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anticipazione al salvo buon fine sbf - Banca di credito cooperativo di

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FOGLIO INFORMATIVO
relativo a:
OPERAZIONI DI ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF)
Documento n. 47 decorrenza 01/10/2014
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SCAFATI E CETARA - SOCIETA’ COOPERATIVA
Sede legale e amministrativa: Via P. Melchiade, n. 37 - 84018 Scafati (Sa)
Tel.: 081 8570111 – Fax: 081 8502428 – N. Verde: 800778686 (Ufficio informazioni)
E-mail: [email protected] - Sito internet: www.bccscafatiecetara.it
Codice Fiscale e Partita IVA 00252880653
Iscritta al Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno al n. 00252880653
Iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia al n. 2042 - Cod. ABI: 08855.9
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A160753
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia
degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
CHE COS’È L’ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF)
L’operazione di anticipazione al salvo buon fine (SBF) permette di monetizzare immediatamente un proprio
credito verso un terzo, con il cui incasso la banca ottiene il rimborso delle somme anticipate al cliente.
Dal punto di vista tecnico, questa operazione può essere attuata secondo due modalità:
a) Prima modalità (conto unico): l’importo risultante dagli effetti e dai documenti presentati viene – in
caso di accoglimento della richiesta – messo a disposizione del Cliente sul conto corrente ordinario
dello stesso. Qualora il cliente utilizzi l’anticipazione, sui saldi a debito del conto corrente maturano
interessi, addebitati periodicamente in conto. Se invece il cliente non utilizza le somme, non vengono
contabilizzati interessi a suo debito. L’accreditamento sul conto corrente dell’importo degli effetti e
dei documenti presentati avviene nel giorno di maturazione della loro valuta;
b) Seconda modalità (conto anticipi): l’importo degli effetti presentati alla banca viene addebitato al
conto anticipi, con – di norma, e salve diverse intese - contestuale accredito al conto ordinario. Alla
scadenza degli effetti e trascorsi i giorni tecnici eventualmente convenuti, se il debitore esegue la
prestazione dovuta, si estingue anche la partita debitoria aperta al conto anticipi; laddove, invece, il
terzo debitore non adempia l’obbligazione, la partita debitoria accesa al conto anticipi è ugualmente
estinta, con addebito della posta al conto ordinario del presentatore. Le competenze via via maturate
sul conto anticipi sono direttamente portate a debito del corrispondente conto corrente ordinario.
L’anticipo sbf può essere concesso anche come fido promiscuo con altre forme tecniche dello stesso tipo
(Es.: Anticipo su fatture, Sconto Commerciale, ecc.).
Principali rischi (generici e specifici)
Obbligo da parte del cliente di rimborsare alla banca le somme da questa anticipate in caso di mancato
pagamento degli effetti presentati.
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni
e spese) ove contrattualmente previsto.
CONDIZIONI ECONOMICHE
SULLA BANCA
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del
cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
Foglio Informativo ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE_SBF aggiornato il 01/10/2014
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INTERESSI DEBITORI
Tasso di interesse debitore annuo
massimo indicizzato
(per utilizzi nei limiti del fido concesso e
oltre i limiti del fido concesso)
tasso pari alla media mensile aritmetica dell’EURIBOR (Euro
Interbank Offered Rate) 6 mesi (divisore 365), maggiorata di
uno spread massimo di 8,00 punti percentuali.
Considerata l’attuale misura del parametro EURIBOR (Euro
Interbank Offered Rate) 6 mesi (divisore 365) pari a 0,427%
(Media % mese Agosto 2014) e dei predetti punti di
maggiorazione, il tasso di interesse complessivo massimo
applicabile risulta pari al 8,300%. (Euribor 0,300% + 8,00%
= 8,300%).
Il tasso di interesse varierà con decorrenza trimestrale, per tutta
la durata del rapporto, dal primo giorno del mese di gennaio,
aprile, luglio e ottobre di ciascun anno, sulla base
dell’andamento del parametro riferito al penultimo mese del
trimestre solare precedente.
Tasso di interesse debitore annuo
massimo effettivo corrispondente
(per utilizzi nei limiti del fido concesso e
oltre i limiti del fido concesso)
Tasso annuo massimo per interessi di
mora
8,56193%
Capitalizzazione
3 (tre) punti percentuali in più rispetto al tasso in vigore nel
periodo per l’utilizzo entro il fido.
