي‪:‬‬
‫اخلسي ر املتي ة داخلسي ر غ املتي ة‪ vi‬داسصي ؿؽن‬
‫دسقؾ صي‬
‫ادد اسصؿرار ككةيسفي داةذا اةتح اسصةل ن‬
‫صم اسؾ وك سقفي ملوانف اخلسي ر امليسق اسصي تـصج ن دتوع قر عةن د ةف اقسةصؼرار‬
‫داقسصؿرار ءلتل تؽؾػ دصو ي صقؾ املمسس‬
‫داد خمقةط تةل قـقي صفةةى د صـيسة‬
‫ة ستقعة‬
‫د او‪،‬ق املمسس ‪.‬‬
‫‪vii‬‬
‫‪ 1.1‬اإلجراءا الالزة إلعماد املخطط‬
‫صقؾ‬
‫داد املخقط اسصل قـي سؾؿمسس ك يز يؾقل تػاقت سؽي ل ككيسفي دذسك ن نةل‬
‫اسصخراج ال األ قير اسصي ادد دتعرتل ككيسفي اسعيدع سواك ايكت قير دا ؾقة د يرنقة كيةة‬
‫ن اسعـرص استوع اسعوا ل اسقتقع د حمقط املمسس داذا جي‬
‫را ية اسؼقم احليسق ملوا ةق اسصةل ن‬
‫داذسك دم تل ن األ قير غ املرغوب دم تغققصفي داملسصتعد حددافي د املفؿؾ اف جي احلرص ن‬
‫دم اتصـيك اسضفكيت املصؽررة دم دة ؼود سص ـ ازددانق اسصل ن اسصي تةمدع سصاؿةل تةيك‬
‫دد صدر داذا كن‬
‫ةيكق‬
‫داد صذا املخقط ذه اسوةدة سةصد ي اقسةصعيك ءؿسصكةير دم اسصل قـةيت د‬
‫اسؾ وك خلد يت اسسؿسير‪.‬‬
‫اف كرتة ك يح صذه اسعؿؾق ن س ع املمسس توك ال املعؾو يت اسصػاقؾق ن املمسس‬
‫سواك ي تعؾد ءؿؿصؾؽياي ككيسفي دد داػيكة فاي حمققفي دذسك ءؿكةيرا اةل املعـقةن ( اةؾا‬
‫املايسةةت دامليسقةة اسص ير ةة داسصسةةو د اسوتي ةة داأل ةةن اسصؿةةو ن اساةةقيك‬
‫اةةؾا اإلكصةةيج‬
‫داسصخز ن‪...‬اسخ دصذا سإلنيء ن اسصسيؤقت اسصيسق ‪:‬‬
‫‪-‬‬
‫ي صي األةقيك اسصي جي تل قـفي؟ د ن ع قر؟ د ن سيس ع تقؿ كم ـفي؟‬
‫‪-‬‬
‫ي تقؿ حددد اسصل ن؟ د ي صي اقتصقي يت اسصي سصصاؿؾفي املمسس دم حيس يؼد اخلقر املةم ن‬
‫ؾقه؟‬
‫‪3‬‬
‫‪3‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫‪-‬‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫ي صي املسمدسقيت اسصي سـم ـفي؟ د يصي حدددصي ءيسـست سإلرضار امليد داجلسفكق ؟‬
‫‪ 1.1‬املع يري احملمدة ملخطط تأةيين‬
‫تصؿال صم صذه املعي‬
‫دم اسعـيرص اسصيسقة ‪ :‬اسو ةعق امليسقة سؾؿمسسة ازددانقة‬
‫اسصل ن غقيب اسضف دم ال اسعؼود‪.‬‬
‫‪ 1.1.1‬الوضعي امل لي للمسؤسة‬
‫عصرب اسصل ن غقيك د ادرا يسقي تؾ ل سقه املمسس دم حيس حددث رضار يسق اي د سؾغ‬
‫سؽن جي كفم تؼـقيت اسصل ن كقف خيص حسيب تسط اسصل ن سؽل ف‬
‫‪viii‬‬
‫كست د اسؼقؿة اسرضةر اسصةي‬
‫تؽو دا ف ن يتد املمسس دحددد تقؿ ال ف دذسك ن نل داد مدكيت تؽؿقؾق ءن ؽيكقياي‬
‫اخلي‪ ،‬إل‪،‬الح األرضار املصوت حددافي در اف اسربكي ج اسصل قـي دءيسصيص قةيك كر‪،‬ة إل ةيدة‬
‫ءـيك د يو ل ي ترضر ن صذه األ‪،‬و‬
‫در تل ن اسصؿرار اإلكصيج‪.ix‬‬
‫صادد اسؼسط اسصل قـي كستقي دكد درنة اخلقةر املةم ن ؾقةه داسضةفكيت املؿـوحة داحلةد‬
‫األتىص سؾصل ن دتقؿ اقتصقيع دق ؿؽن تاور ؼد تل قـي سؾؿمسس ‪ x‬ءةدد يؿؾفةي حلةد دكةى ةن‬
‫األرضار أل حيس اسعؽس تعـي دك تسية تل قـق ءيص‬
‫ن نل تعو ض رضار ءسقق ؿؽـفي يؿؾفي‬
‫ءيإل ؽيكقيت اخلي‪ ،‬سؾؿمسس اف ؿؽن سؾؿمسس ن حايك د عرك كو ق دح م األرضار املصؽررة‬
‫يدة ال اسسـ ءننراك دراس حاي ق سؾسـوات اسسيءؼ د ن ال‬
‫ي تصو‪،‬ل سقه ؿؽةن اةي اتةيذ‬
‫اسؼرارات املـيست كقف خيص ا صقير اجلزك اسذع تصاؿؾه دم ال حيس أل تي دة اسصل ن تـق ةن سةيس‬
‫الت ؽسق ءن اقتصقيع دتسط اسصل ن ع اؾف اي اجلزك املصاؿل ن املمسس ات اؾف دأ ذسك‬
‫تػقض تقؿ اسؼسط املدكوع داسعؽس ‪،‬اقح‪ .‬دتماد اسدراسيت اإلحاي ق‬
‫سقس سه ع نددأ أل حددافي ق ؽؾم املمسس‬
‫اك ءعةض اسضةفكيت‬
‫سي ر عصربة دق هيدد اسصؼرارصي امليص ءيسصيص ؿؽةن‬
‫اتيذ اسؼرار ءعدم اتصـي ه‪ .‬د ؾقه كن سؾو عق امليسق سؾؿمسس ددر كعةي دم ا صقةير دءـةيك خمقةط تةل قـي‬
‫سؾؿمسس ‪.‬‬
‫‪ 1.1.1‬ازدواجي التأةني‬
‫سقس سصتعدا جييد قر د و وع تل قـي عن م ن ن سرر دة ؼةود خمصؾػة دذسةك‬
‫ن ال ااصصيب ايك اسعؼود املؼرتح سؾؿمسس سغي يؼقد ارب تغقق ؽـة ملؿصؾؽياةي د سةمدسقياي‬
‫داسصؿرار ككيسفي ن ال توتق‬
‫ؼود نتير ة دا صقير ة د سةؿح اسصاؾقةل املػاةل سؽةل ؼةد‬
‫ءؿعرك ايك اسضفكيت املؿـوح دال األ قير املسصاـية دحددد ال ةف دتقؿة اقتصقةيع ةن اةل‬
‫‪4‬‬
‫‪4‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫ف داسذع ءددره ؿؽن ن ا صتير كر ق ازددانق اسضفكيت املؿـوح دم اسعؼةود املؽصصتة د عركة‬
‫ءعض اسضفكيت املؼصـية ءدد حين سقفي د غ املرغوب دم تل قـفي اف‬
‫د‬
‫خمقط تل قـي ال ةن‬
‫سرر س ع املمسس ؽو ءنءعيد اسصدا ل ءن اسعؼود سصغققة حةدث داحةد ةن ةال جتـة صةذه‬
‫احليقت د اسعؿل ن تؼؾقل حددافي‪.‬‬
‫‪ 1.1.1‬غي ب الضم ن يف كل العدقود‬
‫تصعر‬
‫املمسس دم ءعض احلةيقت‬
