UNIQA životno osiguranje a.d. Bul. Sv. Petra Cetinjskog 1a/IV, 81000 Podgorica Tel: +382 20 444 700; Faks: +382 20 244 340 GSM: +382 67 201 449; E-mail: [email protected] Internet: www.uniqa.me Investicija & Dobit Impuls - Osiguranje težih bolesti OUTB XI/2009 Na osnovu člana 20. Statuta Akcionarskog društva za osiguranje ’’UNIQA životno osiguranje’’ Podgorica, na sjednici Odbora direktora društva, održanoj dana13.11.2009. godine, donijeti su sljedeći: OPŠTI USLOVI ZA OSIGURANJE ŽIVOTA ZA SLUČAJ SMRTI, DOŽIVLJENJA I NASTUPANJA TEŽE BOLESTI I UVODNE ODREDBE - OPŠTE ODREDBE 3. Uz osiguranje života za slučaj smrti, doživljenja ili nastupanja teže bolesti može se ugovoriti i dopunsko osiguranje lica od posljedica nesrećnog slučaja. 4. Po ovim Uslovima mogu se osigurati samo zdrava lica od navršenih četrnaest do navršene pedesetpete godine života s tim da Osiguranik može imati najviše šezdesetpet godina života u momentu prestanka ugovora o osiguranju. Lica koja nisu potpuno zdrava i lica koja se bave zanimanjem, sportom i/ili hobijem koji utiče ili može uticati na zdravstveno stanje Osiguranika, predstavljaju uvećani rizik. Stepen uvećanog rizika utvrđuje se na osnovu zdravstvenog stanja lica ili bolesti lica, zanimanja, sporta i/ili hobija kojim se bavi, primjenom Procedure za procjenu rizika u životnom osiguranju. Lice koje predstavlja uvećani rizik može se primiti u osiguranje uz uvećanje premije ili smanjenje osigurane sume, u skladu sa utvrđenim stepenom uvećanog rizika. Ako se radi o izuzetno visokom stepenu uvećanog rizika Osiguravač zadržava pravo da lice ne primi u osiguranje. U osiguranje ne mogu biti primljena lica koja u trenutku zaključenja ugovora o osiguranju boluju od težih bolesti definisanih ovim Uslovima. Ništavno je osiguranje za slučaj smrti lica mlađeg od četrnaest godina kao i lica koja su potpuno lišena poslovne sposobnosti. 5. Sva obavještenja i prijave, koje su ugovorne strane dužne da učine u smislu odredbi ovih Uslova, obavezno se moraju učiniti u pisanoj formi. 6. Kao dan prijema obavještenja, odnosno prijave, smatra se dan kada je primljeno obavještenje, odnosno prijava. Ako se obavještenje, odnosno prijava šalje poštom preporučeno, kao dan prijema smatra se dan predaje pošti. 7. Sporazumi koji se odnose na sadržinu ugovora o osiguranju punovažni su samo ako su zaključeni u pisanom obliku. Član 1. Uslovi za osiguranje života za slučaj smrti, doživljenja i nastupanja teže bolesti (u daljem tekstu: Uslovi), sastavni su dio ugovora o osiguranju života za slučaj smrti, doživljenja ili nastupanja teže bolesti, koji Ugovarač osiguranja zaključi sa “UNIQA životno osiguranje” a.d.o.(u daljem tekstu: Osiguravač). Pojedini izrazi u ovim Uslovima imaju sljedeća značenja: „Osiguravač” – organizacija za osiguranje sa kojom se zaključuje ugovor o osiguranju i koja se obavezuje da isplati korisniku osiguranja preuzetu ugovornu obavezu; „Ponudilac” - lice koje želi da zaključi ugovor o osiguranju i u tu svrhu podnosi pisanu ponudu Osiguravaču; „Ugovarač osiguranja” - lice koje sa Osiguravačem zaključi ugovor o osiguranju života; „Osiguranik” – fizičko lice čiji je život osiguran i čija životna dob, pol, zanimanje i zdravstveno stanje određuju visinu premije osiguranja; „Korisnik” - lice u čiju se korist zaključuje ugovor o osiguranju; „Ponuda” – pisani prijedlog ponudioca za zaključenje ugovora o osiguranju učinjen Osiguravaču; „Polisa” - isprava o zaključenom ugovoru o osiguranju; „Premija” – novčani iznos koji je Ugovarač osiguranja dužan da uplati Osiguravaču po zaključenom ugovoru o osiguranju; „Osigurana suma” - ugovoreni iznos koji je Osiguravač dužan isplatiti korisniku prema ugovoru o osiguranju života; „Osigurani slučaj” – budući, neizvjestan i od volje Ugovarača nezavisan događaj; „Smanjena/redukovana osigurana suma” - iznos na koji se smanjuje ugovorena osigurana suma kao posljedica neplaćanja premije, a u skladu sa Tabelom smanjenih osiguranih suma bez daljeg plaćanja premije; „Otkupna vrijednost” – novčani iznos koji je Ugovaraču, odnosno drugom imaocu prava otkupa osiguranja dužan da isplati osiguravač u slučaju prijevremenog raskida ugovora; „Matematička rezerva” – predstavlja sadašnju vrijednost budućih obaveza Osiguravača umanjenu za sadašnju vrijednost budućih obaveza Ugovarača. „MKB“ – Međunarodna klasifikacija bolesti. II ZAKLJUČENJE UGOVORA O OSIGURANJU Ponuda Član 3. 1. Ugovor o osiguranju života za slučaj smrti, doživljenja i nastupanja teže bolesti zaključuje se na osnovu pisane ponude ponudioca, učinjene na obrascu Osiguravača. Ponudilac ima obavezu da Osiguravača istinito i potpuno obavijesti o svim podacima potrebnim za sklapanje ugovora o osiguranju, kao i svim činjenicama važnim za preuzimanje rizika. Ako to smatra potrebnim Osiguravač može zahtijevati od Osiguranika da se podvrgne ljekarskom pregledu. 2. Ponuda učinjena Osiguravaču za zaključenje ugovora o osigura nju vezuje ponudioca, ako on nije odredio kraći rok, za vrijeme od osam dana od dana kada je ponuda prispjela Osiguravaču, a ako je potreban ljekarski pregled, za vrijeme od trideset dana. Ako Osiguravač u tom roku ne odbije ponudu koja ne odstupa od Uslova pod kojima on vrši predloženo osiguranje, smatraće Član 2. 1. Ugovorom o osiguranju života za slučaj smrti, doživljenja i nastupanja teže bolesti Ugovarač se obavezuje da plaća premiju Osiguravaču, a Osiguravač se obavezuje da za osigurani slučaj isplati korisniku osiguranu sumu, odnosno njen dio. 2. Osiguranje života po ovim Uslovima može biti zaključeno sa ili bez ljekarskog pregleda. 1 I2O.- Angina pectoris I21.4 Akutni subendokardijalni infarkt miokarda I25.- Hronični ishemijska bolest srca OPS: Pričvršćivanje aortokoronarnog bajpasa Pričvršćivanje aortokoronarnog bajpasa pomoću minimalne invazivne tehnike Kriterijumi za nastanak obaveze: Sljedeći kriterijumi moraju biti ispunjeni: se da je prihvatio ponudu i da je ugovor zaključen onog dana kada je ponuda prispjela Osiguravaču. U slučaju da Osiguravač odbije ponudu o tome je dužan obavijestiti ponudioca u pisanoj formi. 3. U slučaju da Osiguravač zatraži dodatne podatke za obradu ponude, rok iz stava 2. počinje teći od dana kada je Osiguravač primio dodatno tražene podatke. Ako Osiguravač izjavi da prihvata ugovor samo pod izmijenjenim uslovima, smatra se da je ugovor zaključen kada ponudilac pristane na izmijenjene uslove. 