Gli interessi sono liquidati con periodicità non inferiore a tre
mesi e comunque all’atto dell’estinzione del rapporto.
Totale dei numeri dare del periodo moltiplicato per il tasso di
interesse, dividendo il risultato per 365 (divisore dell’anno
civile).
Il valore del parametro di indicizzazione innanzi indicato del tasso di interesse viene rilevato dal quotidiano
“Il Sole 24 Ore” ovvero, nel caso detto quotidiano non fosse più pubblicato o ne omettesse la divulgazione,
da altro primario foglio economico-finanziario ovvero ancora, in mancanza anche di quest’ultimo,
sull’apposita pagina del circuito telematico “Reuters” o, in ulteriore subordine, del circuito telematico MID.
Qualora non fosse più possibile fare riferimento al suddetto parametro, le parti convengono che – a
decorrere dall’inizio del primo semestre successivo alla scomparsa del parametro in parola – quest’ultimo
sarà sostituito dal parametro che il mercato adotterà in sua vece oppure, in caso di impossibilità di
sostituzione automatica, dal parametro che la Banca – sulla base di facoltà che le viene con questo atto
specificamente attribuita dal cliente – individuerà seguendo le indicazioni desumibili dal mercato e dai
provvedimenti nazionali o comunitari che fossero emanati in materia. In ogni caso, il parametro sostitutivo,
da comunicarsi per iscritto al cliente, non potrà comportare, al momento della prima applicazione,
significativi scostamenti dalla misura del precedente da ultimo rilevata.
Modalità di calcolo degli interessi
IMPORTI MASSIMI DI SPESE
Commissione incasso dei crediti
anticipati (per ogni documento)
Rimborso spese di richiamo, ritiro o
proroga effetti ( per ogni documento)
Commissione su effetti protestati (per
ogni documento)
Rimborso spese per richiesta esito o
informazioni effetti
Rimborso spese insoluti crediti anticipati
(per ogni documento)
€ 5,00
€ 6,00
2,00% sull’importo del documento con un minimo di € 15,00 e
un massimo di € 25,00 oltre spese reclamate dalla
corrispondente
€ 5,00
€ 6,00
Foglio Informativo ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE_SBF aggiornato il 01/10/2014
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Rimborso spese postali per invio distinte
di SBF, titoli protestati e/o insoluti
spese per comunicazioni periodiche
spese per altre comunicazioni, ad
eccezione di quelle concernenti
variazioni unilaterali
Spese per invio altre comunicazioni
mediante raccomandata
Spese per copia documentazione
COMMISSIONI
Commissione sul fido accordato (CFA)
€ 1,00
- in forma cartacea € 0,00
- in forma elettronica € 0,00
- in forma cartacea € 1,00
- in forma elettronica € 0,00
€ 5,00
da quantificare al momento della richiesta
0,50% ( trimestrale)
Compenso per l’impegno della Banca
di tenere a disposizione del Cliente
riserve
liquide
commisurate
all’ammontare
dell’affidamento
concesso.
La commissione sul fido accordato è
calcolata e addebitata su base
trimestrale moltiplicando la somma
messa a disposizione nel trimestre per
l’aliquota a fianco indicata. Ove la
somma sia messa a disposizione del
cliente per una durata inferiore al
trimestre,l'importo della commissione
viene proporzionalmente ridotto.
Il trimestre considerato coincide con
quello solare, quindi con termine,
rispettivamente, alla fine di marzo,
giugno, settembre e dicembre di
ciascun anno.
ALTRI ONERI
Imposte e tasse presenti e future
Rimborso Imposta
Per le operazioni con durata contrattuale a
medio lungo termine ovvero per le operazioni
di finanziamento la cui durata contrattuale sia
stabilita in più di 18 mesi, ai sensi dell’art. 12
del D.L.145/2013, con apposita dichiarazione
in atto, è possibile optare per l’applicazione di
uno dei seguenti regimi fiscali:
Imposta di bollo sulle cambiali
(Art. 6 della Tariffa Parte I del DPR
n.642/72)
(Se l’apertura di credito è garantita da
Pagherò cambiario)
a carico del cliente
� Imposta sostitutiva: 0,25% sull’ammontare del fido concesso D.p.r. 29/09/73 n. 601 artt. 15 e ss. - salvo l’applicazione della
maggiore aliquota del 2,00% prevista dalla legge 257/04.
