‫ثظُ اهلل اٌزؽّٓ اٌزؽ‪ُ١‬‬
‫رغزثخ اٌجٕه اإلطالِ‪ ٟ‬األردٔ‪ٟ‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪1‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫رأطـــ‪١‬ض اٌجـٕه‬
‫‪Establishment of the Bank‬‬
‫رأطض اٌجٕه ثّ‪ٛ‬عت لبٔ‪ ْٛ‬خبص ٔشز ـ‪ ٟ‬اٌغز‪٠‬دح اٌزطّ‪١‬خ ثزبر‪٠‬خ ‪.1/4/1978‬‬
‫رُ رظغ‪ ٍٗ١‬وشزوخ ِظبّ٘خ عبِخ ثزبر‪٠‬خ ‪.28/11/1978‬‬
‫ثبشررز معّبٌررٗ ـرر‪ ٟ‬اٌزثررم األخ‪١‬ررز ِررٓ عرربَ ‪ ،1979‬وررأ‪ٚ‬ي ِظررزؾ يطررالِ‪ ٟ‬ـرر‪ ٟ‬اٌظرربؽخ‬
‫األردٔ‪١‬خ‪.‬‬
‫اعزجربرا ِرٓ ‪ ، 2/8/2000‬ررُ اٌؽربق لربٔ‪ ْٛ‬اٌجٕرره اٌاربص ‪ٚ‬اطرزجداٌٗ ثفظرً خربص ٌٍجٕرر‪ٛ‬ن‬
‫االطالِ‪١‬خ ـ‪ ٟ‬لبٔ‪ ْٛ‬اٌجٕ‪ٛ‬ن‪.‬‬
‫ثدم ثزمطّبي ِمدارٖ ارثعخ ِال‪ ٓ١٠‬د‪ٕ٠‬برا ‪٠ٚ‬جٍػ رمطّبٌٗ ؽبٌ‪١‬ـب (‪ ْٛ١ٍِ )100‬د‪ٕ٠‬برا‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪2‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫رطبٌخ اٌجٕه‬
‫‪Our Mission‬‬
‫االٌزشاَ ثززط‪١‬خ ل‪ ُ١‬إٌّ‪ٙ‬ظ االطالِ‪ ٟ‬ثبٌزعبًِ ِم اٌغّ‪١‬م ‪ٚ‬ـك مؽىبَ ‪ِٚ‬جبد‪ٜ‬ق‬
‫اٌشز‪٠‬عخ االطالِ‪١‬خ خدِخ ٌّظٍؾخ اٌّغزّم اٌعبِخ‪.‬‬
‫اٌؾرررزص عٍررر‪ ٝ‬رؾم‪١‬رررك اٌزررر‪ٛ‬اسْ ثررر‪ِ ٓ١‬ظررربٌؼ ع‪ ٞٚ‬اٌعاللرررخ ِرررٓ ِظررربّ٘‪ٓ١‬‬
‫‪ِٚ‬ظزضّز‪ِٚ ٓ٠‬زّ‪ِٛٚ ٓ١ٌٛ‬ظف‪.ٓ١‬‬
‫اٌظررع‪ ٟ‬اٌرر‪ ٝ‬وررً عد‪٠‬ررد ـرر‪ِ ٟ‬غرربي اٌظررٕبعخ اٌّظررزـ‪١‬خ ‪ٚ‬اٌزىٕ‪ٌٛٛ‬ع‪١‬ررخ‪ٚ ،‬اٌزـٍررم‬
‫ٌجٍ‪ٛ‬غ صمخ اٌغّ‪١‬م ـ‪ ٟ‬خدِبرٕب اٌّّ‪١‬شح اٌز‪ ٟ‬رزّبشر‪ِ ٝ‬رم اٌّزؽ‪١‬رزاد ػرّٓ يؿربر‬
‫اٌزشإِب ثّٕ‪ٙ‬غٕب االطالِ‪.ٟ‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪3‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌؼ‪ٛ‬اثؾ اٌشزع‪١‬خ‬
‫‪Sharia Compliance‬‬
‫‪ٍ٠‬زرررشَ اٌجٕررره اٌزشاِرررب ِـٍمرررب ‪ٚ‬شررربِال ثبألؽىررربَ اٌشرررزع‪١‬خ ‪ٚ‬ثرررب‪٢‬راق اٌفم‪١ٙ‬رررخ اٌّعزّررردح‬
‫ثبٌاظ‪ٛ‬ص‪ ،‬ـبٌ‪ ٝ‬عبٔت اعزٕبة اٌزثب ـ‪ ٟ‬االخذ ‪ٚ‬االعـبق‪ ،‬ـبٔٗ ‪٠‬زُ رؾز‪ ٞ‬اٌؾرالي ـر‪ ٟ‬ورً‬
‫اٌّعبِالد ‪ٚ‬اٌزعبِالد ‪ٚ‬االٔشـخ ‪ٚ‬االثزعبد عٓ وً ِب ٘‪ِ ٛ‬ؾظر‪ٛ‬ر شرزعب ا‪ٕ٠ ٚ‬ـر‪ ٞٛ‬عٍر‪ٝ‬‬
‫م‪ ٞ‬شج‪ٙ‬خ شزع‪١‬خ‪.‬‬
‫‪٠‬ررزُ ػررجؾ اإلٌزررشاَ اٌشررزع‪ِ ٟ‬ررٓ خررالي ٘‪١‬ئررخ رلبثررخ شررزع‪١‬خ ال ‪٠‬مررً معؼرربة٘ب عررٓ صالصررخ‬
‫رٕزاج‪ ُٙ‬اٌ‪١ٙ‬ئخ اٌعبِخ ٌٍجٕه ؽظت لبٔ‪ ْٛ‬اٌجٕ‪ٛ‬ن اٌظبر‪ ٞ‬اٌّفع‪ٛ‬ي‪ٚ ،‬رزشىً ٘‪١‬ئرخ اٌزلبثرخ‬
‫اٌشزع‪١‬خ ٌٍجٕه ؽبٌ‪١‬ب ِٓ مرثعخ اعؼبق‪.‬‬
‫‪ٚ‬ـ‪٘ ٟ‬ذا االٌزشاَ اٌشزع‪ :ٟ‬رـ‪١ٙ‬ز ٌألِ‪ٛ‬اي‪ٚ ،‬اؿّئٕبْ ٌٍمٍ‪ٛ‬ة‪ٚ ،‬رغٕرت اٌ‪ٛ‬لر‪ٛ‬ف ـر‪ِ ٟ‬ؽجرخ‬
‫اٌزثب ا‪ ٚ‬ـ‪ ٟ‬خـ‪١‬ئخ االوزٕربس‪ٚ ،‬اٌعّرً عٍر‪ ٝ‬اطرزضّبر األِر‪ٛ‬اي ـر‪ ٟ‬اعّربر األرع ‪ٚ‬ر‪١ٙ‬ئز‪ٙ‬رب‬
‫ٌٍؾ‪١‬بح االٔظبٔ‪١‬خ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪4‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌؼ‪ٛ‬اثؾ اٌزشز‪٠‬ع‪١‬خ‬
‫‪Legislative Compliance‬‬
‫رُ االطزعبػخ عٓ لبٔ‪ ْٛ‬اٌجٕه اٌابص ثفظً ٌٍجٕ‪ٛ‬ن االطالِ‪١‬خ ـ‪ ٟ‬لربٔ‪ ْٛ‬اٌجٕر‪ٛ‬ن‬
‫رلُ (‪ٌ )28‬ظٕخ ‪ٚٚ ،2000‬ـمب ٌ‪ٙ‬ذا اٌمبٔ‪٠ ،ْٛ‬غز‪ ٞ‬اٌزعبًِ ِم اٌجٕره وغرشق ِرٓ‬
‫اٌغ‪ٙ‬بس اٌّظزـ‪.ٟ‬‬
‫‪٠‬ررزُ اخؼرربف اٌجٕرره ٌغّ‪١‬ررم اٌمرر‪ٛ‬أ‪ٚ ٓ١‬اٌزشررز‪٠‬عبد ثّررب ـرر‪ ٟ‬عٌرره لرربٔ‪ ْٛ‬اٌشررزوبد‬
‫‪ٚ‬لبٔ‪ ْٛ‬األ‪ٚ‬راق اٌّبٌ‪١‬خ‪.‬‬
‫‪٠ٚ‬ررزُ اخؼررربعٗ ٌؼرر‪ٛ‬اثؾ ‪ِٚ‬عرررب‪١٠‬ز اٌزلبثررخ ‪ٚ‬االشرررزاؾ اٌّظررّّخ مطبطرررب ٌٍجٕررر‪ٛ‬ن‬
‫اٌزمٍ‪١‬د‪٠‬رررخ ‪ٚ‬اٌزررر‪ ٟ‬رزعررربرع ـررر‪ ٟ‬وض‪١‬رررز ِرررٓ ع‪ٛ‬أج‪ٙ‬رررب ِرررم خظ‪ٛ‬طررر‪١‬خ اٌزـج‪١‬مررربد‬
‫‪ٚ‬االٌزشاِبد اٌشزع‪١‬خ ٌٍجٕ‪ٛ‬ن االطالِ‪١‬خ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪5‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫م٘داؾ اٌجٕه اإلطالِ‪” ٟ‬ـ‪ ٟ‬لبٔ‪ ْٛ‬اٌجٕ‪ٛ‬ن“‬
‫“‪Objectives of Islamic Bank ”In Banking Law‬‬
‫رمد‪ ُ٠‬اٌاردِبد اٌّظرزـ‪١‬خ ‪ِّٚ‬برطرخ معّربي اٌزّ‪٠ٛ‬رً ‪ٚ‬االطرزضّبر اٌمب ّرخ‬
‫عٍ‪ ٝ‬ؼ‪١‬ز مطبص اٌفب دح مخذا ‪/ٚ‬م‪ ٚ‬يعـبق ـ‪ ٟ‬عّ‪١‬م اٌظ‪ٛ‬ر ‪ٚ‬األؽ‪ٛ‬اي‪.‬‬
‫رـ‪٠ٛ‬ز ‪ٚ‬طب ً اعزذاة األِ‪ٛ‬اي ‪ٚ‬اٌّدخزاد ‪ٚ‬ر‪ٛ‬ع‪ٙٙ١‬رب ٔؾر‪ ٛ‬اٌّشربروخ ـر‪ٟ‬‬
‫االطزضّبر ثبألطٍ‪ٛ‬ة اٌّظزـ‪ ٟ‬اٌمب ُ عٍ‪ ٝ‬ؼ‪١‬ز مطبص اٌفب دح‪.‬‬
‫رمررد‪ ُ٠‬اٌارردِبد اٌ‪ٙ‬بدـررخ ألؽ‪١‬رربق طرر‪ٛ‬ر اٌزىبـررً االعزّرربع‪ ٟ‬اٌّررٕظُ عٍرر‪ٝ‬‬
‫مطبص إٌّفعخ اٌّشززوخ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪6‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫معّبي اٌجٕه اإلطالِ‪ٟ‬‬
‫‪Acts of Islamic Bank‬‬
‫‪.1‬لج‪ٛ‬ي اٌ‪ٛ‬دا م إٌمد‪٠‬خ ـ‪ ٟ‬ؽظبثبد ِازٍفخ ط‪ٛ‬اق ـ‪ ٟ‬ؽظربثبد ا زّربْ ا‪ ٚ‬ؽظربثبد‬
‫اطزضّبر ِشززن م‪ ٚ‬ؽظبثبد اطزضّبر ِاظض‪.‬‬
‫‪ .2‬اطدار طٕداد ِمبرػخ ِشززوخ ا‪ ٚ‬طٕداد ِمبرػخ ِاظظرخ ا‪ ٚ‬أشربق ِؾربـ‬
‫اطزضّبر‪٠‬خ ا‪ ٚ‬طٕبد‪٠‬ك اطزضّبر‪٠‬خ‪.‬‬
‫‪ .3‬معّبي اٌزّ‪ٚ ً٠ٛ‬االطزضّبر اٌمب ّخ عٍ‪ ٝ‬ؼ‪١‬ز مطبص اٌفب دح‬
‫‪ِّ.4‬برطخ األعّبي اٌّظزـ‪١‬خ األخز‪.ٜ‬‬
‫‪.5‬اٌم‪١‬بَ ثد‪ٚ‬ر اٌ‪ٛ‬ط‪ ٟ‬اٌّازبر‪.‬‬
‫‪ .6‬اٌم‪١‬بَ ثد‪ٚ‬ر اٌ‪ٛ‬و‪ ً١‬األِ‪ ٓ١‬ـ‪ِ ٟ‬غبي اٌادِبد االعزّبع‪١‬خ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪7‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫مٔشـخ اٌجٕه اإلطالِ‪ ٟ‬االخز‪” ٜ‬ـ‪ ٟ‬لبٔ‪ ْٛ‬اٌجٕ‪ٛ‬ن“‬
‫“‪Other Activities of Islamic Bank ”In Banking Law‬‬
‫م ‪ -‬رأط‪١‬ض اٌشزوبد ـ‪ِ ٟ‬ازٍؿ اٌّغبالد ‪ٚ‬ثابطخ اٌّىٍّخ ِٕ‪ٙ‬ب أل‪ٚ‬عٗ ٔشبؽ اٌجٕه اإلطالِ‪.ٟ‬‬
‫ة ‪ -‬رٍّه األِ‪ٛ‬اي إٌّم‪ٌٛ‬خ ‪ٚ‬ؼ‪١‬ز إٌّم‪ٌٛ‬خ ‪ٚ‬ث‪١‬ع‪ٙ‬ب ‪ٚ‬اطزضّبر٘ب ‪ٚ‬رأع‪١‬ز٘ب ‪ٚ‬اطزئغبر٘ب ثّب ـ‪ ٟ‬عٌره‬
‫اطزظالػ األراػ‪ ٟ‬اٌٍّّ‪ٛ‬وخ م‪ ٚ‬اٌّظزأعزح ‪ٚ‬اعداد٘ب ٌٍشراعخ ‪ٚ‬اٌظٕبعخ ‪ٚ‬اٌظ‪١‬بؽخ ‪ٚ‬االطىبْ‪،‬‬
‫‪ٚ‬عٌرره د‪ ْٚ‬اٌؾبعررخ الطزظرردار م‪ِٛ ٞ‬اـمررخ ‪٠‬زـٍج‪ٙ‬ررب لرربٔ‪ ْٛ‬رظررزؾ األشررابص اٌّعٕرر‪ ٓ١٠ٛ‬ـرر‪ٟ‬‬
‫األِ‪ٛ‬اي ؼ‪١‬ز إٌّم‪ٌٛ‬خ إٌبـذ اٌّفع‪ٛ‬ي‪.‬‬
‫عـ ‪ -‬ئشبق طٕبد‪٠‬ك اٌزأِ‪ ٓ١‬اٌذار‪ٚ ٟ‬اٌزأِ‪ ٓ١‬اٌزجبدٌ‪ٌ ٟ‬ظبٌؼ اٌجٕه اإلطالِ‪ ٟ‬م‪ ٚ‬اٌّزعبٍِ‪ِ ٓ١‬عٗ ـ‪ٟ‬‬
‫ِازٍؿ اٌّغبالد‪.‬‬
‫د ‪ -‬يدارح اٌّّزٍىبد ‪ٚ‬ؼ‪١‬ز٘ب ِٓ اٌّ‪ٛ‬ع‪ٛ‬داد اٌمبثٍخ ٌالدارح اٌّظزـ‪١‬خ عٍ‪ ٝ‬مطبص اٌ‪ٛ‬وبٌخ ثأعز‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪8‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌؼ‪ٛ‬اثؾ اٌزـج‪١‬م‪١‬خ‬
‫‪Applying Compliance‬‬
‫رؾمك ث‪ٛ‬ع‪ٛ‬د اٌّظبرؾ االطالِ‪١‬خ ؽٍُ اٌىض‪١‬ز‪ٚ ،ٓ٠‬ر‪ٛ‬ـز ٌّٓ ‪٠‬عشؾ عٓ اٌزعبِرً ِرم اٌجٕر‪ٛ‬ن اٌزمٍ‪١‬د‪٠‬رخ‪،‬‬
‫ـزطخ اٌزعبًِ اٌّظزـ‪ ٟ‬اٌؾالي‪ٚ ،‬اٌؾظ‪ٛ‬ي عٍ‪ِٕ ٝ‬بـم ؿ‪١‬جخ‪ ،‬وّب ر‪ٛ‬ـَز ٌٍّغزّم ـزطخ رؾز‪٠‬ه لردراد‬
‫‪ٚ‬ؿبلبد وبِٕخ ‪ِٚ‬عـٍخ‪ٚٚ ،‬ػع‪ٙ‬ب ثبٌزبٌ‪ ٟ‬ػّٓ اٌد‪ٚ‬رح االلزظبد‪٠‬خ‪.‬‬
‫‪ٚ‬ثزغظ‪١‬د ـىزح اٌّظبرؾ االطالِ‪١‬خ ـ‪ ٟ‬اٌ‪ٛ‬الم اٌعٍّ‪ٚ ،ٟ‬ثبٔزشبر٘ب ـ‪ ٟ‬عّ‪١‬م مٔؾبق اٌعبٌُ‪ ،‬رُ دؽغ ِب‬
‫وبْ ‪ُ٠‬ضبر ؽ‪ٛ‬ي عدَ لدرح اٌض‪ٛ‬اثذ االلزظبد‪٠‬خ ـ‪ ٟ‬اٌشرز‪٠‬عخ اإلطرالِ‪١‬خ اٌؽرزاق ِرٓ اٌظرّ‪ٛ‬د مِربَ رؾرد‪٠‬بد‬
‫اٌعظررز ‪ّٕ١٘ٚ‬ررخ اٌزثررب عٍرر‪ ٝ‬اٌررٕظُ االلزظرربد‪٠‬خ اٌزرر‪ ٟ‬رظرر‪ٛ‬د اٌعرربٌُ ـرر‪٘ ٟ‬ررذٖ اال‪٠‬رربَ‪ٚ ،‬رعم‪١‬ررداد اٌؾ‪١‬رربٖ‬
‫اإللزظرربد‪٠‬خ اٌزرر‪ٌ ٟ‬ررُ رىررٓ رع‪ٙ‬ررد٘ب اٌعظرر‪ٛ‬ر اإلطررالِ‪١‬خ األ‪ٌٚ‬رر‪ٚ .ٝ‬اْ م‪ِٙ ٞ‬ررزُ ال ‪٠‬ظررزـ‪١‬م مْ ‪ُ٠‬ؽفررً د‪ٚ‬ر‬