‫‪،‬الح اسرضر تؾ ل‬
‫رضار غة‬
‫صوتعة د كةيدرة احلةددث د ةن نةل‬
‫فكيت اسعؼود املؽصصت إلجييد كص اسضف اسذع غقي صذا احلدث كقف تاقدم‬
‫ءعدم درانه ؿن اسضفكيت ال اسعؼود صـي تؽو املمسس حيس حددث قر غ‬
‫ن ااصصي ي ايك اسعؼود داذا جي‬
‫‪،‬قيغ استـود اسودة اخلي‪ ،‬سؾعؼد‬
‫م ن ؾقه ءيسرغم‬
‫را ية صذه احليقت دم داد خمقط تل قـي سؾؿمسسة داملكةيرا دم‬
‫املم ن‪.‬‬
‫‪ 1.1‬وضع املخطط التأةيين لمى شرك التأةني‬
‫ءعد اقكصفيك ن داد املخقط اسصل قـي تاةل املمسسة ملرحؾة ر ةه دم سةوق اسصل قـةيت‬
‫ق صقير حسن د كضل ر‬
‫دكرت‬
‫ؼدم ءيسودة املاددة داملقؾوء دم املخقط د صم ذسك ن ال‬
‫دة د سالته دم سوق اسصل قـيت ن ةؽل ـيتا د اسصكيرة ق صقير كضل اسعةرد‬
‫ييم تؾك املرحؾ تؼوم املمسس ءصؼققم اسعرد‬
‫اسودة ؾف‬
‫ةداد‬
‫دءعةد‬
‫املسصؾؿ ن سةيس املعةي املـاةوص ؾقفةي دم دكةرت‬
‫ال عقير ؿؾك تـؼقط عن حقة تؼسم صذه املعي‬
‫تسؿن ـفةي تؼـقة د ةرأ‬
‫يسق ‪.‬‬
‫تصؿال املعي اسصؼـق دم اسـؼية اسصيسق ‪:‬‬
‫ صي ش الكة امليسق سؾوا‬‫ اسو عق امليسق حلسيءيت اسوا دم اسسـوات األ‬‫‪-‬‬
‫ة‪.‬‬
‫ربة داػيكة دم تل ن قير املمسس ‪.‬‬
‫ سؿع اسوا دم سوق اسصل قـيت ن حقة درن دكو ق اخلد ‪.‬‬‫‪-‬‬
‫دأ اػيكة ف اسوا دم ااصصيب خمصؾم اسعؼود ددراس د صيءع ؾػيت اسصعو ض‪.‬‬
‫ ح م داػيكة ةتؽ اسصوز دءل ص اسوايس اسصي تؼوم ءندارة املاػ اسصل قـق سؾؿمسس ‪.‬‬‫تـارص املعي امليسق دم اسـؼية اسصيسق ‪:‬‬
‫‪5‬‬
‫‪5‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫‪ -‬كو ق اسصسع ة املقتؼ سصغقق‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تت‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫قير املمسس ‪.‬‬
‫ اسؼقؿ اإلةيسق سألتسية املسصاؼ سصغقق املخقط اسصل قـي سؾؿمسس ‪.‬‬‫ اسصاػقزات امليسق املؿـوح ااسوم د تػقضيت جتير ‪.‬‬‫ د ود اسوا كقف خيص دة اسصعو ض د تؼد م ستؼيت سصعو ض اسرضر‪.‬‬‫‪ -‬كست املكيرا دم رءيح املاؼؼ سؾؿاػ اسصل قـق دكد اسـست اسصيسق ‪:‬‬
‫جمؿوع مبؾغ التعويضات‬
‫جمؿوع مبؾغ األقساط‬
‫تؽؾم املمسس غيستي سصكير دم اسصل قـيت د سؿسير د خمصص دم اسصل قـةيت سصاد ةد كضةل‬
‫ر‬
‫ءننراك دراس ؼيرك تػاقؾق سؽل اسعرد‬
‫كضل ر‬
‫املؼد دكةد املعةي اسصؼـقة دامليسقة حقةة ل ةذ‬
‫ن ال ياؾه ن ارب ح م ن اسـؼية دءعد ي صم ا صقير‬
‫ا اسصل ن ةصم ضةيك‬
‫اتػيتق ةي ؾ سؾؿخقط اسصل قـي املادد دءودة صػد ؾقفي‪.‬‬
‫ا اسصل ن سؾؿمسس ؼرر تغقق سؽيك األ قير د وا ةق اسصةل ن املصػةد ؾقفةي‬
‫اف تؼدم‬
‫ال املدة املاددة دم اقتػيتق دصذا حصى صم داد اسدتقد ملخصؾم ؼود اسصةل ن املـاةوص ؾقفةي دم‬
‫املخقط اسصل قـي سؾؿمسس (دكرت اسودة ‪.‬‬
‫‪ 1.1‬عدقود تأةني املسؤسة‬
‫عرر اسعؼد اسصل ن ن كه "اتػيق ءن ةخص عـوع دصو املم ن دةخص آ ةر ستقعةي د‬
‫عـوع دصو املم ن سه داسذع ؾصزم ءؿونته دك تؾغ ن املي سةؿى اسؼسةط د اقةةرتاام ؼيءةل ةـح‬
‫تعو ض سؾؿم ن سه دم حيس يؼد اخلقر د احلدث املادد دم اقتػيق ددم املدة املاددة"‪ xi‬اف عرر ةن‬
‫كه " اتػيق ءن املم ن داملم ن سه ن نل ف‬
‫قر‪ :‬املم ن ؼتل ءصغقق اخلقر داملؽصص‬
‫صعفد ءةدك‬
‫اسؼسط د اقةرتاام املصػد ؾقه دسؾعؼد سير تيكوين اسذع ؾزم اسقركن ءيسصزام ءيسصعفد"‪ xii‬دتـؼسم ؼود‬
‫اسصل ن املصعؾؼة ءصغققة املمسسة‬
‫تسةؿن ؼةود ي‪،‬ة ءصةل ن صؾؽةيت املمسسة د ةرأ ةن‬
‫سمدسقيت املمسس ‪.‬‬
‫‪ 1.1.1‬التأةني على ممتلك املسؤسة‬
‫عرر ن كه ال اسضفكيت اسصي تغقي جمؿو األرضار اسصي تد تاق ءاػ تي ة د غ‬
‫تي ة صؾؽيت املمسس دءيسصيص صي داقؼ تصعؾد ءضف ي املم ن سه دتـا‬
‫اسيشك (املي املؿؾوام سؾؿم ن سه كفو ءذسك هيدر‬
‫ذ صه امليسق دذسك ءست األرضار اسصي تاق‬
‫ن اخلقر اسذع هيةدد‬
‫تعو ض املم ن ن اخلسةي ر امليد ة اسصةي تاةق‬
‫واسه‪ xiii‬د ةن صةذا كةن اسصةل ن ةن املؿصؾؽةيت كةؿل‬
‫‪6‬‬
‫‪6‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫جمؿو ات ة ن كواع اسصل ن ـفي‪ :‬اسصل ن ن احلر د اسرسةت تؾةم املزرد ةيت اسصةل ن استاةرع‬
‫تالر اسسقيرات ارس د ق املياقـيت كؼدا استضي املـؼوس د املود دم املخيز ‪...‬اسخ‪.‬‬
‫‪xiv‬‬
‫ؿؽن تؾخقص خمصؾم صذه اسعؼود اسصي تص املمسس كقف ت‪:‬‬
‫‪ -‬اسصل ن ن احلر د داأل قير املؾاؼ ءه‬
‫‪ -‬اسصل ن د ق (ارس‬
‫اآلقت‬
‫‪ -‬اسصل ن ن اسؽوارث اسقتقعق‬
‫‪ -‬اسصل ن ن ح‬
‫ة راتيت‬
‫املمسس‬
‫‪ -‬اسصل ن ن اسؼرد‬
‫‪ -‬اسصل ن ن ايك‬
‫قير‬
‫اإل الم اآلص‬
‫‪ -‬اسصل ن ن ايك‬
‫‪ -‬اسصل ن ن ايك‬
‫قير اآلسقيت‬
‫قير‬
‫استـيك داسرتاق‬
‫‪ -‬اسصل ن ن اسرست (استضي‬