� Imposta ordinaria: Imposte di registro su contratto, garanzie,
quietanze ecc., nelle misure previste dalle vigenti disposizioni
legislative.
� Aperture di Credito
di durata a medio lungo termine con
applicazione del regime fiscale sostitutivo – art. 15 e ss. del
D.P.R. n.601/73: 0,10 per mille dell’importo della cambiale
� Aperture di Credito di durata a medio lungo termine con
applicazione del regime fiscale ordinario – art. 15 e ss. del
D.P.R. n.601/73: 11,00 per mille dell’importo della cambiale
� Aperture di Credito a tempo indeterminato, Aperture di Credito a
breve termine: 11,00 per mille dell’importo della cambiale
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Spesa per rilascio certificazione interessi
passivi
Spese e commissioni connesse al
rapporto di conto corrente
€ 15,00
Si rinvia a quanto previsto nel relativo foglio informativo
VALUTE
- per le operazioni di accredito sul conto anticipi, la valuta è uguale alla scadenza dei crediti.
- per le operazioni di utilizzo dell’anticipazione, la valuta è pari alla data di accredito delle somme
sul conto corrente ordinario.
QUANTO PUO’ COSTARE L’ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF)
TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG)
I costi riportati nella seguente tabella sono orientativi e si riferiscono ad ipotesi di operatività indicate
da Banca d’Italia.
E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando
l’algoritmo pubblicato sul sito internet della banca.
L’equazione di base, da cui risulta il TAEG, esprime su base annua l’eguaglianza fra la somma dei valori
attualizzati di tutti i prelievi e la somma dei valori attualizzati dei rimborsi e dei pagamenti delle spese. La
formula è la seguente:
Dove:
� X è il TAEG,
� m è il numero d’ordine dell’ultimo utilizzo,
� k è il numero d’ordine di un utilizzo, sicché 1 ≤ k ≤ m,
� è l’importo dell’utilizzo k,
� è l’intervallo di tempo, espresso in anni e frazioni di anno, compreso tra la data del primo
,
utilizzo e la data di ciascun utilizzo successivo, sicché
� m’ è il numero dell’ultimo rimborso o pagamento di spese,
� l è il numero di un rimborso o pagamento di spese,
� è l’importo di un rimborso o pagamento di spese,
� è l’intervallo di tempo, espresso in anni e frazioni di anno, compreso tra la data del primo
utilizzo e la data di ciascun rimborso o pagamento di spese.
Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di 1.500 euro (o di 5.000 euro, se il
contratto prevede diverse soglie di accordato, superate le quali varia il tasso di interesse o l’importo delle
spese). Se il fido è a tempo indeterminato si suppone una durata del finanziamento pari a 3 mesi e che
l'importo del fido accordato sia prelevato subito e per intero, e che rimanga utilizzato per l'intera durata del
finanziamento, mentre se il fido è a tempo determinato si suppone una durata del finanziamento pari a 18
mesi e che l'importo del fido accordato sia prelevato subito e per intero, e che rimanga utilizzato per l'intera
durata del finanziamento. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo
di riferimento.
Esempio 1
contratto con durata
indeterminata e
commissione sul fido
accordato
Accordato: 1.500 euro
Esempio 2
contratto con durata a
Accordato: 1.500 euro
Durata: 3 mesi
Tasso debitore nominale
annuo: 8,300%
Commissione
sul
fido
accordato:
2,00%
dell’accordato, su base annua
Tasso debitore
annuo: 8,300%
nominale
Interessi,
su
base
trimestrale: 31,13 euro
Commissione sul fido
accordato,
su
base
trimestrale: 7,50 euro
TAEG = 10,705%
Interessi, su base annua:
124,50 euro
Foglio Informativo ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE_SBF aggiornato il 01/10/2014
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tempo determinato e
commissione sul fido
accordato
Durata: 18 mesi
Commissione
sul
fido
accordato:
2,00%
dell’accordato, su base annua
Commissione sul fido
accordato, su base annua:
30,00 euro
TAEG = 10,052%
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996),
relativo alle categorie di operazioni “anticipi e sconti commerciali”, può essere consultato in filiale e sul
sito internet della banca.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi (solo se
l’apertura di credito è a tempo indeterminato oppure è a tempo determinato a favore di soggetti diversi da
consumatori e microimprese e ricorrono specifici eventi e condizioni indicati nel contratto), prezzi e ogni
altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest’ultimo la
variazione con un preavviso minimo di due mesi. La variazione si intende approvata se il cliente non recede
dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione, senza spese e con l’applicazione delle condizioni
precedentemente praticate.