‫اٌجٕرر‪ٛ‬ن اإلطررالِ‪١‬خ اٌفعَرربي ـرر‪ ٟ‬اٌؾ‪١‬رربح االلزظرربد‪٠‬خ ‪ٚ‬االعزّبع‪١‬ررخ‪ٚ ،‬خبطررخ د‪ٚ‬ر٘ررب اٌّزّ‪١‬ررش ـرر‪ ٟ‬اطررزمـبة‬
‫اٌّدخزاد اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪١‬خ ‪ٚ‬ر‪ٛ‬ع‪ٙٙ١‬ب الطزضّبراد رظت ِجبشزح ـ‪ ٟ‬لٕبح اٌزّٕ‪١‬خ‪ ،‬ـؼال عٓ د‪ٚ‬ر٘ب اٌّزّ‪١‬ش ـ‪ٟ‬‬
‫اٌّغبي االعزّبع‪ٚ ٟ‬اٌادِبد اٌّظزـ‪١‬خ األخز‪.ٜ‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪9‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم ‪ٌٍ -‬ؼ‪ٛ‬اثؾ اٌزـج‪١‬م‪١‬خ‬
‫‪Continue‬‬
‫وّررب ‪٠‬مزؼرر‪ ٟ‬االٌزررشاَ اٌشررزع‪ِ ٟ‬ررٓ اٌجٕرره االطررالِ‪ ،ٟ‬اْ ال ‪ُ٠‬ظررز‪ٙ‬دؾ ِررٓ مٔشررـزٗ يشررجبف‬
‫اٌؾبعربد اٌّبد‪٠‬رخ ـمرؾ‪ٚ ،‬أّررب ‪ُ٠‬ظرز‪ٙ‬دؾ م‪٠‬ؼرب رغظر‪١‬د اٌمرر‪ ُ١‬اإلطرالِ‪١‬خ ـر‪ ٟ‬اٌ‪ٛ‬الرم اٌعٍّرر‪ٟ‬‬
‫‪ٚ‬رؾم‪١‬ك اٌّظبٌؼ اٌىٍ‪١‬خ ٌٍّغزّرم‪ٚ ،‬عٌره ِرٓ خرالي رؾم‪١‬رك اٌزر‪ٛ‬اسْ ثر‪ِ ٓ١‬ظربٌؼ ‪ِٕٚ‬ربـم‬
‫عّ‪١‬ررم األؿرررزاؾ ع‪ ٞٚ‬اٌعاللررخ ِعرررٗ‪ِ ،‬ررٓ ِظررربّ٘‪ِٚ ٓ١‬رر‪ٛ‬ظف‪ِٚ ٓ١‬ظرررزضّز‪ِٚ ٓ٠‬زّررر‪ٓ١ٌٛ‬‬
‫‪ِٚ‬ظزف‪١‬د‪ ِٓ ٓ٠‬االطزضّبراد اٌز‪٠ ٟ‬م‪ َٛ‬ث‪ٙ‬ب ‪ ِٓٚ‬اٌادِبد اٌز‪٠ ٟ‬مدِ‪ٙ‬ب‪ٚ ،‬ثّب ‪٠‬ع‪ٛ‬د ثربٌٕفم‬
‫عٍ‪ ٝ‬اٌّغزّم ‪ٚ‬االلزظبد اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪ ٟ‬وىً‪.‬‬
‫‪ٚ‬ثبٌزشاَ اٌجٕه ـ‪ ٟ‬رـج‪١‬مبرٗ ثأؽىبَ اٌشرز‪٠‬عخ االطرالِ‪١‬خ ‪ِٚ‬مبطرد٘ب ػرّبٔخ ألِرٓ ‪ٚ‬طرالِخ‬
‫اٌّغزّررم ‪ٚٚ‬لب‪٠‬ررخ اللزظرربد‪٠‬برٗ ِررٓ األِررزاع اٌزرر‪ ٟ‬عرربدح ِررب رشررى‪ِٕٙ ٛ‬ررب االلزظرربد‪٠‬بد‬
‫اٌّعبطرررزح‪ٚ ،‬اٌرررذ‪٠ ٞ‬عررر‪ٛ‬د وض‪١‬رررز ِٕ‪ٙ‬رررب يٌررر‪ّٕ١٘ ٝ‬رررخ ٔظررربَ اٌفب ررردح اٌّظرررزـ‪١‬خ عٍررر‪٘ ٝ‬رررذٖ‬
‫االلزظبد‪٠‬بد‪ِٚ ،‬رٓ ٘رذٖ األِرزاع‪٘ -:‬ردر اٌّر‪ٛ‬ارد االلزظربد‪٠‬خ‪ٚ ،‬اٌجـبٌرخ‪ٚ ،‬طر‪ٛ‬ق ر‪ٛ‬س‪٠‬رم‬
‫اٌضز‪ٚ‬ح‪ٚ ،‬اٌزؼاُ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪10‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم ‪ٌٍ -‬ؼ‪ٛ‬اثؾ اٌزـج‪١‬م‪١‬خ‬
‫‪Continue‬‬
‫‪ٚ‬ثبٌزشاَ اٌّظبرؾ اإلطرالِ‪١‬خ اٌزشاِرب ربِرب ‪ِٚ‬ـٍمرب ثبٌّمبطرد اٌشرزع‪١‬خ ‪ٚ‬اٌزة‪٠‬رخ اإلطرالِ‪١‬خ‬
‫ٌٍّعبِالد اٌّبٌ‪١‬خ‪ ،‬رى‪ ْٛ‬أشـز‪ٙ‬ب رّٕ‪٠ٛ‬خ ثبٌؼز‪ٚ‬رح‪ِّ ،‬ب ‪٠‬ظؼ ِعرٗ اٌمر‪ٛ‬ي‪ :‬اْ اٌّظربرؾ‬
‫االطالِ‪١‬خ ٘‪ ٟ‬رّٕ‪٠ٛ‬خ ثـج‪١‬عز‪ٙ‬ب‪ .‬ـ‪ٛ‬ـمب ٌ‪ٙ‬ذا االٌزشاَ‪ ،‬رم‪ َٛ‬رٍره اٌّظربرؾ ثؾشرد اٌّردخزاد‬
‫اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪١‬خ‪ٚ ،‬ر‪ٛ‬ع‪ٙٙ١‬ب ِجبشزح اٌ‪ ٝ‬مٔشـخ ‪ِٚ‬شربر‪٠‬م الزظربد‪٠‬خ ‪ٚ‬اعزّبع‪١‬رخ لربدرح عٍر‪ ٝ‬ر‪١ٌٛ‬رد‬
‫طٍم ‪ٚ‬خدِبد عاد ٔفم ؽم‪١‬م‪ٌ ٟ‬ؾ‪١‬بح إٌبص اٌّع‪١‬شر‪١‬خ‪ٚ ،‬اٌم‪١‬ربَ ثبٌاردِبد ‪ٚ‬اٌّعربِالد اٌزر‪ٟ‬‬
‫رزـٍج‪ٙ‬ب رٍه اٌؾ‪١‬بح‪ٚ ،‬عدَ اٌزعبًِ ثبٌظٍم ‪ٚ‬اٌادِبد اٌز‪ ٟ‬ث‪ٙ‬ب ػزر ا‪ ٚ‬شج‪ٙ‬خ اٌؼزر ٌٍٕبص‬
‫ا‪ٌ ٚ‬اللزظربد اٌرر‪ٛ‬ؿٕ‪ٚ ،ٟ‬اْ ورربْ ٘ررذا اٌزعبِرً ِررٓ اٌّجرربػ شررزعب‪٘ٚ ،‬ر‪ِ ٛ‬ررب ‪٠‬ارردَ اٌز‪ٛ‬ع‪ٙ‬رربد‬
‫اٌزّٕ‪٠ٛ‬خ اٌؾم‪١‬م‪١‬خ ‪ٚ‬ا٘داـ‪ٙ‬ب‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪11‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم ‪ٌٍ -‬ؼ‪ٛ‬اثؾ اٌزـج‪١‬م‪١‬خ‬
‫‪Continue‬‬
‫‪ِٚ‬ررٓ شررأْ وررً عٌرره‪ ،‬اٌّظرربعدح عٍرر‪ ٝ‬رؾظرر‪ ٓ١‬ر‪ٛ‬س‪٠‬ررم اٌرردخً ‪ٚ‬اٌضررز‪ٚ‬ح ثرر‪ ٓ١‬مـررزاد‬
‫اٌّغزّررم ثبرغرربٖ رؾم‪١‬ررك ٔرر‪ٛ‬ف ِررٓ اٌعداٌررخ ـ‪ّ١‬ررب ث‪١‬ررٕ‪ .ُٙ‬وّررب اْ ٘ررذا األِررز ‪٠‬عٕرر‪ٟ‬‬
‫عٍ‪ ٝ‬اٌّظز‪ ٜٛ‬االلزظبد‪ ،ٞ‬ػّبْ اطزؽالي مِضً ٌٍّر‪ٛ‬ارد اإللزظربد‪٠‬خ‪ٚ ،‬وفربقح‬
‫ئزبع‪١‬ررخ معٍرر‪ٌ ٝ‬ررزمص اٌّرربي اٌرر‪ٛ‬ؿٕ‪ ٟ‬اٌّزرربػ‪٘ٚ ،‬ررذا ثررد‪ٚ‬رٖ ‪٠‬ظرربعد عٍرر‪ ٝ‬س‪٠‬رربدح‬
‫اإلٔزبط اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪ٚ ،ٟ‬س‪٠‬بدح اٌزظد‪٠‬ز ‪ٚ‬ر‪ٛ‬ـ‪١‬ز ِظبدر عد‪٠‬دح ٌٍعّالد االعٕج‪١‬خ‪ ،‬وّرب‬
‫‪٠‬ظرر‪ ُٙ‬ـرر‪ ٟ‬ررر‪ٛ‬ـ‪١‬ز ـررزص عّررً عد‪٠‬رردح‪ٚ .‬ـرر‪ ٟ‬وررً عٌرره خدِررخ أل٘ررداؾ اٌزّٕ‪١‬ررخ‬
‫االلزظبد‪٠‬خ ‪ٚ‬االعزّبع‪١‬خ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪12‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ؽم‪ٛ‬ق اٌّظبّ٘‪ٚ ٓ١‬ع‪ٛ‬ا د٘ب‬
‫‪Shareholders’ Equity and its Return‬‬
‫رُّضً ؽم‪ٛ‬ق اٌّظربّ٘‪ ٓ١‬اٌّر‪ٛ‬ارد اٌّبٌ‪١‬رخ اٌذار‪١‬رخ ٌٍجٕره اٌزر‪٠ ٟ‬ظرزٕد يٌ‪ٙ١‬رب ـر‪ ٟ‬معّبٌرٗ‪،‬‬
‫‪ٚ‬رشىً ػّبٔخ مخ‪١‬زح ٌؾم‪ٛ‬ق اٌؽ‪١‬ز رغب٘ٗ‪٠ٚ ،‬ظزّد ِٕ‪ٙ‬ب اٌضمخ ثّزوشٖ اٌّبٌ‪.ٟ‬‬
‫رـرر‪ٛ‬رد ؽمرر‪ٛ‬ق اٌّظرربّ٘‪ ٓ١‬يٌرر‪ ٝ‬اْ ثٍؽررذ ـرر‪ٙٔ ٟ‬ب‪٠‬ررخ عرربَ ‪ 2009‬ؽرر‪ٛ‬اٌ‪)176.8( ٟ‬‬
‫ٍِ‪١‬رر‪ ْٛ‬د‪ٕ٠‬رربرا‪ٚ ،‬رزشررىً ِررٓ رمص اٌّرربي اٌّرردـ‪ٛ‬ف اٌجرربٌػ (‪١ٍِ )100‬رر‪ ْٛ‬د‪ٕ٠‬رربرا ‪ِٚ‬ررٓ‬
‫االؽز‪١‬بؿ‪١‬بد ‪ٚ‬األرثبػ اٌّد‪ٚ‬رح‪.‬‬
‫رظزادَ اِر‪ٛ‬اي ؽمر‪ٛ‬ق اٌّظربّ٘‪ٌ ٓ١‬الٔفربق عٍر‪ ٝ‬اٌّزـٍجربد االدار‪٠‬رخ ِرٓ ِجربْ ‪ٚ‬اصربس‬
‫‪ٚ‬رغ‪١ٙ‬شاد ِازٍفخ ‪ٚ‬رر‪ٛ‬ـ‪١‬ز رمص اٌّربي اٌعبِرً اٌرالسَ ٌزظر‪١١‬ز معّربي اٌجٕره‪ُ٠ٚ .‬ظرزضّز‬
‫اٌفب غ‪ ،‬ثعد عٌه‪ ،‬ـ‪ ٟ‬اطزضّبراد عار‪١‬خ ٌٍجٕه ‪ٚ‬ػّٓ مِ‪ٛ‬اي االطزضّبر اٌّشززن‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪13‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ؽم‪ٛ‬ق اٌّظبّ٘‪ٚ ٓ١‬ع‪ٛ‬ا د٘ب‬
‫‪Shareholders’ Equity and its Return‬‬
‫اٌّجبٌػ ثبالؾ اٌدٔبٔ‪١‬ز‬
‫اٌفززح‬
‫اٌّز‪ٛ‬طؾ‬
‫اٌظٕ‪ٞٛ‬‬
‫ٌؾم‪ٛ‬ق‬
‫اٌّظبّ٘‪ٓ١‬‬
‫ٌٍفززح‬
‫اٌّز‪ٛ‬طؾ‬
‫اٌظٕ‪ٞٛ‬‬
‫ٌزمص اٌّبي‬
‫اٌّدـ‪ٛ‬ف‬
‫ٌٍفززح‬
‫اٌّز‪ٛ‬طؾ‬
‫اٌظٕ‪ٌ ٞٛ‬ألرثبػ‬
‫لجً اٌؼز‪٠‬جخ‬
‫خالي اٌفززح‬
‫ِعدي اٌعب د‬
‫اٌظٕ‪ ٞٛ‬عٍ‪ٝ‬‬
‫ؽم‪ٛ‬ق‬
‫اٌّظبّ٘‪ٓ١‬‬
‫خالي اٌفززح‬
‫ِعدي اٌعب د‬
‫اٌظٕ‪ ٞٛ‬عٍ‪ٝ‬‬
‫رمص اٌّبي‬
‫اٌّدـ‪ٛ‬ف خالي‬
‫اٌفززح‬
‫ِغّ‪ٛ‬ف ٔظت ر‪ٛ‬س‪٠‬م االرثبػ عٍ‪ ٝ‬رمص‬
‫اٌّبي خالي اٌفززح‬
‫اٌّز‪ٛ‬طؾ‬
‫اٌظٕ‪ٞٛ‬‬
‫ٌٕظت‬
‫ر‪ٛ‬س‪٠‬م‬
‫االرثبػ‬
‫عٍ‪ٝ‬‬
‫رمص‬
‫اٌّبي‬
‫ٔمدا‬
‫مط‪ِ ُٙ‬غبٔ‪١‬خ‬
‫اٌّغّ‪ٛ‬ف‬
‫‪1989 – 1980‬‬
‫‪6,615‬‬
‫‪4,496‬‬
‫‪905‬‬
‫‪%13.7‬‬
‫‪%20.1‬‬
‫‪%69.0‬‬
‫‪%0.0‬‬
‫‪%69.0‬‬
‫‪%6.9‬‬
‫‪1999 – 1990‬‬
‫‪35,251‬‬
‫‪14,259‬‬
‫‪4,077‬‬
‫‪%11.6‬‬
‫‪%28.6‬‬
‫‪%79.0‬‬
‫‪%45.0‬‬
‫‪%124.0‬‬
‫‪%12.4‬‬
‫‪2009 – 2000‬‬
‫‪93,492‬‬
‫‪54,739‬‬
‫‪18,367‬‬
‫‪%19.6‬‬
‫‪%33.6‬‬
‫‪%69.0‬‬
‫‪%152.0‬‬
‫‪%221.0‬‬
‫‪%22.1‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪14‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫رـ‪ٛ‬ر ِعدي اٌعب د عٍ‪ ٝ‬ؽم‪ٛ‬ق اٌّظبّ٘‪ٚ ٓ١‬عٍ‪ ٝ‬راص اٌّبي‬
‫‪Return on Shareholders Equity and Capital‬‬
‫متوسط معذل انعائذ انسنوً عهي راس انمال انمذفوع‬
‫متوسط معذل انعائذ انسنوً عهي حقوق انمساهمَن‬
‫‪%35‬‬
‫‪%30‬‬
‫‪%25‬‬
‫‪%20‬‬
‫‪%15‬‬
‫‪%10‬‬
‫‪%5‬‬
‫‪%0‬‬
‫‪2000-2009‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪1980-1989‬‬
‫‪1990-1999‬‬
‫‪15‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌزـٕـظــ‪ُ١‬‬
‫‪Organization‬‬
‫ا‪ٚ‬عد اٌجٕه اٌزٕظ‪ّ١‬ربد اإلدار‪٠‬رخ ‪ٔٚ‬ظرُ اٌعّرً اٌؼرز‪ٚ‬ر‪٠‬خ ‪ٚ‬اٌّز‪ٛ‬اـمرخ ِرم‬
‫اٌـج‪١‬عررخ اٌابطررخ ‪ٚ‬اٌّزّ‪١‬ررشح ألعّبٌررٗ ‪ِٚ‬عبِالرررٗ‪٠ٚ ،‬غررز‪ ٞ‬رؾررد‪٠‬ش ٘ررذٖ‬
‫اٌزٕظ‪ّ١‬ربد ‪ٚ‬رٍره اٌررٕظُ ثبطرزّزار ٌّظررب‪٠‬زح اٌزـر‪ٛ‬راد اٌزرر‪ ٟ‬رؾردس عٍرر‪ٝ‬‬
‫معّبٌٗ ‪ٌّٛٚ‬اوجخ اٌزـ‪ٛ‬راد اٌظز‪٠‬عخ اٌزر‪ ٟ‬رؾظرً عٍر‪ ٝ‬رـج‪١‬رك اٌزمٕ‪١‬ربد‬
‫اٌّظررزـ‪١‬خ‪ٚ ،‬ثّررب ‪٠‬ىفررً ػررجؾ ‪ِٚ‬زالجررخ عٍّ‪١‬رربد اٌجٕرره ‪ٚ‬رمٍ‪١‬ررً ِابؿز٘ررب‬