‫اساـددق كؼل األ وا‬
‫ اسصل ن ن سي ر اقسصغال ءعد احلر د ق اآلقت اسؽوارث اسقتقعق‬‫ اسصل ن ن كؼل استضي (ءرع ءارع نوع‬‫‪ 1.1.1‬تأةني املةسؤولي املمني للمسؤسة‬
‫ؼاد ءصل ن املسمدسق املدكق اسعؼد اسذع ءؿونته م ن املم ن سه ن األرضار اسصةي تؾاةد ءةه‬
‫ؾقه ءيملسمدسق دذسك ءست األرضار اسصي ؾاؼفةي ءةددره ءةيسغ داسصةي عصةرب‬
‫ن نراك رنوع اسغ‬
‫سمدق ـفي تيكوكي‪ xv‬كيسصل ن هيدر دم صذه احليس‬
‫سه ءست اكعؼيد سمدسقصه جتيه اسغ‬
‫‪xvi‬‬
‫تعو ض اسرضر اسذع ؾاد ءيسذ امليسقة سؾؿةم ن‬
‫حقة كؿقز ؿن صذا اسصل ن األكواع اسصيسق ‪:‬‬
‫ تل ن املسمدسق املدكق سؾؿمسس‬‫ تل ن املسمدسق سؾؿـص يت املتي (املوز‬‫ تل ن املسمدسق املفـق سـكية املمسس ‪.‬‬‫سـايد‬
‫ر‬
‫خمصؾم اسعؼود املؽصصت ملمسس ‪،‬ـي ق سدأ‬
‫ا تل ن نزا ر‬
‫ذسك اسضفكيت املؿـوح حددد اسصل ن تؾغ اسؼسط سؽل ؼد تقؿ اقتصقيع سؽل ف‬
‫ربز ن دم‬
‫ن ال‬
‫اجلدد اسصيص‪:‬‬
‫‪7‬‬
‫‪7‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫‪8‬‬
‫‪8‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫اجلدول رقم (‪ :)11‬جدول الضامكات لؾعؼود ادممـة من طرف ادمسسة الصـاعقة‪x‬‬
‫سـة‪1111 :‬‬
‫ديـار جزائري‬
‫الضامكات‬
‫الؼقم ادممـة‬
‫معدل الؼسط‬
‫واحلد األقىص لؾضامن‬
‫‪‰‬‬
‫الؼسط الصايف‬
‫ققؿة االقتطاع‬
‫‪ *1‬ضامن تلمني احلريؼ‬
‫ادباين اإلدارية‬
‫‪-‬‬
‫ادباين الصـاعقة‬
‫أثاث مؽتب‬
‫‪-‬‬
‫جتفقزات‪ ،‬معدات وأدوات‬
‫وسائل الـؼل‬
‫خمزون مـتوج هنائي ومواد أولقة‬
‫‪-‬‬
‫الؼقؿة اإلمجالقة ادممـة(ق‪.‬إ‪.‬م)‬
‫‪ *1.1‬ضامكات أخطار ادؾحؼة‬
‫أرضار االكػجار والصواعؼ‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫أرضار األجفزة الؽفربائقة وااللؽرتوكقة‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫سؼوط مركبات ادالحة اجلوية‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫أحداث الشغب وحركات الشعبقة‬
‫‬‫من‪ %11‬ق‪.‬ض‬
‫العواصػ والػقضاكات وسؼوط الثؾوج‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫اهلزات األرضقة والزالزل‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫من‪ %11‬ق‪.‬ض‬
‫أعامل التخريب واألعامل اإلرهابقة‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫من‪ %11‬ق‪.‬ض‬
‫‪ *1.1‬خسائر ومصاريػ الضامكات‬
‫أتعاب اخلبري‬
‫ادصاريػ الػعؾقة‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫مصاريػ اهلدم لإلصالح األرضار ادممـة‬
‫ادصاريػ الػعؾقة‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫اخلسائر ادالقة غري ادبارشة‬
‫ادصاريػ الػعؾقة‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫‬‫‪-‬‬
‫ادسمولقات ادممـة‬
‫مسمولقات ادمسسة‪ x‬اجتاه الغري‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪ *1.1‬ضامكات أخرى‬
‫ترسب ادقاه‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫اكؽسار الزجاج‬
‫محتوى في م‪,‬ح‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪ -1‬الؼسط الصايف اإلمجايل لؾحريؼ وأخطار‬
‫ادؾحؼة‬
‫‪-‬‬
‫‪ -1‬تلمني رسقة الصـدوق واألموال ادـؼولة‬
‫‪ -1‬تلمني عطب اآلالت‬
‫‪ -1‬تلمني كافة أخطار األعالم اآليل‬
‫‪-‬‬
‫‪%11‬من ق‪.‬ض‪9‬‬
‫‪ -5‬تلمني كافة أخطار اآللقات‬
‫‪ -6‬تلمني ادسمولقة اددكقة العامة‬
‫كتؾة األجور ; ‪ 42881718111‬دج‬
‫لألضرار الجسمانية هو‬
‫‪ 11.111.111‬دج‬
‫والمادية والمعنوية مبلغ‬
‫‪ 3.111.111‬دج‬
‫‪-‬‬
‫‪9‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫‪ -7‬تلمني عن ادسمولقة ادـتجات ادباعة‬
‫رقم األعامل السـوي ادتوقع ;‬
‫_‬
‫‪ 4856281118111‬دج‬
‫‪11‬‬
‫‪ -8‬تلمني الؽوارث الطبقعقة‬
‫‪%11‬من ق‪.‬ض‬
‫‪ -9‬تلمني خسارة االستغالل بعد احلريؼ‬
‫* ‪ 17‬أيام‬
‫‪ -11‬تلمني خسارة االستغالل بعد اكؽسار‬
‫* ‪ 17‬أيام‬
‫اآلالت‬
‫ختػقض قدره‬
‫ققؿة احلظرية‬
‫‪ -11‬تلمني حظرية السقارات‬
‫‪℅61‬‬
‫جمؿوع األتسية اسايكق داإلةيسق ءؽل اسرسوم سؽل اسعؼود ‪( :‬دج)‬
‫حسب ادركبة‬
‫م‪.‬ح ‪ :‬معدل احلريؼ‬
‫ق‪،‬ض‪ :‬ققؿة الرضر‬
‫جمؿوع األقساط الصافقة‬
‫جمؿوع األقساط بؽل الرسوم‬
‫‪ .2‬ة هي عدقم ك ف أخط ر املسؤسة »‪«TOUS RISQUES SAUF‬‬
‫هيدر صذا اسعؼد‬
‫تغقق غؾتق األ قير اسصل قـق اسصي ادد املمسس ي دأ تؾك اسصي صم‬
‫ذارصي ديد دصي دم اسودة اسعي داخلي‪ ،‬سعؼد اسصل ن‬
‫جمؿو‬
‫ن فكيت سصغقق‬
‫الكي سؾعؼود اسؽالسقؽق كؿل ال ـفي‬
‫قير حمددة داسصاـيكات عقـ ‪.‬‬
‫‪ 1.1‬تعريف عدقم ك ف أخط ر املسؤسة‬
