‫تـجـربـة مـصـرف الـفـقـراء‬
‫يـوسـف الـفـكـي عـبد الـكـريـم‬
‫محاضر بجامعة سنار ـ جمهورية السودان‬
‫مدخل‪:‬‬
‫حظيتتإسرتا تجيةيايربسيري حممتتيسنستتاسبتتالفسر بتتتربسيريلعتتدستنعتتابدسيري ابتتاس ت سي ي ت س‬
‫ويملؤام سيرليربسويرياورييربسعنا س نحنهسيري اباس ت سيوتاي اسيرينعابدبتربوسااات غستتن ب س ت س‬
‫يريابج تتربسيعومسعت ت غس‪1987‬غوسوجت ت اغسيري تتمليةسيري ملي تتربسعت ت غس‪1994‬غوسوجت ت اغسويرييالمت ت اوس‬
‫ريلجتيتربسويرين لتتياسعت غس‪1996‬غوسوجت اغساتتياسسريلمت غسعت غس‪1998‬غوسوجت اغساتتياسسريلمت غس‬
‫ع غس‪2006‬غوسوأخييًسج اغسلاتلسريلم غسري غس‪2006‬غسيفس ننصفسحم يبدس‪2007‬غ‪ .‬س‬
‫حيتتحساتتفسيري وحممتتيسنستتاسبتتالفسيفسةطتتابدسةرييتتربسعستتلسملصتتد سج تدي سيريتتمل س س‬
‫بم ت لسريل تدتفسيفسن بت تتربسيريلع تتدسيفسويح تتاغس ت سأت تتلسيتنص ت ش سيري ت سةاي ت ًوست تتن ب ‪.‬س‬
‫حيتتحس سبنحصتتدسةنليتتملسرتا تجيةياينهسيريلدبتتاغسيفستط ت غسيريعتتدويسيريص ت يغسع ت س دب ت س صتتد س‬
‫ج تدي سحمحمتتإوسورتع ت سة اةتتهسرين تتسلسا ت ربسع تتدغس(‪)1‬س ن ت غسةنسابتتربس تتيسبحبيتتربسةم ت لسيفس‬
‫جمسله سرتمسن بتربسيريلعدسيفستن ب سوحتعي سيريننسيربسيملمناي رب‪.‬س س‬
‫أمهية البحث‪ :‬س‬
‫ةنحتتاساتتلسلظتتدش سيريننسيتتربس نحت سويحتتايًسيفسيرين ابتتلسعلت سيري تدي فسي جنس عيتتربسيري ليت س‬
‫يفسحتعي ت سيريننسيتتربس ت سخ ت سسا ت س تتملاسيري تتدملربس ت سيري سيتتربسيملع اريتتربس ت سيع تايسسوةاوبتتا اس‬
‫ابريض تتس ا سويعإعل ت ةي سويرينم تتهي سيري ف تتربسرين تاحميس ن ت س تتا س تتا‪.‬سورتح تتا سات ت ش س‬
‫يمل السيفس مليسي تتجي سألتهسبتؤ ساتدب ًس تاووسةلت و سحت سيفسيريتاخاسسويريمتدوي وسو ت س‬
‫مثسحاووسيانعط س علسح سبعاغسعل سآتالسيريط عربسيريااتط سريصت اسيري تدي فسيريتيسةليهت س‬
‫يفسيريجةي تتإسي جنس ت ت علسوي تنص ت ت ‪.‬سوأة تتإس دتت تتربس ص تتد سيريلع ت تديةسيفست تتن ب سرينعلت تتإس‬
‫ايفب سيريننسيربسبأا ًسعل سععإسوةعاغسأحاسأتدفسيرينس ذجسيريننسابربسيفس وسسيونا ‪.‬سس س‬
‫حماحمع ت ًسرينعدبتتدسوتنتتنيسج تدي وس(يريعدبتتربسأويريلع تدية)سيفسبن ت بدسع ت غس‪2007‬غسوصتتلسعتتا س‬
‫حمدوعتتهسرتمس‪2.343‬سحمتتدغوسة طتتلس‪75.359‬ستدبتتربوسوب ستتلستتتهس‪21.363‬سشتت‪ ،‬وسوتل تتإس‬
‫مجلربسيريعدويسيرييستا ه س نملسأنستاأس‪310.20‬ستليتانسة ت *وسوأنسلمت ربساتاي سيريعتدويس تلس‬
‫‪ .)2(%98‬س‬
‫مشكلة البحث‪:‬‬
‫سجها سو صد سيريلعديةوسمل حمحربسيريلعدسيفستن‬
‫ب سةدجت سرتمسأنس تمليسيري لتاسب تي س‬
‫حميهسحايمس‪%35.6‬س(‪)3‬س سا لهسيري ريغسعتا اس‪141‬س ليتانسلمتسربس(‪)4‬سحتتإسختاسيريلعتدس‬
‫( ختتلسيريلتتد سبعتتلسع ت س و بسويحتتاسبا ي ت ً)وسبض ت سرتمسذريتتنيس‪%20‬سةختتدونسب ن ت ونسعلتتلس‬
‫ح حم تتربسيريلع تتد‪.‬سوة تتا ي سح تتاغسيريلع تتدسيفسيريع تتد س(‪%76.61‬س ت سيريم ت نسب ي تتانسيفسيريع تتد )س‬
‫حيتتحسةتتنع سيتتتا سوةدةلت سيري ط ريتتربوسو تتاس ت سبضتتطدس تتهسيري متتيس ت سيريمت نسريلنتتاو سرتمس‬
‫يملانسحبم ًسع سحمدصسيري سل(‪ .)5‬س‬
‫حميبتتاسيري حتتحسرتاتتن دييس تتمليسيوهتتاسمعن ت باس ت سأتتتدفسيرينات ب سيفسيري ت سي ات لس‬
‫سن وريربس نهسري ي نسايليربسلعله سرتمسيرياوسسيري دتيربسوي ا يربسيعخد ستنا ‪ .‬س‬
‫فروض البحث‪ :‬س‬
‫سبعاغسيري ححسعللسيريلدويسيعةيرب‪ :‬س‬
‫‪-1‬سمي ت سأنسةم ت اسيملص ت ب ستل ريي تتربسيفسن بت تتربسيريلع تتدوسرتذيسو ت إسأا تتفسااب تتلس ن ا ت ربس‬
‫ريللعدية‪ .‬س‬
‫‪-2‬سمي س ديج ربست ضسيملل ياسيعا ايربسع سيريلعد‪ .‬س‬
‫‪-3‬سيريلعدس‬
‫لربسمي س حمحنه ‪ .‬س‬
‫منهج البحث‪ :‬س‬
‫سبن سيري ححس نها سأا اي سمه سيملنهجسيرينحليللسويملنهجسي انن ل‪ .‬س‬
‫* ‪ Taka‬هي إسم عملة دولة بنغالديش‪.‬‬
‫‪-2-‬‬
‫هيكل البحث‪:‬‬
‫بن تتانس ت سحممتتربسنت وبسأا اتتيربس تتل‪ :‬احملو ا الو سبننت وسسل ت ت غسوة دبتتفس صتستد س‬
‫يريلعتديةوسوسبّي ت ساحمل و ا الث و يسمس ت س دتتتربسيملصتتد وس سو‬
‫ابحمل و ا الث لووثوسأ ت ساحمل و ا الراب و سحمينن ت وسسيآلحم ت اسيرليتتربسويري مليتتربسريلنادتتتربوسسومل ت وسساحمل و ا‬
‫تتفسيرينظ ت غسي تنص ت‬
‫سريلسصتتد س‬
‫اخل مسسويعخيسأنسبّيا فسشدوطسيرين ديبسيرين جفسريلنادترب‪ .‬س‬
‫احمل ا الو ‪ :‬نشووأة وتعريف مصرف الفقراء‬
‫أوالً‪ :‬نشأة املصرف‪:‬‬
‫أص تتي إست تتن ب سيفسع ت غس‪1974‬غسمبا ع تتربست ا تتيربوسوا ت نستدوحمم تتيسوب تتالفوسبع تتاغس‬
‫تنتتاببفسلظتتدش سيريننسيتتربسيمل عتتاغسيفسيو تتربوستينس ت سا ت نسيرين ت جسيفسيت ت بجسمياةتتانسابمل ت وس‬
‫حم لنع تتلسرتحسرتح تتا سيريع تتد ست تتن ب سب ل تتاسيرين ت جسيري تتملب سا ل تتإسحي ت اسص تديع ًس ت سأج تتلس‬
‫يري ع ة‪.‬سوتتاسة لتاس ت سي نت سوأبت ت سش‪،‬صت ًسيفسيريعدبتربسات سات لايسويت ت سيفسحمتمسيريلعتدوسع تاس‬
‫ب نستتاونسعلت ستتتدويسيرينات بسيملتديت وسوات نساتتلس ت سملن جالتتهس ت سي نست نس تتاس ت س و بيًس‬
‫حمعا‪.‬سحم تد هاس مليسيمل لغس س ريهسيت ص(‪ .)6‬س‬
‫ويفسعت غس‪1976‬غستتتاأسيري وحممتتيسوبتتالفوس تتدوع ًسحبميت ًسعسليت ًس ان ت سرت ليتتربس‬
‫ةصسياسلظ غس صديفسبصلفسريللعديةس سأ لسيريدبفس(‪ .)7‬وتاسةاصلسرتحسألهسرتذيسةاحمد سيملتايب س‬
‫يمل رييتتربسريللعتديةسيات رييإسوشتتدوطس ن ات ربسحمتتلنسذريتتنيسمي ت سأنسملعت س ضتتربسةنسابتتربسا تتيغ‪.‬سوتتتاس‬
‫حعت سيمل تتدوغسابريل تلسا حت ًسيفسن حمظتربسشتتين جالجس‪Chittagong‬سيفسيريلتجغس ت س‪1976‬غس‬
‫ب سرتحسن حمظتربس ايتلس‬
‫رتحس‪1979‬غ‪.‬سويفسذرينيسيري غسي ناسيمل تدوغسمبمت عاغس صتد ستتن‬
‫‪Tangail‬وسويفسيريلتتجغس ت س‪1979‬غسحت س‪1983‬غسي نتتاسيري ستتلستناتس سرتحسن حمظت س ات س‬
‫‪Dhaka‬سوبيا ت تتابس‪Rangpur‬سوابةايخت ت ت مس‪.Patuakhali‬سويفسات ت ت نس ‪1983‬غسحت ت تتاسس‬
‫يمل دوغسرتحس صد س منعلسابااس صد سجدي س‪Grameen Bank‬وسا مهإسي ا تربس‬
‫حمي ت تتهستنم ت ت ربس‪%60‬س ت ت سبأجسيمل ت ت سسيمل ت تتاحماغستينس ت ت سا ل ت تتإسيري ت ت ت‪40‬س‪%‬سالاا ت تتربسريللع ت تديةس ت ت س‬
‫يملعج (‪.)8‬س ويفس مليسيري غس‪2007‬غسص ب سيرينم ربس‪%6‬سريلح ا ربسو‪%94‬سريلسعج ت س‬
‫(‪.)9‬س س‬
‫‪-3-‬‬
‫اثني ً‪ :‬تعريف املصرف‪:‬‬
‫تتاسذري تتنيسيملص تتد سيري تتمل سأام تتهسيري وحميم تتابسونس تتاسب تتالفوسيفسات ت نس س ت ت سعت ت غس‬
‫‪1983‬غسحتتتإسيا تتاس ص تتد سج تدي ‪:‬س‪Grameen Bank‬س(وة تتلسابري ن ريي تتربس ص تتد س‬
‫يريعدبتترب)وسريي تتانست تملرينيسأوسس صتتد سيفسيري ت سبعتتاغستن تاحميسب وجسيع تايسسريللع تديةسحمعتتاوسيفس‬
‫صتتابغستتتدويستتتاونس تتس ا س رييتتربوسرييعا تايستن اتتيفس ت بب هاسيت صتتربسيملتتابغسريلتتاخلوس‬
‫وذريتنيسسايمت ًسعلت سيريضتس نسيوست علسيملنتنظاسيفسصتابغسجمساعت س التربس ت سحممتربسأحمتدي وس‬
‫و ديااس الربس ساإسرتحسمث سسجمساع (‪.)10‬س س‬
‫احمل ا الث ي‪ :‬مس ت جتربة املصرف س‬
‫بنسياس صد سجدي ست ا س سيريمس سيرييسايااسع س ياس سيملص ب سو ل‪ :‬س‬
‫السو ة الوى‪:‬سمشووروا اصاصو و هو أهووداف اةا ئيووة م ووة ابمل ووة‪.‬سحمهتتاس صتتد س‬
‫ذوسبأمست سسبعت ب س‪500‬س ليتتانسة ت سأ سح تايمس‪12.5‬س ليتتانس و بوسبعتتاغساباتتنمس ب سيفس‬
‫رتتت ت تدييسيري س ت ت ت ةسرينساب ت تتلس ت تتدوع اسي ا ت تتنمس ببربسيريلد ب ت تتربوسورينساب ت تتلس م ت تتناش س نلل ت تتربس‬
‫و نص عاغس سي انمس بي سيمل جاربوستايبربسمبمتنا سيمساعتربسويلنهت ةساباتنمس بسيملصتد سيفس‬
‫عا س سيملؤام سعل سيملمنا سيريعا ل‪ .‬س‬
‫أ سيع اي سي جنس عيربسحمننضفسا سبلل‪ :‬س‬
‫‪-1‬سيريل تتربسيملمتتنهاحمرب‪:‬س تتلسحم تتربسأحمعتتدسيريلع تدية‪:‬س‪Poorest of the poor‬سيريتتيسو ت س ت س‬
‫نا ينسي ن نوسمه ‪ :‬س‬
‫أ‪-‬سأنسب ال تايس‪Landless‬سأ س سمينل تتانسأبي تتلسفبيعيتتربساحتتاسأ لوسأوسةعتتلسحي ت ف اسع ت س‬
‫لصفسحماينس سيعبيساحاسأتص ‪.‬س س‬
‫سأنسب الت تايس‪Assetless‬سأ سأنستيس تتربس ت ت سري تتابهاس ت ت سانل ت ت سري تتاستي تتإسملت ت سيش تتج س‬‫تعيسنه ت سحم تتاينسويح تتا‪.‬سو تتمليسيع تتدس ن ت تضسا ت ًسريمي ا تتربسا ت دسيري ن تتالسيري تتيس سةن تتلس ت س‬
‫يريلعديةوسع اس سميل انسيريضس ا سيمل رييربسيرييسة ج ه سيري نالسع غ‪.‬س س‬
‫‪-4-‬‬
‫‪-2‬سة تتلسيملص تتد س ت ت سعس تته‪:‬سعست ت ةسيملص تتد س ت ت سيملعج ت ت س ت ت سحم تتربسأحمع تتدسيريلعت تديةس‬
‫مينل تتانسيآلنس‪%94‬س ت ت سأا تتهاسيملص تتد وسو تتاسات تملرينيسأعضت ت ةسيفسجمل تتفسرت يبغسيملص تتد س‬
‫وتت تملرينيسبم تتنحعانسأباب سيملص تتد سع ت ت سيا تتنمس بيةهوسوأبض ت ت ًسب ت ت باانسوتع تتاغسوعلت ت سأعل ت ت س‬
‫منا سيفسصن سيريعديبس يخلسيملصد ‪ .‬س‬
‫‪–3‬سيريعتديبي سيريمتتنربسع تتدغ‪:‬سو تتلسةلتتنيسيريعتديبي سيريتتيسيمتتمل سيفسوبشتتربسيري ستتلسيريعا يتتربسو تتلس‬