‫لدر اإلِىبْ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪16‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌ‪١ٙ‬ىً اٌزٕظ‪ّٟ١‬‬
‫‪Organizational Structure‬‬
‫‪/‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪17‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫شجىخ اٌزفزف‬
‫‪Branching Network‬‬
‫‪٠‬ؾررزص اٌجٕرره عٍرر‪ٚ ٝ‬طرر‪ٛ‬ي خدِبرررٗ اٌّّ‪١‬ررشح يٌرر‪ِ ٝ‬ازٍررؿ اٌزغّعرربد اٌظررىبٔ‪١‬خ‬
‫‪ٚ‬االلزظرربد‪٠‬خ ث‪١‬ظررز ‪ٚ‬طرر‪ٌٛٙ‬خ‪ِ ،‬زاع‪١‬ررب ـرر‪ ٟ‬عٌرره االعزجرربراد االعزّبع‪١‬ررخ ثغبٔررت‬
‫ِزاعبرٗ ٌالعزجبراد اٌّبٌ‪١‬خ‪.‬‬
‫رـرر‪ٛ‬رد شررجىخ رفررزف اٌجٕرره اٌرر‪ ٝ‬اْ اطررجؾذ رزشررىً ِررـٓ (‪ )59‬ـزعررب ‪)12( ٚ‬‬
‫ِىزجب ِظزـ‪١‬ب‪ ِٓٚ ،‬اٌّمزر ـ‪ ٟ‬عبَ ‪ 2010‬اـززربػ ـرزف ‪ِ )3( ٚ‬ىبررت عد‪٠‬ردح‪،‬‬
‫‪ٚ‬وذٌه رؾ‪ِ ً٠ٛ‬ىزج‪ ٓ١‬اٌ‪ ٝ‬ـزع ‪ٚ ،ٓ١‬ثرذٌه رظرجؼ شرجىخ رفرزف اٌجٕره رزشرىً ِرٓ‬
‫(‪ )62‬ـزف ‪ِ )13( ٚ‬ىزجب‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪18‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌغ‪ٙ‬بس اٌ‪ٛ‬ظ‪١‬ف‪ٌٍ ٟ‬جٕه‬
‫‪The Bank’s Staff‬‬
‫طررب‪٠‬ز عرردد اٌّرر‪ٛ‬ظف‪ ،ٓ١‬اٌزـرر‪ٛ‬ر اٌررذ‪ ٞ‬ش‪ٙ‬ررـدٖ اٌجٕرره‪ ،‬اٌرر‪ ٝ‬اْ ثٍررػ ٘ررذا اٌعرردد‬
‫(‪ )1755‬ثٕ‪ٙ‬ب‪٠‬ررخ عرربَ ‪ِ ،2009‬ررٕ‪ )%79.1( ُٙ‬عورر‪ٛ‬ر ‪ )%20.9(ٚ‬أرربس‪،‬‬
‫‪ٚ‬ـ‪ّ١‬ب ‪ ٍٟ٠‬ث‪١‬بْ ثبٌزـ‪ٛ‬ر اٌذ‪ ٞ‬ش‪ٙ‬دٖ ٘ذا اٌعدد‪-:‬‬
‫اٌظٕخ‬
‫عدد اٌّ‪ٛ‬ظف‪ٓ١‬‬
‫‪1980‬‬
‫‪109‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪639‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪1395‬‬
‫‪2009‬‬
‫‪1755‬‬
‫‪1800‬‬
‫‪1600‬‬
‫‪1400‬‬
‫‪1200‬‬
‫‪1000‬‬
‫‪800‬‬
‫‪600‬‬
‫‪400‬‬
‫‪200‬‬
‫‪0‬‬
‫‪2009‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪19‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪1980‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌجعضبد اٌدراط‪١‬خ‬
‫‪Scholarships‬‬
‫‪ٙ٠‬زُ اٌجٕه ثزـرم طر‪٠ٛ‬خ ِ‪ٛ‬ظف‪١‬رٗ ِرٓ خرالي ي‪٠‬فربدُ٘ ٌٕ‪١‬رً درعربد عٍّ‪١‬رخ‪،‬‬
‫ـؾزررر‪ٙٔ ٝ‬ب‪٠‬رررخ عررربَ ‪ ،2009‬ثٍرررػ عررردد ِرررٓ ررررُ ا‪٠‬فررربدُ٘ (‪ِٛ )298‬ظفرررب‪،‬‬
‫ِ‪ٛ‬سع‪ ٓ١‬وّب ‪ِٛ )8( :ٍٟ٠‬ظف‪ ً١ٌٕ ٓ١‬درعخ اٌدوز‪ٛ‬راٖ‪ِٛ )40( ،‬ظفب ٌٕ‪١‬رً‬
‫درعرررخ اٌّبعظرررز‪١‬ز‪ِٛ )45( ،‬ظفرررب ٌٕ‪١‬رررً درعرررخ اٌجىررربٌ‪ٛ‬ر‪ٛ٠‬ص‪)205( ،‬‬
‫ِ‪ٛ‬ظف‪ ً١ٌٕ ٓ١‬درعخ اٌردثٍ‪ِ َٛ‬رٓ ِع‪ٙ‬رد اٌدراطربد اٌّظرزـ‪١‬خ اٌزربثم ٌٍجٕره‬
‫اٌّزوش‪ ٞ‬االردٔ‪.ٟ‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪20‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌزدر‪٠‬ت‬
‫‪Training‬‬
‫‪٠‬م‪ِ َٛ‬ع‪ٙ‬د ردر‪٠‬ت اٌجٕه اٌذ‪ ٞ‬رُ رأط‪١‬ظٗ عبَ ‪ ،1986‬ثزظرّ‪ٚ ُ١‬رٕظر‪ ُ١‬ثرزاِظ‬
‫رزفررك ِررم ؿج‪١‬عررخ اعّرربي اٌجٕرره ‪ٚ‬رـج‪١‬مبرررٗ اٌّازٍفررخ‪ ،‬وّررب ‪٠‬مرر‪ َٛ‬اٌجٕرره ثب‪٠‬فرربد‬
‫ِ‪ٛ‬ظف‪ ٓ١‬اٌ‪ِ ٝ‬زاوش ردر‪٠‬ت داخً األردْ ‪ٚ‬خبرعٗ‪ ،‬ـؾز‪ٙٔ ٝ‬ب‪٠‬خ عبَ ‪:2009‬‬
‫• عمـرررـد اٌّع‪ٙ‬رررـد (‪ )1707‬د‪ٚ‬رح ‪ٔٚ‬رررد‪ٚ‬ح ِزاظظرررخ شـرررـبرن ـ‪ٙ١‬ـرررـب (‪)28648‬‬
‫ِ‪ٛ‬ظفب‪.‬‬
‫• رررُ ا‪٠‬فرربد (‪ِٛ )5601‬ظفررب اٌرر‪ِ ٝ‬زاوررش داخـــررـً االردْ ‪ِٛ )229( ٚ‬ظفررب اٌرر‪ٝ‬‬
‫ِزاوش خبرط االردْ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪21‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ث‪١‬بْ ثزدرط رـج‪١‬ك اٌزمٕ‪١‬بد اٌّظزـ‪١‬خ‬
‫‪Banking Technologies‬‬
‫اٌج‪١‬بْ‬
‫اٌظٕخ‬
‫‪1987‬‬
‫* اٌّجبشزح ـ‪ ٟ‬رـج‪١‬مبد اٌؾبط‪ٛ‬ة‬
‫‪1995‬‬
‫* رشؽ‪ٔ ً١‬ظبَ اٌز‪ٛ‬ال‪١‬م اٌّزوش‪ٞ‬‬
‫اٌظٕخ‬
‫‪2006‬‬
‫* ادخبي خدِخ اع‪ٙ‬شح اٌظزؾ ا‪١ٌ٢‬خ‬
‫اٌج‪١‬بْ‬
‫* ثدق رمد‪ ُ٠‬خدِخ اٌزطب ً اٌمظ‪١‬زح )‪ (SMS‬الثالغ اٌّشززن ثجعغ مٔ‪ٛ‬اف اٌؾزوبد‬
‫اٌز‪ ٟ‬رزُ عٍ‪ ٝ‬ؽظبثبرٗ‬
‫* رمد‪ ُ٠‬خدِخ اٌزطب ً اٌمظ‪١‬زح )‪ٌ (SMS‬ؾٍّخ ثـبلبد ـ‪١‬شا اٌذ٘ج‪١‬خ ‪ٚ‬ـ‪١‬شا اٌفؼ‪١‬خ‬
‫الثالؼ‪ ُٙ‬ثبٌؾزوبد اٌز‪ ٟ‬رغز‪ ٞ‬ثبطزاداَ ثـبلبر‪ُٙ‬‬
‫* رشؽ‪ِ ً١‬ـجعخ خبطخ ثبٌجٕه ٌـجبعخ اٌش‪١‬ىبد ٌ‪١‬ب‬
‫‪1996‬‬
‫* ادخبي خدِخ اٌجـبلبد اٌّظزـ‪١‬خ‬
‫* رـج‪١‬ك اٌزلُ اٌّ‪ٛ‬ؽد‬
‫‪1997‬‬
‫* اٌزثؾ االٌىزز‪ ٟٔٚ‬ث‪ ٓ١‬اٌفز‪ٚ‬ف‬
‫* رـج‪١‬ك ٔظبَ ِزالجخ اٌفز‪ٚ‬ف ‪ٚ‬اع‪ٙ‬شح اٌظزؾ ا‪١ٌ٢‬خ عٓ ؿز‪٠‬ك وبِ‪١‬زاد اٌف‪١‬د‪ٛ٠‬‬
‫‪1998‬‬
‫* ادخبي خدِخ اٌظ‪٠ٛ‬فذ ٌٍؾ‪ٛ‬االد ‪ٚ‬االعزّبداد‬
‫* اؿالق ثـبلخ ـ‪١‬شا اٌىزز‪ ْٚ‬اٌذو‪١‬خ )‪(VSDC‬‬
‫* ادخبي خدِخ اٌّمبطخ ا‪١ٌ٢‬خ‬
‫‪1999‬‬
‫* رأط‪١‬ض شزوخ ِزاظظخ ـ‪ِ ٟ‬غبي اٌزمٕ‪١‬بد ٘‪" ٟ‬شزوخ رـج‪١‬مبد‬
‫اٌزمٕ‪١‬خ ٌٍّظزمجً"‬
‫* رغ‪١ٙ‬ش ِ‪ٛ‬لم ٌٍجٕه عٍ‪ ٝ‬شجىخ االٔززٔذ‬
‫‪2000‬‬
‫* ادخبي خدِخ اٌؾ‪ٛ‬االد اٌظز‪٠‬عخ )‪(Money Gram‬‬
‫* اؿالق خدِخ )‪ٌ (VBV‬ؾبٍِ‪ ٟ‬ثـبلخ ـ‪١‬شا اٌذ٘ج‪١‬خ ا‪ ٚ‬اٌفؼ‪١‬خ ٌٍزظ‪ٛ‬ق عجز االٔززٔذ‬
‫* رثؾ اع‪ٙ‬شح اٌظزؾ ا‪ ٌٟ٢‬ثبٌشجىخ اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪١‬خ )‪(JONET‬‬
‫* رـج‪١‬ك اٌادِخ اٌّظزـ‪١‬خ اٌّجبشزح عجز االٔززٔذ‬
‫)‪(e-Banking‬‬
‫* رـج‪١‬ك ٔظبَ )‪ٌ (VMS‬زظد‪٠‬د ل‪ّ١‬خ خدِبد )‪ (FASTLINK‬ث‪ٛ‬اطـخ ‪2008‬‬
‫ثـبلبد ـ‪١‬شا االعزّبد‪٠‬خ ‪ٚ‬ـ‪١‬شا اٌىزز‪ْٚ‬‬
‫* اٌز‪ٛ‬طم ـ‪ ٟ‬رمد‪ ُ٠‬خدِخ اٌزطب ً اٌمظ‪١‬زح )‪ (SMS‬الثالغ اٌّشززن ثبٌؾزوبد اٌز‪ٟ‬‬
‫رزُ عٍ‪ ٝ‬ؽظبثبرٗ‬
‫* ِجبشزح االطزعداداد ٌزـج‪١‬ك إٌظبَ اٌّظزـ‪ ٟ‬اٌغد‪٠‬د ”‪“ICBS‬‬
‫‪2004‬‬
‫‪2005‬‬
‫‪2007‬‬
‫‪2009‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪22‬‬
‫* االٔزمبي ِٓ ٔظبَ )‪ (Money Gram‬اٌ‪ٔ ٝ‬ظبَ‬
‫)‪ (Westren Union‬ـ‪ ٟ‬رمد‪ ُ٠‬خدِخ اٌؾ‪ٛ‬االد اٌظز‪٠‬عخ‬
‫* االٔزمبي ِٓ رـج‪١‬ك اٌّمبطخ ا‪١ٌ٢‬خ اٌ‪ ٝ‬اٌّمبطخ االٌىزز‪١ٔٚ‬خ‬
‫* اٌز‪ٛ‬طم ـ‪ ٟ‬رمد‪ ُ٠‬خدِخ اٌزطب ً اٌمظ‪١‬زح )‪(SMS‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌجـبلبد اٌّظزـ‪١‬خ‬
‫‪Banking Cards‬‬
‫ثرردم اٌجٕرره ـرر‪ ٟ‬عرربَ ‪ ،1996‬ثإدخرربي خدِررخ ثـبلررخ اٌّبطررزز ورربرد‪ٚ ،‬ـرر‪ ٟ‬عرربَ ‪،1998‬‬
‫مطرردر اٌجٕرره ثـبلررخ اٌف‪١‬ررشا‪ ،‬وّررب رّررذ اٌّشرربروخ ِررم ِغّ‪ٛ‬عررخ ِررٓ اٌجٕرر‪ٛ‬ن األردٔ‪١‬ررخ‬
‫‪ٚ‬شزوخ ـ‪١‬شا اٌد‪١ٌٚ‬خ ثزأط‪١‬ض شزوخ ”ـ‪١‬شا األردْ“ ‪ٚ‬خالي عبَ ‪ ،2000‬اطدر اٌجٕره‬
‫ثـبلررخ ـ‪١‬ررشا اٌىزررز‪ٚ ،ْٚ‬ـرر‪ ٟ‬عرربَ ‪ ،2006‬اطرردر اٌجٕرره ثـبلررخ ـ‪١‬ررشا اٌىزررز‪ ْٚ‬اٌذو‪١‬ررخ‬
‫اٌّـ‪ٛ‬رح ثابط‪١‬خ )‪ٚ ، (VSDC‬وبْ م‪ٚ‬ي ِظزؾ ـ‪ ٟ‬األردْ ‪٠‬م‪ َٛ‬ثـجبعخ (‪)Chip‬‬
‫ِٓ لجً و‪ٛ‬ادرٖ (‪ (In house‬عٍ‪ ٝ‬ثـبلبد اٌف‪١‬شا‪.‬‬
‫ـ‪ٙٔ ٟ‬ب‪٠‬خ عبَ ‪ ،2009‬ثٍػ اٌعدد اٌمب ُ ٌٍجـبلبد اٌعبٍِخ ؽ‪ٛ‬اٌ‪ )267( ٟ‬اٌؿ ثـبلخ‪.‬‬
‫‪ِٚ‬م ِـٍرم عربَ ‪ ،2008‬اطرزؾدس اٌجٕره عر‪ٛ‬ا ش ٌز‪ٛ‬س‪٠‬ع‪ٙ‬رب عٍر‪ِ ٝ‬ظرزادِ‪ ٟ‬اٌجـبلربد‬
‫اٌّظزـ‪١‬خ‪ٚ ،‬عٌه ثزمد‪ٔ ُ٠‬ظجٗ ِٓ ل‪ّ١‬خ اٌّشزز‪٠‬بد اٌش‪ٙ‬ز‪٠‬خ ٌٍعّ‪.ً١‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪23‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اع‪ٙ‬شح اٌظزؾ ا‪١ٌ٢‬خ‬
‫‪ATMs‬‬
‫ثدم اٌجٕه ـ‪ ٟ‬عبَ ‪ ، 1995‬ثإدخبي خدِخ مع‪ٙ‬شح اٌظزؾ ا‪١ٌ٢‬رخ‪ٚ ،‬ـر‪ٙٔ ٟ‬ب‪٠‬رخ عربَ ‪ ،2009‬ثٍرػ‬
‫عدد اع‪ٙ‬شح اٌظزؾ ا‪١ٌ٢‬خ (‪ )76‬ع‪ٙ‬بسا رٕزشز ـر‪ ٟ‬ـرز‪ٚ‬ف اٌجٕره ‪ِٚ‬زاورش رظر‪ٛ‬ق ‪ِٚ‬ظزشرف‪١‬بد‬
‫‪ٚ‬عبِعبد ‪ِٚ‬غّم إٌمبثبد اٌّ‪١ٕٙ‬ـخ‪ٚ .‬وربْ اٌجٕره ا‪ٚ‬ي ِرٓ شرؽً ـر‪ ٟ‬األردْ ع‪ٙ‬ربس طرزؾ ٌر‪ٟ‬‬
‫‪٠‬ظزادَ ِٓ اٌظ‪١‬برح “‪.”Drive Up‬‬
