ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ
Α.
ΕΙΣΑΓΩΓΗ
1
2
2.1
2.2
3
3.1
3.2
3.3
3.4
3.4.1
3.4.2
3.5
3.6
3.7
3.8
3.9
3.10
3.11
4
4.1.1
4.1.2
4.2
ΕΙΣΑΓΩΓΗ ...................................................................................................................... 4
ΟΡΙΣΜΟΙ / ΣΥΝΤΟΜΟΓΡΑΦΙΕΣ ..................................................................................... 4
Ορισμοί ........................................................................................................................... 4
Συντομογραφίες .............................................................................................................. 6
ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΙ ................................................................................................................. 8
Γενικά ............................................................................................................................. 8
Εξακρίβωση ταυτότητας πελάτη...................................................................................... 8
Εξακρίβωση Μόνιμης Διεύθυνσης πελάτη ...................................................................... 9
Πιστοποίηση Εγγράφων ως «Πιστά Αντίγραφα» ............................................................. 9
Πιστοποίηση Εγγράφων Φυσικών Προσώπων ............................................................... 9
Πιστοποίηση Εγγράφων Νομικών ή άλλων Προσώπων ............................................... 10
Πελάτες Υψηλού Κινδύνου ............................................................................................ 11
Μη Αποδεκτοί Πελάτες .................................................................................................. 11
Απαραίτητα στοιχεία/πληροφορίες για το άνοιγμα λογαριασμού ................................... 11
Άνοιγμα κοινών λογαριασμών ....................................................................................... 14
Τρόπος Αναγραφής Ονόματος Λογαριασμού................................................................ 14
Άνοιγμα λογαριασμών σε πελάτες κατοίκους Νοτίου Αφρικής ....................................... 15
Κλείσιμο Λογαριασμών ................................................................................................. 15
ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΣΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ ............................................................ 16
Πιστοποίηση Εγγράφων που εκδόθηκαν από δημόσιες αρχές ξένης χώρας ................. 16
Μετάφραση και πιστοποίηση εγγράφων που εκδόθηκαν από δημόσιες αρχές ξένης
χώρας ........................................................................................................................... 16
Πιστοποίηση Εγγράφων της Τράπεζας που υπογράφονται στο εξωτερικό ................... 17
Β.
ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5
5.1
5.2
5.2.1
5.2.2
5.2.3
5.2.4
5.2.5
5.2.6
ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ............................................................ 17
Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου – Ανήλικος ............................................................. 17
Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου – Ιδιώτης Ενήλικας ................................................ 19
Κάτοικος Κύπρου .......................................................................................................... 19
Τουρκοκύπριοι .............................................................................................................. 19
Μη κάτοικοι Κύπρου - Εργαζόμενοι .............................................................................. 20
Μη κάτοικοι Κύπρου – Φοιτητές .................................................................................... 24
Μη κάτοικοι Κύπρου – Άλλες κατηγορίες ...................................................................... 26
Πελάτης εξ’ αποστάσεως (εκτός των πελατών που παραπέμπονται κοντά μας από
άλλες Τράπεζες του Ομίλου) ......................................................................................... 27
Κοινός Λογαριασμός ..................................................................................................... 28
Λογαριασμός Εμπορικής Επωνυμίας ............................................................................ 30
Εμπορική Επωνυμία – Φυσικό Πρόσωπο ..................................................................... 30
Εμπορική Επωνυμία – Νομικό Πρόσωπο (Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης) .............. 31
Λογαριασμός Συνεταιρισμού ......................................................................................... 32
Λογαριασμός Άλλων Προσώπων (Unincorporated Bodies) .......................................... 33
Λέσχες .......................................................................................................................... 34
Σωματεία ...................................................................................................................... 34
Σύνδεσμοι ..................................................................................................................... 34
Οργανώσεις .................................................................................................................. 34
Ταμεία Προνοίας ........................................................................................................... 34
Επιτροπές Εράνου ........................................................................................................ 34
Ιδρύματα ....................................................................................................................... 34
Αγαθοεργά Ιδρύματα .................................................................................................... 34
Εκκλησιαστικές Επιτροπές ............................................................................................ 34
5.3
5.4
5.4.1
5.4.2
5.5
5.6
5.6.1
5.6.2
5.6.3
5.6.4
5.6.5
5.6.6
5.6.7
5.6.8
5.6.9
10/10/2012
1
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
5.6.10
5.7
5.7.1
5.7.2
5.7.3
5.7.4
5.7.5
5.7.6
5.7.7
5.7.8
5.8
5.9
5.9.1
5.9.2
5.9.3
5.9.4
5.10
5.12
6
7
7.1
7.2
8
9
9.1
9.2
9.3
9.4
9.5
10
11
11.1
11.2
11.3
11.4
12
13
14
14.1
15
16
Διαχειριστικές Επιτροπές Πολυκατοικιών ..................................................................... 34
Λογαριασμός Εταιρείας Περιορισμένης Ευθύνης .......................................................... 35
Ιδιωτική Εταιρεία Εγγεγραμμένη στην Κύπρο ............................................................... 36
Δημόσια Εταιρεία Εγγεγραμμένη στην Κύπρο .............................................................. 38
Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία με Γραμματέα της Εταιρείας άλλη εταιρεία ........................ 38
Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία με Διευθυντή της Εταιρείας άλλη εταιρεία ......................... 39
Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία εγγεγραμμένη στο εξωτερικό ............................................ 39
Επενδυτικά Ταμεία, Επιχειρήσεις Παροχής Χρηματοοικονομικών και Επενδυτικών
Υπηρεσιών και εταιρείες παροχής Ασφαλιστικών Υπηρεσιών ....................................... 40
Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία με μετοχές στον κομιστή ................................................... 41
Εγγεγραμμένο στην Κύπρο Κατάστημα Ιδιωτικής ή Δημόσιας Εταιρείας
εγγεγραμμένης στο εξωτερικό ....................................................................................... 42
Λογαριασμός Εκτελεστή Διαθήκης ή Διαχειριστή Περιουσίας Αποθανόντα ................... 43
Λογαριασμός Επιτρόπου / Εμπιστευματοδόχου / Καταπιστευματοδόχου (Trust
Account) ....................................................................................................................... 45
Λογαριασμός Επιτρόπου / Εμπιστευματοδόχου / Καταπιστευματοδόχου - Φυσικό
Πρόσωπο ..................................................................................................................... 45
Λογαριασμός Επιτρόπου / Εμπιστευματοδόχου / Καταπιστευματοδόχου - Νομικό
Πρόσωπο ..................................................................................................................... 46
Λογαριασμός Πελάτη στο όνομα επαγγελματία (Client Account) ................................... 49
Λογαριασμός Διαχειριστή/ών περιουσίας διανοητικά ασθενούς .................................... 51
Λογαριασμός Επαρχιακού Γραφείου Ευημερίας για λογαριασμό του Γραφείου
Κοινωνικών Υπηρεσιών ................................................................................................ 52
Λογαριασμός Συμβουλίου Αποχετεύσεως ..................................................................... 53
ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕ ΠΑΡΟΥΣΙΑ ΤΟΥ ΠΕΛΑΤΗ ΣΕ ΟΠΟΙΑΔΗΠΟΤΕ MΛΤ
(ΕΚΤΟΣ ΤΩΝ ΚΔΕ) ....................................................................................................... 54
ΑΙΤΗΜΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕΣΩ ΤΩΝ ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΩΝ ΚΑΝΑΛΙΩΝ .... 59
Αίτημα για άνοιγμα λογαριασμού τηλεφωνικώς μέσω της Τηλετράπεζας ...................... 59
Αίτημα για άνοιγμα λογαριασμού μέσω του συστήματος ηλεκτρονικών αιτήσεων στην
ιστοσελίδα της τράπεζας ............................................................................................... 60
ΑΝΟΙΓΜΑ ΝΕΩΝ ΚΑΤΑΘΕΤΙΚΩΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΩΝ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ ΧΩΡΙΣ
ΤΗΝ ΥΠΟΓΡΑΦΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ..................................................................................... 61
ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟ ΤΑ ΚΔΕ ................................................... 63
Διαδικασία Ελέγχου Εγγράφων Πριν το Άνοιγμα Λογαριασμού Εταιρείας ..................... 63
Διαδικασία Ανοίγματος Πελάτη και Λογαριασμού (Νομικό Πρόσωπο) από τα ΚΔΕ ....... 66
Υπηρεσία Auto E-mail ................................................................................................... 69
Υπηρεσία Auto Fax ....................................................................................................... 70
Διαδικασία Ελέγχου και Σάρωσης Εγγράφων των ΚΔΕ στην Εφαρμογή eDocuments .. 71
ΧΕΙΡΙΣΜΟΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΜΕ
ΕΚΚΡΕΜΟΤΗΤΕΣ
(OMISSIONS
&
IRREGULARITIES) ....................................................................................................... 74
ΠΛΗΡΕΞΟΥΣΙΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ........................................................................................... 76
Πληρεξούσια της Τράπεζας .......................................................................................... 76
Γενικά Πληρεξούσια ...................................................................................................... 76
Διαδικασία λήψης Πληρεξούσιου Εγγράφου ................................................................. 77
Διαδικασία ακύρωσης Πληρεξούσιου Εγγράφου ........................................................... 80
ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟ ΜΙΑ ΜΟΝΑΔΑ ΣΕ ΑΛΛΗ ....................................... 82
ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕΤΑΞΥ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ........................... 86
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ .......................................................................................... 87
Πιθανοί λόγοι για κλείσιμο λογαριασμού ....................................................................... 91
ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ΓΙΑ ΠΕΛΑΤΕΣ ΠΟΥ ΠΑΡΑΠΕΜΠΟΝΤΑΙ ΚΟΝΤΑ ΜΑΣ
ΑΠΟ ΑΛΛΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ...................................................................... 92
ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ ΑΠΌ ΤΟ WEALTH
MANAGEMENT ΓΙΑ ΠΕΛΑΤΕΣ ΠΟΥ ΠΡΟΩΘΟΥΝΤΑΙ ΑΠΟ ΤΟ PRIVATE BANKING
ΤΗΣ MARFIN EGNATIA BANK ..................................................................................... 96
10/10/2012
2
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
18
ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΕ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΣΤΟ
ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ ΜΕΣΩ ΤΩΝ ΜΟΝΑΔΩΝ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ ................................................... 98
Άνοιγμα πελάτη / λογαριασμού στη Marfin Egnatia Bank χωρίς τη φυσική παρουσία
του πελάτη .................................................................................................................... 98
Άνοιγμα πελάτη / λογαριασμού στη Marfin Bank Serbia χωρίς τη φυσική παρουσία
του πελάτη .................................................................................................................. 100
ΦΥΛΑΞΗ ΚΑΙ ΑΡΧΕΙΟΘΕΤΗΣΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ................................... 101
Γ.
ΕΛΕΓΧΟΙ
19
19.1
19.2
19.3
19.4
ΕΛΕΓΧΟΙ .................................................................................................................... 102
Καθημερινοί Έλεγχοι................................................................................................... 102
Μηνιαίοι Έλεγχοι ......................................................................................................... 102
Ετήσιοι Έλεγχοι .......................................................................................................... 103
Ενημερωτικές Εκτυπώσεις .......................................................................................... 103
17
17.1
17.2
Παραρτήματα
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 1 – Απαιτούμενα Έγγραφα για Άνοιγμα Πελάτη / Λογαριασμού στην Κύπρο
από Τράπεζα του Ομίλου στο Εξωτερικό
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 – Απαιτούμενα Έγγραφα για Άνοιγμα Πελάτη / Λογαριασμού στη Marfin
Egnatia Bank
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 3 - Απαιτούμενα Έγγραφα για Άνοιγμα Πελάτη / Λογαριασμού στην Laiki
Bank UK
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 – Απαιτούμενα Έγγραφα για Άνοιγμα Πελάτη / Λογαριασμού στην Marfin
Bank Serbia
10/10/2012
3
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
1
ΕΙΣΑΓΩΓΗ
Σκοπός του κεφαλαίου είναι ο καθορισμός της διαδικασίας για τον προσδιορισμό
(εξακρίβωση) της ταυτότητας πελατών (φυσικών, νομικών ή άλλων προσώπων), όπως επίσης
και της διαδικασίας για το άνοιγμα, μεταφορά και κλείσιμο λογαριασμού.
Το Κεφάλαιο αυτό πρέπει να μελετάται σε συνάρτηση με τα ακόλουθα Κεφάλαια του
Εγχειριδίου Διαδικασιών:
•
Κεφ. 102 - Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ).
•
Κεφ. 106 – Λήψη και Έλεγχος Υπογραφής.
•
Κεφ. 408 – Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου Χρήματος.
2
ΟΡΙΣΜΟΙ / ΣΥΝΤΟΜΟΓΡΑΦΙΕΣ
2.1
Ορισμοί
Έγγραφα Προσδιορισμού Ταυτότητας
Όλα τα έγγραφα τα οποία θα πρέπει να παρουσιάσει ο πελάτης για σκοπούς επιβεβαίωσης
της ταυτότητάς του.
Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας Λογαριασμών
Όλα τα έγγραφα τα οποία απαιτούνται για το άνοιγμα λογαριασμών και τη λειτουργία τους,
όπως για παράδειγμα η αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού, η κάρτα υπογραφών, η εντολή που
αφορά λογαριασμό συνεταιρισμού κλπ (βλέπε ενότητα 5 – Κατηγορίες Πελατών και
Λογαριασμών).
Πελάτες Υψηλού Κινδύνου
Πελάτης Υψηλού Κινδύνου είναι ο πελάτης που ενδέχεται να εκθέσει την τράπεζα σε
υψηλότερο κίνδυνο φήμης (βλέπε ενότητα 3.5).
Μη Αποδεχτοί Πελάτες
Πελάτες τους οποίους ο Όμιλος δεν είναι διατεθειμένος να αποδεχθεί λόγω των νομικών
κινδύνων ή κινδύνων συμμόρφωσης που προκύπτουν από αυτούς ή τις δραστηριότητές τους
(βλέπε ενότητα 3.6).
Εικονική Τράπεζα (Shell Bank)
Το πιστωτικό ίδρυμα ή άλλου είδους ίδρυμα ή εταιρεία ασχολούμενη με ανάλογες
δραστηριότητες, που έχει συσταθεί σε χώρα ή δικαιοδοσία στην οποία δεν έχει φυσική
παρουσία (υπό την έννοια της άσκησης από εκεί της πραγματικής διοίκησης και διεύθυνσης ή
δεν παρέχει υπηρεσίες στη χώρα ή δικαιοδοσία σύστασης) και δεν συνδέεται με
χρηματοπιστωτικό όμιλο που πληροί τις απαιτήσεις της κοινοτικής νομοθεσίας, σχετικά με τη
ρύθμιση και εποπτεία αυτών ή τουλάχιστον ισοδύναμες απαιτήσεις.
10/10/2012
4
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
Εικονική Εταιρεία (Shell Company)
Ως εικονική εταιρεία ορίζεται η εταιρεία η οποία δεν διαθέτει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία
και δεν ασκεί νόμιμη οικονομική δραστηριότητα. Τα περιουσιακά της στοιχεία δεν πρέπει να
αποτελούνται μόνο από μετρητά ή ρευστά διαθέσιμα.
Πληρεξούσιο Έγγραφο
Πληρεξούσιο είναι το έγγραφο με το οποίο ένα ή περισσότερα πρόσωπα εξουσιοδοτούν άλλο
ή άλλα πρόσωπα, να εκτελούν είτε μια πράξη (ειδικό πληρεξούσιο) είτε ορισμένες πράξεις
(γενικό πληρεξούσιο) που καθορίζονται στο έγγραφο, για λογαριασμό του/των
εξουσιοδοτούντος/ων. Το πληρεξούσιο μπορεί να είναι γενικό ή ειδικό, να ισχύει για ορισμένο
χρονικό διάστημα ή μέχρι να ανακληθεί, να είναι ανακλητό ή ανέκκλητο.
Γενικό Πληρεξούσιο
Το έγγραφο αυτό δεν απευθύνεται αποκλειστικά προς την Τράπεζα αλλά προς διάφορα
ιδρύματα, φορείς ή Αρχές και περιλαμβάνει εξουσιοδότηση για περισσότερες από μια πράξεις.
Οι όροι και οι περιορισμοί που μπορεί να περιλαμβάνονται σ’ αυτό μπορεί να διαφέρουν από
ένα Γενικό Πληρεξούσιο σε άλλο. Παρόλο που, με βάση τον Περί Συμβάσεων Νόμο, άρθρο
168, η παύση της πληρεξουσιότητας όσον αφορά τον αντιπρόσωπο δεν καθίσταται ενεργή
πριν αυτή περιέλθει σε γνώση του και, όσον αφορά τρίτους, πριν περιέλθει σε γνώση τους,
ωστόσο θα πρέπει η Τράπεζα να είναι πολύ προσεκτική όταν παρουσιάζονται γενικά
πληρεξούσια των οποίων η ημερομηνία δεν είναι πρόσφατη και να ζητούνται καινούργια με
πρόσφατη ημερομηνία.
Σε όλες τις περιπτώσεις τα πληρεξούσια πρέπει να είναι πρωτότυπα και δεόντως
πιστοποιημένα ως προς την υπογραφή του Αντιπροσωπευόμενου.
Τρίτες Χώρες
Τρίτες χώρες είναι όλες οι υπόλοιπες χώρες εκτός των χωρών που ανήκουν στην Ευρωπαϊκή
Ένωση (Ε.Ε) και στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (Ε.Ο.Χ). Οι τρίτες χώρες που
εφαρμόζουν ισοδύναμα μέτρα και διαδικασίες με την Ε.Ε. και τον Ε.Ο.Χ. για την παρεμπόδιση
της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της
τρομοκρατίας, είναι δημοσιευμένες στο ePortal -> Knowledge Centre -> Reference Guides ->
Money Laundering -> Countries of the European Economic Area and Third Countries.
Πραγματικός Δικαιούχος
“Πραγματικός δικαιούχος” νοείται το φυσικό ή τα φυσικά πρόσωπα, τα οποία τελικά κατέχουν
ή ελέγχουν τον πελάτη (νομικό πρόσωπο ή νομικό σχήμα) ή/και το φυσικό πρόσωπο για
λογαριασμό του οποίου διεξάγεται συναλλαγή ή δραστηριότητα. Ως “πραγματικός δικαιούχος”
νοείται:
(1) Όσον αφορά τις εταιρείες:
•
•
Το φυσικό πρόσωπο ή τα φυσικά πρόσωπα, τα οποία, τελικά κατέχουν ή ελέγχουν την
εταιρεία κατέχοντας άμεσα ή έμμεσα ή ελέγχοντας επαρκές ποσοστό των μετοχών ή των
δικαιωμάτων ψήφου της εν λόγω εταιρείας (μεταξύ άλλων και μέσω μετοχών στον
κομιστή). Ποσοστό μετοχών ύψους 10% θεωρείται ότι πληρεί το κριτήριο αυτό.
Το φυσικό πρόσωπο ή τα φυσικά πρόσωπα τα οποία ασκούν με οποιονδήποτε άλλο
τρόπο έλεγχο στη διαχείριση και διοίκηση της εταιρείας.
10/10/2012
5
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
(2) Στην περίπτωση άλλων Νομικών Προσώπων, νομικών οντοτήτων ή άλλων
νομικών σχημάτων όπως τα ιδρύματα ή τα εμπιστεύματα (trusts), που διοικούν ή
διανέμουν κεφάλαια:
•
•
•
Το φυσικό ή τα φυσικά πρόσωπα που δικαιούνται ποσοστό 10% ή περισσότερο των
περιουσιακών στοιχείων της νομικής οντότητας ή του νομικού σχήματος, με την
προϋπόθεση ότι οι μελλοντικοί δικαιούχοι έχουν ήδη προσδιοριστεί.
Η κατηγορία προσώπων προς το συμφέρον της οποίας κυρίως έχει συσταθεί ή λειτουργεί
η νομική οντότητα ή το νομικό σχήμα, εφόσον οι δικαιούχοι του νομικού προσώπου ή του
νομικού σχήματος δεν έχουν προσδιοριστεί ακόμη.
Το φυσικό πρόσωπο ή τα φυσικά πρόσωπα που ασκούν έλεγχο στο 10% ή περισσότερο
των περιουσιακών στοιχείων της νομικής οντότητας ή του νομικού σχήματος.
2.2
Συντομογραφίες
Ass-M CRM
- Assistant Manager Customer Relationship Management
Ass-M O
- Assistant Manager of Operations
BDO
- Business Development Officer
C-SO
- Customer Service Officer
ΠΔ-ΛΤ
- Περιφερειακός Διευθυντής Λιανικής Τραπεζικής
ΔΔO – ΔΕ&Ρ
-
ΔΚΣ
- Διεύθυνση
Ε.Ε.
- Ευρωπαϊκή Ένωση
Ε.Ο.Χ.
- Ευρωπαϊκός Οικονομικός Χώρος
H-CS
- Head Customer Service
H-IC
- Head Internal Controls
H-O
- Head Operations
ΚΔΕ
- Κέντρα Διεθνών Επιχειρήσεων
ΚΥΔΣ
- Κεντρική Υπηρεσία Διεκπεραίωσης Πελατών
ΛΣ
- Λειτουργός Συμμόρφωσης
M-CRM
- Manager Customer Relationship Management
ΜΕΒ
- Marfin Egnatia Bank
M-IBC
- Manager International Banking Centre
ΜΛΤ
- Μονάδα Λαϊκής Τράπεζας
O-IC
- Officer Internal Controls
O-M
- Operations Manager
O-O
- Officer Operations
Π.Ε.
- Πληρεξούσιο Έγγραφο
P-CO
- Premier Customer Officer
UBO
- Ultimate Beneficial Owner
WM
- Wealth Management
10/10/2012
Διευθυντής Διεύθυνσης Ομίλου – Διεθνείς Επιχειρήσεις & Ρωσία
Κανονιστικής Συμμόρφωσης
6
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
3
ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΙ
3.1
Γενικά
•
•
•
•
3.2
•
•
Η Τράπεζα σε συμμόρφωση με το ισχύον θεσμικό πλαίσιο περί Πρόληψης Ξεπλύματος
Παράνομου Χρήματος, έχει διαμορφώσει πολιτική αποδοχής πελατών η οποία
περιλαμβάνει συγκεκριμένες κατηγορίες πελατών που δεν είναι αποδεκτοί, και εφαρμόζει
συγκεκριμένα μέτρα δέουσας επιμέλειας για την έναρξη επιχειρηματικών σχέσεων τα
οποία καθορίζονται ανάλογα με τον βαθμό κινδύνου του πελάτη.
Όλοι οι πελάτες κατατάσσονται σε τρεις κατηγορίες κινδύνου: υψηλού, μεσαίου ή
κανονικού και χαμηλού. Κατά την προσέλευση υποψήφιου πελάτη στην Τράπεζα,
φυσικού ή νομικού προσώπου, πρέπει πρώτα να διαπιστώνεται αν αυτός μπορεί να γίνει
αποδεκτός και έπειτα σε ποια κατηγορία κινδύνου ανήκει προκειμένου να εφαρμοστούν τα
ανάλογα μέτρα δέουσας επιμέλειας, όπως περιγράφεται στο Κεφ. 408 – Οδηγός
Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου Χρήματος.
Οι Μονάδες θα πρέπει να επιβεβαιώνουν ότι συναλλάσσονται με ένα πραγματικό
πρόσωπο (νομικό ή φυσικό) και για τον σκοπό αυτό θα πρέπει να λαμβάνουν επαρκή
στοιχεία ταυτότητας που να αποδεικνύουν ότι αυτό είναι το πρόσωπο που ισχυρίζεται ότι
είναι.
Η κατοχή επαρκών πληροφοριών ταυτότητας για τους πελάτες αποτελεί τη βάση όλων των
άλλων διαδικασιών παρεμπόδισης του ξεπλύματος παράνομου χρήματος και το πιο
αποτελεσματικό μέτρο προστασίας έναντι της πιθανότητας χρησιμοποίησης των
υπηρεσιών που προσφέρουν οι τράπεζες για το ξέπλυμα παράνομου χρήματος,
περιλαμβανομένης της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Παρέχει επίσης τη δυνατότητα
αναγνώρισης ύποπτων συναλλαγών / δραστηριοτήτων και προστατεύει τις τράπεζες από
τυχόν απάτες και τους συνεπαγόμενους κινδύνους στην οικονομική ευρωστία και υπόληψή
τους.
Εξακρίβωση ταυτότητας πελάτη
Για να γίνει αποδεκτός ένας πελάτης (φυσικό ή νομικό πρόσωπο), πρέπει προηγουμένως
να έχει πιστοποιηθεί (εξακριβωθεί) πλήρως η ταυτότητά του όπως επίσης και η ταυτότητα
όλων των εμπλεκομένων μερών. Ως γενική αρχή, δεν αποδεχόμαστε πελάτες των οποίων
δεν κατανοούμε το αντικείμενο δραστηριότητάς τους. Η εξακρίβωση της ταυτότητας ενός
πελάτη, γίνεται με:
1. τη συλλογή όλων των απαιτούμενων εγγράφων, τα οποία περιγράφονται στην ενότητα
5 και διαφέρουν ανάλογα με το είδος του πελάτη,
2. την εξακρίβωση της μόνιμης διεύθυνσης του πελάτη (βλέπε ενότητα 3.3) και
3. τη συλλογή επαρκών πληροφοριών όσον αφορά το οικονομικό προφίλ του πελάτη και
την σκοπούμενη φύση της επιχειρηματικής του σχέσης (περιλαμβάνει και την
διενέργεια έρευνας μέσω των λιστών της “World-Check”).
Επιπρόσθετα από τα πιο πάνω, η διαδικασία εξακρίβωσης της ταυτότητας ενός πελάτη
ενισχύεται εάν το εν λόγω πρόσωπο έχει συστηθεί από κάποιο αξιόπιστο μέλος του
προσωπικού της τράπεζας ή άλλον υφιστάμενο αξιόπιστο πελάτη ή τρίτο πρόσωπο
γνωστό σε προσωπικό επίπεδο στη Διεύθυνση της Τράπεζας. Λεπτομέρειες τέτοιων
συστάσεων πρέπει να σημειώνονται στον προσωπικό φάκελο του πελάτη ή στα έγγραφα
ανοίγματος του λογαριασμού.
10/10/2012
8
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
Εξακρίβωση Μόνιμης Διεύθυνσης πελάτη
3.3
Η εξακρίβωση της Μόνιμης Διεύθυνσης ενός πελάτη (είτε αφορά αιτητή λογαριασμού είτε
άτομο εμπλεκόμενο σε νομική οντότητα) μπορεί να γίνει με τους πιο κάτω τρόπους:
•
•
•
•
•
Με τη λήψη πρωτότυπου πρόσφατου λογαριασμού (μέχρι 6 μηνών) δημόσιας επιχείρησης
κοινής ωφελείας ή άλλης αλληλογραφίας από κυβερνητικές υπηρεσίες / τμήματα, στο
όνομα του πελάτη, που να φέρει ευκρινώς τη διεύθυνση μόνιμης κατοικίας του (π.χ. Αρχής
Ηλεκτρισμού Κύπρου, Αρχής Τηλεπικοινωνιών Κύπρου (γίνονται δεκτοί μόνο λογαριασμοί
σταθερού τηλεφώνου) κλπ). Στην περίπτωση που ο πελάτης διαμένει με τους γονείς του
και δεν έχει λογαριασμό κοινής ωφελείας στο όνομά του, γίνεται αποδεκτή η λήψη
λογαριασμού κοινής ωφελείας στο όνομα των γονιών του. Για την εξακρίβωση της
διεύθυνσης της μόνιμης κατοικίας όπως για παράδειγμα των ξένων εργατών που
διαμένουν σε φάρμες, τις οικιακές βοηθούς που διαμένουν με τους εργοδότες τους κλπ,
είναι αποδεκτός πρόσφατος λογαριασμός κοινής ωφελείας του εργοδότη τους, νοουμένου
ότι ο εργοδότης τους είναι πελάτης μας και έχουν ληφθεί όλα τα έγγραφα εξακρίβωσης της
ταυτότητάς του. Σε τέτοια περίπτωση ο εργοδότης πρέπει να σημειώνει στο αντίγραφο του
λογαριασμού κοινής ωφελείας ότι το εν λόγω πρόσωπο (ο εργάτης, η οικιακή βοηθός κλπ)
διαμένει στη αναγραφόμενη στο λογαριασμό διεύθυνση και να το υπογράφει. Η υπογραφή
του εργοδότη, να επιβεβαιώνεται από Λειτουργό της Τράπεζας.
Στην περίπτωση που δεν μπορεί να προσκομιστεί οποιοδήποτε έγγραφο από τα πιο πάνω
για την εξακρίβωση της Διεύθυνσης του πελάτη, γίνεται αποδεκτό και το Ενοικιαστήριο
Έγγραφο το οποίο θα είναι στο όνομα του πελάτη (δεν γίνεται αποδεκτό ενοικιαστήριο σε
άλλο όνομα), όπως επίσης και Κατάσταση Λογαριασμού άλλης Τράπεζας, στο όνομα του
πελάτη στην οποία να παρουσιάζεται η διεύθυνσή του.
Εξακρίβωση της μόνιμης διεύθυνσης κατοικίας του πελάτη, μπορεί να γίνει και με την επί
τόπου επίσκεψη λειτουργού της Τράπεζας, ο οποίος πρέπει να ετοιμάζει και να καταχωρεί
στον φάκελο του πελάτη σχετικό υπογραμμένο σημείωμα.
Για πελάτες οι οποίοι διαμένουν μόνιμα στο εξωτερικό, για την εξακρίβωση της μόνιμης
διεύθυνσής τους, γίνεται αποδεκτό οποιοδήποτε επίσημο αποδεικτικό δημόσιο έγγραφο
(πρωτότυπο) π.χ. Αστυνομικών, Φορολογικών ή Προξενικών Αρχών, το οποίο να είναι
πιστοποιημένο, όπως περιγράφεται στην ενότητα 4.
Σε περίπτωση που το έγγραφο είναι σε ξένη γλώσσα η οποία δεν είναι κατανοητή, να
προσκομίζεται μεταφρασμένο πιστοποιητικό της μόνιμης διεύθυνσης, το οποίο να είναι
πιστοποιημένο από Notary Public.
3.4
Πιστοποίηση Εγγράφων ως «Πιστά Αντίγραφα»
3.4.1
Πιστοποίηση Εγγράφων Φυσικών Προσώπων
Όλα τα πρωτότυπα έγγραφα που παραλαμβάνονται από τον πελάτη τα οποία είναι
απαραίτητα για το άνοιγμα του πελάτη / λογαριασμού, πρέπει να πιστοποιούνται ως πιστά
αντίγραφα από τον Λειτουργό που τα παραλαμβάνει. Ο Λειτουργός πρέπει να κρατήσει τα
αντίγραφα όλων των σελίδων που περιέχουν τις σχετικές πληροφορίες, και να τα σφραγίσει με
την ένδειξη «Πιστό Αντίγραφο Πρωτότυπου» - “True Copy of the Oringinal” και να τα
υπογράψει .
10/10/2012
9
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
3.4.2
Πιστοποίηση Εγγράφων Νομικών ή άλλων Προσώπων
Όλα τα πρωτότυπα έγγραφα που παραλαμβάνονται από τον πελάτη – Νομικό Πρόσωπο,
πρέπει να πιστοποιούνται από Λειτουργό της Τράπεζας ή τον Introducer (ανεξάρτητος
επαγγελματίας νομικός ή ελεγκτής ή πάροχος υπηρεσιών εμπιστευμάτων) ως πιστά
αντίγραφα.
Συγκεκριμένα, στο αντίγραφο του Ιδρυτικού / Καταστατικού εγγράφου, πρέπει ο Λειτουργός /
Introducer να αναγράφει το εξής λεκτικό «Το παρόν ιδρυτικό και καταστατικό έγγραφο
αποτελεί αντίγραφο του πρωτότυπου που παρουσιάστηκε ενώπιον μου στις …….». Τα
υπόλοιπα αντίγραφα των πρωτότυπων εγγράφων του Νομικού προσώπου, πρέπει να
σφραγίζονται από τον Λειτουργό / Introducer με την ένδειξη «Πιστό Αντίγραφο Πρωτότυπου» “True Copy of the Original”.
Στην περίπτωση που παρουσιαστούν στην Τράπεζα φωτοτυπίες (αντίγραφα) των εταιρικών
εγγράφων (Ιδρυτικό / Καταστατικό έγγραφο, πιστοποιητικό σύστασης, διευθυντών /
γραμματέα, μετόχων, εγγεγραμμένου γραφείου) τα οποία φέρουν την σφραγίδα του Εφόρου
Εταιρειών (η σφραγίδα είναι αντίγραφο), πρέπει να πιστοποιηθούν ως πιστά αντίγραφα από
τον γραμματέα της εταιρείας, αναγράφοντας το λεκτικό «Πιστό Αντίγραφο Πρωτότυπου» “True Copy of the Original”, την ημερομηνία πιστοποίησης και υπογράφοντας το έγγραφο. Σε
περίπτωση που παρουσιαστούν στην Τράπεζα τα πρωτότυπα, τότε η πιστοποίηση πάνω στα
αντίγραφα γίνεται από Λειτουργό της Τράπεζας.
10/10/2012
10
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
3.5
Πελάτες Υψηλού Κινδύνου
Για την πιο πάνω κατηγορία πελατών, πρέπει να εφαρμόζονται αυξημένα μέτρα δέουσας
επιμέλειας, όπως περιγράφεται στο Κεφ. 408 – Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου
Χρήματος.
3.6
Μη Αποδεκτοί Πελάτες
Οι πιο κάτω κατηγορίες πελατών είναι μη αποδεκτοί πελάτες και δεν μπορούν να ανοίξουν
λογαριασμό με την Τράπεζα:
•
Εικονικές Τράπεζες.
•
Εικονικές Εταιρείες.
•
Εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην κατασκευή ή εμπορία όπλων.
•
Μυστικοί, ανώνυμοι ή μόνον αριθμημένοι λογαριασμοί ή λογαριασμοί με εικονικά ονόματα
ή λογαριασμοί που δεν εμφανίζονται με το πλήρες όνομα του δικαιούχου του λογαριασμού
σύμφωνα με τα έγγραφα πιστοποίησης της ταυτότητας.
•
Φυσικά ή Νομικά πρόσωπα σε βάρος των οποίων υφίστανται περιοριστικά μέτρα με βάση
κανονισμούς της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Συμβουλίου Ασφαλείας του ΟΗΕ και των
εγχώριων αρχών.
•
Καταπιστεύματα (trusts) τα οποία έχουν ιδρυθεί σε χώρες σε βάρος των οποίων
υφίστανται κυρώσεις με βάση κανονισμούς της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Συμβουλίου
Ασφαλείας του ΟΗΕ.
•
Νομικά ή φυσικά πρόσωπα που εμπλέκονται σε παράνομες δραστηριότητες (π.χ. εμπορία
ναρκωτικών, ξέπλυμα χρήματος και έγκλημα).
•
Νομικά ή φυσικά πρόσωπα που εμπλέκονται ή συνδέονται με την τρομοκρατία ή
τρομοκρατικές οργανώσεις.
•
Νομικά ή φυσικά πρόσωπα που εμπλέκονται σε “Pyramid Investment Schemes”.
•
Νομικά ή φυσικά πρόσωπα που εμπλέκονται σε υποθέσεις παιδοφιλίας.
•
Αντιδημοκρατικά και μη επισήμως αναγνωρισμένα πολιτικά καθεστώτα.
3.7
Απαραίτητα στοιχεία/πληροφορίες για το άνοιγμα λογαριασμού
Πριν από το άνοιγμα οποιουδήποτε λογαριασμού, πρέπει να:
• Ληφθούν υπόψη οι ανάγκες του πελάτη, έτσι ώστε να ανοιχθεί η σωστή κατηγορία
λογαριασμού.
• Πρέπει να διενεργείται έλεγχος μέσω του συστήματος Άρτεμις σε όλες τις περιπτώσεις
αιτήματος ανοίγματος λογαριασμού (δηλαδή για όλα τα είδη λογαριασμού), κατά πόσο ο
πελάτης είναι καταχωρημένος στο ΚΑΠ, είναι πτωχεύσας, έχει αρνητικά δεδομένα λόγω
δικαστικών αποφάσεων ή παρουσιάζεται ως αποβιώσας. Ο έλεγχος πρέπει να διενεργείται
από τον Προϊστάμενο του Τμήματος Εξυπηρέτησης Πελατών ή τον Διευθυντή, στους
οποίους έχει δοθεί πρόσβαση.
10/10/2012
11
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
Στην περίπτωση που ο πελάτης είναι καταχωρημένος στο ΚΑΠ, μπορεί να ανοίξει
τρεχούμενο λογαριασμό χωρίς όριο, αν η Τράπεζα το επιθυμεί, αλλά δεν πρέπει να του
δοθεί βιβλιάριο επιταγών. Επίσης, όσον αφορά το άνοιγμα λογαριασμών εταιρείας, πρέπει
να γίνεται έλεγχος μέσω του συστήματος Άρτεμις για όλους τους υπογράφοντες του
λογαριασμού (signatories), κατά πόσο είναι καταχωρημένοι στο ΚΑΠ.
Στην περίπτωση που ο πελάτης είναι πτωχεύσας ή αποβιώσας, ακολουθείται η διαδικασία
που περιγράφεται στο Κεφ. 818 – Σύστημα Άρτεμις.
Στην περίπτωση που ο πελάτης παρουσιάζεται με άλλα αρνητικά δεδομένα τα οποία
καταχωρήθηκαν από άλλες τράπεζες (δικαστικές αγωγές, δικαστικές αποφάσεις κλπ),
μπορεί να ανοίξει καταθετικό λογαριασμό ή τρεχούμενο λογαριασμό χωρίς όριο, αλλά δεν
πρέπει να του δοθεί βιβλιάριο επιταγών ή χρεωστική κάρτα.
•
•
•
•
•
•
Γίνεται έλεγχος του πελάτη κατά πόσο είναι καταχωρημένος στο Caution List. Στην
περίπτωση που είναι καταχωρημένος κάποιος στο Caution List και επιθυμεί το άνοιγμα
καταθετικού λογαριασμού, πρέπει να διερευνάται ο λόγος καταχώρησής του στο Caution
List και σε συνεννόηση με τον Διευθυντή / Προϊστάμενο να λαμβάνεται απόφαση κατά
πόσο θα προχωρήσουν με το άνοιγμα του λογαριασμού. Στην περίπτωση που ο πελάτης
είναι καταχωρημένος στο Caution List και απευθύνεται για άνοιγμα λογαριασμού σε άλλη
Μονάδα εκτός από την Υπεύθυνή του, πρέπει να γίνεται τηλεφωνική επικοινωνία με την
Υπεύθυνη Μονάδα με σκοπό τη συνεννόηση για το άνοιγμα ή μη του λογαριασμού.
Πριν από το άνοιγμα οποιουδήποτε λογαριασμού, πρέπει να γίνεται έλεγχος μέσω του Τ24
κατά πόσο έχει συμπληρωθεί το Οικονομικό Προφίλ του πελάτη και ότι ο σκοπός
ανοίγματος του λογαριασμού συνάδει με το οικονομικό προφίλ του πελάτη.
Ένας πελάτης μπορεί να αιτηθεί το άνοιγμα λογαριασμού με τους πιο κάτω τρόπους:
•
Με επίσκεψη σε οποιαδήποτε MΛΤ.
•
Μέσω της Τηλετράπεζας (βλέπε ενότητα 7.1).
•
Μέσω της Ιστοσελίδας της Τράπεζας (βλέπε ενότητα 7.2).
Αναφορικά με τους πελάτες των ΚΔΕ, εγκεκριμένοι Επαγγελματίες Μεσάζοντες /
Διαμεσολαβητές (Introducers) μπορούν να συμπληρώσουν ηλεκτρονικά τα έγγραφα για
την αποδοχή φυσικού ή νομικού προσώπου και για το άνοιγμα λογαριασμού, μέσω του
Professional Intermediaries Portal, όπως περιγράφεται στο Κεφ. 102 – Κεντρικό Αρχείο
Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ).
Όταν ο πελάτης ανοίγει λογαριασμό με την Τράπεζα, πρέπει να του δίδονται γραπτώς:
• Οι «Γενικοί Όροι και Κανονισμοί» της Τράπεζας και
• Ο «Κατάλογος Επιτοκίων και Χρεώσεων»
τα οποία είναι δημοσιευμένα στο Employee Portal -> Products & Services -> Customer
Handouts. Στην περίπτωση που ο πελάτης δεν επιθυμεί να παραλάβει τα πιο πάνω
έντυπα, να ενημερώνεται για τους τρόπους με τους οποίους μπορεί να έχει πρόσβαση σε
αυτά (π.χ. ιστοσελίδα της Τράπεζας, Καταστήματα της Τράπεζας).
Λογαριασμοί μπορούν να ανοιχθούν στο όνομα:
1. Ενός φυσικού ή νομικού προσώπου,
2. Δύο ή περισσότερων φυσικών προσώπων
3. Δύο ή περισσότερων νομικών προσώπων
4. Ενός (ή περισσότερων) φυσικού/ών προσώπου/ων κι ενός (ή περισσότερων)
νομικού/ών προσώπου/ων.
Η τέταρτη περίπτωση πιο πάνω γίνεται σε πολύ εξαιρετικές περιπτώσεις, κυρίως για
δανειοδοτικούς λογαριασμούς. Στην περίπτωση αυτή θα πρέπει να ελέγχεται το
καταστατικό των νομικών προσώπων αν προνοεί τέτοια σύνδεση με άλλο νομικό ή φυσικό
πρόσωπο (βλέπε Κεφ. 809 – Έγγραφα Χορηγήσεων και Διαδικασία Λήψης τους).
Στην περίπτωση υφιστάμενου πελάτη, μπορεί να ανοιχθεί νέος καταθετικός λογαριασμός
χωρίς την παρουσία του πελάτη και χωρίς την υπογραφή εγγράφων, όπως περιγράφεται
στην ενότητα 8.
10/10/2012
12
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
•
•
•
Η διαδικασία ανοίγματος πελάτη όπως επίσης και το άνοιγμα λογαριασμού για
νεοπροσληφθέντα υπάλληλο (staff), περιγράφεται στο Κεφάλαιο 102 – Κεντρικό Αρχείο
πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ).
Αντίγραφα των στοιχείων ταυτότητας του πελάτη θα πρέπει να λαμβάνονται μία φορά κατά
το άνοιγμα ενός νέου πελάτη στο σύστημα και θα ακολουθούνται οι πρόνοιες του Κεφ. 102
– Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ), όσον αφορά τον έλεγχο και
την
αρχειοθέτησή τους. Κατά την καταχώρηση των στοιχείων ταυτότητας είναι απαραίτητο να
συμπληρώνεται και το πεδίο “Issue Date”, αν αυτό παρουσιάζεται στο έγγραφο
αναγνώρισης που παρουσιάζει ο πελάτης.
Στις περιπτώσεις που υφιστάμενος πελάτης επιθυμεί το άνοιγμα άλλου λογαριασμού, είτε
στο όνομά του είτε από κοινού με κάποιον άλλο, οι Μονάδες θα πρέπει να ζητούν να δουν
την ταυτότητά/διαβατήριό του και να ελέγχουν στο σύστημα αν ο αριθμός και η ημερομηνία
έκδοσής τους είναι πρώτον καταχωρημένη και δεύτερον ορθή. Αν τα στοιχεία δεν είναι
καταχωρημένα/ορθά θα λαμβάνεται εκ νέου φωτοτυπία της ταυτότητας/διαβατηρίου και θα
γίνονται όλες οι αναγκαίες καταχωρήσεις/διορθώσεις στο σύστημα. Αν τα στοιχεία είναι
ορθά, δεν απαιτείται ξανά η λήψη φωτοαντιγράφων για πιστοποίηση της ταυτότητάς του
εκτός από τις περιπτώσεις που η ημερομηνία έκδοσης / λήξης έχει διαφοροποιηθεί.
Επιπλέον, σε όλες τις περιπτώσεις θα πρέπει να γίνεται επιβεβαίωση της
ορθότητας και των υπόλοιπων στοιχείων του πελάτη που υπάρχουν στο σύστημα
προτού ανοιχθεί ο νέος λογαριασμός (διεύθυνση, επάγγελμα, οικονομικό προφίλ
κλπ). Επίσης ο πελάτης πρέπει να ερωτάται για τον σκοπό ανοίγματος του
λογαριασμού, ο οποίος να αναγράφεται στο έντυπο ανοίγματος του λογαριασμού 80051.
•
Οι Μονάδες θα πρέπει επίσης να λαμβάνουν όλα τα εύλογα υπό τις περιστάσεις μέτρα, για
να εξακριβώσουν την ταυτότητα των πραγματικών ιδιοκτητών/δικαιούχων των
λογαριασμών, δηλαδή να γνωρίζουν αν κάποια άλλα πρόσωπα κρύβονται πίσω από
αυτούς τους λογαριασμούς ή έχουν συμφέρον. Όσον αφορά τα νομικά πρόσωπα, οι
Μονάδες θα πρέπει να κατανοήσουν επίσης τη δομή ιδιοκτησίας και ελέγχου των
περιουσιακών στοιχείων των προσώπων αυτών. Δηλαδή, αν μια εταιρεία ελέγχεται από
κάποια άλλη, θα πρέπει να εξασφαλίζουν όλα τα στοιχεία που αφορούν και τη δεύτερη
εταιρεία καθώς επίσης να γνωρίζουν ποιος έχει τον τελικό έλεγχο της εταιρείας αλλά και
των περιουσιακών της στοιχείων. Πολλές φορές πίσω από μια τέτοια εταιρεία μπορεί να
κρύβεται ένα και μόνο άτομο και η Τράπεζα θα πρέπει να γνωρίζει με ποιο συναλλάττεται.
Για το σκοπό αυτό θα πρέπει οι Μονάδες να ζητούν και να λαμβάνουν, στην αρχή της
επιχειρηματικής σχέσης, τα ελάχιστα στοιχεία και πληροφορίες με σκοπό τη δημιουργία
του οικονομικού πορτρέτου του πελάτη, όπως περιγράφονται στο Κεφάλαιο 408 – Οδηγός
Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου Χρήματος.
Αν οποιοδήποτε από τα στοιχεία που απαιτούνται, στις περιπτώσεις που αναφέρονται σ’ αυτό
το Κεφάλαιο, δεν είναι δυνατό να εξακριβωθούν σύμφωνα με τις οδηγίες, θα πρέπει να
απευθύνεστε στη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης για καθοδήγηση.
10/10/2012
13
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
3.8
Άνοιγμα κοινών λογαριασμών
Για το άνοιγμα κοινών λογαριασμών πρέπει να ανοίγεται πρώτα κοινός πελάτης (αν δεν είναι
ήδη ανοικτός στο σύστημα Τ24) και στη συνέχεια να ενώνονται με τη σχέση (relation) “5 –
Joint Customer to Joint” όλοι οι ιδιοκτήτες του κοινού πελάτη στο σύστημα Τ24. Στη
συναλλαγή 550 του GUI, για το άνοιγμα του λογαριασμού (πλην του ταμιευτηρίου το οποίο
ανοίγεται στο σύστημα Τ24) πρέπει να καταχωρούνται ως ιδιοκτήτες τόσο ο κοινός πελάτης,
όσο και οι ιδιοκτήτες που είναι ενωμένοι με τον κοινό πελάτη. Η σειρά με την οποία πρέπει να
καταχωρούνται οι ιδιοκτήτες στην συναλλαγή 550 είναι η ακόλουθη:
1. Οι ιδιοκτήτες που είναι ενωμένοι με τον κοινό πελάτη
2. Ο κοινός πελάτης
Για το άνοιγμα κοινού λογαριασμού στο σύστημα Τ24 χρησιμοποιείται ως ιδιοκτήτης το
Mnemonic του Joint Customer.
Κατά το άνοιγμα ενός κοινού λογαριασμού, πρέπει να ενημερώνονται οι κάτοχοι του
λογαριασμού για το δικαίωμα του καθενός, ότι μπορεί να δίνει πληρεξούσιο έγγραφο σε τρίτο
πρόσωπο, χωρίς να υπάρχει η ανάγκη ενημέρωσης των υπόλοιπων κατόχων του
λογαριασμού.
3.9
Τρόπος Αναγραφής Ονόματος Λογαριασμού
Ανάλογα με το είδος του πελάτη / λογαριασμού, αναγράφεται και το όνομα του λογαριασμού.
Στην ενότητα 5, περιγράφεται ο τρόπος αναγραφής του ονόματος του λογαριασμού ανάλογα
με το είδος του κάθε λογαριασμού. Επιπρόσθετα των οδηγιών που περιγράφονται στην
ενότητα 5, επισημαίνουμε και τα πιο κάτω σημαντικά σημεία, αναφορικά με το πιο πάνω θέμα:
• Το όνομα του λογαριασμού στην περίπτωση βιβλιαρίου επιταγών λαμβάνεται ανάλογα με
τον τρόπο της καταχώρησης του ονόματος του λογαριασμού.
• Το όνομα του λογαριασμού προσδιορίζει στον μέγιστο δυνατό βαθμό και το είδος του
λογαριασμού.
• Το σύστημα αποδέχεται για καταχώρηση μόνο Αγγλικούς χαρακτήρες. Να τηρείται ο
τρόπος γραφής όπως περιγράφεται στο αρχείο «Μεταγραφή Αλφαβήτου σε Λατινικούς
Χαρακτήρες», το οποίο είναι δημοσιευμένο στο Employee Portal -> Knowledge Centre ->
Reference Guides -> Other.
• Κατά το άνοιγμα λογαριασμού εταιρείας, δεν πρέπει να καταχωρείται στο σύστημα, με
οποιοδήποτε τρόπο, άλλο / διαφορετικό όνομα εταιρείας άλλου νομικού προσώπου από
αυτό που αναγράφεται στο πιστοποιητικό σύστασης.
• Απαγορεύεται σε όλα τα είδη λογαριασμών, η αναγραφή οποιουδήποτε λεκτικού είτε μέσα,
είτε έξω από την παρένθεση (π.χ. Β Α/C κλπ), μετά το όνομα του λογαριασμού, γιατί με
αυτό τον τρόπο υποδηλώνεται ότι η χρήση του λογαριασμού δεν αφορά μόνο τον ιδιοκτήτη
και η τράπεζα φέρει ευθύνη για τον τρόπο λειτουργίας του.
• Σε ότι αφορά λογαριασμούς αποθανόντων, απαγορεύεται η αναγραφή οποιουδήποτε
λεκτικού μετά το όνομα του λογαριασμού. Να ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται
στο Κεφ. 145 – Χειρισμός Λογαριασμών Αποβιωσάντων.
• Τίτλοι όπως, Κος, Κα, Mr, Mrs, Messrs, Dr κτλ πρέπει να αποφεύγονται. Σε περιπτώσεις
όπου αυτό είναι αναπόφευκτο, ο σχετικός τίτλος να αναφέρεται μετά το όνομα του πελάτη.
10/10/2012
14
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
3.10
Άνοιγμα λογαριασμών σε πελάτες κατοίκους Νοτίου Αφρικής
Το άνοιγμα λογαριασμών σε πελάτες κατοίκους Νοτίου Αφρικής, γίνεται μόνο σε συγκεκριμένα