4. Ako u periodu od podnošenja ponude do zaključenja ugovora dođe do povećanja opasnosti po zdravlje i život Osiguranika, a Osiguranik odnosno Ugovarač za njih sazna, bez odlaganja mora obavestiti Osiguravača. Pod povećanjem opasnosti po zdravlje i život Osiguranika smatra se promjena zanimanja, pogoršanje zdravstvenog stanja i nastanak povreda Osiguranika. 5. Ako Ugovarač i Osiguranik nisu isto lice, za punovažnost ugovora potreban je i potpis Osiguranika. 6. Smatra se da je ponudilac odustao od ponude, ako na posebne uslove ne pristane u roku od 8 dana od dana prijema preporučenog obavještenja Osiguravača. 7. Ponuda, upitnik o zdravstvenom stanju Osiguranika i ukoliko je prema pravilima poslovanja Osiguravača neophodno, ljekarski pregled i/ili medicinska dokumentacija, sastavni su dio kompletne Ponude osiguranja života. vremenski period od minimalno 3 mjeseca između početka ugovora i postavljanja indikacije za bajpas operaciju i postojanje simptoma miokardishemije i angine pektoris i postojanje značajnih stenoza (> 70%) jednog ili više koronarnih sudova (LCA; RCA, RIVA, RCX) ili postojanje značajne (>50%) stenoze glavnog stabla lijeve koronarne arterije. Osim toga se obaveza ispunjava (bez perioda čekanja) kod postojanja jedne De-novo-angine sa indikacijom za sprovođenje hitne ili rane (<72 h) operacije bajpasa prema ESC-smjernicama Dokaz: Postavljanje indikacije za operaciju bajpasa sa gore navedenim kriterijumima za nastanak obaveze pomoću koronaroangiografije od strane kardiologa/kardiohirurga ili već sprovedeni zahvat. 5.3.2. Srčani udar – infarkt srca MKB-10: I21.- Akutni infarkt miokarda I21.4. Akutni subendokardijalni infarkt miokarda Kriterijumi za nastanak obaveze: Sljedeći kriterijumi moraju biti ispunjeni: Polisa Član 4. 1. Polisu osiguranja života, kao ispravu o zaključenom ugovoru o osiguranju života izdaje Osiguravač na osnovu podataka iz ponude. 2. Sastavni dio ugovora o osiguranju života su: Ponuda, Polisa, Uslovi osiguranja, Tabela otkupnih vrednosti i Tabela smanjenih osiguranih suma bez daljeg plaćanja premije (redukcija). 3. Polisa osiguranja života može glasiti na određeno lice ili po naredbi ali ne može glasiti na donosioca. 4. Potpisi ponudioca/Ugovarača osiguranja i Osiguranika na ponudi osiguranja smatraće se potpisima na polisi. postojanje kliničkih simptoma (npr. stalna tipična simptomatika angine pektoris, retrosternalni bol u grudima, uznemirenost) i Postojanje svježih EKG promjena tipičnih za infarkt (podizanje ST segmenta ili novo nastali blok lijeve grane) i Razvoj laboratorijskih vrijednosti tipičnih za infarkt srca (porast i pad Troponin T, Troponin I, CK-MB). Osigurani slučaj Član 5. Dokaz: Utvrđivanje bolesti sa gore navedenim kriterijumima od strane interniste / kardiologa / kardiohirurga Isključenja: Obaveza kod nestabilne angine pektoris ne postoji bez gore navedenih EKG i laboratorijskih izmjena. 1. Osigurani slučaj u smislu ovih Uslova, je: 1. doživljenje isteka osiguranja; 2. smrt Osiguranika u toku trajanja osiguranja; 3. nastanak određene teže bolesti (član 5.3.1-5.3.10) u toku trajanja osiguranja; 4. nastanak određene teže bolesti kod djece Osiguranika u toku trajanja osiguranja (član 5.3.1. – 5.3.12). 5.3.3. Koma MKB-10: R40.2 Koma, nije pobliže određeno Kriterijumi za nastanak obaveze: Postojanje teške smetnje u funkciji mozga sa stepenom težine od < 8 poena prema Glazgov-koma – skali za trajanje od minimalno 4 dana. Dokaz: Utvrđivanje bolesti sa gore navedenim kriterijumima od strane neurologa / neurohirurga / ljekara intenzivne njege Isključenja - Obaveza ne postoji kod: 2. Smatraće se da je kod Osiguranika teža bolest nastala prvi put u toku trajanja osiguravajućeg pokrića ukoliko se: - prema postojećoj medicinskoj dokumentaciji bez sumnje može utvrditi da Osiguranik nije bolovao od ove bolesti prije sklapanja ugovora o osiguranju; - u vrijeme sklapanja ugovora o osiguranju teža bolest nije bila u nastajanju bez obzira da li je Osiguranik bio upoznat sa ovom činjenicom. „Vještačke kome“ (dugovremena narkoza), stanje koje je izazvano i kontrolisano ljekovima u terapeutske svrhe Koma kao direktna posledica zloupotrebe alkohola i droga ili konzumiranja ljekova (koji nisu propisani od strane ljekara) 3. Teža bolest u smislu ovih Uslova precizirana je sljedećim definicijama: 5.3.4. Rak MKB-10: C00 – C97 Zloćudni tumor Kriterijumi za nastanak obaveze: Sljedeći kriterijumi moraju biti ispunjeni: 5.3.1. Operacija bajpasa na srcu Oboljenja kod kojih se sprovodi operacija bajpasa na srcu MKB-10: 2 mjeseci i Minimalno 1 objektivizirajuća klinička lezija i Tipični MRI nalaz ili pozitivan nalaz cerebrospinalne tečnosti i Vremenska diseminacija u MRI ili kontinuirana progresija za jednu godinu. vremenski period od minimalno 6 mjeseci između početka ugovora i postavljanja dijagnoze i Postojanje zloćudnog tumora odnosno sistemskog zloćudnog oboljenja sa dokazom pomoću histološkog ili citološkog nalaza. Dokaz: Utvđivanje oboljenja sa gore navedenim kriterijumima (prema kriterijumima dijagnoze MS po McDonald-u et al. 2001) od strane neurologa. Dokaz: Utvrđivanje zloćudnog tumora sa gore navedenim kriterijumima od strane specijaliste za određenu oblast (internista, urolog, ginekolog, onkolog i sl.) Isključenja: Obaveza ne postoji kod: 5.3.7. Otkazivanje rada bubrega (hronično) MKB-10: N18.- Hronična insuficijencija bubrega Kriterijumi za nastanak obaveze: Sljedeći kriterijumi moraju biti ispunjeni: zloćudnih tumora koji nastupe u vezi sa HIV-om; preliminarnih nivoa zloćudnih tumora i zloćudnih bolesti sa dobrom prognozom. U to spadaju: karcinomi in situ (CIS)/neinvazivni rani stadijumi epitelnih tumora kao: cervikalna intraepitelna neoplazija CIN I-III/ CIS materice Vulvarna intraepitelna neoplazija VIN I-III/CIS vulve Morbus bowen /CIS kože Aktinska keratoza /CIS kože Eritroplazija/CIS penisa premaligni ili semimaligni tumori maligni melanom stadijum I i IIA (DDG) karcinomi prostate Gleason Score <6 i PSYA < 10 ng/ml karcinom bazalnih čelija i hiperkeratoze kože hronična limfatična leukemija stadijum 0, I ili II prema Rai ili stadijum A ili B po Binet-u kolorektalni karcinom UICC stadijum 0-1 i/ili gradiranje G1 karcinom dojke TNM stadijum 0-1 (singletary 2002) ili grading G1 površinski karcinom bešike Ta/T1/Tis karcinom materice stadijum pT1a i Grading G1. postojanje jednog od sljedećih kriterijuma (prema smjernicama američke donacije bubrega: „Kidney disease outcomes quality initiative“) hronična bolest bubrega stadijum 4 prema KDOQI (GFR 15-29 ml/min), da postoji minimalno 3 mjeseca hronično otklazivanje bubrega, stadijum 5 po KDOQI (GFR <15 ml/min), da postoji minimalno 3 mjeseca Ili sprovođenje trajne dijalize ili dokaz o evidentiranju na zvaničnu listu transplantacije. Dokaz: Utvrđivanje bolesti sa gore navedenim kriterijumima od strane nefrologa. Isključenja: Obaveza ne postoji kod akutnog otkazivanja bubrega. 