‫ة اس انابسيريننسيربسي جنس عيربس يخلسيملصد وسحيحسبطلإس سالسعضتاس(أ سعسيتل)سيفس‬
‫يملصد سأنسمللظه سوبط عه س(‪ .)11‬س‬
‫وةنضت تتس سيريع ت تديبي سة ه ت تتايًسمب ت ت سع ت تتربس م ت تتل‪:‬سي لض ت ت طوسويرياح ت تتاغوسويري ت تتا عربوس‬
‫ويرياأ وسوبحمضسيريظلاسريلنلفوسأوريآلخدب وسويرين ونوسوخب صربسيفسأوتت سيري تاغ‪.‬ساست سحتتضس‬
‫يريع تديبي سعل ت سي تتدصسعل ت سي رين تايغستنظ حمتتربسيري ي تتربسويع لت سوسوي تتدصسعل ت س ت سيريصتتحربس‬
‫يري تتربساباتتن س سسيملي ت اسيرينظيلتتربسأوةطهتتيسيملي ت اسيملن تاحمدغوسواتتمليسياتتن س سسيمل تديحيضسيريصتتحيربوس‬
‫وي دصسعل سيريط غسيريصحلسيملنسملسيفسيتضتديوي وسرت ت حمربسرتحسرت خت سسيرينسدبنت سيريدش تيربس‬
‫يفسيجنس ع سيملديااوساس سحتضسعل سة لياسيعتن ةسوة اب سأادغسص يغوسورتص سيملمت س‬
‫يتتتد سويريمت لسري نت ةس مت سجابتتاوسوةنضتتس سيريعتديبي ساتملرينيسحمت ًسعلت سةنسيتتربسيملتايب س ت س‬
‫خ سسيريابيعربسوي انمس بي سيمل جاربوسوعل سةعليلسيرينلعت وسوةنضتس سيريعتديبي ساتملرينيس يت ًس‬
‫عت سعت غسيجنس عيتتربس دذوريتتربسو تلس ت سب تتد سابريتتاوب س‪Dowry‬وسو تاس لتتغس ت سيملت سسةاحم تتهس‬
‫يملدأغسيفستن ب سريلدجلسيريمل سايناوجه سحميس سب هسيملهد(‪.)12‬س س‬
‫الس ة الث نية‪:‬سالرتكيز الشديد ئلى صضية الفقر‪:‬سوبنال س مليسيريجاياسيفس مناب ‪ :‬س‬
‫أوالً‪ -‬املس ووا ن الن وور ‪:‬سوبنض تتفسي نست ت غسيرينظ تتد سات ت سةع تتاغست تتهس ؤام تتربسجت تدي س‬
‫ةدا تتإس‪Grameen Trust‬س(و تتلسرتح تتا س ؤامت ت سيملص تتد سيري تتيسا تتننحاوسعنهت ت س‬
‫حعت ً)س ت سجهتتا سرين تدسيريل تتدغسويرين تتيسهبت سنليت ًسوع مليت ًس ت سخت سسيري حتتاوسويريابيات وس‬
‫و تتمليسبعنضتتلس تتسن ًسيرين تتديسريلسح ت س ت سحم تتدسيري وحممتتيسنستتاسبتتالف‪.‬سويفس تتمليسيعإ ت بس‬
‫لمن ديسأ اسيملل يا‪ :‬س‬
‫‪-5-‬‬
‫(‪)1‬س لت ياس لا تترب‪:‬سبتتد سيري وحممتتيسبتتالفسأنسيريلعتتيسرتعت س تتاسيفسي عيعتتربس ّيلعتتدس ت سخت سس‬
‫نظا تربس ت سيريتتد سويملس بات سيمنس يتتربسيريتيسةتؤ س اتتنسديبسح ريتربسيريلعتتدوسأوسس تملاسيريتتد س‬
‫ويمللت يا‪:‬سيرينظتتدغسيريمتتل يربسريللعتتيسعلت سألتتهسشتت‪ ،‬سبلنعتتدسرتحسيملهت بي سيملهنيتتربسيت صتتربوسوأ تتاس‬
‫سمينل تتانسرت سيوهتتاسيري تتاسوسوأ تتاستتتاونسيانم ت س ه ت بي سري ت سب تتانس تتاستيستتربسيفساتتااس‬
‫يري ستتلوسويفس تتمليس ريطتتربسا تتيغوسحيتتحسرتنسيع تتدشةس ت سأصتتح س تتملاسيرينظتتدغس تتاسأوسس ت س‬
‫بمنلياس ت سجهتا سو هت بي سيريلعتديةوستتلسرتنسجتاةيًسا تييًس ت سيريتاخلسيريعتا لس س ت سخت سس‬
‫جمها ي اوساثسسةلنيسيملل يا‪:‬س سايسة دبتفسوحتابتاس تلسيريلعتيوسات سبتؤ سرتحسأنسةضتلس‬
‫تدي جس حمحربسيريلعدس دبعه وسوبتد سألتهس ت سيعاتلاسحتابتاسحم ت سيريلعتديةسعلت سأات جس يت بس‬
‫يريتتاخلس‪-‬سيملسنل ت س‪Income-Asset Criterion‬سوسومي ت س عت ًس تتمليسيمل يت بسحتابتتاس‬
‫عا س سيري دي فسأو سيملمناش سيمل‪،‬نللربس سيريلعدية‪ .‬س‬
‫(‪)2‬سيعو ت غسويملس بات ‪:‬سأو سةلتتنيسيعو ت غسرتحات غسيري نتتالسعت سرتعطت ةسيريلعتديةستدو ت ًوس‬
‫تدوبغسة تاحمدس تتس ا س رييتتربس‪collateral‬وسو ت سمثس‬
‫وذريتتنيستا ت ه سشتتدو ًسة ايابتتربوسو تتاس ت س‬
‫بد سبالفسأنسي نس نس‪Credit‬س اسح سأا اتلس ت سحعتااسيعإلمت نس‪Human Right‬س‬
‫‪Fundamental‬سا ت ت ًسا ت ت ملط اسويملل ت ت فسويمل ت ت و سويرين ل تتياسويريدع بت تتربسيريص تتحيرب‪.‬ساثيسةلت تتنيس‬
‫يملس با سيريدتاسيرياي است س حمحربسيريلعدسوخل سحمدصسوظيليربسريللعديةسعل سيعن بسألهسي تلس‬
‫يع متتلوسعلت سيريتتد اس ت سأنسيرياظيلتتربستتتاسة تتانسواتتيلربسرين‪،‬ليتتاسيريلعتتدوسوذريتتنيسرتذيسات نس ختتلس‬
‫يريلعتتيس سملعت سريتتهسحم ضت ًوسأ تتفسرتحسذريتتنيسأنسةلتتنيسيرياظت فس ري ت ًس ت سحتاتتإسعت سيرينمت ةس‬
‫يريدبليت سيريلعتيي وسوبتتد ستتتا ًس ت سذريتتنيس تتدوبغسياتتنمس بسيرياظ ت فسيرينعليابتتربسيريتتيسمي باتته س‬
‫إساااتيلربسريلحيت غسيفستتدي جسريلناظيتفسيريتملي س‪Self-Employment‬سحتتاسسيععست سس‬
‫يري س‬
‫يملنارييربسيري ميطربسرتحس اجربس سيملاسيري يسريلننسيربسي تنص بربسوي جنس عيرب‪ .‬س‬
‫اثني و و ً ‪ -‬املسو ووا ن الع ل و و ‪:‬س ن تتملسأنسا ت ت نسيملص تتد س تتدوع ًسع ت ت غس‪1976‬غسا ل تتإس‬
‫يع اي سوي حربسونا غسا رين م‪ :‬س‬
‫‪-1‬س اسيرينمهي‬
‫سيملصدحميربسريللعديةس سيريدج سسويرينم ة‪.‬س س‬
‫‪-2‬سيريعض ةسعل سيان سسيملديت سريللعدية‪.‬س س‬
‫‪-6-‬‬
‫‪-3‬سخل ت سحمتتدصسريلناظيتتفسيريتتملي سريلعط ت غسيري تدبضس تتيسيملمتتن‪،‬اغسأونتتاو سي اتتن‪،‬ايغس ت س‬
‫ص بسيريط تربسيري دبرب‪.‬س س‬
‫‪-4‬س تتجسيريعط ت ت غسيملهس ت ت س ت ت سيمنس ت ت سيفس ي ت ت سع تتاذجس ؤام تتلوسبم تتنطي انسيات تتني تهس‬
‫ويرين تتلس تتهس سوبمتتنساونس نتتهسيريع تتاغ‪:‬سي جنس عيتترب‪-‬يريمي ا تتيربسوي جنس عيتترب‪-‬ي تنص ت بربس ت س‬
‫خ سسيرين ونسويرياعاسيملن س‪.‬س س‬
‫‪-5‬سرت يبغس حمربسي لعربسيمللد ربسيريعاميرب‪:‬س خلستليلس‪-‬س تاخدي ستليلتربس‪-‬سياتنمس بستليتلس‪-‬س ختلس‬
‫تليتتلوسرينص ت فسلمتتع ًس نص ت عايًس ت ‪:‬س ختتلس تتن‪،‬لضس–سي نس ت نس–سياتتنمس بس‪-‬س ختتلسأا ت س‪-‬س‬
‫ي نس ت نسأا ت س‪-‬س اب تتاس ت سي ا تتنمس بس‪-‬سحمساب تتاس ت سيري تتاخل‪.‬سوت تتاسا تتلنيسيملص تتد س دبع ت ًسذيس‬
‫لس سأا اي ‪:‬س س‬
‫يمل لتتاسيعوس‪:‬سيمل ت باربسأو م ت عاغسيريلع تديةساتتلسبم ت عاويسأللمتتها‪.‬ويمل لاسيريم ت س‪:‬سة تاحميسيري ستتلس‬
‫ريلعت ت بب س ت ت سيريلعت تديةست تتاب ًسعت ت سيعإحمت ت نسويريص تتاتربسأو ت ت سيريي تتاسيريم تتلللسرتحسب تتاسمل هت ت س س‬
‫سوبااريهس(‪ .)13‬س‬
‫السو ة الث لثووة‪:‬سالرتكيووز ئلووى النسو ء كقو ة للع وول‪:‬سحيتتحسامتتلسيرينمت ةسلمت ربس‪%97‬سس ت س‬
‫عس ةسيملصد س(‪)14‬سو مليسيريجاياسيرياي فس بيةهسو ل‪ :‬س‬
‫‪-1‬سلظدغسيملصد سريألعست سسيملنارييتربسريلنمت ةسيريدبليت سيريلعتيي ساستاب سيتنصت س تيس متنمسدس‬
‫أوناو سي انمس بوسو سمثسوجإسةصحيفسيريا سابانمس باسملصلحربسيريلعدية‪.‬س س‬
‫‪-2‬سة ديس تؤ ةسيرينمتاغسريعهتدسيجنست علس تا وجوسأو ً‪:‬سع ت سحمعتيي وسواثليت ً‪:‬سع ت سلمت ةوس‬
‫و سمثسبن د سرينحسلسيري إةسيعا سمل لربسيريلعدس يخلسيعادغ‪.‬س س‬
‫‪-3‬سخت غسيملصتتد ‪:‬سريتتاحألسأنسيعاتتدغسيريلعتتيغسحتعت سحم تتاغسحماببتتربسرتذيسات نسيرينحمت سيفس خلهت س‬
‫عت ت س دبت ت سيملت تدأغوسحمت ت ملدأغسةضت ت سأا تتد سوأو ت ت سيفستس تتربسا تتلاسأورياش ت ت ستينست ت سريلدج تتلسا تتلاسس‬
‫أورياش س نلف‪.‬س س‬
‫السو و ة الرابع ووة‪:‬سجترب ووة ابدائي ووة ت وودئ ا ب ووداا‪:‬سرتنسع ت تتربسيملص تتد سابعإت تتايغست س تتربس ن تتملس‬
‫يرين ت غوسحم ملصتتد سحمدبتتاسيفسعس تتهسويفسة لتتهس هتتاوسو تتاسأبض ت ًسحمدبتتاسيفسأاتتلا س ونتتهس‬
‫تايغس‬
‫ريعضتتيربسيريلعتتدوسو تتاسحمتتااسذريتتنيسحمدبتتاسيفسلظ تتهسيريعت اسعلت س تتس نسيمساعتتربسويملداتتا‪.‬سيعإتت س‬
‫‪-7-‬‬
‫اتتدو سوةرييتترب‪:‬سويعإتتتايغسأبض ت ًس تتاسبو سةمتتد سيفسيملؤامتتربوسوةرييتتربسذي سخط تاي وسةنسمتتلسيفس‬
‫يآل ‪ :‬س‬
‫‪ -1‬تتدجسيريد بتتربسيرينعاب تتربس نتتملسيريلحظتتربسيعوح‪:‬سأوسس ت سبطل تتإس ت سيملن تتابت س ت سيمل تتاظل س‬
‫يو تتا سأنسب تتاسويس حظت ت اسويتجيح ت ت اسريلنااب تتاسيفسرتج ت تديةي سيملص تتد وسو تتاس ت ت س تتلس‬
‫ععا اسوحاياهاسيفستسربسبعظنه ‪.‬س س‬
‫‪-2‬سععليربسحتلسيمل‬
‫‪:‬سملدصسيملصد سعل سخل سععليربسحتلسيمل ت‬
‫ستت سيملنتابت س‬
‫ويملتتاظل وسو ت سمثسةتتج سام تييًسالس ت س متتل‪:‬سري تتلس ت لربسحتتلستمتتياوسويمل ت لربسوحله ت س‬
‫وجه ت ت نسري سلت تتربسويحت تتاغوسو ت تتم ً‪:‬سرتذيس س ت تتاسح ت ت ًسمل ت ت لننيسحمم ت ت إسذريت تتنيسألت تتنيس سةلهت تتاس‬
‫يمل لرب‪ .‬س‬
‫‪-3‬ستت سيع تتاي سويعإجتديةي ‪:‬سبتتناسيرين تتاباس ي ست ًسعلت سأنسأ تتاي س صتتد سجتدي سأ تتاس‬
‫ت م تتيس ت ت سيري تتنظاسويعإجت تديةي وسوبم تتنطي سا تتلسويح تتاسأنسبع تتج سة تتاب سات ت سيفسلظ تتاس‬
‫ورتجديةي سيملصد س مل سأ س سحتاوسيلع ابًسيفسيع اي ‪.‬س س‬
‫‪-4‬ست ت سيريعاري تتربسويرينس ت با‪:‬سبنانتتإستتتدا جسيرينتتاببإسيفسيملصتتد س ي س ت ًسصتتإسيملتتاظل سيفس‬
‫ت ريتتإسويحتتاس ت سحيتتحسيرينل تتيسويرينل عتتلوسومل ت وسسأنسب عتتلسعل ت سيرينس ت باي وسحملتتلسأوت ت س‬
‫يعف سةن ديسيملؤام سري ي بسرتذيسا نسةل يسوأحم سسيوسي س ص اتربسيفست ريتإسويحتاوس‬
‫تينس سةعلسيحنس سي ي بسعنا سة مدسيآلبيةسوةمنطي سيري عاسسأنسةنل عل‪.‬س س‬
‫تايغ‪:‬سَبت سيري ت ل سيفسيملصتد سي تاسماتنط عنهاسأنسب ن تايسرتحسب تيفس‬
‫‪-5‬س ن س تاسريبت‬
‫ّي‬