‫عرر صذا اسعؼد ن كه اساقغ اسصي ءواسقصفي تضؿن دتغقي‬
‫ا اسصل ن ال اخلسي ر‬
‫داألرضار امليد اسصي يس نز قي د اؾقي سؾؿؿصؾؽيت املم ـ سواك ايكت ستيب حددافي تي ة د غ‬
‫تي ة‬
‫ة‬
‫تؽو ك ي ق د كوا ق داذسك تؽو غ‬
‫سصاـية ؿن تي ؿ اقسصاـيكات املـاوص‬
‫ؾقفي دم اسودة اسعي داخلي‪ ،‬سؾعؼد‪.‬‬
‫اف ركه وت‬
‫‪ Groupe Rouge‬دم اخلربة إلجييد حل سصل ن املمسس "صو ‪،‬قغ تل ن‬
‫سص ـ ذار تي ؿ األ قير املم ـ‬
‫ال اسصل ن املسؿى ي (حس كوع دستقع اخلقر األسييس د تد‬
‫صذا اسصل ن دصو تغقق سؽيك األ قير ءيسصاـيك اسصي صم ذارصي داتػيق ؾقفي‪ .‬ك د دم صذه اساقغ‬
‫اسضف املصعؾد ءيملسمدسق املدكق داملصعؾد ءصل ن رضار سؾؿؿصؾؽيت "‪.xvii‬‬
‫‪11‬‬
‫‪0‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫صذا اسـوع ن اسعؼود سؿح سؾؿم ن داملم ن سه ءيقتػيق ن تي ؿ اقسصاـيكات اسصي ق صم‬
‫اسصعو ض كقفي دم حيس يؼؼفي دم املؼيءل صم اسصعو ض سؾؿم ن سه دم ال احليقت األ رأ حقة رر‬
‫ءاورة د ح ن ال اسودة اسعي سواقؼ اسصل ن »‪ «tous risques sauf‬سوا تل ن سقــز‬
‫‪ " Allianz‬تصعفد‬
‫ا اسصل ن ن سيس اسودة اسعي داخلي‪،‬‬
‫ن اسصعو ض سؾؿم ن سه ال‬
‫األرضار امليد سؾؿؿصؾؽيت املم ـ د زدااي سصاؼد دتوع حدث ك ي ي دغ‬
‫ءواسق يؼد قر د رضر غ‬
‫سصاـى"‪.xviii‬‬
‫د عرر دم اسودة اخلي‪ ،‬سوا تل ن نزا ر‬
‫ال األرضار اسصي تؼ‬
‫صوت د ق ؼيدم دذسك‬
‫ن املؿصؾؽيت املم ـ ءست‬
‫يؿل املم ن‬
‫ن كه "كؿوذج تغقق اسذع ُ ح‬
‫ـاوص ؾقفي دم‬
‫حداث ك ي ق داإلراد دغ‬
‫تي ؿ اقسصاـيكات اذه اسواقؼ "‪.xix‬‬
‫اادر اسر قن ن صذه اساقغ سعؼد اسصل ن صو اسسفح سؾؿم ن سه ن‬
‫ؽو‬
‫ن درا‬
‫تي ءاددد اسصغقق املؿـوح داملصػد ؾقفي داذسك اسصاؽم دم األ قير د وا ق اسصل ن املسصاـية دم‬
‫اسعؼد ءنداراي حس‬
‫اقسصاـيكات حس‬
‫ؽيكقيته اف سؿح سه ءيسصػيد‬
‫املم ن دم تػقض اسصدرجيي سعدد‬
‫ةق ال ـفي‪.‬‬
‫‪ 1.1‬العا نر األس سي املكون للعدقم‬
‫‪ 1.1.1‬ةوضوع التأةني‬
‫كؿل ال املؿصؾؽيت املم ـ دم صذا اسعؼد داملصؿاؾ ي دم اسعؼيرات داملـؼوقت فف تؽن‬
‫درن ؾؽقصفي ءيسـست سؾؿمسس سواك ايكت ؾؽق اؾق د نز ق د منرة‬
‫ـفي اف ؿؽن اسصاـيك ح‬
‫سمد‬
‫سؿى تل ن ن ح‬
‫ة‬
‫ؽو املم ن سه‬
‫ة اسسقيرات دم و وع صذا اسعؼد أل تل قـفي ؽو دم ؼد يص‬
‫ة راتيت املمسس حس‬
‫ي‪،‬ق ال رات ‪.‬‬
‫‪ 1.1.1‬الضم ن‬
‫تـؼسم اسضفكيت املؿـوح دم صذا اسعؼد ‪:‬‬
‫ ال األرضار ن املؿصؾؽيت املم ـ دكؼاد ي ال اخلسي ر امليد اسصي تؾاد ءاػ تي ة د‬‫غ‬
‫تي ة ن املؿصؾؽيت املم ـ ءيسصاـيك ي صو دارد دم تي ؿ اقسصاـيكات حقة ؽو‬
‫اسصعو ض ن سيس اسؼي دة املصػد ؾقفي دم اسودة اخلي‪. ،‬‬
‫‪11‬‬
‫‪1‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫ املسمدسقيت اجتيه املم ن سه داسصي تصؿال سيسي دم املسمدسق دم دك اإلجيير دم حيس حددث اخلقر‬‫املم ن ؾق سؾؿدة املصػد ؾقفي د اسالز إل‪،‬الح اسرضر داذسك سمدسقياي اجتيه ال ن‬
‫ن جييدرصي‪.‬‬
‫جييدرصي دم حيس اتسيع كقيق رضار م ـ‬
‫‪ 1.1.1‬اةتماد الضم ن‬
‫يصد صذه اسضفكيت املؿـوح دم صذا اسعؼد ‪:‬‬
‫‪-‬‬
‫ف اك يز األةغي‬
‫–‬
‫داحلرايت‬
‫امل يصرات‬
‫اسكعتق ‪.‬‬
‫ اكؽسير اآلقت‬‫‪-‬‬
‫– قير اس واصر اسقتقعق‬
‫اير م داخلسي ر املؾاؼ ( اير م اسـؼل اقسصتدا‬
‫اسصخز ن‬
‫يدة اسصفقئ داإلجيير‬
‫اير م حميدس اإلكؼيذ د اير م جتـ تػيتم اسرضر ‪.‬‬
‫‬‫‪-‬‬
‫– املاير م اإل يكق ‪.‬‬
‫ف حداث اسكغ داأل ف اإلرصيءق‬
‫اير م اادم داإل‪،‬الح‬
‫–‬
‫اير م‬
‫د حددث‬
‫اسرضر‪.‬‬
‫ تدين دتدصور سؼقؿ املؿصؾؽيت ن ال‬‫‪-‬‬
‫ف اسرست ‪.‬‬
‫– اسسقوس داسقواء ‪.‬‬
‫اير م اخلد يت اسدا ؾق‬
‫ األرضار داخلسي ر ملؿصؾؽيت األةخيص املصواند ن دم املمسس اسـيةئ ن حوادث م ـ ‪.‬‬‫– تعيب اخلت داملاي ن‪.‬‬
‫‪ 1.1.1‬ق عمة التعويض‬
‫دم حيس حددث رضر يدع سؾؿم ن سه ؽو اسصعو ض ن سيس تد ‪،‬الح اسرضر‬
‫عو‬
‫املم ن سؾؿم ن سه األرضار داخلسي ر‬
‫ة‬
‫داسصتدا األةقيك املصرضرة ءيسؼقؿ اسسوتق اي د‬
‫ق تصعدع اسؼقؿ املم ـ دتت حددث اسرضر‬
‫‪xx‬‬
‫صذا توند ءعض اقسصاـيكات داسصي تـؼسم‬
‫اسصاـيكات ي‪ ،‬ءؿو وع اسصل ن د رأ صعؾؼ ءيأل قير‪:‬‬
‫‪ .‬املتعلدق مبوضوع التأةني‪ :‬تصؿال دم املؿصؾؽيت اسصيسق ‪:‬‬
‫‪ -‬املراتيت اسسػن داسقي رات‪.‬‬
‫‪-‬‬
‫احلقواكيت‬
‫املـصونيت‬
‫اسػالحق ‪.‬‬
‫‪12‬‬
‫‪2‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫‪ -‬األرايض (املسيحيت غ املسصغؾ ‪.‬‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫‪ -‬املواد املسصفؾؽ‬
‫ال‬
‫رحؾ‬
‫اإلكصيج‬