‫رُ رثؾ اع‪ٙ‬شح اٌظزؾ ا‪١ٌ٢‬خ ثبٌشرجىخ األردٔ‪١‬رخ اٌّشرززوخ ألع‪ٙ‬رشح اٌظرزؾ ا‪١ٌ٢‬رخ ـر‪ ٟ‬األردْ‬
‫(‪ٚ ،)JONET‬اٌز‪ ٟ‬رزشىً ِٓ ؽ‪ٛ‬اٌ‪ )1050( ٟ‬ع‪ٙ‬بسا ٌٍظزؾ ا‪ ِٓٚ ،ٌٟ٢‬خالٌ‪ٙ‬ب ِم شجىخ‬
‫ـ‪١‬شا أززٔبش‪ٔٛ‬بي خبرط االردْ‪.‬‬
‫ثٍػ عدد اٌؾزوبد إٌّفذح عٍ‪ ٝ‬اع‪ٙ‬شح اٌظزؾ ا‪١ٌ٢‬خ خالي عبَ ‪2009‬ؽر‪ٛ‬اٌ‪١ٍِ )8.7( ٟ‬ر‪ْٛ‬‬
‫ؽزوخ‪ٚ ،‬رُ اٌظؾت ِٓ خالٌ‪ٙ‬ب (‪ ْٛ١ٍِ )570.8‬د‪ٕ٠‬بر‪ .‬اِرب اٌؾزوربد إٌّفرذح ِرٓ خرالي ٔمربؽ‬
‫اٌج‪١‬م ـمد ثٍؽذ خالي ٔفض اٌفززح ؽ‪ٛ‬اٌ‪ )157.5( ٟ‬اٌؿ ؽزوخ ثّجٍػ (‪ ْٛ١ٍِ )9.2‬د‪ٕ٠‬بر‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪24‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌعاللخ ِم اٌجٕه اٌّزوش‪ٞ‬‬
‫‪Relationship with Central Bank of Jordan‬‬
‫‪٠‬اؼم اٌجٕه ٌغّ‪١‬م اٌم‪ٛ‬أ‪ٚ ٓ١‬اٌزشز‪٠‬عبد ‪ٚ‬اٌم‪ٛ‬اعد ‪ٚ‬اٌؼر‪ٛ‬اثؾ ‪ٚ‬اٌزعٍ‪ّ١‬ربد ‪ٚ‬األعرزاؾ ‪ٚ‬مطربٌ‪١‬ت اٌزلبثرخ‬
‫‪ٚ‬اٌزفز‪١‬ش اٌز‪ ٟ‬راؼم ٌ‪ٙ‬رب اٌجٕر‪ٛ‬ن اٌزمٍ‪١‬د‪٠‬رخ‪ ،‬ثبطرزضٕبق ِرب ‪٠‬زعربرع ِٕ‪ٙ‬رب ِرم اٌزشاِبررٗ اٌشرزع‪١‬خ‪ ،‬رؼرُ‬
‫االخزالؾ اٌج‪ ّٓ١‬ث‪ ٓ١‬رـج‪١‬مبد اٌجٕر‪ٛ‬ن االطرالِ‪١‬خ ‪ٚ‬رـج‪١‬مربد رٍره اٌجٕر‪ٛ‬ن‪ ،‬وّرب رـجرك عٍ‪١‬رٗ إٌظرت اٌّبٌ‪١‬رخ‬
‫اٌز‪٠ ٟ‬ؼع‪ٙ‬ب اٌجٕه اٌّزوش‪.ٞ‬‬
‫ال ‪٠‬زّزم اٌجٕه ثّشا‪٠‬ب ِىبـئخ ٌٍّشا‪٠‬ب اٌز‪ ٟ‬رزّزم ث‪ٙ‬ب اٌجٕ‪ٛ‬ن اٌزمٍ‪١‬د‪٠‬خ اٌز‪ ٟ‬رزعبًِ عٍ‪ ٝ‬مطبص اٌفب دح‪.‬‬
‫ـ‪ ٟ‬ظً رـج‪١‬مبد اٌجٕه اٌّزوش‪ ٞ‬اٌؾبٌ‪١‬خ‪ ،‬ال ‪٠‬ظزـ‪١‬م اٌجٕه االطالِ‪ ٟ‬اٌؾظ‪ٛ‬ي عٍ‪ ٝ‬اٌظر‪ٌٛ١‬خ إٌمد‪٠‬رخ عٕرد‬
‫اٌؾبعخ‪ِّ ،‬ب ‪٠‬ظزدع‪ ٟ‬اعزّبدٖ عٍ‪ ٝ‬اٌظر‪ٌٛ١‬خ إٌمد‪٠‬رخ اٌذار‪١‬رخ‪ٚ ،‬ثبٌزربٌ‪ ٟ‬رعـ‪١‬رً عرشق ِرٓ ِر‪ٛ‬اردٖ اٌّبٌ‪١‬رخ‬
‫ثد‪ ْٚ‬ع‪ٛ‬ا د‪.‬‬
‫لبَ اٌجٕه اٌّزوش‪ ٞ‬ـ‪ ٟ‬اٌظٕ‪ٛ‬اد األخ‪١‬زح ثّزاعبح ثعغ خظ‪ٛ‬ط‪١‬بد اٌّظربرؾ اإلطرالِ‪١‬خ ـر‪ ٟ‬رعٍ‪ّ١‬بررٗ‪،‬‬
‫ؼ‪١‬ز مٔٗ ٌُ ‪٠‬زاف اٌاظ‪ٛ‬ط‪١‬بد األخز‪ِ ٜ‬ضرً‪ِ :‬زـٍجربد ثربسي (‪ )II‬اٌّ‪ٛ‬ػر‪ٛ‬عخ ِرٓ لجرً ِغٍرض اٌاردِبد‬
‫اٌّبٌ‪١‬خ اإلطالِ‪١‬خ (‪.)IFSB‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪25‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌعاللخ ِم اٌجٕ‪ٛ‬ن االخز‪ٜ‬‬
‫‪Relationship With Other Banks‬‬
‫ثٕرر‪ ٝ‬اٌجٕرره ِٕررذ رأط‪١‬ظررٗ شررجىخ ِررٓ اٌجٕرر‪ٛ‬ن اٌّزاطررٍخ اٌزرر‪ ٟ‬رمرردَ ٌررٗ‬
‫اٌادِبد عٍ‪ِ ٝ‬ظز‪ ٜٛ‬اٌعبٌُ رزى‪ ِٓ ْٛ‬ؽ‪ٛ‬اٌ‪ )300( ٟ‬ثٕه‪.‬‬
‫‪٠‬زُ اٌزعب‪ِ ْٚ‬م اٌجٕ‪ٛ‬ن اٌّؾٍ‪١‬خ ‪ٚ‬اٌابرع‪١‬خ ؽظت اٌؾبعخ ‪ٚ‬عٍ‪ ٝ‬ؼ‪١‬ز‬
‫مطبص اٌفب دح‪.‬‬
‫رُعـ‪ ٝ‬األ‪٠ٌٛٚ‬خ ـ‪ ٟ‬اٌزعبًِ ٌٍّظبرؾ االطالِ‪١‬خ ـ‪ ٟ‬م‪ ٞ‬ثٍد‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪26‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ؽظخ ‪ٚ‬رزر‪١‬ت اٌجٕه ـ‪ ٟ‬اٌظ‪ٛ‬ق اٌّظزـ‪١‬خ األردٔ‪١‬خ‬
‫‪The Bank’s Share in the Jordanian Banking Market‬‬
‫رزج‪ٛ‬م معّبي اٌجٕره ِٕرذ عربَ ‪ ،1989‬اٌّزرجرخ اٌضبٌضرخ ثر‪ ٓ١‬اٌجٕر‪ٛ‬ن اٌعبٍِرخ داخرً‬
‫األردْ‪ ،‬اٌجبٌػ عدد٘ب (‪ )23‬ثٕىب ـ‪ٙٔ ٟ‬ب‪٠‬خ عبَ ‪ٚ .2009‬ـ‪ّ١‬ب ‪ٍ٠‬ر‪ ٟ‬ث‪١‬ربْ ثزـر‪ٛ‬ر‬
‫ؽظخ اٌجٕه ‪ٚ‬رزر‪١‬جٗ ـ‪ ٟ‬اٌظ‪ٛ‬ق اٌّظزـ‪١‬خ داخً االردْ‪:‬‬
‫اٌظٕخ‬
‫ِغّ‪ٛ‬ف اٌّ‪ٛ‬ع‪ٛ‬داد ٌد‪ِ ٜ‬ظزـٕب ‪/‬‬
‫ِغّ‪ٛ‬ف ِ‪ٛ‬ع‪ٛ‬داد اٌجٕ‪ٛ‬ن اٌعبٍِخ داخً‬
‫االردْ‬
‫ِغّ‪ٛ‬ف ارطدح اال‪ٚ‬ع‪١‬خ االدخبر‪٠‬خ ٌد‪ٜ‬‬
‫ِظزـٕب ‪ِ /‬غّ‪ٛ‬ف ‪ٚ‬دا م اٌعّالق ٌد‪ٜ‬‬
‫اٌجٕ‪ٛ‬ن اٌعبٍِخ داخً االردْ‬
‫إٌظجخ‬
‫اٌززر‪١‬ت‬
‫‪1980‬‬
‫‪%1.4‬‬
‫‪13‬‬
‫‪%1.6‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪%6.0‬‬
‫‪3‬‬
‫‪%7.9‬‬
‫‪3‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪%6.4‬‬
‫‪4‬‬
‫‪%9.1‬‬
‫‪3‬‬
‫‪%13.4‬‬
‫‪2005‬‬
‫‪%7.4‬‬
‫‪3‬‬
‫‪%10.5‬‬
‫‪3‬‬
‫‪%11.3‬‬
‫‪3‬‬
‫‪2009‬‬
‫‪%7.7‬‬
‫‪-‬‬
‫‪%10.8‬‬
‫‪-‬‬
‫‪%11.7‬‬
‫‪-‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫إٌظجخ‬
‫ِغّ‪ٛ‬ف ارطدح اٌزّ‪ٚ ً٠ٛ‬االطزضّبر ٌد‪ٜ‬‬
‫ِظزـٕب ‪ِ /‬غّ‪ٛ‬ف اٌزظ‪١ٙ‬الد اال زّبٔ‪١‬خ‬
‫اٌّجبشزح ٌٍجٕ‪ٛ‬ن اٌعبٍِخ داخً االردْ‬
‫‪27‬‬
‫اٌززر‪١‬ت‬
‫إٌظجخ‬
‫اٌززر‪١‬ت‬
‫‪13‬‬
‫‪%1.3‬‬
‫‪13‬‬
‫‪%8.9‬‬
‫‪3‬‬
‫‪3‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ؽشد اٌّدخزاد اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪١‬خ‬
‫‪Attraction of National Saving‬‬
‫ثفؼً ر‪ٛ‬ق اٌّ‪ٛ‬اؿٕ‪ٌٍ ٓ١‬زعبًِ اٌشزع‪ٚ ٟ‬رٕ‪ٛ‬ف األ‪ٚ‬ع‪١‬خ االدخبر‪٠‬رخ ٌرد‪ ٜ‬اٌجٕره‬
‫‪ِٚ‬ز‪ٔٚ‬رررخ شرررز‪ٚ‬ؿ‪ٙ‬ب‪ ،‬ارظرررفذ لبعررردح اٌّزعررربٍِ‪ ٓ١‬ثؾظررربثبد اٌجٕررره ثبالرظررربف‪،‬‬
‫‪ٚ‬مِىررٓ ٌٍجٕرره ِررٓ اْ ‪٠‬ظرر‪ ُٙ‬اطرر‪ٙ‬بِب وج‪١‬ررزا ـرر‪ ٟ‬ؽشررد اٌّرردخزاد اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪١‬ررخ ‪ٚ‬ال‬
‫طرر‪ّ١‬ب اٌّرردخزاد اٌظررؽ‪١‬زح ٔظررج‪١‬ب‪ ،‬ـجٕ‪ٙ‬ب‪٠‬ررخ عرربَ ‪ ،2009‬ثٍررػ اعّرربٌ‪ ٟ‬ارطرردح‬
‫اال‪ٚ‬ع‪١‬خ االدخبر‪٠‬خ ؽر‪ٛ‬اٌ‪١ٍِ )2.19( ٟ‬ربر د‪ٕ٠‬ربر‪ٚ ،‬اٌعردد االعّربٌ‪ٌٍ ٟ‬ؾظربثبد‬
‫اٌعبٍِررخ ٌررد‪ ٜ‬اٌجٕرره ثٍررػ ؽرر‪ٛ‬اٌ‪ )736( ٟ‬اٌررؿ ؽظرربة‪ٚ ،‬ثّز‪ٛ‬طررؾ رطرر‪١‬د ‪٠‬جٍررػ‬
‫ؽ‪ٛ‬اٌ‪ )2900( ٟ‬د‪ٕ٠‬بر ٌٍؾظبة اٌ‪ٛ‬اؽد‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪28‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ث‪١‬بْ ثزـ‪ٛ‬ر ارطدح اٌ‪ٛ‬دا م ‪ٚ‬اٌؾظبثبد‬
‫‪Deposits and Accounts‬‬
‫اٌّجبٌػ ثّال‪ ٓ١٠‬اٌدٔبٔ‪١‬ز‬
‫‪1980‬‬
‫‪1985‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪1995‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪2005‬‬
‫‪2009‬‬
‫‪4.8‬‬
‫‪23.7‬‬
‫‪38.7‬‬
‫‪91.5‬‬
‫‪126.4‬‬
‫‪351.2‬‬
‫‪595.2‬‬
‫‪0.5‬‬
‫‪1.1‬‬
‫‪5.1‬‬
‫‪12.3‬‬
‫‪11.1‬‬
‫‪12.5‬‬
‫‪32.6‬‬
‫‪6.8‬‬
‫‪79.1‬‬
‫‪151.7‬‬
‫‪417.0‬‬
‫‪438.2‬‬
‫‪804.4‬‬
‫‪1,295.7‬‬
‫‪0.9‬‬
‫‪10.7‬‬
‫‪14.2‬‬
‫‪13.4‬‬
‫‪117.9‬‬
‫‪66.9‬‬
‫‪52.2‬‬
‫‪51.5‬‬
‫‪138.4‬‬
‫‪197.2‬‬
‫‪0.0‬‬
‫‪0.6‬‬
‫‪4.8‬‬
‫‪6.4‬‬
‫‪4.0‬‬
‫‪47.7‬‬
‫‪5.2‬‬
‫‪13.0‬‬
‫‪115.3‬‬
‫‪214.4‬‬
‫‪540.6‬‬
‫‪749.1‬‬
‫‪1,421.1‬‬
‫‪2,187.5‬‬
‫‪9.5‬‬
‫حساباث االستثمار انمخصص‪/‬انمقَذ‬
‫حساباث انمحافظ االستثمارٍت‪/‬سنذاث انمقارضت‬
‫حساباث االستثمار بانوكانت‬
‫حساباث انبنوك‬
‫حساباث االستثمار انمطهقت‬
‫انتأمَناث اننقذٍت‬
‫حساباث االمانت‬
‫ٍِ‪ ْٛ١‬د‪ٕ٠‬بر‬
‫‪2500‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪1500‬‬
‫‪1000‬‬
‫‪500‬‬
‫‪0‬‬
‫‪2009‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪2005‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪29‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪1980‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ط‪١‬ػ ر‪ٛ‬ظ‪١‬ؿ األِ‪ٛ‬اي ـ‪ ٟ‬اٌظ‪ٛ‬ق اٌّؾٍ‪١‬خ‬
‫‪Investment and Credit - Local Market‬‬
‫اٌّزاثؾخ‪.‬‬
‫اٌّشبروخ‪.‬‬
‫اٌّؼبرثخ‪.‬‬
‫اٌزأع‪١‬ز إٌّز‪ ٟٙ‬ثبٌزٍّ‪١‬ه‪.‬‬
‫اٌج‪١‬م ثبٌزمظ‪١‬ؾ‪.‬‬
‫االطزظٕبف‪.‬‬
‫االطزضّبر اٌّجبشز‬
‫اٌّشبروخ ـ‪ ٟ‬اٌّؾبـ‬
‫(عمبراد‪ ،‬رة‪ٚ‬ص مِ‪ٛ‬اي‬
‫االطزضّبر‪٠‬خ‪ /‬طٕداد‬
‫شزوبد)‪.‬‬
‫اٌّمبرػخ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪30‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫لٕ‪ٛ‬اد ر‪ٛ‬ظ‪١‬ؿ األِ‪ٛ‬اي ـ‪ ٟ‬األط‪ٛ‬اق اٌابرع‪١‬خ‬
‫‪Channels of Investment in Foreign Markets‬‬
‫ِزاثؾبد ـ‪ ٟ‬مط‪ٛ‬اق اٌظٍم اٌد‪١ٌٚ‬خ عٓ ؿز‪٠‬ك ‪ٚ‬والق ‪ٚ‬ثٕ‪ٛ‬ن‪.‬‬
‫االوززبة ـ‪ ٟ‬طٕبد‪٠‬ك اطزضّبر‪٠‬خ رظدر٘ب ِؤطظبد ِبٌ‪١‬خ يطالِ‪١‬خ‪.‬‬