‫جملفسيعإ يبغس شدًغسرتذيسا لايسبدباويسةاصيلسحم دغسجاباغوسوةل إسيريصحيلربسيريايخليتربسأ ووجس‬
‫‪Uddog‬س(وة تتلسيمل ت بغ)س وبيًس هس ت ًسيفسل تتدسج تتاسيعإتتتايغوسحيتتحسب ن تتإساتتلسأص تتح س‬
‫يعحم بسويرينا ب سيواباغسع سأحم ب اسو بهبا‪.‬س س‬
‫‪-6‬سحدبربسةط ي سيعحم بسيواباغ‪:‬سب ا سيملصد س ابد سيريعط ع سعل سأنسبط عتايستتديجمهاس‬
‫هباوسو س‬
‫يريناابابت تتربستت تتاونسأ س ات ت ت وسو سبطلت تتإس ت تتنهاسأنسب ت تتاويس ت ت بي س م ت ت عربسرينا ت ت ب س‬
‫ب ن تتانسةع ت ببدسيفس تتمليسيري ت نسريلس نتتإسيريد يمتتلسرت سعنتتا سب ت دونسأنسيرينادتتتربستتتاساحتتإوس‬
‫ورتذيسحم لإسبمب سَبن بونسعاغسيري ن تربس طلع ًس(‪ .)15‬س‬
‫‪-8-‬‬
‫الس ة اخل مسة‪ :‬جتربة مؤسسية ص ة ئلى الش ان‪ :‬و تاض ن هذه الس ة ئنصرين‪:‬‬
‫العنصوور الو ‪:‬سعنصتتدسيملؤامتتيرب‪:‬سةعتتاغسيملؤامتتيربسيفس صتتد سجتستدي سعلتتلسوحتتاي س‬
‫أص ت د سيمساعتتربس‪Group‬سويريتتيسة ن ت سوحتتاغستن يتتربسيفسيملصتتد وسةن تتانساتتلسجمساعتتربس ت س‬
‫حمم تتربسأحمت تدي وسةليهت ت سوح تتاغسيملدا تتاس‪Center‬سوبن تتانس ت ت س‪8-6‬سجمساع ت ت وسوام تتلس ت ت نس‬
‫يرياحا نسوحاي سريألعض ةس‪members‬سأويملعج س‪borrowers‬سحمعاوسويرياحتاغسيرين رييتربس‬
‫تتلسيريل تتدغس‪Branch‬وسوت تاةًس ت س تتملاسيرياح تتاغسا تتاسأنسيرياح تتاي سةن ت لس ت سيملعج ت ت س‬
‫ويملت ت تتاظل وسحم ت ت ت ريلدغس ت ت تتم ًسبن ت ت تتانس ت ت ت س‪60‬س دا ت ت تايًسأ س ت ت ت س‪480-360‬سجمساعت ت تتربوسأ س‬
‫ت ‪2400-1800‬سعسيتتلوسوب ستتلسيفسحمتتدغسيملصتتد سعتتا س‪9‬س تتاظل س تتنهاس‪6‬س يتتايلي س‬
‫‪Bank Workers‬سو تتابدسيريل تتدغس‪Branch Manager‬سو م ت ت عاسري تتهسو دا ت ت سس‬
‫‪Messenger‬سوب تتد ساتتلس اظتتفس يتتايسسعل ت سعتتا س‪10‬س دياتتاوستايت ت س دا تاب سيفساتتلس‬
‫باغس سأشغسيري سلسيمليتايسس ت سخت سس ت سب تد سابجنس عت سيملدياتاس‪Center Meeting‬س‬
‫ويريتتيسة عتتاسحميس ت سب تتد ستتتاوبسيملدياتتاس‪Center House‬وسو ت سمثسحمتتلنسيملداتتاس تتاسلعطتتربس‬
‫يرينست جستت س تتاظللسيملصتتد سويملعج ت وسو ت س نت سةن ت سأمهيتتربسيملداتتاسااحتتاغستن يتتربسا اتتيربوس‬
‫علت سيريتتد اس ت سأنسوحتتاغسيمساعتتربس تتلسيريل نتتربسيعا اتتيربسيفستنت ةسةنظتتياسيععضت ةسيملعج ت وس‬
‫تينس سيريلتدغس تاسيرياحتاغسيري ن يتربسيعا اتيربسيفسةنظتياسيملتاظل سعلتهسوحتاغسيرين تلسيمل شتدس ت س‬
‫يري س ة‪ .‬س‬
‫وال حدة الا ليةسريتملرينيس تلس نتإسيملنطعتربس‪Area Office‬سيريتمل سب تد سعلتلساتيس‬
‫يري سلسيفسع دغسحمدوغسوب ستلسحميتهس‪6‬س تاظل ‪.‬سال حودة الا ليوةس تلس نتإسيريعطت غس ‪Zone‬‬
‫‪Office‬سويري تتمل سب تتد سيفسيملناا تتاسعل تتلس‪9‬س نت ت‬
‫سوب س تتلست تتهس‪35‬س اظلت ت ً‪.‬سوال حو وودة‬
‫الخ و ةس تتلسيمل نتتإسيريد يمتتلس‪Head Office‬س(‪)16‬سوب تتد سيمل نتتإسح ريي ت ًسعل ت س‪18‬س‬
‫تط ع ًس(‪ .)17‬س‬
‫أ ت س ت سحيتتحسيري تتتربست ت سةلتتنيسيرياحتتاي سحمهتتلسع تتتربسحميابيرييتتربست ت سوحتتاي سذي س‬
‫يانع سسذي ‪.‬سوبنط سذرينيسعل سيرياحاي س سيريلدغسرتحسيريعط غ‪.‬س س‬
‫‪-9-‬‬
‫ويري لسيآلخدس سأش سسيري تربست سةلتنيسيرياحتاي س تاسع تتربس ت اسجتا غسيع يةس‬
‫ت سيرياحتتاي سيعات سرتحسيرياحتتاي سيعصت د‪.‬سوةع تتتلس تتملاسيري تتتربسع تتتربسأختتد سةعتتاغسعل ت س‬
‫ةاحم سواث سيمل لا سيمل رييربسويعإ يببربس سيرياحاي سيعص دسرتحسيرياحاي سيعا ‪ .‬س‬
‫العنصوور الث و ي ‪:‬سيري تتاب وسأويمل ت باربسيفسصتتن سيريع تديب‪:‬سوسختتملسةلتتنيسيري سليتتربس م ت بب س‬
‫أا اتي ‪ :‬املسو ا الو ‪:‬سيملمتا ي سيريتاويبغس‪.Circulating Drafts‬سحم نتا سة نتاغسرت يبغس‬
‫يملصد سو سأ دسريمي ا سوتايعاسوةنظيس سجاباغسمن سابعإ يبغوسحمل ت سةعتاغسمعتاي س‬
‫تلذيس‬
‫متتا غس ت وسمثسةداتتله سرتحسب ات ةسيعتمت غسابمل نتتإسيريد يمتتلسورتحس تتابد سيريعط عت وسحمت س‬
‫ا نسيملا اغسذيسأمهيربستصا سةدالسلممس سيملما غسرتحس تابد سيملنت وسوبمبت سبتد س تؤ ةس‬
‫أنسبدالايسة ليع اسان تربسأوبمب سب عاسالس تنهاسريعت ةي س ت س دةواتيهسملن ت تربسيملا تاغوسو ت س‬
‫مثسبداتلانستتد و اسرتمسونتربسيملمتا ي س‪Drafting‬س‪Committee‬وسيريتيسةط ري هت سوةديعتلس‬
‫ضسا سيفسرتعاي س ما غستابلربسادب س دغسأخد سيفس وبغسا لربوسحمتلذيس تتإسيملمتا غسيريم ليتربس‬
‫ب ت سصتتابستتديبسمبحناي ت سورت سة تدب سيري سليتتربوسورتذيس سحتتألسيملمتتا غسابريد ت سيفسعتتاغس وبي س‬
‫بناسعديسيملا اغسعل س ؤادس ابد سيريعط ع سويريمل سب عاس وس دي ساناشً‪ .‬س‬
‫املس ا الث ي‪:‬سيملؤادي ‪:‬سوب اس تؤادس تابد سيريعط عت س ت سأ تاسيملتؤادي سملت سريتهس ت س وبسيفس‬
‫عسليتتربسصتتن سيريع تديبسويفسيعإ يبغسيري تتربسريلسصتتد وسوري تملرينيسبتتناسيرينحضتتيسريتتهست تتلسشتتهدب س ت س‬
‫ببمسرتل ع اوسوب عاسيملؤادسملاغسبا سأوس رب‪.‬س س‬
‫الس و ة الس وسووة‪:‬سجتربووة تن يووة‪:‬سانلتتنيس دتتتربس صتتد سج تدي سعتتا يًس ت سيملع ت باب س‬
‫( داسيرينن وسسويمل ورب)سيريننسابربسةعدهب س سيمل لسيملن لسريلننسيرب‪ .‬س‬
‫املق اب ووة الوى‪ :‬الان ي ووة االصاصو و وية‪:‬سوةن‪ ،‬تتملسيريننسي تتربسي تنص ت بربسيفسيملص تتد سع تتاغسن ت وبس‬
‫أمهه ‪ :‬س‬
‫أس‪-‬ستدويسي انمس بسيريلد ‪:‬سبد سيري وحمميسوبالفوسأنس ي بسيريننسيربس تاس ت سملتاوس‬
‫سحتم سيفسحي غسيريتس‪%50‬سيرييسةع سيفست غسيمنس س(‪.)18‬‬
‫‪- 10 -‬‬
‫وري لسلنصابسحااسيريننسيربسيرييسأحا ه سيملصد سعلين سأنسل لاسأنسعا سيملعج ت س ت س‬
‫يملصد ستلغسحيسبن بدس‪2007‬غسأامدس ت س‪6.95‬س ليتانس عتجيس عمتس سعلت س‪2.343‬س‬
‫حمدع ًسة سلسيفسأامدس س‪75.359‬ستدبربوسوب سلستهس‪21.363‬س اظفس(‪.)19‬س س‬
‫س س‪-‬سصتتن ب سي خت بسيمل‪،‬نللتترب‪:‬سو تتلسيريصتتابغسيريم ليتتربس ت سصتتابسيريننسيتتربسي تنصت بربوس‬
‫وأ اس ملاسيريصن ب ‪:‬س س‬
‫سصناواسي خت بسيمساعتربس‪:Group Fund‬سو تاسصتناواسي خت بسرتج ت ب سبلتاغساتلسعضتاس‬‫سأعضت ةسيمساعتربسابعإشتجيلسحميتهوسوب تاأساتاي سيعإشتجيا سحميتهس ت سأات اغسيرينتاببإسيريتمل س‬
‫بم ت سيعنس ت سيمساع تتربسوبم تتنسدس ت سا تتاي سيعتم ت طسيعا ت اعيربسمبع تتايبس‪2‬سة ت س‪Taka‬سيفس‬
‫يعا اغوسوةناس سةلنيسيملاخدي سيفسحم سخ صوسوةابدسبصيااسيمساعربسمب اأسيعإمج غ‪.‬س س‬
‫سصتناواسيريطتايب س‪:Emergency Fund‬سو تاسلتاغس ت سيري طت ةسيرينت يلس ت س‬‫يرين‪،‬لتتفسع ت سيريمتتاي سويرياحم ت غسويري اتتاسو ي ت س ت سي تاي ووسوةن تتانس تايب سيريصتتناواس ت س‬
‫يريدااسيعإج ت ب سيريتمل سباحم تهسيملمتنلياستنمت ربس‪5‬سيفسيعريتفس ت سيريعتدويسيريتيسةابتاسعت سأريتفس‬
‫ة ‪.‬س س‬
‫سصن ب سأخد ‪:‬سرتحسج لإسصناوتلسيمساعتربسويريطتايب س نت لسصتن ب سأختد س متلس‬‫صتتناواسيملتتاخدي سيت صتتربس‪Special Saving Fund‬سوسوصتتناواسبحم تتربسيع ل ت سس‬
‫‪Children’s Welfare‬س‪Fund‬سوسواي سي ابحسعنه س حع ً‪.‬س س‬
‫ورت ت ت حمربسرينلت تتنيسيريصت تتن ب سيريت تتيسة نست تتاسعل ت ت سيملت تتاخدي سيوس عيت تتربوسب ت تتا سيملصت تتد س‬
‫أعضت ت ةاسعلت ت سي خت ت بسيريل تتد سي خنيت ت ب س ت ت سحمت تاي ضس خ تتا اسيفسحمت ت سريلس تتاخدي س‬
‫يري ‪،‬صيرب‪ .‬س‬
‫ج‪-‬سيمل تدوع سيمل تجاربس‪Joint Enterprises‬س‪:‬سوب تد سعليهت ستمتاسيرين نارياجيت س‬
‫ابملصد س نملسع غس‪1986‬غ‪.‬سو ع ًس ااسيمل باربسحميهسمي سأنسةعماسرتح‪ :‬س‬
‫س دوغسيملدااسيريايحا‪ .‬س‬‫س دوغسري ا س سيملدياا‪ .‬س‬‫‪-‬س دوغسعل س منا سيريلدغ‪ .‬س‬
‫‪- 11 -‬‬
‫س دوغسعل س منا سيملنطعرب‪ .‬س‬‫س دوغسعل س منا سيريعط غ‪ .‬س‬‫س دوغسعل سيملمنا س ونسيريعا لس‪ .Sub-national‬س‬‫س دوغسعل سيملمنا سيريعا ل‪ .‬س‬‫و ت سيملليتاس نت سأنسلنحتاوسعت سصتناواسيملتاخدي سيت صتربس ‪Special Savings‬‬
‫سيملداتتاسبمت اسحميتتهسيري ضتتاسمب لتتغسبتجي فس‬
‫‪Fund‬سو تتاسصتتناواسي خت بسيخنيت ب سعلت س متتنا س‬
‫تت س(‪-1‬س‪)5‬سة ت سأات اعي ًسحمت س سبعتتدبسأعضت ةسيملداتتاوسوذريتتنيسيفسح ريتتربسب تتربسيععضت ةسيفس‬
‫عستتلس تتدوغس تتجلوسوميتتاسيملصتتد سيريصتتناواستعتتديس سبن تتا س‪10‬سأ م ت سسيملتتاخدي وس‬
‫وبعتتاغسيععضت ةستمتتاي سألصت ربس نمت وبربس ت سةلتتنيسيريعتتدوي‪.‬سوب نعتتاسيري وحممتتيابسوبتتالفوسألتهس‬
‫مبدوبسيرياتإسو سيف ش سيت غساا سةص فس تملاسيمل تدوع سأوي اتنمس بي سيمل تانسيعات س‬
‫يفسحي غسيععض ةسي تنص برب‪ .‬س‬
‫املق ابة الان ية الث نية‪ :‬حتسني ن ئية احلي ة‪ :‬وهلك من خال أابعة مداخل‪ :‬س‬
‫أس‪-‬سيملت تتاخلسيعإا ت ت س‪:‬سوب طت تتلسيملصت تتد سريألعض ت ت ةس ت تتربس م ت تتناش س ت ت ستت تتدويس‬
‫يعإا نسحمإسعا ساناي سيري ضابرب‪ :‬س‬
‫يملمتتنا سيعوسس‪Pre-fundamental‬سوبّيؤ تتلسيري ضتتاسريلحصتتاسسعل ت س‪750-650‬س‬
‫ة ت سعإصت ت سيملم ت ست تتاسعت ت س ت سيري ض تتابرب‪.‬سأ ت سيملم تتنا سيريمت ت سس‪Fundamental‬س‬