Καταστήματα κατά Επαρχία ως εξής:
•
•
•
•
•
Επαρχία Λευκωσίας: Κεντρικό Κατάστημα Λευκωσίας (001)
Επαρχία Λάρνακας: Κεντρικό Κατάστημα Λάρνακας (040)
Επαρχία Λεμεσού: Κατάστημα Λεωφ. Μακαρίου (021)
Επαρχία Πάφου: Κεντρικό Κατάστημα Πάφου (063)
Επαρχία Ελεύθερης Αμμοχώστου: Κατάστημα Παραλιμνίου (037)
Απαγορεύεται το άνοιγμα λογαριασμών των πελατών αυτών σε άλλα Καταστήματα
πλην των 5 που αναφέρονται πιο πάνω.
Η πιο πάνω ανάγκη προέκυψε λόγω των διαφόρων κρουσμάτων που παρουσιάστηκαν κατά
καιρούς αναφορικά με πλαστογραφημένες οδηγίες πελατών της Νοτίου Αφρικής.
Οι λογαριασμοί Κατάθεσης Τακτής Προθεσμίας (κατηγορίας 09 ή 34) ή Προειδοποίησης (31) που
ανήκουν στους πελάτες αυτούς, πρέπει να καταχωρούνται ως “Refer to Manager” από την
Υπεύθυνη Μονάδα τους, με σκοπό την στενότερη παρακολούθησή τους.
3.11
Κλείσιμο Λογαριασμών
Στην περίπτωση που υπάρχουν οδηγίες για το κλείσιμο ενός λογαριασμού, ισχύουν τα πιο
κάτω:
• Αν ο λογαριασμός είναι κοινός (joint), προτού κλείσει ο λογαριασμός, πρέπει να ελέγχεται
το σημείο 7 του έντυπο 8 – 0030G/E «Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό», με
σκοπό τον εντοπισμό του/των ατόμου/ων που έχει/έχουν δικαίωμα να υπογράφει/ουν για
το κλείσιμο του λογαριασμού.
• Αν ο λογαριασμός ανήκει σε νομικό πρόσωπο, τότε προτού κλείσει ο λογαριασμός, πρέπει
να ελέγχεται το έντυπο 8-0104, (με σκοπό τον εντοπισμό του/των ατόμου/ων το/α οποίο/α
εξουσιοδοτεί η εταιρεία να δίνει/ουν οδηγίες για το κλείσιμο του λογαριασμού), ως εξής:
• Αν ο λογαριασμός άνοιξε πριν τις 09/04/2012, έλεγχος των ονομάτων των ατόμων
που αναγράφονται στην παράγραφο 5.
• Αν ο λογαριασμός άνοιξε μετά τις 09/04/2012, έλεγχος των ονομάτων των ατόμων
που αναγράφονται στην παράγραφο 6.
Σημείωση:
Η πιο πάνω διαφοροποίηση προέκυψε μετά από τροποποίηση του εντύπου 8-0104, όπου
με ισχύ από 09/04/2012, προστέθηκε η παράγραφος 6, στην οποία καθορίζονται τα άτομα
τα οποία εξουσιοδοτεί η εταιρεία να δίνουν οδηγίες για το κλείσιμο ή τη μεταφορά του
λογαριασμού.
10/10/2012
15
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
4
ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΣΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ
4.1.1
Πιστοποίηση Εγγράφων που εκδόθηκαν από δημόσιες αρχές ξένης χώρας
Τα έγγραφα αυτά, όπως για παράδειγμα τα εταιρικά έγγραφα (πιστοποιητικά σύστασης
εταιρειών, καταστατικά κ.ά.), πρέπει να είναι πιστοποιημένα με μια από τις πιο κάτω
μεθόδους:
1. Με τη διαδικασία Apostille (Επισημείωση)
Η διαδικασία αυτή είναι αποδεκτή και εφαρμόζεται από τις χώρες που υπέγραψαν τη συνθήκη
της Χάγης της 5ης Οκτωβρίου 1961, μεταξύ των οποίων είναι και η Κύπρος. Στο Employee
Portal -> Knowledge Center -> Reference Guides -> Money Laundering μπορείτε να βρείτε
όλες τις χώρες που υπέγραψαν τη συνθήκη, τη διαδικασία που ακολουθείται καθώς και δείγμα
της σφραγίδας. Το έγγραφο που είναι πιστοποιημένο με τη μέθοδο Apostille φέρει,
επικολλημένο σε αυτό, ειδικό έντυπο τέτοιας πιστοποίησης. Διευκρινίζεται ότι, στην
περίπτωση που υπάρχουν πέραν του ενός εγγράφου για πιστοποίηση, το κάθε έγγραφο
πρέπει να φέρει ξεχωριστή πιστοποίηση. Δεν είναι αποδεκτό να δοθεί μία πιστοποίηση μόνο,
που να καλύπτει ένα σετ από διαφορετικά έγγραφα.
Έγγραφα που συντάσσονται από αρμόδια δημόσια αρχή στο έδαφος της Ελληνικής
Δημοκρατίας μπορούν να γίνονται αποδεκτά στην Κύπρο χωρίς την εφαρμογή της διαδικασίας
Apostille.
2. Από τις διπλωματικές υπηρεσίες της Κύπρου στη χώρα αυτή (πρεσβεία ή
προξενείο)
Αν δεν υπάρχουν διπλωματικές υπηρεσίες της Κύπρου στη χώρα αυτή, η πιστοποίηση μπορεί
να γίνεται από τις αντίστοιχες υπηρεσίες της Ελλάδας ή του Ηνωμένου Βασιλείου.
4.1.2
Μετάφραση και πιστοποίηση εγγράφων που εκδόθηκαν από δημόσιες αρχές
ξένης χώρας
Στην περίπτωση που τα έγγραφα που παρουσιάζονται είναι σε ξένη γλώσσα (πλην της
Αγγλικής), η διαδικασία που θα πρέπει να ακολουθείται είναι η εξής:
•
•
Αν ο πελάτης είναι στην Κύπρο, να του ζητείται να εξασφαλίσει μετάφρασή τους από το
Γραφείο Τύπου και Πληροφοριών (PIO), όπου θα γίνεται η σχετική μετάφραση με
σφραγίδα της Κυπριακής Δημοκρατίας.
Αν ο πελάτης είναι στο εξωτερικό σε χώρα όπου διατηρούμε Κυπριακή Πρεσβεία ή
Προξενείο, η μετάφραση θα πρέπει να γίνεται από εγγεγραμμένους μεταφραστές με τους
οποίους συνεργάζεται η Πρεσβεία/Προξενείο και οι υπογραφές των μεταφραστών να
πιστοποιούνται από την Πρεσβεία/Προξενείο μας.
Σημειώνουμε ότι, ο Notary Public είναι πιστοποιών υπάλληλος και πιστοποιεί μόνο τη
γνησιότητα των υπογραφών επί των εγγράφων. Δεν μεταφράζει ούτε πιστοποιεί την πιστή
μετάφραση εγγράφων.
10/10/2012
16
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ
4.2
Πιστοποίηση Εγγράφων της Τράπεζας που υπογράφονται στο εξωτερικό
Όταν υπάρχει ανάγκη έγγραφα της Τράπεζας όπως είναι η αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού, η
κάρτα υπογραφών, οι εντολές που αφορούν λογαριασμό εταιρείας περιορισμένης ευθύνης
κλπ., να υπογραφούν στο εξωτερικό, αυτά πρέπει να πιστοποιηθούν με ένα από τους πιο
κάτω τρόπους:
1. Από πιστοποιούντα υπάλληλο στο εξωτερικό (Notary Public) του οποίου η υπογραφή να
πιστοποιηθεί με τη διαδικασία Apostille.
2. Από δύο μέλη του προσωπικού του Ομίλου που έχουν δικαίωμα υπογραφής
(περιλαμβάνει όλες τις χώρες όπου ο Όμιλος διατηρεί παρουσία ως Τράπεζα. Επίσης
περιλαμβάνει το Γραφείο Αντιπροσωπείας μας στη Μόσχα). Ο έλεγχος της αυθεντικότητας
της υπογραφής σ’ αυτές τις περιπτώσεις γίνεται ως εξής:
(1) Για τις υπογραφές, της Laiki Bank UK και του Γραφείου Αντιπροσωπείας στη Μόσχα
μέσω του Employee Portal -> Applications -> Customer Service -> Authorised
Signatures.
(2) Για τις υπογραφές εξουσιοδοτημένων συναδέλφων των:
• Marfin Egnatia Bank
• Investment Bank of Greece
• Marfin Bank Romania SA
• Marfin Bank Serbia
μέσω των αρμόδιων Λειτουργών της ΚΥΔΣ του Τμήματος Μετοχών και Υποστήριξης
Τραπεζικών Εργασιών.
3. Από επαγγελματία μεσάζοντα ή άλλο τρίτο πρόσωπο / συνεργάτη, ο οποίος υπόκειται σε
ρύθμιση και εποπτεία από κατάλληλη αρμόδια αρχή στην Κύπρο ή στο εξωτερικό για
σκοπούς παρεμπόδισης ξεπλύματος παράνομου χρήματος, και ο οποίος έχει εγκριθεί από
τη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης Ομίλου ως αποδεκτό για τον σκοπό αυτό
πρόσωπο. Στην περίπτωση όπου επαγγελματίες μεσάζοντες είναι χρηματοοικονομικοί
οργανισμοί που εποπτεύονται π.χ. ΚΕΠΕΥ, Ασφαλιστικές Εταιρείες ή άλλα
Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα που προέρχονται από χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή
άλλες χώρες που εφαρμόζουν ισοδύναμα μέτρα, τότε δεν χρειάζεται οποιαδήποτε
αξιολόγηση /έγκριση από τον ΛΣ. Στις περιπτώσεις αυτές οι Χρηματοοικονομικοί
Οργανισμοί θα μπορούν κατά τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης μεταξύ τράπεζας και
πελάτη να αποστέλλουν τα σχετικά έγγραφα διαπίστωσης και εξακρίβωσης της ταυτότητας
των πελατών τους συνοδευόμενα με μια απλή συστατική επιστολή όπου να αναφέρονται
τα έγγραφα τα οποία είναι πλήρως πιστοποιημένα.
4. Όσον αφορά την πιστοποίηση εγγράφων στο εξωτερικό για τα έγγραφα χορηγήσεων,
ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο Κεφ. 809 – Έγγραφα Χορηγήσεων και
Διαδικασία Λήψης τους.
10/10/2012
17
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
5
Στους πίνακες που ακολουθούν περιγράφονται οι διάφορες κατηγορίες πελατών και τα έγγραφα που απαιτούνται για τον προσδιορισμό της
ταυτότητας τους όπως επίσης και για το άνοιγμα λογαριασμού.
Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου – Ανήλικος
5.1
ΟΡΙΣΜΟΣ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ
ο
•
Με βάση το νόμο, ανήλικος θεωρείται το πρόσωπο που δεν έχει συμπληρώσει το 18 έτος της ηλικίας του.
•
Εξαίρεση αποτελούν τα έγγαμα πρόσωπα.
•
Σύμφωνα με το νόμο, η γονική μέριμνα ασκείται από κοινού από τους δύο γονείς, εκτός αν έχει διατάξει διαφορετικά το δικαστήριο.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
•
Πιστοποιητικό Γέννησης
Ανηλίκου
•
Στο πιστοποιητικό γέννησης αναφέρεται ο αριθμός ο οποίος, μετά την ηλικία των 12 ετών, θα
αποτελεί τον αριθμό δελτίου ταυτότητας του ανηλίκου.
•
Δελτίο πολιτικής ταυτότητας του
γονέα/κηδεμόνα που ανοίγει τον
λογαριασμό
•
Ο αριθμός δελτίου ταυτότητας του γονέα/κηδεμόνα χρησιμοποιείται για τη δημιουργία της σχέσης
γονέα-ανηλίκου (PCR) ή κηδεμόνα-ανηλίκου (GRD) στο σύστημα.
1.
Αίτηση ανοίγματος
λογαριασμού (8-0051)
•
Στην περίπτωση μη προσκόμισης του πρωτότυπου Πιστοποιητικού Γέννησης του Ανηλίκου, είναι
αποδεκτό και φωτοαντίγραφό του.
2.
Κάρτα Υπογραφών
(8-0430)
•
Από τους φυσικούς κηδεμόνες του ανηλίκου (πατέρα ή/και μητέρα) ή
•
Από τον παππού ή τη γιαγιά ή άλλο πρόσωπο, με έγκριση του Διευθυντή του Καταστήματος ή
•
Από πρόσωπο που διορίζεται από το δικαστήριο και
•
Από τον ίδιο τον ανήλικο αν γνωρίζει να υπογράφει, παρά το γεγονός ότι η υπογραφή του δεν τον δεσμεύει νομικά.
•
Εξακρίβωση μόνιμης
διεύθυνσης, όπως περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
Υπογραφή Εγγράφων
10/10/2012
Σημειώσεις:
1.
Να υποδυκνείεται στον γονέα / κηδεμόνα που ανοίγει το λογαρισμό, όπως στο έντυπο 8-0051, αναγράφει κάτω από την υπογραφή
του το όνομά του, και δίπλα από το όνομα του μέσα σε παρένθεση την ιδιότητά του (π.χ. γιαγιά).
2.
Απαγορεύεται η αναγραφή οποιουδήποτε λεκτικού (π.χ. “minor”) μετά το όνομα του λογαριασμού.
17
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
•
Χρησιμοποιείται ο Προσωπικός Αριθμός Εγγραφής του πιστοποιητικού γέννησης για το άνοιγμα του λογαριασμού.
•
Με την ενηλικίωση του πελάτη, τυπώνονται νέα έγγραφα για τον λογαριασμό τα οποία καλείται ο πελάτης να υπογράψει με το νέο
δείγμα της υπογραφής του. Τα παλιά συνεχίζουν να διατηρούνται στο αρχείο ανοικτών λογαριασμών και τοποθετούνται πίσω από
τα νέα έγγραφα που υπογράφηκαν. Σ’ αυτό το στάδιο είναι αναγκαίο να επιβεβαιώνονται και τα υφιστάμενα στοιχεία που
διατηρούνται στο σύστημα για τον πελάτη (διεύθυνση, τηλέφωνα, επάγγελμα κλπ.). Η πληροφορία για την ενηλικίωση του πελάτη
παρουσιάζεται στην κατάσταση L566 – Daily List of Customer Maintenance Transactions της ημερομηνίας ενηλικίωσης του πελάτη.
•
Αναλήψεις επιτρέπονται με:
Διαδικασία
Αναλήψεις / Χρεώσεις
10/10/2012
1.
Διάταγμα Δικαστηρίου. Ισχύει και για την αγορά μετοχών στο όνομα του ανηλίκου, με χρήματα από τον λογαριασμού ανηλίκου.
2.
Έγκριση του Διευθυντή της Τραπεζικής Μονάδας για μικρά ποσά για κάλυψη αναγκών του ανηλίκου που αποδεδειγμένα
θεωρούνται απαραίτητες. Σε τέτοια περίπτωση το/α άτομο/α που ασκούν τη γονική μέριμνα του ανηλίκου υπογράφει/ουν το
έντυπο αποζημίωσης (αρ. εντύπου 10-0280G/E). Αν δεν υπάρχουν διαφορετικές συνθήκες στην οικογένεια, τη γονική μέριμνα
ασκούν από κοινού οι δύο γονείς.
3.
Χρήση της χρεωστικής κάρτας What’s up 18 – και αναλήψεις μέσω των ΑΤΜ με την προϋπόθεση ότι ο λογαριασμός θα ενωθεί
ως PAN/SAN στην κάρτα .
•
Σε όλες τις περιπτώσεις χρέωσης λογαριασμού ανηλίκου πρέπει να επισυνάπτονται στο παραστατικό χρέωσης οποιαδήποτε
έγγραφα δικαιολογούν την εκτέλεση της χρέωσης.
•
Επιτρέπεται η μεταφορά οποιουδήποτε ποσού από τον λογαριασμό ανηλίκου σε προσωπικό λογαριασμό του ιδίου που τηρείται με
την Τράπεζα ή με άλλη Τράπεζα ή Συνεργατικό Ίδρυμα του εσωτερικού, μετά από γραπτό αίτημα των ασκούντων τη γονική
μέριμνα. Η μεταφορά πρέπει να γίνεται με διατραπεζικό διακανονισμό π.χ. SWIFT, SEPA ή έκδοση Τραπεζικής Επιταγής προς
όφελος του ανήλικου και αναγραφή δίπλα από το όνομα το λεκτικό «Aνήλικος» ή Minor. Στην περίπτωση των SWIFT ή SEPA,
απαιτείται η προσκόμιση βεβαίωσης από την Τράπεζα που θα μεταφερθούν τα χρήματα ότι ο λογαριασμός ανήκει στον
συγκεκριμένο ανήλικο.
•
Μεταφορά ποσού οπουδήποτε αλλού (π.χ. σε ασφαλιστική εταιρεία) μπορεί να πραγματοποιηθεί μετά από διάταγμα του
δικαστηρίου.
18
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου – Ιδιώτης Ενήλικας
5.2
ο
ΟΡΙΣΜΟΣ
Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται όλα τα άτομα που έχουν κλείσει το 18 έτος της ηλικίας τους καθώς και τα έγγαμα πρόσωπα ανεξάρτητα
ηλικίας.
ΕΓΓΡΑΦΑ
ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ
ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
5.2.1
•
•
Κάτοικος Κύπρου
Δελτίο Πολιτικής
Ταυτότητας της
Κυπριακής
Δημοκρατίας
1.
Λαμβάνεται φωτοτυπία της ταυτότητας και από τις δύο πλευρές.
1.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051).
2.
Για το άνοιγμα λογαριασμού δεν είναι αποδεκτά έγγραφα όπως άδεια οδηγού,
διαβατήριο, εκλογικό βιβλιάριο κ.ά.
2.
Κάρτα Υπογραφών (8-0430).
Αίτηση πελάτη (10-0147).
Εξακρίβωση
μόνιμης διεύθυνσης,
όπως περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
Σε περίπτωση που το δελτίο ταυτότητας του πελάτη φέρει ημερομηνία έκδοσης που
υπερβαίνει τα 10 χρόνια ή είναι ληγμένο (στις νέες ταυτότητες μπαίνει και ημερομηνία
λήξης), ο Λειτουργός που θα επιβεβαιώσει την ταυτότητα του πελάτη πρέπει να
ζητήσει από τον Προϊστάμενό του να βεβαιωθεί και αυτός ότι ο πελάτης είναι το
πρόσωπο που φαίνεται στη φωτογραφία του δελτίου πολιτικής ταυτότητας, πέραν
πάσης αμφιβολίας. Αν υπάρχει οποιαδήποτε αμφιβολία θα πρέπει ο λογαριασμός
του πελάτη να χαρακτηρίζεται ως “Omissions & Irregularities” και να ζητείται από τον
πελάτη να παρουσιάσει νέο δελτίο πολιτικής ταυτότητας.
3.
3.
4.
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή έκτακτης
εισφοράς για την άμυνα από τόκους τραπεζικών
καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A) όπου
εφαρμόζεται.
4.
Στις περιπτώσεις επαναπατρισθέντων είναι αποδεκτό το διαβατήριο, αντίγραφο του
οποίου πρέπει να λαμβάνεται.
Τρόπος Αναγραφής
Ονόματος Λογαριασμού
5.2.2
•
•
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Ως γενικότερη αρχή το όνομα του λογαριασμού φυσικού προσώπου λαμβάνεται από το
σύστημα με βάση την καταχώρηση των στοιχείων ταυτότητας του πελάτη. Σε περίπτωση
που ο πελάτης επιθυμεί, μπορεί να αλλάξει μόνο το όνομά του στον λογαριασμό, όχι το
επίθετο, με το υποκοριστικό με το οποίο είναι γνωστός (π.χ. Ioannou Paraskevi ή Ioannou
Skevi).
Τουρκοκύπριοι
Δελτίο Πολιτικής
Ταυτότητας της
Κυπριακής
Δημοκρατία
Εξακρίβωση
μόνιμης διεύθυνσης,
όπως περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
10/10/2012
•
•
•
Στις περιπτώσεις Τουρκοκυπρίων είναι αποδεκτό μόνο το δελτίο ταυτότητας της
Κυπριακής Δημοκρατίας και όχι οποιοδήποτε άλλο έγγραφο ταυτότητας που έχει
εκδοθεί από τις ούτω καλούμενες αρχές του ψευδοκράτους.
Σε Τουρκοκύπριους μπορούν να προσφερθούν όλα τα είδη καταθετικών
λογαριασμών.
Τρεχούμενοι λογαριασμοί μαζί με βιβλιάριο επιταγών και χρεωστική κάρτα, μπορούν
να προσφερθούν σε Τουρκοκύπριους, εφόσον εξασφαλιστεί γραπτή αξιόπιστη
σύσταση από πελάτη του Ομίλου και γραπτή έγκριση από τον Αρμόδιο Περιφερειακό
Διευθυντή ή Διευθυντή Διεύθυνσης.
19
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Όλα τα έγγραφα που αναφέρονται στο τέλος της
ενότητας και επιπλέον το Έντυπο 10-0117 – Δήλωση
από Τουρκοκύπριους πελάτες για παράδοση
αλληλογραφίας.
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.2.3
Μη κάτοικοι Κύπρου - Εργαζόμενοι
Κατηγορία
Πελατών
Έγγραφα
Προσδιορισμού
Ταυτότητας και
Διεύθυνσης
Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας Λογαριασμών
Παρατηρήσεις
Διαβατήριο ή
Ταυτότητα
Σημείωση: Στην
περίπτωση των
Στρατιωτικών από
την Ελλάδα,
γίνεται αποδεκτή
και η Στρατιωτική
τους ταυτότητα.
•
Από χώρα της
Ε.Ε.
•
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα
3.3.
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας.
Βάσει Οδηγίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ο
χειρισμός των πελατών από την Ελβετία, είναι ο
ίδιος με τον χειρισμό των πελατών από την
Ευρωπαϊκή Ένωση.
Από χώρες
Ε.Ο.Χ
(Νορβηγία,
Ισλανδία,
Λίχτενσταϊν)
Από τρίτες
Χώρες (είτε
εφαρμόζουν είτε
όχι ισοδύναμα
μέτρα με την
Ε.Ε.)
•
Διαβατήριο
•
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα
3.3.
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας και επιπλέον:
•
Φωτοτυπία του Πιστοποιητικού Εγγραφής Αλλοδαπού (Alien Registration
Certificate).
•
Φωτοτυπία του Συμβολαίου Εργασίας (Contract of Employment).
•
Φωτοτυπία της Άδεια προσωρινής παραμονής (pink slip) όπου υπάρχει ή της
απόδειξης πληρωμής για την έκδοση / της προσωρινής παραμονής.
Λήψη φωτοτυπίας της σελίδας του διαβατηρίου που παρουσιάζεται η
σφραγίδα του αεροδρομίου κατά την είσοδό τους στην Κύπρο.
Σημείωση:
•
Οι τρίτες χώρες που εφαρμόζουν ισοδύναμα μέτρα
με την Ε.Ε. είναι οι εξής: Αργεντινή, Αυστραλία,
Βραζιλία, Ελβετία, Η.Π.Α, Ιαπωνία, Καναδάς,
Μεξικό, Νέα Ζηλανδία, Νότιος Αφρική, Ρωσία,
Σιγκαπούρη, Χονγκ Κονγκ.
Η άδεια προσωρινής παραμονής (pink slip) εκδίδεται περίπου μετά από 3-4 μήνες
αφού εγγραφεί ο αλλοδαπός.
10/10/2012
20
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Κατηγορία
Πελατών
Προσωπικό
Βρετανικών
Βάσεων
Προσωπικό
Ξένων
Πρεσβειών/
Διπλωμάτες
10/10/2012
Έγγραφα
Προσδιορισμού
Ταυτότητας και
Διεύθυνσης
•
Διαβατήριο ή
Στρατιωτική
Ταυτότητα
•
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα
3.3.
•
Διαβατήριο
•
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα
3.3.
Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας Λογαριασμών
Παρατηρήσεις
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας.
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας και επιπλέον επιστολή από την
πρεσβεία που να βεβαιώνει ότι εργάζεται εκεί.
21
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Κατηγορία
Πελατών
Έγγραφα
Προσδιορισμού
Ταυτότητας και
Διεύθυνσης
•
Αιτητής
Πολιτικού
Ασύλου
10/10/2012
•
Πιστοποιητικό
Εγγραφής
Αλλοδαπού
(Alien
Registration
Certificate)
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα
3.3.
Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας Λογαριασμών
Παρατηρήσεις
1.
Τους πρώτους έξι μήνες δεν δικαιούνται να
εργαστούν. Μετά την πάροδο των έξι μηνών
δικαιούνται να εργασθούν μόνο σε
καθορισμένους τομείς όπως της γεωργίας,
κτηνοτροφίας, αλιείας, μεταποίησης,
διαχειρίσεις αποβλήτων, εμπόριο-επισκευές
και άλλες δραστηριότητες όπως εργάτες και
διανομείς και το συμβόλαιο εργασίας πρέπει
να εγκριθεί και να σφραγισθεί από το Γραφείο
Εργασίας. Στην περίπτωση που ο αιτητής
εργάζεται και επιθυμεί να καταθέσει τον μισθό
του, πρέπει να μας προσκομίσει Συμβόλαιο
Εργασίας το οποίο πρέπει να είναι
σφραγισμένο από το Γραφείο Εργασίας. Στην
περίπτωση αυτή, το Γραφείο Ευημερίας και
Κοινωνικών Ασφαλίσεων διακόπτει την
παροχή επιδομάτων.
2.
Στους λογαριασμούς των Αιτητών Πολιτικού
Ασύλου, μπορούν να γίνονται κατάθεση οι
επιταγές που λαμβάνουν ως χορηγία από το
Γραφείο Ευημερίας και Κοινωνικών
Ασφαλίσεων. Στην περίπτωση που
επιθυμούν να καταθέσουν ποσά επιπλέον
των πιο πάνω χορηγιών, πρέπει να
παρουσιάσουν Συμβόλαιο εργασίας
σφραγισμένο από το Γραφείο Εργασίας. Στην
περίπτωση που δεν παρουσιάσουν τέτοιο
Συμβόλαιο Εργασίας, δεν πρέπει να γίνονται
αποδεκτές οι επιπλέον καταθέσεις (στην
περίπτωση που ο πελάτης επιθυμεί να
καταθέσει ποσά στον λογαριασμό του χωρίς
να υπάρχει Συμβόλαιο Εργασίας, να γίνεται
τηλεφωνική επικοινωνία με την κ. Νικολέττα
Χαραλαμπίδου της Διεύθυνσης Οργάνωσης,
στο τηλ. 22812346).
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας και επιπλέον:
Φωτοτυπία Πιστοποιητικού Εγγραφής Αλλοδαπού (Alien Registration
Certificate) (αρχίζει από 05 και είναι ο ίδιος αριθμός με της άδειας
προσωρινής παραμονής).
Σημείωση:
•
Εκδίδεται Έγγραφη Βεβαίωση (Confirmation Letter), η οποία δίνεται στον Αιτητή
Πολιτικού Ασύλου μέχρι την έκδοση του Πιστοποιητικού Εγγραφής Αλλοδαπού, η
οποία αναφέρει την ιδιότητα του ως Αιτητή Πολιτικού Ασύλου. Δεν εκδίδεται άδεια
Προσωρινής Παραμονής (Pink Slip) καθώς έχει δικαίωμα παραμονής μέχρι την
έκδοση τελικής απόφασης σε ότι αφορά την αίτηση ασύλου που υπέβαλε.
22
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Κατηγορία
Πελατών
Έγγραφα
Προσδιορισμού
Ταυτότητας και
Διεύθυνσης
•
Πολιτικός
Πρόσφυγας
•
•
Άτομο με
καθεστώς
συμπληρωματικής
Προστασίας
10/10/2012
•
Πιστοποιητικό
Εγγραφής
Αλλοδαπού
(Alien
Registration
Certificate)
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
Πιστοποιητικό
Εγγραφής
Αλλοδαπού
(Alien
Registration
Certificate)
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας
Λογαριασμών
Παρατηρήσεις
1.
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας και
επιπλέον:
•
Φωτοτυπία της Άδειας Προσωρινής Παραμονής
(pink slip).
•
Φωτοτυπία του Πιστοποιητικού Εγγραφής
Αλλοδαπού (Alien Registration Certificate) (αρχίζει
από 05 και είναι ο ίδιος αριθμός με της άδειας
προσωρινής παραμονής).
2.
3.
4.
1.
Η Άδεια Προσωρινής Παραμονής (pink-slip) αναφέρει την ιδιότητα του
ως Ατόμου με καθεστώς συμπληρωματικής προστασίας και ισχύει για
ένα χρόνο. Μπορεί να ανανεωθεί νοουμένου ότι ισχύουν οι συνθήκες
βάσει των οποίων αναγνωρίστηκε ως Άτομο με καθεστώς
συμπληρωματικής προστασίας.
2.
Ισχύουν οι σημειώσεις 2, 3 και 4 πιο πάνω για τους Πολιτικούς
Πρόσφυγες.
3.
Τον πρώτο χρόνο δικαιούνται να εργασθούν μόνο σε καθορισμένους
τομείς όπως της γεωργίας, κτηνοτροφίας, αλιείας, μεταποίησης,
διαχείρισης αποβλήτων, εμπορίου-επισκευών και άλλες
δραστηριότητες όπως εργάτες και διανομείς. Μετά τον πρώτο χρόνο
όπως πιο πάνω στην σημείωση 4.
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας και
επιπλέον:
•
Φωτοτυπία της Άδειας Προσωρινής Παραμονής.
•
Φωτοτυπία του Πιστοποιητικού Εγγραφής
Αλλοδαπού (Alien Registration Certificate) (αρχίζει
από 05 και είναι ο ίδιος αριθμός με της άδειας
προσωρινής παραμονής).
Η Άδεια Προσωρινής Παραμονής (pink-slip) αναφέρει την ιδιότητα του
ως Πολιτικού Πρόσφυγα και ισχύει για τρία χρόνια. Μπορεί να
ανανεωθεί νοουμένου ότι ισχύουν οι συνθήκες βάσει των οποίων
αναγνωρίστηκε ως Πολιτικός Πρόσφυγας.
Ανοίγεται στο σύστημα με σειριακό αριθμό ως πολιτικός πρόσφυγας
και καταχωρείται ο αριθμός της «Άδειας Προσωρινής Παραμονής».
Σε περίπτωση που ο/η σύζυγος ή τα παιδιά του/της πολιτικού
πρόσφυγα, επιθυμούν να ανοίξουν λογαριασμό στο όνομά τους, θα
πρέπει να προσκομίσουν ξεχωριστή Άδεια Προσωρινής Παραμονής ο
καθένας, εκδομένη στο όνομά τους, ή δελτίο πολιτικής ταυτότητας (αν
τους έχει εκδοθεί).
Δεν υπόκεινται σε οποιοδήποτε περιορισμό αναφορικά με τους τομείς
απασχόλησης.
23
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.2.4
Μη κάτοικοι Κύπρου – Φοιτητές
Κατηγορία
Πελατών
Φοιτητές από
χώρες Ε.Ε.
Φοιτητές από
χώρες του
Ε.Ο.Χ. (εκτός
χωρών Ε.Ε.) ή
από τρίτες
χώρες που
εφαρμόζουν
ισοδύναμα
μέτρα με την
Ε.Ε.
10/10/2012
Έγγραφα
Προσδιορισμού
Ταυτότητας και
Διεύθυνσης
•
Διαβατήριο ή
Ταυτότητα
•
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
•
Διαβατήριο
•
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας
Λογαριασμών
Παρατηρήσεις
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας.
Στην περίπτωση που θα εργαστεί, δεν χρειάζεται να προσκομίσει
οποιοδήποτε δικαιολογητικό έγγραφο αναφορικά με την εργασία του.
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας και
επιπλέον:
Πρωτότυπη βεβαίωση από το Κολέγιο / Πανεπιστήμιο
για τη φοίτηση.
24
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.2.4
Μη κάτοικοι Κύπρου – Φοιτητές
Κατηγορία
Πελατών
Έγγραφα
Προσδιορισμού
Ταυτότητας και
Διεύθυνσης
Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας
Λογαριασμών
Παρατηρήσεις
•
Φοιτητές από
τρίτες Χώρες
•
Διαβατήριο
•
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας και
επιπλέον:
•
Πρωτότυπη βεβαίωση από το Κολέγιο /
Πανεπιστήμιο για τη φοίτηση.
•
Στην περίπτωση που ο φοιτητής εργάζεται, πρέπει
να προσκομίσει και την Έγκυρη Άδεια Παραμονής,
η οποία είναι σε ισχύ και εκδίδεται από το Τμήμα
Αρχείου Πληθυσμού και Μετανάστευσης και στην
οποία αναφέρεται το δικαίωμα του φοιτητή για
άσκηση οικονομικής δραστηριότητας.
•
Σας υπενθυμίζουμε ότι οι φοιτητές δικαιούνται να εργάζονται ως εξής:
•
•
10/10/2012
Τα ποσά που κατατίθενται ή εξαργυρώνονται από τους φοιτητές πρέπει
να συνάδουν με λογικά ποσά αμοιβής, ανάλογα με την εργασία που
εκτελούν.
Οι φοιτητές, σύμφωνα με το νόμο, δικαιούνται να απασχολούνται σε
καθορισμένες δραστηριότητες, νοουμένου ότι αυτό γίνεται
περιστασιακά. Στις δραστηριότητες αυτές, δεν περιλαμβάνονται τα
Εστιατόρια, τα Κέντρα Αναψυχής και τα Ξενοδοχεία. Κατά την
περίοδο 1ης Ιουνίου μέχρι 15 Οκτωβρίου, επιτρέπεται η απασχόληση
στους πιο πάνω χώρους, στους φοιτητές ξενοδοχειακών / επισιτιστικών
σπουδών για πρακτική εξάσκηση.
25
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Κατά τις περιόδους παρακολούθησης μαθημάτων: 20 ώρες τη
βδομάδα.
Κατά τις περιόδους διακοπής μαθημάτων (διακοπών): 38 ώρες τη
βδομάδα.
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.2.5
Μη κάτοικοι Κύπρου – Άλλες κατηγορίες
Κατηγορία Πελατών
Ξένος από τρίτη χώρα ο
οποίος επισκέπτεται την
Κύπρο και θέλει να ανοίξει
λογαριασμό εδώ (δεν θα
εργαστεί ούτε είναι
φοιτητής)
Έγγραφα
Προσδιορισμού
Ταυτότητας και
Διεύθυνσης
•
Διαβατήριο
•
Εξακρίβωση
μόνιμης
διεύθυνσης,
όπως
περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας
Λογαριασμών
Παρατηρήσεις
Βλέπε Γενικές Σημειώσεις πιο κάτω.
Γενικές Σημειώσεις:
1.
2.
3.
Τα πιο κάτω έγγραφα ανοίγματος και Λειτουργίας Λογαριασμών είναι απαραίτητα για όλες τις πιο πάνω κατηγορίες πελατών:
•
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051).
•
Κάρτα Υπογραφών (8-0430).
•
Αίτηση πελάτη (10-0147).
•
Έγγραφο για επιβεβαίωση της μόνιμης διεύθυνσης του πελάτη, όπως περιγράφεται στην ενότητα 3.3.
Όλα τα πρωτότυπα έγγραφα που λαμβάνονται από τον πελάτη πρέπει να φωτοτυπούνται, να σφραγίζονται με την ένδειξη «Πιστόν Άντίγραφο» και να
υπογράφονται από τον Λειτουργό που τα λαμβάνει.
Τα πιο κάτω έγγραφα, συμπληρώνονται όπου εφαρμόζονται, ανάλογα με την κάθε περίπτωση:
•
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή έκτακτης εισφοράς για την άμυνα από τόκους τραπεζικών καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A) όπου εφαρμόζεται.
Έγκριση για αποδοχή και καταχώρηση πελάτη στην κατηγορία «Πολιτικά Εκτεθειμένα Πρόσωπα» (ΠΕΠ) (10-0564) όπου εφαρμόζεται, όπως περιγράφεται στο Κεφ. 102
– Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ).
Εκεί που εγείρεται οποιαδήποτε αμφιβολία για την ταυτότητα ενός προσώπου από ξένη χώρα, να επιδιώκεται η εξακρίβωση του εγγράφου προσδιορισμού της ταυτότητάς του
από την Πρεσβεία ή το Προξενείο της χώρας έκδοσής τους στην Κύπρο ή από επαγγελματία διαμεσολαβητή (εγκεκριμένο από τον ΛΣ) ή από αξιόπιστα χρηματοπιστωτικά
ιδρύματα που βρίσκονται στη χώρα προέλευσης του πελάτη.
Πληροφορίες αναφορικά με τη διαμονή και την υπηκοότητα του πελάτη είναι επίσης χρήσιμες για να διαπιστωθεί κατά πόσον ο πελάτης προέρχεται από χώρα υψηλού
κινδύνου που έχει καθοριστεί ως μη-συνεργάσιμη από την Ομάδα Οικονομικής Δράσης (Financial Action Task Force on Money Laundering) αλλά και για σκοπούς
παρεμπόδισης της παραβίασης των οικονομικών κυρώσεων που επιβάλλονται εναντίον των διαφόρων χωρών ή προσώπων από τα Ηνωμένα Έθνη ή την Ευρωπαϊκή
Ένωση. Ο πίνακας με τις μη-συνεργάσιμες χώρες βρίσκεται στο Employee Portal -> Services to Customers -> Reference Guides -> Money Laundering.
•
4.
5.
10/10/2012
26
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.2.6
Πελάτης εξ’ αποστάσεως (εκτός των πελατών που παραπέμπονται κοντά μας από άλλες Τράπεζες του Ομίλου)
Ορισμός
Ακολουθούνται οι
καθιερωμένες
διαδικασίες
προσδιορισμού
ταυτότητας και
διεύθυνσης
(ενότητα 3.3)
πελατών και
επιμέλειας
ανάλογα με την
κατηγορία του
πελάτη.
Είναι οι πελάτες οι οποίοι μπορούν να αιτηθούν το άνοιγμα λογαριασμού στην Κύπρο με την προϋπόθεση ότι γνωρίζουν κάποιο μέλος του προσωπικού
της Τράπεζας ή κάποιον αξιόπιστο πελάτη της Τράπεζας. Η Μονάδα που θα ανοίξει τον λογαριασμό των πελατών αυτών στην Κύπρο, δεν θα έχει
προσωπική επαφή μαζί τους.
Στην περίπτωση αιτήματος για άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού από κάτοικο εξωτερικού σε χώρα στην
οποία η Τράπεζα διατηρεί Υποκατάστημα ή Γραφείο Αντιπροσωπείας, ακολουθείται η διαδικασία που
περιγράφεται στην ενότητα 15 – Άνοιγμα Λογαριασμών για πελάτες που παραπέμπονται κοντά μας από
άλλες Τράπεζες του Ομίλου.
1. Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-
•
Στην περίπτωση ανοίγματος λογαριασμού σε πελάτες κατοίκους Νοτίου Αφρικής, ακολουθείται η
διαδικασία που περιγράφεται στην ενότητα 3.10.
3. Αίτηση πελάτη (10-0147).
•
H Τράπεζα υποχρεούται, με βάση το Νόμο, για σκοπούς εξακρίβωσης της ταυτότητάς του, να πάρει
τουλάχιστον ένα από τα επιπρόσθετα μέτρα που αναφέρονται πιο κάτω:
i)
Να ζητήσει την προσκόμιση πρόσθετων αποδεικτικών στοιχείων ή
ii)
Να λάβει συμπληρωματικά μέτρα για την εξακρίβωση ή πιστοποίηση των υποβληθέντων
στοιχείων ή
iii)
Να ζητήσει και να λάβει επιβεβαιωτική πιστοποίηση από Ίδρυμα ή
Οργανισμό που λειτουργεί σε χώρα-μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή
iv)
Να ζητήσει όπως η πρώτη πληρωμή στα πλαίσια της επιχειρηματικής σχέσης ή των
μεμονωμένων συναλλαγών, πραγματοποιηθεί μέσω λογαριασμού στο όνομα του πελάτη που
τηρείται σε πιστωτικό ίδρυμα που λειτουργεί σε χώρα-μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
Πρακτικές διαδικασίες που μπορούν να υιοθετηθούν για εφαρμογή των μέτρων (i) και (ii) πιο πάνω:
•
•
10/10/2012
•
Απευθείας επιβεβαίωση του πραγματικού ονόματος, διεύθυνσης και υπογραφής του πελάτη από
τράπεζα που λειτουργεί στη χώρα καταγωγής του.
•
Συστατική επιστολή από επαγγελματία (δικηγόρο, λογιστή ή άλλο) από την Κύπρο ή το εξωτερικό
με τις προϋποθέσεις που περιγράφονται στο Κεφ. 408 – Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος
Παράνομου Χρήματος. Στην περίπτωση αυτή, οι πελάτες που έχουν συσταθεί από Επαγγελματίες
Διαμεσολαβητές, δεν θεωρούνται πελάτες εξ’ αποστάσεως.
•
Ο πελάτης αποστέλλει στην Τράπεζα τα πρωτότυπα έγγραφα ταυτότητας π.χ. διαβατήριο, δελτίο
ταυτότητας, τα οποία επιστρέφονται σε αυτόν με συστημένη και ασφαλισμένη επιστολή μέσω
ταχυδρομείου.
•
Τηλεφωνική επαφή με τον πελάτη, πριν το άνοιγμα του λογαριασμού, στο σπίτι ή το γραφείο του, ο
αριθμός του οποίου έχει εξακριβωθεί από ανεξάρτητες πηγές.
•
Επικοινωνία με τον πελάτη μέσω ταχυδρομείου σε διεύθυνση που οι Μονάδες έχουν εξακριβώσει
από ανεξάρτητες πηγές.
0051).
2. Κάρτα Υπογραφών (8-0430).
4. Δήλωση για εξαίρεση από την
αποκοπή έκτακτης εισφοράς για την
άμυνα από τόκους τραπεζικών
καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A)
όπου εφαρμόζεται.
5. Στην περίπτωση ανήλικου πελάτη,
να λαμβάνεται το πιστοποιητικό
γέννησης του ανήλικου όπως
επίσης και το Διαβατήριο (ή η
πολιτική ταυτότητα για πολίτες της
Ε.Ε.) του γονέα / κηδεμόνα που
ανοίγει τον λογαριασμό.
6. Στην περίπτωση ανοίγματος κοινού
λογαριασμού, να συμπληρώνεται
και το έντυπο 8-0030 – Εντολές που
αφορούν κοινό λογαριασμό.
Στην περίπτωση αυτή, πρέπει να αποστέλλονται τα απαιτούμενα έγγραφα / έντυπα για άνοιγμα πελάτη και
λογαριασμού στον πελάτη, μέσω ταχυδρομείου ή φαξ ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και να επιστρέφονται
στην τράπεζα από τον πελάτη ταχυδρομικώς, πιστοποιημένα όπως περιγράφονται στην ενότητα 4 –
Πιστοποίηση Εγγράφων στο εξωτερικό.
27
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.3
Κοινός Λογαριασμός
•
Δύο ή περισσότερα πρόσωπα, από κοινού, μπορούν να αιτηθούν το άνοιγμα λογαριασμού.
•
ΟΡΙΣΜΟΣ
Κοινοί λογαριασμοί ανοίγονται συνήθως από μέλη της ίδιας οικογένειας και κυρίως από το ανδρόγυνο.
•
Αν οι αιτητές δεν είναι μέλη της ίδιας οικογένειας, το αίτημά τους να εξετάζεται και να εγκρίνεται από τον Διευθυντή της Μονάδας ή τον
Προϊστάμενο του αρμόδιου για τον λογαριασμό Τμήματος, για να αποφεύγεται η πιθανότητα να ανοίγεται κοινός λογαριασμός, αντί
λογαριασμός Συνεταιρισμού.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Τα έγγραφα που απαιτούνται
για το λογαριασμό φυσικού
προσώπου – ιδιώτη ενήλικα
για κάθε κάτοχο του κοινού
λογαριασμού
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΏΝ
1.
2.
3.
4.
5.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051)
Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό (8-0030)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Αίτηση πελάτη (10-0147) για κάθε άτομο ξεχωριστά
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή έκτακτης εισφοράς για την
άμυνα από τόκους τραπεζικών καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A) όπου
εφαρμόζεται για κάθε άτομο ξεχωριστά.
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
Υπογραφή Εγγράφων
Διαδικασία
10/10/2012
•
Όλα τα έγγραφα πρέπει να υπογράφονται από όλους τους κατόχους του λογαριασμού.
•
Όλες οι παράγραφοι του εγγράφου «Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό» να συμπληρώνονται πλήρως και να υπογράφονται από
όλους τους κατόχους του λογαριασμού, στην περίπτωση που το έντυπο συμπληρώνεται με το χέρι, ενώ όταν εκτυπώνεται από το
σύστημα, να μονογράφεται στο τέλος της πρώτης σελίδας.
•
Το έγγραφο «Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό», μεταξύ άλλων, καθορίζει τις εξουσίες κάθε κατόχου καθώς και τις συνέπειες που
θα έχει στον λογαριασμό ο θάνατος οποιουδήποτε από τους κατόχους του. Τροποποίηση οποιουδήποτε όρου που περιέχεται στο
έγγραφο αυτό, μπορεί να γίνει μόνο με έγκριση της Νομικής Υπηρεσίας. Η έγκριση να επισυνάπτεται στο έγγραφο «Εντολές που
αφορούν κοινό λογαριασμό».
•
Χωρίς την έγκριση της Νομικής Υπηρεσίας μπορεί να διαγραφεί μόνο η πρόνοια σύμφωνα με την οποία οποιοδήποτε υπόλοιπο
περιέχεται στην κυριότητα του/των επιζώντος/ων. Στην αρχή και στο τέλος της γραμμής που διαγράφει την πρόνοια αυτή πρέπει να
υπογράφουν όλοι οι κάτοχοι του λογαριασμού.
•
Όταν οι πελάτες επιθυμούν αλλαγή των εντολών που αφορούν τον λογαριασμό τους, πρέπει πάντοτε να λαμβάνεται νέο έγγραφο 8-0030
με τις υπογραφές όλων των κατόχων του λογαριασμού, ενώ το παλιό έγγραφο συνεχίζει να διατηρείται στο αρχείο ανοικτών λογαριασμών.
Σ’ αυτή την περίπτωση, αν χρειάζεται, θα πρέπει να συμπληρώνεται και να υπογράφεται νέα κάρτα δείγματος υπογραφών (8-0430).
28
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
•
Μπορούν να γίνονται με βάση τις οδηγίες των πελατών που περιλαμβάνονται στο έγγραφο «Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό».
Για να ενωθεί ο κοινός λογαριασμός στη συνδρομή (άρα να μπορούν να γίνονται πράξεις μέσω των Εναλλακτικών Καναλιών εκτός των
ΑΤΜ) ενός ή και όλων των κατόχων του λογαριασμού, απαιτείται η συγκατάθεση όλων των μερών στο έντυπο 10-0499. Σε τέτοια
περίπτωση, οι χρεώσεις μπορούν να γίνονται από οποιονδήποτε από τους συνδρομητές, ανεξάρτητα από τις οδηγίες που
περιλαμβάνοναι στο έγγραφο «Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό». Επίσης, στην περίπτωση που ο λογαριασμός ενώνεται ως
PAN/SAN σε κάρτα, μπορούν και να γίνονται χρεώσεις από την ΑΤΜ και πάλι ανεξάρτητα με τις οδηγίες που περιλαμβάνονται στο πιο
πάνω έγγραφο.
•
Αν ο λογαριασμός είναι ανοικτός στα ονόματα ενός ανηλίκου και ενός ενηλίκου, αναλήψεις από τον λογαριασμό επιτρέπονται μόνο με
διάταγμα δικαστηρίου. Δεν πρέπει ο λογαριασμός να συνδεθεί ως PAN / SAN σε κάρτα η οποία ανήκει στον ενήλικα. Επιτρέπεται
ο λογαριασμός να συνδεθεί ως PAN με κάρτα What´s Up 18- η οποία θα ανήκει στον ανήλικο.
•
Το όνομα του λογαριασμού πρέπει πάντοτε να αρχίζει με το επίθετο ενός εκ των συνιδιοκτητών.
•
Στην περίπτωση που το επίθετο των ιδιοκτητών είναι το ίδιο, το όνομα του λογαριασμού πρέπει να αναγράφεται όπως φαίνεται στην
περίπτωση 1 πιο κάτω.
•
Στην περίπτωση που οι ιδιοκτήτες του λογαριασμού έχουν διαφορετικό επίθετο, το όνομα του λογαριασμού πρέπει να αναγράφεται όπως
φαίνεται στην περίπτωση 2 πιο κάτω.
•
Στην περίπτωση που είναι πολλοί οι ιδιοκτήτες να αναγράφεται το όνομα ενός από τους ιδιοκτήτες και να προστίθεται «και άλλοι» (βλέπε
περίπτωση 4 πιο κάτω).
•
Συνηθίζεται για το άνοιγμα κοινού λογαριασμού όπου υπογράφει ένας εκ των ιδιοκτητών να χρησιμοποιείται ο σύνδεσμος και/ή όπως
φαίνεται στην περίπτωση 3 πιο κάτω. Όμως, συστήνεται όπως χρησιμοποιείται ο σύνδεσμος «και» σε όλες τις περιπτώσεις (περίπτωση 1
και 2 πιο κάτω).
•
Ανεξάρτητα με τον σύνδεσμο «και» ο οποίος αναγράφεται στο όνομα, οι οδηγίες για τους υπογράφοντες του λογαριασμού (αν δηλαδή θα
υπογράφει ένας εκ των δύο ή και οι δύο) παρουσιάζονται στο έντυπο 8-0030G/E «Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό», το οποίο
πρέπει να συμπληρωθεί και υπογραφεί από τους ιδιοκτήτες ανάλογα.
Αναλήψεις / Χρεώσεις
Τρόπος Αναγραφής Ονόματος
Λογαριασμού
Παραδείγματα αναγραφής ονόματος:
Ο κοινός πελάτης πρέπει να ανοίγεται με έναν από τους πιο κάτω τρόπους:
10/10/2012
•
Georgiou George and Maria
•
Georgiou George and Ioannou Maria
•
Georgiou George and/or Maria
•
Georgiou George and others
29
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Λογαριασμός Εμπορικής Επωνυμίας
5.4
ΟΡΙΣΜΟΣ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
5.4.1
•
Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται οι εμπορευόμενοι που ασκούν το επάγγελμά τους χρησιμοποιώντας μια εμπορική
επωνυμία.
•
Ιδιοκτήτης μιας εμπορικής επωνυμίας μπορεί να είναι είτε φυσικό είτε νομικό πρόσωπο.
•
Οι εμπορικές επωνυμίες δεν έχουν ξεχωριστή νομική υπόσταση από τους ιδιοκτήτες τους.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Εμπορική Επωνυμία – Φυσικό Πρόσωπο
•
Πιστοποιητικό Εγγραφής
•
Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας
του/των ιδιοκτητών
Τρόπος Αναγραφής Ονόματος
Λογαριασμού
10/10/2012
•
Το Πιστοποιητικό Εγγραφής πρέπει να είναι πιστοποιημένο από αρμόδια
αρχή. Στην περίπτωση που αυτή είναι εγγεγραμμένη στην Κύπρο, το
πιστοποιητικό εγγραφής εκδίδεται από τον Έφορο Εταιρειών.
1.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051)
2.
Δήλωση για Εμπορική Επωνυμία
(8-0054)
3.
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
•
Αν η Εμπορική Επωνυμία δεν έχει εγγραφεί στο γραφείο του Εφόρου
Εταιρειών, ο λογαριασμός δεν πρέπει να ανοιχθεί.
•
Επιταγές που είναι εκδομένες σε όφελος της εμπορικής επωνυμίας ή στο
όνομα του ιδιοκτήτη μπορούν να:
α) κατατεθούν σε λογαριασμό, είτε στο όνομα της εμπορικής επωνυμίας,
είτε στο όνομα του ιδιοκτήτη ή
4.
Έγγραφο για επιβεβαίωση της μόνιμης
διεύθυνσης του πελάτη, όπως περιγράφεται
στην ενότητα 3.3.
5.
Αίτηση πελάτη (10-0147)
β) εξαργυρωθούν σε μετρητά από τον ιδιοκτήτη, μόνο στην περίπτωση
φυσικού προσώπου.
6.
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή
έκτακτης εισφοράς για την άμυνα από τόκους
τραπεζικών καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A)
όπου εφαρμόζεται.
Παράδειγμα αναγραφής ονόματος λογαριασμού:
Georgiou George trading as ……… (name of business).
•
Σε περίπτωση που ο πελάτης (φυσικό ή νομικό πρόσωπο) επιθυμεί να είναι
διαφορετικό το όνομα του λογαριασμού, πρέπει να ζητείται γνωμάτευση από
τη Νομική Υπηρεσία.
•
Λόγω του περιορισμού των χαρακτήρων (40) που μπορούν να
καταχωρηθούν στο σύστημα γίνεται προσπάθεια το όνομα του λογαριασμού
να είναι όσο πιο ευανάγνωστο γίνεται.
30
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
5.4.2
•
•
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Εμπορική Επωνυμία – Νομικό Πρόσωπο (Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης)
Πιστοποιητικό Εγγραφής
Όλα τα έγγραφα που
αναφέρονται στις Εταιρείες
(Ενότητα 5.7)
•
•
•
•
Πιστοποιημένα από αρμόδια αρχή.
Στην περίπτωση που η Εμπορική Επωνυμία είναι εγγεγραμμένη στην
Κύπρο, το πιστοποιητικό εγγραφής εκδίδεται από τον Έφορο Εταιρειών.
Σε ό,τι αφορά τα έγγραφα της Εταιρείας βλέπετε σημειώσεις που αφορούν
την Εταιρεία.
Να εξασφαλίζεται ξεχωριστό έντυπο 8-0104 (Company Resolution) για το
άνοιγμα του λογαριασμού της εμπορικής επωνυμίας. Το όνομα που θα
αναγράφεται στο έντυπο αυτό να είναι αυτό της εταιρείας-ιδιοκτήτη και όχι
της Εμπορικής Επωνυμίας. Στο πάνω μέρος του εντύπου να αναγράφεται με
το χέρι η εξής φράση: «Αυτή η απόφαση αφορά την εμπορική επωνυμία
…(όνομα εμπορικής επωνυμίας)».
1.
2.
3.
4.
5.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051)
Εντολές που αφορούν λογαριασμό εταιρείας
περιορισμένης ευθύνης (8-0104)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Αίτηση πελάτη (10-0147) όπου χρειάζεται
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή
έκτακτης εισφοράς για την άμυνα από τόκους
τραπεζικών καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A)
όπου εφαρμόζεται.
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
•
Διαδικασία
•
•
Αν ο πελάτης δεν προσκομίσει το πιστοποιητικό εγγραφής, μπορεί να γίνει έρευνα στα μητρώα του Εφόρου Εταιρειών για να
επιβεβαιωθεί η εγγραφή της εμπορικής επωνυμίας και να απαιτηθεί η προσκόμιση του πιστοποιητικού από τον πελάτη σε εύλογο
χρονικό διάστημα.
Στην περίπτωση που εταιρείες ανοίγουν νέο λογαριασμό στο όνομα εμπορικής επωνυμίας τους, επιβάλλεται η συμπλήρωση νέου
εντύπου 8-0104, έστω και αν τα εξουσιοδοτημένα για υπογραφή άτομα στο έντυπο 8-0104 που λήφθηκε για την εταιρεία,
παραμένουν τα ίδια.
Επιταγές που είναι εκδομένες σε όφελος της εμπορικής επωνυμίας ή στο όνομα του ιδιοκτήτη μπορούν να κατατεθούν σε
λογαριασμό, είτε στο όνομα της εμπορικής επωνυμίας, είτε στο όνομα του ιδιοκτήτη.
Παράδειγμα αναγραφής ονόματος λογαριασμού:
AB Ltd trading as ……… (name of business).
Τρόπος Αναγραφής Ονόματος
•
Σε περίπτωση που ο πελάτης (φυσικό ή νομικό πρόσωπο) επιθυμεί να είναι διαφορετικό το όνομα του λογαριασμού, πρέπει να
ζητείται γνωμάτευση από τη Νομική Υπηρεσία.
•
Λόγω του περιορισμού των χαρακτήρων (40) που μπορούν να καταχωρηθούν στο σύστημα γίνεται προσπάθεια το όνομα του
λογαριασμού να είναι όσο πιο ευανάγνωστο γίνεται.
Λογαριασμού
10/10/2012
31
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Λογαριασμός Συνεταιρισμού
5.5
•
Συνεταιρισμός είναι μια σύμπραξη φυσικών ή / και νομικών προσώπων με κοινό σκοπό το κέρδος.
•
Υπάρχουν δύο κατηγορίες συνεταιρισμών:

Ο Ομόρρυθμος συνεταιρισμός όπου όλοι οι συνεταίροι έχουν απεριόριστη ευθύνη για τα χρέη του συνεταιρισμού και

Ο Ετερόρρυθμος συνεταιρισμός όπου, σύμφωνα με το νόμο, ένας τουλάχιστον συνεταίρος έχει απεριόριστη
προσωπική ευθύνη για όλα τα χρέη του συνεταιρισμού, ενώ οι άλλοι συνεταίροι έχουν ευθύνη μέχρι του ποσού της
συνεισφοράς τους στο κεφάλαιο του συνεταιρισμού.
ΟΡΙΣΜΟΣ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΥ
•
Πιστοποιητικό Εγγραφής του
Συνεταιρισμού
•
Πιστοποιητικό Συνεταίρων
•
Αποδεικτικά στοιχεία της διεύθυνσης
των κύριων γραφείων διαχείρισης
της επιχείρησης.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
•
Πιστοποιημένα από αρμόδια αρχή.
•
Στην περίπτωση που ο Συνεταιρισμός είναι εγγεγραμμένος στην
Κύπρο, τα πιστοποιητικά εκδίδονται από τον Έφορο Εταιρειών.
•
Στις περιπτώσεις όπου υπάρχει επίσημη συμφωνία συνεταιρισμού,
αυτή πρέπει να ζητείται από τη Μονάδα και να προσκομίζεται επίσης
γραπτή απόφαση του συνεταιρισμού με την οποία να εξουσιοδοτείται το
άνοιγμα λογαριασμού και η διαχείριση αυτού από συγκεκριμένα άτομα.
Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας ή
διαβατηρίου σε περίπτωση μη Κατοίκων
Κύπρου
Να ζητείται τόσο για τους πραγματικούς ιδιοκτήτες όσο και για όλα τα άτομα
που θα έχουν δικαίωμα υπογραφής στον λογαριασμό, σε περίπτωση που
αυτοί δεν είναι υφιστάμενοι πελάτες της Τράπεζας.
Στην περίπτωση Νομικών Προσώπων να
ζητούνται όλα τα έγγραφα που
χρειάζονται ανάλογα με το είδος του
Νομικού Προσώπου
Να ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στην ενότητα 5.7 ανάλογα
με το είδος του Νομικού Προσώπου.
1.
2.
3.
4.
5.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051)
Εντολές που αφορούν λογαριασμό
Ομόρρυθμου/Ετερόρρυθμου συνεταιρισμού
(8-0037)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Αίτηση πελάτη (10-0147), όπου χρειάζεται
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή
έκτακτης εισφοράς για την άμυνα από τόκους
τραπεζικών καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A)
όπου εφαρμόζεται.
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
Διαδικασία
Αναλήψεις / Χρεώσεις
10/10/2012
•
Το έγγραφο «Εντολές που αφορούν λογαριασμό Ομόρρυθμου/Ετερόρρυθμου συνεταιρισμού», μεταξύ άλλων, καθορίζει τις
ευθύνες των συνεταίρων για αλληλέγγυα και χωριστή ευθύνη για τυχόν χρέη του συνεταιρισμού έναντι της Τράπεζας, καθώς
και τις συνέπειες που θα έχει στον λογαριασμό ο θάνατος οποιουδήποτε συνεταίρου. Τροποποίηση οποιουδήποτε όρου
που περιέχεται στο έγγραφο αυτό, μπορεί να γίνει μόνο με έγκριση της Νομικής Υπηρεσίας.
•
Αν η αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού υποβάλλεται από Ετερόρρυθμο Συνεταιρισμό και κάποιος από τους συνεταίρους με
περιορισμένη ευθύνη (Limited Partner) δεν θέλει να υπογράψει οποιοδήποτε έγγραφο, ο αξιωματούχος που εγκρίνει το
άνοιγμα του λογαριασμού μπορεί, κατά την κρίση του, να επιτρέψει την υπογραφή του εγγράφου 8-0037 μόνο από τους
συνεταίρους με απεριόριστη ευθύνη (General Partners).
Μπορούν να γίνονται με βάση τις οδηγίες των πελατών που περιλαμβάνονται στο έγγραφο «Εντολές που αφορούν λογαριασμό
συνεταιρισμού». Στην περίπτωση που ο λογαριασμός θα ενωθεί για χρήση από τα Εναλλακτικά Κανάλια (εκτός από την ΑΤΜ) ή
στην περίπτωση που ο λογαριασμός θα ενωθεί ως PAN/SAN σε οποιαδήποτε κάρτα , οι χρεώσεις μπορούν να γίνονται
ανεξάρτητα από τις οδηγίες που περιλαμβάνονται στο έγγραφο «Εντολές που αφορούν λογαριασμό συνεταιρισμού».
32
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.6
Λογαριασμός Άλλων Προσώπων (Unincorporated Bodies)
ΟΡΙΣΜΟΣ
Στην κατηγορία αυτή εμπίπτουν τα πιο κάτω πρόσωπα:
1. Λέσχες
6. Επιτροπές Εράνου
2. Σωματεία
7. Ιδρύματα
3. Σύνδεσμοι
8. Αγαθοεργά Ιδρύματα
4. Οργανώσεις
9. Εκκλησιαστικές Επιτροπές
5. Ταμεία Προνοίας
10. Διαχειριστικές Επιτροπές Πολυκατοικιών κ.ά.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
•
Πιστοποιητικό Εγγραφής (όπου
απαιτείται από τον νόμο τέτοια
εγγραφή).
•
Κανονισμοί και όροι λειτουργίας/
καταστατικό (όπου υπάρχουν) για
διαπίστωση των σκοπών λειτουργίας.
•
Εξακρίβωση ταυτότητας όλων των
ατόμων που θα έχουν δικαίωμα
χειρισμού του λογαριασμού.
•
Κατάλογος των μελών του Διοικητικού
Συμβουλίου/ Επιτροπής.
•
Τα έγγραφα που θα λαμβάνονται πρέπει να είναι πιστοποιημένα ως πιστά
αντίγραφα όπως περιγράφεται στην ενότητα 3.4.2.
•
Σε ότι αφορά τα έγγραφα προσδιορισμού ταυτότητας των Άλλων
Προσώπων που δημιουργούνται στο εξωτερικό, θα πρέπει να ζητείται
γνωμάτευση από τη Νομική Υπηρεσία και την Διεύθυνση Κανονιστικής
Συμμόρφωσης Ομίλου και να λαμβάνονται παρόμοια έγγραφα όπως αυτά
που αναφέρονται στην περίπτωση των κυπριακών προσώπων.
•
Όσον αφορά τον προσδιορισμό της ταυτότητας, ιδιαίτερη προσοχή θα
πρέπει να δίνεται στις περιπτώσεις Αγαθοεργών Ιδρυμάτων (Charity
Organisations) του εξωτερικού.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΜΕΛΩΝ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ
ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ/ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας ή άλλο έγγραφο
όπως αυτό καθορίζεται στην ενότητα 5.2 –
Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου – Ιδιώτης
Ενήλικας
Να ζητείται τόσο για τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου, τον Γραμματέα και τον
Πρόεδρο όσο και για όλα τα άτομα που θα έχουν δικαίωμα υπογραφής στον
λογαριασμό, σε περίπτωση που αυτοί δεν είναι υφιστάμενοι πελάτες της
Τράπεζας.
10/10/2012
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
1.
2.
3.
4.
5.
33
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (80051)
Εντολές που αφορούν λογαριασμό
Διοικητικού Συμβουλίου/Επιτροπής (80477)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Αίτηση πελάτη (10-0147) όπου
χρειάζεται
Δήλωση για εξαίρεση από την
αποκοπή έκτακτης εισφοράς για την
άμυνα από τόκους τραπεζικών
καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A)
όπου εφαρμόζεται.
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
5.6.1
Λέσχες
Εγγράφονται στον Οικείο Έπαρχο.
5.6.2
Σωματεία
Εγγράφονται στον Έφορο Σωματείων (Υπουργείο Εσωτερικών).
5.6.3
Σύνδεσμοι
Δεν υπάρχει οποιοσδήποτε Νόμος που να διέπει την ίδρυση και εγγραφή Συνδέσμων.
5.6.4
Οργανώσεις
Να γίνεται έλεγχος των εγγράφων που παρουσιάζονται για να προσδιορίζεται ο τύπος της οργάνωσης και να ζητείται ανάλογο
πιστοποιητικό εγγραφής από το αρμόδιο σώμα.
5.6.5
Ταμεία Προνοίας
•
Εγγράφονται στον Έφορο Ταμείων Προνοίας (Υπουργείο Εργασίας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων)
•
Να ζητείται επίσης κατάλογος των ονομάτων των ιδρυτών ή των μελών της Διαχειριστική Επιτροπής του Ταμείου
Προνοίας.
•
Η Διαχειριστική Επιτροπή δεν πρέπει να αποτελείται από λιγότερα από τρία άτομα.
5.6.6
Επιτροπές Εράνου
Λαμβάνεται άδεια για διοργάνωση του εράνου από τον Οικείο Έπαρχο.
5.6.7
Ιδρύματα
Εγγράφονται στον Έφορο Ιδρυμάτων (Υπουργείο Εσωτερικών).
•
Συστήνονται μετά από έγκριση του Υπουργικού Συμβουλίου.
Αγαθοεργά Ιδρύματα
•
Οι κανόνες και κανονισμοί του αγαθοεργού ιδρύματος να συνοδεύεται από οποιοδήποτε άλλο συμβόλαιο, διαθήκη ή άλλο
έγγραφο που δημιουργεί ή ρυθμίζει το αγαθοεργό ίδρυμα.
•
Να λαμβάνεται κατάλογος των ονομάτων των επιτρόπων εμπιστεύματος του αγαθοεργού ιδρύματος.
5.6.8
5.6.9
Εκκλησιαστικές Επιτροπές
Εγγράφονται στην Οικεία Μητρόπολη.
5.6.10
Διαχειριστικές Επιτροπές
Πολυκατοικιών
Εγγράφονται στο Κτηματολόγιο μόνο στην περίπτωση που η επιτροπή διορίζεται από τον Διευθυντή Κτηματολογίου επειδή δεν
επιτεύχθηκε συμφωνία μεταξύ των ενοίκων της Πολυκατοικίας για δημιουργία διαχειριστικής επιτροπής και κατέφυγαν στο
Κτηματολόγιο για διορισμό επιτροπής από ανεξάρτητα άτομα.
10/10/2012
34
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.7
Λογαριασμός Εταιρείας Περιορισμένης Ευθύνης
•
Οποιοδήποτε φυσικό ή νομικό πρόσωπο μπορεί να δημιουργήσει μια ξεχωριστή νομική οντότητα, δηλαδή μια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης.
•
Η εγγραφή στην Κύπρο, για να είναι έγκυρη και νόμιμη, πρέπει απαραίτητα να γίνεται στον Έφορο Εταιρειών.
•
Τα είδη των Εταιρειών περιορισμένης ευθύνης είναι δύο:

Η Ιδιωτική Εταιρεία η οποία:

•
ΟΡΙΣΜΟΣ
•
περιορίζει το δικαίωμα μεταβίβασης των μετοχών,
•
τα μέλη της είναι μέχρι 50 (εκτός των υπαλλήλων) με εξαίρεση τις μονομελείς εταιρείες.
•
δεν μπορεί να εκδώσει μετοχές προς το κοινό ή χρεωστικά ομόλογα και
Η Δημόσια Εταιρεία η οποία:
•
Έχει τουλάχιστον 7 μέλη και
•
Μπορεί να εκδώσει μετοχές προς το κοινό και χρεωστικά ομόλογα.
Το Ιδρυτικό Έγγραφο μιας εταιρείας (Memorandum of Association), ανάμεσα σε άλλα, καθορίζει και περιγράφει τους σκοπούς (objects) και τις εξουσίες
(Powers) μιας εταιρείας περιορισμένης ευθύνης. Το έγγραφο αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει τουλάχιστον, τις πιο κάτω πληροφορίες/ρήτρες:
•
Το όνομα και το είδος της εταιρείας (ιδιωτικής ή δημόσιας)
•
Την επίσημη διεύθυνση της εταιρείας
•
Τους σκοπούς/εξουσίες της εταιρείας
•
Την περιορισμένη ευθύνη των μελών της
•
Το μετοχικό της κεφάλαιο.
•
Το Καταστατικό Έγγραφο (Articles of Association) περιγράφει τα δικαιώματα/υποχρεώσεις ενός μέλους της εταιρείας έναντι άλλου μέλους και τις εξουσίες των
Διευθυντών.
•
Δυνάμει του περί Δικηγόρων Νόμου, δικηγόροι, κατόπιν έγκρισης του Νομικού Συμβουλίου, δύνανται να εγγράψουν εταιρεία περιορισμένης ευθύνης και αντί
ΛΤΔ το όνομα της να λήγει σε Δ.Ε.Π.Ε. (Δικηγορική Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης) ή LLC (Lawyers Limited Company).
•
Για τον καθορισμό ατόμου επικοινωνίας, πρέπει να συμπληρώνεται το έντυπο 10-0208 – Εντολές Εταιρείας Περιορισμένης Ευθύνης προς την Τράπεζα, και
στη συνέχεια να γίνεται η ανάλογη σύνδεση της ταυτότητας του ατόμου με την εταιρεία, μέσω του συστήματος Τ24 (σχέση CON – contact person). Το έντυπο
10-0208, να φυλάγεται μαζί με τα υπόλοιπα έγγραφα της εταιρείας.
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
Αναλήψεις /
Χρεώσεις
10/10/2012
Μπορούν να γίνονται με βάση τις οδηγίες των πελατών που περιλαμβάνονται στο έγγραφο «Εντολές που αφορούν λογαριασμό περιορισμένης ευθύνης» (8-0104).
Στην περίπτωση που ο λογαριασμός θα ενωθεί για χρήση από τα Εναλλακτικά Κανάλια (εκτός από την ΑΤΜ) ή στην περίπτωση που ο λογαριασμός θα ενωθεί ως
PAN/SAN σε οποιαδήποτε κάρτα, οι χρεώσεις μπορούν να γίνονται ανεξάρτητα από τις οδηγίες που περιλαμβάνονται στο έγγραφο «Εντολές που αφορούν
λογαριασμό περιορισμένης ευθύνης».
35
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΕΓΓΡΑΦΑ
ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ
5.7.1
•
•
•
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Ιδιωτική Εταιρεία Εγγεγραμμένη στην Κύπρο
Πιστοποιητικό
Εγγραφής / Σύστασης
Εταιρείας
Πιστοποιητικό
Διευθυντών και
Γραμματέα
Πιστοποιητικό
εγγεγραμμένης
διεύθυνσης
•
Ιδρυτικό και
Καταστατικό Έγγραφο
•
Πιστοποιητικό
εγγεγραμμένων
μετόχων
10/10/2012
•
Πιστοποιημένα από τον Έφορο Εταιρειών.
•
Όλα τα έγγραφα που παραλαμβάνονται από τον πελάτη – Νομικό Πρόσωπο,
πρέπει να πιστοποιούνται ως πιστά αντίγραφα όπως περιγράφεται στην
ενότητα 3.4.2.
•
Αν οι πελάτες αδυνατούν να παρουσιάσουν το Ιδρυτικό και Καταστατικό
Έγγραφο να ζητείται αντίγραφό του από τον Έφορο Εταιρειών, μέσω του
Υπεύθυνου Κτηματολογίου και Ερευνών στον Έφορο Εταιρειών, χρεώνοντας
με τα αντίστοιχα έξοδα τον πελάτη.
•
Σε περίπτωση μη προσκόμισης οποιουδήποτε από τα πιστοποιητικά, να
γίνεται έρευνα στα μητρώα του Εφόρου Εταιρειών για να επιβεβαιώνεται η
ύπαρξή τους και να απαιτείται η προσκόμισή τους από τους πελάτες σε
εύλογο χρονικό διάστημα.
•
Δεν είναι απαραίτητο να συμπληρώνεται ξεχωριστό έντυπο 8-0104 για κάθε
νέο λογαριασμό που θα ανοίγεται στο όνομα της εταιρείας, εκτός αν θα
ισχύουν διαφορετικές εξουσιοδοτήσεις για υπογραφές εκ μέρους της εταιρείας.
Στην περίπτωση που θα ισχύσουν διαφορετικές εξουσιοδοτήσεις για
υπογραφές σε συγκεκριμένο λογαριασμό μιας εταιρείας, πρέπει να
συμπληρώνεται ξεχωριστό έντυπο 8-0104, στο οποίο πρέπει να αναγράφεται
ο αριθμός του λογαριασμού για τον οποίο ισχύουν διαφορετικές
εξουσιοδοτήσεις. Το έντυπο αυτό, πρέπει να αρχειοθετείται μαζί με τα έντυπα
ανοίγματος του συγκεκριμένου λογαριασμού.
36
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051)
Εντολές που αφορούν λογαριασμό περιορισμένης ευθύνης
(8-0104)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Αίτηση πελάτη (10-0147), όπου χρειάζεται.
Declaration/Undertaking given by Nominee(s) and
Introducer(s) (8-0401), όπου χρειάζεται.
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή έκτακτης εισφοράς
για την άμυνα από τόκους τραπεζικών καταθέσεων (Ε.Πρ.
18 ή I.R. 18A) όπου εφαρμόζεται.
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΕΓΓΡΑΦΑ
ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΡΟΣΩΠΩΝ
ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
1.
2.
3.
4.
5.
•
Ταυτότητα προσώπων
(φυσικών ή νομικών)
6.
7.
8.
10/10/2012
Να λαμβάνεται για τους Διευθυντές και τον Γραμματέα.
Να ζητείται και για τα άτομα που θα έχουν δικαίωμα υπογραφής του λογαριασμού, σε περίπτωση που αυτοί δεν είναι υφιστάμενοι
πελάτες της Τράπεζας (πρέπει να καταχωρούνται τα στοιχεία τους στο σύστημα Τ24 και να γίνονται οι απαιτούμενες συνδέσεις
(relations).
Να διαπιστώνεται η ταυτότητα των πραγματικών μετόχων /ιδιοκτητών που ασκούν έλεγχο πάνω στη διαχείριση και διοίκηση της
εταιρείας (ως ο ορισμός του πραγματικού δικαιούχου όπως αναφέρεται στην ενότητα 2.1 του παρόντος κεφαλαίου).
Στην περίπτωση που ο πελάτης που αιτείται το άνοιγμα λογαριασμού είναι εταιρεία της οποίας ο άμεσα αποκλειστικός ή κύριος μέτοχος
είναι άλλη εταιρεία εγγεγραμμένη στην Κύπρο ή στο εξωτερικό, τότε θα πρέπει να διαπιστώνεται η ταυτότητα των φυσικών προσώπων
που είναι οι τελικοί, κύριοι και πραγματικοί μέτοχοι/ιδιοκτήτες ή/και που ελέγχουν την άλλη εταιρεία, ανεξάρτητα από τον αριθμό των
επιπέδων ιδιοκτησίας της αιτήτριας εταιρείας.
Εκτός από την εξακρίβωση της ταυτότητας όπως πιο πάνω, θα πρέπει να εντοπίζεται το πρόσωπο στο οποίο βρίσκεται ο πραγματικός
έλεγχος των δραστηριοτήτων και της περιουσίας της εταιρείας. Ο πραγματικός έλεγχος συνήθως βρίσκεται στα χέρια των προσώπων
που έχουν την εξουσία διαχείρισης των κεφαλαίων, λογαριασμών ή επενδύσεων της εταιρείας, χωρίς την ανάγκη άλλης εξουσιοδότησης
από τα διοικητικά όργανα της εταιρείας, και οι οποίοι είναι σε θέση να παραμερίζουν εσωτερικές διαδικασίες.
Σε τέτοιες περιπτώσεις θα πρέπει να λαμβάνονται τα κατάλληλα αποδεικτικά στοιχεία της ταυτότητας των προσώπων που ασκούν
πραγματικό έλεγχο ακόμη και αν αυτά τα πρόσωπα δεν έχουν οποιοδήποτε άμεσο ή έμμεσο συμφέρον ή κατέχουν λιγότερο από το
10% του συνήθους μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας.
Στην περίπτωση που κύριος μέτοχος εταιρείας που αιτείται το άνοιγμα του λογαριασμού είναι εμπίστευμα (trust) που συστάθηκε στην
Κύπρο ή στο εξωτερικό, τότε να διαπιστώνεται η ταυτότητα των εμπιστευματοδόχων, των εμπιστευματοπαρόχων και των δικαιούχων
του εμπιστεύματος, καθώς και των φυσικών προσώπων που ασκούν έλεγχο στα περιουσιακά στοιχεία του εμπιστεύματος ως ο ορισμός
των πραγματικών δικαιούχων. (Βλέπε επίσης Κεφ. 408 – Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου Χρήματος).
Στην περίπτωση που οι εγγεγραμμένοι μέτοχοι (είτε αυτοί είναι φυσικά ή νομικά πρόσωπα) ενεργούν ως πληρεξούσιοι (nominees) των
τελικών πραγματικών δικαιούχων, να λαμβάνεται αντίγραφο της σύμβασης (“trust deed” ή “declaration of trust”) που έχει συναφθεί
μεταξύ του πληρεξούσιου (nominee) και του πραγματικού δικαιούχου με το οποίο έχει συμφωνηθεί η διευθέτηση εγγραφής των
μετοχών στο όνομα του πληρεξούσιου εκ μέρους του δικαιούχου.
37
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ
5.7.2
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Δημόσια Εταιρεία Εγγεγραμμένη στην Κύπρο
•
Τα πιστοποιητικά που αναφέρονται στην
περίπτωση της ιδιωτικής εταιρείας
εγγεγραμμένης στην Κύπρο (Ενότητα 5.7.1)
•
Πιστοποιητικό Έναρξης Δραστηριοτήτων της
εταιρείας (αντί του Πιστοποιητικού
εγγεγραμμένων μετόχων) εκτός αν η εταιρεία
μετατράπηκε από ιδιωτική σε δημόσια όπου
δεν εκδίδεται τέτοιο πιστοποιητικό.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ
Ταυτότητα προσώπων (φυσικών ή νομικών)
Όπως και στην περίπτωση της
ιδιωτικής εταιρείας εγγεγραμμένης
στην Κύπρο (Ενότητα 5.7.1).
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
1.
2.
Να λαμβάνεται για τους Διευθυντές και τον Γραμματέα.
Επιπλέον, ισχύουν όσα αναφέρονται στις σημειώσεις/παρατηρήσεις των εγγράφων προσδιορισμού ταυτότητας
προσώπων της εταιρείας (Ενότητα 5.7.1).
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
Αναλήψεις / Χρεώσεις
Στην περίπτωση μη προσκόμισης του Πιστοποιητικού Έναρξης Δραστηριοτήτων της Εταιρείας, ο λογαριασμός
μπορεί να ανοιχθεί, χωρίς όμως να επιτρέπεται η πραγματοποίηση συναλλαγών, με εξαίρεση τις καταθέσεις
χρημάτων που προέρχονται από πωλήσεις μετοχών της εταιρείας.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
5.7.3
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία με Γραμματέα της Εταιρείας άλλη εταιρεία
•
Ότι αναφέρεται στην ενότητα 5.7.1.
•
Πρόσφατο πιστοποιητικό Διευθυντών της
εταιρείας η οποία ενεργεί ως Γραμματέας.
•
•
10/10/2012
Σε περίπτωση που η εταιρεία η οποία ενεργεί ως Γραμματέας είναι
υφιστάμενος πελάτης της Λαϊκής Τράπεζας και έχουμε τα σχετικά
πιστοποιητικά εκδομένα από τον Έφορο Εταιρειών με ημερομηνία
έκδοσης πέραν των 2 χρόνων, ή αν υπάρχουν πληροφορίες / υποψίες
ότι υπάρχουν αλλαγές στα στοιχεία, να διενεργείται έρευνα στον Έφορο
Εταιρειών για επιβεβαίωση της ισχύος των στοιχείων αυτών.
Αν δεν είναι υφιστάμενος πελάτης, να ζητείται η προσκόμιση όλων των
πιστοποιητικών που εκδόθηκαν από τον Έφορο Εταιρειών και να
διενεργείται έρευνα στον Έφορο Εταιρειών.
38
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
1.
2.
Όπως και στην περίπτωση της
ιδιωτικής/δημόσιας εταιρείας
εγγεγραμμένης στην Κύπρο
(Ενότητες 5.7.1 ή 5.7.2).
Απόφαση Διοικητικού Συμβουλίου
Εταιρείας όταν ο γραμματέας της
εταιρείας είναι άλλη εταιρεία (100132).
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.7.4
Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία με Διευθυντή της Εταιρείας άλλη εταιρεία
•
•
Ότι αναφέρεται στην περίπτωση της
Εταιρείας εγγεγραμμένης στην Κύπρο
πιο πάνω
•
Πρόσφατο πιστοποιητικό
Διευθυντών/Γραμματέα της εταιρείας
η οποία ενεργεί ως Διευθυντής.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ
5.7.5
•
Σε περίπτωση που η εταιρεία η οποία ενεργεί ως Διευθυντής είναι υφιστάμενος
πελάτης της Λαϊκής Τράπεζας και έχουμε τα σχετικά πιστοποιητικά εκδομένα
από τον Έφορο Εταιρειών με ημερομηνία έκδοσης πέραν των 2 χρόνων, ή αν
υπάρχουν πληροφορίες / υποψίες ότι υπάρχουν αλλαγές στα στοιχεία, να
διενεργείται έρευνα στον Έφορο Εταιρειών για επιβεβαίωση της ισχύος των
στοιχείων αυτών χωρίς να λαμβάνονται νέα πιστοποιητικά της εταιρείας αυτής.
1.
2.
Αν δεν είναι υφιστάμενος πελάτης, να ζητείται η προσκόμιση όλων των
πιστοποιητικών που εκδόθηκαν από τον Έφορο Εταιρειών και να διενεργείται
έρευνα στον Έφορο Εταιρειών και να ανοίγεται στο σύστημα.
Όπως και στην περίπτωση της
ιδιωτικής/δημόσιας εταιρείας
εγγεγραμμένης στην Κύπρο
(Ενότητες 5.7.1 ή 5.7.2).
Απόφαση Διοικητικού Συμβουλίου
Εταιρείας όταν ο Διευθυντής της
εταιρείας είναι άλλη εταιρεία (100217).
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία εγγεγραμμένη στο εξωτερικό
Για εταιρείες που έχουν συσταθεί εκτός
Κύπρου, πρέπει να ζητούμε και να
παίρνουμε έγγραφα, όπου υπάρχουν,
παρόμοια με αυτά που ζητούμε για τις
εταιρείες που είναι εγγεγραμμένες στην
Κύπρο και απευθυνόμαστε στη Νομική
Υπηρεσία για πρόσθετη καθοδήγηση.
1.
2.
3.
10/10/2012
Στις περιπτώσεις που την εταιρεία συστήνει επαγγελματίας μεσάζων ή άλλο τρίτο
πρόσωπο/συνεργάτης (βλέπε Σημείωση 1 «Δυνατότητα αποδοχής στοιχείων
ταυτότητας πελατών που έχουν εξακριβωθεί από επαγγελματία μεσάζων ή άλλο
τρίτο πρόσωπο/συνεργάτη» πρέπει απαραίτητα να συμπληρώνεται το έντυπο 80401 ή 8-0400 ανάλογα.
Στην περίπτωση δημόσιων εταιρειών που είναι εισηγμένες σε αναγνωρισμένα
Χρηματιστήρια Αξιών, δεν απαιτείται η εξακρίβωση του ιδιοκτησιακού τους
καθεστώτος. Ο κατάλογος αναγωρισμένων Χρηματιστηρίων Αξιών βρίσκεται στο
Employee Portal -> Services to customers –> Reference Guides – Money
Laundering -> List of Recognized Stock Exchange.
Στην περίπτωση των ΚΔΕ, όταν σημαντικοί συνεργάτες (Introducers),
χρησιμοποιούν δική τους εταιρεία για να λειτουργούν τους λογαριασμούς
πελατών τους, (δηλαδή υπογράφουν εκ μέρους των πελατών τους μέσω κάποιας
εταιρείας τους – “Signing Co”), στο σημείο του Resolution της εταιρείας όπου
καθορίζονται τα εξουσιοδοτημένα άτομα που υπογράφουν να αναγράφουν “As
per latest Resolution of xxxxxxx (signing Co)”. Στο σύστημα πρέπει να ανοίγεται
ένας λογαριασμός στο όνομα της “Signing Co” ειδικά για τον σκοπό αυτό π.χ.
ABC Fiduciary (for Signing purposes), όπου θα καταχωρούνται και οι υπογραφές
των εξουσιοδοτημένων ατόμων που θα υπογράφουν. Η οθόνη του χρήστη στην
περίπτωση επερώτησης για τις υπογραφές για την εταιρεία του συνεργάτη που
δεσμεύεται από την “Signing Co”, θα παραπέμπει στις εξουσιοδοτημένες
υπογραφές του συγκεκριμένου λογαριασμού της “Signing Co” που θα ανοίγεται
στο σύστημα για τον σκοπό αυτό.
39
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
1.
2.
3.
Όπως και στην περίπτωση της
ιδιωτικής /δημόσιας εταιρείας
εγγεγραμμένης στην Κύπρο
(Ενότητες 5.7.1 ή 5.7.2).
Declaration/Undertaking given by
Introducer(s) (8-0400) - όπου
ισχύει ή
Declaration/Undertaking given by
Nominee/s and Introducer/s (80401) – όπου ισχύει.
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.7.6
Επενδυτικά Ταμεία, Επιχειρήσεις Παροχής Χρηματοοικονομικών και Επενδυτικών Υπηρεσιών και εταιρείες παροχής Ασφαλιστικών Υπηρεσιών
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ
•
•
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ / ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
•
Αν η σχέση είναι με θυγατρική άλλης μητρικής εταιρείας που παρέχει τέτοιες
υπηρεσίες, θα πρέπει να ελέγχεται η άδεια, δομή ελέγχου και διεύθυνσης και η
φύση των εργασιών της μητρικής εταιρείας.
Αντίγραφο άδειας από αρμόδια
εποπτική αρχή στη χώρα
σύστασης η οποία να καλύπτει τις
δραστηριότητες της εταιρείας, η
οποία να εξακριβώνεται είτε
απευθείας με την ενδιαφερόμενη
εποπτική/ ρυθμιστική αρχή είτε
από άλλες ανεξάρτητες και
αξιόπιστες πηγές (π.χ. μέσω
διαδικτύου).
•
Αν ο πελάτης δεν κατέχει άδεια από εποπτική αρχή του ΕΟΧ ή Τρίτης Χώρας
τότε πρέπει να γίνεται μελέτη για την συγκεκριμένη χώρα ή περιοχή δικαιοδοσίας
(jurisdiction) και αν κριθεί από τον οικείο ΔΔ και τον ΛΣ ότι εφαρμόζονται
αποδεκτά μέτρα όπως αυτά που εφαρμόζονται στον ΕΟΧ, τότε η Μονάδα μπορεί
να προχωρήσει με το άνοιγμα του λογαριασμού. Νοείται ότι σε τέτοιες
περιπτώσεις ο πελάτης θεωρείται υψηλού κινδύνου και θα εφαρμόζονται
αυξημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας.
Σημείωση:
Επενδυτικά ταμεία: Εξακρίβωση
ταυτότητας πραγματικών
δικαιούχων, διευθυντών/
συμβούλων επενδύσεων,
διαχειριστών και θεματοφυλάκων.
•
Επιπρόσθετοι έλεγχοι για τις δραστηριότητες του πελάτη μπορούν να γίνονται
στην ιστοσελίδα της εταιρείας ή σε άλλους διαδικτυακούς χώρους.
•
Στην περίπτωση επενδυτικών ταμείων, οι τράπεζες θα πρέπει, πέραν από την
ταυτότητα των πραγματικών δικαιούχων, να λαμβάνουν πλήρεις πληροφορίες για
τους σκοπούς και τη δομή ελέγχου του ταμείου, περιλαμβανομένων στοιχείων και
πληροφοριών για τη διαπίστωση και εξακρίβωση της ταυτότητας των διευθυντών
και συμβούλων επενδύσεων (investment managers and advisers), διαχειριστών
(administrators) και θεματοφυλάκων (custodians).
10/10/2012
Έρευνες κατά πόσο η εταιρεία έχει σχετική άδεια μπορούν να γίνονται μέσω του
διαδικτύου ή (για την Κύπρο) στην ιστοσελίδα της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς.
40
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Όπως στην περίπτωση
ιδιωτικής/δημόσιας Εταιρείας
εγγεγραμμένης στην Κύπρο (ενότητα
5.7.1 και 5.7.2).
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.7.7
Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία με μετοχές στον κομιστή
Για εταιρείες που έχουν
συσταθεί εκτός Κύπρου, θα
πρέπει να ζητούμε και να
παίρνουμε έγγραφα, όπου
υπάρχουν, παρόμοια με αυτά
που ζητούμε για τις εταιρείες
που είναι εγγεγραμμένες στην
Κύπρο.
Στις περιπτώσεις Εταιρειών που οι μετοχές τους ή αυτές των ιθυνουσών /
μητρικών εταιρειών τους, όπου υφίστανται, έχουν εκδοθεί ή δύναται να εκδοθούν
στον κομιστή, πρέπει να πληρούνται οι πιο κάτω προϋποθέσεις:
1. Να λαμβάνεται γραπτή δήλωση από τον Επαγγελματία Διαμεσολαβητή ή τον
Διευθυντή της εταιρείας με την οποία να προσδιορίζεται η ταυτότητα των
πραγματικών Δικαιούχων (10-0466). (Νοείται ότι η Τράπεζα λαμβάνει δεόντως
πιστοποιημένα από τα εν λόγω πρόσωπα τα σχετικά αποδεικτικά στοιχεία της
ταυτότητας και της διεύθυνσης των πραγματικών Δικαιούχων.
2. Τουλάχιστο μια φορά τον χρόνο να λαμβάνεται γραπτή βεβαίωση από τον
Επαγγελματία Διαμεσολαβητή ή Διευθυντή της εταιρείας στο έντυπο 100281D, ότι η κεφαλαιουχική βάση της ίδιας της εταιρείας ή της ιθύνουσας /
μητρικής δεν έχει αλλοιωθεί και οι πραγματικοί δικαιούχοι, με βάση την αρχική
γραπτή δήλωση, παραμένουν οι ίδιοι. Σε περίπτωση που υπάρχει αλλαγή να
δίδεται εκ νέου η πιο πάνω γραπτή δήλωση.
3. Σε περιπτώσεις όπου εταιρείες δεν έχουν εκδώσει μετοχές στον κομιστή αλλά
το καταστατικό της εταιρείας το επιτρέπει, να λαμβάνεται γραπτή βεβαίωση
από τους Διευθυντές της εταιρείας ότι δεν θα προβούν σε τέτοια έκδοση (100281F).
Σημειώσεις
1.
2.
3.
10/10/2012
Ο Επαγγελματίας Διαμεσολαβητής πρέπει να είναι εγγεγραμμένος, να
εποπτεύεται από την αρμόδια αρχή και να τυγχάνει της σχετικής έγκρισης του
Λειτουργού Συμμόρφωσης.
Σε περίπτωση επιστροφής μετοχών που είχε παραλάβει η Τράπεζα στο
παρελθόν από κάποια εταιρεία, να ζητείται η επιστροφή του πρωτότυπου της
σχετικής βεβαίωσης που της είχε δοθεί με την παραλαβή των μετοχών.
Όσον αφορά τα έγγραφα ανοίγματος και λειτουργίας του λογαριασμού σε
περίπτωση ιδιωτικής / δημόσιας εταιρείας εγγεγραμμένης στη Κύπρο
λαμβάνονται μόνο τα έγγραφα που αναφέρονται στο σημείο 1 στη στήλη
δεξιά. Σε περίπτωση που οι μετοχές των ιθυνουσών / μητρικών εταιρειών
έχουν εκδοθεί στον κομιστή να λαμβάνονται επιπλέον τα έγγραφα 2-5 που
αναφέρονται στη στήλη δεξιά.
41
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Όπως και στην περίπτωση της ιδιωτικής
/δημόσιας εταιρείας εγγεγραμμένης στην Κύπρο
(Ενότητα 5.7.1 ή 5.7.2).
Declaration/Undertaking given by Introducer(s)
(8-0400) or
Declaration/Undertaking given by Nominee/s
and Introducer/s (8-0401)
Certificate - Bearer Shares have been delivered
to the Bank (10-0281A), όπου χρειάζεται.
Confirmation to advise the Bank of new shares
issued (10-0281E)
Confirmation of Bank holding original
certificates of Bearer Shares (10-0281B) –
όπου χρειάζεται.
Authorization - Advise a local bank of holding
Bearer Shares of Company (10-0281C) – όπου
χρειάζεται.
Declaration / Confirmation by the Director or the
Professional Intermediary of the Company with
respect to the beneficial owner of the Bearer
Shares of the Company (10-0466).
Confirmation that no Bearer Shares will be
issued (10-0281F).
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.7.8
Εγγεγραμμένο στην Κύπρο Κατάστημα Ιδιωτικής ή Δημόσιας Εταιρείας εγγεγραμμένης στο εξωτερικό
ΟΡΙΣΜΟΣ
Μια ιδιωτική ή δημόσια εταιρεία η οποία είναι εγγεγραμμένη σε χώρα του εξωτερικού, μπορεί να ζητήσει την εγγραφή καταστήματος (branch) της
στον Έφορο Εταιρειών της Κύπρου. Ο Έφορος Εταιρειών εγγράφει το κατάστημα αυτό σε ξεχωριστή κατηγορία ΑΕ (Αλλοδαπή Εταιρεία) και της
δίνεται αριθμός εγγραφής.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Α. Για το Κατάστημα που έχει εγγραφεί στην Κύπρο:
Αν τα ιδρυτικά έγγραφα του
καταστήματος εγγεγραμμένου στην
Κύπρο δεν είναι πρωτότυπα, τότε
πρέπει να είναι πιστοποιημένα από
τον Έφορο Εταιρειών ή το Γραφείο
Τύπου και Πληροφοριών (Press &
Information Office) ή τον Γραμματέα
της Εταιρείας.
•
Πιστοποιητικά από τον Έφορο Εταιρειών της Κύπρου:
•
Πιστοποιητικό Καταχώρησης Εγγράφων Αλλοδαπής Εταιρείας
(Certificate of the filing of Documents of an Overseas Company).
•
Πιστοποιητικό Διευθυντών και Γραμματέα
•
Πιστοποιητικό Διεύθυνσης Τόπου Διεξαγωγής Εργασιών στη
Δημοκρατία (Address of the place of business in the Republic of
Cyprus).
Πιστοποιητικό ατόμου εξουσιοδοτημένου να παραλαμβάνει επιδοτήσεις
(Person resident in the Republic of Cyprus authorised to accept service
of process or notices served on the overseas company).
Β. Για την Αλλοδαπή Εταιρεία:
•
•
Ιδρυτικό και Καταστατικό Έγγραφο.
•
Πιστοποιητικό Εγγραφής / Σύστασης της Εταιρείας.
•
Όλα τα έγγραφα που έχουν εκδοθεί από τον Έφορο Εταιρειών της
ξένης χώρας και δηλώνουν:
•
Τους Διευθυντές και τον Γραμματέα της εταιρείας.
•
Την εγγεγραμμένη διεύθυνση της εταιρείας.
•
Τους Μετόχους και τον αριθμό μετοχών που κατέχουν ή αντίστοιχα
εκδομένα από αρμόδια αρχή Πιστοποιητικά Μετοχών.
10/10/2012
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Επιπρόσθετα, όσον αφορά τα
ιδρυτικά έγγραφα της αλλοδαπής
εταιρείας, αυτά πρέπει να είναι
επικυρωμένα με τη διαδικασία
apostille (επισημείωση) στη χώρα
εγγραφής ή από τις διπλωματικές
υπηρεσίες της Κύπρου στη χώρα
εγγραφής.
42
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051)
Εντολές που αφορούν λογαριασμό περιορισμένης
ευθύνης (8-0104)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Αίτηση πελάτη (10-0147), όπου χρειάζεται.
Declaration/Undertaking given by Nominee(s) and
Introducer(s) (8-0400 ή 8-0401)
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή έκτακτης
εισφοράς για την άμυνα από τόκους τραπεζικών
καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R.18A) όπου
εφαρμόζεται.
Αν η αλλοδαπή εταιρεία έχει μετοχές εκδομένες στον
κομιστή (bearer shares) τότε να λαμβάνονται τα
έγγραφα που περιγράφονται στην ενότητα 5.7.7 του
Κεφαλαίου.
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.8
Λογαριασμός Εκτελεστή Διαθήκης ή Διαχειριστή Περιουσίας Αποθανόντα
ΟΡΙΣΜΟΣ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
1.
2.
Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας
του/των Εκτελεστή/ών της
Διαθήκης ή Διαχειριστή/ών της
Περιουσίας, αν είναι φυσικό
πρόσωπο ή
Τα έγγραφα πιστοποίησης της
ταυτότητας του νομικού
προσώπου (αν είναι νομικό
πρόσωπο) όπως αναφέρονται
στο κεφάλαιο αυτό.
Με βάση το νόμο, την περιουσία του αποβιώσαντος διαχειρίζονται οι κατά νόμο εξουσιοδοτημένοι αντιπρόσωποί του, των οποίων η
εξουσία πιστοποιείται ή καθορίζεται από το δικαστήριο.
Εκτελεστής της Διαθήκης είναι το πρόσωπο του οποίου οι εξουσίες ορίζονται στη διαθήκη του αποβιώσαντος. Ο Εκτελεστής της
Διαθήκης οφείλει να αποταθεί στο δικαστήριο για επικύρωση των εξουσιών του. Το δικαστήριο, αν δεν υπάρχει οποιοσδήποτε λόγος
για το αντίθετο, θα επιβεβαιώσει τις εξουσίες του εκδίδοντας «Διάταγμα Επικύρωσης Διαθήκης».
Διαχειριστής της Περιουσίας διορίζεται από το δικαστήριο συνήθως στις περιπτώσεις που:
•
Δεν υπάρχει διαθήκη ή η εγκυρότητά της έχει προσβληθεί στο δικαστήριο και κατέστη άκυρη.
•
Η διαθήκη δεν ορίζει εκτελεστή.
•
Το πρόσωπο που ορίστηκε από τη διαθήκη ως εκτελεστής δεν αποδέχεται τον διορισμό του ή έχει αποβιώσει.
•
Το πρόσωπο που ορίστηκε από τη διαθήκη ως εκτελεστής δεν γίνεται αποδεκτό από το δικαστήριο για οποιοδήποτε λόγο.
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Οι Εκτελεστές της Διαθήκης ή Διαχειριστές της Περιουσίας μπορεί να είναι
περισσότεροι από ένας.
1.
2.
3.
4.
5.
Τρόπος Αναγραφής Ονόματος
Λογαριασμού
10/10/2012
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού
(8-0051)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Εντολές που αφορούν λογαριασμό
Διαχειριστών Περιουσίας ή Εκτελεστών
Διαθήκης του/της …
(8-0308)
Απόφαση δικαστηρίου που να
επικυρώνει τη διαθήκη ή να διορίζει
τους διαχειριστές της περιουσίας.
Πιστοποιητικό Θανάτου
Παράδειγμα αναγραφής ονόματος λογαριασμού:
Georgiou George as administrator of the estate of .………… (deceased)
•
Σε περίπτωση που ο πελάτης (φυσικό ή νομικό πρόσωπο) επιθυμεί να είναι
διαφορετικό το όνομα του λογαριασμού, πρέπει να ζητείται γνωμάτευση από τη
Νομική Υπηρεσία.
•
Λόγω του περιορισμού των χαρακτήρων (40) που μπορούν να καταχωρηθούν
στο σύστημα γίνεται προσπάθεια το όνομα του λογαριασμού να είναι όσο πιο
ευανάγνωστο γίνεται.
43
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
Υπογραφή Εγγράφων
Υπογράφονται από όλους τους Εκτελεστές της Διαθήκης ή Διαχειριστές της Περιουσίας, αν είναι περισσότεροι από ένας.
Διαδικασία
Ο λογαριασμός ανοίγεται στο όνομα του Εκτελεστή της Διαθήκης (Executor) ή Διαχειριστή της Περιουσίας (Administrator) του
αποθανόντα ως εξής:
Surname Name (executor) as executor of Surname Name (deceased)
Surname Name (administrator) as administrator of Surname Name (deceased)
Σε περίπτωση που ο πελάτης (φυσικό ή νομικό πρόσωπο) επιθυμεί να είναι διαφορετικό το όνομα του λογαριασμού, πρέπει να
ζητείται γνωμάτευση από τη Νομική Υπηρεσία.
Αναλήψεις / Χρεώσεις
10/10/2012
•
Εκτός αν προβλέπεται διαφορετικά από την απόφαση του δικαστηρίου, αν ο Εκτελεστής της Διαθήκης ή ο Διαχειριστής της
Περιουσίας είναι περισσότεροι από ένας, πρέπει απαραίτητα να απαιτείται η υπογραφή όλων για αναλήψεις από τον
λογαριασμό και, σε περίπτωση θανάτου οποιουδήποτε από αυτούς, ο λογαριασμός πρέπει να παγοποιείται μέχρι την έκδοση
και παρουσίαση νέας απόφασης δικαστηρίου.
•
Αναλήψεις από τον λογαριασμό επιτρέπονται μόνο με επιταγές (τραπεζικές ή επιταγές μέσω του βιβλιαρίου επιταγών του
λογαριασμού)( Βλέπε Κεφ. 145 – Αποβιώσαντες).
•
Δεν επιτρέπεται η χρήση του λογαριασμού μέσω των Εναλλακτικών Καναλιών. Γι΄αυτό, οποιαδήποτε σύνδεση γίνεται αυτόματα
με το άνοιγμα του λογαριασμού στην υπηρεσία ηλεκτρονικής τραπεζικής με τους λογαριασμούς του Εκτελεστή της Διαθήκης ή
του Διαχειριστή της Περιουσίας, πρέπει να διαγράφεται. Δεν επιτρέπεται ο λογαριασμός να ενωθεί ως PAN/SAN σε
οποιαδήποτε κάρτα, γιατί θα μπορούν να πραγματοποιούνται χρεώσεις.
44
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.9
Λογαριασμός Επιτρόπου / Εμπιστευματοδόχου / Καταπιστευματοδόχου (Trust Account)
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
5.9.1
Λογαριασμός Επιτρόπου / Εμπιστευματοδόχου / Καταπιστευματοδόχου - Φυσικό Πρόσωπο
•
Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας
ή Διαβατήριο του Επιτρόπου
/ Εμπιστευματοδόχου /
Καταπιστευματοδόχου/
Εμπιστευματοπαρόχων/
Πραγματικών δικαιούχων/
Προστάτη (protector)
•
Πιστοποιητικό εγγραφής
αλλοδαπού εμπιστεύματος
σε επίσημο μητρώο (αν
υπάρχει τέτοιο μητρώο στη
χώρα σύστασης).
•
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Επιστολή από τους
καταπιστευματοδόχους στην
οποία να αναφέρονται τα
στοιχεία που αναφέρονται
στις σημειώσεις, καθώς
επίσης να δηλώνεται η
ανάληψη ευθύνης εκ μέρους
των καταπιστευματοδόχων
για ενημέρωση της
τράπεζας σε περίπτωση
που οποιαδήποτε από τα
πιο πάνω στοιχεία
αλλάξουν.
Ως κανόνα, δεν ζητούμε να δούμε ολόκληρη τη συμφωνία καταπιστεύματος
(αν υπάρχει) και αν μας την προσκομίσουν, αρνούμαστε να την κρατήσουμε.
Ο λόγος είναι ότι αν μας παρουσιαστεί, τότε έχουμε την ευθύνη να
βεβαιωθούμε ότι η λειτουργία του λογαριασμού, είναι σύμφωνη με τις πρόνοιες
του καταπιστεύματος και αυτό δημιουργεί επιπρόσθετο βάρος ευθύνης από
μέρους της Τράπεζας προς τους δικαιούχους του καταπιστεύματος.
Ζητούμε όμως να δούμε τις σελίδες στις οποίες φαίνονται τα πιο κάτω
στοιχεία, καθώς και τη σελίδα με τις υπογραφές των εμπλεκομένων στη
συμφωνία καταπιστεύματος, και λαμβάνουμε τα αντίγραφα τους:
•
Όνομα καταπιστεύματος (name of trust).
•
Ημερομηνία σύστασης του καταπιστεύματος.
•
Όνομα καταπιστευματοδόχου (name of trustee).
•
Όνομα εμπιστευματοπαρόχου (name of settlor).
•
Όνομα προστάτη (name of protector – αν υπάρχει).
•
Δικαιούχοι (beneficiaries).
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Αίτηση πελάτη (10-0147) όπου χρειάζεται
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή έκτακτης
εισφοράς για την άμυνα από τόκους τραπεζικών
καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A), όπου
εφαρμόζεται.
Declaration/Undertaking given by Nominee(s)
and Introducer(s) (8-0401) όπου χρειάζεται.
Αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού
Καταπιστευματοδόχου (Trust Account)
(8-313E) (μόνο για τις περιπτώσεις
απλουστευμένης μορφής Trust Account – βλέπε
σημείωση 1 στις Σημειώσεις / Παρατηρήσεις πιο
κάτω).
•
Σκοπός δημιουργίας του καταπιστεύματος.
Στις περιπτώσεις που οι δικαιούχοι (beneficiaries) δεν καθορίζονται στην ίδια
τη συμφωνία καταπιστεύματος, να ζητούμε από τον εμπιστευματοδόχο
(trustee) να μας δίνει, αν υπάρχει, επιστολή (“Letter of Wishes”) ή άλλο
έγγραφο υπογεγραμμένο από τον εμπιστευματοπάροχο (settlor), που να
απευθύνεται στον εμπιστευματοδόχο και στο οποίο ο settlor καθορίζει ποιους
επιθυμεί να είναι οι δικαιούχοι (beneficiaries). Διαφορετικά o
εμπιστευματοδόχος να μας δίνει δήλωση ότι δεν υπάρχει τέτοια επιστολή ή
έγγραφο.
Οι πελάτες αυτοί θεωρούνται υψηλού κινδύνου και θα πρέπει να εφαρμόζονται
αυξημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας.
Σημειώσεις:
1.
2.
3.
Για την απλουστευμένη μορφή trust accounts που ανοίγονται από κάποιο γονιό ή παππού για λογαριασμό του ανήλικου παιδιού ή εγγονού του ή περιπτώσεις άλλων
προσώπων, δικηγόρων ή επαγγελματιών, που ενεργούν ως trustees συγγενών ή πελατών τους, π.χ. ηλικιωμένων/συνταξιούχων, να λαμβάνονται μόνο τα στοιχεία
ταυτότητάς του δικαιούχου και του Επιτρόπου για τον προσδιορισμό της ταυτότητας των πελατών.
Για τα πιο εξειδικευμένα καταπιστεύματα όπως διεθνή καταπιστεύματα, πρέπει να απευθύνεστε στη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης Ομίλου για γνωμάτευση.
Για εξειδικευμένα καταπιστεύματα μπορείτε να απευθύνεστε στη Νομική Υπηρεσία, σε περίπτωση που δεν καλύπτεστε απο τις πιο πάνω οδηγίες.
Το όνομα του λογαριασμού καταχωρείται ως εξής: «Georgiou George as Trustee of ....”.
10/10/2012
45
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
5.9.2
•
•
•
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Λογαριασμός Επιτρόπου / Εμπιστευματοδόχου / Καταπιστευματοδόχου - Νομικό Πρόσωπο
Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας ή
Διαβατήριο του Επιτρόπου /
Εμπιστευματοδόχου /
Καταπιστευματοδόχου/
Εμπιστευματοπαρόχων/
Πραγματικών δικαιούχων/
Προστάτη(protector)
Όλα τα έγγραφα των νομικών
προσώπων όπως αυτά
περιγράφονται στην ενότητα 5.7.
Επιστολή από τους
καταπιστευματοδόχους στην
οποία να αναφέρονται τα στοιχεία
που αναφέρονται στις
σημειώσεις, καθώς επίσης να
δηλώνεται η ανάληψη ευθύνης εκ
μέρους των
καταπιστευματοδόχων για
ενημέρωση της τράπεζας σε
περίπτωση που οποιαδήποτε
από τα πιο πάνω στοιχεία
αλλάξουν.
Ως κανόνα, δεν ζητούμε να δούμε ολόκληρη τη συμφωνία καταπιστεύματος (αν
υπάρχει) και, αν μας την προσκομίσουν, αρνούμαστε να την κρατήσουμε. Ο
λόγος είναι ότι αν μας παρουσιαστεί, τότε έχουμε την ευθύνη να βεβαιωθούμε ότι
η λειτουργία του λογαριασμού είναι σύμφωνη με τις πρόνοιες του
καταπιστεύματος και αυτό δημιουργεί επιπρόσθετο βάρος ευθύνης από μέρους
της Τράπεζας προς τους δικαιούχους του καταπιστεύματος.
Ζητούμε όμως να δούμε τις σελίδες στις οποίες φαίνονται τα πιο κάτω στοιχεία,
καθώς και τη σελίδα με τις υπογραφές των εμπλεκομένων στη συμφωνία
καταπιστεύματος και λαμβάνουμε αντίγραφά τους:
•
Όνομα καταπιστεύματος (name of trust).
•
Ημερομηνία σύστασης του καταπιστεύματος.
•
Όνομα καταπιστευματοδόχου (name of trustee).
•
Όνομα εμπιστευματοπαρόχου (name of settlor).
•
Όνομα προστάτη (name of protector – αν υπάρχει).
•
Δικαιούχοι (beneficiaries).
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού
Καταπιστευματοδόχου (Trust Account) (8313E)
Απόφαση Διοικητικού Συμβουλίου της εταιρείας
που ενεργεί ως καταπιστευματοδόχος (100279G/E)
Αίτηση πελάτη (10-0147), όπου χρειάζεται
Declaration/Undertaking given by Nominee(s)
and Introducer(s) (8-0401) όπου χρειάζεται.
Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή
έκτακτης εισφοράς για την άμυνα από τόκους
τραπεζικών καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A),
όπου εφαρμόζεται.
•
Σκοπός δημιουργίας του καταπιστεύματος.
Στις περιπτώσεις που οι δικαιούχοι (beneficiaries) δεν καθορίζονται στην ίδια τη
συμφωνία καταπιστεύματος, να ζητούμε από τον εμπιστευματοδόχο (trustee) να
μας δίνει, αν υπάρχει, επιστολή (“Letter of Wishes”) ή άλλο έγγραφο
υπογεγραμμένο από τον εμπιστευματοπάροχο (settlor), που να απευθύνεται
στον εμπιστευματοδόχο και στο οποίο ο settlor καθορίζει ποιους επιθυμεί να
είναι οι δικαιούχοι (beneficiaries). Διαφορετικά o εμπιστευματοδόχος να μας δίνει
δήλωση ότι δεν υπάρχει τέτοια επιστολή ή έγγραφο.
Οι πελάτες αυτοί θεωρούνται υψηλού κινδύνου και πρέπει να εφαρμόζονται
αυξημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας.
Σημείωση:
Το όνομα του λογαριασμού καταχωρείται ως εξής: “AB Ltd as Trustee of ....”.
10/10/2012
46
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ (ΦΥΣΙΚΟΥ Ή ΝΟΜΙΚΟΥ ΠΡΟΣΩΠΟΥ)
•
Εκτός από τα έγγραφα προσδιορισμού της ταυτότητας των εμπιστευματοδόχων ή πληρεξουσίων προσώπων που ενεργούν εκ μέρους του εμπιστεύματος ή τρίτων ατόμων
που αναφέρονται πιο πάνω, πρέπει να επιβεβαιώνεται ότι τα πρόσωπα αυτά είναι κατάλληλα εξουσιοδοτημένα για τον σκοπό αυτό.
•
Πρέπει επίσης να λαμβάνονται όλα τα ενδεδειγμένα, υπό τις περιστάσεις μέτρα, με στόχο να διαπιστώνεται:
•
Η νομική υπόσταση του εμπιστεύματος και το όνομα και η ημερομηνία σύστασης.
•
Η ταυτότητα των εμπιστευματοπαρόχων.
•
Όσον αφορά τους δικαιούχους:
α. Η ταυτότητα των πραγματικών δικαιούχων του εμπιστεύματος, όταν αυτοί έχουν ήδη προσδιοριστεί, οι οποίοι δικαιούνται το 10% ή περισσότερο, των περουσιακών
στοιχείων της Νομικής Διευθέτησης ή της Νομικής Οντότητας.
β. Η κατηγορία προσώπων, όταν οι πραγματικοί δικαιούχοι δεν εχουν ακόμη προσδιοριστεί, προς το συμφέρον των οποίων έχει κυρίως συσταθεί ή δρά η Νομική
Διευθέτηση ή η Νομική Οντότητα.
•
Η ταυτότητα των φυσικών προσώπων, οι οποίοι κατέχουν ή ασκούν έλεγχο στο 10% ή περισσότερο των περιουσιακών στοιχείων της νομικής διευθέτησης ή της
νομικής οντότητας.
•
Η φύση, ο σκοπός σύστασης και οι δραστηριότητες του εμπιστεύματος, καθώς και η πηγή και προέλευση των χρημάτων, ζητώντας προσκόμιση για σκοπούς ελέγχου
των σχετικών αποσμασμάτων από τη συμφωνία του εμπιστεύματος και παίρνοντας άλλες συναφείς πληροφορίες από τους εμπιστευματοδόχους.
•
Οι πληροφορίες / στοιχεία που συλλέγονται να καταγράφονται και να τηρούνται στον φάκελο του πελάτη ή όπου δεν υπάρχει ξεχωριστός φάκελος, μαζί με τα έγγραφα
ανοίγματος του λογαριασμού.
•
Για εμπιστευματοδόχο ή πληρεξούσιο αντιπρόσωπο που ανήκει σε επαγγελματικό σώμα του εξωτερικού, πρέπει, μέσω του σώματος αυτού, να εξακριβώνεται η
επαγγελματική του ιδιότητα.
•
Το καταπίστευμα καταχωρείται στο σύστημα της Τράπεζας και γίνεται η σύνδεσή του, μέσω της συναλλαγής 34 ή του συστήματος Τ24 σε περίπτωση λογαριασμού
Ταμιευτηρίου, ως δικαιούχου του λογαριασμού που θα ανοιχθεί (account beneficial owner).
•
Ο λογαριασμός ανοίγεται στο όνομα του εμπιστευματοδόχου ή στα ονόματα όλων των εμπιστευματοδόχων, αν υπάρχουν περισσσότεροι από ένας, ως εξής:
“Surname Name” as trustee/s of “Surname Name of benenficiary/ies” (αν είναι προκαθορισμένοι) ή as trustee/s of “Name of Trust”.
•
Οι επιταγές ή αναλήψεις από τον λογαριασμό πρέπει να φέρουν τις υπογραφές όλων των εμπιστευματοδόχων. Για να μπορούν να αναθέτουν την εξουσία αυτή σε τρίτους
ή σε κάποιους από τους εμπιστευματοδόχους, πρέπει το έγγραφο του εμπιστεύματος (αν υπάρχει) να περιλαμβάνει ρητή εξουσία στους εμπιστευματοδόχους για κάτι τέτοιο.
Η ίδια αρχή για την ανάθεση εξουσίας τυγχάνει χειρισμού από όλους του ςεμπιστευματοδόχους από κοινού – η ανάθεση της εξουσίας χειρισμού του λογαριασμού μέσω
κάρτας ή Εναλλακτικών Καναλιών (ο οποίος χειρισμός θα γίνεται από τρίτους ή από κάποιο ή κάποιους από τους εμπιστευματοδόχους) μπορεί να γίνει αν το έγγραφο
εμπιστεύματος επιτρέπει στους εμπιστευματοδόχους την ανάλογη ανάθεση εξουσιών.
•
Στην περίπτωση που ο λογαριασμός θα ενωθεί για χρήση από τα Εναλλακτικά Κανάλια (εκτός από τις ΑΤΜ) ή στην περίπτωση που ο λογαριασμός ενωθεί ως SAN/PAN σε
οποιαδήποτε κάρτα, οι χρεώσεις μπορούν να γίνονται ανεξάρτητα από το έγγραφο 8-313 «Αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού Καταπιστευματοδόχου (Trust Account) / το
έγγραφο 10-0279 «Απόφαση Διοικητικού Συμβουλίου της εταιρείας που ενεργεί ως καταπιστευματοδόχος» (νοουμένου ότι θα ληφθούν πρόσθετες συγκεκριμένες οδηγίες
για τη χρήση της κάρτας ή χρήση από τα Εναλλακτικά Κανάλια με βάση τις διαδικασίες για τα εν λόγω μέσα πληρωμών).
10/10/2012
47
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Σημείωση:
Δυνατότητα αποδοχής στοιχείων ταυτότητας πελατών που έχουν εξακριβωθεί από επαγγελματία μεσάζοντα ή άλλο τρίτο πρόσωπο/συνεργάτη
Σύμφωνα με τις πρόνοιες του Νόμου, οι Τράπεζες είναι υποχρεωμένες να εφαρμόζουν διαδικασίες προσδιορισμού ταυτότητας πελατών σε όλες τις
περιπτώσεις, περιλαμβανομένων μεμονωμένων συναλλαγών και πελατών εξ’ αποστάσεως. Ο Νόμος δεν προνοεί για μεταβίβαση αυτής της υποχρέωσης σε
οποιαδήποτε τρίτα πρόσωπα, όπως επαγγελματίες που συστήνουν πελάτες σε τράπεζες. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες με κανένα τρόπο δεν μπορούν να
αποδεσμευτούν από τη δική τους τελική υποχρέωση για τον προσδιορισμό και την εξακρίβωση της ταυτότητας των πελατών τους και την εφαρμογή της αρχής
«γνώριζε τον πελάτη σου». Επίδειξη εμπιστοσύνης, για σκοπούς εξακρίβωσης ταυτότητας πελάτη από επαγγελματία μεσάζων ή άλλο τρίτο
πρόσωπο/συνεργάτη που συστήνει πελάτη στην τράπεζα θα πρέπει, συνεπώς, να θεωρείται ως ένα επιπρόσθετο μέτρο εσωτερικού ελέγχου, το οποίο η
Κεντρική Τράπεζα καλεί όλες τις τράπεζες να υιοθετήσουν και να ακολουθούν όταν ικανοποιούνται όλες οι πιο κάτω προϋποθέσεις:
1. Ο ΛΣ της τράπεζας έχει αξιολογήσει τις διαδικασίες προσδιορισμού ταυτότητας και δέουσας επιμέλειας που εφαρμόζει ο επαγγελματίας μεσάζων
/διαμεσολαβητής ή το άλλο τρίτο πρόσωπο/συνεργάτης που συστήνει τον πελάτη και έχει διαπιστώσει ότι αυτές είναι σύμφωνα με τα γενικώς αποδεκτά
διεθνή πρότυπα και ότι είναι τόσο αυστηρές όσο αυτές που εφαρμόζει η ίδια η τράπεζα. Η έναρξη της συνεργασίας με τον επαγγελματία μεσάζοντα/
διαμεσολαβητή πρέπει να τυγχάνει της έγκρισης του Λειτουργού Συμμόρφωσης. Οι Μονάδες μπορούν να βασίζονται σε συστάσεις μόνο αν οι
επαγγελματίες μεσάζοντες / διαμεσολαβητές έχουν τύχει της σχετικής έγκρισης του ΛΣ. Για τον σκοπό αυτό έχει δημιουργηθεί και δημοσιευθεί στα
eForms το έντυπο 10-0460 – Assessment Form for Professional Intermediaries/Δελτίο Αξιολόγησης Επαγγελματία Διαμεσολαβητή (δίγλωσσο), το οποίο
οι Μονάδες πρέπει να συμπληρώνουν και να αποστέλλουν ηλεκτρονικά στον ΛΣ, για αξιολόγηση και λήψη απόφασης. Το έντυπο αυτό πρέπει να
συνοδεύεται από το έντυπο 10-0465G/E – Professional Intermediary Questionnaire on Anti Money-Laundering and Counteracting Terrorist Financing
Procedures, το οποίο πρέπει να συμπληρώνεται και να υπογράφεται από τον επαγγελματία μεσάζοντα / διαμεσολαβητή.
2. Ο επαγγελματίας μεσάζων/διαμεσολαβητής ή το άλλο τρίτο πρόσωπο/συνεργάτης υπόκειται σε ρύθμιση και εποπτεία από αρμόδια αρχή στην Κύπρο ή
στο εξωτερικό για σκοπούς παρεμπόδισης ξεπλύματος παράνομου χρήματος.
3. Όλα τα στοιχεία και έγγραφα αναφορικά με την ταυτότητα του πελάτη υποβάλλονται στην τράπεζα, δεόντως πιστοποιημένα ως πιστά αντίγραφα των
πρωτότυπων, από τον επαγγελματία μεσάζοντα ή άλλο τρίτο συνεργάτη μαζί με την αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού.
4. Σε περίπτωση που ο επαγγελματίας μεσάζων / διαμεσολαβητής ή το άλλο τρίτο πρόσωπο / συνεργάτης, δεν υπόκειται σε ρύθμιση και εποπτεία από
αρμοδια αρχή στην Κύπρο ή το εξωτερικό, η Τράπεζα συνάπτει συμφωνία με αυτόν με την οποία επιτρέπεται στην τράπεζα, οποτεδήποτε κρίνει σκόπιμο,
να εξακριβώσει τις διαδικασίες επιμέλειας που ασκεί ο επαγγελματίας μεσάζων ή το άλλο τρίτο πρόσωπο/συνεργάτης για σκοπούς εφαρμογής των
μέτρων για παρεμπόδιση του ξεπλύματος παράνομου χρήματος.
Τονίζεται ότι οι Μονάδες μπορούν να βασίζονται σε επαγγελματίες μεσάζοντες/ διαμεσολαβητές μόνο κατά την σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης για
σκοπούς διαπίστωσης και εξακρίβωσης της ταυτότητας των πελατών τους. Ανάλογα με τον βαθμό κινδύνου, οποιαδήποτε επιπρόσθετα στοιχεία για σκοπούς
επικαιροποίησης του οικονομικού πορτρέτου ή για σκοπούς εξέτασης ασυνήθιστων συναλλαγών πρέπει να λαμβάνονται από τα φυσικά πρόσωπα
(διευθυντές πραγματικούς δικαιούχους, εμπιστευματοδόχους) που ελέγχουν και διευθύνουν τις εργασίες του πελάτη και έχουν την ευθύνη της λήψης
αποφάσεων για τη διαχείριση χρημάτων και των περιουσιακών στοιχείων.
10/10/2012
48
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
5.9.3
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Λογαριασμός Πελάτη στο όνομα επαγγελματία (Client Account)
Όλα τα έγγραφα των φυσικών,
νομικών ή άλλων προσώπων,
ανάλογα με το πρόσωπο του
επαγγελματία πελάτη μας, όπως
αυτά περιγράφονται στο Κεφάλαιο
αυτό.
•
Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται επαγγελματίες/ διαμεσολαβητές
πελάτες όπως δικηγοροι, λογιστές, χρηματιστές, κτηματομεσίτες κ.ά. οι
οποίοι προέρχονται από Χώρα του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου ή
Τρίτη χώρα που σύμφωνα με απόφαση της Συμβουλευτικής Αρχής
Καταπολέμησης Αδικημάτων Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες
Δραστηριότητες και Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας, έχει καθοριστεί
ότι επιβάλλει διαδικασίες ισοδύναμες με τις απαιτήσεις της Οδηγίας της
Ευρωπαϊκής Ένωσης, οι οποίοι ενεργούν ως μεσάζοντες, λαμβάνοντας
χρήματα για λογαριασμό πελατών τους.
•
Ο λογαριασμός μπορεί να είναι ένας από τους πιο κάτω:
•
Ανάλογα με το πρόσωπο του επαγγελματία πελάτη
όπως περιγράφονται στην ενότητα 5.
Επιπρόσθετα λαμβάνονται και αποστέλλονται στον