‫اٌّشبروخ ـ‪ِ ٟ‬ؾبـ اٌجٕ‪ٛ‬ن اإلطالِ‪١‬خ‪.‬‬
‫‪ٚ‬دا م اطزضّبر‪٠‬خ ٌد‪ ٜ‬ثٕ‪ٛ‬ن يطالِ‪١‬خ‪.‬‬
‫االطزضّبر ـ‪ ٟ‬رة‪ٚ‬ص مِ‪ٛ‬اي ثٕ‪ٛ‬ن يطالِ‪١‬خ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪31‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫األعّبي ‪ٚ‬اٌادِبد اٌّظزـ‪١‬خ االخز‪ٜ‬‬
‫‪Banking Services & Others Business‬‬
‫رأد‪٠‬خ اٌش‪١‬ىبد ‪ٚ‬رمبط‪ٙ‬ب‬
‫االعزّبداد‬
‫رؾظ‪ ً١‬األ‪ٚ‬راق اٌزغبر‪٠‬خ‬
‫اٌؾ‪ٛ‬االد‬
‫رأع‪١‬ز طٕبد‪٠‬ك األِبٔبد‬
‫اٌىفبالد‬
‫يدارح طٕبد‪٠‬ك اٌزأِ‪ ٓ١‬اٌزجبدٌ‪ٟ‬‬
‫عٍّ‪١‬بد اٌظزاـخ‬
‫رٍم‪ ٟ‬االوززبة ـ‪ ٟ‬مط‪ ُٙ‬اٌشزوبد‬
‫اٌزعبًِ ثبٌجـبلبد اٌّظزـ‪١‬خ‬
‫رمد‪ ُ٠‬خدِبد اٌج‪ٔٛ‬دد‬
‫يدارح اٌّّزٍىبد‬
‫اٌم‪١‬بَ ثد‪ٚ‬ر اٌ‪ٛ‬و‪ ً١‬م‪ ٚ‬اٌ‪ٛ‬ط‪١‬ؾ ـ‪ٟ‬‬
‫اٌ‪ٛ‬طبؿخ اٌّبٌ‪١‬خ ـ‪ ٟ‬اٌج‪ٛ‬رطخ‬
‫شزاق ‪ٚ‬ث‪١‬م األط‪ٚ ُٙ‬ش‪ٙ‬بداد‬
‫(عٓ ؿز‪٠‬ك شزوخ طٕبثً اٌا‪١‬ز‬
‫االطزضّبر ‪ِٚ‬ب ـ‪ ٟ‬ؽىّ‪ٙ‬ب‬
‫اٌزبثعخ ٌٍجٕه)‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪32‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ث‪١‬بْ ثزـ‪ٛ‬ر اٌز‪ٛ‬ظ‪١‬فبد اٌّبٌ‪١‬خ ٌٍجٕه‬
‫‪Finance and Investment‬‬
‫اٌّجبٌػ ثّال‪ ٓ١٠‬اٌدٔبٔ‪١‬ز‬
‫‪1980‬‬
‫‪1985‬‬
‫‪6.7‬‬
‫‪71.0‬‬
‫‪148.9‬‬
‫‪0.0‬‬
‫‪1.0‬‬
‫‪2.7‬‬
‫‪16.3‬‬
‫‪0.8‬‬
‫‪10.1‬‬
‫‪13.9‬‬
‫‪13.1‬‬
‫‪7.6‬‬
‫‪82.1‬‬
‫‪165.5‬‬
‫‪447.6‬‬
‫‪2009‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪1995‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪2005‬‬
‫‪418.2‬‬
‫‪391.3‬‬
‫‪641.5‬‬
‫‪1257.8‬‬
‫‪79.2‬‬
‫‪68.1‬‬
‫‪51.5‬‬
‫‪114.4‬‬
‫‪61.6‬‬
‫‪51.2‬‬
‫‪26.2‬‬
‫‪104.7‬‬
‫‪186.6‬‬
‫‪611.1‬‬
‫‪875.8‬‬
‫‪9.5‬‬
‫‪1,556.6‬‬
‫ٍِ‪ ْٛ١‬د‪ٕ٠‬بر‬
‫انتموٍم واالستثمار بانوكانت‬
‫تموٍم واستثمار انمحافظ االستثمارٍت‪ /‬سنذاث انمقارضت‬
‫انتموٍم واالستثمار انمخصص‪ /‬انمقَذ‬
‫‪1600‬‬
‫ودائع استثمارٍت نذى بنوك اسالمَت‬
‫انذمم وانتموٍم واالستثمار انمشتزك‬
‫‪1400‬‬
‫‪1200‬‬
‫‪1000‬‬
‫‪800‬‬
‫‪600‬‬
‫‪400‬‬
‫‪200‬‬
‫‪0‬‬
‫‪2009‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪2005‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪33‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪1980‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ؽظض اٌمـبعبد االلزظبد‪٠‬خ ِٓ ارطدح اٌزّ‪ٚ ً٠ٛ‬االطزضّبر‬
‫(ؽظت رظٕ‪١‬ؿ اٌجٕه اٌّزوش‪)ٞ‬‬
‫‪The Shares of the Economic Sectors from the Financing and Investment Balances‬‬
‫)‪(According to the Classification of the Central Bank‬‬
‫‪ٛ٠‬عٗ اٌجٕه ر‪ٛ‬ظ‪١‬فبرٗ اٌّبٌ‪١‬خ ٔؾ‪ ٛ‬اطزضّبراد رظت ِجبشزح ـ‪ ٟ‬لٕبح اٌزّٕ‪١‬خ‪ٚ ،‬ر‪ٛ‬ـز ـزص عّرً رؾرد‬
‫ِٓ اٌجـبٌرخ‪ٚ ،‬رظر‪ ُٙ‬ـر‪ ٟ‬رّٕ‪١‬رخ اٌظربدراد اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪١‬رخ ‪ٚ‬رردـك اٌعّرالد األعٕج‪١‬رخ يٌر‪ ٝ‬االلزظربد اٌر‪ٛ‬ؿٕ‪.ٟ‬‬
‫ـ‪٠ ٛٙ‬مدَ اٌزّ‪ٌّ ً٠ٛ‬ازٍؿ األٔشـخ االلزظبد‪٠‬خ ‪ٚ‬االعزّبع‪١‬خ‪٠ٚ ،‬ظزف‪١‬د ِٓ ٘ذٖ اٌزّر‪٠ٛ‬الد اٌعد‪٠‬رد ِرٓ‬
‫اٌّزاـك اٌظؾ‪١‬خ ‪ٚ‬اٌزعٍ‪١ّ١‬خ ‪ٚ‬اٌظٕبع‪١‬خ ‪ٚ‬اٌادِ‪١‬خ ‪ٚ‬اٌزغبر‪٠‬خ ‪ٚ‬اإلطىبٔ‪١‬خ ‪ٚ‬ؼ‪١‬ز٘ب‪ٚ .‬ـ‪ّ١‬ب ‪ ٍٟ٠‬ؽظرض‬
‫اٌمـبعبد االلزظبد‪٠‬خ ِٓ ارطدح اٌزّ‪ٚ ً٠ٛ‬االطزضّبر (ؽظت رظٕ‪١‬ؿ اٌجٕه اٌّزوش‪:)ٞ‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫اٌمـبف‬
‫‪1980‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪2005‬‬
‫‪2009‬‬
‫اٌظٕبعخ ‪ٚ‬اٌزعد‪ٓ٠‬‬
‫‪%10.6‬‬
‫‪%25.2‬‬
‫‪%6.0‬‬
‫‪%8.8‬‬
‫‪%1.3‬‬
‫اٌزغبرح اٌعبِخ‬
‫‪%63.5‬‬
‫‪%13.0‬‬
‫‪%13.9‬‬
‫‪%22.2‬‬
‫‪%34.7‬‬
‫االٔشبقاد‬
‫‪%12.1‬‬
‫‪%31.4‬‬
‫‪%27.1‬‬
‫‪%33.2‬‬
‫‪%33.2‬‬
‫اٌشراعخ‬
‫‪%0.0‬‬
‫‪%0.8‬‬
‫‪%0.3‬‬
‫‪%0.8‬‬
‫‪%0.4‬‬
‫خدِبد إٌمً‬
‫‪%11.3‬‬
‫‪%13.5‬‬
‫‪%9.6‬‬
‫‪%18.6‬‬
‫‪%19.2‬‬
‫اؼزاع اخز‪ٜ‬‬
‫‪%2.5‬‬
‫‪%16.1‬‬
‫‪%43.1‬‬
‫‪%16.4‬‬
‫‪%11.2‬‬
‫‪34‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ؽظض اٌمـبعبد االلزظبد‪٠‬خ ِٓ ارطدح اٌزّ‪ٚ ً٠ٛ‬االطزضّبر‬
‫(ؽظت رظٕ‪١‬ؿ اٌجٕه اٌّزوش‪)ٞ‬‬
‫‪The Shares of the Economic Sectors from the Financing and Investment Balances‬‬
‫)‪(According to the Classification of the Central Bank‬‬
‫‪%100‬‬
‫‪%90‬‬
‫‪%80‬‬
‫‪%70‬‬
‫اغزاض اخزى‬
‫‪%60‬‬
‫خذماث اننقم‬
‫االنشاءاث‬
‫‪%50‬‬
‫انزراعت‬
‫‪%40‬‬
‫انتجارة انعامت‬
‫‪%30‬‬
‫انصناعت وانتعذٍن‬
‫‪%20‬‬
‫‪%10‬‬
‫‪%0‬‬
‫‪2009‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪2005‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪35‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪1980‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫رّ‪ ً٠ٛ‬اٌّزاثؾخ اٌّؾٍ‪١‬خ اٌّمدَ ِٓ اِ‪ٛ‬اي االطزضّبر اٌّشززن ‪ٚ‬اٌّؾبـ االطزضّبر‪٠‬خ‬
‫‪Local Murabaha Given from Joint Investment Funds and Portfolios‬‬
‫يْ ر‪ٛ‬ظ‪١‬فربد اٌجٕره اٌّبٌ‪١‬ررخ رزشرىً ـرر‪ِ ٟ‬عظّ‪ٙ‬رب ِرٓ ِشرربر‪٠‬م ‪ٚ‬عٍّ‪١‬ربد طررؽ‪١‬زح ٔظرج‪١‬ب ‪٠‬عرر‪ٛ‬د‬
‫ٔفع‪ٙ‬ب عٍ‪ ٝ‬معداد وج‪١‬زح ِٓ ِ‪ٛ‬اؿٕ‪ ٟ‬اٌٍّّىخ‪٠ٚ ،‬زجد‪ ٜ‬عٌه ِٓ اٌعدد اٌززاوّ‪ٌ ٟ‬عٍّ‪١‬بد رّ‪ً٠ٛ‬‬
‫اٌّزاثؾخ اٌز‪ٔ ٟ‬فذ٘ب اٌجٕه ـ‪ ٟ‬اٌظر‪ٛ‬ق اٌّؾٍ‪١‬رخ ؽزر‪ٙٔ ٝ‬ب‪٠‬رخ عربَ ‪ ،2009‬اٌزر‪ ٟ‬ثٍؽرذ ؽر‪ٛ‬اٌ‪ٟ‬‬
‫(‪ )563‬اٌؿ عٍّ‪١‬خ‪ ،‬ثم‪ّ١‬خ يعّبٌ‪١‬خ ثٍؽذ ؽ‪ٛ‬اٌ‪١ٍِ )5.3( ٟ‬ربر د‪ٕ٠‬ربرا‪ ،‬م‪ ٞ‬اْ ل‪ّ١‬رخ اٌّعبٍِرخ‬
‫اٌ‪ٛ‬اؽدح ٌُ رجٍػ ثبٌّز‪ٛ‬طؾ يال ؽ‪ٛ‬اٌ‪ )9.5( ٟ‬اٌؿ د‪ٕ٠‬برا‪.‬‬
‫يْ عُ ًْ اٌزّ‪٠ ً٠ٛ‬ز‪ٛ‬عرٗ يٌر‪ ٝ‬االؽز‪١‬بعربد اٌزر‪ ٟ‬رجرد‪ ٚ‬ػرز‪ٚ‬ر‪٠‬خ ٌٍّر‪ٛ‬اؿٕ‪ ،ٓ١‬اٌّظربوٓ ‪ٚٚ‬طرب ً‬
‫إٌمررً ‪ٚ‬األصرربس إٌّشٌرر‪ٚ ،ٟ‬لررد شررىً اٌزّ‪٠ٛ‬ررً اٌّمرردَ ٌ‪ٙ‬ررذٖ األؼررزاع ؽرر‪ٛ‬اٌ‪ِ )%41.8( ٟ‬ررٓ‬
‫يعّبٌ‪ ٟ‬اٌزّ‪ ً٠ٛ‬اٌززاوّ‪ٌٍّ ٟ‬زاثؾخ‪ٚ ،‬ؽ‪ٛ‬اٌ‪ ِٓ )%73.1( ٟ‬اٌعدد اٌززاوّ‪ٌ ٟ‬عٍّ‪١‬بد رّ‪٠ٛ‬رً‬
‫اٌّزاثؾررخ‪ٚ .‬ثبإلػرربـخ يٌرر‪ ٝ‬عٌرره‪ ،‬ـررإْ اٌجٕرره ‪٠‬مرردَ اٌزّ‪٠ٛ‬ررً يٌرر‪ ٝ‬ع‪ ٞٚ‬اٌّ‪ٙ‬ررٓ ِررٓ األؿجرربق‬
‫‪ٚ‬اٌظ‪١‬بدٌخ ‪ٚ‬اٌّ‪ٕٙ‬دط‪ٚ ٓ١‬مطؾبة اٌؾزؾ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪36‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫رّ‪ ً٠ٛ‬اٌّزاثؾخ اٌّؾٍ‪١‬خ اٌّمدَ ِٓ اِ‪ٛ‬اي االطزضّبر اٌّشززن ‪ٚ‬اٌّؾبـ االطزضّبر‪٠‬خ‬
‫‪Local Murabaha Given from Joint Investment Funds and Portfolios‬‬
‫رزاوّ‪ ٟ‬ؽز‪ٙٔ ٝ‬ب‪٠‬خ عبَ ‪2009‬‬
‫اٌجٕد‬
‫ِز‪ٛ‬طؾ ل‪ّ١‬خ‬
‫اٌعٍّ‪١‬خ اٌ‪ٛ‬اؽدح‬
‫(اٌؿ د‪ٕ٠‬بر)‬
‫اٌزّ‪ ً٠ٛ‬اٌّمدَ‬
‫(ٍِ‪ ْٛ١‬د‪ٕ٠‬بر)‬
‫عدد عٍّ‪١‬بد‬
‫اٌزّ‪ً٠ٛ‬‬
‫ِ‪ٛ‬اد ثٕبق ‪ٚ‬شمك ‪ٚ‬ث‪ٛ١‬د طىٕ‪١‬خ ‪ٚ‬اراػ‪ٟ‬‬
‫‪1,166‬‬
‫‪189,319‬‬
‫‪6.2‬‬
‫‪133‬‬
‫‪17,026‬‬
‫‪7.8‬‬
‫‪ٚ‬طب ً ٔمً ‪ِٚ‬زوجبد أشب ‪١‬خ‬
‫‪896‬‬
‫‪138,265‬‬
‫‪6.5‬‬
‫‪152‬‬
‫‪21,311‬‬
‫‪7.1‬‬
‫مصبس‬
‫‪163‬‬
‫‪84,167‬‬
‫‪1.9‬‬
‫‪13‬‬
‫‪4,377‬‬
‫‪3.0‬‬
‫اٌّغّ‪ٛ‬ف‬
‫‪2,225‬‬
‫‪411,751‬‬
‫‪5.4‬‬
‫‪298‬‬
‫‪42,714‬‬
‫‪7.0‬‬
‫إٌظجخ ِٓ اعّبٌ‪ ٟ‬رّ‪ ً٠ٛ‬اٌّزاثؾخ اٌّؾٍ‪١‬خ اٌّمدَ‬
‫‪%41.8‬‬
‫‪%73.1‬‬
‫‪-‬‬
‫‪%42.7‬‬
‫‪%78.2‬‬
‫‪-‬‬
‫اعّبٌ‪ ٟ‬رّ‪ ً٠ٛ‬اٌّزاثؾخ اٌّؾٍ‪١‬خ اٌّمدَ‬
‫‪5,326‬‬
‫‪562,896‬‬
‫‪9.5‬‬
‫‪698‬‬
‫‪54,609‬‬
‫‪12.8‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫اٌزّ‪ ً٠ٛ‬اٌّمدَ‬
‫(ٍِ‪ ْٛ١‬د‪ٕ٠‬بر)‬
‫عدد عٍّ‪١‬بد‬
‫اٌزّ‪ً٠ٛ‬‬
‫ِز‪ٛ‬طؾ ل‪ّ١‬خ‬
‫اٌعٍّ‪١‬خ اٌ‪ٛ‬اؽدح‬
‫(اٌؿ د‪ٕ٠‬بر)‬
‫ٌعبَ ‪2009‬‬
