‫التأمني التكافلي‬
‫حماور الدراسة‬
‫ورؤية جديدة لصناعة التأمني إمكانيات السوق السوري‬
‫((جهاد رحيمة))‬
‫‪ ‬نظرة عامة على صناعة التكافل‪.‬‬
‫‪ ‬الفرص املتوقعة يف اجلمهورية العربية السورية‪.‬‬
‫‪ ‬التكافل الدولية يف البحرين و جتربتها‪.‬‬
‫مبدأ التكافل‬
‫‪ ‬بشكل عام هو تكاتف جمموعة من األشخاص و مساندة بعضهم بعضا‪.‬‬
‫‪ ‬أييت التأمني التعاوين جزئيا من التكافل‪.‬‬
‫‪ ‬ميلك محلة الواثئق احلق يف املشاركة يف فائض العمليات الـتأمينية‪.‬‬
‫آلية التكافل‬
‫صندوق حملة الوثائق‬
‫صندوق حملة األسهم‬
‫رسوم إدارة العمليات‬
‫فائض استثمار‬
‫رأس المال‬
‫فائض العمليات‬
‫التأمينية‬
‫صناعة التكافل وعوامل اجلذب‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫منو مذهل يف قطاع االستثمار اإلسالمي يف العقدين املاضيني‪.‬‬
‫مقاومة للتأمني التقليدي من غالب الشرائح االجتماعية‪.‬‬
‫وعي ابملنتجات املالية اإلسالمية و تفضيل هلا‪.‬‬
‫نظرة إجيابية من اجلهات الرقابية و التشريعية املختصة‪.‬‬
‫تزايد اهتمام شركات التأمني العاملية إبنشاء شركات إعادة تكافل‪.‬‬
‫التكافل واألسواق العاملية‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫أكثر من مليار ونصف مسلم حول العامل‪.‬‬
‫حوايل ‪ 54‬شركة تكافل عاملة وهذا الرقم يف ازدايد‪.‬‬
‫أكثر من سبعة شركات تكافل حاليا حتت التأسيس يف الشرق األوسط‪.‬‬
‫إيران وماليزاي أكثر األسواق وعيا وتطورا من حيث التأمني اإلسالمي‪.‬‬
‫مجيع الشركات اليت تعمل وفق أحكام الشريعة ملزمة ابلتأمني التكافلي‪.‬‬
‫االشرتاكات (األقساط) املتوقعة يف عام ‪ 2010‬حبدود ‪ 7‬مليار دوالر‪.‬‬
‫حجم األقساط حاليا يف األسواق العاملية‬
‫توزيع االشرتاكات بني أنواع التكافل‬
‫حجم النمو مقارنة ابلتأمني التقليدي‬
‫نظرة للسوق السوري والفرص املتوقعة فيه ‪ -‬رايح التغيري‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫عدد السكان يقارب عشرين مليون‪.‬‬
‫معدل قسط التأمني للفرد الواحد حوايل ‪ 4‬دوالر‪.‬‬
‫شركة واحدة فقط تعمل يف السوق‪.‬‬
‫ال يوجد أي شركات أو فروع لشركات تكافلية‪.‬‬
‫وعي من اجلمهور ابلتأمني بشكل عام‪.‬‬
‫يسر وسهولة يف القوانني‪.‬‬
‫إحصائيات من السوق السوري‬
‫حجم األقساط ابلدوالر‬
‫‪2001‬‬
‫‪2002‬‬
‫‪608.240‬‬
‫‪636.140‬‬
‫املمتلكات و احلوادث‬
‫‪16.435.480‬‬
‫‪22.482.500‬‬
‫سيارات‬
‫‪52.361.380‬‬
‫‪57.499.960‬‬
‫حبري وطريان‬
‫‪23.606.600‬‬
‫‪23.740.480‬‬
‫‪55.520‬‬
‫‪38.160‬‬
‫جمموع غري احلياة‬
‫‪92.458.980‬‬
‫‪103.761.100‬‬
‫جمموع أقساط التأمني مع احلياة‬
‫‪93.067.230‬‬
‫‪104.397.240‬‬
‫حياة‬
‫أتمينات عامة أخرى‬
‫اإلمكانيات يف السوق السوري‬
‫‪ ‬منو صناعي و اقتصادي كبري‪.‬‬
‫‪2003‬‬
‫‪106.272.380‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫احتماالت كبرية للتأمينات املتعلقة ابلسياحة والعقار‪.‬‬