ΛΣ για αξιολόγηση τα ακόλουθα έγγραφα:
1. Professional Intermediary Questionnaire on
Anti Money Laundering and Counteracting
Terrorist Financing Procedures (΄Εντ.100465G/E)
2. Introducer Assessment Form (΄Εντ.10-0460)
Γενικός λογαριασμός (Pool account) όπου μπορούν να κατατεθούν
χρήματα διαφόρων πελατών. Λόγω του κινδύνου που εμπερικλείουν
τέτοιοι λογαριασμοί για την τράπεζα, πρέπει να περιορίζονται στο
ελάχιστο. Για τον λόγο αυτό πρέπει να ανοίγονται μεμονωμένα και
πολύ φειδωλά και θα πρέπει να ενημερώνεται ο ΛΣ για το άνοιγμα
τέτοιων λογαριασμών.
Σημείωση:
Τονίζεται ότι δεν πρέπει να υπάρχουν πέραν του ενός γενικοί
λογαριασμοί (client accounts) στο ίδιο νόμισμα. Σε περίπτωση
αίτησης πέραν του ενός να ζητείται η έγκριση της Διεύθυνσης
Κανονιστικής Συμμόρφωσης.
•
10/10/2012
Ειδικός Λογαριασμός όπου μπορούν να κατατεθούν χρήματα που
ανήκουν μόνο σε συγκεκριμένο/ους πελάτη/ες.
49
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
4.
Διαδικασία
5.
•
Τρόπος αναγραφής ονόματος
λογαριασμού
Πιστώσεις
10/10/2012
6.
Στην περίπτωση ειδικών «λογαριασμών πελατών» που ανοίγονται για συγκεκριμένο/ους πελάτες, να ακολουθείται η διαδικασία
εξακρίβωσης της ταυτότητας των πραγματικών δικαιούχων εκ μέρους των οποίων ενεργεί ο επαγγελματίας, πριν το άνοιγμα
του λογαριασμού .
Γίνεται σύνδεση του λογαριασμού με τον πραγματικό δικαιούχο του λογαριασμού (account beneficial owner) με τη συναλλαγή
34 ή μέσω του συστήματος Τ24 σε περίπτωση λογαριασμού Ταμιευτηρίου.
Στην περίπτωση του Γενικού Λογαριασμού (pooled Account), ο λογαριασμός ανοίγεται στο όνομα του επαγγελματία πελάτη ως
εξής:
Customer name (Client Account)
Για ειδικούς λογαριασμούς να προστίθεται επίσης το όνομα του προσώπου για το οποίο ανοίχθηκε ο λογαριασμό ή κάποιος
κωδικός που να υποδηλεί το γεγονός ότι πρόκειται για ειδικό λογαριασμό (π.χ. ABC & Co (Client a/c) – John Smith).
•
Στην περίπτωση γενικών «λογαριασμών πελατών» να εξακριβώνεται η ταυτότητα των πραγματικών δικαιούχων για κάθε
πιστωτική συναλλαγή, η οποία είναι ίση ή υπερβαίνει των όριο των 15.000 Ευρώ, ή σειράς συνδεδεμένων πιστωτικών
συναλλαγών που το άθροισμά τους είναι ίσο ή υπερβαίνει τις 15.000 Ευρώ. Η ίδια διαδικασία πρέπει να ακολουθείται και στις
περιπτώσεις που επαγγελματίες πελάτες δέχονται χρήματα σε δικούς τους λογαριασμούς για λογαριασμό πελατών τους.
Εξαιρούνται από τη διαδικασία οι λογαριασμοί πελατών (client accounts) που είναι στο όνομα χρηματοοικονομικών οργανισμών
οι οποίοι εποπτεύονται. (π.χ ΚΕΠΕΥ, Ασφαλιστικές εταιρείες ή άλλοι χρηματοπιστωτικοί λογαριασμοί που προέρχονται από
χώρες της ΕΕ ή Τρίτες χώρες που εφαρμόζουν ισοδύναμα μέτρα).
•
Προτού ανοιχθεί λογαριασμός στο όνομα επαγγελματιών πελατών να γίνεται έλεγχος στο πεδίο “Business Introducer Status”
μέσω του συστήματος Τ24, (Economic Profile), ότι ο επαγγελματίας έχει αξιολογηθεί και εγκριθεί από το ΛΣ. Η σελίδα αυτή να
εκτυπώνεται (Print Screen) μέσω του More Actions -> Local Print και να φυλάγεται στον φάκελο του πελάτη ή όπου δεν
υπάρχουν ξεχωριστοί φάκελοι μαζί με το έγγραφο ανοίγματος του λογαριασμού.
•
Στην περίπτωση που ο λογαριασμός δεν έχει κάποιο status που να «σταματά» τις πιστώσεις, ο λογαριασμός μπορεί να
πιστωθεί από οποιοδήποτε Εναλλακτικό Κανάλι.
50
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.9.4
Λογαριασμός Διαχειριστή/ών περιουσίας διανοητικά ασθενούς
ΟΡΙΣΜΟΣ
Ο Διαχειριστής της περιουσίας διανοητικά ασθενούς ορίζεται από το δικαστήριο στις περιπτώσεις που το άτομο δεν μπορεί από
μόνο του να χειρίζεται τους λογαριασμούς του. Το Δικαστήριο εκδίδει δικαστικό διάταγμα διαχείρισης στο οποίο ορίζονται οι εξουσίες
του Διαχειριστή και το οποίο πρέπει να παρουσιάζεται στην Τράπεζα κατά το άνοιγμα τέτοιου λογαριασμού.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Οι Διαχειριστές της Περιουσίας διανοητικά ασθενούς προσώπου
μπορεί να είναι περισσότεροι από ένας.
1.
1.
Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας
του/των Διαχειρστή/ών της
Περιουσίας του διανοητικά
ασθενούς.
2.
3.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού
(8-0051)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Πρωτότυπο δικαστικό Διάταγμα Διαχείρισης που να
καθορίζει τους διαχειριστές της περιουσίας του διανοητικά
ασθενούς προσώπου.
ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
Υπογραφή Εγγράφων
Διαδικασία
Αναλήψεις / Χρεώσεις
10/10/2012
Υπογράφονται από όλους τους Διαχειριστές της Περιουσίας, αν είναι περισσότεροι από ένας.
•
Ο λογαριασμός ανοίγεται στο/α όνομα/τα του/ων Διαχειριστή/ών της περιουσίας ως εξής:
 (Όνομα/τα Διαχειριστή/ών) ως διαχειριστής/ές του (όνομα του διανοητικά ασθενούς)
•
Γίνεται σύνδεση του λογαριασμού με τον διανοητικά ασθενή πελάτη (account beneficial owner) με τη συναλλαγή 34 ή μέσω του
συστήματος Τ24 σε περίπτωση λογαριασμού Ταμιευτηρίου.
•
Εκτός αν προβλέπεται διαφορετικά από την απόφαση του δικαστηρίου, αν ο Διαχειριστής της Περιουσίας είναι περισσότεροι
από ένας, πρέπει απαραίτητα να απαιτείται η υπογραφή όλων για αναλήψεις από τον λογαριασμό και, σε περίπτωση θανάτου
οποιουδήποτε από αυτούς, ο λογαριασμός πρέπει να παγοποιείται μέχρι την έκδοση και παρουσίαση νέας απόφασης
δικαστηρίου.
•
Να επιβεβαιώνεται ότι οι πράξεις που γίνονται στον λογαριασμό είναι προς το συμφέρον του διανοητικά ασθενούς. Συνήθως το
διάταγμα προβλέπει ρητά σε ποιες πράξεις δύναται να προβεί ο διαχειριστής.
•
Δεν επιτρέπεται η χρήση του λογαριασμού μέσω της ηλεκτρονικής τραπεζικής. Γι΄αυτό, οποιαδήποτε σύνδεση γίνεται αυτόματα
με το άνοιγμα του λογαριασμού στην υπηρεσία ηλεκτρονικής τραπεζικής με τους λογαριασμούς του Διαχειριστή της Περιουσίας,
πρέπει να διαγράφεται. Δεν επιτρέπεται ο λογαριασμός να ενωθεί ως PAN/SAN σε οποιαδήποτε κάρτα, γιατί θα
μπορούν να πραγματοποιούνται χρεώσεις.
51
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.10
Λογαριασμός Επαρχιακού Γραφείου Ευημερίας για λογαριασμό του Γραφείου Κοινωνικών Υπηρεσιών
ΟΡΙΣΜΟΣ
Μετά από γνωμάτευση της Νομικής Υπηρεσίας και με οδηγίες της Γενικής Λογίστριας, για το άνοιγμα λογαριασμού του Επαρχιακού
Γραφείου Ευημερίας των Κοινωνικών Ασφαλίσεων, πρέπει να ακολουθείται η πιο κάτω διαδικασία.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
1.
2.
3.
4.
Σχετική Επιστολή από τη
Γενική Λογίστρια.
Σχετική Επιστολή από το
Επαρχιακό Γραφείο Ευημερίας
στην οποία θα καθορίζονται οι
εξουσιοδοτημένοι
υπογράφοντες για τον
λογαριασμό (τουλάχιστον δύο).
Δελτίο/α Πολιτικής Ταυτότητας
του/των εξουσιοδοτημένων
υπογραφόντων (authorised
signatories).
Εξακρίβωση μόνιμης
διεύθυνσης των
εξουσιοδοτημένων
υπογραφόντων, όπως
περιγράφεται στην ενότητα 3.3.
Τρόπος Αναγραφής Ονόματος
Λογαριασμού
5.11
•
•
•
•
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Πρέπει να ανοίγεται τρεχούμενος λογαριασμός χωρίς όριο και να εκδίδεται
βιβλιάριο επιταγών.
Για οποιεσδήποτε αλλαγές στους εξουσιοδοτημένους υπογράφοντες, πρέπει να
λαμβάνεται πρωτότυπη και δεόντως υπογραμμένη επιστολή από το Επαρχιακό
Γραφείο Ευημερίας.
Οποιεσδήποτε αναλήψεις από τον πιο πάνω λογαριασμό, πρέπει να
γίνονται μόνο με επιταγές.
Οι επιταγές πρέπει να υπογράφονται πάντοτε από δύο τουλάχιστον
εξουσιοδοτημένους υπογράφοντες.
1.
2.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού
(8-0051)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Ο λογαριασμός πρέπει να ανοίγεται στο όνομα «ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΓΡΑΦΕΙΟ
ΕΥΗΜΕΡΙΑΣ ΧΧΧ – ΓΡΑΦΕΙΟ ΚΟΙΝΩΝΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΑΑΑ», όπου XXX είναι
το όνομα της Επαρχίας και ΑΑΑ το όνομα της πόλης. (π.χ. ΕΠΑΡΧΙΑΚΟ ΓΡΑΦΕΙΟ
ΕΥΗΜΕΡΙΑΣ ΛΕΜΕΣΟΥ – ΓΡΑΦΕΙΟ ΚΟΙΝΩΝΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΠΟΛΕΜΙΔΙΩΝ).
Λογαριασμοί Δημοτικών Σχολείων
Μετά από γνωμάτευση της Νομικής Υπηρεσίας αναφορικά με το άνοιγμα Λογαριασμών στο όνομα Δημοτικών Σχολείων, ισχύουν τα πιο κάτω:
•
•
•
Για το άνοιγμα του λογαριασμού, απαιτείται η λήψη γραπτής επιστολής από το Υπουργείο Παιδείας, στην οποία θα γίνεται αναφορά για το
ποιος εξουσιοδοτείται να λειτουργεί / εκπροσωπεί τον λογαριασμό και για πόσο χρονικό διάστημα.
Ο λογαριασμός πρέπει να ανοίγεται στο όνομα του Δημοτικού Σχολείου (π.χ. Δημοτικό Σχολείο Αποστόλου Βαρνάβα) ή όπως θα
καθορίζεται στην επιστολή του Υπουργείου Παιδείας.
Απαγορεύεται το άνοιγμα του λογαριασμού στο όνομα του Διευθυντή του Δημοτικού Σχολείου.
10/10/2012
52
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
5.12
Λογαριασμός Συμβουλίου Αποχετεύσεως
ΟΡΙΣΜΟΣ
Τα Συμβούλια Αποχετεύσεως εγκαθιδρύονται δυνάμει διατάγματος του Υπουργικού Συμβουλίου σύμφωνα με τις πρόνοιες του περί
Αποχετευτικών Συστημάτων Νόμου του 1971, ως έχει τροποποιηθεί. Συμβούλιο το οποίο καθιδρύεται ως ανωτέρω αποκτά νομική
προσωπικότητα και είναι οργανισμός δημοσίου δικαίου. Οι εξουσίες, ευθύνες και σκοποί των Συμβουλίων καθορίζονται στο Νόμο
και στους σχετικούς Κανονισμούς, οι οποίοι εγκρίνονται από τη Βουλή των Αντιπροσώπων και δημοσιεύονται στην Επίσημη
Εφημερίδα της Δημοκρατίας.
Συνήθως, όταν η περιοχή αποχετεύσεως συμπίπτει με εκείνη Δήμου, πρόεδρος του Συμβουλίου είναι ο Δήμαρχος και μέλη τα μέλη
του δημοτικού Συμβουλίου, ενώ όταν συμπίπτει με περιοχή κοινότητας ή κοινοτήτων, πρόεδρος του Συμβουλίου είναι ο Έπαρχος και
μέλη τα μέλη του Κοινοτικού Συμβουλίου.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
•
•
•
•
•
Αντίγραφο του Διατάγματος
εγκαθίδρυσης του Συμβουλίου.
Απόφαση του Διοικητικού
Συμβουλίου για το άνοιγμα του
λογαριασμού.
Κανονισμοί του Συμβουλίου
Αποχετεύσεως.
Απόφαση / Κατάλογος των
μελών του Διοικητικού
Συμβουλίου.
Οποιαδήποτε άλλη απόφαση η
οποία σχετίζεται με τη
διαχείριση των οικονομικών
του Συμβουλίου.
ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΜΕΛΩΝ
ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ
Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας ή
άλλο έγγραφο όπως αυτό
καθορίζεται στην ενότητα 5.2 –
Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου
– Ιδιώτης Ενήλικας
10/10/2012
•
•
•
•
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Τα έγγραφα που θα λαμβάνονται πρέπει να είναι πιστοποιημένα ως πιστά
αντίγραφα όπως περιγράφεται στην ενότητα 3.4.2.
Εάν το συγκεκριμένο Συμβούλιο έχει αναθέσει ή διορίσει άλλο όργανο για το
άνοιγμα λογαριασμού, χρειάζεται απόφαση του Συμβουλίου με αντίγραφο των
σχετικών πρακτικών υπογραμμένων από τον πρόεδρο και τον γραμματέα και να
υπογράφονται από τους εξουσιοδοτημένους υπογράφοντες τα συνήθη
τραπεζικά έγγραφα ανοίγματος λογαριασμών.
Για οποιεσδήποτε αλλαγές στους εξουσιοδοτημένους υπογράφοντες, πρέπει να
λαμβάνεταιι αντίγραφο των σχετικών πρακτικών υπογραμμένων από τον
Πρόεδρο και τον Γραμματέα.
Ο λογαριασμός πρέπει να ανοίγεται στο όνομα «Συμβούλιο Αποχετεύσεως χχχ»,
όπου χχχ είναι το όνομα της πόλης, κοινότητας κλπ (π.χ. Συμβούλιο
Αποχετεύσεως Λευκωσίας».
1.
2.
3.
4.
Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού
(8-0051)
Κάρτα Υπογραφών (8-0430)
Εντολές που αφορούν λογαριασμό
Συμβουλίου Αποχετεύσεως (10-793G/E
– efoms).
Αίτηση πελάτη (10-0147).
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Να ζητείται τόσο για τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου, τον Γραμματέα και τον
Πρόεδρο όσο και για όλα τα άτομα που θα έχουν δικαίωμα υπογραφής στον
λογαριασμό, σε περίπτωση που αυτοί δεν είναι υφιστάμενοι πελάτες της Τράπεζας.
53
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
6
A/A
1
2
ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕ ΠΑΡΟΥΣΙΑ ΤΟΥ ΠΕΛΑΤΗ ΣΕ ΟΠΟΙΑΔΗΠΟΤΕ MΛΤ
(ΕΚΤΟΣ ΤΩΝ ΚΔΕ)
Δραστηριότητα
Οδηγίες για
άνοιγμα
λογαριασμού
σε MΛΤ
Προεργασία
πριν το
άνοιγμα του
λογαριασμού
10/10/2012
Ενέργειες
Παρουσία του πελάτη σε οποιαδήποτε MΛΤ και
αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού.
•
Συζήτηση με τον πελάτη για τις ανάγκες
ανοίγματος του λογαριασμού με σκοπό την
επιλογή της ορθής κατηγορίας λογαριασμού.
•
Έλεγχος του πελάτη μέσω του συστήματος
Άρτεμις, όπως περιγράφεται στην ενότητα 3.7.
Σημείωση:
Η εκτύπωση έρευνα στο σύστημα Άρτεμις, να
φυλάγεται μαζί με τα υπόλοιπα έγγραφα
ανοίγματος λογαριασμού.
•
Επεξήγηση στον πελάτη των όρων που διέπουν
τη λειτουργία του λογαριασμού.
•
Επιβεβαίωση της ταυτότητα του πελάτη και λήψη
όλων των απαιτούμενων εγγράφων για το
άνοιγμα του λογαριασμού, όπως περιγράφονται
στην ενότητα 5.
•
Αν ο πελάτης είναι υφιστάμενος, γίνεται
επικαιροποίηση των στοιχείων του που είναι
καταχωρημένα στο σύστημα ακολουθώντας τις
διαδικασίες που περιγράφονται στο Κεφ. 102 –
Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου.
•
Αν ο πελάτης είναι νέος, καταχώρηση των
στοιχείων του στο σύστημα βάσει της διαδικασίας
που περιγράφεται στο Κεφ. 102 – Κεντρικό
Αρχείο Πελατών Ομίλου.
Ποιος
Πότε
Πελάτης
-
Αρμόδιος
Λειτουργός
Αυθημερόν
Δημιουργία, όπου απαιτείται, των κατάλληλων
σχέσεων / συνδέσεων (Relations) μεταξύ των
πελατών, μέσω του συστήματος T24.
Σημειώσεις:
1. Για το άνοιγμα δανειοδοτικών λογαριασμών,
ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο
Κεφάλαιο 826 – Παραχώρηση Πιστωτικών
Διευκολύνσεων, του Εγχειριδίου Διαδικασιών.
2. Για το άνοιγμα καρτών, ακολουθείται η διαδικασία
που περιγράφεται στον Κεφάλαιο 185 – Κάρτες,
του Εγχειριδίου Διαδικασιών.
3. Για το άνοιγμα των Trading Accounts,
ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο
Κεφ. 604 – Μετοχές, Χρεόγραφα και Άλλες Αξίες.
4. Στην περίπτωση που ο πελάτης είναι μεγάλης
οικονομικής επιφάνειας (high net worth
individual), προωθείται στο Wealth Management
για το άνοιγμα του λογαριασμού.
5. Ο πελάτης μπορεί να ανοίξει καταθετικούς
λογαριασμούς σε οποιαδήποτε Μονάδα τον
βολεύει, με την προϋπόθεση ότι θα προσκομίσει
•
54
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
A/A
Δραστηριότητα
Ενέργειες
όλα τα απαιτούμενα δικαιολογητικά που
χρειάζονται για το άνοιγμα του λογαριασμο.
•
Ποιος
Πότε
Αρμόδιος
Λειτουργός
Αυθημερόν
Καταχώρηση των απαιτούμενων στοιχείων στο
σύστημα και άνοιγμα του λογαριασμού.
Σημείωση:
Στην περίπτωση ανοίγματος κοινού
λογαριασμού, άνοιγμα κοινού πελάτη (customer
type joint) στο Τ24 (Customer -> Create
Customer -> Legal Entity), σύνδεση με τη σχέση
“5 – Joint Customer to Joint” όλων των
ιδιοκτητών του κοινού πελάτη στο Τ24 (Customer
-> Relations -> Create Relations) και άνοιγμα του
λογαριασμού ως εξής:
•
Στο σύστημα Online καταχώρηση ως
ιδιοκτήτη τόσο του κοινού πελάτη όσο και
όλων των ιδιοκτητών που είναι ενωμένοι με
τον κοινό πελάτη.
•
Στο σύστημα Τ24, καταχώρηση ως ιδιοκτήτη
μόνο του κοινού πελάτη.
Εκτύπωση του εντύπου ανοίγματος
λογαριασμού, του εντύπου δείγματος υπογραφής
8-0430 (Κάρτα Υπογραφών), καθώς και όλων
των απαιτούμενων εγγράφων που πρέπει να
υπογραφούν ανάλογα με το είδος του
λογαριασμού ή το είδος του πελάτη σύμφωνα με
την ενότητα 5.
Σημειώσεις:
1. Στην περίπτωση ανοίγματος τρεχούμενου
λογαριασμού με παροχή βιβλιαρίου επιταγών,
στον πελάτη παραδίδεται το έντυπο 8-2023
«Οδηγίες για τη λειτουργία τρεχούμενων
λογαριασμών σε σχέση με το Κεντρικό Αρχείο
Πληροφοριών για εκδότες ακάλυπτων επιταγών»,
το οποίο τυπώνεται μαζί με το έντυπο ανοίγματος
λογαριασμού.
2. Κατά το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού πρέπει
να καταβάλλεται προσπάθεια για
διασταυρωμένες πωλήσεις. Αν πρόκειται για νέο
πελάτη, ο πελάτης συστήνεται στους
προϊστάμενους για γνωριμία και για διακριτική
διερεύνηση της πιθανότητας προώθησης άλλων
υπηρεσιών του Ομίλου.
•
3
Άνοιγμα
Λογαριασμού
10/10/2012
55
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
A/A
4
5
6
Δραστηριότητα
Υπογραφή
εγγράφων
Επιβεβαίωση
της
υπογραφής
του πελάτη
Έλεγχος /
Έγκριση
Ενέργειες
Υπογραφή του εντύπου ανοίγματος λογαριασμού,
του εντύπου δείγματος υπογραφής και των
υπόλοιπων απαιτούμενων εγγράφων που
χρειάζονται υπογραφή, για το άνοιγμα του
λογαριασμού.
Σημείωση:
Στην περίπτωση που για κάποιο λόγο
παρουσιάζονται ελλείψεις (omissions):
1. στα έγγραφα ανοίγματος του πελάτη ή / και
2. στα έγγραφα ανοίγματος του λογαριασμού,
τότε για την πρώτη περίπτωση, η έλλειψη
(omissions) καταχωρείται σε επίπεδο πελάτη μέσω
του συστήματος Τ24 ακολουθώντας τη διαδικασία
που περιγράφεται στο Κεφ. 102 – Κεντρικό Αρχείο
Πελατών Ομίλου, ενώ στη δεύτερη περίπτωση η
έλλειψη καταχωρείται σε επίπεδο λογαριασμού και
ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στην
ενότητα 10.
•
Επιβεβαίωση της υπογραφής του πελάτη στα
έγγραφα, με βάση τις διαδικασίες που
περιγράφονται στο Κεφ. 106 – Λήψη και Έλεγχος
Υπογραφής.
•
Υπογραφή στο σημείο «Επικύρωση» του
εντύπου 8-0430 από το μέλος του προσωπικού
που εξασφάλισε, στην παρουσία του πελάτη,
το δείγμα των υπογραφών.
Παράδοση όλων των εγγράφων ανοίγματος
λογαριασμού στον Προϊστάμενο ή τον Διευθυντή
ή τον Εντεταλμένο Αξιωματούχο για έλεγχο και
έγκριση.
Σημείωση:
Στην περίπτωση ανοίγματος κοινού λογαριασμού,
λογαριασμού εταιρείας ή γενικά λογαριασμού που
υπογράφουν πέραν του ενός ατόμου, πρέπει να
γίνονται οι ανάλογες συνδέσεις (relations) των
ατόμων που υπογράφουν για τον λογαριασμό στο
σύστημα Τ24.
•
•
Έλεγχος των στοιχείων που καταχωρήθηκαν και
ότι για κάθε καταχώρηση που έγινε στα
συστήματα GUI και T24, υπάρχουν τα ανάλογα
έγγραφα / εκτυπώσεις τα οποία πρέπει να είναι
υπογραμμένα από τον πελάτη.
•
Έλεγχος ότι έχουν ληφθεί όλα τα έγγραφα που
απαιτούνται για το άνοιγμα του λογαριασμού και
ότι δεν υπάρχουν οποιεσδήποτε εκκρεμότητες.
Στην περίπτωση που υπάρχουν εκκρεμότητες,
δίνει οδηγίες για καταχώρηση της εκκρεμότητας
στο σύστημα στην περίπτωση που δεν έχει ήδη
καταχωρηθεί (ακολουθείται η διαδικασία που
περιγράφεται στην ενότητα 10).
•
10/10/2012
Ποιος
Πότε
Πελάτης
Αρμόδιος
Λειτουργός
Διευθυντής /
Προϊστάμενος/
Εντεταλμένος
Αξιωματούχος
Αυθημερόν
Έλεγχος ότι έχει συμπληρωθεί το Οικονομικό
56
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
A/A
7
Δραστηριότητα
Έλεγχος
εκτυπώσεων
L333 και L566 –
Maintenance
Transactions
10/10/2012
Ενέργειες
Προφίλ του πελάτη μέσω του συστήματος Τ24.
•
Έλεγχος ότι η υπογραφή του πελάτη είναι
επιβεβαιωμένη. Στις περιπτώσεις που οι οδηγίες
του πελάτη ή τα έγγραφα / εκτυπώσεις
συμπληρώνονται στο χέρι, εκτός από τους πιο
πάνω ελέγχους, γίνεται έλεγχος της ορθότητας
των καταχωρήσεων.
•
Έγκριση με υπογραφή στα έντυπα / έγγραφα στο
καθορισμένο σημείο.
•
Παράδοση των εγγράφων στον Αρμόδιο
Λειτουργό για φύλαξη σε πυρασφαλές ερμάρι
μαζί με τις υπόλοιπες πράξεις Maintenance που
έγιναν κατά τη διάρκεια της μέρας, για έλεγχο
τους, την επόμενη εργάσιμη μέρα, με βάση τις
εκτυπώσεις L333 - Daily List of Maintenance
Transactions και L566 – Daily List of Customer
Maintenance Transactions.
•
Παράδοση του εντύπου 8-0430 – Κάρτα
Υπογραφών σε Αρμόδιο Λειτουργό για αποστολή
του στην ΚΥΔΣ όπου απαιτείται ανάλογα με το
είδος του λογαριασμού, για καταχώρηση της/ων
υπογραφής/ών στο σύστημα με βάση τη
διαδικασία που περιγράφεται στο Κεφάλαιο 106
– Λήψη και Έλεγχος Υπογραφής.
•
Έλεγχος ότι για κάθε καταχώρηση που έγινε στα
συστήματα GUI και T24, υπάρχουν τα ανάλογα
έγγραφα / εκτυπώσεις τα οποία πρέπει να είναι
υπογραμμένα από τον πελάτη.
•
Έλεγχος ότι η υπογραφή του πελάτη είναι
επιβεβαιωμένη.
•
Έλεγχος ότι τα έντυπα / έγγραφα είναι
υπογραμμένα / εγκριμένα από τον Διευθυντή /
Προϊστάμενο (δεν ελέγχει τα στοιχεία που
καταχωρήθηκαν). Στις περιπτώσεις που οι
οδηγίες του πελάτη ή τα έγγραφα / εκτυπώσεις
συμπληρώνονται στο χέρι, εκτός από τους πιο
πάνω ελέγχους, ελέγχει και την ορθότητα των
καταχωρήσεων.
•
Υπογραφή εκτυπώσεων.
Σημείωση:
Στις περιπτώσεις που η συμπλήρωση των
εντύπων γίνεται με το χέρι, αυτή πρέπει να είναι
σαφής, ορθή και ευανάγνωστη. Οι διαγραφές και
η επανεγγραφή στοιχείων δεν επιτρέπονται, με
εξαίρεση τις περιπτώσεις στις οποίες αυτό είναι
αναπόφευκτο και δεν επηρεάζει το ουσιαστικό
περιεχόμενο και/ή την εγκυρότητα του εγγράφου.
Σ’ αυτή την περίπτωση κάθε αλλαγή πρέπει να
μονογράφεται από τα ενδιαφερόμενα μέρη.
•
Άλλο εντεταλμένο μέλος του προσωπικού,
ελέγχει τυχόν εγγραφές του πρώτου και
υπογράφει τις εκτυπώσεις.
57
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Ποιος
Πότε
Εξουσιοδοτημένο μέλος του
προσωπικού
άλλο από αυτό
που έκανε τις
καταχωρήσεις
Την
επόμενη
εργάσιμη
μέρα
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
A/A
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
8
Αρχειοθέτηση
•
10/10/2012
Αρχειοθέτηση των εγγράφων ανοίγματος
λογαριασμού όπως περιγράφεται στην ενότητα
18.
Αρχειοθέτηση εκτυπώσεων L333 και L566 σε
σκληρό φάκελο κατά ημερομηνία.
58
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Ποιος
Πότε
Αρμόδιος
Λειτουργός
Την
επόμενη
εργάσιμη
μέρα
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
7
ΑΙΤΗΜΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕΣΩ ΤΩΝ ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΩΝ ΚΑΝΑΛΙΩΝ
7.1
Αίτημα για άνοιγμα λογαριασμού τηλεφωνικώς μέσω της Τηλετράπεζας
A/A
1
2
3
Δραστηριότητα
Αίτημα για
άνοιγμα
λογαριασμού
τηλεφωνικώς
μέσω της
Τηλετράπεζας
Προεργασία
πριν το
άνοιγμα του
λογαριασμού
Ενέργειες
Τηλεφωνική επικοινωνία με την Τηλετράπεζα στο
τηλέφωνο 80002000 και αίτημα για άνοιγμα
λογαριασμού.
•
Στην περίπτωση που ο πελάτης είναι ενεργός
συνδρομητής γίνεται επιβεβαίωση των στοιχείων του
μέσω του συστήματος IVR.
•
Συζήτηση με τον πελάτη για τις ανάγκες ανοίγματος
του λογαριασμού με σκοπό την επιλογή της ορθής
κατηγορίας λογαριασμού.
•
Επεξήγηση στον πελάτη των όρων που διέπουν τη
λειτουργία του λογαριασμού.
•
Αποστολή της αίτησης ηλεκτρονικά μέσω του
συστήματος ηλεκτρονικών αιτήσεων στην Υπεύθυνη
Μονάδα του πελάτη ή στη Μονάδα που τον βολεύει
για περεταίρω χειρισμό.
•
Παραλαβή αίτησης για άνοιγμα παραδοσιακού
λογαριασμού.
•
Τηλεφωνική επικοινωνία με τον πελάτη στην
περίπτωση που είναι νέος πελάτης, για να
προσκομίσει στην Μονάδα τα απαραίτητα
δικαιολογητικά έγγραφα για τον προσδιορισμό της
ταυτότητάς του.
Άνοιγμα
Λογαριασμού
•
10/10/2012
Ποιος
Πότε
Πελάτης
-
Λειτουργός
Τηλετράπεζας
Αυθημερόν
Λειτουργός
MΛΤ
Ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στην
Ενότητα 6, σημεία 2-8.
59
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
7.2
A/A
Αίτημα για άνοιγμα λογαριασμού μέσω του συστήματος ηλεκτρονικών αιτήσεων
στην ιστοσελίδα της τράπεζας
Δραστηριότητα
Ενέργειες
Πρόσβαση στην ιστοσελίδα της Τράπεζας στην
ηλεκτρονική διεύθυνση www.laiki.com.cy («Γρήγορη
Αναζήτηση» ->, «Θέλω να Αιτηθώ για …» ή από τη
σελίδα του προϊόντος που τον ενδιαφέρει (αν αυτό
έχει ηλεκτρονική αίτηση).
Σημείωση:
Ηλεκτρονική αίτηση μπορεί να γίνει για τα προϊόντα του
πακέτου Personal Express και για όλες τις πιστωτικές
κάρτες .
Ποιος
Πότε
Πελάτης
-
MΛΤ
Αυθημερόν
MΛΤ
Εντός 2
εργάσιμων
ημερών
από την
παραλαβή
του
αιτήματος.
MΛΤ
Εντός 2
εργάσιμων
ημερών
από την
παραλαβή
του
αιτήματος.
•
1
2
Αίτημα για
άνοιγμα
λογαριασμού
από την
ιστοσελίδα της
Τράπεζας
•
Ηλεκτρονική συμπλήρωση αίτησης για άνοιγμα
λογαριασμού.
•
Ηλεκτρονική αποστολή αιτήματος στην Υπεύθυνη
Μονάδα του πελάτη. Στην περίπτωση νέου πελάτη,
επιλέγει τη Μονάδα που επιθυμεί να εξυπηρετείται.
•
Παραλαβή μηνύματος για τη νέα αίτηση μέσω του
ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τα
εξουσιοδοτημένα άτομα που καταχωρήθηκαν στο
σύστημα ηλεκτρονικών αιτήσεων.
Παραλαβή
Αιτήσεων
•
3
4
Ενημέρωση
του πελάτη
Ενημέρωση
συστήματος
ηλεκτρονικών
αιτήσεων
10/10/2012
Ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στην
Ενότητα 6, σημεία 2-8.
Τηλεφωνική ενημέρωση του πελάτη για την αποδοχή ή
απόρριψη του αιτήματός του.
Ενημέρωση του συστήματος ηλεκτρονικών αιτήσεων για
την κατάσταση του αιτήματος:
•
Approved: αν εγκρίθηκε
•
Rejected: αν απορρίφθηκε
60
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΑΝΟΙΓΜΑ ΝΕΩΝ ΚΑΤΑΘΕΤΙΚΩΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΩΝ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ ΧΩΡΙΣ
ΤΗΝ ΥΠΟΓΡΑΦΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ
8
Με βάση το περιεχόμενο της παραγράφου 1 του εντύπου 8-0051 (Αίτηση ανοίγματος
λογαριασμού) που υπογράφουν οι πελάτες κατά το άνοιγμα του λογαριασμού, εξουσιοδοτούνται
οι Διευθυντές ΜΛΤ να εγκρίνουν αιτήματα πελατών τους, που ήδη διατηρούν λογαριασμό με την
Τράπεζά μας, για άνοιγμα νέων καταθετικών λογαριασμών (προειδοποίησης, τακτής
προθεσμίας, ταμιευτηρίου, τρεχούμενου χωρίς όριο), χωρίς την παρουσία τους και χωρίς την
υπογραφή των εγγράφων της Τράπεζας, με τις πιο κάτω προϋποθέσεις:
1. Στο έντυπο 8-0051, το οποίο έχει υπογράψει ο πελάτης, να περιλαμβάνεται η πρόνοια της
παραγράφου 1, δηλαδή ότι οι πληροφορίες που περιέχονται στο έντυπο θα ισχύουν και για
οποιοδήποτε λογαριασμό ανοιχθεί στο μέλλον στο όνομα του πελάτη (σε παλαιότερα έντυπα
ανοίγματος λογαριασμών, υπάρχει περίπτωση να μην περιλαμβάνεται ο όρος αυτός).
2. Ο πελάτης υποβάλλει τις οδηγίες του με μια από τις ακόλουθες μεθόδους:
• Τηλεφωνικά σε Μονάδα MΛΤ (με την προϋπόθεση ότι ο Λειτουργός με τον οποίο
επικοινωνεί γνωρίζει τον πελάτη).
• Μέσω φαξ είτε με γραπτή επιστολή είτε στο έντυπο 10-0276G/E «Εντολή για Άνοιγμα
Νέου Καταθετικού Λογαριασμού».
• Με αποστολή (ταχυδρομικώς, με courier ή με παράδοση με το χέρι από τρίτο άτομο)
πρωτότυπων οδηγιών του πελάτη στην Τράπεζα.
• Μέσω της Τηλετράπεζας.
Όσον αφορά τη χρήση της Τηλετράπεζας, οι πελάτες δίνουν τις οδηγίες τους αφού προηγηθεί
η αναγνώρισή τους στο σύστημα με τη χρήση των κωδικών τους. Στη συνέχεια οι οδηγίες των
πελατών αποστέλλονται μέσω της διαδικασίας Unable to Handle στην Υπεύθυνη Μονάδα για
το άνοιγμα του λογαριασμού. Την ευθύνη για την ενημέρωση του πελάτη για το άνοιγμα του
λογαριασμού την έχει η Υπεύθυνη Μονάδα.
3. Στη περίπτωση που το νόμισμα του νέου λογαριασμού που επιθυμεί ο πελάτης είναι
διαφορετικό, απαιτείται η λήψη επιβεβαιωμένων οδηγιών με βάση τις πρόνοιες του
Κεφαλαίου 167 – Οδηγίες Πελατών για Εκτέλεση Πληρωμών.
Πιο κάτω περιγράφεται αναλυτικά η διαδικασία που πρέπει να ακολουθείται από τις MΛΤ
(περιλαμβανομένων και των ΚΔΕ):
Α/Α
1
Δραστηριότητα
Λήψη οδηγιών
πελάτη για
άνοιγμα νέου
καταθετικού
λογαριασμού
Ενέργειες
Λήψη οδηγιών του πελάτη ανάλογα με την περίπτωση.
•
2
Άνοιγμα
λογαριασμού
10/10/2012
Ποιος
Λειτουργός της
ΜΛΤ
Άνοιγμα του λογαριασμού και αναγραφή στον χώρο
υπογραφής του εντύπου ανοίγματος λογαριασμού 80051 των πιο κάτω, ανάλογα με την περίπτωση:
•
«Τηλεφωνικές οδηγίες υφιστάμενου πελάτη ημερ.
DD/MM/YYYY για άνοιγμα νέου καταθετικού
λογαριασμού στο όνομά του».
•
«Γραπτές οδηγίες υφιστάμενου πελάτη ημερ.
DD/MM/YYYY για άνοιγμα νέου καταθετικού
λογαριασμού στο όνομά του (επισυνάπτονται)».
61
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λειτουργός της
MΛΤ
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
•
Ποιος
«Οδηγίες μέσω φαξ / Unable to Handle
υφιστάμενου πελάτη ημερ. DD/MM/YYYY για
άνοιγμα νέου καταθετικού λογαριασμού στο όνομά
του (επισυνάπτονται)».
Εκτύπωση εντύπου 8-0430 – Κάρτα Υπογραφών και,
είτε τοποθέτηση δείγματος υπογραφής του πελάτη
από υφιστάμενο λογαριασμό που διατηρεί μαζί μας,
είτε αποστολή της στον πελάτη για υπογραφή και
επιστροφή στην Τράπεζα.
Παράδοση όλων των εντύπων / εγγράφων
λογαριασμού στον Προϊστάμενο / Διευθυντή για
έλεγχο και έγκριση.
Σημείωση:
Να επιβεβαιώνεται ότι το δείγμα υπογραφής στην Κάρτα
Υπογραφών σε όλες τις περιπτώσεις είναι ευδιάκριτο και
καθαρό.
•
3
Έλεγχος και
έγκριση
ανοίγματος
λογαριασμού
•
Παραλαβή του εντύπου ανοίγματος λογαριασμού 80051 μαζί με τα επισυνημμένα, όπου υπάρχουν,
καθώς και της κάρτας υπογραφών.
•
Ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο
σημείο 6 της Ενότητας 6 με τη μόνη διαφορά ότι η
υπογραφή του πελάτη δεν θα υπάρχει στα έντυπα
ανοίγματος λογαριασμού.
•
Τηλεφωνική ή άλλη ενημέρωση του πελάτη για το
άνοιγμα του λογαριασμού καθώς και ενημέρωσή του
για την αποστολή της κάρτας υπογραφών, όπου
υπάρχει ανάγκη, είτε μέσω φαξ είτε με ηλεκτρονικό
ταχυδρομείο για υπογραφή και επιστροφή στην
Τράπεζα.
Διευθυντής /
Προϊστάμενος /
Εντεταλμένος
Αξιωματούχος
Αποστολή Κάρτας Υπογραφών στην ΚΥΔΣ, όπου
απαιτείται ανάλογα με το είδος του λογαριασμού, για
καταχώρηση της/ων υπογραφής/ών στο σύστημα (Κεφ.
106 – Λήψη και Έλεγχος Υπογραφής).
Λειτουργός της
ΜΛΤ
4
Αποστολή
Κάρτας
Υπογραφών
5
Έλεγχος
εκτυπώσεων
L333 και L566 –
Maintenance
Transactions
Ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο σημείο 7
της ενότητας 6.
Εξουσιοδοτημένο μέλος του
προσωπικού
άλλο από αυτό
που έκανε τις
καταχωρήσεις
6
Αρχειοθέτηση
εντύπων
Ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο σημείο 8
της ενότητας 6.
Λειτουργός της
ΜΛΤ
10/10/2012
62
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
9
ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟ ΤΑ ΚΔΕ
9.1
Διαδικασία Ελέγχου Εγγράφων Πριν το Άνοιγμα Λογαριασμού Εταιρείας
Α/Α
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
1
Παραλαβή
εγγράφων
Παραλαβή εγγράφων από τον εγκεκριμένο Επαγγελματία
Μεσάζοντα / Διαμεσολαβητή (Introducer) ή τον ίδιο τον
πελάτη ή το Γραφείο Αντιπροσωπείας μας στη Μόσχα.
2
Συμπλήρωση
γενικού εντύπου
Συμπλήρωση του εντύπου 10-0701 “Account Relations
and Flags Check List” (εφαρμογή eforms), με τα βασικά
στοιχεία της εταιρείας.
•
3
Έλεγχος μέσω
του διαδικτύου
«Worldcheck” και
έλεγχος
καταχώρησης
πελάτης στο
Κεντρικό Αρχείο
Πελατών για
Ακάλυπτες
επιταγές
10/10/2012
ΠΟΙΟΣ
Διενέργεια ελέγχου μέσω του διαδικτύου (www.worldcheck.com) αν τα άτομα που αιτούνται το άνοιγμα
λογαριασμού (στην περίπτωση φυσικού προσώπου),
ή αν τα εμπλεκόμενα άτομα (διευθυντές, άτομα
εξουσιοδοτημένα να υπογράφουν, πραγματικοί
δικαιούχοι κτλ), είναι πολιτικά ή νομικά εκτεθειμένα.
Στην περίπτωση που το συγκεκριμένο άτομο
εντοπιστεί, παρουσιάζεται στην οθόνη το ακόλουθο
μήνυμα: “There are χχ results matching your search
data”, εμφανίζοντας, επίσης, τα links στα διάφορα
άρθρα που κατά καιρούς έχουν δημοσιευτεί.
•
Εκτύπωση και μελέτη των πιο πάνω
αναφερόμενων άρθρων.
•
Σε περίπτωση που κάποιο από τα αποτελέσματα
αναφέρεται στον πελάτη μας (δηλαδή δεν
πρόκειται για συνωνυμία) τότε, αν είναι Πολιτικά
Εκτεθειμένο Πρόσωπο (ΠΕΠ) ή άτομo που
σχετίζεται ή συνδέεται με ΠΕΠ, τότε ζητείται η
έγκριση του ΔΔ-ΔΕ (όπως περιγράφεται στο Κεφ.
408 – Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος
Παράνομου Χρήματος). Αν εμπίπτει σε
οποιαδήποτε άλλη κατηγορία (π.χ. crime,
terrorism κτλ) τότε η υπόθεση αναφέρεται στον
Προϊστάμενο του ΤΕΠ για περαιτέρω οδηγίες. Σε
περίπτωση που τα αποτελέσματα της έρευνας
αναφέρονται σε συνωνυμία, τότε λαμβάνεται
έγκριση από τον Δ-ΚΔΕ πάνω στη σχετική
εκτύπωση η οποία φυλάγεται μαζί με τα έγγραφα
του πελάτη, αναγράφοντας τη λέξη
“ΣΥΝΩΝΥΜΙΑ”.
•
Αν εντοπιστεί ότι πρόκειται για High Risk
Customer, τότε στέλλεται στον ΔΔ-ΔΕ για έγκριση.
63
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
O-CS
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
ΠΟΙΟΣ
Κριτήρια για συμπέρασμα ότι πρόκειται για συνωνυμία:
•
Ημερομηνία γέννησης / ίδια ηλικία
•
Μεσαίο όνομα (middle name)
Αν τα κριτήρια αυτά δεν είναι τα ίδια, τότε
θεωρείται ότι είναι συνωνυμία. Αν ένα από τα δύο
κριτήρια ή και τα δύο δεν υπάρχει στο World
Check τότε γίνεται περαιτέρω έλεγχος στο
διαδίκτυο για ανεύρεση περισσότερων στοιχείων /
πληροφορίες (π.χ. έρευνα στο “SPARK” (ρωσική
ιστοσελίδα) για άτομα και εταιρείες ρωσικές.
•
Λήψη έγκρισης από τον Δ-ΚΔΕ.
•
Διενέργεια ελέγχου μέσω της εφαρμογής CIR-DC
(Employee Portal -> Useful Links) κατά πόσο ο
συγκεκριμένος πελάτης είναι καταχωρημένος στο
“Κεντρικό Αρχείο Πληροφοριών για Ακάλυπτες
Επιταγές”. Ο έλεγχος αυτός γίνεται κατά άτομο και
κατά εταιρεία.
•
Έλεγχος όλων των εγγράφων, ένα προς ένα, με
βάση το έντυπο 10-0703 “Checklist for opening of
account – both Cyprus and Overseas”, κατά πόσο:
Έχουν προσκομιστεί (submitted) όλα τα
απαραίτητα έγγραφα από τον πελάτη /
συνεργάτη (introducer) δηλαδή:
1. Εταιρικά έγγραφα, διαβατήρια και
αποδεικτικά των διευθύνσεων, ορθά
πιστοποιημένα.
2. Όλα τα απαραίτητα τραπεζικά έγγραφα
ορθά συμπληρωμένα, υπογραμμένα και
σφραγισμένα (όπου αυτό κρίνεται
απαραίτητο).
Σημειώσεις:
1. Στις περιπτώσεις εταιρειών εγγεγραμμένων στο
εξωτερικό, όλα τα εταιρικά έγγραφα πρέπει να είναι
ορθά νομιμοποιημένα (properly legalized), δηλαδή
πιστοποιημένα από Πιστοποιών Υπάλληλο
(notarised) και νομιμοποιημένα με τη μέθοδο του
“Apostille”, για τις χώρες που ισχύει το Apostille.
2. Στις περιπτώσεις εταιρειών εγγεγραμμένων στην
Κύπρο, όλα τα εταιρικά έγγραφα πρέπει να είναι
πιστοποιημένα ως “Πιστά αντίγραφα” (True copies)
από τον Γραμματέα της εταιρείας.
•
4
Έλεγχος
εγγράφων και
συμπλήρωση
σχετικού εντύπου
10/10/2012
64
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
O-CS
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
•
5
Υπογραφή
εντύπου και
παράδοση
εγγράφων για τη
ου
διενέργεια 2
ελέγχου
•
Παράδοση όλων των εγγράφων και των εντύπων
στον H-CS / αντίστοιχο Διευθυντή σύμφωνα με τον
Πίνακα του Κεφαλαίου ΟΡΙΑ ΓΙΑ ΕΓΚΡΙΣΗ
ΑΙΤΗΣΕΩΝ ή άλλο Εξουσιοδοτημένο Λειτουργό για
έλεγχο και υπογραφή.
•
Παραλαβή όλων των εγγράφων και των 2
προαναφερόμενων εντύπων.
•
Έλεγχος των εντύπων:
ου
6
Διενέργεια 2
ελέγχου και
παράδοση
εγγράφων για τη
ου
διενέργεια 3
ελέγχου
ου
7
Διενέργεια 3
ελέγχου και
παράδοση
εγγράφων στον
Λειτουργό
10/10/2012
Αν δεν υπάρχουν ελλείψεις στα έγγραφα και όλα είναι
ορθά συμπληρωμένα, υπογραμμένα και
πιστοποιημένα και δίνονται όλες οι απαραίτητες
πληροφορίες για τις δραστηριότητες του πελάτη και
τον λόγο ανοίγματος του λογαριασμού, τότε ο
λογαριασμός ανοίγεται κανονικά (με status normal)
και αυτό θα σημειωθεί στο σχετικό Checklist. Αν
υπάρχει οποιαδήποτε έλλειψη αλλά κρίνεται ότι ο
λογαριασμός μπορεί να ανοιχθεί και η έλλειψη να
τακτοποιηθεί σε σύντομο χρονικό διάστημα, τότε
αυτός θα ανοιχθεί με ελλείψεις (omissions and
irregularities) και αυτό θα αναγραφεί στο σχετικό
Checklist, το οποίο θα υπογραφεί από τον Λειτουργό
μαζί με το έντυπο 10-0701.
•
10-0701 ( Account Relations and Flags CheckList).
•
10-0703 (Checklist for opening of account – both
Cyprus and Overseas).
•
Παράδοση των εγγράφων και εντύπων στον O-CS
για το άνοιγμα του λογαριασμού, ή για περαιτέρω
ενέργειες (ενημέρωση πελάτη / συνεργάτη κλπ) σε
περίπτωση που η απόφαση είναι να μην ανοιχτεί ο
λογαριασμός ή παράδοσή τους στον Ass. M-CRM /
M-CRM, στην περίπτωση που χρήζουν περαιτέρω
διερεύνησης, για έλεγχο και υπογραφή.
•
Παραλαβή των εγγράφων στην περίπτωση που
χρήζουν περαιτέρω διερεύνησης.
•
Διενέργεια ελέγχου και υπογραφή των εγγράφων.
•
Παράδοση των εγγράφων και εντύπων στον O-CS
για το άνοιγμα του λογαριασμού, ή για περαιτέρω
ενέργειες (ενημέρωση πελάτη / συνεργάτη κτλ) σε
περίπτωση που η απόφαση είναι να μην ανοιχτεί ο
λογαριασμός.
65
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
ΠΟΙΟΣ
O-CS
Η-CS
Ass. M-CRM
/ M-CRM
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
9.2
Α/Α
1
Διαδικασία Ανοίγματος Πελάτη και Λογαριασμού (Νομικό Πρόσωπο) από τα ΚΔΕ
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
Άνοιγμα πελάτη
(εταιρείας) και
Τελικού
Δικαιούχου
(Ultimate
Beneficial Owner)
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
•
Άνοιγμα πελάτη (εταιρείας) και του Τελικού
Δικαιούχου (UBO) στο σύστημα Τ24 με βάση το Κεφ.
102 – Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ).
Σημείωση:
Στην περίπτωση που ο λογαριασμός είναι Omissions
απαιτείται η έγκριση του Η-CS, σύμφωνα με τα
εκάστοτε όρια εγκρίσεων που ισχύουν για τα ΚΔΕ.
•
Αυτόματη εκτύπωση του εντύπου 10-0147 (Customer
Application Form) υπογραφή και τοποθέτησή του στον
κατάλληλο χώρο για έλεγχο του Maintenance.
•
Καταχώρηση της σχέσης “BEN” με την εταιρεία στο
σύστημα Τ24.
•
Άνοιγμα όλων των υπόλοιπων Related Parties (π.χ.
Διευθυντή, Γραμματέα κλπ).
•
Άνοιγμα λογαριασμού, μέσω του συστήματος.
•
Αυτόματη εκτύπωση των ακόλουθων εγγράφων:
ΠΟΙΟΣ
• Account Opening Form (8-0051).
• Company Account Form (Resolution) (8-0104).
Μονογραφή του εντύπου 8-0051 που εκτυπώθηκε
και τοποθέτησή του στον κατάλληλο χώρο για έλεγχο
του Maintenance.
Σημείωση:
Το έντυπο Company Account Form το οποίο εκτυπώνεται
από το σύστημα καταστρέφεται (εφόσον υπάρχει το
Resolution της εταιρείας το οποίο έχει ήδη προσκομίσει ο
πελάτης / συνεργάτης (introducer).
•
2
Άνοιγμα
λογαριασμού
3
Καταχώρηση
λογαριασμού στα
Omissions
Καταχώρηση του λογαριασμού στα Omissions όπου
ισχύει, όπως περιγράφεται στην ενότητα 10.
4
Ετοιμασία του
CUSTOMER
ECONOMIC
PROFILE
Ηλεκτρονική συμπλήρωση μέσω του συστήματος Τ24 των
πεδίων του Οικονομικού Προφίλ του πελάτη με βάση τις
πληροφορίες που δόθηκαν από τον πελάτη / συνεργάτη ή
συλλέχθηκαν από τρίτες αξιόπιστες πηγές (π.χ. μέσω του
διαδικτύου, του τύπου κλπ).
5
Έλεγχος του
CUSTOMER
ECONOMIC
PROFILE
Ηλεκτρονική έγκριση του Οικονομικού Προφίλ με βάση τα
στοιχεία που συλλέχθηκαν και επιβεβαίωση ότι έχουν
συμπληρωθεί ορθά όλα τα πεδία τα οποία έπρεπε να
ενημερωθούν (ειδικά αυτά που αφορούν πελάτες ψηλού
κινδύνου).
10/10/2012
O-CS
66
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Η-CS
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
•
Ενημέρωση πελάτη / συνεργάτη (Introducer) για το
άνοιγμα του νέου λογαριασμού, ως ακολούθως:
•
Αποστολή στον πελάτη των πιο κάτω:
ΠΟΙΟΣ
• Ηλεκτρονικού μηνύματος (e-mail).
6
• Έντυπο 10-0705 “Welcome Letter – Banking
Details” (εφαρμογή eforms), το οποίο
περιλαμβάνει, εκτός από τις λεπτομέρειες των
λογαριασμών που ανοίχθηκαν, άλλες χρήσιμες
πληροφορίες όπως τηλέφωνα επικοινωνίας με το
αντίστοιχο ΚΔΕ κλπ.
Ενημέρωση
πελάτη /
Introducer
O-CS
• Απαραίτητα τραπεζικά έντυπα / έγγραφα για
υπογραφή, όπου χρειάζεται.
•
Διαχωρισμός των εγγράφων του πελάτη, σύμφωνα
με τις πιο κάτω κατηγορίες:
• Economic Profile
• Customer Opening Documents
• Transaction Monitoring Documents
• Memos & Correspondence
7
Ετοιμασία του file
του πελάτη και
φύλαξή του
• Corporate Documents
και τοποθέτησή τους σε φάκελο που δημιουργήθηκε
στο όνομα του πελάτη, ο οποίος κατηγοριοποιείται /
χωρίζεται με τα κατάλληλα διαχωριστικά. Τα
Checklists που χρησιμοποιήθηκαν για το άνοιγμα του
λογαριασμού τοποθετούνται στο εσωτερικό μέρος
του εξώφυλλου του φακέλου.
•
•
8
Ενεργοποίηση
λογαριασμού
Καταχώρηση όλων των σχέσεων (Relations) της
εταιρείας στο σύστημα Τ24 π.χ. όνομα του Διευθυντή
(Director) κλπ.
Καταχώρηση του πελάτη στο ηλεκτρονικό αρχείο
(index) που έχει δημιουργηθεί για τον σκοπό αυτό και
λήψη αύξοντα αριθμού ο οποίος αναγράφεται στο
εξωτερικό μέρος του φακέλου.
•
Σάρωση των εγγράφων όπως περιγράφεται στην
ενότητα 9.5.
•
Φύλαξη του φακέλου στην πυρασφαλή αποθήκη (για
την πρόσβαση στην αποθήκη απαιτούνται 2
κλειδούχοι), με βάση τον πιο πάνω αριθμό
αναφοράς.
Στις περιπτώσεις που ο λογαριασμός που ανοίγεται είναι
με status “Omissions” (με βάση το έντυπο 10-0703),
γραπτή επικοινωνία με τον πελάτη / introducer για την
τακτοποίηση των ελλείψεων και την προσκόμιση των
απαραίτητων εγγράφων ή / και πληροφοριών.
Προσκόμιση του/ων εγγράφου/ων ή / και των
πληροφορικών που υπολείπεται/ονται, στο Υπεύθυνο
ΚΔΕ.
10/10/2012
O-CS
67
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Πελάτης /
Introducer
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
•
Λήψη των πιο πάνω εγγράφων και / ή πληροφοριών
και ενεργοποίηση του λογαριασμού, μέσω της
συναλλαγής 550 (σύστημα GUI) και ταυτόχρονη
ενημέρωση του συστήματος Τ24 στο αντίστοιχο
πεδίο.
•
Ενημέρωση για την ενεργοποίηση του λογαριασμού
στο έντυπο 10-0703, το οποίο είναι τοποθετημένο
στον φάκελο του πελάτη.
•
Παράδοσή του στον H-CS για έλεγχο και υπογραφή.
Παραλαβή του εντύπου 10-0703 , έλεγχος και υπογραφή
στο σημείο H-CS.
ΠΟΙΟΣ
O-CS
H-CS
Γενικές Σημειώσεις:
1. Κάθε φορά που πελάτης ζητά να γίνει πράξη στοv λογαριασμό του ο οποίος είναι status Omissions,
λαμβάνεται έγκριση από Αξιωματούχο του αρμόδιου Τμήματος / Ομάδας του ΚΔΕ σύμφωνα με τα
όρια που έχουν δοθεί.
2. Αναφορικά με τη λήψη και τον έλεγχο της υπογραφής του πελάτη, ακολουθούνται οι πρόνοιες του
Κεφ. 106 – Λήψη και Έλεγχος Υπογραφής.
10/10/2012
68
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Υπηρεσία Auto E-mail
9.3
Α/Α
1
2
3
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
Διευθυντής της
εταιρείας
Υποβολή αίτησης
πελάτη
Συμπλήρωση του εντύπου 10-0704 (Instructions for
Signing the Application for Automatic Email
Notification).
Σημείωση:
Στο έντυπο αυτό ο Διευθυντής της εταιρείας καθορίζει
το άτομο το οποίο θα υπογράψει στο έντυπο 100311E “Application for Automatic E-mail Notification”
(εφαρμογή eForms).
Συμπλήρωση και υπογραφή εντύπου 10-0311E.
Άτομο το οποίο
έχει ορισθεί
από τον
Διευθυντή της
εταιρείας
Επιβεβαίωση
υπογραφής
Επιβεβαίωση της υπογραφής του πελάτη.
Καταχώρηση
αίτησης πελάτη
Καταχώρηση αίτησης του πελάτη για αυτόματη
ενημέρωσή του για πράξεις εισερχόμενων και
εξερχόμενων εμβασμάτων, μέσω του συστήματος Τ24
(Edit Customer), καταχωρώντας την ηλεκτρονική
διεύθυνση του πελάτη στο πεδίο “Work email
address”στις επιλογές “Communication”.
• Παραλαβή των πιο πάνω.
4
10/10/2012
Έλεγχος
• Έλεγχος και υπογραφή.
• Παράδοση στον O-CS για φύλαξη του στον φάκελο
της εταιρείας.
69
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
ΠΟΙΟΣ
O-CS / ΕΛ
MΛΤ
H-CS /
Προϊστάμενος
– Διευθυντής
MΛΤ
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Υπηρεσία Auto Fax
9.4
Α/Α
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
1
Υποβολή αίτησης
πελάτη
Συμπλήρωση και υπογραφή εντύπου 10-0126
“Application for Automatic Fax Notification” (εφαρμογή
eForms).
2
Επιβεβαίωση
υπογραφής
Επιβεβαίωση της υπογραφής του πελάτη.
ΠΟΙΟΣ
Διευθυντής
της εταιρείας
Καταχώρηση της αίτησης του πελάτη για αυτόματη
ενημέρωσή του για πράξεις εισερχόμενων και
εξερχόμενων εμβασμάτων, μέσω του συστήματος .Net,
ως ακολούθως:
• Καταχώρηση του C ή του G της εταιρείας, ανάλογα.
• Επιλογή Swift Fax Info, στο αριστερό μέρος της
οθόνης.
• Καταχώρηση του αριθμού φαξ του πελάτη στο πεδίο
Fax Number 1.
• Κλικ στο Yes στα ακόλουθα πεδία:
3
Καταχώρηση
αίτησης πελάτη
•
Inward Flag
•
Outward Flag
O-CS / ΕΛ
ΜΜLB
• Καταχώρηση των εκάστοτε χρεώσεων για αυτόματη
χρέωση του πελάτη κάθε φορά που αποστέλλεται
Auto fax για εισερχόμενο ή εξερχόμενο έμβασμα, στα
ακόλουθα πεδία, ανάλογα:

Inward Charges

Outward Charges
• Κλικ στο πεδίο Save All.
• Αυτόματη εκτύπωση του INSTRUCTIONS FOR
AMENDMENT OF CUSTOMER INFORMATION.
• Υπογραφή στο σημείο “Issued By”.
• Παράδοσή του, μαζί με την αίτηση του πελάτη στον
H-CS για έλεγχο και υπογραφή.
• Παραλαβή των πιο πάνω.
4
Έλεγχος
• Έλεγχος και υπογραφή.
• Τοποθέτησή τους στο tray του Maintenance.
10/10/2012
70
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
H-CS /
Προϊστάμενος
/Δ/ντής MΛΤ
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
9.5
Α/Α
Διαδικασία Ελέγχου και Σάρωσης Εγγράφων των ΚΔΕ στην Εφαρμογή
eDocuments
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
ΠΟΙΟΣ
Διαχωρισμός των εγγράφων από τον φάκελο του πελάτη
(hard copies) και κατηγοριοποίησή τους σύμφωνα με τις
πιο κάτω κατηγορίες:
1
2
Έλεγχος του
αρχείου του πελάτη
Δημιουργία και
εκτύπωση
διαχωριστικών
σελίδων
(separation pages)
•
Economic Profile
•
Customer Opening Documents
•
Transaction Monitoring Documents
•
Memos & Correspondence
•
Corporate Documents
•
Κλικ στο Banking Tools -> eCustomer Separation
Pages.
•
Διενέργεια Search στο database με τον αριθμό
ταυτότητας /εγγραφής του πελάτη για να ανοίξει η
σελίδα του συγκεκριμένου πελάτη.
•
Κλικ στο κουμπί Create Separation Pages και
καταχώρηση του αριθμού Physical location (αριθμός ο
οποίος αναγράφεται χειρόγραφα στο εξωτερικό του
φακέλου και υποδηλώνει την ακριβή τοποθεσία του
φακέλου (hard copies) στην αποθήκη.
•
Επιλογή κατηγορίας, στο πεδίο Document Type, για
την οποία θα δημιουργηθεί διαχωριστική σελίδα, π.χ.
Economic Profile.
•
Επιλογή εγγράφου στο πεδίο Document Name από το
drop-down-menu.
•
Καταχώρηση στο πεδίο Document Date της
ημερομηνίας έκδοσης του εγγράφου, π.χ. αν πρόκειται
για το διαβατήριο την ημερομηνία έκδοσής του, αν
πρόκειται για Έντυπο ανοίγματος λογαριασμού την
ημερομηνία ανοίγματος του λογαριασμού κ.ο.κ.
•
Καταχώρηση οποιουδήποτε άλλου στοιχείου ζητηθεί,
π.χ. αριθμός λογαριασμού.
O-CS
• Κλικ στο ΟΚ.
Εμφάνιση του πιο κάτω μηνύματος pop-up: “Do you want
to create another separation page for this customer?”
•
Κλικ στο Yes ή στο No, ανάλογα.
Αν επιλεγεί το Yes:
Δυνατότητα δημιουργίας άλλης/ων διαχωριστικών
σελίδων για τον ίδιο πελάτη, διατηρώντας παράλληλα
και την πληροφορία του physical location.
Αν επιλεγεί το No:
•
• Αυτόματη εκτύπωση της διαχωριστικής σελίδας. Το
σύστημα μεταφέρει τον Χρήστη στο γενικό database
των πελατών.
• Εμφάνιση του πιο κάτω μηνύματος pop-up: “1
separation pages have been created and printed”.
• Κλικ στο ΟΚ.
10/10/2012
71
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
ΠΟΙΟΣ
Σημείωση:
Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αυτής (όλα τα σημεία
στο σημείο 2) είναι επιλεγμένο το Print Separation στο
πάνω μέρος της οθόνης στην οποία δημιουργούνται οι
διαχωριστικές σελίδες, έτσι ώστε αυτές να τυπώνονται
αυτόματα.
•
Αντιστοιχία εγγράφων με τις αντίστοιχες διαχωριστικές
σελίδες (separation pages) κάθε πελάτη.
•
Τοποθέτηση του Separation Delivery μπροστά από
κάθε Separation Page με το/α έγγραφο/α του.
Σάρωση των διαχωριστικών σελίδων με τα αντίστοιχα
έγγραφα κάθε πελάτη, επιλογή IBB – NI και Start στη
σαρωτική μηχανή.
Σημείωση:
Το Separation Delivery είναι κοινό για όλα τα έγγραφα, σε
αντίθεση με το Separation Page το οποίο παρουσιάζει
συγκεκριμένα στοιχεία του εγγράφου το οποίο θα
σαρωθεί. Το Separation Delivery εκτυπώνεται από κοινό
drive στη Word.
•
3
4
Σάρωση εγγράφων
(scanning)
Επανατοποθέτηση
εγγράφων στον
φάκελο του πελάτη
O-CS
Επανατοποθέτηση όλων των εγγράφων στον φάκελο του
πελάτη, το καθένα στην αντίστοιχη κατηγορία.
•
Μέσω της εφαρμογής eDocuments (Employee Portal > Go To -> Office Suite) καταχωρείται στο πεδίο
Search for ο αριθμός ταυτότητας / αρ. εγγραφής του
πελάτη (εταιρεία ή ιδιώτης) ή *μέρος του ονόματος*.
• Kλικ στο GO.
•
5
Έλεγχος σάρωσης
εγγράφων
10/10/2012
Κάνοντας κλικ στο συγκεκριμένο έγγραφο στην
εφαρμογή και ακολούθως Document -> View,
εμφανίζεται η διαχωριστική σελίδα (Scanner
Separation Page) και ακολουθεί το έγγραφο.
Αντιπαράθεση των εγγράφων του πελάτη (hard
copies) με αυτά που έχουν καταχωρηθεί στην
εφαρμογή, για κάθε έγγραφο ξεχωριστά. Συγκεκριμένα
επιβεβαιώνεται:
 Το Opening date (ημερομηνία έκδοσης του
εγγράφου).
 Η καταχώρηση του ορθού εγγράφου για το οποίο
γίνεται ο έλεγχος.
 Ο αριθμός σελίδων του εγγράφου.
Σημείωση:
Ο έλεγχος της σάρωσης των εγγράφων διενεργείται την
επόμενη εργάσιμη μέρα.
•
72
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
O-CS άλλος
από αυτόν
που έκανε τον
διαχωρισμό
και τη
σάρωση των
εγγράφων
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
ΠΟΙΟΣ
Στην περίπτωση που υπάρχει αλλαγή σε οποιεσδήποτε
από τις πληροφορίες συγκεκριμένης εταιρείας, όπως για
παράδειγμα νέο Company Resolution, τότε:
6
Προσθήκη
εγγράφων σε ήδη
καταχωρημένο
πελάτη
10/10/2012
•
Έλεγχος νέου εγγράφου τόσο από τον O-CS, όσο και
από τον αντίστοιχο H-CS.
•
Σάρωση και καταχώρηση του εγγράφου στην
εφαρμογή eDocuments, στον ηλεκτρονικό φάκελο
του πελάτη.
•
Αρχειοθέτηση του εγγράφου (hard copy) στον
φάκελο του πελάτη, στη σχετική Ενότητα.
73
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
O-CS
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
10
A/A
ΧΕΙΡΙΣΜΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ΜΕ ΕΚΚΡΕΜΟΤΗΤΕΣ (OMISSIONS &
IRREGULARITIES)
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
Αλλαγή του Status του λογαριασμού σε “Omissions
and Irregularities” μέσω του συστήματος.
•
Καταχώρηση στo σύστημα των στοιχείων του
λογαριασμού που είναι ελλιπή.
•
Αυτόματη εκτύπωση της καταχώρησης της
εκκρεμότητας.
•
Μονογραφή της εκτύπωσης στο ανάλογο σημείο.
•
Ενημέρωση πελάτη για τις ενέργειες που πρέπει να
προβεί άμεσα για διευθέτηση των εκκρεμοτήτων.
Ποιος
Εντεταλμένος
Λειτουργός
Παράδοση εκτύπωσης στον Διευθυντή /
Προϊστάμενο για έλεγχο και έγκριση.
Σημείωση:
Στο σύστημα Τ24, μπορεί να καταχωρηθεί η εκκρεμότητα
και στο επίπεδο του πελάτη, όπως περιγράφεται στο
Κεφ. 102 – Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ).
•
1
Διαδικασία
καταχώρησης
της
εκκρεμότητας
•
Έλεγχος και έγκριση της καταχώρησης της
εκκρεμότητας υπογράφοντας την εκτύπωση.
Τοποθέτηση της εκτύπωσης μαζί με το υπόλοιπο
Maintenance για έλεγχο την επόμενη μέρα.
Σημείωση:
Για τη διεκπεραίωση πράξεων σε λογαριασμό με
omissions απαιτείται η έγκριση του Υπεύθυνου του
λογαριασμού ή του Διευθυντή / Προϊστάμενου της
Μονάδας και παράλληλα γίνεται προσπάθεια για
εξάλειψη της εκκρεμότητας.
•
2
Φύλαξη
εγγράφων
•
Φύλαξη των εγγράφων των λογαριασμών όπως
περιγράφεται στην ενότητα 18.
•
Η εκτύπωση με τις εκκρεμότητες αφού ελεγχθεί
φυλάγεται στον φάκελο της ημέρας ενώ αντίγραφό
της φυλάγεται σε ξεχωριστό σκληρό φάκελο για
παρακολούθηση.
Διευθυντής /
Προϊστάμενος
Αρμόδιος
Λειτουργός
Τακτική παρακολούθηση των λογαριασμών με omission
με σκοπό τη ρύθμιση της εκκρεμότητας τους (π.χ.
τηλεφωνική επικοινωνία με πελάτη για να προσκομίσει τα
έγγραφα που λείπουν).
3
Παρακολούθηση
λογαριασμών με
εκκρεμότητες
και ρύθμισή τους
10/10/2012
•
Αλλαγή στο Status του λογαριασμού μέσω τους
συστήματος, για αφαίρεση των omissions, στην
περίπτωση που η εκκρεμότητα ρυθμίστηκε.
•
Αυτόματη εκτύπωση καταχώρησης αφαίρεσης
εκκρεμότητας.
•
Μονογραφή εκτύπωσης στο σημείο issued by.
•
Παράδοση εκτύπωσης στον Διευθυντή /
Προϊστάμενο για έλεγχο και έγκριση.
74
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Εντεταλμένος
Λειτουργός
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
A/A
4
5
Δραστηριότητα
Έλεγχοι
Ενέργειες
•
Έλεγχος και έγκριση της καταχώρησης της
διόρθωσης της εκκρεμότητας υπογράφοντας την
εκτύπωση.
•
Σε μηνιαία βάση, εξετάζει την εκτύπωση L1114 –
“Customer a/cs – Pending Omissions and
Irregularities” και την υπογράφει, βεβαιώνοντας ότι οι
παραλήψεις και τα λάθη παρακολουθούνται και
γίνονται όλες οι απαραίτητες ενέργειες για την
εξάλειψή τους.
•
Αρχειοθέτηση εκτυπώσεων καταχώρησης ή
διόρθωσης της εκκρεμότητας στον φάκελο της
ημέρας.
Αρχειοθέτηση
•
10/10/2012
Αρχειοθέτηση εκτύπωσης L1114 στον σκληρό
φάκελο με τις εκκρεμότητες κατά ημερομηνία.
75
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Ποιος
Διευθυντής /
Προϊστάμενος /
Εντεταλμένος
Λειτουργός
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
11
ΠΛΗΡΕΞΟΥΣΙΑ ΕΓΓΡΑΦΑ
Πληρεξούσιο είναι το έγγραφο με το οποίο ένα ή περισσότερα πρόσωπα εξουσιοδοτούν άλλο
ή άλλα πρόσωπα, να εκτελούν είτε μια πράξη (ειδικό πληρεξούσιο) είτε ορισμένες πράξεις
(γενικό πληρεξούσιο) που καθορίζονται στο έγγραφο, για λογαριασμό του/των
εξουσιοδοτούντος/ων. Το πληρεξούσιο μπορεί να είναι γενικό ή ειδικό, να ισχύει για ορισμένο
χρονικό διάστημα ή μέχρι να ανακληθεί, να είναι ανακλητό ή ανέκκλητο.
Ως γενική αρχή σημειώνουμε ότι ο πληρεξούσιος αντιπρόσωπος δεν μπορεί να μεταβιβάσει
τις εξουσίες του σε τρίτους εκτός αν το ίδιο το πληρεξούσιο το επιτρέπει.
Την ευθύνη καταχώρησης και αρχειοθέτησης των Π.Ε. έχει η Υπεύθυνη ΜΜLB του πελάτηπληρεξουσιοδότη. Σε περίπτωση παρουσίας του πελάτη σε οποιαδήποτε άλλη Μονάδα,
πρέπει να λαμβάνονται όλα τα απαραίτητα έγραφα και οι υπογραφές σύμφωνα με τη
διαδικασία στην Ενότητα 11.3. και να αποστέλλονται στην Υπεύθυνη MΛΤ για καταχώρηση και
αρχειοθέτηση του Π.Ε.
Η ακύρωση οποιουδήποτε Π.Ε. γίνεται μόνο από την Υπεύθυνη ΜΜLB στην οποία έχουν
καταχωρηθεί και αρχειοθετηθεί τα πρωτότυπα Π.Ε.
Στην περίπτωση που ο πληρεξούσιος αντιπρόσωπος είναι συνδρομητής στην eBank, δεν
επιτρέπεται να δώσει οποιεσδήποτε οδηγίες στην Τράπεζα για να συνδέσει οποιονδήποτε
λογαριασμό του πληρεξουσιοδότη στη συνδρομή του. Για τη σύνδεση των λογαριασμών του
πληρεξουσιοδότη στη συνδρομή του πληρεξούσιου, απαιτείται η λήψη της υπογραφής του
πληρεξουσιοδότη στο έντυπο 10-0499G/E. Σε εξαιρετικές περιπτώσεις, οι Μονάδες μπορούν
να αποταθούν στη Νομική Υπηρεσία με σκοπό τη λήψη έγκρισης για διαφορετική διευθέτηση
από την πιο πάνω.
11.1
Πληρεξούσια της Τράπεζας
Η Τράπεζα έχει εκδώσει διάφορα πληρεξούσια τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν
ανάλογα με τις ανάγκες του πελάτη. Ο κατάλογος με τα πληρεξούσια είναι δημοσιευμένος στο
Employee Portal -> Knowledge Centre -> Reference Guides -> Other -> List of Power of
Attorneys και περιλαμβάνει αναλυτικά τα πληρεξούσια που υπάρχουν, τις εξουσίες που
παρέχουν και τις περιπτώσεις που λαμβάνονται.
11.2
Γενικά Πληρεξούσια
Τα Γενικά Πληρεξούσια ετοιμάζονται από τρίτους, εκτός της Τράπεζας στην Κύπρο ή στο
Εξωτερικό και παρουσιάζεται για κατάθεση στην τράπεζα από τον πελάτη. Ένα πρόβλημα
που παρατηρείται με τα καλούμενα «Γενικά Πληρεξούσια» είναι ότι τα έγγραφα αυτά δεν
απευθύνονται αποκλειστικά προς την Τράπεζα αλλά και σε άλλα ιδρύματα, φορείς ή Αρχές,
οπόταν μπορεί να παρουσιάζονται προβλήματα που αφορούν την έκταση των εξουσιών
καθώς και περιορισμούς που πιθανόν να αναφέρονται στο Γενικό Πληρεξούσιο Έγγραφο.
Επίσης, επειδή υπάρχει η πιθανότητα να έχει παρέλθει μεγάλο χρονικό διάστημα από την
ημερομηνία σύναψης του Γενικού Πληρεξουσίου μέχρι την ημερομηνία παρουσίασής του στην
Τράπεζα και να έχει ανακληθεί το Γενικό Πληρεξούσιο, η Τράπεζα πρέπει να ζητά πρόσφατο
πληρεξούσιο.
Σε περίπτωση που, η αποδοχή Γενικού Πληρεξουσίου Εγγράφου είναι αναπόφευκτη, πρέπει
απαραίτητα η Μονάδα, πριν την αποδοχή του, να αποτείνεται στη Νομική Υπηρεσία, η οποία,
αφού εξετάσει το συγκεκριμένο έγγραφο, θα δίνει τις ανάλογες οδηγίες. Δεν επιτρέπεται η
αποδοχή αντιγράφου του πληρεξούσιου εγγράφου παρά μόνο το πρωτότυπο.
10/10/2012
76
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
11.3
Α/Α
Διαδικασία λήψης Πληρεξούσιου Εγγράφου
Δραστηριότητα
Ενέργειες
Ποιος
•
Αναγραφή της ταυτότητας τόσο του
αντιπροσωπευόμενου όσο και του πληρεξουσίου
αντιπροσώπου δίπλα από το όνομά τους.
•
Στην περίπτωση που ο πληρεξούσιος
αντιπρόσωπος δεν είναι υφιστάμενος πελάτης του
Ομίλου, λήψη όλων των απαιτούμενων στοιχείων
προσδιορισμού της ταυτότητάς του, όπως
καθορίζονται σ’ αυτό το Κεφάλαιο, τα οποία
επισυνάπτονται στο πληρεξούσιο έγγραφο.
Άνοιγμα πληρεξούσιου αντιπροσώπου στο
σύστημα με τη διαδικασία Full Setup, όπως
καθορίζεται στο Κεφ. 102 – Κεντρικό Αρχείο
Πελατών Ομίλου, και γίνεται η σύνδεση POA
(Power of Attorney) με τον αντιπροσωπευόμενο.
Σημειώσεις:
1. Τα μέλη του προσωπικού συμβουλεύονται να
αποφεύγουν να αποδέχονται διορισμό ως
Πληρεξούσιοι Αντιπρόσωποι ή να αποδέχονται
εξουσιοδότηση να υπογράφουν σε λογαριασμούς
(Authorised Signatories) πελατών του Ομίλου. Σε
εξαιρετικές περιπτώσεις και όπου είναι αναγκαίος ο
διορισμός τους (π.χ. στενός συγγενής που ζει στο
εξωτερικό), θα πρέπει να λαμβάνεται εκ των
προτέρων έγκριση ως εξής:
•
1
Συμπλήρωση
Π.Ε. ανάλογα με
την περίπτωση
•
Λειτουργός της
MΛΤ
Προσωπικό Καταστημάτων και Μονάδων
Corporate και Εμπορικής Τραπεζικής από τον
οικείο Περιφερειακό Διευθυντή ή ΔΔ αντίστοιχα.
Υπόλοιπο προσωπικό από τον ΔΔ στον οποίο
υπάγεται το μέλος του προσωπικού.
2. Γενικά πληρεξούσια δεν γίνονται δεκτά σε τέτοιες
περιπτώσεις.
•
Υπογραφή Π.Ε.
Από τον αντιπροσωπευόμενο και τον πληρεξούσιο
αντιπρόσωπό του, ενώπιον δύο μαρτύρων.
Πελάτης και
πληρεξούσιος
αντιπρόσωπóς
του
3
Συμπλήρωση και
υπογραφή του
εντύπου
8-0430 «Κάρτα
Υπογραφών»
Συμπλήρωση και υπογραφή εντύπου 8-0430, με βάση
τη διαδικασία που περιγράφεται στο Κεφ. 106 – Λήψη
και Έλεγχος Υπογραφής.
Σημειώσεις:
1. Στο σημείο «Πρόσθετες Οδηγίες» αναγράφεται η
σχετική πληροφορία, π.χ. «Ο ΑΒ υπογράφει με
βάση πληρεξούσιο έγγραφο με αριθμό ΒΒΒ/ΝΝΝ
ημερομηνίας ΗΗ/ΜΜ/ΧΧ.
2. Η λήψη του αριθμού πληρεξουσίου περιγράφεται
στο σημείο 7 πιο κάτω.
Λειτουργός της
MΛΤ
4
Συμπλήρωση
μαρτυριών στο
Π.Ε.
2
10/10/2012
•
Συμπλήρωση στοιχείων μαρτύρων (ονόματα και
διευθύνσεις).
•
Υπογραφή στον ανάλογο χώρο του Π.Ε.
77
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λειτουργός της
MΛΤ
Μάρτυρες
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
Δραστηριότητα
Ενέργειες
Ποιος
•
Χαρτοσήμανση Π.Ε. σύμφωνα με τη διαδικασία
που περιγράφεται στο Κεφ. 410 – Χαρτοσήμανση.
Είσπραξη ποσού χαρτοσήμων και εξόδου για
άνοιγμα πληρεξουσίου βάσει του Καταλόγου
Επιτοκίων και Χρεώσεων.
5
Χαρτοσήμανση
Π.Ε.
•
6
Καταχώρηση
πληρεξουσίου
αντιπροσώπου
στο σύστημα
Άνοιγμα του πληρεξουσίου αντιπροσώπου στο
σύστημα σε περίπτωση που δεν είναι καταχωρημένος
ως πελάτης και σύνδεσή του με τον
αντιπροσωπευόμενο, σύμφωνα με τις πρόνοιες του
Κεφ. 102 – Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ).
•
Λειτουργός της
MΛΤ
Λειτουργός της
MΛΤ
Αναγραφή του αύξοντα αριθμού μόνο στην πάνω
δεξιά γωνία του πληρεξουσίου εγγράφου. Δεν
επιτρέπεται η αναγραφή του αριθμού
λογαριασμού του πελάτη ή οποιουδήποτε
πρόσθετου στοιχείου από αυτά που
απαιτούνται για τη συμπλήρωση του
πληρεξουσίου.
7
Λήψη αύξοντα
αριθμού
πληρεξουσίου
από το έντυπο
10-0278 «Έντυπο
καταχώρησης
πληρεξούσιων
εγγράφων»
8
Έλεγχος και
έγκριση
καταχώρησης
Έλεγχος και έγκριση της καταχώρησης στο έντυπο 100278.
Διευθυντής /
Προϊστάμενος /
άλλος
Εντεταλμένος
Αξιωματούχος
Αρχειοθέτηση
Π.Ε.
Φύλαξη του Π.Ε. σε σκληρό φάκελο (box file) κατά
αλφαβητική σειρά αντιπροσωπευόμενου.
Σημειώσεις:
1. Στο πίσω μέρος του φακέλου να υπάρχει
διαχωριστικό για τα ακυρωμένα Π.Ε.
2. Ο φάκελος να φυλάγεται σε μεταλλικό ερμάρι με
δύο κλειδαριές (συνηθισμένες ή ηλεκτρονικές) μέσα
σε πυρασφαλή αποθήκη.
3. Στις περιπτώσεις που δεν υπάρχει πυρασφαλής
αποθήκη τότε να φυλάγεται σε πυρασφαλές
ερμάρι.
Λειτουργός της
MΛΤ
9
10/10/2012
Συμπλήρωση και υπογραφή του εντύπου 10-100278.
Σημειώσεις:
1. Το έντυπο 10-0278 να τοποθετείται σε ξεχωριστό
σκληρό φάκελο (box file) αναφοράς για
πληρεξούσια έγγραφα και να αριθμούνται όλες οι
σελίδες ανάλογα.
2. Ο αύξων αριθμός να αποτελείται από τον αριθμό
της Μονάδας και τον αριθμό πληρεξουσίου μόνο,
π.χ. 001/250.
3. Ο αριθμός πληρεξουσίου να είναι συνεχόμενος για
όλα τα χρόνια.
•
78
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λειτουργός της
MΛΤ
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
Δραστηριότητα
Ενέργειες
Ποιος
Σημειώσεις:
1. Σε κάθε νέα περίπτωση λήψης πληρεξουσίου εγγράφου, γίνεται έλεγχος, μέσω του συστήματος Τ24
(Relations) , κατά πόσο ο πελάτης έχει στο παρελθόν δώσει οδηγίες για καταχώρηση άλλου
πληρεξούσιου εγγράφου και υπάρχει η σχετική σύνδεση «ΡΟΑ» στο σύστημα. Σε περίπτωση που
υπάρχει οποιαδήποτε σύνδεση «ΡΟΑ», καλείται ο πελάτης να ενημερώσει την Τράπεζα αν το
υφιστάμενο πληρεξούσιο θα παραμείνει σε ισχύ ή όχι.
2. Λόγω της ύπαρξης διαφορετικών πληρεξουσίων, επισημαίνονται τα πιο κάτω για προστασία τόσο
των πελατών αλλά και της Τράπεζας γενικότερα:
• Όταν οι ΜΛΤ λαμβάνουν οδηγίες από πληρεξούσιους αντιπρόσωπους για διενέργεια πράξεων ή
άλλα θέματα, όπως για παράδειγμα άνοιγμα νέου λογαριασμού, αν η ΜΛΤ που λαμβάνει τις
οδηγίες δεν μπορεί να ξεχωρίσει από το σύστημα το είδος του πληρεξουσίου που έχει
παραχωρηθεί στον πληρεξούσιο αντιπρόσωπο από τον πελάτη, να γίνεται επικοινωνία είτε με
τη ΜΛΤ όπου τηρείται ο λογαριασμός είτε με τη ΜΛΤ που φαίνεται ότι έχει εκδώσει το
πληρεξούσιο έγγραφο για να το διευκρινίζει.
•
Στις περιπτώσεις που οι πληρεξούσιοι αντιπρόσωποι επιθυμούν να κάνουν μόνο χρηματική
συναλλαγή, γίνεται έλεγχος, μέσω της συναλλαγής 33, κατά πόσο υπάρχει η σύνδεση «POA» –
Power of Attorney και στη συνέχεια ελέγχεται αν το άτομο που παρουσιάζεται ως πληρεξούσιος
αντιπρόσωπος είναι ενωμένος και ως Signatory στο επίπεδο του λογαριασμού, μέσω της
συναλλαγής 34. Σε τέτοια περίπτωση, δεν χρειάζεται να γίνει άλλη επικοινωνία με τη Μονάδα
όπου τηρείται ο λογαριασμός.
Αν όμως υπάρχει η σύνδεση «POA» αλλά ο πληρεξούσιος αντιπρόσωπος δεν φαίνεται
ενωμένος με τον λογαριασμό ως Signatory, να γίνεται επικοινωνία με τη ΜΛΤ όπου τηρείται ο
λογαριασμός για επιβεβαίωση. Υπάρχει περίπτωση είτε να μην ισχύει το πληρεξούσιο για τον
συγκεκριμένο λογαριασμό είτε να μην ενώθηκε, εκ παραδρομής, ο πληρεξούσιος αντιπρόσωπος
ως Signatory στον λογαριασμό.
3. Για διορισμό πληρεξουσίου αντιπροσώπου για σκοπούς δανεισμού, αναφερθείτε στο Κεφ. 809 –
Έγγραφα Χορηγήσεων και Διαδικασία Λήψης τους.
4. Σε όλες τις άλλες περίπλοκες περιπτώσεις που δεν καλύπτονται από τις οδηγίες αυτές ή τις οδηγίες
στο Κεφ. 809 – Έγγραφα Χορηγήσεων και Διαδικασία Λήψης τους, να απευθύνεστε στη Νομική
Υπηρεσία.
•
10/10/2012
79
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Διαδικασία ακύρωσης Πληρεξούσιου Εγγράφου
11.4
Α/Α
Ενέργειες
Ποιος
1
Λήψη γραπτών οδηγιών του αντιπροσωπευόμενου από την Υπεύθυνη MΛΤ
όπου έχει ανοιχθεί το Π.Ε. και επιβεβαίωση της υπογραφής του.
2
Ανεύρεση πληρεξούσιου εγγράφου και αφαίρεσή του από τα ισχύοντα
πληρεξούσια χωρίς να διαγράφεται οτιδήποτε πάνω στο έγγραφο.
3
Συμπλήρωση του εντύπου καταχώρησης πληρεξούσιων εγγράφων 100278 στο χώρο για την ακύρωση πληρεξουσίων.
•
Καταχώρηση με τη συναλλαγή 34 της διαγραφής της υπογραφής του
πληρεξουσίου αντιπροσώπου και εκτύπωση εντύπου 8-0430 «Κάρτα
Υπογραφών» από το σύστημα.
•
Καταχώρηση, μέσω του συστήματος Τ24 (επιλογή Edit customer ->
Relations) της ακύρωσης της σύνδεσης «POA» – Power of Attorney του
πληρεξουσιοδότη με τον πληρεξούσιο αντιπρόσωπο.
•
Έλεγχος και έγκριση διαγραφής στην «Κάρτα Υπογραφών».
5
•
Έλεγχος και έγκριση καταχώρησης ακύρωσης στο έντυπο
10-0278.
6
Αποστολή εντύπου 8-0430 – Κάρτα Υπογραφών την ίδια στιγμή στην
ΚΥΔΣ, μέσω φαξ, για άμεσο χειρισμό.
7
Αρχειοθέτηση ακυρωμένου πληρεξουσίου εγγράφου μαζί με τις γραπτές
οδηγίες ακύρωσης του πελάτη, στον σκληρό φάκελο, στον χώρο των
ακυρωμένων πληρεξουσίων με αλφαβητική σειρά του
αντιπροσωπευόμενου.
4
Λειτουργός της
MΛΤ
Διευθυντής /
Προϊστάμενος /
άλλος
Εντεταλμένος
Αξιωματούχος
Λειτουργός της
MΛΤ
Σημειώσεις:
1. Όταν κάποιος πελάτης κλείσει όλους τους λογαριασμούς του, θεωρείται ότι το πληρεξούσιο έγγραφο
δεν μπορεί στην πράξη να χρησιμοποιηθεί περαιτέρω. Για τον λόγο αυτό, κατά το κλείσιμο
οποιουδήποτε λογαριασμού πελάτη να ελέγχεται κατά πόσο υπάρχει είτε πληρεξούσιο για τον
συγκεκριμένο λογαριασμό είτε άλλο πληρεξούσιο από τον πελάτη και, αν δεν υπάρχουν άλλοι
λογαριασμοί στο όνομα του πελάτη (πληρεξουσιοδότη), να ζητείται από αυτόν να υπογράψει την
ανάκλησή του. Σε τέτοια περίπτωση, συμπληρώνεται το πιο κάτω λεκτικό στο κάτω μέρος ή στο
πίσω μέρος του πληρεξουσίου εγγράφου, χωρίς οποιαδήποτε παρέμβαση στο κείμενο του
πληρεξουσίου.
• ΑΝΑΚΛΗΣΗ ΠΛΗΡΕΞΟΥΣΙΟΥ ΕΓΓΡΑΦΟΥ
Το παρόν πληρεξούσιο έγγραφο παύει να ισχύει από σήμερα …. (ημερομηνία), στις …. (ώρα).
……………………………………………
Υπογραφή/ές Πληρεξουσιοδότη/δοτών
• REVOCATION OF POWER OF ATTORNEY
This power of attorney ceases to have effect as of today …. (date), at …. (time).
……………………………..
Signature(s) of Principal(s)
Το πρωτότυπο του πληρεξουσίου εγγράφου παραμένει στην Τράπεζα και σε καμία περίπτωση δεν
επιστρέφεται στον αντιπροσωπευόμενο (πληρεξουσιοδότη).
Αν δεν καταστεί δυνατή η υπογραφή ανάκλησης από τον αντιπροσωπευόμενο, τότε ακολουθείται η
διαδικασία που περιγράφεται στην παράγραφο 4 πιο κάτω.
10/10/2012
80
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
2.
3.
4.
Ενέργειες
Ποιος
Αν το πληρεξούσιο είναι γενικό και το έχει προσκομίσει ο ίδιος ο πελάτης, η Τράπεζα μπορεί να το
επιστρέψει πίσω στον πελάτη αφού το φωτοτυπήσει και σημειώσει την επιστροφή του πρωτότυπου
στο έντυπο 10-0278.
Σε περίπτωση που ένας πελάτης, που έχει κλείσει όλους τους λογαριασμούς του, ανοίξει
οποιονδήποτε λογαριασμό στο μέλλον, πρέπει να λαμβάνεται νέο πληρεξούσιο έγγραφο αν επιθυμεί
να εξουσιοδοτήσει αντιπρόσωπο.
Όπου διαπιστωθεί ότι για υφιστάμενα πληρεξούσια έγγραφα που υπάρχουν στον φάκελο των
ενεργών πληρεξουσίων της Μονάδας, υπάρχουν πληρεξούσια για τα οποία έχουν κλείσει όλοι οι
λογαριασμοί του πελάτη, αυτά να μεταφέρονται στα ακυρωμένα με ξεχωριστή σημείωση η οποία να
επισυνάπτεται στο/α συγκεκριμένο/α πληρεξούσιο/α έγγραφο/α ότι το/α εν λόγω πληρεξούσιο/α
θεωρούνται ότι έχουν ακυρωθεί λόγω κλεισίματος όλων των λογαριασμών του πελάτη και να
καταγράφεται η σχετική ημερομηνία από την οποία θα ισχύει η ακύρωση (δηλαδή η ημερομηνία
κλεισίματος του τελευταίου λογαριασμού).
10/10/2012
81
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
12
Α/Α
1
2
ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟ ΜΙΑ ΜΟΝΑΔΑ ΣΕ ΑΛΛΗ
Δραστηριότητα
Αίτηση για
μεταφορά
λογαριασμού
Λήψη έγκρισης
για μεταφορά
του
λογαριασμού
10/10/2012
Ενέργεια
Ποιος
•
Εντολή από πελάτη για μεταφορά των λογαριασμών
του από μία Μονάδα σε μια άλλη.
Πελάτης
•
Συζήτηση με τον πελάτη για τους λόγους που επιθυμεί
να μεταφέρει τους λογαριασμούς του σε άλλη Μονάδα.
Σημειώσεις:
1. Η μεταφορά λογαριασμών από μία Μονάδα σε μια
άλλη πρέπει να αποφεύγεται εκτός αν επιμένει ο
πελάτης.
2. Η διαδικασία μεταφοράς πελατών μεταξύ
Διευθύνσεων και τα κριτήρια διαχωρισμού
πελατολογίου, περιγράφονται στο Κεφ. 104 –
Κριτήρια Διαχωρισμού Πελατολογίου και Διαδικασία
Μεταφοράς Πελατών.
•
Αν ο πελάτης επιμένει, τότε αυτός να ενημερώνεται για
τη διαδικασία που θα πρέπει να ακολουθηθεί (π.χ. σε
περίπτωση τρεχούμενου λογαριασμού παράδοση
βιβλιαρίου επιταγών και έκδοση νέου, μεταφορά
τραπεζικών εντολών κλπ).
•
Συμπλήρωση του εντύπου 10-0163 «Μεταφορά
υπευθυνότητας και/ή λογαριασμών από ένα
Κατάστημα της Τράπεζας σε άλλο» το οποίο βρίσκεται
στην εφαρμογή eForms.
•
Υπογραφή του εντύπου 10-0163.
Σάρωση εντύπου 10-0163 και ηλεκτρονική αποστολή του
μέσω της εφαρμογής Special Approvals (Special
Instructions Between Units) στον ΠΔ-ΛΤ (μέσω του
Διευθυντή / Προϊστάμενου) ή την αμέσως επόμενη
Εγκρίνουσα Αρχή για έγκριση.
•
Παραλαβή σαρωμένου εντύπου μέσω της εφαρμογής
Special Approvals.
•
Ηλεκτρονική έγκριση αιτήματος και αυτόματη αποστολή
του μέσω της εφαρμογής Special Approvals στην
υφιστάμενη Υπεύθυνη Μονάδα του πελάτη.
82
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Υπεύθυνος
Λειτουργός του
Πελάτη/Προϊστάμενος/Δ/ντής MΛΤ
Εντεταλμένος
Λειτουργός
Πελάτης
Εντεταλμένος
Λειτουργός
ΠΔ-ΛΤ / Ανώτερη
Εγκρίνουσα Αρχή
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
3
4
5
Δραστηριότητα
Αλλαγή
υπευθυνότητας
Μονάδας και
αποστολή
πρωτότυπων
εγγράφων
Ενέργεια
•
Ηλεκτρονική παραλαβή έγκρισης μέσω της εφαρμογής
Special Approvals.
•
Ηλεκτρονική προώθηση έγκρισης στη Μονάδα που θα
μεταφερθεί ο πελάτης.
•
Αλλαγή μέσω του συστήματος της υπευθυνότητας της
Μονάδας (αλλαγή στο Responsible Branch) από την
υφιστάμενη στη νέα Μονάδα.
•
Στην περίπτωση που ο πελάτης ζητά στο έντυπο 100163 να μεταφερθούν και οι λογαριασμοί του στη νέα
Υπεύθυνη Μονάδα του (στην περίπτωση αυτή θα
αλλάξει/ουν και ο/οι αριθμός/οί λογαριασμού του
πελάτη), συμπλήρωση εντύπου 10-0224 «Αποστολή
πρωτότυπων Εγγράφων» (εφαρμογή eforms), και
επισύναψη σε αυτό όλων των πρωτότυπων εγγράφων
ανοίγματος λογαριασμών του πελάτη.
•
Αποστολή εντύπου 10-0224 μαζί με τα επισυναπτόμενα
πρωτότυπα έγγραφα ανοίγματος λογαριασμών του
πελάτη στη νέα Υπεύθυνη Μονάδα του. Φύλαξη
αντίγραφου του εντύπου 10-0224 κατά ημερομηνία σε
σκληρό φάκελο (box file), για παρακολούθηση μέχρι να
υπογραφεί από τη νέα Υπεύθυνη Μονάδα και
επιστραφεί για επιβεβαίωση παραλαβής των
εγγράφων.
Σημειώσεις:
1. Στην περίπτωση που δεν ζητήθηκε στο έντυπο 100163 από τον πελάτη η μεταφορά των
λογαριασμών του, θα αλλάξει μόνο η υπευθυνότητα
της Μονάδας (θα αλλάξει μόνο το Responsible
Branch) και τα πρωτότυπα έγγραφα ανοίγματος
λογαριασμών θα παραμείνουν στην Μονάδα που
ανοίχθηκαν οι λογαριασμοί αρχικά (δεν θα
αλλάξουν οι αριθμοί λογαριασμών του πελάτη).
2. Στην περίπτωση λογαριασμού ταμιευτηρίου που
είναι ανοικτός στο σύστημα Τ24, δεν χρειάζεται να
μεταφέρεται ο λογαριασμός παρά μόνο να γίνεται
αλλαγή του Υπεύθυνου Καταστήματος
(Responsible Branch).
•
Παραλαβή εντύπου 10-0224, όπου εφαρμόζεται, μαζί
με όλα τα επισυναπτόμενα έγγραφα.
Παραλαβή και
έλεγχος
πρωτότυπων
εγγράφων
•
Έλεγχος ότι έχουν παραληφθεί όλα τα έγγραφα που
σημειώνονται στο έντυπο 10-0224.
•
Υπογραφή του εντύπου 10-0224 ως επιβεβαίωση
παραλαβής των εγγράφων.
•
Αποστολή του υπογραμμένου πρωτότυπου εντύπου
10-0224 στην Μονάδα που το έστειλε αρχικά εις ένδειξη
ότι έχει παραλάβει τα έγγραφα.
Παραλαβή
υπογραμμένου
εντύπου 100224 και
αρχειοθέτησή
του
Παραλαβή πρωτότυπου υπογραμμένου εντύπου 10-0224
και αρχειοθέτησή του στον σκληρό φάκελο που
αρχειοθετήθηκε αρχικά η φωτοτυπία του. Η φωτοτυπία του
10-0224 καταστρέφεται.
10/10/2012
83
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Ποιος
Εντεταλμένος
Λειτουργός
Υφιστάμενης
Υπεύθυνης
Μονάδας
Εντεταλμένος
Λειτουργός Νέας
Υπεύθυνης
Μονάδας
Εντεταλμένος
Λειτουργός
Υφιστάμενης
Υπεύθυνης
Μονάδας
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
6
Δραστηριότητα
Ενέργειες πριν
τη μεταφορά
του
λογαριασμού
Ενέργεια
•
Προτού η νέα Υπεύθυνη Μονάδα προβεί στη μεταφορά
των λογαριασμών (όπου έχει ζητηθεί από τον πελάτη)
μέσω του συστήματος (συναλλαγή L136), πρέπει να
διενεργηθούν τα πιο κάτω:
•
Στην περίπτωση μεταφοράς τρεχούμενου λογαριασμού:
•
Επιστροφή από τον πελάτη στη Μονάδα, όλων των
αχρησιμοποίητων επιταγών.
•
Έλεγχος αν υπάρχουν επιταγές που έκδωσε ο
πελάτης οι οποίες δεν έχουν παρουσιαστεί στην
Τράπεζα για πληρωμή. Στην περίπτωση που
υπάρχουν επιταγές που δεν έχουν παρουσιαστεί
στην Τράπεζα, δεν μεταφέρεται ο λογαριασμός
μέχρι να παρουσιαστούν.
•
Υπογραφή από τον πελάτη της σχετικής δήλωσης
αποζημίωσης 1-0052 (εφαρμογή eForms).
• Έλεγχος αν υπάρχουν οποιαδήποτε αξεκαθάριστα
(Unclear Funds) ή δεσμευμένα ποσά (Blocked Funds)
στον λογαριασμό που θα μεταφερθεί. Στην περίπτωση
που υπάρχουν, ο λογαριασμός δεν θα μεταφερθεί μέχρι
να ξεκαθαρίσουν τα πιο πάνω ποσά.
Ποιος
Εντεταλμένος
Λειτουργός Νέας
Υπεύθυνης
Μονάδας
• Ο πελάτης ερωτάται κατά πόσο ο λογαριασμός που θα
μεταφερθεί είναι αποδέκτης χρημάτων μέσω τραπεζικής
εντολής ώστε να κοινοποιηθεί στην αποστέλλουσα
Μονάδα ο νέος αριθμός λογαριασμού.
• Έλεγχος σε όλους τους λογαριασμούς του πελάτη για
ύπαρξη οποιωνδήποτε Τραπεζικών Εντολών (Standing
Order) ή Αυτόματων Πληρωμών Οφειλών (Direct
Debits) με σκοπό τη διόρθωσή τους αφού γίνει η
μεταφορά του λογαριασμού.
• Έλεγχος για ύπαρξη χρεωστικής κάρτας η οποία είναι
συνδεδεμένη με τον λογαριασμό που θα μεταφερθεί.
• Έλεγχος αν ο λογαριασμός που θα μεταφερθεί είναι
συνδεδεμένος με οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα.
7
Μεταφορά
Λογαριασμού
10/10/2012
•
Μεταφορά λογαριασμού μέσω του συστήματος
(συναλλαγή L136).
•
Εκτύπωση εντύπου 1-0358Β, στο οποίο παρουσιάζεται
ο νέος αριθμός λογαριασμού και μονογραφή του στο
ανάλογο σημείο.
•
Επισύναψη πρωτότυπου εντύπου 1-0358Β μαζί με το
αντίγραφο του εντύπου 10-0163 και παράδοσή τους
στον Διευθυντή / Προϊστάμενο για έλεγχο και έγκριση.
•
Παράδοση αντιγράφου εντύπου 1-0358Β στον πελάτη
με σκοπό την ενημέρωσή του για το νέο αριθμό
λογαριασμού του.
•
Παραλαβή εντύπου 1-0358Β, έλεγχος και έγκριση
μεταφοράς με υπογραφή στο ανάλογο σημείο.
•
Παράδοση εντύπου στον Λειτουργό που διενήργησε τη
μεταφορά και αρχειοθέτησή του στις πράξεις της
ημέρας.
84
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Εντεταλμένος
Λειτουργός Νέας
Υπεύθυνης
Μονάδας
Διευθυντής /
Προϊστάμενος
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
8
9
Δραστηριότητα
Ενέργειες μετά
τη μεταφορά
του
λογαριασμού
Αρχειοθέτηση
εντύπων /
εκτυπώσεων
10/10/2012
Ενέργεια
•
Αρχειοθέτηση εντύπου 1-0358Β μαζί με το 10-0163 στις
πράξεις της ημέρας.
•
Στην περίπτωση που εντοπίστηκε ότι ο λογαριασμός
που θα μεταφερθεί είναι αποδέκτης χρημάτων (υπάρχει
τραπεζική εντολή με δικαιούχο τον λογαριασμό που θα
μεταφερθεί), ενημέρωση Μονάδας που διατηρεί την
τραπεζική εντολή για το νέο αριθμό λογαριασμού.
•
Διόρθωση των Τραπεζικών Εντολών ή των Αυτόματων
Πληρωμών Οφειλών οι οποίες έχουν ως εντολέα
(remitter) τον λογαριασμό που μεταφέρθηκε. Στην
περίπτωση των Αυτόματων Πληρωμών Οφειλών,
ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο Κεφ.
151 – Αυτόματη Πληρωμή Οφειλών (Direct Debits) και
Πληρωμή Λογαριασμών από τα Ταμεία της Τράπεζας.
•
Στην περίπτωση που ο λογαριασμός που μεταφέρθηκε
ήταν ενωμένος με χρεωστική κάρτα, αποστολή
αιτήματος μέσω της εφαρμογής Special Approvals
(Cards) για αντικατάσταση του λογαριασμού
Χρεωστικής Κάρτας με τον νέο αριθμό λογαριασμού
(Primary Account Number (PAN)). Στην περίπτωση
αυτή δεν εκδίδεται νέο πλαστικό κάρτας.
•
Στην περίπτωση που ο λογαριασμός που μεταφέρθηκε
είχε καταχωρηθεί για χρήση στις ΑΤΜ (Secondary
Account Number (SAN)), αποστολή αιτήματος μέσω
της εφαρμογής Special Approvals (Cards), για
αντικατάστασή του με τον νέο αριθμό λογαριασμού.
Στην περίπτωση αυτή ενημερώνεται ο πελάτης, ότι θα
εκδοθεί νέο πλαστικό κάρτας.
•
Αρχειοθέτηση φωτοτυπίας 10-0224 σε σκληρό φάκελο
(box file) κατά ημερομηνία.
•
Αρχειοθέτηση πρωτότυπου εντύπου 10-0163 σε
σκληρό φάκελο (box file) κατά ημερομηνία μαζί με την
μηνιαία εκτύπωση L298 – Customer Accounts – Closed
& Transferred Accounts στην οποία θα παρουσιάζεται η
μεταφορά του λογαριασμού.
85
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Ποιος
Εντεταλμένος
Λειτουργός Νέας
Υπεύθυνης
Μονάδας
Εντεταλμένος
Λειτουργός
Υφιστάμενης
Υπεύθυνης
Μονάδας
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
13
ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕΤΑΞΥ ΤΡΑΠΕΖΩΝ
Όσον αφορά τη μεταφορά προσωπικού λογαριασμού μεταξύ των τραπεζών, έχει δημιουργηθεί
ο Κώδικας Μεταφοράς Προσωπικού Λογαριασμού μεταξύ Τραπεζών, ο οποίος ετοιμάστηκε
από τον Σύνδεσμο Τραπεζών Κύπρου, με σκοπό τη διευκόλυνση των πελατών στην εγχώρια
μεταφορά των λογαριασμών που τηρούν από τη μια τράπεζα σε άλλη.
Ο πιο πάνω Κώδικας είναι δημοσιευμένος στο Employee Portal -> Knowledge Centre ->
Reference Guides -> Other, και εξηγεί βήμα με βήμα τις διαδικασίες που θα πρέπει να
ακολουθήσει ένας πελάτης για να μεταφέρει τον λογαριασμό του σε μια άλλη τράπεζα, όσο το
δυνατό πιο εύκολα και γρήγορα.
10/10/2012
86
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
14
Α/Α
1
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
Δραστηριότητα
Ενέργειες
Αίτηση για κλείσιμο
λογαριασμού
Έκφραση επιθυμίας για κλείσιμο λογαριασμού.
•
•
•
•
2
Προεργασία πριν το
κλείσιμο του
λογαριασμού
•
•
10/10/2012
Διερεύνηση των λόγων που οδήγησαν στην αίτηση
για κλείσιμο του λογαριασμού. Παραδείγματα των
λόγων για τους οποίους ο πελάτης επιθυμεί το
κλείσιμο του λογαριασμού παρατίθενται στην
ενότητα 14.1.
Εκτύπωση μέσω του συστήματος της συνολικής
εικόνας του πελάτη με την τράπεζα.
Ενημέρωση του Διευθυντή / Προϊσταμένου της
Μονάδας ότι ο πελάτης επιθυμεί να κλείσει τον
λογαριασμό του κάνοντας αναφορά και στον λόγο
για τον οποίο επιθυμεί να κλείσει ο λογαριασμός
και παράδοση της εκτύπωσης για έλεγχο.
Προσπάθεια να μεταπεισθεί ο πελάτης (σε
περίπτωση που η Μονάδα επιθυμεί να διατηρήσει
τον λογαριασμό).
Στην περίπτωση αιτήματος για κλείσιμο
λογαριασμού εταιρείας, έλεγχος του εντύπου 80104 με σκοπό τον εντοπισμό των ατόμων τα
οποία εξουσιοδοτεί η εταιρεία να δίνουν οδηγίες
για το κλείσιμο του λογαριασμού, ως εξής:
• Αν ο λογαριασμός άνοιξε πριν τις 09/04/2012,
έλεγχος των ονομάτων των ατόμων που
αναγράφονται στην παράγραφο 5.
• Αν ο λογαριασμός άνοιξε μετά τις 09/04/2012,
έλεγχος των ονομάτων των ατόμων που
αναγράφονται στην παράγραφο 6.
Στην περίπτωση που ο λογαριασμός είναι κοινός
(joint), προτού κλείσει ο λογαριασμός, πρέπει να
ελέγχεται το σημείο 7 του έντυπο 8 – 0030G/E
«Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό», με
σκοπό τον εντοπισμό του/των ατόμου/ων που
έχει/έχουν δικαίωμα να υπογράφει/ουν για το
κλείσιμο του λογαριασμού.
87
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Ποιος
Πελάτης
Αρμόδιος
Λειτουργός
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
3
4
5α
Δραστηριότητα
Διερεύνηση για την
ύπαρξη τυχόν
Τραπεζικών
Εντολών, καρτών
κλπ οι οποίες είναι
συνδεδεμένες με
τον λογαριασμό
που θα κλείσει
Κλείσιμο
τραπεζικών
εντολών, ακύρωση
καρτών κλπ
Κλείσιμο
λογαριασμού (πλην
τρεχούμενου
λογαριασμού)
Ενέργειες
•
Έλεγχος αν ο πελάτης έχει οποιεσδήποτε
καθυστερήσεις ή υπερβάσεις σε λογαριασμό
διευκολύνσεων (περιλαμβανομένων και
συμβολαίων Χρηματοδότησης) και αν ο
λογαριασμός που επιθυμεί ο πελάτης να κλείσει
έχει πιστωτικά υπόλοιπα, ενημέρωση πελάτη για
κάλυψη των υπερβάσεων / καθυστερήσεων.
•
Διερεύνηση αν υπάρχουν οποιεσδήποτε
Τραπεζικές Εντολές (Standing Order) ή Εντολές
Αυτόματης Πληρωμής (Direct Debits) στον
λογαριασμό με σκοπό το κλείσιμό τους.
•
Διερεύνηση για ύπαρξη χρεωστικής κάρτας η
οποία είναι συνδεδεμένη με τον λογαριασμό (όπου
ισχύει) με σκοπό την ακύρωσή της, όπως
περιγράφεται στο Κεφάλαιο 185 – Κάρτες, του
Εγχειριδίου Διαδικασιών.
•
•
Έλεγχος για τυχόν ύπαρξη Πληρεξούσιων
Εγγράφων για τον συγκεκριμένο λογαριασμό, με
σκοπό την ακύρωσή τους.
•
Στην περίπτωση που η Μονάδα που κλείνει τον
λογαριασμό δεν είναι η Υπεύθυνη, γίνεται
τηλεφωνική επικοινωνία με την ΥΜ με σκοπό τη
λήψη τηλεφωνικής έγκρισης για το κλείσιμο του
λογαριασμού.
•
Ενημέρωση Λειτουργού που θα εκτελέσει τις
πράξεις για τις ενέργειες τις οποίες πρέπει να
προβεί.
•
Κλείσιμο των τραπεζικών εντολών (standing
orders) ή των εντολών άμεσης χρέωσης (direct
debits) μέσω του συστήματος, στην περίπτωση
που υπάρχουν.
•
Υπογραφή του ανάλογου εντύπου που
εκτυπώνεται.
•
Κλείσιμο του λογαριασμού μέσω του συστήματος.
Σημείωση:
Στην περίπτωση που θα κλείσει λογαριασμός
Τακτής Προθεσμίας (Fixed Deposit) σε ξένο
νόμισμα πριν την λήξη της, πρέπει, ανεξαρτήτως
ποσού, να γίνεται τηλεφωνική επικοινωνία με την
Υπηρεσία Ξένου Συναλλάγματος και Διαθεσίμων
για λήψη ειδικής τιμής συναλλάγματος. Στην
περίπτωση που το ποσό που θα χρεωθεί ξεπερνά
το επιτόκιο που έχει κερδίσει ο πελάτης μέχρι τη
στιγμή της ανάληψης, με αποτέλεσμα να λάβει
ποσό μικρότερο από το αρχικό ποσό της
κατάθεσης, να ενημερώνεται ανάλογα ο πελάτης.
•
10/10/2012
Έλεγχος κατά πόσο υπάρχει οποιοδήποτε
πληρεξούσιο για τον συγκεκριμένο λογαριασμό είτε
άλλο πληρεξούσιο από τον πελάτη. Στην
περίπτωση αυτή, ακολουθείται η διαδικασία που
περιγράφεται στις σημειώσεις της ενότητας 11.3.
Ποιος
Αρμόδιος
Λειτουργός
Πελάτης
Αρμόδιος
Λειτουργός
Εκτύπωση των ανάλογων εντύπων.
88
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
5β
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
Υπογραφή των εντύπων στο ανάλογο σημείο.
•
Παράδοση όλων των εγγραφών / καταχωρήσεων
στον Προϊστάμενο / Διευθυντή για έλεγχο και
έγκριση.
•
Ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο
σημείο 6 πιο κάτω.
•
Έλεγχος υπολοίπου του λογαριασμού για τυχόν
αξεκαθάριστα ή/και δεσμευμένα ποσά.
•
Στην περίπτωση που υπάρχουν αξεκαθάριστα ή/και
δεσμευμένα ποσά, ενημέρωση του πελάτη ότι δεν
μπορεί να κλείσει ο λογαριασμός πριν
ξεκαθαρίσουν τα ποσά αυτά. Επίσης, ενημέρωση
του πελάτη ότι θα ειδοποιηθεί για να προσέλθει
στην Τράπεζα για το κλείσιμο του λογαριασμού,
όταν ξεκαθαρίσουν όλα τα ποσά.
•
Αίτημα προς τον πελάτη για να επιστρέψει το / τα
αχρησιμοποίητο/α βιβλιάριο/α επιταγών που έχει
στην κατοχή του.
•
Αφού ο πελάτης παραδώσει το βιβλιάριο επιταγών
του, έλεγχος μέσω του συστήματος για τις επιταγές
που δεν έχουν παρουσιαστεί στην Τράπεζα για
πληρωμή (εκτύπωση κατάστασης με τη συναλλαγή
L152 – Cheque / Funds Inquiry και επιλογή DC).
•
Στην περίπτωση που υπάρχουν επιταγές που δεν
παρουσιάστηκαν για πληρωμή, ενημέρωση του
πελάτη ότι δεν μπορεί να κλείσει ο λογαριασμός
του μέχρι να παρουσιαστούν όλες οι επιταγές του
που έκδωσε, για πληρωμή.
Κλείσιμο
τρεχούμενου
λογαριασμού
Ποιος
Πελάτης
Αρμόδιος
Λειτουργός
Αρμόδιος
Λειτουργός
Σημείωση:
Για τις αχρησιμοποίητες επιταγές που
επιστρέφονται από τον πελάτη, ακολουθείται η
διαδικασία που περιγράφεται στο Κεφ. 111 –
Βιβλιάρια Επιταγών.
•
Παράδοση στον πελάτη της σχετικής δήλωσης
αποζημίωσης, έντυπο 1-0052 «Αίτηση για Κλείσιμο
Τρεχούμενου Λογαριασμού» για υπογραφή, ως
αναγνώριση της ενημέρωσης που έτυχε για τους
όρους που περιλαμβάνονται σ’ αυτό και της
ανάλογης συμφωνίας του.
•
Κλείσιμο του λογαριασμού μέσω του συστήματος.
•
Εκτύπωση των ανάλογων εντύπων.
•
Υπογραφή των εντύπων στο ανάλογο σημείο.
•
Παράδοση όλων των εγγραφών / καταχωρήσεων
στον Προϊστάμενο / Διευθυντή για έλεγχο και
έγκριση.
•
10/10/2012
Ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο
σημείο 6 πιο κάτω.
89
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Πελάτης
Αρμόδιος
Λειτουργός
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
6
7
Δραστηριότητα
Ενέργειες
Ποιος
Έλεγχος
καταχωρήσεων
Έλεγχος καταχωρήσεων και έγκριση τους με υπογραφή
στο ανάλογο σημείο των εντύπων.
Σημείωση:
Σε περίπτωση που το υπόλοιπο του λογαριασμού
υπερβαίνει το όριο εξουσιοδότησης του Προϊστάμενου
του Τμήματος, απαιτείται έγκριση από τον Διευθυντή
της Μονάδας (ή σε περίπτωση απουσίας του χρειάζεται
έγκριση από την αμέσως επόμενη Εγκρίνουσα Αρχή.
Προϊστάμενος /
Διευθυντής
Κλείσιμο
λογαριασμού μετά
από απόφαση της
Τράπεζας
Σε κάποιες εξαιρετικές περιπτώσεις, η Τράπεζα δύναται
να προβεί σε κλείσιμο ενός λογαριασμού αν
προκύπτουν θέματα Ξεπλύματος Παράνομου
Χρήματος ή και για άλλους λόγους. Πριν το κλείσιμο
του λογαριασμού να γίνεται συνεννόηση με τη
Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης για τον τρόπο
χειρισμού της κάθε περίπτωσης.
Προϊστάμενος /
Διευθυντής
•
8