‫حميّيؤ تتلسيري ض تتاسريلحص تتاسسعلت ت ست تتديستيسن تتهس‪10‬سة سة ت ت وسوملص تتلس تتسنهسعلت ت سأبت تتربس‬
‫أعساغسو دح يسصحلوسوذرينيست اس وساناي س سيري ضابرب‪ .‬س‬
‫ويملم تتنا سيريم ري تتحس‪Basic‬سويعخ تتيسوب تجيو سحمي تتهسيريع تتديست ت س‪13‬سرتح‪25‬سأري تتفسة ت ت س‬
‫ش ت ًس دح ت ًسصتتحي ًسوأ سعتتا س ت سيععستتاغوسوذريتتنيست تتاسحمتتفساتتناي س ت سيري ضتتابرب‪.‬س‬
‫وةمتتا ستتتدويسيعإات نسيفسأتمت طسأا ت اعيربسيفس تتاغسأتص ت سع تتدساتتناي سورتنسا لتتإس س‬
‫ةنا وفس ري ًسا سانساي ‪ .‬س‬
‫سيريصتتحل( ‪Grameen‬‬
‫س‪-‬سيملتتاخلسيريصتتحل‪:‬سوذريتتنيس ت سخ ت سستتتدا جسج تدي‬
‫‪)Health Program GHP‬سويريمل سةعاغسعليهس ؤامربسجدي سةداإوسوبها سرتمس تاس‬
‫‪- 12 -‬‬
‫يريدع بتربسيريصتتحيربسريللعتديةسيرتتدو س نهت وسواتملرينيسبحمت س متتنا سيريتتاعلسيريصتتحلسريتتابهاوسوبداتتاس‬
‫يري ا جسعل سيريات بربسوحتم سيريصحرب‪ .‬س‬
‫جتس‪-‬سيملاخلسيرين ليسل‪:‬سوبناسذرينيس سخ سسصناواسبحم ربسيع ل سس ‪Children’s‬‬
‫‪Welfare Fund‬سيريمل سبصت فسرتج ت بشًس ت سيريعتديسيريمت سوسوبمت اسيري ضتاسحميتهسمب لتغسة ت س‬
‫ويحاغسأا اعي ًوسوةمن‪،‬اغس تايب سيريصتناواسيفستنت ةسأو هيتاسحمصتلس نااتاسي اتاسأو اباتربس‬
‫ذي سحمصلسويحاسرين لياسيع ل سسيفسالس داا‪.‬س س‬
‫س‪-‬ستدا جسرتع غسيرين يلست اسيري ايبو‪:‬سوبنضس ‪ :‬س‬
‫سس ت سي حني ج ت سيري ملي يتتربسيعا اتتيربس ت سخ ت سستتتديسريلس‪،‬تتاونسيري تتملي لستعيستتربس‬‫ةجيو ست س‪300‬سرتحس‪500‬سة سةما سيفسأتم طسأا اعيرب‪ .‬س‬
‫ستت ت تتدويس ات ت تتن غسب وجسيع ت ت تايسسةصت ت تتلسرتحس‪2000‬سة ت ت ت سريل ضت ت تتاس ت ت ت س سيت ت تتاس‬‫يملصت ببفسعلت سيريعتتدويس تتيسيملمتتا غوسوملتتا سيري ضتتاستيستتربسيريعمتتاسيريتتمل سبمتتنطي ساتتاي اس‬
‫عل سأ سبعلسع س‪10‬سة سيفسيعا اغ‪.‬س س‬
‫سرتعت غس تتجسأوري تتنيسيععضت ةس ت سخت سسوبشتتربسعستتلسملتتاغسع تتدغسأشغسريلنتتملايستتتنظاس‬‫وتايعاسيملصد س سرتع غسة تاب سيمساعت وساست سبنضتس سيريت ا جسأبضت ًستدو ت ًس اتن غس‬
‫أخد س ان غسيريمدوغسي يايليربوسواملرينيستدويسآل سيريد سويريابيعرب‪ .‬س‬
‫يعبي لسيريابيعيربوسو س‬
‫املق ابة الث لثة‪ :‬الان ية االةا ئية‪ :‬س‬
‫وذرينيس سخ سسي ة ةسعل سش ربسيري ت سي جنس عيربس ت سخت سستنت ةسةنظيست س‬
‫يجنس عيربسص يغسس(يمساعربسويملداا)ست سربسعل س اأسيريمعربسوي عنس سيملن ت سوس متننايًسعليهت س‬
‫وعلت س ن لنهت سويريناي هت ساضتتس نسأا اتتلسوتتتابلسعت سيريضتتس ا سيمل بتتربسيريتتيسسختتمل سيري نتتالس‬
‫يري بتتربوسمب ت سبعتتا سةلتتنيسيريتتدويتاسي جنس عيتتربسوبعتتا س ت ستن ت ةسيملصتتد سوب ضتتاس ت سا حتتهس‬
‫يريمل س ل سيفسلم ربسااي سيريعدويس‪Repayment Rate‬سيرييستل إس‪ .%98‬س‬
‫املق ابة الرابعة‪ :‬الان ية باحسني ن ئية ا نس ن هاته‪ :‬س‬
‫وسبناسذرينيسيفسيملصد س سخ سس اخل ‪ :‬س‬
‫‪- 13 -‬‬
‫أس‪-‬سيملتتاخلسيعوس‪:‬سة يتتيسيملل ت يا‪:‬سوتتتاسةعتتاغسذاتتدسيريع تديبي سيريمتتنربسع تتدسو ت سةضتتسننهس ت س‬
‫ل يا‪ .‬س‬
‫س‪-‬سيملاخلسيريم س‪:‬ستحسبو سيمل بارب‪:‬سوبنال سذرينيسيفسأ دب ‪ :‬س‬
‫أومه و و ‪:‬ست تتدا جسوبعسيري س تتل‪:‬سوبض تتاسيريت ت ا جس‪17‬سلاعت ت ًس نلل ت ت ًس ت ت سيري تتابعسيت ص تتربس‬
‫ابملعج ت وسوةتتناس‪%90‬س ت س تتملاسيريتتابعسعل ت س متتنا سيريلتتدوغ‪.‬سوخ ت سسيري ت غسيريايحتتاسبتتناس‬
‫ةنظياس‪250‬سوبشربسعلت س متنا ساتلستطت غوسةتجيو س تاغسيريابشتربستت سبتاغسوات ربسأشغوس تربس‬
‫أبابعهت سريلنمت ةسويريدتت سيري ت تلسريلدجت سوسوأ تاس تملاسيريتابعس تلسوبشتربسيعشغسيريمت ربسس ‪Days‬‬
‫‪Workshop‬س‪7‬وسو تتلسامتتلسريتتإستتتدا جسيريننسيتتربسيفسيملصتتد وسوةنلتتملسعلت س متتنا سيريلتتدوغس‬
‫ععضت ةسيملدياتتاس ت سيرينمت ةوسوملضتتد س‪35‬س ت سب ات ةسيملدياتتاسأول تايهباسأوب ا ت ةسيمساعت س‬
‫أول تايهباوسوة ع تتاسيريابش تتربسيفسيريل تتدغسيريايح تتاس تتدغسا تتلسع ت سوب تتد سعليه ت س م ت اسسيريننسي تتربس‬
‫ي جنس عيتربس‪Social Development Officer‬سمب نتإسيملنطعتربسأويريعطت غ‪.‬سوعت غس ت س‬
‫بتاوبسيريابشتربس تابدسيريعطت غس‪Zonal Manager‬سو تياس ت سا ت بسيملمت اري سيريتملب سب ت باانس‬
‫تل ريي تتربسيفسأعست ت سسيري تتابعس م تتنهاحم س تتربسأ تتاي ‪:‬سبحمت ت سيمل ن تتاش وسوتنت ت ةسيريمع تتربوسولع تتلس‬
‫يمل لا سوة ‪.‬وخ سسيري ا جسةلع سن دي سيفسيريصحربسويرين ملبربسوةنظياسيعادغ‪ .‬س‬
‫اثنيه و ‪:‬سي لن‪ ،‬ت اب سيرينص ت يابرب‪:‬سو تتا سةلتتنيسيري سليتتربسرتحسيلن‪ ،‬ت س‪9‬سأعض ت ةس ت س‬
‫أصتلس‪13‬عضتايًس(‪10‬س تتنهاسلمت ة)سميملتتانسجملتتفسرت يبغسيملصتتد وسوةعمتتاستط عت سيملصتتد س‬
‫يريمس ليتتربسع تتدسرتحس‪9‬س ن ت سيلن‪ ،‬تيتتربس خني ت بساملتتربسري تتلس نطعتتربسيلن‪ ،‬تيتترب‪.‬سوبتتناسيع تتدسأو ًس‬
‫تاعاغسب ات ةسيملدياتاسيفساتلسحمتدغسريلعت ةسملتاغسبتاغسويحتاس خنيت بساملتربسويحتاغسريللتدغوسمثسب عتاس‬
‫ريع ةسةخدسملاغسباغسويحاسأبض ًسحتضداساتم سيريلتدوغسيفساتلس نطعتربس خنيت بساملتربسريلسنطعتربوس‬
‫مثسبتتناسيخني ت بساملتتربسري تتلستط ت غستتتنلفسيريطدبعتتربوسوب عتتاسيجنس ت غسجملتتفسرت يبغسيملصتتد ساتتإس‬
‫دي سالسع غوسوبمنسدسعسلسيملفسملاغسأبت ربسأعايغس(‪.)20‬س‬
‫احمل ا الث لث‪ :‬مالمح الن م االصاص و لل صرف‬
‫وأتدفسيمل فس سوجهربسلظدسيري ححس لسيريم ربسيرين رييرب‪ :‬س‬
‫املل ح الو ‪ :‬صروض بدون ض انت‪ :‬س‬
‫‪- 14 -‬‬
‫أ ‪ -‬حم اية ووا القرض‪:‬‬
‫رتنسأمهي تتربسيريع تتدويسيفسأ سلظ ت ت غسيتنص ت ت‬
‫سح تتابحوسوس تتيسحد ت ت نسيري ن تتالسيرينا بب تتربس‬
‫ريللعتديةس ت س تتمليسي ت سيعا اتتلس ت سحعتتااسيعإلمت نوس تتلس ي تتد سيري تتلسويريلعتتدسيفسيمنست س‬
‫ي تتد نس لعن ت نسةنح تتدلسأو مه ت سرتحسأعل ت سرتحس اب تتاس ت سيري تتلوستينس ت سةنح تتدلسيعخ تتد سرتحس‬
‫أاللسرتحس اباس سيريلعتدوسوذريتنيسلنياتربسعإ حتربسي نست نسريلل تربسيعوحسوحد ت نسيريل تربسيريم ليتربوس‬
‫و سمثسا نسأ اسرتا فسحععهسيملصد سعل سيعإ اس اسا نتهس ت سعستلسلظت غساجتفسرينتاحميس‬
‫ي نس ا سريللعديةوس ونسي جربسرياجا س س نس ت مس ت سو ي ت سأوععت بي سويريتيسب اتاسعنهت س‬
‫يريلعيسحب اسة دبله‪ .‬س‬
‫ب ‪ -‬اةراءات ا صراض يف املصرف‪ :‬س‬
‫بنعتتاغسيري ضتتاسيريدي تتإسيفسي صتتاسسعل ت ستتتديستطل تتهسرتحسف تتهسيفسيمساعتتربسويريتتملب س‬
‫بن ت الهسيفس ل هوسورتذيسويحمعايسريهسعل س ل هسبنعاغسب تيفسيمساعتربسابريطلتإسشتلهي ًسرتحسب تيفس‬
‫يملداتتاسيريتتمل سب تتديسيريطلتتإسعل ت سأعض ت ةسيملداتتاوسحمتتلذيسويحمع تايست ت غست ن تتتربس لتتإستتتديساباتتاس‬
‫يري ض تتاسووت تتهسمثستا تتهسملاظ تتفسيملص تتد سيفسي جنست ت غسيعات ت اعلسريلسدا تتاوسحميع تتاغسيملاظ تتفس‬
‫تنحدبدسعاذجسبمسلسريطلإسيريعديوسوبعا هسب تيفسيملداتاسرتحس تابدسيريلتدغوسويريتمل سبعتاغستتاشبغس‬
‫ريلسديا تتاسيري تتيسأة تتإس نهت ت سيريطل ت ت سريلن ا تتاس ت ت س ة تتربسيمل ت ت ريغسيملطلات تتربسريأل ت تدييسيملد ات تتربس‬
‫ريلع تتدويوسمثسباص تتلسابملايحمع تتربسعلت ت سيريطل ت ت وسوبدا تتله سرتمس ن تتإسيملنطع تتربسرين تتديسعلت ت س‬
‫م اسسيري ي جس ن لوسويريمل سملت سريتهسملتيضسيمل ت ريغسيملطلاتتربسأوبحمتضسيريطلتإساليتربوسو سملت س‬
‫ريتتهسفش غسيمل ت ريغوسوتن ت ةًسعل ت سةاصتتيربس م ت اسسيري ت ي جسب طتتلس تتابدسيملنطعتتربسةلابضتتهسيرينه ت لس‬
‫تصد سيريعدوي‪.‬سو سةمن داس ملاسيعإجديةي سأامدس سأات اغ‪.‬ست تا سبتناسةمتلياسيريعتدويس‬
‫يفس نإسيريلدغسحبضابسي ن س سيري ها س سيري ضاوسوع غس سب اانسب تيفسيملداتاسوب تيفس‬
‫يمساعرب‪.‬سوبناسااي سيريعديسعل س‪52‬ستمط ًسأات اعي ًوس ضت حم ًسرترييهت س صت ببفسرت يببتربستنمت ربس‬
‫‪%10‬سةعدب ًس ستيسربسيريعديوسةعماسابرينم و س سيعتم طسيعا اعيرب‪ .‬س‬
‫ةو – أن اا القروض يف املصرف‪:‬‬
‫‪- 15 -‬‬
‫(‪)1‬سيريع تتديسيري ت غس‪:General Loan‬سو تتاسيرين تتاغسيعا ا تتلس ت سيريع تتدويسيفسيملص تتد س‬
‫وملصتتلسعليتتهساتتلسأعض ت ةسيملصتتد سوي تتاسيعتص ت سريتتهس‪10‬سة سة ت وسوبمتتن‪،‬اغسيفسمجي ت س‬
‫أ دييسي انمس بسيريلد ‪ .‬س‬
‫(‪)2‬سيريعتتديسيملتتامسلس‪:Seasonal Loan‬سويري تتديس نتتهس تتاس عتتاسيريابيع ت سيملامسيتتربوسوريتتهس‬
‫لاع ت ن‪:‬سحمتتد سوي تتاسيعتص ت سريتتهس‪3‬سة سة ت سةتتد سيفس ااتتاسي ص ت سأوخ ت سساتتنربسأشتتهدوس‬
‫ومج علسوب لغسحااسيعتص ‪10‬سة سة سريلساساعربسو‪135‬سأريفسة سريلسداا‪.‬س س‬
‫(‪)3‬ستديسيعادغس‪:Family Loan‬سوحتصلسيعادغسعليتهسعت س دبت سيملتدأغسو تلسيملمت اريربسعنتهس‬
‫ت ت لااًوسوبمتتا سعل ت سأتم ت طسأا ت اعيربسخ ت سسع ت غوسوي تتاسيعتص ت سريتتهس‪30‬سأري تتفسة ت سري نتتهس‬