‫ امل وصرات األ ف اسػـق اسكفيدات األةقيك اسؼقؿ األ رأ‪.‬‬‫ املواد رس ع اقسصفيب‬‫ب‪ .‬املتعلدق ب ألخط ر‪ :‬تصؿال صذه اقسصاـيكات دم‪:‬‬
‫‪ -‬األرضار اجلسفكق‬
‫‪ -‬احلردب اخليرنق داحلرب‬
‫األصؾق ‪.‬‬
‫‪-‬‬
‫رضار اسـيجت ن ءعض اس واصر اسقتقعق ايسضتيب اجلػير اسرسوء اسصغ املـي ي تغ ات‬
‫دم درن احلرارة‪.‬‬
‫‪-‬‬
‫رضار املواد اسـود ‪.‬‬
‫‪ 5.1.1‬الدقيم املسؤةا وحمود التأةني واالقتط ع‬
‫ؾ ل املم ن يدة‬
‫د جتـ‬
‫د‬
‫حددد سؾضفكيت دتاتقت تؾغ د كست اقتصقي يت اننراك إلءعيد‬
‫تعو ض األ قير استسقق اسصي تػوق اير م تسق صي تؾغ اسصعو ض املسصاد داننراك‬
‫سؾؿسية دم يؿل اخلقر اف ض د يك تل قـي سأل قير اسؽت ة (يد د تقؿ اسضف‬
‫حقة صذه‬
‫اإلنراكات تسؿح ءصخػقض تسط اسصل ن ؼيءل يؿل املم ن سه نزك ن اخلقر‪.xxi‬‬
‫ل ذ ءعن اق صتير املعؾو يت املصػد ؾقفي دم دكرت اسودة د املخقط اسصل قـي سؾؿمسس كقف‬
‫خيص ال ن تقم املؿصؾؽيت دحددد تل قـفي داقتصقي يت املصػد ؾقفي حقة ك د دم صذا اسعؼد ي‪،‬ق‬
‫تصؿال دم اتسيع حددد اسصل ن دارتػيع تقؿ اقتصقيع اسذع صاؿؾه املم ن سه دم حيس حددث اسرضر‬
‫املم ن ؾقه داسذع هيدر‬
‫يؿقل املم ن سه نزك ن سمدسق ن نف دا ا صتيرات يسق ن نف‬
‫رأ فف ؽو اقتصقيع ءسقط د قؾد‪ xxii‬اف تتؼى ي‪،‬ق اسؾ وك‬
‫اسصل قـي حس‬
‫اسؼي دة اسـستق دءـود اسػي ض‬
‫ي صػد دم اسودة اخلي‪. ،‬‬
‫‪ 6.1.1‬اتف قي وضم ن أخرى‬
‫يصوع غيستي صذه اساقغ ن نزاك‬
‫رأ صعؾؼ ءيسصرص ح اق رتار اسصػو ض اق صقيز‬
‫د ـيرص رأ ن ءقـفي‪:‬‬
‫‪ -‬اسصل ن األدتو يتقؽي سز يدة اسؼقم املم ـ‬
‫‪13‬‬
‫‪3‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫ تقتقد اسؼي دة اسـستق اسصي تقتد دم حيس اسؼقم املم ـ تل ن تقم احلؼقؼق دم حيس حددث اسرضر‬‫دكد اسؼي دة اسصيسق ‪:‬‬
‫‪xxiii‬‬
‫مبؾغ التعويض‬
‫‪-‬‬
‫دة اسصعو ض داإل‪،‬الح اسرضر‬
‫الؼقم ادممـة‬
‫ققؿة االرضار‬
‫الؼقم احلؼقؼقة‬
‫‪ -‬ؿؾقيت اجلرد املخققيت‪.‬‬
‫‪ -‬حمقط مسس‬
‫‪ -‬اسؼيكو‬
‫املقتد‬
‫اسعؿؾ‬
‫اجلتي‬
‫‪ -‬اق رتار ءيملصيءع داملقيست ءيحلؼوق‬
‫‪ -‬املسية دم رءيح املاػ‬
‫اسصل قـق‬
‫‪-‬‬
‫ة ‪ 72‬سي املصعؾد ءلرضار اس واصر اسقتقعق‬
‫‪ 1.1‬منوذج عدقم(وثيدق ) تأةني ك ف األخط ر »‪Police d’assurance «tous risques sauf‬‬
‫سـايد تؼد م ءي صاير صم ؽوكيت د او‪،‬قيت صذه اسواقؼ (ءوسقا‬
‫كقفي ‪3‬‬
‫حقة صوكر‬
‫دة‪:xxiv‬‬
‫‪ -‬تصؽو‬
‫ن األتل ن تسؿن‪:‬‬
‫دة ي د دة ي‪. ،‬‬
‫ تعصرب داقؼ اسصل ن اسدسقل داسربصي املؾؿوس سعؼد اسصل ن‪.‬‬‫‪ -‬اسواقؼ ؾز‬
‫ن سرر تيكو اسصل قـيت‪.‬‬
‫سـايد تؼد م ءي صاير صم ؽوكيت د او‪،‬قيت صذا اسعؼد (ءوسقا‬
‫ن ال دراس‬
‫حيس ستوسقا تل ن ايك األ قير املمسس »‪ Police d’Assurance «Tous Risques Sauf‬تم‬
‫توتقعفي ءن مسس ‪،‬ـي ق د ا تل ن نزا ر‬
‫دذسك ن ال‬
‫ح دتؼد م اسودة اسعي‬
‫داخلي‪ ،‬سؾواقؼ ‪.‬‬
‫‪ 1.1.1‬الشروط الع ة‬
‫ـ م صذا اسعؼد ن ال األ ر ‪ 07-95‬سة ‪ 25‬نيكػي ‪ 1995‬املعد داملصؿم ءواسق تيكو‬
‫رتم ‪ 04-06‬املؿيض دم ‪ 20‬كربا ر ‪ 2006‬املصعؾد ءيسصل قـيت داذسك األ ر رتم ‪ 58-75‬املمرخ وم‬
‫‪ 26‬ستصؿرب ‪ 1975‬املصضؿن اسؼيكو املدين حقة تم داد اسودة اسعي داخلي‪ ،‬سؾعؼد ءيحرتام‬
‫اسصـ قفت اسسيءؼ اسذار املصعؾؼ ءيسصل قـيت داذسك اسرت قص املؼدم ن دزارة اسو‪،‬ق ‪ .‬تصؿال ـيرص‬
‫اسودة اسعي دم اسعـيرص اسصيسق ‪:‬‬
‫‪14‬‬
‫‪4‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫‪-‬‬
‫ااا تت‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫و وع اسصل ن دجميسه‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫‪ -‬تؽو ن اسعؼد دءدا رس يكه‬
‫‪ -‬اقسصاـيكات‬
‫‪ -‬دة اسعؼد‬
‫‪ -‬د عق األ قير‬
‫‪ -‬سغيك األ قير‬
‫ اسصزا يت املم ن سه دم حيس حددث اسرضر ‪ -‬اق رتار ءيملسمدسق ‪.‬‬‫ اخلربة ؿؾق اإلكؼيذ تسد د اسصعو ضيت ‪ -‬يدة تؼققم املؿصؾؽيت ءعد اسرضر‬‫‪ -‬حيقت كسخ اسعؼد‬
‫‪ -‬اير م اسؼضيك‬
‫ اسصرصييت اـيك دءعد اقاصصيب داسعؼوءيت املرتتت داسصل ن املزددج‪.‬‬‫ تسد د األتسية املسصاؼ اسـصي ج املرتتت ن اسصل ر دم اسصسد د‬‫ اسؼي دة اسـستق سأل وا دم حيس دم اػي اسصل ن‪.‬‬‫‪ -‬اق رتار ءؿصيءع اسغ دم حددد اسصعو ض املدكوع‬
‫‪ -‬دة كؼدا احلؼوق‬
‫‪ 2.3.2‬الشروط اخل ن‬
‫كايد رسد ءي صاير ؽوكيت صذه اسودة تاد تو قح اإلسير اسعيم اي ربز ن دم ذسك‬
‫اي اه د ةقصه ءيسـست سؾقركن تصؿال ـيرص صذه اسودة دم استـود اسصيسق ‪.‬‬
‫ اسصعر ػيت تص ال ن املم ن املم ن سه املؿصؾؽيت اسودة اسعي داخلي‪،‬‬‫األ قير األرضار املتي ة حددد اسضفكيت اسرضر وات‬