5.3.8. Transplantacija organa MKB-10 Z94.- Stanje posle transplantacije organa Kriterijumi za nastanak obaveze: Sledeći kriterijumi moraju biti ispunjeni: 5.3.5. Paraliza MKB-10 G80-G83Cerebralna paraliza i drugi sindromi oduzetosti Kriterijumi za nastanak obaveze: Jedna od sljedećih paraliza odnosno gubitak sposobnosti upotrebe odgovarajućih ekstremiteta mora da postoji više od 3 mjeseca, a prema aktuelnom stanju medicinskog saznanja ne može da se izleči i vjerovatno će nastaviti da traje: Vremenski period najmanje 3 mjeseca između početka ugovora i postavljanja indikacije za transplantaciju organa i Postojanje otkazivanja organa sa neophodnošću transplantacije organa na osnovu teškog hroničnog oštećenja ili gubitka funkcije najmanje jednog od sledećih organa: bubreg jetra srce pluća pankreas kičmena moždina paraliza obje ruke (diplegija)ili paraliza obje noge (paraplegija/parapareza)ili paraliza jedne polovine tijela (hemiplegija/hemipareza) Dokaz: Utvrđivanje oboljenja sa gore navedenim kriterijumima od strane neurologa/neurohirurga. ili 5.3.6. Multiple skleroza /encephalomyelitis disseminata MKB-10: G35.- Multiple skleroza Kriterijumi za nastanak obaveze: Sljedeći kriterijumi moraju biti ispunjeni: Kod toka bolesti pogoršanje-poboljšanje treba da postoje: dokaz o evidentiranju na zvaničnu listu transplantacije. Dokaz: Utvrđivanje indikacije za transplantaciju jednog od gore navedenih organa od strane odgovarajućeg ljekara specijaliste ili već sprovedena intervencija Isključenja: Obaveza ne postoji kod transplantacija kože, rožnjače, beonjače, ekstremiteta, (pankreas) langerhansove ćelije, stem ćelije ili hondrocit. minimalno 2 definisana poboljšanja i minimalno 1 objektivizirajuća klinička lezija i tipični MRI nalaz ili pozitivan nalaz cerebrospinalne tečnosti 5.3.9. Moždani udar MKB-10: I63.- Infarkt mozga Kriterijumi za nastanak obaveze: Jedan od sljedećih simptoma mora da postoji najmanje 3 mjeseca a prema aktulenom stanju ili Kod hronično progresivnog toka postojanje: kontinuiranog povećanja simptoma za preko minimalno 6 3 Dokaz: Utvrđivanje oboljenja gore navedenim kriterijumima od strane pedijatra ili pulmologa. saznanja iz medicine traba da je neizlječiv i da nastavi trajno da postoji: paraliza/slabost jedne polovine hemipareza) smetnje u govoru (afazija) smetnje u vidu smetnje u gutanju smetnje u svijesti epilepsija tijela Karenca (hemiplegija/ Član 6. 1. Pod karencom se u smislu ovih Uslova podrazumijeva period u toku kojeg za Osiguravača ne postoji obaveza ukoliko se dogodi osigurani slučaj. Karenca se primjenjuje tako što korisnik osiguranja stiče pravo na isplatu osigurane sume za slučaj nastupanja teže bolesti (definisano Članom 5. tačkom 1.3. ovih Uslova) ukoliko se osigurani slučaj odnosno teža bolest dogodila tek nakon isteka ugovorene karence. Karenca je 3 mjeseca od datuma početka osiguranja. ili ograničenje svakodnevne sposobnosti na ispod 60 poena prema Bartel-indeksu (indeks za ocjenjivanje svakodnevnih sposobnosti). Paketi osiguranja Dokaz: Utvrđivanje oboljenja sa gore navedenim kriterijumima od strane neurologa ili interniste ili ljekara intenzivne njege ili pomoću CCT ili MRT. Isključenja: Obaveza ne postoji kod prolaznih neuroloških pojava ispada npr. u okviru tranzitnog ishemijskg napada (TIA) ili teške migrene. Član 7. 1. Ovi Uslovi propisuju pokriće osnovnog paketa osiguranja i pokrića u okviru dopunskih osiguranja koja se mogu ugovoriti uz osnovni paket osiguranja života ukoliko se ponudilac/ Ugovarač svojim potpisom na ponudi odlučio za ista. 2. Osnovni paket osiguranja pruža osiguravajuće pokriće: 5.3.10. Sljepilo – gubitak vida MKB-10: H54.- Sljepilo i slabovidost Kriterijumi za nastanak obaveze: Sljedeći kriterijumi moraju neprekidno da postoje najmanje 3 mjeseca, a prema aktuelnom saznanju iz medicine treba da su neizlečivi i da nastave da postoje trajno, i da se uvjek odnose na bolje i potpuno korigovano oko (MKB-10 vizuelne kategorije pogoršanja 3,4 i 5): za slučaj doživljenja ugovorenog perioda trajanja osiguranja – 100% osigurane sume, za slučaj smrti u toku ugovorenog perioda trajanja osiguranja – 100% osigurane sume, za slučaj nastanka teže bolesti (definisane članom od 5.3.1. do 5.3.10.) u toku ugovorenog perioda trajanja osiguranja – 100% osigurane sume za slučaj smrti usljed nezgode u toku ugovorenog perioda trajanja osiguranja – 200% osigurane sume, za slučaj nastanka teže bolesti kod djece Osiguranika (definisane članom od 5.3.1. do 5.3.12.) u toku ugovorenog perioda trajanja osiguranja. nema poboljšanja sposobnosti vida pomoću naočara, kontaktnih sočiva ili drugih medicinski razumnih mjera i preostala sposobnosti vida od max. 3/60 ili 3. Uz osnovni paket osiguranja života može da se ugovori i osiguranje od trajnog invaliditeta kao posljedice nesrećnog slučaja (nezgode) i/ili osiguranje dnevne naknade za boravak u bolnici usljed nesrećnog slučaja (nezgode) sa primjenom odnosnih Opštih i Posebnih uslova za osiguranje lica od posljedica nesrećnog slučaja (nezgode) i dnevne naknade za boravak u bolnici kao dopunskog osiguranja uz osiguranje života kao i primjenom Tabele invaliditeta. ograničenje vidnog polja na < 10 stepeni (norma: 180 stepeni). Dokaz: Utvrđivanje oboljenja sa gore navedenim kriterijumima od strane očnog ljekara. 5.3.11. Dijabetes melitus Tip I MKB-10: E10 Primarni dijabetes melitus koji zavisi od insulina Kriterijumi za nastanak obaveze: Neophodnost uvođenja kontinuiranog egzogenog insulina koji obezbjeđuje život u vremenskom periodu od minimalno 6 mjeseci . Dokaz: Utvrđivanja oboljenja od strane endokrinologa Isključenja: Obaveza ne postoji kod ostalih tipova dijabetes melitusa, čak i kad je davanje insulina neophodno. Uslovi pokrića teže bolesti kod djece Osiguranika Član 8. 1. Obaveza Osiguravača postoji za svako dijete Osiguranika u slučaju nastanka jedne od težih bolesti definisane tačkom od 5.3.1 do 5.3.12. Obaveza postoji i kod zakonito usvojene djece Osiguranika. 2. Kod osiguranja djece za slučaj teže bolesti, obaveza Osiguravača ne postoji u toku prvih punih 12 mjeseci od početka osiguranja. 3. Potrebno je da nastanak teže bolesti u smislu ovih Uslova, bude dijagnostifikovana prvi put kod djeteta nakon isteka 12 mjeseci od početka osiguranja. 