‫‪37‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫رّ‪ ً٠ٛ‬اٌّزاثؾخ اٌّؾٍ‪١‬خ اٌززاوّ‪ ٟ‬اٌّمدَ ِٓ اِ‪ٛ‬اي االطزضّبر اٌّشززن ‪ٚ‬اٌّؾبـ االطزضّبر‪٠‬خ‬
‫‪Accumulated Local Murabaha Given from Joint Investment Funds and Portfolios‬‬
‫اٌزّ‪ ً٠ٛ‬ثّال‪ ٓ١٠‬اٌدٔبٔ‪١‬ز‬
‫‪189,319‬‬
‫‪1,166‬‬
‫‪138,265‬‬
‫عدد اٌعٍّ‪١‬بد‬
‫‪150000‬‬
‫‪1,200‬‬
‫‪896‬‬
‫‪125000‬‬
‫‪1,000‬‬
‫‪84,167‬‬
‫‪163‬‬
‫‪800‬‬
‫‪100000‬‬
‫‪600‬‬
‫‪75000‬‬
‫‪400‬‬
‫‪50000‬‬
‫‪25000‬‬
‫‪200‬‬
‫‪0‬‬
‫‪0‬‬
‫اثاث‬
‫وسائم نقم ومزكباث انشائَت‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫اثاث‬
‫مواد بناء وشقق وبَوث‬
‫سكنَت واراضٌ‬
‫‪38‬‬
‫وسائم نقم ومزكباث انشائَت‬
‫مواد بناء وشقق وبَوث‬
‫سكنَت واراضٌ‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌّجبٔ‪ ٟ‬اٌزغبر‪٠‬خ اٌّّ‪ٌّٛ‬خ ثبٌّشبروخ اٌّزٕبلظخ‬
‫‪Building Financed By Diminishing Musharakah‬‬
‫ثٍػ عدد اٌّشبر‪٠‬م اٌّّ‪ٌٛ‬خ ث‪ٙ‬ذٖ اٌظر‪١‬ؽخ (‪ِ )116‬شرز‪ٚ‬عب ‪ٚ‬ثّظربؽخ‬
‫اعّبٌ‪١‬ررخ رجٍررػ ؽرر‪ٛ‬اٌ‪ )91( ٟ‬مٌررؿ ِزررز ِزثررم‪١ٍِ )12(ٚ ،‬رر‪ ْٛ‬د‪ٕ٠‬رربر‬
‫اعّبٌ‪ ٟ‬اٌزّ‪ ً٠ٛ‬اٌّمدَ ٌ‪ٙ‬ب‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪39‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ّٔبعط ِٓ ِشبر‪٠‬م اٌجٕه‬
‫‪Models of the Bank’s projects‬‬
‫”ِشز‪ٚ‬ف ػبؽ‪١‬خ اطىبْ اٌز‪ٚ‬ػخ“‬
‫‪”Dahiyat Al. Rawdah Housing‬‬
‫“‪Project‬‬
‫ال‪ ُ١‬خالي اٌفززح ‪ َ1987 -83‬ـ‪ ٟ‬عّبْ‪.‬‬
‫‪٠‬شزًّ عٍ‪ )213( ٝ‬شمخ ‪ )30(ٚ‬ـ‪١‬ال ‪ٚ‬ط‪ٛ‬ق رغبر‪٠ ٞ‬زى‪ْٛ‬‬
‫ِــــــٓ (‪ِ )68‬اشٔب ‪ِٚ‬ظغدا ‪ِٚ‬درطخ ‪ٚ‬لبعخ ٔد‪ٚ‬اد ‪ِٛٚ‬الؿ‬
‫ط‪١‬براد ‪ِٚ‬زاـك اخز‪.ٜ‬‬
‫ثٍؽذ رىٍفزٗ ؽ‪ٛ‬اٌ‪ ْٛ١ٍِ )14( ٟ‬د‪ٕ٠‬برا‪ ،‬رُ رؽـ‪١‬ز‪ٙ‬ب ثبطٍ‪ٛ‬ة‬
‫ؽظبثبد االطزضّبر اٌّاظض‪.‬‬
‫رُ رظ‪٠ٛ‬ك ِعظُ ‪ٚ‬ؽداد اٌّشز‪ٚ‬ف ثبطٍ‪ٛ‬ث‪ ٟ‬اٌزأع‪١‬ز إٌّز‪ٟٙ‬‬
‫ثبٌزٍّ‪١‬ه ‪ٚ‬اٌج‪١‬م ثبٌزمظ‪١‬ؾ ‪ٌّٚ‬دح رظً اٌ‪ ٝ‬صالص‪ ٓ١‬طٕخ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪40‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫”ِشز‪ٚ‬ف ػبؽ‪١‬خ اٌ‪١‬بطّ‪“ٓ١‬‬
‫“‪”Dahiyat Al. Yassameen Project‬‬
‫رٍّه اٌجٕه مرع ٘ذٖ اٌؼبؽ‪١‬خ اٌجبٌػ ِظبؽز‪ٙ‬ب ؽ‪ٛ‬اٌ‪ )350( ٟ‬اٌؿ‬
‫ِزز ِزثم‪ٚ ،‬رُ رغش ز‪ٙ‬ب يٌ‪ )340( ٝ‬لـعخ طؽ‪١‬زح‪ ِٓٚ ،‬صُ رُ عزػ‪ٙ‬ب‬
‫ٌٍج‪١‬م إٌمد‪ ٞ‬م‪ ٚ‬ثبٌزمظ‪١‬ؾ ٌذ‪ ٞٚ‬اٌدخً اٌّؾد‪ٚ‬د‪.‬‬
‫ملبَ اٌجٕه عٍ‪ ٝ‬طذ لـم ِٓ مراػ‪٘ ٟ‬ذٖ اٌؼبؽ‪١‬خ طزخ ثٕب‪٠‬بد‪ ،‬رشزًّ‬
‫عٍ‪ )74( ٝ‬شمخ‪ِ ،‬ظبؽز‪ٙ‬ب اإلعّبٌ‪١‬خ ؽ‪ٛ‬اٌ‪ِ )9800( ٟ‬زز ِزثم‪،‬‬
‫‪ٚ‬ثزىٍفخ اعّبٌ‪١‬خ رجٍػ ؽ‪ٛ‬اٌ‪ ْٛ١ٍِ )1.8( ٟ‬د‪ٕ٠‬برا‪.‬‬
‫رُ رظ‪٠ٛ‬ك اٌشمك ثبٌج‪١‬م إٌمد‪ ٞ‬م‪ ٚ‬ثبٌزمظ‪١‬ؾ م‪ ٚ‬ثبال‪٠‬غبر إٌّز‪ٟٙ‬‬
‫ثبٌزٍّ‪١‬ه‪.‬‬
‫‪41‬‬
‫”ِزوش االطز‪١‬داف ‪ /‬اٌج‪ٔٛ‬دد“‬
‫“‪”Bonded‬‬
‫رُ اـززبؽٗ عبَ ‪.1999‬‬
‫‪٠‬مم ـ‪ِ ٟ‬د‪ٕ٠‬خ عّبْ اٌظٕبع‪١‬خ ‪ /‬طؾبة عٍ‪ ٝ‬ارع ِظبؽز‪ٙ‬ــب‬
‫االعّبٌ‪١‬خ ؽ‪ٛ‬اٌ‪ )73.3( ٟ‬اٌؿ ِزز ِزثم‪.‬‬
‫‪٠‬شزًّ اٌّزوش عٍ‪ ٝ‬صالصخ ِظز‪ٛ‬دعبد ِظبؽز‪ٙ‬ب االعّبٌ‪١‬خ رجٍػ ؽ‪ٛ‬اٌ‪ٟ‬‬
‫(‪ٚ 2َ)14175‬صالصخ طبؽبد اطفٍز‪١‬خ رجٍػ ِظبؽز‪ٙ‬ب االعّبٌ‪١‬خ ؽ‪ٛ‬اٌ‪ٟ‬‬
‫(‪.2َ)51000‬‬
‫‪٠‬مدَ خدِخ راش‪ ٓ٠‬اٌظٍم ‪ٚ‬اٌجؼب م اٌ‪ ٝ‬اْ ‪٠‬زُ اٌزاٍ‪١‬ض عٍ‪ٙ١‬ب‬
‫عّزو‪١‬ب‪.‬‬
‫رشىً اٌجؼب م اٌّاشَٔخ ػّبٔخ ٌٍزظ‪١ٙ‬الد اال زّبٔ‪١‬خ اٌز‪ ٟ‬لد ‪٠‬مدِ‪ٙ‬ب‬
‫اٌجٕه ٌظبؽج‪ٙ‬ب‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪42‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫االطزضّبر ـ‪ ٟ‬رة‪ٚ‬ص مِ‪ٛ‬اي اٌشزوبد‬
‫‪Investment in Equities‬‬
‫رمزؼ‪ ٟ‬رطبٌخ اٌجٕه‪ٔ ،‬شز اٌزـج‪١‬مبد اإلطالِ‪١‬خ ـ‪ِ ٟ‬غربي األعّربي‪ٚ ،‬عٌره ِرٓ خرالي ر‪ٛ‬ع‪١‬رٗ‬
‫عشقٍ ِٓ اطزضّبرارٗ يٌ‪ ٝ‬رة‪ٚ‬ص مِ‪ٛ‬اي اٌشزوبد اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪١‬رخ اٌزر‪ ٟ‬ال ‪٠‬شرزًّ ٔشربؿ‪ٙ‬ب اٌز ‪١‬ظر‪ٟ‬‬
‫عٍرر‪ِ ٝ‬ابٌفررخ شررزع‪١‬خ‪ٚ ،‬رٕررزظ طررٍعب ‪ٚ‬خرردِبد عاد ٔفررم عرربَ ٌٍّغزّررم ‪ٚ‬االلزظرربد اٌرر‪ٛ‬ؿٕ‪،ٟ‬‬
‫ـجٕ‪ٙ‬ب‪٠‬خ عبَ ‪ ، 2009‬ثٍػ عدد اٌشزوبد اٌّظزضّز ـ‪ ٟ‬رة‪ٚ‬ص اِ‪ٛ‬اٌ‪ٙ‬رب ِرٓ اِر‪ٛ‬اي االطرزضّبر‬
‫اٌّشززن ‪ ِٓٚ‬اِ‪ٛ‬اي اٌّؾربـ االطرزضّبر‪٠‬خ ‪ِٚ‬رٓ االِر‪ٛ‬اي اٌذار‪١‬رخ ٌٍجٕره (‪ )45‬شرزوخ‪ٚ ،‬ثٍرػ‬
‫ِغّرر‪ٛ‬ف االطررزضّبر ـرر‪ ٟ‬رة‪ٚ‬ص اِ‪ٛ‬اٌ‪ٙ‬ررب ؽرر‪ٛ‬اٌ‪١ٍِ )129.2( ٟ‬رر‪ ْٛ‬د‪ٕ٠‬رربرا‪ٚ .‬لررد رأطررض ‪/ٚ‬ا‪ٚ‬‬
‫رؾ‪ٛ‬ي عدد ِٓ ٘ذٖ اٌشزوبد ٌالٌزشاَ اٌزبَ ـ‪ ٟ‬عّ‪١‬م رعبِالر‪ٙ‬رب ‪ِٚ‬عبِالر‪ٙ‬رب ثأؽىربَ اٌشرز‪٠‬عخ‬
‫االطالِ‪١‬خ اٌؽرزاق‪ٚ ،‬عٌره ثّ‪ٛ‬عرت ٔظر‪ٛ‬ص ِضجزرخ ـر‪ ٟ‬عمر‪ٛ‬د رأط‪١‬ظر‪ٙ‬ب ‪ٚ‬مٔظّز‪ٙ‬رب األطبطر‪١‬خ‪،‬‬
‫‪ِٕٙٚ‬رررب شرررزوبد‪ :‬اٌّررردارص اٌعّز‪٠‬رررخ‪ٚ ،‬اٌزرررأِ‪ ٓ١‬اإلطرررالِ‪١‬خ‪ٚ ،‬اٌعزث‪١‬رررخ ٌظرررٕبعخ اٌّ‪ٛ‬اطررر‪١‬ز‬
‫اٌّعدٔ‪١‬خ‪ٚ ،‬اٌى‪ٛ‬اثً اٌ‪ٛ‬ؿٕ‪١‬خ‪ٚ ،‬عبِعخ اٌجززا‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪43‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫م‪ٚ‬ع‪١‬خ اعزذاة االِ‪ٛ‬اي ‪ٚ‬اٌّدخزاد‬
‫‪Resources of Funds & Savings‬‬
‫ؽظبثبد األِبٔخ‪ /‬اال زّبْ (عبر‪٠‬خ ‪ٚ‬رؾذ اٌـٍت)‬
‫ؽظبثبد االطزضّبر اٌّـٍمخ‪ /‬اٌّشززوخ (العً‪ ،‬الشعبر‪ ،‬ر‪ٛ‬ـ‪١‬ز)‬
‫ؽظبثبد االطزضّبر اٌّم‪١‬دح‪ /‬اٌّاظض‬
‫ؽظبثبد اٌّؾبـ االطزضّبر‪٠‬خ‪ /‬طٕداد اٌّمبرػخ‬
‫ؽظبثبد االطزضّبر ثبٌ‪ٛ‬وبٌخ‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪44‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫األطض ‪ٚ‬اٌم‪ٛ‬اعد اٌز‪ ٟ‬رؾىُ ر‪ٛ‬ظ‪١‬ؿ األِ‪ٛ‬اي ‪ٚ‬ع‪ٛ‬ا د٘ب‬
‫‪The Basis & Rules Governing the Employment of funds & it’s Revenue‬‬
‫اْ اِ‪ٛ‬اي ؽم‪ٛ‬ق اٌٍّى‪١‬خ رظزادَ ثشىً اطبطر‪ ٟ‬ـر‪ ٟ‬االٔفربق عٍر‪ ٝ‬اٌّزـٍجربد االدار‪٠‬رخ‪ِ ،‬رٓ ِجربٍْ‬
‫‪ٚ‬مصبس ‪ٚ‬رغ‪١ٙ‬شاد ِازٍفرخ ‪ٚ‬رر‪ٛ‬ـ‪١‬ز راص اٌّربي اٌعبِرً اٌرالسَ ٌزظر‪١١‬ز اعّربي اٌجٕره‪٠ٚ .‬ظرزضّز ِرب‬
‫‪٠‬ف‪١‬غ عٓ عٌه‪ ،‬ـ‪ ٟ‬عٍّ‪١‬بد اطزضّبر‪٠‬خ ِظزمٍخ ا‪ ٚ‬ػّٓ عٍّ‪١‬بد االطزضّبر اٌّشززن‪.‬‬
‫رُىَ‪ ْٛ‬مرطدح ؽظبثبد االطزضّبر اٌّـٍمخ‪ /‬اٌّشرززوخ ‪ٚ‬مرطردح ؽظربثبد األِبٔرخ (اٌّرأع‪ٌٍ ْٚ‬جٕره‬
‫ثبطزاداِ‪ٙ‬ب) ‪ٚ‬اٌفب غ ِٓ مِ‪ٛ‬اي ؽم‪ٛ‬ق اٌٍّى‪١‬خ ـ‪ّ١‬ب ث‪ٕٙ١‬ب ِؾفظخ ٘‪ ٟ‬ثّضبثخ "ِؾفظخ اطرزضّبر‬
‫ِشززن"‪٠ٚ .‬ـٍك عٍ‪ٙ١‬ب ـ‪ ٟ‬ثعغ األؽ‪١‬بْ رعج‪١‬ز "مِ‪ٛ‬اي االطزضّبر اٌّشززن"‪.‬‬
‫رعـ‪ ٝ‬األ‪٠ٌٛٚ‬خ ٌٍدخ‪ٛ‬ي ـ‪ ٟ‬اٌزّ‪ٚ ً٠ٛ‬االطزضّبر اٌّشززن اٌ‪ ٝ‬مرطدح ؽظبثبد االطزضّبر اٌّـٍمخ‪/‬‬
‫اٌّشززوخ‪ٚ ،‬مِب اِ‪ٛ‬اي ؽم‪ٛ‬ق اٌّظبّ٘‪ٚ ٓ١‬األِ‪ٛ‬اي اٌّأع‪ٌٍ ْٚ‬جٕه ثبطزاداِ‪ٙ‬ب ثبٌؽُٕ ‪ٚ‬اٌؽزَ‪ِ ،‬ضً‬
‫مرطرردح ؽظرربثبد األِبٔررخ‪ ،‬ـإٔ‪ٙ‬ررب ال رشرربرن يال يعا ورربْ ِعرردي األرطرردح اٌّشرربروخ ـرر‪ ٟ‬األرثرربػ‬
‫ٌؾظربثبد االطرزضّبر اٌّـٍمررخ‪ /‬اٌّشرززوخ ‪٠‬مرً عررٓ ِعردي مرطردح اٌزّ‪٠ٛ‬ررً ‪ٚ‬االطرزضّبر اٌّشررززن‪،‬‬
‫‪ٚ‬رى‪ِ ْٛ‬شبروز‪ٙ‬ب عٕد ذ ثبٌفزق ث‪٘ ٓ١‬رذ‪ ٓ٠‬اٌّعردٌ‪ِ ،ٓ١‬رم اعـربق ا‪٠ٌٛٚ‬رخ ألِر‪ٛ‬اي ؽمر‪ٛ‬ق اٌٍّى‪١‬رخ‬
‫عٍ‪ ٝ‬االِ‪ٛ‬اي اٌّأع‪ٌٍ ْٚ‬جٕه ثبطزاداِ‪ٙ‬ب‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪45‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم‪ٌ -‬ألطض ‪ٚ‬اٌم‪ٛ‬اعد اٌز‪ ٟ‬رؾىُ ر‪ٛ‬ظ‪١‬ؿ األِ‪ٛ‬اي ‪ٚ‬ع‪ٛ‬ا د٘ب‬
‫‪Continue‬‬
‫‪٠‬ررزرجؾ وررً ؽظرربة ِررٓ ؽظرربثبد االطررزضّبر اٌّم‪١‬رردح‪ /‬اٌّاظررض ‪ٚ‬وررً ِؾفظررخ ِررٓ اٌّؾرربـ‬