‫اقسصغال‬
‫وا ق اسصل ن اسغ‬
‫ؼد ايك‬
‫سيرة‬
‫دة اسصعو ض اسؼقم املم ـ اسصؾوث داملواد املؾوا يرام األر ق اسرست ‪...‬اسخ‪.‬‬
‫ ككية املم ن سه دذسك ءيسصرص ح ال اسـكيسيت اسصي فرسفي حيسقي سواك اسـكية اسر قن‬‫سؾؿمسس د اسـكيسيت داأل ف اسايكو ‪.‬‬
‫‪ -‬يد د ال املؿصؾؽيت املم ـ ن ال‬
‫داد تي ؿ نرد ال املؿصؾؽيت املمسس داسصي تؾخص‬
‫دم اجلدد اسصيص‪ :‬املتيسغ ءة دج‪.‬‬
‫اجلدد رتم (‪: 02‬‬
‫ادؿتؾؽات‬
‫الؼقؿة‬
‫ادباين‪:‬‬
‫ادباين اإلدارية‬
‫ادباين الصـاعقة‬
‫ادحتوى ‪:‬‬
‫جتفقزات ومعدات وأدوات اإلكتاج‬
‫آلقات‬
‫‪15‬‬
‫‪5‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫جتفقزات إعالم اآليل‬
‫خمزون مـتوج هنائي ومواد األولقة‬
‫الؼقؿة اإلمجالقة ادممـة‬
‫‪ -‬ا صداد كقيق اسصل ن داسصي تكؿل ال رضار امليد ملوا ق اسصل ن ءاػ ق راد‬
‫داملسمدسقيت‬
‫املـاوص ؾقفي دم املواد ‪ 138 136 135 134 124‬د‪ 140‬ن تيكو املدين‬
‫يك‬
‫األ قير املؾاؼ ( ف األةغي اكؽسير اآلقت اآلسقيت اسزسزا اس واصر اسقتقعق األ رأ‬
‫ف اسصخر‬
‫امل يصرات احلرايت اسكعتق األ ف اإلرصيءق‬
‫قير اإل الم اآلص‬
‫سي ر اقسصغال‬
‫تعيب اخلرباك داملاي ن ايرر د يت اقكرتكت‬
‫اسصل ن األدتو يتقؽي سز يدات دم تقم وا ق تل ن اسؾ وك‬
‫ة جتؿق‬
‫اير م داخلسي ر املؾاؼ‬
‫قير ظواصر اسقتقعق اسصي يدث ال ‪ 72‬سي‬
‫تقتقد اسؼي دة اسـستق تقتقد‬
‫اق رتار ءيملصيءع ‪.....‬اسخ ‪.‬‬
‫ اقسصاـيكات‪ :‬ـفي املصعؾؼ ءيملؿصؾؽيت (املراتيت اسسػن داسقي رات امل وصرات األ ف‬‫اسػـق‬
‫اسكفيدات األةقيك اسؼقؿ األ رأ احلقواكيت املـص يت اسػالحق‬
‫املسصغؾ املواد املسصفؾؽ‬
‫ال اخلسي ر املرتتت‬
‫ال‬
‫املسيحيت غ‬
‫رحؾ اإلكصيج املواد رس ع اقسصفيب حمقيت اآلءير د كي ي‬
‫ن اكخػي‬
‫اإلكصيج د تقؿ املتقعيت املمسس‬
‫ءيأل قير(األرضار املصعؾؼ ءيآلقت دتق اسغقير اسصي تؽو يت‬
‫داأل رأ املصعؾؼ‬
‫ف املوردد‬
‫األرضار‬
‫اجلسفكق ال رضار د سي ر اسـية ن ؿؾقيت اإلكصيج ارب ن سيت اإلكصينق رصح ي د‬
‫اسؼقيم ءنكصيج ـصوج يرج ن املوا‪،‬ػيت املر ص ي احلردب اخليرنق داحلرب األصؾق‬
‫رضار املواد اسـود‬
‫األرضار اسـيجت ن ءعض اس واصر اسقتقعق ايسضتيب اجلػير اسرسوء‬
‫اسصغ املـي ي اسصغ ات دم درن احلرارة األرضار اسـية ن ػيك د دم اسصرص ح ءصؼيدم د‬
‫ق دم ءعض وا ق اسصل ن ال‬
‫رحؾ اقاصصيب اسصؽؾػ اسـية ن ‪،‬الح د اسصتدا د‬
‫تعد ل قل تاورع د حسييب د خمقط األرضار اسال يد املصعؾد غرا يت اسصل ر د سي ر‬
‫‪16‬‬
‫‪6‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫اسصؼيدم ال األرضار اسـيجت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تت‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫ن اسغش داسرست دم ءرا ج اإل الم اآلص ال األرضار داخلسي ر‬
‫اسـيجت ن وا ق اسصل ن املسية داملستت سؾصؾوث ‪.‬‬
‫ دانتيت املم ن سه داملصؿاؾ سيسي دم ‪،‬قيك ال املؿصؾؽيت ءيسقرق اسعؾؿق احلد ا ددم حيس‬‫رضار ات ة جي‬
‫ؾؿه ءلع اد د د قل تد مدع‬
‫ؾقه اتيذ نراكات اسالز سصػيدع‬
‫تػيتم األرضار‪.‬‬
‫‪ -‬اخلربة داسصعو ض دذسك ن ال‬
‫ر‬
‫ال راحل صم كقفي تعو ض املؾم د صقؾتيت نراك‬
‫اخلربة داذسك دك تستقؼيت سصعو ض اسرضر ( صم تعو ض املم ن سه ال ةفر ن اسصالم‬
‫تؼر ر اخلربة اف صاال املم ن سه ن ستد تدره ‪ %50‬ـد ي تػوق األرضار تؾغ ‪1000.000‬‬
‫دج ‪.‬‬
‫‪-‬‬
‫ؼوءيت اسصل ر دم اسصسد د اسصعو ضيت يس‬
‫ن سيس كست عد اسػي دة ستـك اجلزا ر‬
‫د دة اسصل ر ن اسصعو ض املصػد ؾقه‪.‬‬
‫ األرضار دتي دة اسصعو ض حقة صػد ن اقػق تؼققم اسصعو ضيت املؿؽن حددافي (تقتقد‬‫اسؼقؿ اسسوتق اجلد دة إل‪،‬الح اسرضر دد احصسيب اسصؼيدم األ ذ ءعن اق صتير ال‬
‫املاير م املصعؾؼ ءن‪،‬الح اسرضر اف تسصتد تق اسغقير غ‬
‫ونودة د اسصي اسصادات‬
‫تؽـوسونقي ءف صفةى عفي د ال ؿفي دم اسسوق ‪.‬‬
‫ حددد اسصل ن داقتصقي يت املقتؼ ‪ :‬تصؿال صذه احلددد داقتصقي يت سؽل ـرص دم اجلدد‬‫اسصيص‪:‬‬
‫اجلدد رتم (‪: 03‬‬
‫اسضفكيت‬
‫حددد اسصل ن‬
‫اقتصقيع‬
‫املسمدسقيت‬
‫األةغي‬
‫اكؽسير اآلقت‬
‫‪ %100‬تقؿ اسسوتق سؼق اسغقير داآلقت املسصتدس‬
‫اآلسقيت‬
‫‪ % 100‬تقؿ اسسوتق سؼق اسغقير داآلسقيت املسصتدس‬
‫حداث ستقعق‬
‫‪ % 50‬ن تقؿ اجلفسق املم ـ‬
‫األ ف اإلرصيءق دامل يصرات حرايت اسكعتق‬
‫‪ % 50‬ن تقؿ اجلفسق املم ـ‬
‫رست اساـددق‬
‫رست كؼل األ وا‬
‫املاير م داخلسي ر املؾاؼ‬
‫سي ر اقسصغال ءعد احلر د داكؽسير اآلقت‬
‫تقؿ املاير م اسػعؾق‬
‫‪ 07‬يم‬
‫‪17‬‬
‫‪7‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫‪-‬‬