4. Osigurana suma za teže bolesti neće biti isplaćena ukoliko je nastupanje teže bolesti djeteta nastalo kao posredna ili neposredna posljedica bolesti od koje je dijete ranije bolovalo ili boluje u trenutku zaključenja ugovora o osiguranju. 5. Obaveza Osiguravača postoji ukoliko je osigurani slučaj nastao nakon napunjene 3. godine života i prije isteka 18. godine pristupne starosti djeteta. 6. Svako dijete Osiguranika je sa nastankom jedne teže bolesti 5.3.12. Teška (dječja) bronhijalna astma MKB-10: J 45 Asthma bronchiale Kriterijumi za nastanak obaveze: Jedan od sljedećih kriterijuma mora biti ispunjen: Akutni napad teške bronhijalne astme sa neophodnošću liječenja u bolnici sa obavezom davanja disanja u trajanju od najmanje 4 sata ili Stepen težine astme stadijum 4 sa trajnim dnevnim a često i noćnim simptomima, kao i ograničenje funkcije pluća (FEV 1 < 60% date vrednosti ili PEF < 60% lične najbolje vrijednosti, PEF- dnevna varijabilnost > 30 %). 4 IV UGOVARANJE PREMIJE I OSIGURANE SUME osigurano do jedne trećine osigurane sume Osiguranika ali ne više od 10.000 evra. 7. Ukupna naknada koja se isplaćuje kroz pokriće za djecu ne može biti veća od ugovorene osigurane sume. 8. U slučaju nastanka osiguranog slučaja – osiguranje djece za teže bolesti i isplate osigurane sume po istom, obaveza Osiguravača prema Osiguraniku odnosno roditelju djeteta i dalje ostaje na snazi u visini ugovorene osigurane sume. 9. Za svaki pojedinačni događaj, važe svi članovi ovih Uslova navedeni kod odraslih osoba. Član 11. 1. Visina premije osiguranja i osigurane sume utvrđuje se na osnovu godina starosti i pola Osiguranika, zdravstvenog stanja, zanimanja, sporta ili hobija, izabrane tarife i dužine trajanja osiguranja. 2. Premija osiguranja se plaća za cijeli period trajanja osiguranja ili unaprijed, za određeni period kao što je to definisano na polisi. Osiguravač nema pravo da uplatu premije traži sudskim putem. 3. Premija osiguranja se plaća za svaku godinu, nakon početka osiguranja godišnje ili u jednakim ratama. 4. Premija osiguranja se uplaćuje na račun Osiguravača. Plaćanje je bezgotovinsko i mora biti bez troškova za Osiguravača. 5. Ako Osiguranik umre u toku trajanja osiguranja, a ima neizmirene premije osiguranja za tekuću godinu osiguranja, Osiguravač će naplatiti neizmirene premije iz osigurane sume. 6. Premija, odnosno prva rata premije osiguranja dospijeva na naplatu svakog prvog u mjesecu. Naredne rate premije osiguranja se plaćaju mjesečno, kvartalno, polugodišnje ili godišnje. 7. Premija se smatra plaćenom kada je uplata evidentirana na računu Osiguravača. 8. Produženje roka za plaćanje premije mora biti odobreno do strane Osiguravača u pisanoj formi. III TRAJANJE UGOVORA O OSIGURANJU Član 9. 1. Ugovor o osiguranju se zaključuje sa određenim rokom trajanja. 2. Trajanje ugovora o osiguranju definiše se na ponudi odnosno polisi, a na način da godine Osiguranika u momentu prestanka ugovora o osiguranju ne prelaze gornju granicu utvrđenu ovim Uslovima. 3. Početak ugovora o osiguranju je uvjek u 00,00 časova prvog dana u mjesecu, koji je u polisi naznačen kao početak osiguranja ukoliko je do toga dana plaćena prva ugovorena premija u cjelosti. Smatra se da je prva ugovorena premija plaćena i onda ako je Ugovarač, dao pisanu izjavu na osnovu koje će se premija naplaćivati putem ovjerene administrativne zabrane od strane poslodavca od njegove zarade. 4. Obaveza Osiguravača po osnovu zaključenog ugovora o osiguranju počinje u 00,00 časova narednog dana kada je plaćena prva rata premije. Ako prva ugovorena premija nije plaćena do dana koji je u polisi označen kao početak osiguranja, obaveza Osiguravača počinje u 00,00 časova narednog dana od dana kada je prva ugovorena premije plaćena u cjelosti. 5. Obaveza Osiguravača prestaje u 00,00 časova onog dana koji je u polisi označen kao istek osiguranja. Član 12. 1. Ponudilac treba prilikom podnošenja ponude da uplati kaparu u ugovorenom iznosu prema uslovima koje utvrđuje Osiguravač. Iznos kapare priznaje se kao uplaćena premija ako ugovor o osiguranju bude zaključen, a u protivnom vraća se pun iznos kapare ponudiocu. Plaćanje premije i posljedice neplaćanja Privremeno osiguravajuće pokriće Član 13. Član 10. 1. Ugovarač osiguranja je dužan da plati premiju osiguranja, a Osiguravač je dužan da primi premiju od svakog lica koje ima pravni interes da premija bude plaćena. 2. Uplata zaostale premije uvjek se odnosi na prvu i naredne po redosledu dospijeća neplaćene premije. 1. Osiguravač pruža privremeno osiguravajuće pokriće od dana kada je prihvatio ponudu, odnosno od dana kada je zaključen ugovor o osiguranju u smislu člana 3. ovih Uslova. 2. Obaveza Osiguravača za privremeno osiguravajuće pokriće počinje u 00,00 časova narednog dana kada je plaćena prva rata premije. 3. Privremeno pokriće u visini od 50% od ugovorene osigurane sume, ali najviše do 5.000,00€ Osiguravač će isplatiti za nastanak osiguranog slučaja: smrt usljed nezgode. 4. Privremeno osiguravajuće pokriće važi u sljedećim slučajevima: Član 14. 1. Ako premija ili prva rata premije osiguranja ne bude plaćena o dospjelosti, Osiguravač nije u obavezi da isplati naknadu iz osiguranja. 2. Ako dospjele naredne premije ne budu plaćene ni za 2 (dva) uzastopna mjeseca, Osiguravač šalje opomenu Ugovaraču da plati premiju. 3. Ako Ugovarač osiguranja ili druga zainteresovana osoba koja ima pravni interes da premija bude plaćena na poziv Osiguravača, ne uplati premiju u roku određenom u pismu odnosno opomeni, računajući od dana kada mu je pismo uručeno, niti to učini drugo zainteresovano lice, Osiguravač može, ako su dotle plaćene najmanje dvije godišnje premije za ugovoreno trajanje osiguranja do 10 godina, odnosno najmanje tri godišnje premije za ugovoreno trajanje osiguranja duže od 10 godina, obavijestiti Ugovarača osiguranja da smanjuje osiguranu sumu u skladu sa Tabelom smanjenih osiguranih suma bez daljeg plaćanja premije (redukcija) ili može da raskine ugovor. 4. Ako osigurani slučaj nastane istekom tri mjeseca od prekida plaćanja premije smatra se kao da je osigurana suma smanjena, odnosno da je ugovor raskinut, prema tome da li su prethodne premije bile plaćene najmanje za dvije godine za osiguranja sa ugovorenim trajanjem do 10 godina, odnosno tri godine za ako je Osiguranik u momentu potpisivanja ponude radno sposoban; ako osigurano lice u momentu potpisivanja ponude nije pod medicinskim tretmanom ili medicinskim nadzorom; ako Uslovi ne predviđaju ograničenja ili isključenja. 