‫ب ت تجيو سيفسيع ل تتإست ت ت س‪10‬سوس‪15‬سأري تتفسة ت ت وسوب تتجطسري تتهسأنسة تتانسيمل ت تدأغست تتاسا ت ت س ت ت س‬
‫ي ت تجييسأبت ت س تدي ‪.‬سو ن ت لسأل تايغسأختتد سا ت سرين ت سي تتابحسعنه ت سو تتل‪:‬ستتتديسيعإا ت نوس‬
‫وتدويسصن ب سي خ ب(‪.)21‬س‬
‫املل ح الث ي‪ :‬اجمل ئة واملركز‪ :‬س‬
‫نسيريلملينسيتن دمه سيملصتد س اتن سسشت ربسيري تت سي جنس عيتربوسو تلس‬
‫ومه سيري‬
‫يري ت ربسيريتتيسص ت ب سةمتتس سبأجسيمل ت سسي جنس ت علسويمل نيتتربسعل ت سيريمعتتربسويريتتاعاسيملن ت سوسيفس‬
‫تتاخلسصت بسب تتد سحميست ست تتاستنستتاذجسورتامت سيريعتتاغووسرتذسة تتد سح ريتتربسيريلعتتد‪:‬سي ت سأحتتاس‬
‫أشت سسيرينادبتتاس ت سيريعتتاغ‪.‬سوعتتاذجسرتامت سيريعتتاغس تتمليس تتتاسريتتهس ت سيريننظتتياسيريتتملي سريللعتديةوس‬
‫وش ربستابربس سيري ت سي جنس عيربوسو تاس ستلابغس مليسوذيلسيفسةنظيس ستابتربسريللعتديةس‬
‫س سةنظيس سيمنس سيملاس‪.‬سو مليس سبل لهسيملصد س سخ سسيمساعربسويملداا‪ .‬س‬
‫أ ‪ -‬اجمل ئووة‪:‬سة دبله ت سوة ابنه ت ‪:‬س تتلسأص ت دسوحتتاغستن يتتربسيفسةنظتتياسيععض ت ةسيفس صتتد س‬
‫ج تدي وسوةن تتانسيمساعتتربس ت سحممتتربسأحم تدي س ت سجتتنفسويحتتاس نع ت بت سيفسيملمتتنا سويريل تتدس‬
‫ويريمت سوبلضتتلسيرينعت ب سيريمتتلوسوبمتتن اسيعتت ب س ت سعضتتابربسيمساعتتربسيريايحتتاغوسوبعتتاغس‬
‫يععض ت ةسابخني ت بست ض تتهاسيريت ت ضسعل ت سأا ت جسيريمع تتربسويريض تتس نسيملن ت سوسوعن تتا سبناس ت س‬
‫تتؤ ةسيتسمتتربسبنعتتا انستطلتتإسريلتتدغسيملصتتد سيرين ت ت سري تهس عنس ت سيمساعتتربوسوعلتتيهاست تتلس‬
‫ذريتتنيسأنس نت فويستداجمت ًسةتتابب ي ًسبمتتن داسات ربسأشغساحتتاسأ لوسبنضتتس سشتتدح ًسويحميت ًسريعايعتتاس‬
‫‪- 16 -‬‬
‫ولظاسيملصتد وساست سبنضتس سيلن‪،‬ت ابًسريتد يفسيمساعتربس‪Group Chairman‬سوات دةييًس ت س‬
‫‪Group‬س‪Secretary‬سوبنض ت تتس سيريت ت ت ا جسة دبلت ت ت ًستايج ت ت ت سيري ت تتد يفسويريمت ت ت دةي‪.‬سوةظ ت تتلس‬
‫يمساعتتربسيوابتتاغسحتتتإسيمل حظتتربسيريلصتتيعربس تتاغسشتتهدسأوشتتهدب ‪.‬سوعنتتاسيرين اتتاس ت سيريناي ه ت س‬
‫ةي)س‬
‫تعايعتتاسولظتتاسيملصتتد وسبتتناسةمتتلياسيريعتتدويسري ضتتاب سيفسيمساعتتربس( تتيسيريتتد يفسويريمت د س‬
‫اسدحلربسأوحوسوت اسيملن ت ربسملاغسشهدب سةخدب سبناسةملياسعضتاب سةختدب سريتيفسحمتيهاسب تيفس‬
‫يمساعتتربوسمثست تتاسشتتهدسأوشتتهدب سةخ تدب سبتتناسةمتتلياسيريعتتديسريل ضتتاسيعختتيسو تتاسع ت غس ت س‬
‫ب انسب يفسيمساعرب‪.‬س س‬
‫واةب ت ا يس اجمل ئة وسكرت ه ‪:‬س س‬
‫(‪)1‬س ن ت ربسيرينايغسيععض ةسحبضابسي جنس ع سيعا اعيربسريلسداا‪ .‬س‬
‫(‪)2‬سي ل ظسعل سي لض طسوي رينايغسأ ن ةسحضابسي جنس غ‪ .‬س‬
‫(‪)3‬سمج سيعتم طسويملاخدي سيت صربسابععض ةسوةمليسه سريلسداا‪ .‬س‬
‫(‪)4‬سيرينعاغستطل‬
‫سيريعدويسيت صربسابععض ة‪ .‬س‬
‫(‪)5‬سيرين ااس سيان‪،‬ايغسيععض ةسريلعدويسيفسيع دييسيمل‪،‬صصربس ‪ .‬س‬
‫(‪)6‬سي حنل ظستصناواسي خ بسيمساعربسويرياحم ةدسيت صربسهب ‪ .‬س‬
‫(‪)7‬سيرين ااس سيرينايغسيععض ةسابريعديبي سيريمنربسع د‪ .‬س‬
‫(‪)8‬سشديةسأاهاسيملصد سيفسيعوت سيرا غسريملريني‪ .‬س‬
‫تتمليسوب تتناسة ي تتيسيري تتد يفسويريمت ت دةيس تتدغسا تتلسعت ت غسعإعطت ت ةسيريلدص تتربسريلاسيت ت سملس با تتربس‬
‫يريعي غوسوبناسذرينيسيفسيملاعاسيرا سري لن‪ ،‬اب سالسع غ‪.‬س س‬
‫حل اجمل ئة واةراءاته‪:‬سوبناسيم ذسذرينيسيريعديبسيريص إسيفسي‬
‫س ي سمجي سيععض ةس‪5‬س دي س نن رييرب‪ .‬س‬‫سي نن غسع سااي سأتم طسي خ بسيمساعربسع دس دي س نن رييرب‪ .‬س‬‫‪-‬سعاغسي رينايغستنظاسيملصد ‪.‬س س‬
‫‪- 17 -‬‬
‫سيرين رييرب‪ :‬س‬
‫سوحم غسيععض ةسأوةداهاسريلساساعربست لسرتبي ا‪ .‬س‬‫و سبناسي لسرت ست اسأنسبصابسيريعديبس سب يفسيملنطعتربستنت ةسعلت سةعدبتدسبدحم تهسريتهس تابدس‬
‫يريلتتدغس نضتتسن ًسيملاتتتفسيملت مسريلساساعتتربسواتتاي سيملن عتتلس ت سأ تايسسيريعتتدويوسواتملرينيس ايحمعتتربس‬
‫‪%75‬س سأعض ةسيملدااسويملاظفسيمل د سعليه‪ .‬س‬
‫ب‪ -‬املركز‪:‬سسسبن انسيملدااس ت س‪8-6‬سجمساعت ‪.‬سو تاسختاسيرينست جستت س تاظللسيملصتد س‬
‫وةنظيست سيععضت ة‪.‬سوسة عتتاسيجنس عت سيملدياتتاسيعات اعيربسيفسيريصت سيري تسادسيفس يبسيملداتتاس‬
‫يرييسة لستد س ناسسأحاسيععض ةوسو ملاسيريايبس لسيمللنعت سيريتمل سةتناسحميتهسعسليت سيملصتد س‬
‫ت سةم تتلاس ل ت ت سيريع تتدويسو ن ت تتنه وسويا تتن غسيعتم ت طسيعات ت اعيربوسو ن ت تتربس ت ت الس‬
‫يععض ة‪.‬س س‬
‫مسئ لي ت ا يس املركز ومس ئده‪:‬س س‬
‫‪ -1‬رتعاي س يبسيملدااسوةنظيله ست لسي جنس غ‪.‬س س‬
‫‪-2‬سيرين ااس– سب ا ةسيمساع ‪-‬س سجلاجسالسجمساعربسوالسعضاسيفس له‪.‬س س‬
‫‪-3‬سيحمننت سورت ت ةسي جنست غس(وذريتتنيسمريعت ةسيري ت بسيريتتمل سبنضتتس سيمل ت سيعبت تتربسيملاجتتا غس‬
‫ابريع ت تديبسيعوسس ت ت سيريع ت تديبي سيريم تتنربسع تتدوسو تتل‪:‬سي لض ت ت طسويرياح تتاغسويري تتا عربسويري س تتلس‬
‫يريا و وسرت حمربسرتحسعسلست ضسيرينسدبن سيريدش يربسيرينن يطيربسيتليلرب)‪.‬س س‬
‫‪-4‬سةمتتلياسيعتم ت طسو حم ةد ت سيت صتتربسابععض ت ةسملاظتتفسيملصتتد وسمثسرتع ت غسةافب ت سيريتتاحم ةدس‬
‫ت اسرتا غسيملاظفسعإجديةيةه‪.‬س س‬
‫‪-5‬سةملياس حمجسي ضابسملاظفسيملصد ست اسيرين ااس سةاتي سي‬
‫‪-6‬سيرينعاغستطل‬
‫دب سحميه‪.‬س س‬
‫ستدويسيععض ةست اسيرين وبس سبسا ةسيمساع ‪.‬س س‬
‫‪-7‬سيرين ااس سياتن‪،‬ايغسيععضت ةسريلعتدويسيفسيع تدييسيمل‪،‬صصتربوسوبتناسذريتنيسيفس ضتانس‬
‫أا اغسابرينم ربسريلعدويسيواباغ‪.‬س س‬
‫‪-8‬سيملم ارييربسع سابتلسصن ب سي خ بس(خب‬
‫‪-9‬سي حنل ظست لسحم اب سيملداا‪.‬س س‬
‫‪- 18 -‬‬
‫سصناواسيمساعرب)سويرياحم ةدسيت صربسهب ‪.‬س س‬
‫‪-10‬سي نس غسمباباربسيملدااسويعل طربسيت صربسابع ل س‪.‬س س‬
‫‪-11‬سيرين ااس سيرينايغسيععض ةسابريعديبي سيريمنربسع د‪.‬س س‬
‫‪-12‬سي نس غستن اي سوحتم سي انمس بي سيمل جاربسريلسداا‪.‬س س‬
‫‪-13‬سيعإشتدي سعلت سياتتن‪،‬دجس مت مهربسصتتناواسيريطتايب سيفسي ت‬
‫مبايحمعربسيععض ة‪.‬س س‬
‫‪-14‬سحلسيمل‬
‫سيمل‪،‬صصتتربس ت سوذريتتنيس‬
‫سيت صربسابملدااسابرين ونس سأعض ه‪.‬س س‬
‫حل املركز‪:‬سبناسحلهسرتذيسة يإسأعض اسع سي ضابسحمفس دي س نن رييربوسأوسرت ننت سيععضت ةس‬
‫ع ت ت سا تتاي س ت ت سعل تتيهاسريص تتناواسي خ ت ت بسيمساع تتربسع تتدس ت تدي س نن ريي تتربوسأوسةدا تتهسأعض ت ت اس‬
‫تتتد نهاوسأوسأختتلسأعض ت استم ت دسلظتتاسوتايعتتاسيملصتتد سيعختتد وسوبن‪،‬تتملس تتمليسيريع تديبسعل ت س‬
‫متتنا س تتابدسيريعط ت غست تتاسبحم ت سةعدبتتدسريتتهس ت س تتابدسيملنطعتتربس نضتتسن ًسيريا ت سيمل ت مسععض ت ةس‬
‫يملداا(‪.)22‬س‬
‫املل ح الث لث‪ :‬الرص بة امل لية وا وااية‪ :‬س‬
‫ب اسيع اي سي جنس عيربسريلسصد سرت سأ س سة س بيًسريلنهت ونسيفسأ تدسيريدت تتربسيمل رييتربس‬
‫ويعإ يببرب‪.‬سوتنحليلسذرينيسيمللسفسيفسيملصد سااسرتنسيريدت تربسيمل رييربسويعإ يببربسةناسري نصتدب ‪:‬سمهت س‬
‫يععض ةوسويملاظلان‪ .‬س‬
‫ورينحعي س ا سي لض طسو ياس سيع اي سمتسو سي ي لسيعإ يب سيريم ت سذاتداوس‬
‫وةافب سةلنيسيملم ارييربسعليهوستايبربس س م ارييربسب يفسيمساعربسوا دةي وسمثس م ارييربسب تيفس‬
‫يملداتتاسو مت عااوسمثس مت ارييربس اظتتفسيملصتتد سيمليتتايسسيريتتمل سبن تتلس شتتدغس ت سيععض ت ة‪.‬س‬
‫و سمثسحملنس هسربس مليسيريلدب سيعوحسةنسملسيفسيآل ‪ :‬س‬
‫سحتعي سيلض طسيععض ةسيفسحضابسي جنس ع سيعا اعيربسوةنظيسه ‪ .‬س‬‫س س نسي لنظ غسيفسااي سأتم طسيريعدويسوصن ب سي خ ب‪ .‬س‬‫س س نسةط ي سيريعديبي سيريمنربسع د‪ .‬س‬‫‪-‬سحلسيمل السيملن لعربسخبداسأشًس سيريعايعاسأويرينظاسيريمنربسع د‪ .‬س‬
‫‪- 19 -‬‬
‫س ت ربسيمل‪ ،‬ريل سابوايةي سيملنصاصسعليه سيفس حربسيملصد ‪ .‬س‬‫و هسربس ابدسيريلدغس ن ت ربسذرينيسالهوسوبض سرتحسذرينيس اسأ يةسيريلدغست نصدب سمه ‪ :‬س‬
‫أس‪-‬سعنصدسيرينا ي ‪:‬سحم سرتجديةس مسأورت يب ستاونسةا ي ‪ .‬س‬
‫س‪-‬سعنصدسيري تل حميرب‪:‬سحم رين ت‬
‫سيمل رييتربسيفسيملصتد ساتايةسةمتلياسأوةمتلاسيع تايسسةتناسأ ت غس‬
‫شها س سيععض ة‪.‬سوبناسعاسيع ايسسأامتدس ت س تدغسأ ت غسيوسيت وسوبعضتلس تابدوسيريعط عت س‬
‫مث ليتتربسأشغسشتتهدشًسيفسفشبي س يايليتتربسمل ةتتإسيملن ت سويريلتتدوغوسمب ت سيفسذريتتنيسريع ت ةي سيملديا تتاس‬
‫رت حمربسريابعسيري سلس سيععض ة‪.‬س س‬
‫مسئ لي ت املكاب الر يس ‪ :‬س‬
‫بن تتانسيمل نتتإسيريد يمتتلس ت سجملتتفسيعإ يبغسوعتتا س ت سيريلات نسويعتمت غسيريلنيتتربوسوبعتتاغس‬
‫جملفسيعإ يبغسابريناجيهسويعإشدي سيري غسعل سأعس سسيملصد ‪.‬سوع دييسيملن ت تربسيرييا يتربسبااتلس‬
‫يمل تتفسةل تتنيسيملهس تتربسرتحسب يم تتهسابعن ت ت باسب تتيفسجملت تتفسيعإ يبغس‪Managing‬س‪Director‬س‬
‫يريتمل سبعتاغست عتاسيجنست ع سشتهدشًسملت سب تد سابريلانتربسيري ليت س‪Higher Committee‬سيريتيس‬