‫دة رأ‪ :‬صعؾؼ ءيجلرد املخققيت حمقط اسوا املـيز يت اسؼواكن داسصـ قفت املقتؼ‬
‫اجلتي‬
‫‪-‬‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫اسعؿؾ ‪.‬‬
‫دة اسعؼد ؽو‬
‫ن ال يد د تير خ رس يكه دتير خ اكؼضي ه‬
‫ذار ؽيكق جتد ده‬
‫دتو يتقؽقي‪.‬‬
‫‪ -‬سرق تسد د اسؼسط حس‬
‫ي صػد ؾقه‪.‬‬
‫‪ -‬املسية دم األرءيح اسعؼد ن ال حسيب كست جمؿوع اسصعو ضيت املدكو‬
‫داألتسية‬
‫املصاال ؾقفي اال دم حيس دم جتيدز كست (م‪ .‬اسصعو ضيت ‪ /‬م‪ .‬األتسية كست ‪ %50‬تدك‬
‫ا اسصل ن سؾؿم ن سه تقؿ ‪ %20‬ن األتسية املدكو اؿسية دم األرءيح املاػ اسصل قـق ‪.‬‬
‫‪-‬‬
‫تؾغ اسؼسط اسصل ن ؽصص صذا اسعؼد ؼيءل دك تسط ةيص تدره‬
‫دج داسذع‬
‫و اه اجلدد اسصيص‪:‬‬
‫اجلدد رتم (‪: 04‬‬
‫اسؼقؿ اإلةيسق املم ـ‬
‫عد اسؼسط‬
‫‪‰‬‬
‫اسؼسط اسايدم‬
‫تؽؾػ اسعؼد‬
‫اسرسم ن اسؼقؿ املضيك‬
‫حؼوق اسقواء‬
‫اسؼسط اإلةيص املسصاد سؾدك‬
‫‪ -‬كؼية‬
‫رأ اسصي صم ن الاي ضيك اسعؼد ن سرر األسرار املعـق داسذع ػرت‬
‫كقه‬
‫حسن اسـق ‪.‬‬
‫‪ 1.1‬املدق رن بني عدقم ك ف األخط ر املسؤسة والعدقود الكالسيكي للمسؤسة‬
‫كؾخص صذه املؼيرك ن ال تو قح اجييءقيت دسؾتقيت ال ـفي دم صذا اجلدد ‪:‬‬
‫اجلدد رتم (‪: 05‬‬
‫‪18‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ـرص املؼيرك‬
‫ااا تت‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫ؼد ايك األ قير‬
‫اسعؼود اسؽالسقؽق‬
‫داقؼ داحدة سؽيك األ قير (ءسقط‬
‫اسكؽل‬
‫اسضفكيت‬
‫اقسصاـيكات‬
‫حددد اسؼقم‬
‫دة ؼود ( عؼد اسصدا ل ءن فكيت اسعؼود‬
‫يد د تي ؿ اسضفكيت املم ـ داسصي مل تذار دم استـود‬
‫ارب تغقق أل قير ن ال دراج ال ي مل سصاـى‪.‬‬
‫غ‬
‫تي ؿ تص األ قير د رأ وا ق اسصل ن‬
‫كس‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫غقية‬
‫دة توا م تكؿل ال اسعؼود‬
‫كس حمدددة حس ال ف‬
‫عصربة (ات ة ن اسؼقم املرصح ي‬
‫املم ـ‬
‫األتسية‬
‫اقتصقيع‬
‫تسط صوسط ال م سصوأ تغقق األ قير د تل ءؽا‬
‫ـه دم ةؽل‬
‫دة ؼود‬
‫ؽؾم املمسس‬
‫تسط ةيص ات‬
‫د ػوق ح م‬
‫فكيت املؼد دم اسعؼود ؼيرك ءعؼد ايك األ قير‪.‬‬
‫تقؿ ات ة (تسؿح ءصخػقض اسؼسط تصفةى دكو ق اسضف دتل ذ‬
‫تقؿ صوسق (تز د ن تقؿ اسؼسط سؽن سقس دم‬
‫ءعن اق صتير اسو عق امليسق سؾؿمسس دم ‪،‬يسح اسقركن ن ال‬
‫‪،‬يح اسقركن ن ال تسق األرضار اساغ ة‪.‬‬
‫جتـ تسق األرضار استسقق ‪.‬‬
‫اإلسير اسعيم‬
‫كؿل ال صقؾتيت املسص دات اسصل قـق داإلسير اسؼيكوين إلك يح‬
‫ػصؼر ستعض استـود داسعـيرص األسيسق املونودة دم‬
‫ستـود اسعؼد‬
‫اسعؼد‬
‫ؼد ايك األ قير‪.‬‬
‫ن ال صذه اسدراس استسقق صضح سـي اسددر املفم داستيرز اسذع ؼد ه ـصوج ايك‬
‫قير‬
‫املمسس » ‪ «Tous Risques Sauf‬سضف تغقق ةي ؾ أل قير املمسس دءلتل تؽؾػ (تؽؾػ عؼوس‬
‫ي ؿؽـفي ن يؼقد غي صفي دم استؼيك داسصؿرار اسـكية دتعصرب اساقغ اجلد دة املسصادا سصل ن‬
‫املمسسيت اقتصايد د ي‪ ،‬اساـي ق ـفي ءيسعـرص األسييس حلف اقتصايد داسسفح سه ءصاؼقد‬
‫اسـؿو ن ال‬
‫ف تدراي ن اإلكصيج دذسك ءؿسي داي د راكؼصفي دم جييد احلؾو املان إل‪،‬الح‬
‫األرضار امليسق قسصعيدة ككيسفي دم حيقت تعر في سؾخقر املم ن ؾقه ي دكعفي‬
‫اسـؿو داسصقور دم‬
‫اآلني املصوسق داستعقدة‪ .‬اف تؼدم وارد يسق عصربة سوايت اسصل ن ؿؽن توظقػفي دم ةصى جميقت‬
‫اقسصافر‪.‬‬
‫دسصل ن املمسس اقتصايد د ي‪ ،‬اساـي ق دكد ‪،‬قغ ايك‬
‫اسصل ن اجلزا رع داسصـ قفت املعؿو‬
‫دصي‪ :‬تل ن ن ح‬
‫ي حيسقي صون‬
‫ة املراتيت تل ن ن كؼل استضي‬
‫املسمدسقيت املمسس داسصل ن ن ايك‬
‫قير املمسس حس تيكو‬
‫ؾقفي ااصصيب مخس ؼود (ءوسقايت سيسق‬
‫تل ن د اسؽوارث اسقتقعق اسصل ن ن‬
‫قير املمسس ‪.‬‬
‫خ تاااام ‪:‬‬
‫عد ك يم اسصل ن ن صم األك ؿ اسصي تؼوم ؾقفي اقتصايد يت احلد ا ملي ؾعته ن ددر كعي‬
‫دم ةي األةخيص داملمسسيت د األ قير اسصي وانفوكي سواك دم صؾؽيام د دم سمدسقيام د‬
‫اخلسي ر امليسق املرتتت‬
‫ـفي د ن نف‬
‫رأ ملسيةصه دم اسصـؿق اقتصايد داقنصف ق ملي وكره ن‬
‫وارد يسق عصربة ؿؽن توظقػفي دم دنه اقسصافر املخصؾػ دددره دم كر‬
‫ديؼقد اسصؼرار سؾدد‬
‫‪19‬‬
‫‪9‬‬
‫‪1‬‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫غ‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تت‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ااا تتا ااب‪..‬ا‬
‫غقيب اةؼةيكة اسصل ن ءيسـست سؾؿمسسيت اجلزا ر مل سؿح ءصاؼقد اسؼػزة اسـو ق قاصصيب‬
‫قير املمسس » ‪ «Tous Risques Sauf‬اسذع ـؿح‬
‫خمصؾم ؼود اسصل ن دءل ص ؼد ايك‬