5. Privremeno pokriće prestaje da važi sa danom koji je naveden u polisi osiguranja kao početak osiguranja, a najkasnije 45 (četrdesetpet) dana od dana prihvatanja ponude. 6. Ako je za vrijeme privremenog osiguravajućeg pokrića ponuđeno više osiguranja za život iste osobe tada se, u okviru privremene osiguravajuće zaštite isplaćuje jedna osigurana suma, a gornja granica ukupnog privremenog pokrića je 5.000,00€ . 7. Ukoliko osigurani slučaj nastane prije datuma koji je naznačen u polisi kao početak osiguranja, a nakon uplaćene kapare do tada uplaćena kapara pretvoriće se u premiju. 5 nezgode, korisniku osiguranja dvostruku osiguranu sumu; 4) kod osiguranja života za slučaj nastupanja teže bolesti: osiguranja sa ugovorenim trajanjem dužim od 10 godina ili više. 5. Ukoliko premija nije plaćena za pune dvije godine za osiguranja sa ugovorenim trajanjem do 10 godina, odnosno tri godine za osiguranja sa ugovorenim trajanjem dužim od 10 godina za redom, smatra se da je ugovor raskinut, odnosno prestaje obaveza Osiguravača za isplatu nakanade iz osiguranja a Ugovarač nema pravo na povrat premije. a) 50 % od osigurane sume, ako teža bolest Osiguranika nastupi u toku prvih 6 (šest) mjeseci trajanja osiguranja a nakon isteka karence; b) Cijelu osiguranu sumu, ako teža bolest u smislu ovih Uslova kod Osiguranika nastupi posle 6 (šest) mjeseci od početka trajanja osiguranja; c) Osiguravač isplaćuje cijelu osiguranu sumu ako teža bolest u smislu ovih Uslova kod Osiguranika nastupi i u toku prvih 6 (šest) mjeseci trajanja osiguranja a nakon isteka karence, ako je Osiguranik obavio odgovarajući ljekarski pregled propisan od strane Osiguravača prije zaključenja ugovora o osiguranju. V POČETAK I PRESTANAK OBAVEZE OSIGURAVAČA Član 15. 1. Obaveza Osiguravača da isplati ugovorenu osiguranu sumu počinje u 00,00 časova onoga dana koji je u polisi naznačen kao početak ugovora o osiguranju, ako je do toga dana plaćena ugovorena premija u cjelosti. 2. Smatra se da je ugovorena premija plaćena i onda ako je Ugovarač, dao pisanu izjavu na osnovu koje će se premija naplaćivati putem obustave od njegove zarade. 3. Ako ugovorena premija nije plaćena do dana koji je u polisi označen kao početak ugovora o osiguranju, obaveza Osiguravača počinje u 00,00 časova narednog dana od dana kada je ugovorena premija plaćena u cjelosti. 4. Obaveza Osiguravača po ovim Uslovima prestaje, bez obzira na koliko je ugovoreno trajanje osiguranja, u 00,00 časova onog dana: VII ISKLJUČENJE I OGRANIČENJE OBAVEZE OSIGURAVAČA Član 17. 1. Osiguravač nije u obavezi da isplati osiguranu sumu za slučaj smrti: 1) ako osiguranik izvrši samoubistvo u prvoj godini trajanja osiguranja ili umre od posljedica pokušaja samoubistva učinjenog u istom roku; 2) ako korisnik osiguranja namjerno izazove smrt osiguranika, a do tada nijesu uplaćene najmanje tri godišnje premije; 3) ako je smrt osiguranika nasupila kao uzrok nesrećnog slučaja koji je osiguranik namerno prouzrokovao. koji je u polisi ili dodatku označen kao istek ugovora o osiguranju, odnosno kada se izvrši isplata osigurane sume za slučaj doživljenja ili kada se izvrši isplata osigurane sume za slučaj smrti usljed bolesti, odnosno za slučaj smrti usljed nezgode ili kada se izvrši isplata osigurane sume za slučaj nastanka jedne od težih bolesti definisanih u članu 5. stav 3. tačka 1-10. ovih Uslova ili kada prestane osiguranje života iz bilo kog razloga, a koji je predviđen ovim Uslovima. 2. Osiguravač nije u obavezi da isplati osiguranu sumu za slučaj težih bolesti u skladu sa navedenim Isključenjima u članu 5. i ograničenjima predviđenim članom 8. ovih Uslova. 3. Osiguravač nije u obavezi da isplati cijelu osiguranu sumu, već do tada prikupljenu matematičku rezervu ako: 1) ako osiguranik izvrši samoubistvo u drugoj ili godinama koje slijede, a do isteka perioda osiguranja ili umre usljed pokušaja samoubistva učinjenom u istom roku ; 2) ako korisnik osiguranja namjerno izazove smrt Osiguranika, a dotle su bile uplaćene najmanje 3 (tri) godišnje premije; 3) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica rata, oružanih sukoba i građanskih nemira, nereda, pobuna i ustanaka; 4) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica posledica sabotaža ili terorističkih akcija iz političkih ili vjerskih pobuda; 5) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posledica atomske nuklearne eksplozije ili radioaktivnih izotopa i zagađenja koja imaju za posljedicu radioaktivno zračenje; 6) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica korišćenja opojnih tečnosti, otrova, narkotičkih sredstava i ljekova, izuzev onih koji su uzeti u skladu sa redovnom terapijom i propisani i kontrolisani od strane zvaničnog ljekara. Ovim nisu obuhvaćenii osigurani slučajevi koji nastanu kao posljedica korišćenja ljekova po navici bez redovnih kontrola ljekara; 7) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica pridržavanja mediciskih saveta i tretmana od strane ljekara koji nemaju dozvolu za rad, izuzev ukoliko su nastala kao posljedica pružanja prve pomoći; 8) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica mentalnih oboljenja ili alkoholizma; 9) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica vožnje i/ili upravljanja svih vrsta vozila i letjelica bez propisanih isprava za vožnju i/ili upravljanjem; 10) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica upotrebe aviona, osim u svojstvu putnika u avionima koji su VI OBAVEZE OSIGURAVAČA Član 16. 1. Ugovorom o osiguranju života za slučaj smrti, doživljenja i nastupanja teže bolesti, Osiguravač se obavezuje da izvrši isplate koje su predviđene polisom i to: 1) kod osiguranja života u slučaju smrti: a) 50% od osigurane sume, ako smrt Osiguranika nastupi u toku prvih 6 (šest) mjeseci trajanja osiguranja; b) cijelu osiguranu sumu, ako Osiguranikova smrt nastupi posle 6 (šest) mjeseci od početka trajanja osiguranja; c) Osiguravač isplaćuje cijelu osiguranu sumu za slučaj da smrt Osiguranika nastupi u toku prvih 6 (šest) mjeseci trajanja osiguranja kao posljedica jednog od uzroka: I) posledica trudnoće i porođaja; II) za sva novozaključena osiguranja života bez ljekarskog pregleda, ako su zaključena u roku od 3 (tri) mjeseca posle otkupa ili isteka ranijeg osiguranja života kod istog Osiguravača; III) ako je Osiguranik obavio odgovarajući ljekarski pregled propisan od strane Osiguravača prije zaključenja ugovora o osiguranju. 