‫‪http://www.alqabas.com.kw/ArticlePrint.aspx?id=637610&mode=...‬‬
‫ﺟﺮﯾﺪة اﻟﻘﺒﺲ ‪ ::‬ﻃﺒﺎﻋﺔ ‪ ::‬اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺗﻨﺰﻟﻖ ﻓﻲ ﺳﻮء ﻣﻨﻘﻠﺐ اﻟﺘﻮرﱡق‬
‫اﻟﻌﺪد ‪ - 13403‬ﺗﺎرﻳﺦ اﻟﻨﺸﺮ ‪21/09/2010‬‬
‫ﺗﺎرﻳﺦ اﻟﻄﺒﺎﻋﺔ‪21/09/2010 :‬‬
‫اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺗﻨﺰﻟﻖ ﻓﻲ ﺳﻮء ﻣﻨﻘﻠﺐ اﻟﺘﻮرﱡق‬
‫أﺷﺮت ﻓﻲ ﻣﻘﺎﻟﻲ اﻟﺴﺎﺑﻖ إﻟﻰ أن ﻣﻨﺘﺞ اﻟﺘﻮرﱡق اﻟﺬي‬
‫ﺗﻘﺪﻣﻪ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﻟﻪ ﺗﺄﺛﯿﺮ ﺑﺼﻔﺔ‬
‫ﻣﺒﺎﺷﺮة‪ ،‬أو ﻏﯿﺮ ﻣﺒﺎﺷﺮة‪ ،‬ﻓﻲ ارﺗﻔﺎع ﻧﺴﺒﺔ ﺗﻀﺨﻢ‬
‫اﻟﻄﻠﺐ اﻟﺬي ﺷﮫﺪﺗﻪ دول اﻟﺨﻠﯿﺞ ﻓﻲ اﻟﺴﻨﻮات اﻻﺧﯿﺮة‪،‬‬
‫وأﻋﺘﻘﺪ أن ھﺬه اﻻﺷﻜﺎﻟﯿﺔ ﻛﻔﯿﻠﺔ ﺑﻀﺮورة إﻋﺎدة اﻟﻨﻈﺮ‬
‫ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻤﻨﺘﺞ ﻣﻦ اﻟﻨﺎﺣﯿﺔ اﻟﺸﺮﻋﯿﺔ ﻓﻲ ﻇﻞ اﻟﺘﺰام‬
‫اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺑﺄﺣﻜﺎم اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﮫﺪف إﻟﻰ ﺗﺤﻘﯿﻖ اﻟﻤﺼﻠﺤﺔ ودﻓﻊ اﻟﻤﻔﺴﺪة‪.‬‬
‫ﻻ ﻳﻘﻒ ﻣﻨﺘﺞ اﻟﺘﻮرﱡق ﻋﻨﺪ ھﺬا اﻹﺷﻜﺎل ﻓﺤﺴﺐ‪ ،‬إذ‬
‫اﻧﻨﻲ ﺑﻌﺪ اﻟﺘﺄﻣﻞ واﻟﻨﻈﺮ وﺟﺪت ان ھﺬا اﻟﻤﻨﺘﺞ ﻓﯿﻪ‬
‫اﺷﻜﺎﻟﯿﺎت ﻋﻠﻤﯿﺔ اﺧﺮى ﺗﻌﺎرض اﺻﻮل اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ‬
‫اﻻﺳﻼﻣﯿﺔ وﻣﻨﮫﺎ‪:‬‬
‫‪ - 1‬ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮم ان اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻻﺳﻼﻣﯿﺔ ﻟﮫﺎ ﺳﯿﺎﺳﺔ‬
‫اﺋﺘﻤﺎﻧﯿﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﺑﮫﺎ‪ ،‬اﻻ ان ھﺬه اﻟﺴﯿﺎﺳﺔ ﺟﻌﻠﺘﮫﺎ‬
‫اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻻﺳﻼﻣﯿﺔ ﺧﺎدﻣﺔ ﻷدوات اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻻﺳﻼﻣﻲ ـ‬
‫ﻛﺎﻟﺒﯿﻊ واﻟﺴﻠﻢ واﻟﻤﻀﺎرﺑﺔ واﻻﺳﺘﺼﻨﺎع واﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ‬