Le parti hanno la facoltà di recedere per giusta causa, anche con comunicazione verbale e successiva
conferma scritta, eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, dall’apertura di credito a tempo
determinato. A mero titolo esemplificativo, costituisce giusta causa di recesso per la banca il verificarsi di
una delle ipotesi indicate nell’art. 1186 cod. civ. (insolvenza del Cliente; diminuzione, da parte di questi,
delle garanzie date; mancata concessione delle garanzie promesse) o il prodursi di eventi che incidano
negativamente sulla situazione patrimoniale e finanziaria o economica del cliente, in modo tale da porre in
pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. Per il pagamento di quanto dovuto viene dato al
cliente, con le medesime modalità, un preavviso di 5 (cinque) giorni.
Se l’apertura di credito è a tempo indeterminato, le parti hanno la facoltà di recedere in qualsiasi momento,
previo preavviso di 5 (cinque) giorni, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta,
eventualmente anticipata via fax, mail o con altro mezzo, dall’apertura di credito nonché di ridurla o di
sospenderla seguendo analoghe modalità. In presenza di giusta causa o di giustificato motivo, le parti
possono recedere, con le stesse modalità, anche senza preavviso.
Il recesso, anche verbalmente comunicato, ha l’effetto di sospendere immediatamente l’utilizzo del credito
concesso. Gli eventuali pagamenti allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza o dopo
la comunicazione di recesso, non comportano ripristino dell’apertura di credito. Il cliente, anche senza
un’espressa richiesta della banca, è tenuto ad eseguire il pagamento di tutto quanto dovuto alla scadenza del
contratto o alla data in cui diviene operante il recesso.
Portabilità.
Nel caso in cui per rimborsare l’apertura di credito per l’anticipazione al Salvo Buon Fine (SBF), ottenga un
nuovo finanziamento da un’altra Banca/Intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente
alcun costo (ad esempio commissioni, spese,oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le
garanzie del vecchio.
Per ulteriori informazioni si rinvia al foglio informativo “MUTUI destinati ad estinguere precedenti
finanziamenti, CON SURROGAZIONE NELLE GARANZIE”.
Pubblicità e trasparenza delle condizioni.
La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge ed amministrative relative alla
trasparenza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o
cartaceo, copia del presente foglio informativo del relativo contratto e del documento di sintesi, aggiornato
con le condizioni economiche in vigore.
Foglio Informativo ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE_SBF aggiornato il 01/10/2014
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Termini di esecuzione delle operazioni: in caso di accoglimento della richiesta di anticipazione (che la
banca si riserva di respingere in relazione agli effetti e ai documenti che non risultassero regolari o dotati
delle caratteristiche di bancabilità), le somme saranno messe a disposizione entro il 15° giorno successivo
alla data di presentazione dei documenti
Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, anche per lettera raccomandata A/R, in via P.
Melchiade, 37 – 84018 SCAFATI (SA), ovvero per via telematica all'indirizzo di posta elettronica
[email protected] L’Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è
soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, in alternativa al ricorso al giudice, può rivolgersi a:
a) Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla
banca;
b) Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un
accordo con la banca, grazie all’esistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile
rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal
Ministero della Giustizia, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet
www.conciliatorebancario.it).
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli
strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione
presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla
conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Tasso di interesse debitore
Periodicità di capitalizzazione degli interessi
Tasso di interesse debitore effettivo
Tasso di interesse di mora
Tasso indicizzato
Numeri dare
Parametro di indicizzazione
Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per
l’utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest’ultimo dalla
Banca stessa.
Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e
addebitati in conto, producendo ulteriori interessi.
Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene
applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi
debitori e creditori.