2) kod osiguranja života za slučaj doživljenja nakon isteka perioda osiguranja, korisniku osiguranja cijelu osiguranu sumu; 3) kod osiguranja života za slučaj smrti Osiguranika usled 6 prećutana okolnost nije imala uticaja na nastanak osiguranog slučaja. 4. U slučaju poništenja ugovora iz razloga navedenih u stavu 2, Osiguravač zadržava naplaćenu premiju i ima pravo da zahtijeva isplatu premije za period osiguranja u kome je zatražio poništenje ugovora. 5. Pravo Osiguravača da zahtijeva poništenje ugovora prestaje, ako on u roku od tri mjeseca od dana saznanja za netačnost prijave ili za prećutkivanje ne izjavi Ugovaraču da namjerava koristiti to pravo. Osiguravač nema pravo da poništi ugovor ako prećutana okolnost nije imala uticaja na nastanak osiguranog slučaja. 6. Ako je Ugovarač učinio netačnu prijavu, a to nije učinio namjerno ili je propustio da dâ dužno obaveštenje, Osiguravač može, po svom izboru, u roku od mjesec dana od saznanja za netačnost ili nepotpunost prijave, izjaviti da raskida ugovor ili da predloži povećanje premije srazmjerno većem riziku. 7. Ugovor u tom slučaju prestaje po isteku 14 (četrnaest) dana od dana kada je Osiguravač svoju izjavu o raskidu saopštio Ugovaraču, a u slučaju prijedloga Osiguravača da se premija poveća, raskid nastupa po samom zakonu, ako Ugovarač ne prihvati prijedlog u roku od četrnaest dana od dana kada je prijedlog primio. 8. U slučaju raskida ugovora u smislu st. 5. i 6. ovog člana, Osiguravač dužan je da vrati matematičku rezervu ugovora. 9. Ako se osigurani slučaj dogodio prije nego što je utvrđena netačnost ili nepotpunost prijave ili posle toga, ali prije raskida ugovora, odnosno prije postizanja sporazuma o povećanju premije, osigurana suma se smanjuje u srazmjeri između stope plaćenih premija i stope premija koje bi trebalo platiti prema stvarnom riziku 10. Osiguravač kome su u času zaključenja ugovora bile poznate ili mu nijesu mogle ostati nepoznate okolnosti koje su od značaja za ocjenu rizika, a koje je Ugovarač netačno prijavio ili prećutao, ne može se pozivati na netačnost prijave ili prećutkivanje. 11. Ako smrt Osiguranika ili teža bolest nastupi u roku od godine dana po izvršenoj obnovi, od bolesti koju je imao prilikom podnošenja zahtjeva za obnovu, a koju je prećutao u zahtjevu za obnovu, izuzev stava 3. člana 23s, Osiguravač isplaćuje matematičku rezervu ugovora i to samo ukoliko je premija pri obnovi osiguranja bila uplaćena najmanje za dvije godine. Ako u ovakvom slučaju premija nije plaćena za dvije godine Osiguravač nema nikakve obaveze. 12. Na pisani zahtev Ugovarača osiguranja, a uz saglasnost Osiguravača, moguće je u toku perioda trajanja osiguranja na polisi osiguranja mijenjati ugovorene elemente (iznos premije, dinamiku plaćanja i period trajanja osiguranja). registrovani za prevoz putnika; 11) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica upravljanja motornim vozilom pod dejstvom narkotičkih sredstava ili akohola; 12) ako je u momentu nastanka osiguranog slučaja (nezgode), osigranik bio pod dejstvom narkotičkih sredstava i/ili alkohola; 13) ako se Osiguranik u momentu nastanka osiguranog slučaja nalazio u motornom vozilu kojim je upravljalo drugo lice pod dejstvom narkotičkih sredstava ili akohola (osim u svojstvu putnika u sredstvima javnog prevoza); Smatra se da je lice pod dejstvom narkotičkih sredstava i/ili alkohola ako se utvrdi prisustvo istih u krvi iznad dozvoljene doze, a prema pozitivnim zakonskim propisima koji su na snazi u trenutku nastanka osiguranog slučaja kod osobe koja upravlja vozilom; 14) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica kriminalnog pokušaja ili činjenja; 15) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica amaterskog bavljenja opasnim sportom ili hobijem: planinarenjem, rafting-om, speleologijom, aero sportovima i upravljanjem letjelicama (padobranstvom, paraglajding-om, zmajevima, balonom, surfovanjem itd.), zimskim ekstremnim sportovima; moto sportom, jahanjem, mačevanjem, borilačkim sportovima, bungee jumping-om, ronjenjem, surfovanjem; 16) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica profesionalnog bavljenja sportom; 17) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica AIDS-a ili HIV infekcije (neposredno ili posredno), osim u slučaju da se specijalističkim izveštajem može dokazati da je infekcija nastala prilikom: a) transfuzije krvi b) slučajnog uboda iglom prilikom vršenja profesionalnih obaveza: kao zubar, medicinsko osoblje, vatrogasac, policajac. c) transplantacijom već zaraženog organa. 18) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica prirodnih nepogoda i katastrofa (poplave, požari, zemljotresi...); 19) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica učešća u takmičenju ili prilikom pripreme takmičenja kopnenih vozila, letjelica ili plovila profesionalnog sporta; 20) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica pokušaja ili izvršenja nedozvoljenog prekida trudnoće; 21) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica boravka u ekstremnim klimatskim zonama; 22) ako smrt odnosno teža bolest nastane kao posljedica zračenja bogatog energijom sa tvrdoćom od najmanje 100 elektronskih volti, neutronima svake energije, laserskim ili maserskim zracima ili vještački dobijenim ultraljubičastim zracima. IX NETAČNA PRIJAVA STAROSTI OSIGURANIKA Član 19. 1. Ugovor o osiguranju života je ništav i Osiguravač je dužan u svakom slučaju vratiti sve primljene premije, ako su prilikom njegovog zaključenja netačno prijavljene godine života Osiguranika, a njegove stvarne godine života prelaze granicu do koje Osiguravač po uslovima i tarifama sprovodi osiguranje života. 2. Ako je netačno prijavljeno da Osiguranik ima manje godina, a njegove stvarne godine života ne prelaze granicu do koje Osiguravač sprovodi osiguranje života, ugovor je punovažan, a osigurana suma se određuje prema stvarnim godinama života Osiguranika na dan početka osiguranja. 3. Kad Osiguranik ima manje godina nego što je prijavljeno prilikom zaključenja ugovora, premija se smanjuje na odgovarajući iznos, a Osiguravač je dužan vratiti razliku između primljenih premija i premija na koje ima pravo. 4. Na zahtjev Ugovarača osiguranja, Osiguravač može povećati osiguranu sumu prema stvarnoj starosti Osiguranika, sa važenjem od početka trajanja ugovora o osiguranju. VIII OBAVEZE UGOVARAČA Član 18. 