‫ﻣﺤﻤﺪ اﻟﻔﺰﻳﻊ‬
‫واﻹﺟﺎرة ‪ -‬ﻻ اﻟﻌﻜﺲ‪ ،‬وھﺬا ﻳﻌﻨﻲ ان ادوات اﻻﺋﺘﻤﺎن‬
‫ﻳﺠﺐ أن ﺗﻜﻮن ﺧﺎدﻣﺔ ﻟﻠﻨﺸﺎط اﻻﻗﺘﺼﺎدي اﻟﻘﺎﺋﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻠﻊ واﻟﺨﺪﻣﺎت‪ ،‬وھﺬه اﻟﻤﻨﮫﺠﯿﺔ اﻟﻤﺴﺘﻘﺮة ﻻ‬
‫ﻳﺴﺘﻘﯿﻢ ﻣﻌﮫﺎ ﻣﻨﺘﺞ اﻟﺘﻮرق‪ ،‬وذﻟﻚ ﻷن اﻟﻌﻤﯿﻞ اﻟﻤﺘﻮرق ﻳﺒﻨﻲ ﻋﻼﻗﺘﻪ ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻚ ﻓﻲ اﻟﻈﺎھﺮ ﻋﻠﻰ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﻻ‬
‫اﻟﺴﻠﻌﺔ‪ ،‬وﻳﺠﻌﻞ اﻟﺴﻠﻌﺔ ﺧﺎدﻣﺔ ﻟﻪ ﻟﺘﺒﻠﻎ ﺑﻪ اﻟﮫﺪف اﻟﺬي ﻳﺼﺒﻮ إﻟﯿﻪ‪ ،‬وھﻮ اﻟﺴﯿﻮﻟﺔ‪ ،‬وھﺬا اﻟﺨﻠﻞ اﻟﻤﻨﮫﺠﻲ ﻟﻮ‬
‫ﺳﻜﺘﻨﺎ ﻋﻨﻪ ﺳﻨﯿﻦ ﻃﻮﻳﻠﺔ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﺳﯿﺘﺴﺒﺐ ﻓﻲ إﺷﻜﺎﻟﯿﻦ‪ ،‬أوﻟﮫﻤﺎ ان اﻟﻨﺸﺎط اﻻﻗﺘﺼﺎدي اﻟﻘﺎﺋﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻠﻊ‬
‫واﻟﺨﺪﻣﺎت ﺳﯿﻜﻮن ﺧﺎدﻣﺎ ﻷھﺮاﻣﺎت اﻟﺪﻳﻮن اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺒﺐ ﻓﯿﮫﺎ ھﺬا اﻟﻤﻨﺘﺞ‪ ،‬ﻓﯿﻌﯿﺶ ﻋﺎﻣﺔ اﻟﻨﺎس وﺑﺴﻄﺎؤھﻢ‬
‫ﻓﻲ اھﺮاﻣﺎت اﻟﺪﻳﻮن‪ ،‬اﻣﺎ اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻓﮫﻮ أن ﺗﺮاﻛﻢ ھﺬه اﻻھﺮاﻣﺎت ﻳﺆدي ‪-‬ﻻ ﻣﺤﺎﻟﺔ‪ -‬اﻟﻰ اﺣﺪاث ﻧﺰﻳﻒ داﺧﻠﻲ ﻓﻲ‬
‫اﻟﮫﯿﻜﻞ اﻻﻗﺘﺼﺎدي‪ ،‬ﺑﺴﺒﺐ ﺗﺴﻠﻂ اﺻﺤﺎب اﻟﺜﺮوات ﻋﻠﻰ ﻛﻤﯿﺔ ﻣﺤﺪودة ﻣﻦ اﻟﺴﻠﻊ واﻟﺨﺪﻣﺎت ﺑﻘﺼﺪ ﺗﻘﺪﻳﻢ‬
‫ﺗﻮﻓﯿﺮ اﻻﺋﺘﻤﺎن ﻟﻌﺎﻣﺔ اﻟﻨﺎس‪ ،‬وھﺬا ﻳﺨﺎﻟﻒ ﻣﺎ اﻣﺮ ﺑﻪ اﻟﻘﺮآن اﻟﻜﺮﻳﻢ‪ ،‬ﺣﯿﻨﻤﺎ ﻧﮫﻰ ﻋﻦ ﺗﺤﺮﻳﻚ رؤوس اﻻﻣﻮال ﺑﯿﻦ‬
‫اﻻﻏﻨﯿﺎء دون ﻏﯿﺮھﻢ‪.‬‬
‫‪ 2‬ــ ان اﻟﺘﺪاول اﻟﺤﻘﯿﻘﻲ ﻟﻠﺴﻠﻊ واﻟﺨﺪﻣﺎت ﻳﺤﻘﻖ ﻗﯿﻤﺔ ﻣﻀﺎﻓﺔ ﻟﻼﻗﺘﺼﺎدﻳﻦ اﻟﻤﺤﻠﻲ واﻟﺨﺎرﺟﻲ‪ ،‬وذﻟﻚ ﻣﻦ‬
‫ﺧﻼل اﻟﻌﺮض اﻟﻜﻠﻲ ﻟﮫﺎ‪ ،‬وھﺬا اﻻﻣﺮ ﻏﯿﺮ ﻣﺘﺤﻘﻖ ﻓﻲ اﻟﺘﻮرق‪ ،‬وذﻟﻚ ﻻن اﻟﺴﻠﻌﺔ ﺗﺪور ﺑﯿﻦ اﻻﻃﺮاف اﻻرﺑﻌﺔ‬
‫)اﻟﺘﺎﺟﺮ‪ ،‬اﻟﺒﻨﻚ‪ ،‬اﻟﻌﻤﯿﻞ‪ ،‬اﻟﻤﺸﺘﺮي اﻻﺧﯿﺮ( ﻣﻤﺎ ﻳﻘﻀﻲ ﺑﻘﺎءھﺎ ﻓﻲ ﺳﻮق ﻣﻐﻠﻖ ﻟﺘﺪاول اﻟﺴﻠﻊ ﻣﺤﻞ اﻟﺘﻮرق‪،‬‬
