‫‪http://www.aleqt.com/2010/10/10/article_453322.print‬‬
‫ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ اﻻﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ‬
‫اﻟﻌﺪد‪ 1431/11/02 6208 :‬اﻟﻤﻮاﻓﻖ‪10-10-2010 :‬‬
‫اﻟﺼﻮرﯾﺔ ﺗﮭﺎﺟﻢ اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‬
‫ﻳﺎﺳﺮ ﺑﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﺮﺣﻤﻦ آل ﻋﺒﺪ اﻟﺴﻼم‬
‫اﻟﻤﺮاﻗﺐ ﻟﻠﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﯾﺠﺪ ﻛﺜﺮة وﺗﻨﻮع ﻣﻨﺘﺠﺎﺗﮭﺎ اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻟﺘﻲ اﺳﺘﻄﺎﻋﺖ ﻣﻦ ﺧﻼﻟﮭﺎ ﺗﻠﺒﯿﺔ اﺣﺘﯿﺎﺟﺎت‬
‫اﻟﻌﻤﻼء اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ واﻟﻤﺘﺠﺪدة‪ ،‬ﻣﻤﺎ أﻋﻄﺎھﺎ ﻣﯿﺰة ﺗﻨﺎﻓﺴﯿﺔ ﻋﺎﻟﻤﯿﺔ‪ ،‬وﻣﻊ ھﺬا اﻟﺘﻄﻮر اﻟﺴﺮﯾﻊ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ ﻧﺠﺪ أﻧﮫ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻄﺒﯿﻌﻲ ﺣﺪوث ﺑﻌﺾ اﻷﺧﻄﺎء ﻓﻲ ﺗﻄﺒﯿﻘﺎﺗﮭﺎ اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ‪ ،‬وﻣﻦ ذﻟﻚ اﻟﺼﻮرﯾﺔ أو اﻟﺸﻜﻠﯿﺔ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت‪ ،‬ﺣﯿﺚ‬
‫إن اﻟﻤﻨﺘﺞ ﻓﻲ ﻇﺎھﺮه إﺳﻼﻣﻲ وﻟﻜﻦ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﺘﺄﻣﻞ واﻗﻌﮫ ﺟﯿﺪاً ﺗﺠﺪ أﻧﮫ ﻏﯿﺮ ذﻟﻚ‪ .‬وﻟﻌﻠﻲ أذﻛﺮ أﻣﺜﻠﺔ ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ أﺷﻜﺎل‬
‫اﻟﺼﻮرﯾﺔ اﻟﺘﻲ رﺑﻤﺎ ﺗﻘﻊ ﻓﻲ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻔﻲ ﺑﻌﺾ ﺗﻄﺒﯿﻘﺎت ﺻﻜﻮك اﻹﺟﺎرة ﻣﺜﻼً ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮم أن ﺣﻤﻠﺔ‬
‫اﻟﺼﻜﻮك ﯾﻤﻠﻜﻮن اﻷﺻﻞ‪ ،‬ﻓﻌﻨﺪ ﺗﻌﺜﺮ اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻋﻦ اﻟﺴﺪاد ﻣﻦ ﺣﻖ ﺣﻤﻠﺔ اﻟﺼﻜﻮك ﺑﯿﻊ ھﺬا اﻷﺻﻞ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺣﻘﮭﻢ‬