1. Ugovarač osiguranja je dužan da prijavi Osiguravaču prilikom zaključenja ugovora o osiguranju života sve okolnosti koje su od značaja za ocjenu rizika, a koje su mu poznate ili mu nijesu mogle ostati nepoznate. 2. Kao važna okolnost smatra se svaka ona okolnost za koju je Osiguravač postavio pisano pitanje u ponudi. 3. Ako je Ugovarač namjerno učinio netačnu prijavu ili namjerno prećutao neku važnu okolnost takve prirode da Osiguravač ne bi zaključio ugovor da je znao za pravo stanje stvari, Osiguravač će poništiti ugovor, odnosno uskratiće isplatu osigurane sume ako je smrt Osiguranika nastupila kao posljedica prećutane važne okolnosti. Osiguravač nema pravo da poništi ugovor ako 7 3. Ako je zahtjev za obnovu podnijet u roku od 3 (tri) mjeseca od isteka mjeseca za koji je plaćena poslednja premija, Osiguravač će prihvatiti obnovu ugovora bez obzira na zdravstveno stanje Osiguranika. 4. Ako je zahtjev za obnovu podnijet posle trećeg mjeseca, a najkasnije 12 (dvanaest) mjeseci posle isteka mjeseca za koji je plaćena poslednja premija, Osiguranik mora popuniti nov upitnik o zdravstvenom stanju ili obaviti ljekarski pregled na zahtjev Osiguravača. X OTKUP OSIGURANJA Član 20. 1. Na pisani zahtjev Ugovarača osiguranja Osiguravač je dužan da u roku od 14 dana od dana prijema zahtjeva isplati otkupnu vrijednost polise u skladu sa Tabelom otkupnih vrijednosti, ako su plaćene ugovorene premije, po isteku 3 (tri) godine trajanja osiguranja. Visina otkupne vrijednosti nije u srazmeri sa plaćenim premijama. 2. Pravo na otkup polise osiguranja postoji ukoliko je smanjena visina osigurane sume u skladu sa ovim Uslovima kao i ukoliko je izvršen predujam po polisi u skladu sa ovim Uslovima. U slučaju da obaveza Ugovarača po predujmu postoji u trenutku podnošenja zahtjeva za otkupom polise, Ugovaraču osiguranja će se isplatiti razlika. 3. Pravo zahtjeva na otkup nemaju povjerioci Ugovarača, kao ni korisnik osiguranja. 4. Izuzetno od prethodnog stava, otkup polise može zahtijevati povjerilac kome je polisa predata u zalog, ako potraživanje radi čijeg je osiguranja datog zaloga ne bude namireno o dospjelosti. 5. Obaveza Osiguravača kod otkupa osiguranja prestaje u 00,00 časova onog dana kad je izvršena isplata otkupne vrijednosti. XIV UČEŠĆE U POSLOVNOM REZULTATU Član 24. 1. Pravo učešća u dobiti po osnovu poslova osiguranja života imaju svi ugovori osiguranja za slučaj smrti, doživljenja ili nastupanja teže bolesti. 2. Visina dobiti utvrđuje se odlukom osiguravača i iznosi najmanje 70% od ostvarene dobiti. 3. Pripadajuća dobit isplaćuje se zajedno sa osiguranom sumom, po isteku osiguranja. Ako ugovor prestane prije isteka vremena na koji je zaključen zbog smrti Osiguranika, nastupanja teže bolesti ili isplate otkupne vrijednosti, osiguravač će isplatiti do tada prikupljenu dobit. 4. Ako je ugovoreno trajanje manje od 10 godina dobit počinje da se pripisuje na početku treće godine osiguranja, a ako se osiguranje ugovara na duži vremenski period dobit počinje da se pripisuje na početku četvrte godine trajanja osiguranja. 5. Pripadajuća dobit utvrđuje se u skladu sa matematičkim modelima i posebnim uslovima za učešće u dobiti. 6. Osiguravač će obaveštavati Ugovarača osiguranja o učešću u dobiti na godišnjem nivou. XI PREDUJAM Član 21. 1. Na traženje Ugovarača osiguranja, Osiguravač može isplatiti unapred dio ugovorene osigurane sume do visine otkupne vrijednosti polise, koji Ugovarač osiguranja može vratiti naknadno. 2. Na primljeni predujam Ugovarač osiguranja dužan je platiti određenu kamatu, najmanje u visini koja je zaračunata u Tarifi premije. 3. U polisi osiguranja moraju biti navedeni uslovi davanja predujma, mogućnosti da se iznos primljen na ime predujma vrati Osiguravaču, visina kamatne stope, posljedice neplaćanja dospjele kamate, na način određen uslovima osiguranja. XV KUMULIRANJE NAKNADE I OSIGURANE SUME Član 25. 1. U osiguranju života Osiguravač koji je isplatio osiguranu sumu ne može imati ni po kom osnovu prava na naknadu od trećeg lica odgovornog za nastupanje osiguranog slučaja. 2. Pravo na naknadu od trećeg lica odgovornog za nastupanje osiguranog slučaja pripada Osiguraniku, odnosno korisniku, nezavisno od njegovog prava na osiguranu sumu. XII ZALAGANJE POLISE Član 22. XVI RASPOLAGANJE PRAVIMA IZ OSIGURANJA 1. Polisa osiguranja života ima svojstvo hartije od vrijednosti i može biti data u zalog. 2. Zalaganje polise ima dejstvo prema Osiguravaču samo ako je pisano obaviješten da je polisa založena određenom povjeriocu. 3. Kada polisa glasi po naredbi, zalaganje se vrši indosamentom. Član 26. 1. Sva prava koja proizilaze iz ugovora o osiguranju života za slučaj smrti, doživljenja ili nastupanja teže bolesti pripadaju Ugovaraču osiguranja sve dok ne nastupi osigurani slučaj. 2. Ukoliko je osiguranje života ugovoreno za slučaj smrti, doživljenja ili nastupanja teže bolesti nekog trećeg lica, za raspolaganje pravima u smislu prethodnog stava potrebna je pisana saglasnost Osiguranika. 3. Sve izjave i zahtjevi Ugovarača, u smislu prethodnih stavova, obavezuju Osiguravača pod uslovom da su mu pisano dostavljeni prije nastanka osiguranog slučaja. 4. Kada lice određeno za korisnika umre prije nastanka osiguranog slučaja, korist iz osiguranja ne pripada njegovim nasljednicima, nego narednom korisniku, a ako ovaj nije određen, onda imovini Ugovarača osiguranja. 5. Svoje pravo na osiguranu sumu korisnik može prenijeti na drugo lice prije nastanka osiguranog slučaja, ali mu je zato potrebna pisana saglasnost Ugovarača, u kome mora biti navedeno ime lica na koje se pravo prenosi, a ako se osiguranje odnosi na život nekog drugog lica, potrebna je saglasnost i tog lica. XIII OBNOVA UGOVORA O OSIGURANJU Član 23. 1. Osiguranje života za slučaj smrti, doživljenja ili nastupanja teže bolesti koje je raskinuto, odnosno pretvoreno u osiguranje sa smanjenom osiguranom sumom bez daljeg plaćanja premije (redukcija), može se obnoviti na pisani zahtjev Ugovarača u roku od 12 mjeseci od isteka mjeseca za koji je plaćena poslednja premija osiguranja. 2. Obaveza Osiguravača po obnovljenom osiguranju počinje u 00,00 časa onog dana kada je pisano potvrdio prihvat zahtjeva za obnovu osiguranja, pod uslovom da je plaćena sva do toga dana dospjela premija i da je zdravstveno stanje Osiguranika povoljno za prijem u osiguranje. Prihvat ili otklon zahtjeva za obnovu Osiguravač je dužan izvršiti u roku od osam dana od dana kada je primio zahtjev, a ispunjen je i poslednji uslov za obnovu. Ukoliko Osiguravač u tom roku ne odbije zahtjev za obnovu, smatra se da je isti prihvaćen. 