‫مليتتلسرترييه ت سيع تتابسيريتتيسحتن ت جسرتحست تديب‪.‬سوةن تتانسيريلانتتربس ت سيملتتابدسيعإ يب سوا تتهسو تتابد س‬
‫يري ستتاغسول تايهبا‪.‬سو تتتاسريلانتتربسأنسةن‪،‬تتملستديبي ت سابعإمج ت غ‪.‬سو ت سمثسمض ت سيع تتابسملن ت ت س‬
‫منليضتتربسوصتتا ًسريبمج ت غوسوابرين ت مسةصتتيسيريع تديبي س لا تترب‪.‬سوحت ت طسيريلانتتربسيري لي ت ست تتا س ت س‬
‫يريلات نسيت صتتربسيمل نيتتربست ت انسيعإ تتاي سويرينتتاببإسويرينحليتتاسويعإل ت ةي سويمل تتجش سو ي ت س‬
‫سيريلا ن‪ .‬س‬
‫ال ظ ف اخلدمية وااة املصرف‪ :‬س‬
‫(‪)1‬س ديج تتربسي مت ت اب ‪:‬سوذري تتنيس ت ت سخت ت سس ت ت سبص تتلسيعإ يبغس ت ت سةعت ت ببدس ريي تتربسأات ت اعيربس‬
‫ولصتتفسشتتهدبربسوشتتهدبربسوبت ت ساتتنابربوسوة تتسلسيرينع ت ببدسا تتفسي م ت سيري تتهد سويمليايليتتربس‬
‫وتي نسيتم دسويعباب ‪ .‬س‬
‫‪- 20 -‬‬
‫(‪)2‬سرت يبغسصن ب سيريعدوي‪ :‬وذرينيس سخ سس ن ت ربسيرينع ببدسيعا اعيربسيرييسةا تفسيريلتدواس‬
‫ت سيعتم طسويج ربسيريماي سويريماي سيريل لتلسريلعتدوي‪.‬سوةتناسرت يبغسيريعتدويسعسا ت ًستصتابغس س‬
‫داابرب‪ .‬س‬
‫(‪)3‬سيملن ت تتربسويرينعيتتيا‪:‬سةطتتاب س تتملاسيرياظيلتتربسيفسيملصتتد سرينص ت فستمتتس ًس نستتلسيرينستتاسع ت غس‬
‫‪1986‬غسا ت ت ت ت ت ت سأ سرتحسل ت ت ت ت ت تتاةسلظ ت ت ت ت ت ت غسش ت ت ت ت ت تتاباسي دحمي ت ت ت ت ت تتربسويريات ت ت ت ت ت تتربسيفسرت يبغسيمل لا ت ت ت ت ت ت ت س‬
‫(‪)Management Information System‬سويريتتمل سبنضتتس سلظ ت ًسريبلتتمليبسيمل تتدس‬
‫(‪.)Early Warning System‬سويرينظ غسا تلس ت جسعلت سيري س يتاةدسوسمتاغسيمل لا ت س‬
‫يملاس ربستصلربسخ صربسيفسجم سسيعإ يبغسيرييا يربسريلن يلسويفسجم سسيريمين ببا سيملمنع ليرب‪ .‬س‬
‫ّي‬
‫(‪)4‬س ديت تتربسي مت ت اب ‪:‬سبن تتلس ص تتد سجت تدي س ت ت س ديت تتإسخت ت بجلسريلحمت ت اب ‪.‬سوري ت ت س‬
‫تإسيفس‬
‫ياتتنحاوسيملصتتد س ديت تتربس يخليتتربسريلحمت اب وسةتتؤ ستطدبعتتربس داابتتربس ت سخت سس نت س‬
‫اتلستطت غسريتتهسي اتتنع رييربسعت سيريعطت غ‪.‬سوتتتاسأ سوجتتا س تملاسيمل ةتتإسرتمسرت لت يسيعخطت ةس‬
‫ير ا يربستنم ربس‪%80‬وسوةمنسدسأعس سسيملديت ربسيفسيريلدغسيريايحتاسحتايمسع تدغسأشغسخت سساتلس‬
‫اتتنربس رييتترب‪.‬سوةنضتتس سيملديت تتربسيمليايليتتربسيفسيملدياتتاسويفس ن ت فسسيععض ت ةوسوب ستتلس تتؤ ةسيملديت تتانس‬
‫ع ًسري حربسيريدت تربسيمل رييرب‪.‬سوملدصسيملديت انسعل سأ سة انس ن لس حظ سادبرب‪ .‬س‬
‫(‪)5‬س وي تتدسي داتتربسيرياي ستتربسيفسيملصتتد ‪:‬سحمساظلتتاسيملصتتد سيمليتتايليانسبنمتتلسانسع تتدغس دياتتاس‬
‫جاب تتاغسا تتلسع ت غ‪.‬سو تتابدوسيريل تتدوغسبننعل تتانسا تتلسع ت سأو تتربسرتحسحم تتدوغسأخ تتد سأوبدت تتان‪.‬س‬
‫سواتتاةسيرينصتتد سريتتا سيملتتاظل س‬
‫ويري تتديس ت سذريتتنيسيرينعليتتلس ت سحمتتدصسيرمتتاتيربسويم ت‬
‫و سحمدصسة اب س دياتاستتا ستت سيععضت ةوسات سب طتلسيري ستلسيفسيملصتد س ابتايًس ت سيرينعت ةس‬
‫(‪.)23‬س س‬
‫احمل ا الراب ‪ :‬اآلف ق احمللية والع ملية للاجربة س‬
‫يلطل سيملصد سنلي ًسيفسةحم اسعلي س ت سةحمت اسيريننسيتربوساست سيلطلت سع مليت ًسرييصتيسأعاذجت ًس‬
‫ملنمل سيفسجم سس حمحربسيريلعد‪ .‬س‬
‫أوالً ‪ -‬اآلف ق احمللية للاجربة‪ :‬س‬
‫‪- 21 -‬‬
‫يلطل ت ت سيملصت تتد سيفس ت تتملاسيآلحم ت ت اس ت ت سخ ت ت سس ت ت سب ت تتد سيات تتدغس ؤام ت ت سج ت تدي س‬
‫‪Family of Grameen Organizations‬وسو تلسرتحتتا سع تتدس ؤامتتربسة ستتلسيفس‬
‫جم سةنسابربس نللربسو نه ‪ :‬س‬
‫أ ‪ -‬مؤسسة ةرامني كريش س‪ :Grameen Krishi Foundation‬س‬
‫وتاسظهد س ملاسيملؤامربسع غس‪1991‬غسوة ستلس نتملستتايبنه سيفسجمت سسرتلنت جسير صتيلوس‬
‫ويري تتملوبوسويعري ت ت نوسويري تتاويج وسوعم تتلسيرينح تتلوسولع تتلسيرين نارياجيت ت وسوةنسي تتربسيملت تدأغسيريدبلي تتربوس‬
‫وةماب سيملننا سيريابيعيربسيمل‪،‬نللرب‪.‬سو سيري اباس سيع اي سأمهه ‪ :‬س‬
‫‪ ‬حتم سلظ غسيريد سم خ سسيرين نارياجي سي ابمربسحميه‪.‬س س‬
‫‪ ‬م عاغسيريلعديةسعل سيان غسأبي يهاسيملد نرب‪.‬س س‬
‫‪ ‬فش غسحمدصسيريناظيفسريلنم ةسيريلعيي سيفس نلفسيعل طربسيريابيعيرب‪.‬س س‬
‫‪ ‬خل سيريلدصسرياش غسيرياخلس سخ سسةدتيربسيرياويج سورتلن جسيعري ن‪.‬س س‬
‫‪ ‬ةنظياسجمساع س سيريلعديةسعإ يبغس ض‪ ،‬سيريد سويعل طربسيريابيعيربسيعخد ‪.‬س س‬
‫ب ‪ -‬مؤسسة ةرامني أووجس‪ :Grameen Uddog‬س‬
‫وتتتاسسامتتإسا تتداربس س تتا سريل تدتفسورتع ت سعإحي ت ةسصتتن عربسيري تتاسسيريي تاو سورت يب ت ستطدبعتتربس‬
‫حابمربوسحبيحسةص فسيملنماج سيريياوبربسيري ن رييربس اجهربسريلنصابد‪.‬س س‬
‫وتاسيانل س سخا سيري داربسأامدس س‪10‬سة سلمت جسحمعتيوسوتتاست تإسيري تداربس‬
‫تنصتتابدسأامتتدس ت س‪13‬س ليتتانسشب غس ت سيملنمتتاج سيريياوبتتربسيريعطنيتتربسيملنناتتربسحتتتإسرتش تدي س‬
‫يري تتداربسرتحساتتلس ت سأوبابسوأ سدب ت سيري تتس رييربوسوة تتد سةلتتنيسيملنمتتاج ساباتتاسجتدي سة تتينيس‬
‫‪Grameen‬س‪ .Check‬س‬
‫ةو – مؤسسة ةرامني م تش س‪ :Grameen Motsho Foundation‬س‬
‫‪- 22 -‬‬
‫وت تتاسسام تتإسيفسحم يب تتدس ت سع ت غس‪1994‬غسهب تتا سيري س تتلسعل ت سرتلن ت جسولع تتلسومت تاب س‬
‫وةمتتاب سيعمست ل‪.‬سرت ت حمربًسرتمسمطتتياسوةنظتتياسوة ت يلسيملتايبغسيريمتتس يربسصتتن عي ًسو ت بشًسعلت س‬
‫أا جسيانمس ب ‪.‬سوانلنيسيملؤامربسأبت س ايبغسمس يربسوس‪20‬س ابعربسعإلن جسيريابب رب‪ .‬س‬
‫و ‪ -‬مؤسسة صندوق ةرامنيس‪ :Grameen Fund‬س‬
‫وتاسسامإسع غس‪1994‬غساسؤامربس يس حمربسريلدتفسورتع سريت‪ :‬س‬
‫‪ ‬يملم ت مهربسيفسيري تتدا سيري تتيسة س تتلسيفسجمت ت سة نارياجي ت سيمل لا ت ت سوي ةصت ت‬
‫وي نااربسي يابربوسو ي س سيم سيملمنع ليرب‪.‬س س‬
‫وس‬
‫‪ ‬تنفسيريعتتدويسأوسيملمت مهربسيفسياتتنمس بي س تتجاربسةنمتتاست نصتتدسيمل‪،‬ت دغسانلتتنيسيريتتيس‬
‫ةمن‪،‬اغسة نارياجي س س د سأوةننجس ننا س سمن ‪.‬س س‬
‫‪ ‬يملم عاغسيفسرت يبغسيري ديةسيفس تاي ي سأوشتديةسحصت س ت سشتدا سة ستلسيفسجمت‬
‫ةلياسيريلعديةستطدبعربس شدغسأوس يس شدغ‪.‬س س‬
‫س‬
‫‪ ‬ة اي سورت سياتنمس بي س ت سب بتربسريلنصتابدسأوي اتنيي سيريتمل سبمتن‪،‬اغسيملتاي سيتت غس‬
‫يرليربسأوبنيفسة يلسويا سريللعديةسوةطابدس ه بي ا‪.‬س س‬
‫هو – مؤسسة ةرامني ك لي نس‪ :Grameen Kalyan‬س‬
‫وتاسسامإسع غس‪1996‬غوسو سيري اباس سيع اي سأمهه ‪ :‬س‬
‫‪ ‬ةاحميسيرينس سابلسمل دوع سويانمس بي سيملاظل ‪.‬س س‬
‫‪ ‬تتاسيرينمتتهي سيريط يتتربسمب ت سيفسذريتتنيسة تتاي سورتل ت ةسيملمن تتلي سويملدياتتاسيريصتتحيربس‬
‫ريص اسيععض ةسويملاظل ‪.‬س س‬
‫‪ ‬ةنظياسةمهي‬
‫سة ليسيربسوةابب يربسريألعض ةسويملاظل ‪.‬س س‬
‫‪ ‬يرين تتاي سعل ت سيري تتاخاسسيفسجم ت سيرين نارياجي ت سي ابم تتربسويريط تتداسيعإتايعي تتربسريننسي تتربس‬
‫يريص تتن ع سيريص ت ت يغسوي ا تتنمس بي سيفسجم ت ت سسيرينم تتاب سويريناهي تتاسويرين‪ ،‬ت تاب سويرينع تتلس‬
‫ي حمربسمل حمحربسيريلعد‪.‬س س‬
‫‪ ‬هي أسماك صغيرة للتربية‪.‬‬
‫‪- 23 -‬‬
‫‪ ‬ملي تتفسو ت ت غسيري ت تايبوسيري تتيسة تتؤ دسعلت ت سحيت ت غسوانل ت ت سيععض ت ت ةسويمل تتاظل سيفس‬
‫يملصد ‪.‬س س‬
‫و ‪ -‬مؤسسة ةرامني ش م ةر س‪ :Grameen Shamogree‬س‬
‫وتاسسامإسيفسع غس‪1996‬غوسو سيري اباس سيع اي سأمهه ‪ :‬س‬
‫‪ ‬يريعي غسابرينماب سري لسيملننا سيريا نيربس يخلسوخ بجستن‬
‫ع سيريصن ع سيريدبليربسذي سيري س ريربسيري ميلرب‪.‬س س‬
‫ب سخ صتربسةلتنيسيرين تربس‬
‫‪ ‬مطت تتياسوةنظت تتياسواابت تتلسورت يبغسوةمت تتاب سيملننا ت ت سيرينعليابت تتربسوبتطه ت ت سابريعط ع ت ت س‬
‫ي ابمرب‪.‬س س‬
‫‪ ‬سايفسيععس سسويريصن ع سيرييسة ا سيرينا بغسيريدبليرب‪.‬س س‬
‫‪ ‬يرينسابتتلسويملم ت عاغسويرين ت جيسوي اتتنمس بسيفسأ سجم ت سسبهتتا سريتتاش غسحمتتدصسيرين ت يلس‬
‫يفسيريدبف‪.‬س س‬
‫وانل ت تتنيسيري ت تتداربس ت تتربسيا ت تتنمس بي س نلص ت تتلربسيفسجمت ت ت سص ت تتن عربسيريط ع ت تتربسويرين لي ت تتفوس‬
‫و ج سيرين‪،‬اب وسو دااب سرينماب س نماج سجدي سة يني‪.‬س س‬
‫ز ‪ -‬مؤسسة ةرامني تيليك مس‪ :Grameen Telecom‬س‬
‫و تتلس ؤامتتربسحابمتتربس تتا سرتمسرت خ ت سس تتابغسيمل لا ت سرتحسيري تدبلي سيفستتتنا ب وس‬
‫ومطاسيملؤامربسخ سسيريمناي سيريع ربسعإ خ سسخا ربسيرينليلانسيرساسستا ربس ربس ليتانس‬
‫سا نس‪68‬سأريفستدبربسيفستن ب سوذرينيس سخ س‪ :‬س‬
‫‪ ‬اابلس‪60‬سأريفس سأعض ةسجدي سريناحميسيتا ربسيرينليلاليربسيملاحماعربسريلعد ‪.‬س س‬
‫‪ ‬ة ت تاحميسةليلت تتاا س شت تتدغسريلس ت تتجا وسوانلت تتنيسيملؤامت تتربس‪%35‬س ت ت سأات تتهاسشت تتداربس‬
‫جدي سحمانسيراو غوسويرييسحصلإسعلت سةتدخي سمبتاسخا تربسيرينليلتانسيرستاسس نتملس‬
‫لاحمس س‪1996‬غوسوجدي سحمانس لسيملم اريربسع سة يلسيري ربسورت اي سيرينليلاا س‬