‫وﺗﻀﯿﯿﻊ ﻓﺮص ﺛﻤﯿﻨﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﻮق اﻟﺤﻘﯿﻘﻲ اﻻ ﻗﻠﯿﻼ‪.‬‬
‫‪ 3‬ــ ﺗﻘﻮم اﻟﺼﯿﺮﻓﺔ اﻻﺳﻼﻣﯿﺔ ﻋﻠﻰ ان ﻛﻞ اداة ﻣﻦ ادوات اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻻﺳﻼﻣﻲ ﺗﻘﺪم ﻣﻨﻔﻌﺔ ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ ﻟﻼﻗﺘﺼﺎد‬
‫اﻟﺠﺰﺋﻲ‪ ،‬اﻟﺬي ﻳﺆدي ﻧﺠﺎﺣﻪ اﻟﻰ ﻧﺠﺎح اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻜﻠﻲ‪ ،‬واذا ﺗﺮﻛﺖ اﻟﺒﻨﻮك اﻻﺳﻼﻣﯿﺔ ھﺬه اﻻدوات رﻏﺒﺔ ﻓﻲ‬
‫ﻣﻨﺘﺞ اﻟﺘﻮرق ‪-‬ﺑﻨﺎء ﻋﻠﻰ اﻧﻪ ﻣﻨﺘﺞ ﻗﻠﯿﻞ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺒﻘﯿﺔ اﻻدوات‪ -‬ﻓﺈﻧﮫﺎ ﺳﺘﺘﺤﻮل ﺑﻌﺪ ﺳﻨﺘﯿﻦ اﻟﻰ‬
‫ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻨﻘﺪي‪ ،‬ﻓﺘﺸﺠﻊ ﻋﺎﻣﺔ اﻟﻨﺎس ﻋﻠﻰ اﻻﻧﻔﺎق اﻻﺳﺘﮫﻼﻛﻲ‪ ،‬وﻳﺴﺘﻤﺮي‬
‫اﻟﻨﺎس اﻻﺳﺘﺪاﻧﺔ‪ ،‬ﺣﺘﻰ ﺗﻜﻮن ﺣﯿﺎﺗﮫﻢ ﻛﻠﮫﺎ دﻳﻮﻧﺎ ﻓﻲ دﻳﻮن‪.‬‬
‫ھﺬه ﺑﻌﺾ اﻻﺷﻜﺎﻟﯿﺎت اﻟﻌﻠﻤﯿﺔ ﻓﻲ ﻣﻨﺘﺞ اﻟﺘﻮرق‪ ،‬وﻻ ادري أﻓﻄﻨﺖ اﻟﺒﻨﻮك اﻻﺳﻼﻣﯿﺔ ﻟﮫﺬه اﻻﺷﻜﺎﻟﯿﺎت ام ﻻ؟‬
‫وان ﻛﺎﻧﺖ ﻗﺪ ﺗﻔﻄﻨﺖ ﻟﮫﺎ‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﯿﮫﺎ اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺣﻠﮫﺎ ﻛﻲ ﺗﺴﺘﻘﯿﻢ اﺻﻮل ھﺬه اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﻟﻔﺘﯿﺔ اﻟﺘﻲ‬
‫ﻧﺘﻤﻨﻰ ﻟﮫﺎ اﻟﻨﺠﺎح ﻓﻲ اﻗﺮب وﻗﺖ‪.‬‬
‫د‪ .‬ﻣﺤﻤﺪ اﻟﻔﺰﻳﻊ‬
‫ﺑﺎﺣﺚ ﻓﻲ اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻤﺎﻟﻲ اﻹﺳﻼﻣﻲ‬
‫‪[email protected]‬‬
‫م ‪21/09/2010 01:45‬‬
‫ﻣﻦ ‪1 2‬‬
‫‪http://www.alqabas.com.kw/ArticlePrint.aspx?id=637610&mode=...‬‬
‫ﺟﺮﯾﺪة اﻟﻘﺒﺲ ‪ ::‬ﻃﺒﺎﻋﺔ ‪ ::‬اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺗﻨﺰﻟﻖ ﻓﻲ ﺳﻮء ﻣﻨﻘﻠﺐ اﻟﺘﻮرﱡق‬
‫ﺟﺮﻳﺪة اﻟﻘﺒﺲ‬
‫م ‪21/09/2010 01:45‬‬
‫ﻣﻦ ‪2 2‬‬