‫جمتمع حمافظ بشكل عام ويتوجه حنو املنتجات اإلسالمية‪.‬‬
‫مـ ــع بـ ــدء القطـ ــاع املصـ ــريف احـ ــاص هنـ ــاد إمكانيـ ــة للتحـ ــالف مـ ــع مصـ ــار لتقـ ــد‬
‫احدمات‪.‬‬
‫طلب متزايد على التأمينات الشخصي‪.‬‬
‫التكافل الدولية – البحرين وقصة النجاح يف إدارة خدمات التكافل‬
‫التكافل الدولية ‪ -‬نظرة عامة‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫أول شركة أتمني إسالمية يف املنطقة أسست عام ‪1989‬م‪.‬‬
‫رأس املـال املــدفوع ‪ 5‬مليــون دينــار حبـريا (حـوايل ‪ 13‬مليــون دوالر) واملصــر بــه ‪20‬‬
‫مليون دينار حبريا ( ‪ 55‬مليون دوالر)‪.‬‬
‫مدرجة يف سوق البحرين لألوراق املالية‪.‬‬
‫إدارة واعية و ختطيط اسرتاتيجي طمو أدى إىل نتائج إجيابية‪.‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫بنك البحرين اإلسالمي‪.‬‬
‫وزارة العدل و الشؤون اإلسالمية‪.‬‬
‫اجملموعة الدولية لالستثمار‪.‬‬
‫بنك املستثمرون‪.‬‬
‫اجملموعة احليجية للمال‪.‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫التكافل الدولية – املسامهني الرئيسيني‬
‫التكافل الدولية ‪ -‬حقائق‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫واحدة من أكرب الشركات يف البحرين‪.‬‬
‫عمالء الشركة من أكرب املؤسسات و الشركات سواء احلكومية أو احاصة‪.‬‬
‫مسعة مرموقة يف األسواق العاملية و احمللية‪.‬‬
‫ترتيبات إعادة التكافل من الدرجة األوىل مع معيدين عامليني‪.‬‬
‫التكافل الدولية – املوارد البشرية‬
‫‪ ‬فريق عمل متمرس يتألف من حوايل ‪ 85‬موظفا‪.‬‬
‫‪ ‬فريق إداري خبربات واسعة يف األسواق احمللية‪ ،‬اإلقليمية و الدولية‪.‬‬
‫التكافل الدولية – سباقون‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫أول شركة أتمني إسالمية يف املنطقة تقدم منتجات أتمني جمازة شرعا‪.‬‬
‫أول شــركة أتمــني إســالمية يف املنطقــة تقــدم منتجــات التكافــل العــائلي (احليــاة) جمــازة‬
‫شرعا‪.‬‬
‫أول شركة يف املنطقة تعمل مببدأ املشاركة يف الفائض‪.‬‬
‫أول شـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــركة أتمـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــني إسـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــالمية تتب ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ أول معيـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــار حماس ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ لشـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ـ ــركات‬
‫التكافل (‪.)AAIOFI‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫التكافل العام‪.‬‬
‫التكافل الصحي ‪.‬‬
‫أفضل األطباء من التكافل‪.‬‬
‫التكافل العائلي‪.‬‬
‫احلج و العمرة‪.‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫التكافل الدولية ‪ -‬املنتجات‬
‫النمو يف االشرتاكات‬