Valore del tasso, rapportato su base annua, tenendo conto
degli effetti della capitalizzazione degli interessi.
Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato
pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da
parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto
corrente per qualsiasi motivo.
Tasso di interesse il cui valore varia in relazione
all’andamento di uno o più parametri di indicizzazione.
Prodotto della formula “capitale moltiplicato giorni”, dove il
capitale è rappresentato dall’importo dovuto dal cliente in un
determinato momento e i giorni consistono nel numero di
giorni di calendario intercorrenti tra la data dell’operazione
che ha originato l’importo dovuto e la data dell’operazione
successiva o, in mancanza, quella di chiusura del periodo
durante il quale gli interessi vengono conteggiati.
Valore preso a riferimento per la determinazione del tasso di
interesse applicato al rapporto.
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Euribor
Commissione sul fido accordato
Giorni Banca
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
TEGM
(tasso effettivo globale medio)
Fido promiscuo
Istruttoria
Revisione periodica
Durata a medio lungo termine
Durata a breve termine
Valuta
Periodicità di capitalizzazione degli interessi
Microimpresa
Commissione sul fido accordato
Disponibilità somme versate
(Acronimo di EURo Inter Bank Offered Rate, tasso
interbancario di offerta in euro) è il tasso interbancario di
riferimento calcolato giornalmente dalla Federazione
Bancaria Europea ed è reperibile sulla stampa specializzata
(p.es. Il sole 24 ore).
Compenso per l’impegno della Banca di tenere a
disposizione del Cliente riserve liquide commisurate
all’ammontare
dell’affidamento
concesso.
E’
onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale
rispetto all’importo e alla durata.
Giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti
presentati o alla data di scadenza del termine per il
pagamento del credito oggetto dell’operazione, rilevanti ai
fini del calcolo degli interessi.
Indica il costo totale del credito su base annua ed è espresso
in percentuale sull'ammontare del fido concesso. Comprende
il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e commissione di massimo scoperto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge
sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati,
il TEGM della categoria di operazioni “Anticipi e Sconti
Commerciali”, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro
punti percentuali, verificare che la differenza tra il tasso così
ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali
(se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura
tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti)
e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia
superiore.
Affidamento che può essere utilizzato mediante due o più
forme tecniche dello stesso tipo (Es. Anticipo su fatture,
Anticipo SBF, Sconto commerciale, ecc.)
Analisi da parte della banca ai fini della decisione sulla
richiesta di concessione dell’affidamento.
Analisi da parte della banca ai fini della continuazione o
meno del rapporto.
Durata superiore a 18 mesi
Durata inferiore o uguale a 18 mesi
Data di inizio di decorrenza degli interessi.
Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e
addebitati in conto, producendo ulteriori interessi.
Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene
applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi
debitori e creditori.
L’impresa con meno di dieci addetti e un fatturato annuo o
un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Compenso per l’impegno della Banca di tenere a
disposizione del Cliente riserve liquide commisurate
all’ammontare
dell’affidamento
concesso.
E’
onnicomprensiva e calcolata in maniera proporzionale
rispetto all’importo e alla durata dell’affidamento concesso.
Numero di giorni lavorativi bancari successivi alla data
dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le
somme versate.
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Saldo disponibile
Saldo contabile
Saldo per valuta (o saldo liquido)
Sconfinamento
Istruttoria
Spread
Risoluzione del contratto
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare
per pagamenti e prelievi.
Saldo risultante dalla differenza fra le operazioni a credito e
quelle a debito del cliente in ordine di data; esso comprende
pertanto anche le operazioni con valuta successiva rispetto
alla data di determinazione del saldo stesso.
Somma sulla quale vengono calcolati gli interessi attivi e
passivi.
Le somme di denaro utilizzate dal cliente, o comunque
addebitategli, in eccedenza rispetto
all’ammontare
dell’affidamento concesso ("utilizzo extrafido").
Analisi da parte della banca ai fini della decisione sulla
richiesta di concessione dell’affidamento o per
l’autorizzazione ad uno sconfinamento.
Maggiorazione
applicata
ai
parametri
di
indicizzazione/riferimento.
Scioglimento del rapporto contrattuale a causa del mancato
assolvimento degli obblighi, derivanti dal contratto, a carico
delle parti dello stesso.
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