‫ﻣﻨﮫ‪ ،‬إﻻ أﻧﮫ ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﺘﻄﺒﯿﻘﺎت ﻋﻨﺪ ﺗﻌﺜﺮ ﺑﻌﺾ اﻟﺸﺮﻛﺎت ﻟﻢ ﯾﺘﻤﻜﻦ ﺣﻤﻠﺔ اﻟﺼﻜﻮك ﻣﻦ ﺑﯿﻊ اﻷﺻﻞ‪ ،‬ﻧﻈﺮاً ﻷن ﺗﻤﻠﻜﮭﻢ‬
‫اﻷﺻﻞ ﻛﺎن ﺻﻮرﯾﺎً وﻟﯿﺲ ﺣﻘﯿﻘﯿﺎً! وأﺣﺪ اﻟﺼﻜﻮك ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻌﺜﺮت اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻋﻦ اﻟﺴﺪاد وأراد ﺣﻤﻠﺔ اﻟﺼﻜﻮك ﺑﯿﻊ اﻷﺻﻞ‬
‫اﻟﺬي ﺻﺪرت ﻋﻠﯿﮫ اﻟﺼﻜﻮك ﻟﻢ ﯾﺘﻤﻜﻨﻮا‪ ،‬ﻷن ﺑﻌ يﮭﻢ أﺟﺎﻧﺐ وﻟﯿﺲ ﻣﻦ ﺣﻖ اﻷﺟﺎﻧﺐ اﻟﺘﻤﻠﻚ واﻟﺒﯿﻊ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺪوﻟﺔ!‬
‫وﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻻﻋﺘﻤﺎدات اﻟﻤﺴﺘﻨﺪﯾﺔ ﺧﺎﺻﺔ اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ ﻣﻨﮭﺎ ﺗﺠﺪ أن ﺷﺮﻛﺔ ﺗﻔﺘﺢ اﻋﺘﻤﺎداً ﻣﺴﺘﻨﺪﯾﺎ ﻓﻲ اﻟﺒﻨﻚ ﻟﺸﺮاء ﺑﻀﺎﻋﺔ‬
‫ﻣﻦ ﺷﺮﻛﺔ أﺧﺮى‪ ،‬وﻗﺪ ﺗﻜﻮن ھﺬه اﻟﺸﺮﻛﺔ ﺗﺎﺑﻌﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺔ اﻷم ﻓﺎﺗﺤﺔ اﻻﻋﺘﻤﺎد‪ ،‬ﻓﺘﻄﻠﺐ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ ﺷﺮاء اﻟﺒﻀﺎﻋﺔ وﻣﻦ ﺛﻢ‬
‫ﺑﯿﻌﮭﺎ ﻋﻠﯿﮭﺎ‪ ،‬ﻓﻨﺠﺪ أن اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻓﺎﺗﺤﺔ اﻻﻋﺘﻤﺎد ورﺑﻤﺎ اﻟﺒﻨﻚ ﯾﻌﻠﻢ أﻧﮫ ﻻ ﺗﻮﺟﺪ ﺑﻀﺎﻋﺔ‪ ،‬وإﻧﻤﺎ اﻟﻘﺼﺪ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ ﺣﺼﻮل‬
‫اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻘﺪ ﻓﻘﻂ!‬
‫وأﯾﻀﺎً ﻓﻲ ﻣﻨﺘﺞ اﻟﺘﻮرق‪ ،‬ذﻟﻚ اﻟﻤﻨﺘﺞ اﻟﺬي ﻛﺜﺮ ﻓﯿﮫ اﻟﺠﺪل‪ ،‬ﺗﻘﻊ أﺣﯿﺎﻧﺎً ﻓﻲ ﺑﻌﺾ ﺗﻄﺒﯿﻘﺎﺗﮫ اﻟﺼﻮرﯾﺔ‪ ،‬ﻓﺒﻌﺾ اﻟﺒﻨﻮك‬
‫ﻣﺜﻼً ﯾﻮﻗﻊ ﻣﻊ اﻟﻌﻤﯿﻞ ﻋﻘﺪ ﺑﯿﻊ ﺑﻀﺎﻋﺔ ﻋﻠﻰ أن ﯾﺴﺪد اﻟﻌﻤﯿﻞ ﻗﯿﻤﺘﮭﺎ آﺟﻼً ﻣﻊ أن اﻟﺒﻨﻚ ﻟﻢ ﯾﻤﻠﻚ اﻟﺒﻀﺎﻋﺔ ﺑﻌﺪ ﺛﻢ ﯾﻮﻗﻊ‬
‫اﻟﻌﻤﯿﻞ ﻋﻘﺪاً آﺧﺮ ﻟﺒﯿﻊ اﻟﺒﻀﺎﻋﺔ ﺣﺎﻻً ﺣﺘﻰ ﯾﻘﺒﺾ اﻟﺜﻤﻦ وﯾﻮﻛﻞ اﻟﺒﻨﻚ ﻓﻲ ﺑﯿﻌﮭﺎ ﺑﺎﻟﻨﯿﺎﺑﺔ ﻋﻨﮫ‪ ،‬وﺑﻌﺪ أن ﯾﺘﺄﻛﺪ اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻦ‬
‫ﺗﻮﻗﯿﻊ اﻟﻌﻤﯿﻞ وﺟﺪﯾﺘﮫ ﯾﻘﻮم ﺑﻌﺪ ذﻟﻚ ﺑﺸﺮاء اﻟﺒﻀﺎﻋﺔ وﺗﻤﻠﻜﮭﺎ وﻣﻦ ﺛﻢ ﺑﯿﻌﮭﺎ ﻓﻲ وﻗﺖٍ واﺣﺪ!‬
‫ﻓﮭﺬه ﺑﻌﺾ اﻷﻣﺜﻠﺔ اﻟﺘﻲ ﻣﻦ اﻟﻤﻤﻜﻦ أن ﺗﻘﻊ ﺧﻄﺄً أو ﺟﮭﻼً ﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﻌﺎﻣﻠﯿﻦ ﻓﯿﮭﺎ واﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺗﻨﺒﮫ وﯾﻘﻈﺔ ﺧﺎﺻﺔ ﻣﻦ أﺟﮭﺰة اﻟﺘﺪﻗﯿﻖ اﻟﺸﺮﻋﻲ اﻟﺘﻲ ﯾﺠﺐ أن ﺗﺮاﻋﻲ اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﺸﺮﻋﯿﺔ ﻋﻨﺪ ﻣﺮاﻗﺒﺔ‬
‫ﺗﻄﺒﯿﻘﺎت اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت‪ ،‬ﺣﺘﻰ ﻻ ﺗﺘﺤﻮل اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺑﻘﺼﺪ أو ﺑﻐﯿﺮ ﻗﺼﺪ إﻟﻰ ﻣﺼﺮﻓﯿﺔ ﺣﯿﻞ وﺗﻼﻋﺒﺎت‪ ،‬ﻣﻤﻜﻦ أن‬
‫ﺗﺴﺘﻐﻞ اﺳﺘﻐﻼﻻً ﺳﯿﺌﺎً ﯾﺴﻲء إﻟﻰ ﻣﺴﯿﺮة اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ وﺗﻘﺪﻣﮭﺎ‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻟﻤﻌﻠﻮم أن اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﻣﺼﺮﻓﯿﺔ‬
‫ﺣﻘﯿﻘﯿﺔ ﺗﻘﻮم ﻋﻠﻰ اﻟﺒﯿﻊ واﻟﺸﺮاء اﻟﺤﻘﯿﻘﻲ‪ ،‬واﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ اﻟﺤﻘﯿﻘﯿﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻤﻮﯾﻞ اﻟﺤﻘﯿﻘﻲ وﻟﯿﺲ اﻟﺼﻮري‪ ،‬ﺑﻞ وﺣﺘﻰ ﻻ ﺗﻔﻘﺪ‬
‫اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ ﺟﻮھﺮھﺎ وﻟﻤﻌﺎﻧﮭﺎ ﺑﻞ أﺷﺪ ﻣﻦ ذﻟﻚ ﺛﻘﺔ اﻟﻤﺘﻌﺎﻣﻠﯿﻦ ﻣﻌﮭﺎ‪ ،‬وﺣﺘﻰ ﺗﺒﻘﻰ اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‬
‫ﻣﺤﻘﻘﺔ اﻷھﺪاف اﻟﺘﻲ ﻗﺎﻣﺖ وأﺳﺴﺖ ﻣﻦ أﺟﻠﮭﺎ ﻟﻨﻔﻊ اﻟﻔﺮد واﻟﻤﺠﺘﻤﻊ أﺟﻤﻊ‪ ،‬ﻓﻤﻦ اﻟﻤﮭﻢ ﺟﺪاً اﻟﺤﺬر ﻣﻦ ﺗﻄﺒﯿﻖ‬
‫اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻟﺘﻘﻠﯿﺪﯾﺔ ﺑﺎﺳﻢ اﻟﻤﺼﺮﻓﯿﺔ اﻹﺳﻼﻣﯿﺔ‪.‬‬
‫ﺟﻤﯿﻊ اﻟﺤﻘﻮق ﻣﺤﻔﻮﻇﺔ ﻟـﺼﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ‪2009‬‬
‫ﺗﺼﻤﯿﻢ وﺗﻄﻮﻳﺮ وﺗﻨﻔﯿﺬ إدارة اﻟﺒﻮاﺑﺔ اﻹﻟﻜﺘﺮوﻧﯿﺔ ﻓﻲ ﺻﺤﯿﻔﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ‬
‫ص ‪10/10/2010 10:26‬‬
‫ﻣﻦ ‪1 1‬‬