‫ريلسن سي ضدبربوستينس سةدااسجدي سةيلي اغسعل سيريعد ‪.‬س س‬
‫ح ‪ -‬مؤسسة ةرامني ش كيتس‪ :Grameen Shakti‬س‬
‫‪- 24 -‬‬
‫و لس ؤامربس يس حمربسريلدتفسة سلسيفسجم سسيريط تربسيريدبليربوسوأ اسأ ايحمه س ل‪ :‬س‬
‫‪ ‬ة سياس ص بسيريط تربسيملناا غسيفسيملن فسسيريدبليربسيردو ربس سيري هدابة‪.‬س س‬
‫‪ ‬ةماب سيريط تربسيري سميربسويري فسي يا سو تربسيريدش سعل سأافسيتنص برب‪.‬س س‬
‫‪ ‬رتج ت تديةسيري حت تتاوسيرينط يعيت تتربسوةطت تتابدسيرين نارياجي ت ت سيمل نست تتاغسعل ت ت س ص ت ت بسيريط تت تتربس‬
‫يملناا غ‪.‬س س‬
‫‪ ‬يري اةسيفس دوغسةصني سوةماب سألظسربساهدو ا يربس نارييربسذي سالت ةغسوذي سأات بس‬
‫عاريرب‪.‬س س‬
‫وتاست إسيملؤامربستننليملس دوع سرتبش بربسريلط تربسيري سميربسو دوغسريط تربسيريدش ‪.‬س س‬
‫ط ‪ -‬مؤسسة ةرامني سيربنت احملدووةس‪ :Grameen Cybernet‬س‬
‫تتتاسسامتتإسرين ستتلسيفسجم ت سسيعإلجلتتإس‪Internet‬سيفستتتنا ب وسوة ستتلسيملؤامتتربس‬
‫عل سةعاميسعا س سيتا س نه ‪ :‬س‬
‫‪ ‬يري بتتاسيعإريي تتجوسس‪:E-Mail‬سوةعتتاغسخا تتربسرتبا ت سسيريدا ت لسع ت اسري تتلسأ ت ةسيري ت س‬
‫لظيس لغسف ياس(‪3‬سة )‪.‬س س‬
‫‪ ‬يمل لا ت ‪:‬سويري تتيسةاص تتلسيملم تتن‪،‬اغسمبص ت بسيمل لا ت سيملن ح تتربسيفسمجي ت سيمل ن ت س‬
‫ويملؤام سيري لسيربسيملنصلربسابري رب‪.‬س س‬
‫‪ ‬يرينمليرب‪:‬س سخ سسيان‪،‬ايغسيرياا اسيعإع يربسيملن ا غ‪.‬س س‬
‫‪ ‬يةص‬
‫سبج سسيععس سسع سيري باسيعإريي جوس‪.‬س س‬
‫ مؤسسة ةرامني لالتص التس‪ :Grameen Communications‬س‬‫و تتلس ؤامتتربس تتيس حمتتربسريل تدتفس تتا سرين تتدسيريتتاعلسويرين تتاي سعل ت سي اتتنل غس ت س‬
‫يمل لا ت سيملن حتتربسعل ت سيعإلجلتتإوسوذريتتنيس ت سخ ت سسععتتاسي لع ت سيريابياتتيربسووبعسيري ستتلس‬
‫ويري ي جسيرينابب يربسويمل بب سابان‪،‬ايغسيعإلجلإسيفسالس س سسيملؤامربسأوريا سيرياا ة‪ .‬س‬
‫ك ‪ -‬مؤسسة ةرامني ترستس‪ :Grameen Trust‬س‬
‫‪- 25 -‬‬
‫وتاسأل إسع غس‪1989‬غساسؤامربسخ صربس يس حمربسريلدتفوسأ اسأ ايحمه ‪:‬س س‬
‫‪ ‬عاسوة اي سيري ي جسي حمربسرتحسةعليلسيريلعدسويرييسةن‪،‬ملس سجدي سعاذج ًس ‪.‬س س‬
‫‪ ‬ةاحميسيريناببإسويرياعاسيريللسريلسنظس سيرليربسويرياورييربسي حمربسرين ديبسيرينادترب‪.‬س س‬
‫‪ ‬ل تتدسيملت تاي سيري تتيس تتا سرتحسةت تاحميسيمل لا ت ت سيملطلات تتربسعت ت ست تتدا جسة ت تديبس ص تتد س‬
‫جدي ‪.‬س س‬
‫‪ ‬تن ةسش ربس ورييربس سيملؤام سيري لربسيفسجم سسمليفسحاغسيريلعد‪.‬س س‬
‫‪ ‬ي تديطسيفسيري حتتحسويري ستتلسعل ت سة تتاي سأوسيريعي ت غسابرينادبتتإسعإ ت سا ت لسيرين يتتيس‬
‫ي جنس علسي تنص سيفسحي غسيريلعدية‪.‬س س‬
‫‪ ‬عاسوة يلسخا‬
‫ريللعدية‪.‬س س‬
‫سصحيربسورتصح حيربس س‬
‫اثني ً‪ :‬اآلف ق الع ملية للاجربة‪:‬‬
‫يلطلع تتإسيرينادت تتربسيفسيآلحم ت اسيري ملي تتربساس ت سيلطلع تتإسيفسيآلحم ت اسيرلي تتربوسحمع تتاسص ت ب س‬
‫يرينادتتتربسأعاذج ت ًسيحنتتمل ستتتهسيفسأامتتدس ت س‪54‬س وريتتربسيفسيري ت س ت سيريللي ت سرتحسأ دب ت سو ت س‬
‫رتلاوليمتتي سرتحستارييليت سو ت س ت ريياشسرتحسةنايليت سو ي ت وسوصت ب سيرينادتتتربسة طتتلس بوات ًسري ي ت س‬
‫سيرينا ب سيرين ديببربسيرين ش ربس سخ سستدا جسة ديبس صد سجدي س(‪ .)24‬س‬
‫حم ريعتتإسيرينادتتتربستظ ت سعلتتلسيريتتاوسسيعإات يربسويري دتيتتربسيفسن سوريت لتربسرين تديبسيرينادتتتربسمبت س‬
‫بنن ا تتإسويملنظ تتا ن سي تنص ت بن سيعإات ت يربسويري دتي تترب‪.‬سحي تتحستت ت غسيري ن تتنيسي ا ت لس ن تتملس‬
‫ننصتتفسيري ت غسيمل تتلست ت ضسيوهتتا س تتاسةطتتابدس صتتد ساابتتلسرتات لس ن‪،‬ص ت وسعلتتلس‬
‫ديبستننيس يإسيري حدبلوسبهناسحمعاستنسابلس ت بب سي ةصت سوةعنيتربسيمل لا ت سيفس وسس‬
‫يري سي ا لسيعامدسحمعديً‪.‬سوابململست غستدا جسيتليجسيري ديبسرياعاس نظست سيع تاسيملنحتاغس‬
‫يعإع يتتربس(أجلن تتا)‪‬سجبه تتا س ت هبربسعإل ت ةسجمساعتتربس ص ت ب سريللع تديةسيفسع تتا س ت سيري تتاوسس‬
‫يري دتي تتربسا ن تتنيسيع تتلسريبتت تدييسيعص ت ت دسيفسيري تتيس وسوص تتناواسااب تتلس تتدوع سيريلع تتدسيفس‬
‫‪ ‬لمزيد من التفاصيل راجع‪http://www.agfund.org/arabic/projects-bank.htm :‬‬
‫‪- 26 -‬‬
‫يريمت تتا ينوسو صت تتد سات تتابشسريلس ت ت بب سيريص ت ت يغوسو ص ت ت ب سريللع ت تديةسيفسات ت لتلس ت ت سيمل ت تتد وس‬
‫و اببن لي وسوجي ا وسوري ن نس(تننيسيريدج ة)(‪.)25‬س س‬
‫بورانمج تكوراا مصورف ةورامني‬
‫‪Grameen Bank Replication Program‬‬
‫‪:GBRP‬‬
‫و اسأا ستدي جس ؤامربسجدي سةداإوسوبنضس سعاغستدي جسحمدعيربسو ل‪ :‬س‬
‫‪-1‬ستتدا جسي تايب‪:‬سوبهتا سرتحسيلتا جسيريعت س سعلت س ت ب سيرين تديبسيفستي تربسجتدي وسوتتتاس‬
‫لظستتإسيملؤامتتربسأامتتدس ت سسمث ليتتربسع تتدسح تايبيًس وريي ت ًسش ت بلسحميه ت س‪376‬سش‪،‬صتتيربس ت س‪62‬س‬
‫وريتتربوساس ت سبضتتاسيري ت ا جسح تايبي سيان ت حميربسةعامييتتربوسو تتلسةنتتيفسحمدصتتربسريلهتتاس ت س تتد سيفس‬
‫سةحم اسيرين ونسيآلسسويملمنع لل‪.‬س س‬
‫بب سيرين ديبسيمل‪،‬نللربوسويان‬
‫‪-2‬سوبعسيري ستتل‪:‬سوتتتاسلظستتإسيملؤامتتربسعتتا يًس ت سيريتتابعسحتتاسسعتتا س ت سيملا تتاع س متتل‪:‬س‬
‫ي رين تايغسيفسيريعتتدويوسيعإ يبغسيمل رييتتربوسيرين‪،‬طتتياوسيملن ت تتربسويرينعيتتياوسرت خ ت سسيري س يتتاةدوسي يابتتربس‬
‫يمل رييربوسو داسحتلسيمل ت‬
‫يملؤامربسيآلخدب ‪.‬س س‬
‫سيفسجتدي وسوةتنظاس تملاسيريتابعسابرين ت ونستت سيملصتد سوشتدا ةس‬
‫‪-3‬سيريناببإ‪:‬سب تاسيرينتاببإسيمل متفسعلت سرتجتديةي سيرين ت يلسيت صتربسمبصتد سجتدي سشتد ًس‬
‫أا اي ًس سشدوطسيريننليملسيرين جفسمل دوع سيرين ديبوسريمليسةعاغسيملؤامربسحمدصتربسيرينتاببإسملتاغس‬
‫‪6-4‬سأا ت تي سعل ت سعتتاذجسج تدي وسوتتتاسةنحستتلسيملؤامتتربسة ت رييفسيرينتتاببإسجا ي ت ًسأوالي ت ًوس‬
‫ومي حسيملنابتانسيفسحمدوغسجدي سبن لسانس ت سيععضت ةسويملتاظل ‪.‬سوتتاسأةتيفسيرينتاببإسحت س‬
‫يآلنسعامتتدس ت س‪271‬سش‪،‬ص ت ًس ت س‪64‬س نظستتربسة ستتلسيفس‪26‬س وريتترب‪.‬سا تملرينيسةعتتاغسيملؤامتتربس‬
‫ابريناببإسعل ستدي جسخ صربسملابد سيريلدوغسويملنت سوةتاببإسيملتابت وسويرينتاببإسعلت ستتدي جس‬
‫يري س ياةدسيت صربسمب بب سيرين ديبوسوتاسفيبسجدي سهبتا سيرينتاببإسخت سسيريلتجغس ت سلتاحمس س‬
‫‪1987‬غسحت سعت غس‪1996‬غ‪:‬س‪4552‬سش‪،‬صت ًس ت س‪100‬س وريتترب‪.‬سوحتتتنلألسيملؤامتتربستع عتتاغس‬
‫تي ا سا نه س س ن ت ربستدي جسيرين ديبسيرييساا سابرياعاسيريللسيملطلا وساست سةعتاغسيملؤامتربس‬
‫مبا سسأحاسيملن‪،‬صص س س صد سجدي سأورتحتا سيملنظست سيريتيسةنسنت ست ضتابربسشت ربس‬
‫جدي سيري مليربس‪Grameen Global Network: GGN‬سرينعيياسيمل دوع سيرييساا ‪.‬س س‬
‫‪- 27 -‬‬
‫‪-4‬سيرين تتد‪:‬سةعتتاغسيملؤامتتربستن تتدس تاي سةابب يتتربسوانتتإسول تدي سريصت اس ت بب سيرين تديبوساست س‬
‫ةط سل دغسحايبسجدي س‪Grameen Dialogue‬سبتت سيريمتنابربوساست سة ستلسيملؤامتربسعلت س‬
‫ةدمجربس اي سيريناببإسرتحسعا س سيريل ‪.‬س س‬
‫‪-5‬سيري حتتاو‪:‬سحيتتحسةتتابجسيملؤامتتربسح ريي ت ًسس تتيسا ت ربس ت س ت بب سيرين تديبسيفسحمتتفس وسس‬
‫تتلس ت ريياشسويريللي ت سواتدب ل سوتاباين حم اتتاسو ت و سريل‪،‬تتدوجست تتا س ت سيريتتابوجسيملمتتنل غس‬
‫يرييسمي سأنسة ساسا‪ ،‬ي سعسليربست س بب سيرين ديبسي رييربسويملمنع ليرب‪.‬س س‬
‫‪-6‬سيريص تتناواسيري ت ت ب‪:‬سوت تتاسيتن دة تتهسيملؤام تتربستعيس تتربس‪100‬س لي تتانس و بسري تتاعاس ت ت بب س‬
‫يرين ديبسيفسيري وسوس لسيملؤامربسيرياصتاسسملليتانس تاي سبمت اساتلس تنهاسمب تربس و بسريصت اس‬
‫ذرينيسيريصناوا‪.‬س س‬
‫‪-7‬سيرينسابتتل‪:‬سو تتاسلاع ت ن‪:‬سيعوس‪:‬سيملم ت مهربسيفسرتل ت ةسبأجسيمل ت سسحيتتحسةعتتاغسيملؤامتتربس ت س‬
‫‪70-15‬سأريفس و بوس‪60‬س‪%‬س نهاساعدويس ويبغوسو‪40‬س‪%‬سساعديسحم ‪‬وسوتاس اريتإس‬
‫يملؤامربسح سيآلنس‪54‬س دوع ًسيفس‪21‬س وريربسمب لغس‪2.338.621‬س و ب‪ .‬س‬
‫يريمت ت س‪:‬سفش غسيرينساب تتلسريلس تتدوع سيري تتيسحعع تتإسا حت ت ًوسوت تتاس اري تتإسيملؤام تتربس‪18‬س‬
‫تتدوع ًسيفس‪7‬س وسسمب لتتغس‪2.467.971‬س و بوس سوةديوحتتإسيمل ت ريغسيملسناحتتربس ت ست ت س‪-25‬‬
‫‪150‬سأريفس و بس(‪ .)26‬س‬
‫احمل ا اخل مس‪ :‬شروط الاكراا الن ةح للاجربة‪:‬‬
‫بنل ت ت سيري ح تتحس ت ت س ‪.‬جم تتا سا ت ت ياسح تتاسسش تتدوطسيرين ت تديبسيرين ت ت جفسرينادت تتربس ص تتد س‬
‫جدي وسوبد سأ سةنسملسيفسيري ن صدسيعا ايربسيرين رييربس(‪ :)27‬س‬
‫‪-1‬سيريجاياسيري اباسعل سيريلعديةسوحا ا‪.‬س س‬
‫‪-2‬سج لسيعوريابربسيفسعضابربسيملصد سريلنم ةسيريدبلي سيريلعيي ‪.‬س س‬
‫‪‬‬
‫أي قرض بدون فائدة‪.‬‬
‫‪- 28 -‬‬
‫‪-3‬سو سشدوطسورتجديةي ستدويس سربسةمسفسريللعديةسمبس باربسأعس سس ابغسريلاخل‪.‬س س‬
‫‪-4‬س عاسأل طربسحمد بربسَبن ب سيري ‪ ،‬ستنلمهسرينابسعليهس خ ً‪.‬س س‬