‫سؾؿمسس زا ي د ي‪،‬قيت اجييءق سصغقق ع م قيرصي دءصؽؾػ تل ن تؽؾػ اسعؼود اسسيءؼ ‪.‬‬
‫ؿؽن ا صتير ؼد ايك األ قير» ‪ «Tous Risques Sauf‬استد ل د املـصوج املسصادث دكد‬
‫صقؾتيت داسصقورات احلد ا سؾؿمسس اذا جي‬
‫اادر املكرتام دصو تؼد م ـصوج ةي ل سؽيك‬
‫ك يح اسصعيد املكرتام ءن اسقركن سؾو‪،‬و‬
‫قير املمسس ءصسع ة ان تصفةى دتغقق ال األ قير‬
‫داألحداث اسصي ادد دتعرتل اسصؿرار دكؿو املمسس ‪.‬‬
‫ك يح تسو د صذا اسعؼد صقؾ‬
‫رادة تو‬
‫ن سرر‬
‫ايت اسصل ن داملمسسيت‬
‫اقتصايد دااقئيت اسو‪،‬ق سؾددس دذسك ن نل تؼد م يصق صذا اسعؼد د ةق ااصصيءه ن نل ف‬
‫اسصؿرار ككية املمسس دد ؿو‬
‫ددرةيت تقتقؼق‬
‫نراك ؾصؼقيت ؾؿق‬
‫تدراي ن اإلكصيج داذسك ن ال‬
‫س ع املمسسيت سػفم قؽيكقز يته د او‪،‬قيته داسؼقؿ املضيك اسصي ؿؽن‬
‫ؼد في سؾؿمسس اف جي اسعؿل ن تؽققػه د او‪،‬قيت ككية املمسس ‪.‬‬
‫املراجع واهلواةش‪:‬‬
‫‪i‬‬
‫رر املوع اجلزا رع دم امليدة ‪ 619‬ن اسؼيكو املدين اجلزا رع ن‬
‫" اسصل ن ؼد ؾصزم املم ن ءؿؼصضيه‬
‫املم ن سه د املسصػقد اسذع اةرتة اسصل ن سايحله تؾغي ن املي د رادا رتتي د ع و‬
‫يؼقد اخلقر املتن ءيسعؼد دذسك دم ؼيءل تسط د‬
‫دكع يسق‬
‫ِدع‬
‫آ ر دم حيس دتوع احليدث د‬
‫رأ مدهيي املم ن سه سؾؿم ن"‪.‬‬
‫دارة املود يت اساغ ة دار املس ة سؾـو داسصوز داسقتي‬
‫‪ii‬‬
‫يندة اسعقق‬
‫‪iii‬‬
‫ؼاد ءه تعو ض املصرضر – املم ن سه د املسصػقد – ءؿؼدار اسرضر احلي‪،‬ل ن‬
‫اسقتع اسايسا ‪ 2009‬ص‪.161‬‬
‫ص يدز ذسك دم ال األحوا املتؾغ اسصل ن‬
‫املـاوص ؾقه دم اسواقؼ ‪ .‬ك ر‪ :‬د‪ .‬وسم ح قم اسقي ي د‪ .‬سـي ايظم املوسوع د‪.‬حسن ةقل استد رع د‪ .‬صيةم كوزع‬
‫اسعتيدع رن سيءد ص ‪.97‬‬
‫‪Moncef felli Assurer L’entreprise –aspects pratiques-, Editions C.L.E, 1998, Tunis,‬‬
‫‬‫‪v‬‬
‫سي‬
‫ز ي سالم ةؼ ع كورع وسى دارة اخلقر داسصل ن دار حي د سؾـو داسصوز‬
‫اسقتع األد‬
‫‪iv‬‬
‫‪p‬‬
‫ف ‪ 2007‬ص‬
‫‪.40‬‬
‫‪vi‬‬
‫صيين نزاع رتقؿ سي ر حمؿد ؽور دارة اخلقر د اسصل ن ن ـ ور دارع اؿي سال ي اسقتع األد ‪ 2010‬ص ‪.26‬‬
‫‪vii‬‬
‫د‪ .‬وسم ح قم اسقي ي د‪ .‬سـي ايظم املوسوع د‪.‬حسن ةقل استد رع د‪ .‬صيةم كوزع اسعتيدع رن سيءد ص‪.36‬‬
‫‪21‬‬
‫‪0‬‬
‫‪2‬‬
‫ة ااويتالتتسشياخا ا‬
‫ا‬..‫ااا تتا ااب‬
‫اا تا ااملتتأل‬
‫ااا تت‬
‫أف اااكتتابب اااتتمني اامت اافة تخ اااةملتسسافاا تأ‬
‫ ند دع عراج‬:‫ ك ر‬."‫" ذسك املتؾغ ن املي اسذع ؾصزم املم ن سه ءدكعه سؾؿم ن ؼيءل تغقق املخيسر املم ن ـفي‬
viii
.50 ‫ ص‬2007 ‫ اجلزا ر‬2 ‫حميرضات دم تيكو اسصل ن اجلزا رع د وا املقتو يت اجلي عق ة‬
.109 ‫ ص‬1988 ‫اءراصقم ت اءراصقم تد رءه تيدئ اسصل ن اسص يرع داقنصف ي دراس اسـفض اسعرءق ء دت‬
‫اي ص اخلقر املم ن ؾقه تؾغ‬
‫ق دة اسضف‬،‫ داسصي يدد ي‬،‫دة ي د ي‬
ix
‫صو داقؼ تل ن يصوع ن‬
x
:‫ ك ر‬.‫اسدكعيت اسصي ؼوم ي املؽصص دسر ؼ يد د تؾغ اسصل ن سؾؿم ن سه‬
Pierre Petanton, théorie de l’assurance dommages Manuel Et Exercices Corrigés
DUNOD, Paris, 2000, p
xi
Christian Sainrap Dictionnaire générale de l’assurance édition Arcature
xii
François Couibault Constant Eliashberg Les grands principes de l’assurance
l’ARGUS paris
P
ème
.24‫ ص‬1991 ‫ر اسد ن حؽيم ؼد اسصل ن توز دار اسؽصيب احلد ة اسقتع اسايسا‬
édition
p
‫ةد‬
.47-46‫ ص ص‬2008 ‫قد ؼدم اسصل ن د املسمدسق املدكق اؾقك سؾـو اسقتع األد اجلزا ر‬
.47‫ ص‬2008 ‫اجلزا ر‬
xiii
xiv
‫سعقد ؼدم اسصل ن داملسمدسق املدكق اؾقك سؾـو اسقتع األد‬
xv
.53-52‫ ص ص‬1999 ‫حمؿد حسن تيسم حميرضات دم ؼد اسصل ن اسدار اجلي عق ء دت‬
xvi
xvii
http://www.grouperouge.fr/glossaire-tous-risques-sauf_80_74.html, visité le
20 Mars 2014.
xviii
Conditions générales, assurance TOUS RISQUES SAUF, N°1057FR-09/12, Allianz
Beneluxss.a, Bruxelles, 2012, P4
xix
Conditions particulières, police d’assurance tous risques Sauf CAAT Assurance
2012, P 6.
xx
Hubert Groutel Fabrice Leduc Philippe Pierre Maud Asselain Traité du contrat d’assurance
terrestre, Lexis Nexis SA, Paris, 2008, p 970.
xxi
Yvonne Lambert-Faive, Assurances des entreprises –Etudes de gestion des Risques-, 2éme
Edition, Dalloz, Paris, 1986, p 94.
xxii
Hubert Groutel, Fabrice Leduc, Philippe Pierre, Maud Asselain, Op-cit, p 1008.
xxiii
xxiv
2
François Couibault, Constant Eliashberg, op-cit, p 111.
Idem, p 94.
21
1