‫االطزضّبر‪٠‬خ ثعٍّ‪١‬بد اطزضّبر‪٠‬خ ِع‪ٕ١‬خ ا‪ِ ٚ‬ؾددح ‪ٌٚ‬ىً ِٕ‪ٙ‬ب ؽظبثبد ِظزمٍخ‪.‬‬
‫ـ‪ ٟ‬اٌؽبٌت‪٠ ،‬زُ ر‪ٛ‬ظ‪١‬ؿ االِر‪ٛ‬اي اٌّزغّعرخ ـر‪ ٟ‬اال‪ٚ‬ع‪١‬رخ االدخبر‪٠‬رخ ثرٕفض عٍّز‪ٙ‬رب االطرٍ‪١‬خ‪،‬‬
‫‪٠ٚ‬زُ عبدح اٌفظً اٌّؾبطج‪ ٟ‬ث‪ ٓ١‬عٍّ‪١‬بد اٌزّ‪ٚ ً٠ٛ‬االطرزضّبر اٌّشرززن ؽظرت ورً عٍّرخ ا‪ٚ‬‬
‫ِغّ‪ٛ‬عخ ِٓ اٌعّالد‪ٚ ،‬ثبٌزبٌ‪ ٟ‬لد ‪٠‬ى‪ٕ٘ ْٛ‬ربن ِؾفظزر‪ ٓ١‬ا‪ ٚ‬اوضرز ٌالطرزضّبر اٌّشرززن رجعرب‬
‫ٌ‪ٙ‬ذا اٌفظً‪.‬‬
‫‪٠‬ز‪ ٌٝٛ‬اٌجٕره ر‪ٛ‬ظ‪١‬رؿ األِر‪ٛ‬اي اٌّزغّعرخ ٌد‪٠‬رٗ ـر‪ ٟ‬اال‪ٚ‬ع‪١‬رخ االدخبر‪٠‬رخ اٌّازٍفرخ ‪ٚ‬ـمرب ألطرض‬
‫‪ٚ‬ل‪ٛ‬اعررد اٌّؼرربرثخ اٌشررزع‪١‬خ‪٘ٚ ،‬رر‪ِ ٛ‬ررب ‪٠‬ظررزٍشَ ‪ٚ‬عرر‪ٛ‬د ؽظرربثبد ِٕفظررٍخ ألعّرربي اٌزّ‪٠ٛ‬ررً‬
‫‪ٚ‬االطزضّبر اٌّشززن ‪ٌٚ‬ىً ِشز‪ٚ‬ف ِٓ ِشبر‪٠‬م االطزضّبر اٌّم‪١‬ردح‪ /‬اٌّاظرض ‪ٌٍٚ‬ز‪ٛ‬ظ‪١‬فربد‬
‫اٌّبٌ‪١‬خ ٌىرً ِؾفظرخ ِرٓ اٌّؾربـ االطرزضّبر‪٠‬خ‪ٚ ،‬ورً ِرٓ ٘رذٖ اٌؾظربثبد ِظرزمً رّبِرب عرٓ‬
‫ؽظبثبد اٌجٕه اٌابطخ‪ٚ ،‬ورً ؽظربة ِٕ‪ٙ‬رب ‪ُ٠‬فؼر‪ ٟ‬اٌر‪ٔ ٝ‬زرب ظ خبطرخ ثرٗ‪ ،‬طر‪ٛ‬اق موبٔرذ ٘رذٖ‬
‫إٌزب ظ رثؾب م‪ ٚ‬خظبرح‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪46‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم‪ٌ -‬ألطض ‪ٚ‬اٌم‪ٛ‬اعد اٌز‪ ٟ‬رؾىُ ر‪ٛ‬ظ‪١‬ؿ األِ‪ٛ‬اي ‪ٚ‬ع‪ٛ‬ا د٘ب‬
‫‪Continue‬‬
‫ر‪ٛ‬سف األرثربػ اٌّزؾممرخ ِرٓ عٍّ‪١‬ربد اٌزّ‪٠ٛ‬رً ‪ٚ‬االطرزضّبر اٌّشرززن ـر‪ٟ‬‬
‫ٔ‪ٙ‬ب‪٠‬خ وً طٕخ ِبٌ‪١‬خ ‪ٚ‬ـمب ٌّب ‪:ٍٟ٠‬‬
‫• رؤخررذ ٔظررجخ ِع‪ٕ١‬ررخ ِررٓ ٘ررذٖ االرثرربػ ٌزؽذ‪٠‬ررخ طررٕد‪ٚ‬ق ِ‪ٛ‬اع‪ٙ‬ررخ ِارربؿز‬
‫االطرررزضّبر اٌّشرررززن ٌّ‪ٛ‬اع‪ٙ‬رررخ اٌاظرررب ز اٌزررر‪ ٟ‬لرررد رفؼررر‪ ٟ‬اٌ‪ٙ١‬رررب ٔزرررب ظ‬
‫عٍّ‪١‬بد اٌزّ‪ٚ ً٠ٛ‬االطزضّبر اٌّشززن ـ‪ ٟ‬م‪ ٞ‬طٕخ ِٓ اٌظرٕ‪ٛ‬اد اٌّبٌ‪١‬رخ‪.‬‬
‫‪ٚ‬ـ‪ٙٔ ٟ‬ب‪٠‬خ عبَ ‪ 2009‬ثٍػ رط‪١‬د اٌظٕد‪ٚ‬ق ؽ‪ٛ‬اٌ‪ ْٛ١ٍِ )41( ٟ‬د‪ٕ٠‬ربر‪،‬‬
‫شربِال ِاظررض ررردٔ‪ ٟ‬عِررُ اٌج‪١‬ر‪ٛ‬ف ا‪٢‬عٍررخ ‪ٚ‬اٌزّرر‪٠ٛ‬الد‪ٚ ،‬ثبإلػرربـٗ اٌرر‪ٝ‬‬
‫٘ررررذا اٌظررررٕد‪ٚ‬ق‪ٕ٘ ،‬رررربن طررررٕد‪ٚ‬ق اٌزررررأِ‪ ٓ١‬اٌزجرررربدٌ‪ٚ ٟ‬اٌررررذ‪٠ ٞ‬زؼرررربِٓ‬
‫اٌّشززو‪ ْٛ‬ـ‪ ٗ١‬عٍ‪ ٝ‬رظد‪٠‬د ِد‪١ٔٛ٠‬خ مؽدُ٘ رغبٖ اٌجٕه م‪ ٚ‬عشق ِٕ‪ٙ‬ب ـر‪ٟ‬‬
‫ؽبالد اٌ‪ٛ‬ـبٖ م‪ ٚ‬اٌعغش اٌدا ُ م‪ ٚ‬االعظبر اٌّظزّز‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪47‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم‪ٌ -‬ألطض ‪ٚ‬اٌم‪ٛ‬اعد اٌز‪ ٟ‬رؾىُ ر‪ٛ‬ظ‪١‬ؿ األِ‪ٛ‬اي ‪ٚ‬ع‪ٛ‬ا د٘ب‬
‫‪Continue‬‬
‫• رؤخذ ٔظجخ ِؾددح ِٓ االرثبػ وؾظخ ٌألِ‪ٛ‬اي اٌداخٍخ ـ‪ٟ‬‬
‫االطزضّبر اٌّشززن‪٠ٚ ،‬ؾزف‬
‫اٌجٕه ثبٌٕظجخ اٌّزجم‪١‬خ‬
‫وؾظخ ٌٗ ثظفزٗ ِؼبرثب‪٠ٚ .‬زُ رؾد‪٠‬د ٘بر‪ ٓ١‬إٌظجز‪ٓ١‬‬
‫‪ٚ‬اإلعالْ عٕ‪ّٙ‬ب ـ‪ ٟ‬ثدا‪٠‬خ وً طٕخ ِبٌ‪١‬خ ِٓ لجً ِغٍض‬
‫ادارح اٌجٕه‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪48‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم‪ٌ -‬ألطض ‪ٚ‬اٌم‪ٛ‬اعد اٌز‪ ٟ‬رؾىُ ر‪ٛ‬ظ‪١‬ؿ األِ‪ٛ‬اي ‪ٚ‬ع‪ٛ‬ا د٘ب‬
‫‪Continue‬‬
‫اعا ِب وبٔذ إٌزرب ظ اٌظرٕ‪٠ٛ‬خ ٌّؾفظرخ االطرزضّبر اٌّشرززن ٘ر‪ ٟ‬خظربرح‪" ،‬ال طرّؼ اهلل" ‪ٌٚ‬رُ‬
‫‪٠‬ىؿ رط‪١‬د ؽظبة طٕد‪ٚ‬ق ِ‪ٛ‬اع‪ٙ‬خ ِابؿز االطزضّبر ٌزؽـ‪١‬خ ٘ذٖ اٌاظبرح‪ ،‬ـبٔٗ ‪٠‬زُ رـج‪١‬ك‬
‫ل‪ٛ‬اعد اٌّؼبرثخ اٌشزع‪١‬خ اٌز‪ ٟ‬رمؼ‪ ٟ‬ثزؾّ‪ ً١‬اٌفزق ألطرؾبة األِر‪ٛ‬اي ورً ثٕظرجخ ِشربروزٗ‬
‫ـ‪ِ ٟ‬عدي رط‪١‬د اٌزّ‪ٚ ً٠ٛ‬االطزضّبر اٌّشززن‪ ،‬ـ‪ ٟ‬ؽ‪٠ ٓ١‬ى‪ ْٛ‬اٌجٕه لد خظز ع‪ٙ‬دٖ‪.‬‬
‫‪٠‬شبرن وً ٔ‪ٛ‬ف ِٓ أ‪ٛ‬اف ؽظبثبد االطزضّبر اٌّشززن ثٕظجخ ِع‪ٕ١‬خ ِٓ رط‪١‬دٖ ـ‪ ٟ‬اٌزّ‪ً٠ٛ‬‬
‫‪ٚ‬االطزضّبر اٌّشززن ‪ٚ‬ثبٌزبٌ‪ ٟ‬ـ‪ ٟ‬إٌزب ظ اٌزثؾ‪١‬خ ٌ‪ٙ‬ب‪٠ٚ ،‬زُ رؾد‪٠‬د ٘ذٖ إٌظت ‪ٚ‬االعالْ عٕ‪ٙ‬ب‬
‫ـ‪ ٟ‬ثدا‪٠‬خ وً طٕخ ِبٌ‪١‬خ ِٓ لجً ِغٍض ادارح اٌجٕه‪ٚ .‬لد ؽدد اٌّغٍض ٘ذٖ إٌظت ثدا‪٠‬خ‪ٌُٚ ،‬‬
‫‪٠‬غز عٍ‪ٙ١‬ب ثعد عٌه م‪ ٞ‬رعد‪ ٟ٘ٚ ،ً٠‬عٍ‪ ٝ‬إٌؾ‪ ٛ‬اٌزبٌ‪:ٟ‬‬
‫• ؽظبثبد اٌز‪ٛ‬ـ‪١‬ز‪ٚ :‬رشبرن ثٕظجخ (‪ِ ِٓ )%50‬عدي رط‪١‬د٘ب‪.‬‬
‫• ؽظبثبد الشعبر‪ٚ :‬رشبرن ثٕظجخ (‪ِ ِٓ )%70‬عدي رط‪١‬د٘ب‪.‬‬
‫• ؽظبثبد ألعً‪ٚ :‬رشبرن ثٕظجخ (‪ ِٓ )%90‬اٌؾرد االدٔر‪ٌ ٝ‬زطر‪١‬د٘ب (ٌفمرد اٌّجربٌػ اٌّظرؾ‪ٛ‬ثخ‬
‫ؽم‪ٙ‬ب ثبٌّشبروخ)‪.‬‬
‫‪ٚ‬إٌظررت ؼ‪١‬ررز اٌّشرربروخ ِررٓ ارطرردح ٘ررذٖ اٌؾظرربثبد‪٘ ،‬رر‪ ٟ‬اٌّمرردر عرربدح ثمبة٘ررب د‪ ْٚ‬ر‪ٛ‬ظ‪١‬ررؿ‬
‫ٌّ‪ٛ‬اع‪ٙ‬خ ِزـٍجبد اٌظ‪ٌٛ١‬خ إٌمد‪٠‬خ ‪ِٚ‬زـٍجبد اٌظؾت ؽظت اٌشز‪ٚ‬ؽ اٌابطخ ثىً ؽظبة‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪49‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ث‪١‬بْ ثزـ‪ٛ‬ر مرثبػ االطزضّبر اٌّشززن‬
‫‪Joint Investment Profit‬‬
‫ٍِ‪ ْٛ١‬د‪ٕ٠‬بر‬
‫‪100‬‬
‫‪90‬‬
‫‪80‬‬
‫‪70‬‬
‫‪60‬‬
‫‪50‬‬
‫‪40‬‬
‫‪30‬‬
‫‪20‬‬
‫‪10‬‬
‫‪0‬‬
‫‪2009‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪2005‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪1995‬‬
‫‪50‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪1985‬‬
‫‪1980‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫اٌد‪ٚ‬ر االعزّبع‪ٌٍ ٟ‬جٕه‬
‫‪The Bank’s Social Role‬‬
‫رىّٓ موجز خدِخ مطدا٘ب اٌجٕه ٌٍّغزّم ـ‪ِ ٟ‬غزد ‪ٚ‬ع‪ٛ‬دٖ‪ٚ ،‬ر‪ٛ‬ـ‪١‬زٖ‬
‫ثذٌه اٌجد‪ ً٠‬اٌؾالي ٌالؽز‪١‬بعبد اٌّظزـ‪١‬خ أل‪ٚ‬ي ِزح ـ‪ ٟ‬االردْ‪.‬‬
‫‪٠‬زعد‪ ٜ‬ا٘زّبِٗ رعظ‪ ُ١‬اٌع‪ٛ‬ا د اٌّبٌ‪١‬خ يٌ‪ ٝ‬رعش‪٠‬ش اٌم‪ ُ١‬االطالِ‪١‬خ ـ‪ٟ‬‬
‫اٌزعبًِ ‪ٚ‬ر‪ٛ‬ص‪١‬ك م‪ٚ‬اطز اٌززاثؾ ‪ٚ‬اٌززاؽُ ‪ٚ‬اٌزىبـً ـ‪ ٟ‬اٌّغزّم‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪51‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫مثزس االٔشـخ االعزّبع‪١‬خ‬
‫‪The Most Significant Social Activities‬‬
‫اٌزجزعبد‪٠ :‬اظض اٌجٕه طٕ‪٠ٛ‬ب ِجٍؽب ِٓ اٌّبي ٌٍزجزف ثرٗ أل‪ٚ‬عرٗ اٌا‪١‬رز اٌّازٍفرخ‪ٚ .‬لرد ثٍرػ‬
‫يعّرربٌ‪ ٟ‬اٌزجزعرربد اٌزرر‪ ٟ‬لرردِ‪ٙ‬ب اٌجٕرره ِٕررذ رأط‪١‬ظررٗ ‪ٚ‬ؽزرر‪ٙٔ ٝ‬ب‪٠‬ررخ عرربَ ‪ 2009‬ؽرر‪ٛ‬اٌ‪)5.7( ٟ‬‬
‫ِال‪ ٓ١٠‬د‪ٕ٠‬برا‪ٚ .‬ـ‪ّ١‬ب ‪ ٍٟ٠‬ث‪١‬بْ ثأثزس اٌغ‪ٙ‬بد اٌز‪ ٟ‬اعزبد اٌجٕه عٍ‪ ٝ‬رمد‪ ُ٠‬اٌزجزعبد ٌ‪ٙ‬ب‪-:‬‬
‫‪2009 1993‬‬
‫‪214.2‬‬
‫‪2008 2007‬‬
‫‪100‬‬
‫‪2009 1981‬‬
‫‪369‬‬
‫‪2003 2000‬‬
‫‪300‬‬
‫‪2009 2008‬‬
‫‪59‬‬
‫‪2008 2006 2005 2002‬‬
‫‪55.00‬‬
‫وّرب ‪٠‬مرردَ اٌجٕره طررٕ‪٠ٛ‬ب مع‪ٙ‬ررشح رظرغ‪ِٚ ً١‬ؾرر‪ٛ‬الد ٌّدرطرخ عجررد اهلل ثررٓ اَ‬
‫ِىز‪ٌٍّ َٛ‬ىف‪ٛ‬ـ‪ٌّ ٓ١‬ظبعدح ؿالث‪ٙ‬ب ـ‪ ٟ‬اٌعٍّ‪١‬خ اٌزعٍ‪١ّ١‬خ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪52‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم ‪ -‬مثزس االٔشـخ االعزّبع‪١‬خ‬
‫‪Continue‬‬
‫اٌمز‪ٚ‬ع اٌؾظٕخ‪ٕ٠ :‬فزد اٌجٕه االطالِ‪ ٟ‬االردٔ‪ ٟ‬ث‪ ٓ١‬اٌجٕ‪ٛ‬ن اٌعبٍِرخ ـر‪ ٟ‬األردْ‪ِٕٚ ،‬رذ اْ ثردم ـر‪ِّ ٟ‬برطرخ‬
‫معّبٌررٗ‪ ،‬ثزمررد‪ ُ٠‬لررز‪ٚ‬ع ؽظررٕخ ٌٍّرر‪ٛ‬اؿٕ‪ٌّ ٓ١‬ظرربعدر‪ ُٙ‬ـرر‪ِٛ ٟ‬اع‪ٙ‬ررخ ِررب رزـٍجررٗ ثعررغ اٌؾرربالد االعزّبع‪١‬ررخ‬
‫اٌّعزجزح وبٌعالط ‪ٚ‬اٌزعٍ‪ٚ ُ١‬اٌش‪ٚ‬اط ِٓ ٔفمبد ٔ‪١‬خ‪ٚ .‬ثٍػ اٌعردد االعّربٌ‪ٌٍّ ٟ‬ظرزف‪١‬د‪ِ ٓ٠‬رٓ اٌمرز‪ٚ‬ع اٌؾظرٕخ‬
‫اٌز‪ ٟ‬لدِ‪ٙ‬ب اٌجٕه ؽزر‪ٙٔ ٝ‬ب‪٠‬رخ عربَ ‪ 2009‬ؽر‪ٛ‬اٌ‪ )238( ٟ‬مٌفرب‪ٚ ،‬ثٍؽرذ ل‪ّ١‬ز‪ٙ‬رب اإلعّبٌ‪١‬رخ ؽر‪ٛ‬اٌ‪)109.4( ٟ‬‬
‫ٍِ‪ ْٛ١‬د‪ٕ٠‬برا‪ ِٓٚ .‬ث‪ٕٙ١‬ب اٌمرز‪ٚ‬ع اٌؾظرٕخ اٌزر‪٠ ٟ‬رزُ رمرد‪ّٙ٠‬ب ٌٍشرجبة اٌّمجٍر‪ ٓ١‬عٍر‪ ٝ‬اٌرش‪ٚ‬اط ثبٌزٕظر‪١‬ك ِرم‬