‫‪-5‬سرتتديبس م ارييربسةض نيربسريلسعج‬
‫سو عاس ن سس سخ سسي خ بسيعإج ب ‪.‬س س‬
‫‪-6‬س تتنفستتتدويسصت يغسعلتتلسأات جساتتاي سأات اعلوسورت حتتربسرت ليتتربسةلعتتلستتتدويسجابتتاغس‬
‫يفسح ريربسيريماي سيملننظا‪.‬س س‬
‫‪-7‬سو سلظ غستدويسص بغسورتشدي سريصي ‪.‬س س‬
‫‪-8‬سةط ي س اأسشلعربست سصات ‪.‬س س‬
‫‪-9‬سة اي سي خ بسيريلد ‪.‬س س‬
‫‪-10‬سةنليملستدا جسريلننسيربسي جنس عيرب‪.‬س س‬
‫‪-11‬سةاببإس تاسيري ل سعل سيعإ يبغسيري سليربسيريص ب رب‪.‬س س‬
‫‪-12‬سمح بربسصناواسيريعدويس سيرينض‪،‬ا‪.‬س س‬
‫‪-13‬سرت يبغس ؤاميربساجحربسةضس سيانعديبسيريمي ا ست يايًسع سةعل‬
‫سيعإ يبغسيريلد برب‪.‬س س‬
‫ت س ديعت غس دولتتربسةمتتسفستن يتتيست تتضسيعات رييإسويعإج تديةي سمب ت سبتتن ةغس ت سيريظتتدو س‬
‫يرليربسري لاسيرينط ي سيفسرت بس سيعإرينايغستنساسجدي ‪.‬سس‬
‫النا ج والا صي ت‪:‬‬
‫أوالً‪ :‬النا ج‪:‬‬
‫(‪ )1‬سيملس سأنسةعاغسيملص ب ستاوبسةنسا س غسرتذيسرت نسإسورت هإس اسيريدبف‪ .‬س‬
‫‪- 29 -‬‬
‫(‪)2‬سمي ت سأنسةمت اسيملصت ب ستل رييتتربسيفس حمحتتربسيريلعتتدوسرتذيسو ت إسأاتتفساابتتلس ن ات ربس‬
‫ريللعدية‪.‬سوابرين مسب انسيريلديسيعوسسيريمل ست غسعليهسيري ححسصحيح ً‪ .‬س‬
‫(‪)3‬سمي سرتتن بسوو س بيسجاباغسريلننسيرب‪ .‬س‬
‫(‪)4‬س سة اسيعإ لي سيمل بربوست اسل غس صد سجدي وسحتتاسستيننت سوتت س حمحتربسيريلعتد‪.‬س‬
‫حملذيسةاحمد سيرينيربسيريص تربسويري اميربسمي س حمحنهسابعحم بس سأتماسيعإ لي ‪.‬سس س‬
‫اثني ً‪ :‬الا صي ت‪:‬‬
‫(‪)1‬س تتإسعلتتلسجملتتفسرت يبغس صتتد سجتدي سأنسب حتتحسعت سةرييتتربسأختتد سري ستتلسيملصتتد س تتيس‬
‫وا دسيريل اغوسوذرينيسري اغسأا سجا دبربس ل‪:‬س س‬
‫أ‪-‬سحتتيسبنط ت ت سعستتلسيملصتتد س ت سيعوي تتدسويرين ت ريياسي ا ت يربوس ساتتيس سوألتتهسل ت غسيفستلتتاس‬
‫يا لوسويآلنس ن لسرت اسع مللس نن لس اسةط ي سيملصدحميربسي ا يرب‪ .‬س‬
‫سميمتتلسا ت دسيريل تتاغسيريتتمل سبتتناس حم تتهسريلا ي ت سأا ت س صتتابسريلن ت رييفسابملصتتد وسحمتتإس‬‫يري نت اب سيريصت بغس ت سيملصتتد س(بنت بدس‪)2007‬وسرتذسميمتتلس‪%36‬س ت سمجلتتربسيرين ت رييف‪.‬سب تتاس‬
‫أنسيري ن تتنيس سبم ت لسرينحعي ت سيعباب وسوري ت سرتذيسحتعع تتإسملا ت سرتمسص تتناواسرتع ت غسيرين س تتيس‬
‫و تتاس ت سيريصتتن ب سيملهستتربسابملصتتد وسرتذسةن تتديستتتن ب ست ت سي ت سويآلختتدسريل ابتتاس ت س‬
‫يري ايبوسيريط ي يرب‪ .‬س‬
‫ج‪-‬سأنس تتاسسات دسيريل تتاغسيريمت اسابري نتتنيستمتتياسوأتتتلس ت سيريمت دسي تتا ل‪.‬سورتذيس ت ستتتابنس‬
‫ت تتاي سلظت غسيملصتدحميربسيعإات يربسحمللتتهسبلتتا سعلتتلسيملصتتد سحمتتدصسحتعيت سأباب س ت سيملس ت س‬
‫أنسةم اسيفسحتعي سأ ايحمهسي جنس عيربسوي تنص برب‪ .‬س‬
‫سوبعج سيري ححسعلتلسرت يبغسيملصتد سصتي ربسيملضت بتربس(يملطلعتربسأويملعيتاغ)سع ت سةن اتإس‬
‫أ لإسيععس سسيرييسبعاغسهب سيملصد ‪.‬س س‬
‫(‪)2‬س دوبغس ديج ربسيملل ياسيت صربسابريلعدسولظدغسيمنس سريللعي‪ .‬س‬
‫(‪)3‬سيعإ نس غسابملدأغساعاغسريل سلوسخ صربًسيفسيريدبف‪ .‬س‬
‫‪- 30 -‬‬
‫(‪)4‬س تتإسرتعت غسيرينظتتدسيفس ت بيسيريننسيتتربسيريع ستتربسوو ت س ت بيسجابتتاغسة تتانس ن ات ربسأامتتدس‬
‫ريلاوسسيرين يربوسو نه سيرياوسسي ا يربسويري دتيرب‪ .‬س‬
‫(‪)5‬س تإسيري ن تتربسويرينت رييفسعت س صتتد سيريلعتديةسابريل تربسيري دتيتربسرينتتابغسيملديجت سعنته هبتملاسيريل تتربوس‬
‫حيسة انسيرينادتربس ن حربسعا سعا سا س سأحمدي سيري سيري ديب‪ .‬س‬
‫اهل امش‪:‬‬
‫(‪)1‬سنس تتاستت ت ساص تتدسيواب تتاوسرتات تجةيايربس و تتربسيريلع تتدوسص تتحيلربسي تنصت ت بربسي ري جولي تتربوس‬
‫يري ا س‪4894‬وس‪6‬و‪3‬و‪2007‬غ‪ :‬س‬
‫‪http://www.aleqtisadiah.com/article.php?do=show&id=3634‬‬
‫(‪)2‬سسسسسسسسسسسسسسسسس ‪Muhammad Yunus, Grameen Bank At a Glance,‬‬
‫‪January,2007:‬سسسسسسسسسسسس س‬
‫‪http://wwww.grameen-info.org/bank/GBGlance.htm‬س س‬
‫(‪)3‬سبوبجفوسرتا غسأونس ب ‪.‬لإوسيرساسسب حمفسيرينماسوس‪13‬و‪9‬و‪:2004‬‬
‫‪/2004/09/article08.shtmlhttp://www.islamonline.net/arabic/economics‬‬
‫(‪)4‬سوب ي ياشوسيملاااعربسي دغوسنساسبالف‪:‬سسسسسسسسسس س‬
‫س‪ http://ar.wikipedia.org/wiki/%D8%A8%D9%86%D8%BA%D9%84‬س‬
‫‪%D8%A7%D8%AF%D9%8A%D8%B4‬‬
‫(‪)5‬سبوبجفوسرتا غسأونس ب ‪.‬لإوس دج سا ت ‪ :‬س‬
‫‪ http://www.islamonline.net/arabic/economics/2004/09/article08.shtml‬س‬
‫(‪)6‬س ‪.‬جما سا ياوس دتربس صد سيريلعديةسيفستن ب ‪ :‬س‬
‫‪http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article3.sh‬‬
‫‪tml.‬‬
‫(‪)7‬سسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسس ‪ A short history of Grameen‬س‬
‫‪http://www.grameen-info.org/bank/hist.html‬‬
‫(‪)8‬س ‪.‬جما سا ياوس دج سا ت و س‬
‫‪http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article3.sh‬‬
‫‪ml.‬‬
‫‪- 31 -‬‬
‫سس س‬
Mhummad Yunus, opcit:
‫ س‬www.grameen--info.org/bank/GBGlance.htm‫سسسسسسسسسسسسسسسسسسس‬
)9 (
‫جما سا ياوس دج سا ت و‬. )10(
http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article3.s
‫ س‬html.
‫سسسسسسسسسسسسسسسسسس‬. ‫)سيملدج سيريم ت‬11(
http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article3.s
‫ س‬html.
Grameen Bank, The 16 decisions of Grameen Bank:
‫)س‬12(
‫ س‬http://www.grameen-info.org/bank/the16.html.‫س‬
‫جما سا ياوس دج سا ت و س‬. ‫)س‬13(
‫ س‬.shtml.www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article4‫س‬
Mhummad Yunus, ‫)سسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسس‬14(
‫ س‬opcit:
www.grameen-info.org/bank/GBGlance.htm http://
‫س‬: ‫ب‬
‫جما سا ياوس دتربستننيسيريلعديةسيفستن‬. ‫)س‬15(
http://www.islamonline.net/iol-arabic/qadaya/economy6.asp
‫جما سا ياوس دج سا ت و س‬. ‫) س‬16(
http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article4.sh
tml
‫سسسسس س‬Grameen Bank, Annual Report, 2004, p12‫)سسسسسسسسسس‬17(
‫جما سا ياوس دج سا ت و س‬. ‫)س‬18(
‫س‬
http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article4.sh
tml
‫)سسسسسسسسسسسسسسسسسسسسس‬19(
Mhummad Yunus, opcit:
www.grameen-info.org/bank/GBGlance.htm http://
: ‫جما سا ياوس دج سا ت‬. ‫)س‬20(
http://www.islamonline.net/iol-arabic/qadaya/economy8.as
- 32 -
‫)سيملدج سيريم ت وسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسسس س‬21(‫س‬
http://www.islamonline.net/iol-arabic/qadaya/economy9.asp
‫ س‬: ‫جما سا ياوس دج سا ت‬. ‫)س‬22(
http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article5.
shtml
‫ س‬: ‫جما سا ياوس دج سا ت‬. ‫)س‬23(
http://www.islamonline.net/iol-arabic/qadaya/economy12.asp
‫ س‬: ‫جما سا ياوس دج سا ت‬. ‫)س‬24(
http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article6.sh
tml
‫ س‬: ‫)سنساست ساصدسيواباوس دج سا ت‬25(
http://www.aleqtisadiah.com/article.php?do=show&id=3634
‫ س‬: ‫جما سا ياوس دج سا ت‬. ‫)س‬26(
http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article6.sh
tml
: ‫جما سا ياوس دج سا ت‬. ‫)س‬27(
http://www.islamonline.net/iol-arabic/qadaya/economy14.asp
: ‫ص ة املراة‬
:‫ املراة ابللغة العربية‬:ً‫أوال‬
‫ س‬:2004‫و‬9‫و‬13‫لإوسيرس ساسسب حمفسيرينماسوس‬. ‫)سبوبجفوسرتا غسأونس ب‬1(
/2004/09/article08.shtmlhttp://www.islamonline.net/arabic/economics
‫س‬: ‫ب‬
‫جما سا ياوس دتربس صد سيريلعديةسيفستن‬. ‫)س‬2(
http://www.islamonline.net/Arabic/contemporary/Economy/2001/article3.sh
tml.
‫س‬: ‫ب‬
‫جما سا ياوس دتربستننيسيريلعديةسيفستن‬. ‫)س‬3(
‫سس س‬http://www.islamonline.net/iol-arabic/qadaya/economy6.asp
- 33 -
‫)سنس تتاستت ت ساص تتدسيواب تتاوسرتات تجةيايربس و تتربسيريلع تتدوسص تتحيلربسي تنصت ت بربسي ري جولي تتربوس‬4(
‫ س‬:‫غ‬2007‫و‬3‫و‬6‫وس‬4894‫يري ا س‬
http://www.aleqtisadiah.com/article.php?do=show&id=3634
‫سسسسسسسسسس س‬:‫)سوب ي ياشوسيملاااعربسي دغوسنساسبالف‬5(
‫ س‬http://ar.wikipedia.org/wiki/%D8%A8%D9%86%D8%BA%D9%84‫س‬
%D8%A7%D8%AF%D9%8A%D8%B4
:‫ املراة ابللغة االجنليزية‬:ً ‫اثني‬
(1) A short history of Grameen Bank:
‫ س س‬http://www.grameen-info.org/bank/hist.html.
(2) Grameen Bank, The 16 decisions of Grameen Bank:
http://www.grameen-info.org/bank/the16.html.‫س‬
(3) Grameen Bank, Annual Report, 2004, p12.
(4) Muhammad Yunus, Grameen Bank At a Glance, January,
http://wwww.grameen-info.org/bank/GBGlance.htm‫سسسسس‬2007:
- 34 -