8 onima koji su rođeni docnije, a korist namijenjena supružniku pripada licu koje je bilo u braku sa Osiguranikom u času njegove smrti. 5. Kad su za korisnika određena djeca, potomci i uopšte nasljednici, ako Ugovarač osiguranja nije odredio kako će se izvršiti podjela između njih, podjela će se izvršiti srazmjerno njihovim nasljedničkim djelovima, čak i ako su se odrekli nasleđa. 6. Ako je korisnik osiguranja maloljetno lice, osigurana suma isplaćuje se njegovom roditelju, odnosno staratelju. 7. Osigurana suma koja treba da bude isplaćena korisniku ne ulazi u zaostavštinu Ugovarača, pa ni kad su za korisnike određeni njihovi nasljednici. 8. Pravo na osiguranu sumu ima samo korisnik, i to od samog zaključenja ugovora o osiguranju, bez obzira na to kako je i kada određen za korisnika i bez obzira da li je izjavio svoje prihvatanje prije ili posle smrti Osiguranika, te se može obratiti neposredno Osiguravaču sa zahtjevom da mu se isplati osigurana suma. XVII PRIJAVA OSIGURANOG SLUČAJA Član 27. 1. Lice koje traži isplatu po osnovu ugovora o osiguranju života dužno je čim nastupi osigurani slučaj da podnese zahtjev Osiguravaču kao i svu potrebnu dokumentaciju čiji je sadžaj precizno definisan na obrascu zahtjeva koji korisnik podnosi Osiguravaču. 2. Osiguravač ima prava da zahtijeva i drugu dokaznu dokumentaciju potrebnu za utvrđivanje prava korisnika na isplatu, a koji su od bitnog uticaja za odluku Osiguravača o utvrđivanju njegovih prava na isplatu osigurane sume. 3. Prije isplate naknade po osiguranom slučaju smrti usljed bolesti odosno nastupanja teže bolesti, Osiguravač ima pravo uvida u istoriju bolesti Osiguranika. 4. Pri nastupanju teže bolesti izvan Crne Gore, Osiguranik ima pravo zatražiti pomoć ljekara, specijalista, klinika, bolnica, centara za rehabilitaciju za preglede, dijagnoze, liječenja, operacije, itd. Tada Osiguravač može od specijaliste ili specijalističke klinike u Crnoj Gori, na trošak korisnika osiguranja, zatražiti dokaze koji su potrebni za utvrđivanje obaveze isplate osigurane sume. Osiguravač može zahtijevati dalje ljekarske preglede od strane ovlašćenih ljekara, pri čemu troškove pregleda snosi korisnik osiguranja. 5. Ugovarač osiguranja mora pisanim putem obavijestiti Osiguravača o nastupanju određene teže bolesti najkasnije u roku od 3 mjeseca od nastupanja. 6. Osiguranik se obavezuje ovlastiti Osiguravača da ima pravo tražiti svu dokumentaciju, koja jeste ili bi mogla biti u uzročnoj vezi sa osiguranim slučajem. XX OSTALA PRAVA I OBAVEZE Član 30. 1. Ako Ugovarač osiguranja ima prebivalište van Evrope, mora obavijestiti Osiguravača o ovlašćenom licu u Crnoj Gori koje će primati dokumentaciju vezanu za ugovor o osiguranju. 2. O svakoj promjeni prebivališta, Ugovarač osiguranja mora obavijestiti Osiguravača. 3. Redukcija osigurane sume i otkupne vrijednosti iz ugovora o osiguranju, računaju se u skladu sa tehničkim pravilima Osiguravača. 4. Prilikom promjene korisnika, Osiguravač će izdati dodatak uz polisu kako bi evidentirao promjenu. Dodatak će stupiti na snagu u 24,00 časa onog dana koji je naveden od strane Ugovarača osiguranja. 5. Svaki zahtjev za izmjenu ugovora o osiguranju od strane Ugovarača osiguranja ili Osiguranika mora biti sačinjen u pisanoj formi. XVIII ISPLATA OSIGURANE SUME Član 28. 1. Kad se dogodi osigurani slučaj, Osiguravač je dužan isplatiti dio ili cijelu osiguranu sumu određenu ugovorom o osiguranju, u roku od četrnaest dana, računajući od dana kada je Osiguravač primio zahtev, odnosno obaveštenje da se osigurani slučaj dogodio bez troškova za Osiguravača. 2. Ako je za utvrđivanje postojanja obaveze Osiguravača ili njenog iznosa potrebno izvjesno vrijeme, ovaj rok počinje teći od dana kada je utvrđeno postojanje njegove obaveze i njen iznos, odnosno od dana kada je Osiguravaču prispio poslednji dokazni dokument. 3. Kad Osiguravač isplati osiguranu sumu licu koje bi na nju imalo pravo, a da Ugovarač osiguranja nije odredio korisnika, on se oslobađa obaveze iz ugovora o osiguranju, ako u času izvršene isplate nije znao niti je mogao znati da je korisnik određen testamentom ili nekim drugim aktom koji mu nije dostavljen, a korisnik ima pravo da zahtijeva vraćanje od lica koje je primilo osiguranu sumu. Isto važi i u slučaju promjene korisnika. 4. Nakon smrti Osiguranika u toku trajanja osiguranja, osigurana suma će biti isplaćena korisniku navedenom u polisi ili Ugovaraču osiguranja, odnosno njegovim nasljednicima. XXI IZDAVANJE DUPLIKATA POLISE Član 31. 1. Nestalu polisu Osiguravač zamjenjuje kada mu je podnesen dokaz o objavi da je nestala polisa proglašena nevažećom u javnom službenom glasnilu. 2. Osiguravač (izuzetno) može odrediti da se nestala polisa do određene visine osigurane sume zamijeni duplikatom bez oglašavanja u javnom službenom glasilu. XXII NAKNADA ZA USLUGE Član 32. 1. Ugovarač osiguranja dužan je da plati naknadu za vršenje svih usluga koje posebno traži od Osiguravača, ako to Osiguravač zatraži, u visini koju odredi nadležni organ Osiguravača. XIX ODREĐIVANJE KORISNIKA OSIGURANJA XXIII ZASTARjELOST Član 29. Član 33. 1. Ugovarač osiguranja života može u ugovoru, kao i nekim docnijim pravnim poslom, pa i testamentom, odrediti lice kome će pripasti prava iz ugovora. 2. Ako se osiguranje odnosi na život nekog drugog lica, za određivanje korisnika potrebna je njegova pisana saglasnost. 3. Korisnik ne mora biti određen po imenu, dovoljno je da akt sadrži nužne podatke za njegovo određivanje. 4. Kad su za korisnike određena djeca ili potomci, korist pripada i 1. Potraživanja iz ugovora o osiguranju života zastarijevaju po Zakonu o obligacionim odnosima. XXIV NADLEŽNOST U SLUČAJU SPORA Član 34. 1. Ukoliko se drugače ne ugovori, u slučaju spora nadležan je sud 9 prema sjedištu Osiguravača. XXV ZAVRŠNE ODREDBE Član 35. 1. Na sve odnose između Ugovarača osiguranja, Osiguranika i Osiguravača koji nijesu određeni ovim Uslovima ili ugovorom o osiguranju, primjenjivaće se Zakon o obligacionim odnosima. Na ugovorne odnose Ugovarača, Osiguranika i Osiguravača u dijelu dopunskog osiguranja od posljedica nesrećnog slučaja, koji nijesu određeni ovim Uslovima, primjenjivaće se Opšti uslovi za osiguranje lica od posljedica nesrećnog slučaja. U slučaju da su Opšti uslovi za osiguranje lica od posljedica nesrećnog slučaja u suprotnosti sa ovim Uslovima, primjenjivaće se odredbe ovih Uslova. Član 36. Ovi uslovi osiguranja stupaju na snagu danom donošenja. 10
© Copyright 2026 Paperzz