‫عّع‪١‬خ اٌعفبؾ ‪ٚ‬اٌز‪ ٟ‬ثٍػ اعّبٌ‪ٙ١‬ب ؽ‪ٛ‬اٌ‪ ْٛ١ٍِ )3.9( ٟ‬د‪ٕ٠‬بر ِ‪ٛ‬سعخ عٍ‪ِ )7555( ٝ‬ظزف‪١‬د‪.‬‬
‫طٕد‪ٚ‬ق اٌزأِ‪ ٓ١‬اٌزجبدٌ‪ :ٟ‬ثبشز ٘ذا اٌظٕد‪ٚ‬ق ٔشربؿٗ ِرم ثدا‪٠‬رخ عربَ ‪ ،1994‬ؽ‪١‬رش ‪٠‬زؼربِٓ اٌّشرززو‪ْٛ‬‬
‫ـ‪ِ ِٓ ٗ١‬د‪ ٟٕ٠‬اٌجٕه عٍ‪ ٝ‬عجز عشق ِٓ اٌؼزر اٌرذ‪ٍ٠ ٞ‬ؾرك ثأؽردُ٘ ثزظرد‪٠‬د رطر‪١‬د ِد‪١ٔٛ٠‬زرٗ رغربٖ اٌجٕره م‪ٚ‬‬
‫عشق ِٕ‪ٙ‬رب ـر‪ ٟ‬ؽربالد اٌ‪ٛ‬ـربح م‪ ٚ‬اٌعغرش اٌردا ُ م‪ ٚ‬االعظربر اٌّظرزّز‪ٚ .‬ؽزر‪ٙٔ ٝ‬ب‪٠‬رخ عربَ ‪ ،2009‬ثٍرػ رطر‪١‬د‬
‫اٌظٕد‪ٚ‬ق ؽ‪ٛ‬اٌ‪ ْٛ١ٍِ )25.6( ٟ‬د‪ٕ٠‬بر‪ٚ ،‬عدد اٌؾبالد اٌزر‪ ٟ‬ررُ اٌزعر‪٠ٛ‬غ عٍ‪ٙ١‬رب (‪ )1078‬ؽبٌرخ‪ٚ ،‬يعّربٌ‪ٟ‬‬
‫٘ررذٖ اٌزع‪٠ٛ‬ؼرربد ثٍررػ ؽرر‪ٛ‬اٌ‪١ٍِ )2.86( ٟ‬رر‪ ْٛ‬د‪ٕ٠‬رربرا‪ .‬اِررب عرردد اٌّشررززو‪ ٓ١‬ـرر‪٘ ٟ‬ررذا اٌظررٕد‪ٚ‬ق ـمررد ثٍررػ‬
‫(‪ )114.6‬اٌؿ ِشززن‪ٚ ،‬رط‪١‬د ِد‪١ٔٛ٠‬ز‪ ُٙ‬ثٍػ ؽ‪ٛ‬اٌ‪ ْٛ١ٍِ )411.7( ٟ‬د‪ٕ٠‬برا‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪53‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم ‪ -‬مثزس االٔشـخ االعزّبع‪١‬خ‬
‫‪Continue‬‬
‫ثزٔبِظ رّ‪ ً٠ٛ‬اٌّ‪ٚ ٓ١١ٕٙ‬اٌؾزـ‪ :ٓ١١‬ا٘زُ اٌجٕره ِٕرذ اٌجدا‪٠‬رخ ثزّ‪٠ٛ‬رً ِزـٍجربد ِشربر‪٠‬م ع‪ٞٚ‬‬
‫اٌّ‪ٚ ٓٙ‬اٌؾزؾ ثظ‪١‬ؽخ اٌّزاثؾخ‪ٚ ،‬ـ‪ ٟ‬عـبَ ‪ ،1994‬اطزؾدس اٌجٕه ثزٔبِغرب خبطرب ٌزّ‪٠ٛ‬رً‬
‫ِشبر‪٠‬م ٘ذٖ اٌفئخ ثأطٍ‪ٛ‬ة اٌّشبروخ اٌّزٕبلظخ اٌذ‪٠ ٞ‬مؼ‪ ٟ‬ثزظد‪٠‬د اٌزّ‪٠ٛ‬رً ِرٓ اإل‪٠‬رزاداد‬
‫اٌذار‪١‬خ ٌٍّشز‪ٚ‬ف اٌّّ‪َٛ‬ي‪.‬‬
‫اٌزفبعً ِم األٔشـخ االعزّبع‪١‬خ ‪ٚ‬اٌضمبـ‪١‬خ‪٠ :‬درن اٌجٕه اْ ِظرؤ‪١ٌٚ‬برٗ االعزّبع‪١‬رخ ‪ٚ‬اٌضمبـ‪١‬رخ‬
‫ال رمؿ عٕد رزطر‪١‬خ اٌمر‪ ُ١‬اإلطرالِ‪١‬خ ـر‪ ٟ‬اٌّعربِالد اٌّظرزـ‪١‬خ اٌّعزربدح‪ ،‬ا‪ ٚ‬ثبٌم‪١‬ربَ ِجبشرزح‬
‫ثبألٔشـخ االعزّبع‪١‬خ ‪ٚ‬ئّب ٘ذٖ اٌّظرؤ‪١ٌٚ‬بد رزعرد‪ ٜ‬عٌره اٌر‪ ٝ‬اٌزفبعرً اإل‪٠‬غربث‪ِ ٟ‬رم أشرـخ‬
‫‪ٚ‬ـعبٌ‪١‬بد عاد ؿبثم اعزّبع‪ٚ ٟ‬صمبـ‪ ٟ‬رزفك ِم ر‪ٛ‬ع‪ٙ‬برٗ اٌعبِخ‪ ِٓٚ .‬اثزس مٔشـزٗ ـر‪٘ ٟ‬رذا‬
‫اٌّغبي‪:‬‬
‫• اٌزعب‪ِ ْٚ‬م اٌّؤطظبد اٌّبٌ‪١‬خ االطالِ‪١‬خ‪.‬‬
‫• اٌزعب‪ِ ْٚ‬م اٌّ‪ٙ‬زّ‪ ٓ١‬ثفىزح اٌجٕ‪ٛ‬ن االطالِ‪١‬خ عٍ‪ ٝ‬معّبي ‪ٚ‬رـج‪١‬مبد اٌجٕه اٌّازٍفخ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪54‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم ‪ -‬مثزس االٔشـخ االعزّبع‪١‬خ‬
‫‪Continue‬‬
‫• اٌّشبروخ ـ‪ ٟ‬اٌّؤرّزاد ‪ٚ‬إٌد‪ٚ‬اد اٌّؾٍ‪١‬خ ‪ٚ‬اٌابرع‪١‬خ اٌز‪ ٟ‬رزظرً ثّغربالد عٍّرٗ‪،‬‬
‫م‪ِ ٚ‬ب ‪٠‬ظبعد ِٕ‪ٙ‬ب عٍ‪ ٝ‬رـ‪ٛ‬ر اعّبي اٌّظبرؾ االطالِ‪١‬خ‪.‬‬
‫• ردر‪٠‬ت اٌـٍجخ‪ ،‬اع ثٍػ عدد ِٓ رُ ردر‪٠‬ج‪ )10535( ُٙ‬ؽز‪ٙٔ ٝ‬ب‪٠‬خ عبَ ‪.2009‬‬
‫• رىررز‪ ُ٠‬اٌفررب ش‪ ٓ٠‬ـرر‪ِ ٟ‬ظرربثمبد ؽف ر اٌمررز ْ اٌىررز‪ ،ُ٠‬ثّررب ـ‪ٙ١‬ررب اٌّظرربثمخ اٌ‪ٙ‬بشررّ‪١‬خ‬
‫اٌد‪١ٌٚ‬خ ٌؾفر اٌمرز ْ اٌىرز‪ ُ٠‬اٌزر‪ ٟ‬رشرزؾ عٍ‪ٙ١‬رب ‪ٚ‬سارح األ‪ٚ‬لربؾ‪ ،‬ؽ‪١‬رش ‪٠‬مردَ اٌجٕره‬
‫طرررٕ‪٠ٛ‬ب اٌغرررب شح األ‪ٌٚ‬ررر‪ ٝ‬م‪ ٚ‬اٌضبٔ‪١‬رررخ ٌٍّزظررربثم‪ِٕٚ ٓ١‬رررذ رأطررر‪١‬ض اٌّظررربثمخ ـررر‪ ٟ‬عررربَ‬
‫‪.1993‬‬
‫• رؽـ‪١‬خ ع‪ٛ‬ا ش ِظبثمبد اطالِ‪١‬خ‪.‬‬
‫• اٌزعب‪ ْٚ‬ـ‪ ٟ‬أغبػ ؽفالد اٌشـبؾ اٌغّبع‪١‬خ اٌز‪ ٟ‬رمبَ طٕ‪٠ٛ‬ب‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪55‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ش‪ٙ‬بداد اٌزّ‪١‬ش ‪ٚ‬اٌزظٕ‪١‬ؿ ِٓ اٌغ‪ٙ‬بد اٌّازظخ‬
‫‪Rating & Privileged Certificates Issued by Specialist‬‬
‫ؽظً ِٓ (‪ِٚ )Dinar Stander‬رٓ (‪ )Dar Al-Istithmar‬ـر‪ ٟ‬ثدا‪٠‬رخ عربَ ‪ 2010‬عٍر‪ٝ‬‬
‫عب شح مـؼً ِؤطظرخ ِبٌ‪١‬رخ اطرالِ‪١‬خ ِرٓ ؽ‪١‬رش ِمبطرد اٌشرز‪٠‬عخ‪/‬اٌظ‪١‬بطربد االطرزضّبر‪٠‬خ ‪ٚ‬عٍر‪ٝ‬‬
‫عب شح مـؼً ِؤطظخ ِبٌ‪١‬خ اطالِ‪١‬خ ِٓ ؽ‪١‬ش ِمبطد اٌشز‪٠‬عخ‪/‬اٌّظؤ‪١ٌٚ‬خ االعزّبع‪١‬خ‪.‬‬
‫ِٕؾذ ِغٍخ (‪ٔ )World Finance‬ب ت ر ‪١‬ض ِغٍض اإلدارح اٌّد‪٠‬ز اٌعبَ ٌٍجٕه عٍر‪ ٝ‬عرب شح‬
‫مـؼً شاظ‪١‬خ ِظزـ‪١‬خ ـ‪ ٟ‬األردْ ٌعبَ ‪ ،2009‬رمد‪٠‬زا ٌٍّظبّ٘خ اٌفبعٍخ ‪ٚ‬اٌّزّ‪١‬شح ـ‪ ٟ‬اٌمـبف‬
‫اٌّظزـ‪ ٟ‬األردٔ‪ ٟ‬خالي صالصخ عم‪ٛ‬د ‪ٚ‬رؾم‪١‬ك يػبـبد ٍِّ‪ٛ‬طخ عٍ‪ ٝ‬األداق ‪ٚ‬إٌّزغربد ‪ِٛٚ‬اع‪ٙ‬رخ‬
‫اٌزؾد‪٠‬بد اٌز‪ٚ ٟ‬اع‪ٙ‬ذ عًّ اٌجٕه‪ٚ ،‬االطزداِخ ‪ٚ‬اطزّزار‪٠‬خ إٌّر‪ِ ٛ‬رم اٌىفربقح ‪ٚ‬االٌزرشاَ ثزطربٌخ‬
‫اٌجٕرره‪ٚ ،‬اٌزة‪٠‬ررخ اٌـّ‪ٛ‬ؽررخ‪ ،‬ؽزرر‪ٚ ٝ‬طررً اٌجٕرره اإلطررالِ‪ ٟ‬األردٔرر‪ ٟ‬يٌرر‪ ٝ‬درعرربد عبٌ‪١‬ررخ ِررٓ اٌزمرردَ‬
‫‪ٚ‬إٌغبػ ‪ٚ‬عٌه ؽظت اٌزمز‪٠‬ز اٌظبدر عٓ اٌّغٍخ‪.‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪56‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم ‪ٌ -‬ش‪ٙ‬بداد اٌزّ‪١‬ش ‪ٚ‬اٌزظٕ‪١‬ؿ ِٓ اٌغ‪ٙ‬بد اٌّازظرخ‬
‫‪Continue‬‬
‫ؽظً ِٓ اٌ‪ٛ‬وبٌخ اإلطالِ‪١‬خ اٌد‪١ٌٚ‬خ ٌٍزظٕ‪١‬ؿ (‪ِٚ )IIRA‬مز٘ب اٌجؾز‪ ٓ٠‬عٍر‪ ٝ‬رظرٕ‪١‬ؿ اٌغر‪ٛ‬دح اٌشرزع‪١‬خ‬
‫(‪ٌٍ AA )SQR‬عرربَ ‪ٚ ، 2009‬ثّررب ‪٠‬ف‪١‬ررد اٌزررشاَ اٌجٕرره ثبِز‪١‬رربس ثزـج‪١‬ررك مؽىرربَ اٌشررز‪٠‬عخ اإلطررالِ‪١‬خ ـرر‪ٟ‬‬
‫ِعبِالرٗ‪٘ٚ ،‬ذا اٌزظٕ‪١‬ؿ ٘‪ ٛ‬معٍ‪ ٝ‬رظٕ‪١‬ؿ شزع‪٠ ٟ‬ؾظً عٍ‪ ٗ١‬م‪ ٞ‬ثٕه يطالِ‪ ٟ‬وّب مـبدد اٌ‪ٛ‬وبٌخ‪.‬‬
‫ِٕؾزررررٗ اٌ‪ٛ‬وبٌررررخ اإلطررررالِ‪١‬خ اٌد‪١ٌٚ‬ررررخ ٌٍزظررررٕ‪١‬ؿ (‪ٌ )IIRA‬عرررربَ ‪ 2009‬رظررررٕ‪١‬ف‪ٙ‬ب ٌٍّظررررز‪ ٜٛ‬اٌررررد‪ٌٟٚ‬‬
‫"ِظرزمز‪ٌٍ "BBB-/A3/‬عٍّرخ األعٕج‪١‬رخ عٍرر‪ ٝ‬اٌّرد‪ ٜ‬اٌـ‪٠ٛ‬رً ‪ٚ‬االٌزشاِربد لظرر‪١‬زح األعرً‪ٚ ،‬ورذٌه ِٕؾزررٗ‬
‫رظررٕ‪١‬فب ِظررزمز "‪ٌٍ "BBB/A-3‬عٍّررخ اٌّؾٍ‪١‬ررخ عٍرر‪ ٝ‬اٌّررد‪ ٜ‬اٌـ‪٠ٛ‬ررً ‪ٚ‬االٌزشاِرربد اٌمظرر‪١‬زح األعررً‪ ،‬وّررب‬
‫ِٕؾزررٗ اٌ‪ٛ‬وبٌررخ رظررٕ‪١‬ف‪ٙ‬ب ٌٍّظررز‪ ٜٛ‬اٌّؾٍرر‪( ٟ‬اٌررد‪ٕ٠‬بر األردٔرر‪ٚ ،A)jd( )ٟ‬اٌزظررٕ‪١‬ؿ (اٌررد‪ٕ٠‬بر األردٔرر‪)ٟ‬‬
‫(‪ٌ A-1)jd‬الٌزشاِرربد اٌـ‪ٍ٠ٛ‬ررخ ‪ٚ‬اٌمظرر‪١‬زح األعررً‪ .‬رىرر‪ ْٛ‬االؽزّرربالد اٌّظررزمجٍ‪١‬خ ٌغّ‪١‬ررم ٘ررذٖ اٌزظررٕ‪١‬فبد‬
‫ِظزمزح‪.‬‬
‫عررـددد شررـزوخ (‪ )DNV‬اٌعررـبٌّ‪١‬خ ِٕؾررٗ شررـ‪ٙ‬بدح اٌغررـ‪ٛ‬دح اٌعررـبٌّ‪١‬خ ‪ٌٍ ISO9001 :2008‬عرربَ ‪2009‬‬
‫ـ‪ٔ ٟ‬ظُ اإلدارح‪ٚ ،‬اٌز‪ ٟ‬رعجز عٓ ؽظٓ مداق اٌجٕه ـ‪ِ ٟ‬ازٍؿ اٌمـؼب‪٠‬ب اإلدار‪٠‬خ ‪ٚ‬اإلٔزبع‪١‬خ‪ِ ،‬م اٌعٍرُ ثأٔرٗ‬
‫لد رُ ِٕؾٗ ش‪ٙ‬بدح األ‪٠‬ـش‪ 9001-2000 ٚ‬ـ‪ ٟ‬عبَ ‪.2006‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪57‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬
‫ربثم ‪ٌ -‬ش‪ٙ‬بداد اٌزّ‪١‬ش ‪ٚ‬اٌزظٕ‪١‬ؿ ِٓ اٌغ‪ٙ‬بد اٌّازظخ ‪Continue‬‬
‫ؽظررً عٍرر‪ ٝ‬عررب شح مـؼررً ثٕرره يطررالِ‪ٌ ٟ‬ارردِبد اٌزغش ررخ عٍرر‪ِ ٝ‬ظررز‪ ٜٛ‬اٌعرربٌُ ػررّٓ‬
‫عرر‪ٛ‬ا ش اٌزّ‪٠ٛ‬ررً ٌٍعرربَ ‪ِ 2009‬ررٓ ِغٍررخ (‪ٚ ،)World Finance‬اٌّزاظظررخ ـرر‪ٟ‬‬
‫ِغبي اٌجٕ‪ٛ‬ن ‪ٚ‬اٌّؤطظبد اٌّبٌ‪١‬خ اٌّظزـ‪١‬خ‪ٚ ،‬اٌز‪ ٟ‬رظدر ِٓ ٌٕدْ‪.‬‬
‫اخزبرد ِغٍخ (‪ )Global Finance‬اٌّزاظظرخ ـر‪ِ ٟ‬غرـبي اٌجرـٕ‪ٛ‬ن ‪ٚ‬اٌّؤطظربد‬
‫اٌّبٌ‪١‬خ اٌّظزـ‪١‬خ (‪ِٚ‬مز٘ب ٔ‪ٛ٠ٛ١‬رن) اٌجٕه وأـؼً ِؤطظخ ِبٌ‪١‬خ يطالِ‪١‬خ ـر‪ ٟ‬األردْ‬
‫ٌٍعبَ ‪ٌّ ، 2008‬ظربّ٘زٗ ـر‪ّٔ ٟ‬ر‪ ٛ‬اٌزّ‪٠ٛ‬رً اإلطرالِ‪ٚ ٟ‬رٍج‪١‬رخ ؽبعربد اٌعّرالق‪ٚ ،‬رمرد‪ُ٠‬‬
‫ِٕزغبد ِز‪ٛ‬اـمخ ِم مؽىبَ ‪ٚ‬ل‪ٛ‬اعد اٌشز‪٠‬عخ اإلطالِ‪١‬خ‪ِّ ،‬رب ععٍرٗ ـر‪ِ ٟ‬ظربؾ اٌجٕر‪ٛ‬ن‬
‫اإلطالِ‪١‬خ اٌم‪١‬بد‪٠‬خ‪.‬‬
‫ؽظً عٍ‪ ٝ‬رظٕ‪١‬ؿ )‪ِ (BB-‬ـٓ ِؤطظخ )‪ (Fitch rating‬ـ‪ ٟ‬عبَ ‪ٌٍ 2009‬ظرٕخ‬
‫اٌزبٌ‪١‬خ عٍ‪ ٝ‬اٌز‪ٛ‬اٌ‪.ٟ‬‬
‫دائرة الدراساث واألبحاث‬
‫‪58‬‬
‫تجــارب مؤسســاث التمـــويل اإلســالمي‬
‫(تجربت البنك اإلسالمي األردني )‬