Αρχειοθέτηση
εγγράφων
•
Τα έγγραφα των κλειστών λογαριασμών
παραμένουν στον φάκελο με τους ανοικτούς
λογαριασμούς.
Όσον αφορά τα ακυρωμένα βιβλιάρια επιταγών,
ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο
Κεφ. 111 – Βιβλιάρια Επιταγών.
Αρμόδιος
Λειτουργός
Σημειώσεις:
1. Στις περιπτώσεις κοινών λογαριασμών, όταν το ποσό θα μεταφερθεί σε νέο λογαριασμό στο όνομα
του ενός, πρέπει απαραίτητα ο λογαριασμός να κλείνει και να ανοίγεται νέος. Το ίδιο πρέπει να
γίνεται και στις περιπτώσεις όπου ο κάτοχος λογαριασμού επιθυμεί να μετατρέψει τον λογαριασμό
του σε κοινό λογαριασμό.
2. Λογαριασμός η λειτουργία του οποίου δεν είναι ικανοποιητική για την Τράπεζα, πρέπει να κλείνει. Για
τον σκοπό αυτό πρέπει να αποστέλλεται σχετική προειδοποιητική επιστολή στον πελάτη (έγγραφα
20-2061- «Κλείσιμο Λογαριασμού – Πιστωτικό Υπόλοιπο» (20-2062 Αγγλικό) και 20-2063 –
«Κλείσιμο Λογαριασμού – Χρεωστικό Υπόλοιπο») (20-2064 Αγγλικό). Το χρονικό διάστημα
προειδοποίησης και το περιεχόμενο της επιστολής θα καθορίζεται από τη Νομική Υπηρεσία.
3. Βάσει του Περί Υπηρεσιών Πληρωμών Νόμο πριν κλείσει κάποιος λογαριασμός πληρωμών
(κατηγορίας 08, 11, 21, 31, 32, 33, 36 και οι κάρτες), πρέπει να δοθεί προειδοποίηση στον πελάτη 2
μηνών.
4. Όταν κλείσει ένας λογαριασμός, αποστέλλεται κατάσταση λογαριασμού στο τέλος του μηνός που
έκλεισε, για σκοπούς ενημέρωσης του πελάτη.
10/10/2012
90
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
14.1
Πιθανοί λόγοι για κλείσιμο λογαριασμού
Κατά το κλείσιμο ενός λογαριασμού στο σύστημα, υπάρχει λίστα με διάφορες επιλογές οι
οποίες περιγράφουν πιθανούς λόγους στους οποίους οφείλεται το κλείσιμο του λογαριασμού,
από την οποία ο χρήστης πρέπει να επιλέξει τον λόγο κλεισίματος που αρμόζει στην κάθε
περίπτωση. Πιο κάτω παρουσιάζονται οι πιθανοί λόγοι για το κλείσιμο ενός λογαριασμού:
Πιθανοί λόγοι για το κλείσιμο του λογαριασμού
1
Καλύτερη τιμολόγηση από τον ανταγωνισμό
Better pricing from BOC, HB etc
2
Το ποσό θα χρησιμοποιηθεί για αγορά γης / ακινήτου
Money to buy Land/property
3
Το ποσό θα χρησιμοποιηθεί για αγορά αυτοκινήτου ή για
άλλους προσωπικούς λόγους
Money to buy car/pers. reason
4
Το ποσό θα μεταφερθεί σε άλλο λογαριασμό στην Τράπεζά
μας – θα παραμείνει η κατάθεση στην Τράπεζά μας
Trf to Laiki a/c-money stay
5
Το ποσό θα μεταφερθεί σε άλλο λογαριασμό στην Τράπεζά
μας – η κατάθεση θα φύγει από την Τράπεζά μας
Trf to Laiki a/c-money leave
6
Το ποσό θα μεταφερθεί στο εξωτερικό
Money transferred abroad
7
Το ποσό θα διαγραφεί
Account written off
8
Διευθέτηση διευκολύνσεων / πρόωρη διευθέτηση
διευκολύνσεων
Settlement of facility/early
9
Αναδιάρθρωση διευκολύνσεων
Rescheduling of facility
10
Κανονική αποπληρωμή διευκολύνσεων
Normal repayment of loan
11
Δυσαρέσκεια από το επίπεδο εξυπηρέτησης
Dissatisfied with service
12
Θάνατος του κατόχου του λογαριασμού
Death of account-holder
13
Υπερβολικές χρεώσεις
Excessive charges
14
Κλείσιμο δανείου λόγω κλεισίματος επενδυτικής ασφάλειας
Term. of Homeplan/Scholarplan
15
Λανθασμένη καταχώρηση κατά το άνοιγμα του λογαριασμού
Error in account-opening
Σημειώσεις:
1. Η Μονάδα μπορεί να καθυστερήσει το κλείσιμο του λογαριασμού μέχρι να ικανοποιηθεί ότι όλες οι
υποχρεώσεις του πελάτη προς την Τράπεζα έχουν εκπληρωθεί. Σε αντίθετη περίπτωση, η
Μονάδα μπορεί να κρατήσει ποσό από τον λογαριασμό για κάλυψη των υποχρεώσεων αυτών.
2. Η Τράπεζα δύναται μετά από επιχειρηματική απόφαση να προβεί στο κλείσιμο των λογαριασμών
ενός πελάτη στην περίπτωση που εμπίπτει στην κατηγορία πελατών για την οποία δεν πρέπει να
ανοίγεται λογαριασμός (όπως περιγράφεται στο Κεφ. 408 – Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος
Παράνομου Χρήματος).
10/10/2012
91
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
15
ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ΓΙΑ ΠΕΛΑΤΕΣ ΠΟΥ ΠΑΡΑΠΕΜΠΟΝΤΑΙ ΚΟΝΤΑ ΜΑΣ
ΑΠΟ ΑΛΛΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ
Κάτοικοι εξωτερικού, μπορούν να αιτηθούν το άνοιγμα λογαριασμού στην Κύπρο, μέσω των
Τραπεζών που διατηρεί ο Όμιλος σε χώρες του εξωτερικού ή μέσω του Γραφείου
Αντιπροσωπείας μας στη Μόσχα. Από τη διαδικασία αυτή εξαιρούνται οι πελάτες των ΚΔΕ.
Για να μπορέσει να αιτηθεί κάποιος το άνοιγμα λογαριασμού στην Κύπρο, πρέπει
απαραίτητα να είναι πελάτης και να διατηρεί λογαριασμό στην Τράπεζα της ΛΤ στο
εξωτερικό από όπου θα αιτηθεί το άνοιγμα του λογαριασμού (εξαιρείται το Γραφείο
Αντιπροσωπείας στη Μόσχα το οποίο δεν διατηρεί λογαριασμούς πελατών). Επίσης,
υφιστάμενοι πελάτες της Τράπεζάς μας οι οποίοι είναι κάτοικοι εξωτερικού, μπορούν να
αιτηθούν (με κάποιες προϋποθέσεις) το άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού με έναν από τους
τρόπους που περιγράφονται στην ενότητα 8 – Άνοιγμα νέων καταθετικών λογαριασμών
υφιστάμενων πελατών χωρίς την υπογραφή εγγράφων. Η διαδικασία που ακολουθείται για
το άνοιγμα νέου πελάτη / λογαριασμού είναι η πιο κάτω:
Α/Α
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
Ποιος
Συζήτηση με πελάτη για το είδος του λογαριασμού
που επιθυμεί να ανοίξει.
Ανάλογα με τον πελάτη και το είδος του
λογαριασμού που επιθυμεί, εκτύπωση ή ανεύρεση
όλων των εντύπων και εγγράφων που απαιτούνται
για το άνοιγμα πελάτη / λογαριασμού, τα οποία
παρουσιάζονται αναλυτικά στο Παράρτημα 1.
Σημειώσεις:
•
1
•
Απαραίτητες προϋποθέσεις για το άνοιγμα
λογαριασμού στη ΜLB σε πελάτη, χωρίς τη φυσική
του παρουσία, είναι να είναι υφιστάμενος πελάτης
του Καταστήματος της ΛΤ στο εξωτερικό και η
Τράπεζα να χορηγεί σχετική συστατική επιστολή.
•
Ο πελάτης ερωτάται εάν έχει προτίμηση για το
Κατάστημα στην Κύπρο με το οποίο θέλει να
συνεργαστεί. Στην περίπτωση που ο πελάτης έχει
προτίμηση για το Κατάστημα, αναγράφεται στο
έντυπο 10-0702 – Οδηγίες για άνοιγμα λογαριασμού
στη Λαϊκή Τράπεζα στην Κύπρο (το έντυπο αυτό
πρέπει να επισυνάπτεται μαζί με τα πρωτότυπα
έγγραφα ανοίγματος πελάτη /λογαριασμού), στο
σχετικό πεδίο, το όνομα του Καταστήματος και ο
αριθμός του αν είναι γνωστός.
•
Με βάση τις αρχές «Γνώριζε τον πελάτη σου» και
«Γνώριζε τις εργασίες του πελάτη σου» οι
Εξουσιοδοτημένοι Λειτουργοί οφείλουν να ζητούν
και να παίρνουν επαρκή στοιχεία και πληροφορίες
για τις επιχειρηματικές δραστηριότητες του πελάτη
και τον τύπο των συναλλαγών του, τις πηγές καθώς
και το μέγεθος των περιουσιακών στοιχείων ή
εισοδημάτων. Συστήνεται όπως ζητείται αντίγραφο
του εντύπου μισθοδοσίας όπου υπάρχει.
•
Στην περίπτωση που ο πελάτης προωθείται στο
Wealth Management της Κύπρου από το Private
Banking της Marfin Egnatia Bank, ακολουθείται η
διαδικασία που περιγράφεται στην ενότητα 16.
Υποβολή
αιτήματος
πελάτη για
άνοιγμα
λογαρισμού
στη ΛΤ
10/10/2012
92
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Εξουσιοδοτημένος
Λειτουργός
Τράπεζας που
διατηρεί ο Όμιλος
στο εξωτερικό /
Λειτουργός
Γραφείου
Αντιπροσωπείας
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
Ποιος
Συμπλήρωση όλων των εγγράφων με όλα τα
στοιχεία που απαιτούνται.
Μονογραφή σε όλες τις σελίδες των εγγράφων στο
κάτω μέρος και πλήρης υπογραφή στα σημεία που
ενδείκνυται.
Σημειώσεις:
1. Στην περίπτωση κοινού λογαριασμού, στο έντυπο
«Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό», να
συμπληρώνονται όλα τα κενά πεδία ανάλογα με την
επιθυμία των πελατών.
2. Να αναγράφεται με κεφαλαία γράμματα πάνω στο
έντυπο ανοίγματος λογαριασμού 8-0051, στο
προβλεπόμενο σημείο, το είδος του λογαριασμού
που επιθυμεί να ανοίξει ο πελάτης π.χ.
«ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΤΑΚΤΗΣ ΠΡΟΘΕΣΜΙΑΣ».
3. Όσον αφορά τις συνδρομές για eBanking, απαιτείται
η συμπλήρωση του εντύπου 1-0277. Για να έχει
κάποιος πρόσβαση μέσω της eBank σε κοινούς
λογαριασμούς, πρέπει να υπογραφεί από όλους
τους κατόχους του λογαριασμού τόσο το έντυπο 10277, όσο και το έντυπο 10-0499.
4. Όπου ισχύει, να υπογράφεται από τον πελάτη και το
έντυπο ΙR 18.A «Δήλωση για εξαίρεση από την
αποκοπή έκτακτης εισφοράς για την άμυνα από
τόκους τραπεζικών καταθέσεων" όπου στην
περίπτωση αυτή δεν θα τους παρακρατείται το 15%
του ποσού των εισπραχθέντων τόκων για έκτακτη
εισφορά στην άμυνα.
5. Αφού συμπληρωθούν όλα τα απαιτούμενα έγγραφα
για το άνοιγμα του πελάτη / λογαριασμού, ο
Λειτουργός πρέπει να τυπώνει μέσω του Website
της Λαϊκής Τράπεζας στην Κύπρο, τους Γενικούς
Όρους και Κανονισμούς και τον Κατάλογο Επιτοκίων
και Χρεώσεων, και να τα παραδίδει στον πελάτη.
•
2
3
Συμπλήρωση
εγγράφων
Έλεγχος
εγγράφων και
επιβεβαίωση
υπογραφών
10/10/2012
•
Έλεγχος εγγράφων ότι έχουν συμπληρωθεί ορθά
και έλεγχος ότι ο πελάτης υπέγραψε σε όλα τα
σημεία που έπρεπε να υπογράψει.
•
Επιβεβαίωση της υπογραφής του πελάτη από δύο
Λειτουργούς κατόχους υπογραφής σε όλα τα
έγγραφα με αναγραφή του λεκτικού “SV” δίπλα από
την υπογραφή του πελάτη. Στη συνέχεια υπογραφή
ολογράφως δίπλα από το λεκτικό SV και τοποθέτηση
σφραγίδας του ονόματος του Λειτουργού που
επιβεβαίωσε την υπογραφή του πελάτη.
•
Πιστοποίηση όλων των εγγράφων που συνοδεύουν
τα έντυπα ανοίγματος πελάτη / λογαριασμού (π.χ.
αντίγραφο λογαριασμού κοινής ωφελείας), ως πιστά
αντίγραφα με αναγραφή του λεκτικού «Πιστό
Αντίγραφο του Πρωτότυπου» και υπογραφή δίπλα
από το λεκτικό (και από τους δύο ΕΛ).
•
Συμπλήρωση εντύπου 10-0702 – Οδηγίες για
άνοιγμα λογαριασμού στη Λαϊκή Τράπεζα στην
Κύπρο και επισύναψή του με τα υπόλοιπα έγγραφα
93
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Πελάτης
2 Εξουσιοδοτημένοι
Λειτουργοί της
Τράπεζας του
Ομίλου που
διατηρεί στο
εξωτερικό / 2
Λειτουργοί
Γραφείου
Αντιπροσωπείας
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
Δραστηριότητα
Ενέργειες
Ποιος
ανοίγματος πελάτη / λογαριασμού.
Σημείωση:
Η επιβεβαίωση της υπογραφής του πελάτη πρέπει
να γίνεται από 2 Εξουσιοδοτημένους Λειτουργούς οι
οποίοι έχουν δικαίωμα υπογραφής.
•
Αποστολή των εγγράφων ηλεκτρονικά (σαρωμένα)
στην πιο κάτω ηλεκτρονική διεύθυνση του Δικτύου
Καταστημάτων:
[email protected]
•
Μόλις επιβεβαιωθεί από τη MΛΤ της Κύπρου ότι
όλα τα έγγραφα / έντυπα έχουν παραληφθεί ορθά,
αποστολή πρωτότυπων εγγράφων σε καθαρό
φάκελο μέσω Courier, ή μέσω ταχυδρομείου
Registered, στη διεύθυνση της Μονάδας αυτής.
Αποστολή των εγγράφων ηλεκτρονικά στον Διευθυντή
της Μονάδας που επέλεξε ο πελάτης.
Σημειώσεις:
1. Στην περίπτωση που ο πελάτης δεν έχει επιλέξει
Κατάστημα, η απόφαση για το ποιο Κατάστημα θα
ανοίξει τον λογαριασμό λαμβάνεται από το Δίκτυο
Καταστημάτων.
2. Το Δίκτυο Καταστημάτων παρακολουθεί τις
καταθέσεις που παραπέμπονται από το εξωτερικό
και ενημερώνει την Ανώτερη Διεύθυνση ανάλογα.
4
Αποστολή
εγγράφων
μέσω φαξ ή
ηλεκτρονικά
•
Παραλαβή εγγράφων ηλεκτρονικά.
•
Έλεγχος εγγράφων ότι έχουν συμπληρωθεί ορθά,
ότι δεν λείπει κάποιο από τα απαραίτητα έγγραφα
και ότι έχουν υπογραφεί στα κατάλληλα σημεία από
τον πελάτη.
•
Στην περίπτωση παραλαβής εγγράφων σε ξένη
γλώσσα, έλεγχος ότι έχουν πιστοποιηθεί στο
εξωτερικό όπως περιγράφεται στην ενότητα 4.
•
Στην περίπτωση που ο Λειτουργός της MΛΤ
επιβεβαιώσει ότι τα έγγραφα έχουν συμπληρωθεί
και υπογραφεί ορθά, αποστολή ηλεκτρονικού
μηνύματος στον ένα από τους Εξουσιοδοτημένους
Λειτουργούς που επιβεβαίωσε την υπογραφή του
πελάτη, για ενημέρωσή του να προχωρήσει με την
αποστολή των πρωτότυπων εγγράφων ή, στην
περίπτωση που υπάρχει οποιοδήποτε πρόβλημα με
τα έγγραφα, τον ενημερώνει για να προβεί στις
απαιτούμενες ενέργειες για διόρθωση του
προβλήματος και στη συνέχεια να αποστείλει πάλι
τα έγγραφα με φαξ ή ηλεκτρονικό ταχυδρομείο.
Εξουσιοδοτημένος
Λειτουργός
Υποκαταστήματος
της ΛΤ στο
εξωτερικό /
Λειτουργός
Γραφείου
Αντιπροσωπείας
Δίκτυο
Καταστημάτων
Λειτουργός MΛΤ
• Αρχειοθέτηση εγγράφων σε σκληρό φάκελο μαζί με
το έντυπο 10-0702 και αναμονή για την παραλαβή
των πρωτότυπων εγγράφων.
• Επιβεβαίωση των υπογραφών των
Εξουσιοδοτημένων Λειτουργών ως εξής:
•
10/10/2012
Οι υπογραφές των Λειτουργών της Laiki Bank
UK και του Γραφείου Αντιπροσωπείας μας στη
Μόσχα, είναι δημοσιευμένες στο Employee
Portal -> Applications -> Customer Service ->
94
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
Δραστηριότητα
Ενέργειες
Ποιος
Authorised Signatures.
•
•
Οι υπογραφές των Λειτουργών των υπόλοιπων
Τραπεζών του Ομίλου στο εξωτερικό μπορούν
να επιβεβαιωθούν από την ΚΥΔΣ, όπως
περιγράφεται στην ενότητα 4.2.
Παραλαβή των πρωτότυπων εγγράφων και έλεγχος
ότι αυτά είναι ορθά συμπληρωμένα και ότι δεν λείπει
κάποιο από τα απαραίτητα έγγραφα.
Άνοιγμα του πελάτη στο σύστημα όπως
περιγράφεται στο Κεφ. 102 – Κεντρικό Αρχείο
Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ) και του λογαριασμού,
σύμφωνα με τις υφιστάμενες οδηγίες του Κεφαλαίου
αυτού ανάλογα με το είδος του πελάτη και του
λογαριασμού.
Σημείωση:
Η πρώτη πίστωση στον λογαριασμό που θα ανοιχθεί να
προέρχεται από λογαριασμό που τηρεί ο ίδιος ο πελάτης
στο Υποκατάστημα της ΛΤ στο εξωτερικό ή σε τράπεζα,
η οποία εδρεύει σε χώρα μέλος της Ε.Ε. ή σε κράτος με
ισοδύναμο καθεστώς εποπτείας (Αργεντινή, Αυστραλία,
Βραζιλία, Καναδά, Χονγκ-Κονγκ, Κίνα, Ιαπωνία, Μεξικό,
Νέα Ζηλανδία, Ρωσική Ομοσπονδία, Σιγκαπούρη,
Ελβετία, Νότιο Αφρική και Η.Π.Α.).
•
5
Παραλαβή
πρωτότυπων
εγγράφων
Λειτουργός MΛΤ
Σημείωση:
Όσον αφορά τα αιτήματα πελατών οι οποίοι κατοικούν στο εξωτερικό σε χώρες εκτός από αυτές στις
οποίες διατηρεί ο Όμιλος Τράπεζα ή Γραφείο Αντιπροσωπείας, ακολουθείται η διαδικασία που
περιγράφεται στην ενότητα 5.2.6 – Πελάτες Εξ’ αποστάσεως.
10/10/2012
95
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
16
Α/Α
ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ ΑΠΌ ΤΟ WEALTH
MANAGEMENT ΓΙΑ ΠΕΛΑΤΕΣ ΠΟΥ ΠΡΟΩΘΟΥΝΤΑΙ ΑΠΟ ΤΟ PRIVATE BANKING
ΤΗΣ MARFIN EGNATIA BANK
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
1
2
Συμπλήρωση
απαιτούμενων
εγγράφων
Έλεγχος και
αποστολή
συμπληρωμέν
ων εγγράφων
Ποιος
Παράδοση στον πελάτη των απαιτούμενων εγγράφων
όπως περιγράφονται στο Παράρτημα 1, για
συμπλήρωση.
Σημείωση:
Εκτός από τα έγγραφα που αναφέρονται στο
Παράρτημα 1, πρέπει να προσκομιστεί και συστατική
επιστολή από την ΜΕΒ για τον συγκεκριμένο πελάτη.
•
Συμπλήρωση απαιτούμενων εγγράφων, υπογραφή
τους και προσκόμιση όλων των απαιτούμενων
δικαιολογητικών για το άνοιγμα του λογαριασμού.
•
Επιβεβαίωση της υπογραφής του πελάτη από δύο
Λειτουργούς κατόχους υπογραφής σε όλα τα έγγραφα
με αναγραφή του λεκτικού “SV” δίπλα από την
υπογραφή του πελάτη. Στη συνέχεια υπογραφή
ολογράφως δίπλα από το λεκτικό SV και τοποθέτηση
σφραγίδας του ονόματος των δύο Λειτουργών που
επιβεβαίωσαν την υπογραφή του πελάτη.
•
Επικύρωση των αντιγράφων που προσκομίζονται ως
πιστά αντίγραφα και υπογραφή τους ολογράφως.
•
Έλεγχος ότι έχουν συμπληρωθεί και υπογραφεί ορθά
όλα τα απαιτούμενα έγγραφα και ότι έχουν
προσκομιστεί όλα τα δικαιολογητικά για το άνοιγμα του
λογαριασμού.
•
Σάρωση όλων των εγγράφων και αποστολή τους
ηλεκτρονικά στο WM της Κύπρου στις πιο κάτω
ηλεκτρονικές διευθύνσεις:
•
[email protected] και
•
[email protected]
•
Αποστολή μέσω Courier όλων των πρωτότυπων
εγγράφων για το άνοιγμα του λογαριασμού στο WM.
•
Παραλαβή εγγράφων μέσω ηλεκτρονικού μηνύματος.
•
Έλεγχος της αυθεντικότητας της υπογραφής των 2
μελών του προσωπικού του Private Banking της Marfin
Egnatia Bank, όπως περιγράφεται στην ενότητα 4.2.
Ηλεκτρονική συμπλήρωση της κατάστασης excel
(Checklist for Individuals / Legal Entities – ανάλογα με
το είδος του πελάτη συμπληρώνεται και η ανάλογη
κατάσταση),που τηρείται στο Wealth Management με
όλα τα έγγραφα που έχουν παραληφθεί για τον πελάτη.
Σημείωση:
Η κατάσταση Checklist for Individuals / Legal Entities
συμπληρώνεται ξεχωριστά για τον κάθε πελάτη και
περιλαμβάνει αναλυτικά τα απαιτούμενα έγγραφα που
πρέπει να προσκομιστούν από τον πελάτη για το άνοιγμα
του λογαριασμού και τι έχει παραληφθεί από τη ΜΕΒ. Η
κατάσταση, φυλάγεται ηλεκτρονικά σε κοινό φάκελο για
σκοπούς ελέγχου των εγγράφων του πελάτη.
Εξουσιοδοτημένος
Λειτουργός του
Private Banking της
ΜΕΒ
Πελάτης
Λειτουργοί Κάτοχοι
Υπογραφής του
Private Banking της
ΜΕΒ
•
3
Παραλαβή
εγγράφων
10/10/2012
96
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λειτουργός WM
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
4
5
6
7
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
Εκτύπωση της κατάστασης του συγκεκριμένου πελάτη.
•
Έλεγχος ότι τα έντυπα που έχουν παραληφθεί είναι
ορθά συμπληρωμένα και υπογραμμένα και ότι έχουν
παραληφθεί όλα τα απαιτούμενα δικαιολογητικά με
βάση την κατάσταση Checklist.
•
Στην περίπτωση που υπάρχει οποιαδήποτε
εκκρεμότητα / έλλειψη στα έγγραφα, επικοινωνία με τον
Λειτουργό του Private Banking στην ΜΕΒ που έστειλε
ηλεκτρονικά τα έγγραφα, με σκοπό τη διόρθωση της
εκκρεμότητας.
•
Στην περίπτωση που η εκκρεμότητα δεν διορθωθεί
αυθημερόν, καταχώρηση του πελάτη στα “omissions &
Irregularities” όπως περιγράφεται στην ενότητα 10.
•
Παράδοση κατάστασης μαζί με όλα τα απαιτούμενα
έγγραφα για το άνοιγμα του λογαριασμού στον
Διευθυντή WM Services με σκοπό τη λήψη έγκρισης για
το άνοιγμα του λογαριασμού.
•
Έλεγχος ότι έχουν παραληφθεί όλα τα απαιτούμενα
έγγραφα για το άνοιγμα του λογαριασμού και
υπογραφή της κατάστασης, ως ένδειξη ότι συμφωνεί με
το άνοιγμα του λογαριασμού.
Έλεγχος
Εγγράφων
Έλεγχος
εγγράφων και
έγκριση
Παραλαβή
εγγράφων και
άνοιγμα
λογαριασμού
Έλεγχος /
Έγκριση
Ποιος
•
Διευθυντής WM
Παράδοση όλων των εγγράφων σε Λειτουργό, για να
ανοιχθεί ο λογαριασμός.
Παραλαβή όλων των εγγράφων και διενέργεια ανοίγματος
λογαριασμού.
Σημείωση:
Ο λογαριασμός μπορεί να ανοιχθεί έστω και αν δεν έχουν
παραληφθεί τα πρωτότυπα έγγραφα του λογαριασμού τα
οποία πρέπει να παραληφθούν εντός 48 ωρών. Στην
περίπτωση που ο λογαριασμός ανοιχθεί προτού
παραληφθούν τα πρωτότυπα έγγραφα, ο λογαριασμός
καταχωρείται στα “Omissions & Irregularities”. Όταν
παραληφθούν τα πρωτότυπα έγγραφα, ο λογαριασμός
αφαιρείται από τα “Omissions & Irregularities”.
•
Παράδοση εγγράφων στον Head-Banking Unit για
έλεγχο και έγκριση.
•
Έλεγχος καταχωρήσεων και έγκριση με υπογραφή στο
ανάλογο σημείο στα έντυπα ανοίγματος λογαριασμού.
Έλεγχος ηλεκτρονικού αρχείου “Checking – Customers
form MEB”, κάθε 15 μέρες με σκοπό τη διενέργεια των
απαιτούμενων ενεργειών για εξάλειψη των ελλείψεων.
Σημείωση:
Για τους πελάτες που προωθούνται από το Private Banking
της ΜΕΒ στο WM της Κύπρου, διατηρείται ηλεκτρονικό
αρχείο στο οποίο παρουσιάζεται η ημερομηνία που
παραλήφθηκαν τα έγγραφα και το όνομα του πελάτη.
Λειτουργός WM
Head – Banking
Unit
•
8
9
Έλεγχος
κατάστασης
Αρχειοθέτηση
10/10/2012
•
Λειτουργός WM
Αρχειοθέτηση όλων των εγγράφων ανοίγματος
λογαριασμού στον φάκελο του πελάτη μαζί με
αντίγραφο της συμπληρωμένης κατάστασης.
97
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
17
ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΕ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΣΤΟ
ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ ΜΕΣΩ ΤΩΝ ΜΟΝΑΔΩΝ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ
Για καλύτερη και γρηγορότερη εξυπηρέτηση των πελατών του Ομίλου, που επιθυμούν να
ανοίξουν λογαριασμό με τις πιο κάτω Τράπεζες του Ομίλου στο εξωτερικό, έχουν ετοιμαστεί
τα πιο κάτω Παραρτήματα τα οποία περιλαμβάνουν όλα τα απαραίτητα έντυπα / έγγραφα
που πρέπει να αποστέλλονται για άνοιγμα λογαριασμού.
Παράρτημα 2:
Παράρτημα 3:
Παράρτημα 4:
Παράρτημα 5:
Marfin Egnatia Bank
Laiki Bank UK
Laiki Bank (Guernsey) Ltd
Marfin Bank Serbia
Πιο κάτω περιγράφεται η διαδικασία για άνοιγμα πελάτη / λογαριασμού στη Marfin Egnatia
Bank και στη Marfin Bank Serbia.
17.1
Άνοιγμα πελάτη / λογαριασμού στη Marfin Egnatia Bank χωρίς τη φυσική
παρουσία του πελάτη
Για την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών που επισκέπτονται τα καταστήματά μας στην
Κύπρο και επιθυμούν το άνοιγμα λογαριασμού με τη Marfin Egnatia Bank (ΜΕΒ) στην
Ελλάδα, ακολουθείται η πιο κάτω διαδικασία:
Α/Α
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
Ποιος
Ανάλογα με τον πελάτη και το είδος του λογαριασμού που
επιθυμεί, ανεύρεση και εκτύπωση από την εφαρμογή
eForms όλων των εντύπων και εγγράφων που απαιτούνται
για το άνοιγμα πελάτη / λογαριασμού, τα οποία
παρουσιάζονται αναλυτικά στο Παράρτημα 1.
Συμπλήρωση όλων των εγγράφων με όλα τα στοιχεία που
απαιτούνται και υπογραφή τους από τον πελάτη.
Σημειώσεις:
1. Η βεβαίωση της υπογραφής του πελάτη σε όλα τα
έγγραφα θα γίνεται από τους Personal Bankers, οι οποίοι
είναι οι εξουσιοδοτημένοι υπάλληλοι της Λαϊκής
Τράπεζας, πρέπει να έχουν δικαίωμα υπογραφής και η
υπογραφή τους να είναι καταχωρημένη στο βιβλίο
υπογραφών της Λαϊκής Τράπεζας.
2. Απαραίτητες προϋποθέσεις για άνοιγμα λογαριασμού στη
ΜΕΒ σε πελάτη μέσω της Λαϊκής Τράπεζας, χωρίς τη
φυσική του παρουσία, είναι:
•
1
Υποβολή
αιτήματος
πελάτη για
άνοιγμα
λογαριασμού
στη ΜΕΒ
10/10/2012
•
Να είναι υφιστάμενος πελάτης της Λαϊκής Τράπεζας
και η Τράπεζα να χορηγεί σχετική συστατική επιστολή.
•
Το ελάχιστο ποσό κατάθεσης για έναρξη της νέας
συνεργασίας να είναι €5.000.
•
Η πρώτη πίστωση στον λογαριασμό που θα ανοιχθεί
να προέρχεται από λογαριασμό που τηρεί ο ίδιος ο
πελάτης στη Λαϊκή Τράπεζα ή σε τράπεζα, η οποία
εδρεύει σε χώρα μέλος της Ε.Ε. ή σε κράτος με
ισοδύναμο καθεστώς εποπτείας (Αργεντινή,
Αυστραλία, Βραζιλία, Καναδά, Χονγκ-Κονγκ (Κίνα),
Ιαπωνία, Μεξικό, Νέα Ζηλανδία, Ρωσική Ομοσπονδία,
Σιγκαπούρη, Ελβετία, Νότιο Αφρική και Η.Π.Α.).
98
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Εντεταλμένος
Λειτουργός
MΛΤ
Πελάτης
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Α/Α
Δραστηριότητα
Ενέργειες
•
2
3
Αποστολή
εγγράφων
στον Personal
Banker
Παραλαβή
εγγράφων για
άνοιγμα
λογαριασμού
στη ΜΕΒ
Ποιος
Τηλεφωνική ενημέρωση του Personal Banker του Τομέα
για την αποστολή των εγγράφων κοντά του για τα
περαιτέρω.
•
Τοποθέτηση των εγγράφων σε ξεχωριστό καθαρό φάκελο
και αποστολή τους προσωπικά στον Personal Banker του
Τομέα.
•
Παραλαβή των εγγράφων και έλεγχος ότι αυτά είναι ορθά
συμπληρωμένα και ότι δεν λείπει κάποιο από τα
απαραίτητα έγγραφα.
•
Πιστοποίηση των υπογραφών του πελάτη σε όλα τα
έγγραφα.
•
Εκτύπωση, συμπλήρωση και υπογραφή του εντύπου Ε928
«Κατάσταση Τάξης Εγγράφων Μη Κατοίκων Φ.Π.»
(Employee Portal -> eForms -> Marfin Egnatia Bank).
Σημείωση:
Τα πρωτότυπα έγγραφα ανοίγματος λογαριασμού
συνοδεύονται υποχρεωτικά από το συνοδευτικό σημείωμα
(check list), έντυπο Ε928, στο οποίο σημειώνονται τα
έγγραφα τα οποία περιέχει ο φάκελος που θα αποσταλεί
στα καθορισμένα καταστήματα της ΜΕΒ.
4
Αποστολή
εγγράφων στη
ΜΕΒ
Αποστολή των εγγράφων, μέσω εσωτερικής αλληλογραφίας,
σε ένα από τα πιο κάτω καταστήματα της ΜΕΒ όπου
επιτρέπεται το άνοιγμα λογαριασμών σε πελάτες της Λαϊκής
Τράπεζας, χωρίς τη φυσική τους παρουσία:
Αθήνα
: Πανεπιστημίου (265)
Θεσσαλονίκη : Δραγούμη 1 (121)
Κρήτη
: Ηρακλείου 1 (429)
Πάτρα
: Πάτρας (412)
Καλαμάτα
: Καλαμάτας 1 (432)
Σημείωση:
Σε πολύ εξαιρετικές περιπτώσεις, επιτρέπεται το άνοιγμα
πελάτη / λογαριασμού με την αποστολή των σχετικών
εγγράφων μέσω φαξ. Τα πρωτότυπα έγγραφα πρέπει στη
συνέχεια να αποστέλλονται, όπως περιγράφεται πιο πάνω.
5
Χρέωση
πελάτη
Χρέωση του λογαριασμού του πελάτη με τα έξοδα αποστολής /
πιστοποίησης των εγγράφων για το άνοιγμα λογαριασμού στην
Marfin Egnatia Bank, με βάση τον Πίνακα Χρεώσεων.
10/10/2012
99
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Εντεταλμένος
Λειτουργός
MΛΤ
Personal
Banker
Personal
Banker
Personal
Banker
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
17.2
Άνοιγμα πελάτη / λογαριασμού στη Marfin Bank Serbia χωρίς τη φυσική
παρουσία του πελάτη
Πελάτες οι οποίοι επισκέπτονται τις Μονάδες μας στην Κύπρο, μπορούν να αιτηθούν το
άνοιγμα λογαριασμού με τη Marfin Bank Serbia στη Σερβία. Τα έντυπα που πρέπει να
συμπληρωθούν περιγράφονται στο Παράρτημα 4. Στην περίπτωση που πελάτης επιθυμεί το
άνοιγμα λογαριασμού στην Σερβία, πρέπει να γίνεται επικοινωνία με το πιο κάτω άτομο της
Marfin Bank Serbia με σκοπό την λήψη των αναθεωρημένων εντύπων / εγγράφων
ανοίγματος λογαριασμού:
•
•
Για πελάτες Corporate, Small Medium Enterprises, Small Business Banking: Ms Dragana
Grubisic, Head of Customer Central Service, Payments and Settlements unit, Tel: 00381
11 3814 230, Email: [email protected].
Για πελάτες Retail: Mr Milan Mijalkovic, Deposit Product Manager, Retail Banking
Department, Tel: 00381 11 3306 371, Email: [email protected].
10/10/2012
100
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Β. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
ΦΥΛΑΞΗ ΚΑΙ ΑΡΧΕΙΟΘΕΤΗΣΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
18
Α/Α
Είδος Εγγράφου
Μέθοδος αρχειοθέτησης
•
Έγγραφα προσδιορισμού
ταυτότητας πελατών
•
Αίτηση πελάτη (10-0147)
•
Έγγραφα λογαριασμού
φυσικού, νομικού ή άλλου
προσώπου που εκτυπώνονται
από το σύστημα GUI / Τ24 κατά
το άνοιγμα του λογαριασμού
(π.χ. 8-0051 «Έντυπο
Ανοίγματος Λογαριασμού», 80030 «Εντολές που αφορούν
κοινό λογαριασμό», 8-0477
«Εντολές που αφορούν
Λογαριασμό Διοικητικού
Συμβουλίου/Επιτροπής», 80104 «Εντολές που αφορούν
λογαριασμό εταιρείας
περιορισμένης ευθύνης κ.ά.).
1
2
Ως οι οδηγίες του Κεφ. 102 – Κεντρικό Αρχείο Πελατών
Ομίλου (ΚΑΠΟ).
•
Στη Μονάδα που ανοίγεται ο λογαριασμός, κατά
κατηγορία και αριθμό λογαριασμού σε ξεχωριστό
σκληρό φάκελο.
•
Στην περίπτωση που ο όγκος των εγγράφων για νομικά
ή άλλα πρόσωπα (π.χ. Εταιρεία, Ταμείο Προνοίας) είναι
μεγάλος, αυτά να τοποθετούνται σε ξεχωριστό φάκελο
κατά πελάτη.
Σημειώσεις:
1. Σε ό,τι αφορά τα έγγραφα χορηγήσεων για
διευκολύνσεις /εξασφαλίσεις, αναφερθείτε στο Κεφ. 826
- Παραχώρηση Πιστωτικών Διευκολύνσεων, Παράρτημα
7, ενώ για τις Κάρτες αναφερθείτε στο Κεφ. 185 –
Κάρτες.
Άλλα έγγραφα και πιστοποιητικά
που απαιτούνται για το άνοιγμα του
λογαριασμού και προσκομίζονται
από τον πελάτη – φυσικό, νομικό
ή άλλο πρόσωπο.
2. Όπου μια Μονάδα ανοίγει λογαριασμό άλλης Μονάδας
(π.χ. η Μονάδα Λιανικής Τραπεζικής 303 ανοίγει
λογαριασμό του Κατ. Στροβόλου 004), τότε τα έγγραφα
ανοίγματος του λογαριασμού αρχειοθετούνται στη
Μονάδα που ανοίγει τον λογαριασμό σε σκληρό φάκελο,
κατά κατάστημα, κατηγορία και αριθμό λογαριασμού.
3
Κάρτα υπογραφών 8-0430.
Ως οι οδηγίες του Κεφ. 106 – Λήψη και Έλεγχος
Υπογραφής.
5
Δήλωση για εξαίρεση από την
αποκοπή έκτακτης εισφοράς για την
άμυνα από τόκους τραπεζικών
καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A).
Ως οι οδηγίες του Κεφ. 400 – Έκτακτη Εισφορά για την
άμυνα της Δημοκρατίας.
Γενικές Σημειώσεις:
1. Στις περιπτώσεις που υφιστάμενος πελάτης αιτείται το άνοιγμα νέου λογαριασμού από Μονάδα άλλη
από την Υπεύθυνή του Μονάδα, τότε η Μονάδα που ανοίγει τον λογαριασμό είναι υπεύθυνη για τη
λήψη όλων των εγγράφων που απαιτούνται για το άνοιγμα του λογαριασμού, καθώς και για την
αρχειοθέτησή τους στην ίδια τη Μονάδα.
2. Τα έγγραφα ανοίγματος λογαριασμών τα οποία άλλαξαν αριθμό λογαριασμού την 01/01/2008, λόγω
της εισαγωγής του Ευρώ, παραμένουν στην αρχική τους θέση αρχειοθέτησης (με βάση τον παλιό
αριθμό λογαριασμού). Για τον εύκολο εντοπισμό τους, οι Μονάδες να κάνουν χρήση της κατάστασης
L1589 – List of Euro Accounts Migrated η οποία βρίσκεται στο eDistribution, με ημερομηνία
01/01/2008.
3. Η φύλαξη τόσο των σκληρών φακέλων όσο και των φακέλων με τα έγγραφα των πελατών να γίνεται
σε πυρασφαλή χώρο/αποθήκη ή ερμάρι.
10/10/2012
101
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Γ. ΕΛΕΓΧΟΙ
19
ΕΛΕΓΧΟΙ
19.1
Καθημερινοί Έλεγχοι
•
Έλεγχος εκτυπώσεων L333- Daily List of Maintenance Transactions, L566 – Daily
List of Customer Maintenance Transactions και L1745 – Customer Maintenance
Report
Ο έλεγχος των πιο πάνω εκτυπώσεων γίνεται ως εξής:
Εξουσιοδοτημένο μέλος του προσωπικού άλλο από αυτό που έκανε την καταχώρηση,
ελέγχει ότι για κάθε καταχώρηση που έγινε στα συστήματα GUI και T24, υπάρχουν τα
ανάλογα έγγραφα / εκτυπώσεις τα οποία πρέπει να είναι υπογραμμένα από τον πελάτη (η
υπογραφή του να είναι επιβεβαιωμένη) και ότι είναι ελεγμένα / εγκριμένα από τον Διευθυντή /
Προϊστάμενο (δεν ελέγχει τα στοιχεία που καταχωρήθηκαν). Στις περιπτώσεις που οι οδηγίες
του πελάτη ή τα έγγραφα / εκτυπώσεις συμπληρώνονται στο χέρι, εκτός από τους πιο πάνω
ελέγχους, ελέγχει και την ορθότητα των καταχωρήσεων. Ακολούθως, υπογράφει τις
εκτυπώσεις.
Άλλο εντεταλμένο μέλος του προσωπικού, ελέγχει τυχόν εγγραφές του πρώτου και
υπογράφει τις εκτυπώσεις.
Οι πιο πάνω καταστάσεις, αφού ελεγχθούν και υπογραφούν, αρχειοθετούνται σε σκληρό
φάκελο κατά ημερομηνία.
•
Έλεγχος εκτυπώσεων L1826 – Resp. Branch Accounts Opened for the Day και
L1827 – Other Resp. Branch Accounts Opened for the Day
Η εκτύπωση L1826, παρουσιάζει τους λογαριασμούς που άνοιξε η Μονάδα για τους οποίους
είναι Υπεύθυνη (Responsible Branch). Η εκτύπωση L1827, παρουσιάζει τους λογαριασμούς
που άνοιξε η Μονάδα για τους οποίους Υπεύθυνη είναι άλλη Μονάδα.
Ο έλεγχος που πρέπει να γίνεται στις πιο πάνω εκτυπώσεις είναι ο εξής:
Εξουσιοδοτημένο μέλος τους προσωπικού άλλο από αυτό που έκανε την καταχώρηση,
ελέγχει ότι για κάθε καταχώρηση υπάρχουν τα ανάλογα έγγραφα / εκτυπώσεις τα οποία
πρέπει να είναι υπογραμμένα από τον πελάτη και ότι είναι ελεγμένα / εγκριμένα από τον
Διευθυντή / Προϊστάμενο. Ακολούθως, υπογράφει τις εκτυπώσεις. Άλλο εντεταλμένο μέλος
του προσωπικού, ελέγχει τυχόν εγγραφές του πρώτου και υπογράφει επίσης τις εκτυπώσεις.
Οι πιο πάνω καταστάσεις αφού ελεγχθούν και υπογραφούν, αρχειοθετούνται στον φάκελο
της ημέρας που ανοίχθηκε ο λογαριασμός.
19.2
•
Μηνιαίοι Έλεγχοι
Εκτύπωση L1114 - Customer a/cs – Pending Omissions and Irregularities
Σε μηνιαία βάση, ο Διευθυντής ή ο Προϊστάμενος, εξετάζει την πιο πάνω εκτύπωση και την
υπογράφει, βεβαιώνοντας ότι οι παραλήψεις και τα λάθη παρακολουθούνται και γίνονται όλες
οι απαραίτητες ενέργειες για την εξάλειψή τους.
10/10/2012
102
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
Γ. ΕΛΕΓΧΟΙ
•
Έλεγχος εκτυπώσεων L800 και L1850 – Accounts Opened During the Month
Εντεταλμένο μέλος του προσωπικού (των MΛΤ πλην των ΚΔΕ), ελέγχει τα έγγραφα των
λογαριασμών για εντοπισμό λαθών και παραλείψεων, τα οποία καταχωρεί σε μητρώο
(omissions & irregularities) για αποτελεσματική παρακολούθηση και διόρθωση. Αναγράφει τα
ευρήματα και τις ενέργειες που έγιναν στις πιο πάνω εκτυπώσεις και τις υπογράφει ως
ένδειξη διενέργειας του εν λόγω ελέγχου.
Η αρχειοθέτηση των πιο πάνω εκτυπώσεων γίνεται σε σκληρό φάκελο κατά ημερομηνία.
19.3
Ετήσιοι Έλεγχοι
Εντεταλμένο μέλος του προσωπικού, βεβαιώνεται για την ύπαρξη όλων των πληρεξουσίων
με αναφορά προς το μητρώο (register). Ελέγχει επίσης ότι υπάρχουν γραπτές οδηγίες των
πελατών για την ακύρωση πληρεξουσίων και καταγράφεται η ημέρα και η ακριβής ώρα της
ακύρωσης. Περιπτώσεις λαθών και παραλείψεων καταχωρούνται σε μητρώο (omissions &
irregularities) για αποτελεσματική παρακολούθηση και διόρθωση.
19.4
Ενημερωτικές Εκτυπώσεις
Οι πιο κάτω εκτυπώσεις έχουν δημιουργηθεί για ενημέρωση των Μονάδων και αφορούν το
άνοιγμα και το κλείσιμο λογαριασμών ταμιευτηρίου. Οι Διευθυντές των Μονάδων /
Προϊστάμενοι Τμημάτων, μπορούν να παρακολουθούν, σε καθημερινή βάση, τους
λογαριασμούς που ανοίχθηκαν / έκλεισαν ανατρέχοντας στην εφαρμογή eDistribution. Δεν
χρειάζεται να εκτυπώνονται και να γίνεται οποιοσδήποτε έλεγχος σε αυτές, ούτε υπάρχει η
ανάγκη αρχειοθέτησής τους:
•
•
•
•
L1823 - Resp. Branch Accounts Closed for the Day.
L1824 - Other Resp. Branch Accounts Closed for the Day.
L1825- Resp. Branch Accounts Closed for the Day by Other Branch.
L1828 - Resp. Branch Accounts Opened for the Day by Other Branch.
•
Εκτυπώσεις L298 - Customer A/cs – Closed & Transferred Accounts
και L1851 – Resp. Branch Accounts Closed for the Month
Οι πιο πάνω εκτυπώσεις είναι για ενημερωτικούς σκοπούς. Ο Διευθυντής ή ο Προϊστάμενος,
με βάση τις πιο πάνω εκτυπώσεις, ελέγχει αν έχει κλείσει μεγάλος αριθμός λογαριασμών, αν
υπάρχουν μεγάλα ποσά, αν έχει δοθεί η εξουσιοδότηση που απαιτείται ή αν υπάρχει
οτιδήποτε που προκαλεί ερωτηματικά. Όπου χρειάζεται, προχωρεί σε περαιτέρω διερεύνηση
και, αν κρίνεται σκόπιμο, ειδοποιεί τη Διεύθυνση Εσωτερικού Ελέγχου.
Παρόμοιος έλεγχος πρέπει να διενεργείται και από το Διευθυντή Λιανικής Τραπεζικής
(Περιφερειακούς Διευθυντές) από την κατάσταση L1095 – Monthly Closed and/or
Transferred Accounts.
10/10/2012
103
Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 1 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ ΑΠΟ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΣΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ
1. ΦΥΣΙΚΟ ΠΡΟΣΩΠΟ
ΕΓΓΡΑΦΑ
ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ
Διαβατήριο ή
πολιτική ταυτότητα
για υπηκόους
χωρών της Ε.Ε.
•
•
•
10/10/2012
ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Για την επιβεβαίωση της μόνιμης διεύθυνσης του πελάτη να λαμβάνεται ένα
από τα πιο κάτω:
 Οποιοδήποτε επίσημο αποδεικτικό δημόσιο έγγραφο (πρωτότυπο).
 Ισχύουσα Βεβαίωση Εγγραφής ή Πιστοποίηση μόνιμης Διαμονής σε
πολίτες της Ευρωπαϊκής Ένωσης από τις αρμόδιες, για το χειρισμό
θεμάτων αλλοδαπών, αστυνομικές αρχές ή Δελτίο (μόνιμης) διαμονής
μέλους οικογένειας πολίτη της Ένωσης από τις αρμόδιες αρχές, για το
χειρισμό θεμάτων αλλοδαπών ή
 Πρόσφατος λογαριασμός ηλεκτρικού, ρεύματος ή τηλεφώνου
H Τράπεζα υποχρεούται, με βάση το Νόμο, για σκοπούς εξακρίβωσης της
ταυτότητάς του, να πάρει τουλάχιστον ένα από τα επιπρόσθετα μέτρα που
αναφέρονται πιο κάτω:
i)
Να ζητήσει την προσκόμιση πρόσθετων αποδεικτικών στοιχείων ή
ii)
Να λάβει συμπληρωματικά μέτρα για την εξακρίβωση ή πιστοποίηση
των υποβληθέντων στοιχείων ή
iii)
Να ζητήσει και να λάβει επιβεβαιωτική πιστοποίηση από Ίδρυμα ή
Οργανισμό που λειτουργεί σε χώρα-μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης
ή
iv)
Να ζητήσει όπως η πρώτη πληρωμή στα πλαίσια της
επιχειρηματικής σχέσης ή των μεμονωμένων συναλλαγών,
πραγματοποιηθεί μέσω λογαριασμού στο όνομα του πελάτη που
τηρείται σε πιστωτικό ίδρυμα που λειτουργεί σε χώρα-μέλος της
Ευρωπαϊκής Ένωσης.
1. Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051).
2. Κάρτα Υπογραφών (8-0430).
3. Αίτηση πελάτη (10-0147).
4. Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή
έκτακτης εισφοράς για την άμυνα από τόκους
τραπεζικών καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A)
όπου εφαρμόζεται.
5. Στην περίπτωση ανήλικου πελάτη, να
λαμβάνεται το πιστοποιητικό γέννησης του
ανήλικου όπως επίσης και το Διαβατήριο (ή η
πολιτική ταυτότητα για πολίτες της Ε.Ε) του
γονέα / κηδεμόνα που ανοίγει τον λογαριασμό.
6. Στην περίπτωση ανοίγματος κοινού
λογαριασμού, να συμπληρώνεται και το
έντυπο 8-0030 – Εντολές που αφορούν κοινό
λογαριασμό.
7. Γενικό Έγγραφο Αποζημίωσης (8-0479G/E)
(Οδηγίες που δίνονται γραπτώς και/ή από το
τηλέφωνο και/ ή μέσω telex και/ή μέσω φαξ
και/ ή ηλεκτρονικά).
Όσον αφορά την εξακρίβωση του ασκούμενου επαγγέλματος, να λαμβάνεται
είτε αντίγραφο πρόσφατης μισθοδοσίας είτε βεβαίωση από τον εργοδότη.
-1Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 1 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ ΑΠΟ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΣΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ
2. ΝΟΜΙΚΟ ΠΡΟΣΩΠΟ
Στην περίπτωση αιτήματος για άνοιγμα λογαριασμού σε νομικό πρόσωπο, τα έγγραφα που προσκομίζονται είναι ανάλογα με τη χώρα στην
οποία έχει εγγραφεί το νομικό πρόσωπο. Για τη γνωστοποίηση των εγγράφων που απαιτούνται για το άνοιγμα του λογαριασμού, πρέπει να
γίνεται επικοινωνία με τα πιο κάτω άτομα, ανάλογα με τη Μονάδα στην οποία θα ανοιχθεί ο λογαριασμός:
ΜΛΤ
[email protected]
10/10/2012
ΚΔΕ
Ηλεκτρονική διεύθυνση www.laiki.com – ΙΒΒ Portal
->CORP. DOCS BY JURISDICTION
-2Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Wealth Manageement
Μαρία Αναστασίου (ηλεκτρονική διεύθυνση
[email protected])
Αλεξία Νίττη (ηλεκτρονική διεύθυνση
[email protected])
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN EGNATIA BANK
ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΝΤΥΠΑ ΚΑΙ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΤΟ ΑΝΟΙΓΜΑ ΚΩΔΙΚΟΥ ΠΕΛΑΤΗ ΚΑΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
1.
ΦΥΣΙΚΟ ΠΡΟΣΩΠΟ
1.1
ΕΝΤΥΠΑ MARFIN EGNATIA BANK
Α/Α
ΟΝΟΜΑΣΙΑ ΕΝΤΥΠΟΥ
1
Αίτηση Καταχώρησης /
Τροποποίησης Στοιχείων
Φυσικού Προσώπου
2
Γενικοί Όροι Συναλλαγών με τη
MARFIN EGNATIA BANK
3
GENERAL TRANSACTIONS
TERMS WITH MARFIN
EGNATIA BANK S.A.
4
Αίτηση Ανοίγματος
Λογαριασμών Καταθέσεων
Φυσικών Προσώπων
5
Αίτηση για χορήγηση /
τροποποίηση στοιχείων κάρτας
Marfin Cash & Buy Visa
Electron
10/10/2012
ΕΝΤΥΠΟ - ΕΦΑΡΜΟΓΗ
eFORMS
•
E352 (Ελληνικό)
•
Ε439 (Αγγλικό)
ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Συμπληρώνεται και υπογράφεται από τον πελάτη.
S397
Προτυπωμένο έντυπο της Τράπεζας – απαιτείται υπογραφή μόνο στην τελευταία σελίδα .
Όπου χρησιμοποιείται αντί του προτυπωμένου το έντυπο του Portal (π.χ. πελάτες που
συστήνονται από τις θυγατρικές του Ομίλου ΜPB) απαιτείται μονογραφή σε κάθε σελίδα και
υπογραφή στην τελευταία σελίδα,
Υπογράφεται πάντα εις διπλούν από τον Πελάτη και την Τράπεζα και ο καθένας λαμβάνει από
ένα πρωτότυπο.
Σε περίπτωση κοινών λογαριασμών, να υπογράφεται από τον κάθε συνδικαιούχο ξεχωριστά.
E651
Aποτελεί την αγγλική μετάφραση του ανωτέρω εντύπου 2.
Παραδίδεται στους ξενόγλωσσους πελάτες μόνο εφόσον ζητηθεί, συμπληρωματικά των
ελληνικών ΓΟΣ, το κείμενο των οποίων είναι και το μόνο δεσμευτικό.
Δεν απαιτεί υπογραφές της Τράπεζας. Η τελευταία σελίδα εκτυπώνεται εις διπλούν,
υπογράφεται από τον πελάτη για την παραλαβή του και το ένα πρωτότυπο παραμένει στο
φάκελο πελάτη.
•
E432 (Ελληνικό)
•
Ε434 (Αγγλικό)
E575
Με την υπογραφή του εντύπου, ο πελάτης δύναται ταυτόχρονα να αιτηθεί την έκδοση
χρεωστικής κάρτας
Συμπληρώνεται από τους συνδικαιούχους του λογαριασμού, εφόσον επιθυμούν τη χορήγηση
χρεωστικής κάρτας.
-1Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN EGNATIA BANK
Α/Α
ΟΝΟΜΑΣΙΑ ΕΝΤΥΠΟΥ
6
Διαβίβαση εντολών μέσω
τηλεομοιοτυπίας (fax) ή / και
τηλεφώνου
7
8
Πληροφοριακό Δελτίο για
Φυσικά Πρόσωπα
Όροι Υπηρεσιών Πληρωμών
10/10/2012
ΕΝΤΥΠΟ - ΕΦΑΡΜΟΓΗ
eFORMS
•
E357 (Ελληνικό)
•
Ε356 (Αγγλικό)
•
E487 (Ελληνικό)
•
Ε690 (Αγγλικό)
•
S292 (Ελληνικό)
•
Ε1192 (Αγγλικό)
ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Συμπληρώνονται και υπογράφονται εις διπλούν από τον πελάτη που επιθυμεί να εκτελούνται
συναλλαγές με εντολές που παρέχει μέσω fax ή τηλεφώνου.
Για την αγγλική έκδοση ισχύει ό, τι και στο 4 ανωτέρω , δηλ. υπογράφεται και το ελληνικό και το
αγγλικό κείμενο.
Συμπληρώνεται και υπογράφεται από τον υπάλληλο ,πριν από την έναρξη συνεργασίας με τον
πελάτη, με σκοπό την κατανόηση των αναγκών και των απαιτήσεών του, τον καθορισμό
αναμενόμενης συναλλακτικής συμπεριφοράς ,τον εντοπισμό προέλευσης των κεφαλαίων και
την κατάταξή του σε κατηγορία κινδύνου ως προς το ξέπλυμα χρήματος και χρηματοδότηση
τρομοκρατίας.
Στην περίπτωση όπου ο πελάτης έχει συσταθεί από Θυγατρική Τράπεζα του Ομίλου τότε το
έντυπο συμπληρώνεται και υπογράφεται αρμοδίως από τη Θυγατρική που έκανε την σύσταση
Ενδεικτικά παραδείγματα για την τεκμηρίωση των οικονομικών δεδομένων / προφίλ των
πελατών αποτελούν τα παρακάτω αναφερόμενα:



εκκαθαριστικό σημείωμα φόρου εισοδήματος (έντυπο Ε)

δήλωση φορολογίας εισοδήματος Ε.Π.Ε., Ο.Ε., Ε.Ε., αστικών, αφανών ή συμμετοχικών
εταιριών, κοινωνιών αστικού δικαίου και κοινοπραξιών (έντυπο Ε5)




δήλωση ακινήτων (έντυπο Ε9)
δήλωση φορολογίας εισοδήματος (έντυπο Ε1)
μηχανογραφικό δελτίο οικονομικών στοιχείων επιχειρήσεων και επιτηδευματιών
(έντυπο Ε3)
περιοδική δήλωση ΦΠΑ (έντυπα Φ2, Φ3)
κληρονομητήριο έγγραφο
οικονομικές καταστάσεις εταιρίας
Υπογράφεται εις διπλούν από τον πελάτη – συμπληρώνει τους ΓΟΣ. Για την αγγλική έκδοση
ισχύει ό, τι και για τους ΓΟΣ.
-2Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN EGNATIA BANK
1.2
ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ ΓΙΑ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΣΥΝΑΛΛΑΣΣΟΜΕΝΟΥ ΚΑΙ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ ΦΟΡΟΛΟΓΗΣΗΣ
1.2.1
Εισαγωγή
Η πιστοποίηση της ταυτότητας του φυσικού προσώπου διενεργείται υποχρεωτικά με την επίδειξη του δελτίου αστυνομικής ταυτότητας ή του διαβατηρίου ή άλλου
δημόσιου εγγράφου όπως περιγράφονται στους πίνακες που ακολουθούν. Έγγραφα όπως είναι οι επαγγελματικές ταυτότητες σωματείων, συλλόγων κλπ., ναυτικά
φυλλάδια άδειες οδήγησης κλπ., εξυπηρετούν συγκεκριμένο σκοπό (αναγνώριση μέλους, ιδιότητας ή ικανότητας) και δεν εκδίδονται για να αποδεικνύουν την ταυτότητα
του κατόχου τους. Τα έγγραφα αυτά δεν γίνονται δεκτά για τις ανάγκες απόδειξης της ταυτότητας του συναλλασσόμενου ωστόσο δύναται να χρησιμοποιηθούν για την
πιστοποίηση της επαγγελματικής δραστηριότητας.
Επισημαίνεται ότι τα δικαιολογητικά που περιγράφονται στους πίνακες προσκομίζονται μια φορά κατά το άνοιγμα του λογαριασμού, εκτός από τα Πιστοποιητικά
Φορολογικής Κατοικίας, τα οποία έχουν συγκεκριμένη χρονική διάρκεια που διαφοροποιείται ανά χώρα και πρέπει να ανανεώνονται μετά τη λήξη τους, και τα
πιστοποιητικά μόνιμης κατοικίας των κατοίκων Τρίτων Χωρών, που πρέπει να ανανεώνονται ετησίως.
1.2.2
Κάτοικοι Χωρών Ευρωπαϊκής Ένωσης και Λοιπών Συνεργαζόμενων Χωρών Ν.3312/2005
ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗΣ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ/ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ
ΦΟΡΟΛΟΓΗΣΗΣ
ΕΠΙΣΗΜΑ ΑΠΟΔΕΙΚΤΙΚΑ ΕΓΓΡΑΦΑ
Ονοματεπώνυμο
Πατρώνυμο
Τόπος και Ημερομηνία Γέννησης
Αριθμός Διαβατηρίου
Εκδούσα Αρχή
 Ισχύον Διαβατήριο
Σημείωση:
Οι αστυνομικές ταυτότητες υπηκόων χωρών της Ευρωπαϊκής Ένωσης θεωρούνται έγγραφα απόδειξης της ταυτότητας
φυσικών προσώπων (από νομική άποψη), αλλά συστήνεται να γίνονται δεκτές ύστερα από προσεκτικό έλεγχο και εφόσον
τα αναγραφόμενα στοιχεία είναι αναγνώσιμα, καθώς δεν έχουν τυποποιηθεί ακόμη σε ενιαία μορφή, και δεν είναι δυνατό
να διαπιστωθεί με βεβαιότητα η εγκυρότητά τους.
Υπόδειγμα Υπογραφής
Παρούσα Διεύθυνση Κατοικίας
Τηλέφωνο Επικοινωνίας
10/10/2012

Οποιοδήποτε επίσημο αποδεικτικό δημόσιο έγγραφο (πρωτότυπο) π.χ. Πιστοποιητικό από Δήμο ή
Πιστοποιητικό Φορολογικής κατοικίας ή
Ισχύουσα Βεβαίωση Εγγραφής ή Πιστοποίηση μόνιμης Διαμονής σε πολίτες της Ευρωπαϊκής Ένωσης από τις
αρμόδιες, για το χειρισμό θεμάτων αλλοδαπών, αστυνομικές αρχές ή Δελτίο (μόνιμης) διαμονής μέλους
οικογένειας πολίτη της Ένωσης από τις αρμόδιες, για το χειρισμό θεμάτων αλλοδαπών ή
Πρόσφατος λογαριασμός ηλεκτρικού, ρεύματος ή τηλεφώνου

Πρόσφατος λογαριασμός τηλεφώνου



-3Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN EGNATIA BANK
ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗΣ
ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ/ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ
ΦΟΡΟΛΟΓΗΣΗΣ
Ασκούμενο Επάγγελμα
Παρούσα Επαγγελματική Διεύθυνση
ΕΠΙΣΗΜΑ ΑΠΟΔΕΙΚΤΙΚΑ ΕΓΓΡΑΦΑ






Βεβαίωση Εργοδότη ή
Εκκαθαριστικό Σημείωμα Οικονομικής Εφορίας ή
Αντίγραφο τελευταίας μισθοδοσίας ή
Δήλωση έναρξης επιτηδεύματος ή
Επαγγελματική ταυτότητα ή
Παραστατικό Ασφαλιστικού Φορέα
Εισόδημα
Εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογίας εισοδήματος για μη κατοίκους που είναι υπόχρεοι σε υποβολή φορολογικής δήλωσης
στην Ελλάδα. Στην περίπτωση που δεν υφίσταται η υποχρέωση αυτή, επιδιώκεται αλλά δεν είναι υποχρεωτική, η
προσκόμιση αντίστοιχου ή άλλου εγγράφου της χώρας φορολογικής κατοικίας από το οποίο να προκύπτουν τα εισοδήματα
του πελάτη. Όπου δεν καταστεί εφικτή η προσκόμιση των εν λόγω εγγράφων, τα εισοδήματα του πελάτη καταγράφονται
κατά δήλωση του στο Πληροφοριακό Δελτίο.
Αριθμός Φορολογικής Ταυτότητας
Πρόκειται:
 είτε για τον Αριθμό Φορολογικού
Μητρώου
 είτε για άλλο μοναδικό αριθμό
ταυτοποίησης του φυσικού
προσώπου (π.χ. Social Security
Number)
 Πιστοποιητικό Φορολογικής Κατοικίας (πρωτότυπο) ή
 Βεβαίωση του αλλοδαπού ασφαλιστικού φορέα (Ν.3312/2005 –Φορολογία Αποταμιεύσεων Κατοίκων ΕΕ)
Αν δεν προκύπτει ΑΦΜ ή άλλος μοναδικός αριθμός ταυτοποίησης του πελάτη, τότε απαιτούνται υποχρεωτικά η ημερομηνία
και ο τόπος γέννησης.
Χώρα Φορολόγησης (η χώρα στην οποία
το φυσικό πρόσωπο φορολογείται για το
παγκόσμιο εισόδημά του)
 Πιστοποιητικό Φορολογικής Κατοικίας (πρωτότυπο) ή
 Ισχύον Διαβατήριο
Εάν φορολογείται σε χώρα διάφορη της χώρας έκδοσης του διαβατηρίου τότε απαιτείται πιστοποιητικό φορολογικής κατοικίας
αυτής της χώρας, το οποίο πρέπει να ανανεώνεται στη λήξη του. Εάν δεν προσκομισθεί πιστοποιητικό φορολογικής κατοικίας
άλλης χώρας, τότε φορολογική κατοικία θεωρείται η χώρα έκδοσης του διαβατηρίου.
10/10/2012
-4Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN EGNATIA BANK
1.2.3
Κάτοικοι Τρίτων Χωρών (π.χ. ΗΠΑ, Αυστραλία, Καναδάς)
ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ /
ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ ΦΟΡΟΛΟΓΗΣΗΣ
ΕΠΙΣΗΜΑ ΑΠΟΔΕΙΚΤΙΚΑ ΕΓΓΡΑΦΑ
Ονοματεπώνυμο
Πατρώνυμο
Τόπος και Ημερομηνία Γέννησης
Αριθμός Διαβατηρίου
Εκδούσα Αρχή

Ισχύον Διαβατήριο
Υπόδειγμα υπογραφής


Οποιοδήποτε επίσημο αποδεικτικό δημόσιο έγγραφο (πρωτότυπο) π.χ. Αστυνομικών, Φορολογικών ή
Προξενικών Αρχών ή
Ισχύουσα άδεια διαμονής στη χώρα ή
Πρόσφατος λογαριασμός ηλεκτρικού, ύδρευσης ή τηλεφώνου

Πρόσφατος λογαριασμός τηλεφώνου

Παρούσα Διεύθυνση Κατοικίας
Τηλέφωνο Επικοινωνίας






Βεβαίωση Εργοδότη ή
Εκκαθαριστικό Σημείωμα Οικονομικής Εφορίας ή
Αντίγραφο τελευταίας μισθοδοσίας ή
Δήλωση έναρξης επιτηδεύματος ή
Επαγγελματική ταυτότητα ή
Παραστατικό Ασφαλιστικού Φορέα
Αριθμός Φορολογικής Ταυτότητας
Πρόκειται:
 είτε για τον Αριθμό Φορολογικού Μητρώου
 είτε για άλλο μοναδικό αριθμό
ταυτοποίησης του φυσικού προσώπου
(π.χ. Social Security Number)


Πιστοποιητικό Φορολογικής Κατοικίας (πρωτότυπο) ή
Βεβαίωση του αλλοδαπού ασφαλιστικού φορέα
Εισόδημα
Εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογίας εισοδήματος για μη κατοίκους που είναι υπόχρεοι σε υποβολή φορολογικής
δήλωσης στην Ελλάδα. Στην περίπτωση που δεν υφίσταται η υποχρέωση αυτή, επιδιώκεται αλλά δεν είναι
υποχρεωτική, η προσκόμιση αντίστοιχου ή άλλου εγγράφου της χώρας φορολογικής κατοικίας από το οποίο να
προκύπτουν τα εισοδήματα του πελάτη. Όπου δεν καταστεί εφικτή η προσκόμιση των εν λόγω εγγράφων, τα
εισοδήματα του πελάτη καταγράφονται κατά δήλωση του στο Πληροφοριακό Δελτίο.
Ασκούμενο Επάγγελμα
Παρούσα Επαγγελματική Διεύθυνση
10/10/2012
-5Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN EGNATIA BANK
ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ /
ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ ΦΟΡΟΛΟΓΗΣΗΣ
ΕΠΙΣΗΜΑ ΑΠΟΔΕΙΚΤΙΚΑ ΕΓΓΡΑΦΑ

Απαλλαγή από Φορολόγηση τόκων
συναλλάγματος
2.
ΝΟΜΙΚΟ ΠΡΟΣΩΠΟ
2.1
ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΕΝΤΥΠΩΝ
α/α
1
2
ΟΝΟΜΑΣΙΑ ΕΝΤΥΠΟΥ
Αίτηση Καταχώρησης / Τροποποίησης
Στοιχείων & Ανοίγματος Λογαριασμών
Καταθέσεων Νομικού Προσώπου
Γενικοί Όροι Συναλλαγών με τη MARFIN
EGNATIA BANK
4
GENERAL TRANSACTIONS TERMS
WITH MARFIN EGNATIA BANK S.A.
5
Διαβίβαση εντολών μέσω
τηλεομοιοτυπίας (fax) ή / και τηλεφώνου
10/10/2012

Πιστοποιητικό Φορολογικής Κατοικίας (πρωτότυπο) ή oποιοδήποτε επίσημο, αποδεικτικό δημόσιο έγγραφο
(πρωτότυπο,) π.χ. , Αστυνομικών, Φορολογικών ή Προξενικών Αρχών
Προκειμένου να είναι δυνατή η απαλλαγή των εν λόγω κατοίκων από τη φορολόγηση των τόκων των καταθέσεών
τους σε συνάλλαγμα απαιτείται η προσκόμιση βεβαίωσης αρμόδιων δημοσίων αρχών της χώρας εγκατάστασής
τους σε ετήσια βάση
ΕΙΔΟΣ ΕΝΤΥΠΟΥ /
ΚΩΔΙΚΟΣ


E351 (Ελληνικό)
Ε435 (Αγγλικό)
ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Υπογράφεται από τους νομίμους εκπροσώπους του νομικού προσώπου και τίθεται η
σφραγίδα αυτού.
Ε848
Υπογράφεται εις διπλούν από τους νομίμους εκπροσώπους του νομικού προσώπου και
τίθεται η σφραγίδα αυτού
E651
Aποτελεί την αγγλική μετάφραση του ανωτέρω εντύπου 2. Χρησιμοποιείται σε
περιπττώσεις αλλοδαπών νομικών προσώπων (εάν ζητηθεί) συμπληρωματικά των
ελληνικών ΓΟΣ, το κείμενο των οποίων είναι και το μόνο δεσμευτικό. Εκτυπώνεται εις
διπλούν, μονογράφεται από τους εκπροσώπους και την Τράπεζα σε κάθε σελίδα και
υπογράφεται στην τελευταία σελίδα.


E357 (Ελληνικό)
Ε356 (Αγγλικό)
Συπληρώνονται και υπογράφονται εις διπλούν από τον πελάτη που επιθυμεί να
εκτελούνται συναλλαγές με εντολές που παρέχει μέσω fax ή τηλεφώνου.
Για την αγγλική έκδοση ισχύει ό, τι και στο 3 ανωτέρω , δηλ. υπογράφεται και το ελληνικό
και το αγγλικό κείμενο.
-6Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN EGNATIA BANK
6
Πληροφοριακό Δελτίο για Νομικά
Πρόσωπα


E488 (Ελληνικό)
Ε691 (Αγγλικό)
Συμπληρώνεται και υπογράφεται από τον υπάλληλο ,πριν από την έναρξη συνεργασίας
με τον πελάτη, με σκοπό την κατανόηση των αναγκών και των απαιτήσεών του, τον
καθορισμό αναμενόμενης συναλλακτικής συμπεριφοράς ,τον εντοπισμό προέλευσης των
κεφαλαίων και την κατάταξή του σε κατηγορία κινδύνου ως προς το ξέπλυμα χρήματος
και χρηματοδότηση τρομοκρατίας.
Στην περίπτωση όπου ο πελάτης έχει συσταθεί από Θυγατρική Τράπεζα του Ομίλου τότε
το έντυπο συμπληρώνεται και υπογράφεται από τον αρμόδιο υπάλληλο της Τράπεζας
που έκανε την σύσταση
S292 (Ελληνικο)
Ε1192(Αγγλικό)
7
Όροι Υπηρεσιών Πληρωμών


8
Κατάλογος Απαραίτητων
Νομιμοποιητικών Εγγράφων – Για
Κυπριακές Εταιρείες
Ε277
2.2
Υπογράφεται εις διπλούν από τον πελάτη – συμπληρώνει τους ΓΟΣ. Για την αγγλική
μετάφραση ισχύει ό, τι και για τους ΓΟΣ (βλ. 4 ανωτέρω)
ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΝΟΜΙΚΟΥ ΠΡΟΣΩΠΟΥ – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ
Ο κατάλογος των απαραίτητων νομιμοποιητικών εγγράφων για τις Κυπριακές εταιρείες, βρίσκεται δημοσιευμένος στο ePortal -> eForms -> Marfin
Egnatia Bank -> E277. Στην περίπτωση που η εταιρεία είναι εγγεγραμμένη σε άλλη χώρα, θα πρέπει να επικοινωνείτε με την Διεύθυνση Οργάνωσης
στην ηλεκτρονική διεύθυνση [email protected] για καθοδήγηση. Προκειμένου για νομικά πρόσωπα ή οντότητες που έχουν συσταθεί
εκτός Ελλάδας χωρίς εγκατάσταση στη χώρα, τα έγγραφα που προσκομίζονται για την πιστοποίηση ταυτότητας πρέπει να φέρουν τη σφραγίδα
Apostille σύμφωνα με τη σύμβαση της Χάγης και να είναι επισήμως μεταφρασμένα στα ελληνικά εάν αυτό είναι απαραίτητο για την κατανόηση του
περιεχομένου τους. Για τους εκπροσώπους και πραγματικούς δικαιούχους και όλα τα άτομα που είναι εξουσιοδοτημένα να χειρίζονται το λογαριασμό
της εταιρείας συλλέγονται όλα τα απαιτούμενα στοιχεία πιστοποίησης ταυτότητας Φυσικού Προσώπου που περιγράφονται στην ενότητα 2.1.
Η πιστοποίηση του εισοδήματος του νομικού προσώπου διενεργείται υποχρεωτικά με την επίδειξη της, κατά περίπτωση νομικού προσώπου,
δήλωσης φορολογίας εισοδήματος, όπως περιγράφεται στον πίνακα που ακολουθεί, την επιβεβαίωση υποβολής αυτής καθώς επίσης και το
σημείωμα πληρωμής του φόρου.
10/10/2012
-7Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN EGNATIA BANK
ΜΟΡΦΗ ΝΟΜΙΚΟΥ ΠΡΟΣΩΠΟΥ
•
•
•
•
•
ΑΝΩΝΥΜΕΣ ΕΤΑΙΡΙΕΣ
ΔΗΜΟΣΙΕΣ, ΔΗΜΟΤΙΚΕΣ ΚΑΙ ΚΟΙΝΟΤΙΚΕΣ
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΕΙΣ
ΚΕΡΔΟΣΚΟΠΙΚΟΥ ΧΑΡΑΚΤΗΡΑ
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΙ ΚΑΙ ΟΙ ΕΝΩΣΕΙΣ ΤΟΥΣ
ΑΛΛΟΔΑΠΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΠΟΥ
ΛΕΙΤΟΥΡΓΟΥΝ ΜΕ ΟΠΟΙΟΝΔΗΠΟΤΕ ΤΥΠΟ
ΕΤΑΙΡΙΑΣ
ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΕΝΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ
ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ ΜΗ ΚΕΡΔΟΣΚΟΠΙΚΟΥ
ΧΑΡΑΚΤΗΡΑ, ΗΜΕΔΑΠΑ Ή ΑΛΛΟΔΑΠΑ
ΕΙΔΟΣ ΔΗΛΩΣΗΣ ΦΟΡΟΛΟΓΙΑΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ



Φ01- 010
ΕΝΤΥΠΟ Ε3
ΕΝΤΥΠΟ Ε2, συνυποβάλλεται υποχρεωτικά, εφόσον έχουν συμπληρωθεί ποσά στους κωδικούς 420,
425, 422, 423 και 424 του Πίνακα Ε΄ στο Ε3



Φ01- 010
ΕΝΤΥΠΟ Ε3
ΔΗΛΩΣΗ ΦΟΡΟΛΟΓΙΑΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΓΙΑ ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ ΜΗ ΚΕΡΔΟΣΚΟΠΙΚΟΥ
ΧΑΡΑΚΤΗΡΑ
ΕΝΤΥΠΟ Ε2, συνυποβάλλεται υποχρεωτικά, εφόσον έχουν συμπληρωθεί ποσά στους κωδικούς 420,
425, 422, 423 και 424 του Πίνακα Ε΄ στο Ε3

•
•
•
•
•
•
•
ΟΜΟΡΡΥΘΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ
ΕΤΕΡΡΟΡΥΘΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ
ΚΟΙΝΩΝΙΑ ΑΣΤΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ, ΠΟΥ ΑΣΚΕΙ
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗ Ή ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ
ΑΣΤΙΚΕΣ ΚΕΡΔΟΣΚΟΠΙΚΕΣ Ή ΜΗ ΕΤΑΙΡΙΕΣ
ΣΥΜΜΕΤΟΧΙΚΕΣ Ή ΑΦΑΝΕΙΣ ΕΤΑΙΡΙΕΣ
ΚΟΙΝΟΠΡΑΞΙΕΣ
ΥΠΟΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΑ ΑΛΛΟΔΑΠΩΝ
ΟΜΟΡΡΥΘΜΩΝ Ή ΕΤΕΡΟΡΡΥΘΜΩΝ
ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΠΟΥ ΛΕΙΤΟΥΡΓΟΥΝ ΣΤΗΝ
ΕΛΛΑΔΑ
10/10/2012



ΕΝΤΥΠΟ Ε3
ΕΝΤΥΠΟ Ε2, συνυποβάλλεται υποχρεωτικά, εφόσον έχουν συμπληρωθεί ποσά στους κωδικούς 420,
425, 422, 423 και 424 του Πίνακα Ε΄ στο Ε3
ΕΝΤΥΠΟ Ε5
-8Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 3 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
LAIKI BANK UK
ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΝΤΥΠΑ / ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΤΟ ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΦΥΣΙΚΟΥ /
ΝΟΜΙΚΟΥ ΠΡΟΣΩΠΟΥ
1. Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου
FORMS LB UK
FORM NO.
REMARKS
Personal Account Application
L2010
Full customer profile and background must
be fully completed on the back page of the
application booklet.
In addition, the person who completed the
application and conducted the interview
should sign where indicated at the foot of
the page.
Note:
Sections 19, 20, 21 and 22 must be
completed in all instances for each
applicant. If the TIN (Tax Identification
Number) which is found on salary slips,
pension payments etc is not available at
the time of the interview, then the passport
/ ID number, the country of issue and the
town and country of birth is a must.
Specimen Signature Card
2001
Fax Indemnity
1060b
NOR Declaration
(2002) R105
Inland Revenue form to
receive interest with no tax
deducted
R85
OTHER DOCUMENTS
REMARKS
Proof of residential address
If copy taken, sight original, true copy of original declaration
must be present on copies.
To be printed as a double sided document
Required only for UK residents (if eligible).
The customer should read the R85 Help
Sheet before completing the R85
declaration. They should also take the help
sheet away with them.
Utility bill and entry from CYTA Directory are acceptable and
should be dated within 3 months of the application date.
Valid passport or identity
documents
True copy of original stamp required.
Introductory letter from
overseas branch
If the customer is known to the branch, an introductory letter
should accompany the documents.
NOTES
Trading as
10/10/2012
For “Trading As” accounts, the same documents are
required as the personal applications, as well as section G
(Letter of authority to open a Partnership account) or H
(Letter of authority to be used for a sole proprietor Business
Account) in the personal account-opening booklet.
-1Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 3 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
LAIKI BANK UK
FORMS LB UK
FORM NO.
REMARKS
Clubs, Societies &
Associations
•
The above identification documents for the signatories
are required, as well as the completion of sections I in
the personal account-opening booklet. Proof of
residential address should be within 3 months of the
application.
•
Rules of the association.
•
Registration documents of the Charity and who have
been appointed as representatives
•
Terms of Charity.
2. Children’s Account
FORMS LB UK
FORM NO.
REMARKS
Children’s Account
Application Form
9011
Specimen Signature Card
2001
Fax Indemnity
1060b
NOR Self Declaration
2002 R105
Record of Customer ProfileChildren´s Account
9519
All sections of this form must be fully
completed during the interview.
Inland Revenue form to
receive interest with no tax
deducted
R85
Required only for UK residents (if eligible).
The customer should read the R85 Help
Sheet before completing the R85
declaration. They should also take the help
sheet away with them.
OTHER DOCUMENTS
REMARKS
Copy of the child´s birth
certificate
True copy of original stamp required.
Valid passport or identity
documents for the
parents/guardians
True copy of original stamp required.
Proof of residential address
for the parents/guardians
(preferably with the last 3
months of the application)
If copy taken, sight original, true copy of original declaration
must be present on copies.
Introductory letter from
overseas branch.
If the branch knows the customer, an introductory letter
should accompany the documents.
To be printed as a double sided document
Utility bill and entry from CYTA Directory are acceptable.
Note:
All documents must be witnessed “Signed in our presence”.
10/10/2012
-2Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 3 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
LAIKI BANK UK
3. Limited Company Account (Λογαριασμός εταιρείας περιορισμένης ευθύνης)
ΕΝΤΥΠΑ LB UK
ΑΡ. ΕΝΤΥΠΟΥ
ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Business Account Application
L2015
The Full Company Profile and
Background must be completed on the
back page of account opening booklet.
In addition, the person who completed
the application and conducted the
interview should sign where indicated at
the foot of the profile page.
Specimen Signature Card
2001
Fax Indemnity
1060a
Guarantee
3010
ΛΟΙΠΑ ΕΓΓΡΑΦΑ
ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ
Company House Search
If UK registered Company.
Proof of residential address of
directors/secretaries/authorized
signatories
If copy taken, sight original, true copy of original
declaration must be present on copies.
Valid passport or identity
documents
True copy of original stamp required.
Introductory letter from
overseas branch
Introductions and profile on
directors/secretaries/signatories, if known to office as
customers.
Memo of attendance
Clients sign to indicate that the guarantee has been
explained and they understand the implications.
Certificate of Incorporation
Bank takes copy and indicates “True copy of original”.
Appointment of Directors
The Accountant of the clients provides form 288a on
request.
Return allotment of shares
The Accountant of the clients provides form 88(2) on
request.
To be printed as a double sided
document
Utility bill and entry from CYTA Directory are acceptable
and should be dated within 3 months of the application
date.
Note:
All documents must be witnessed “Signed in our presence”.
10/10/2012
-3Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 3 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
LAIKI BANK UK
4. Limited Liability Partnership (LLP) Account
A limited liability partnership can only be registered in the United Kingdom.
LB UK FORMS
FORM NO.
REMARKS
Limited Liability Partnership
Application Form
2032
•
Full details of the LLP and its
members are required.
•
Customer profile must be fully
completed on the back page of the
application. In addition, the person
who completed the application and
conducted the interview should sign
where indicated at the foot of the
page.
Specimen Signature Card
2001
Fax Indemnity
1060a
Guarantee
3010
OTHER DOCUMENTS
REMARKS
To be printed as a double sided
document
Registration Document from
Company House
Valid passport or identity
documents of the members of
the LLP
True copy of original stamp required.
Proof of residential address of
each member (preferably within
the last 3 months of the
application)
If copy taken, sight original, true copy of original
declaration must be present on copies.
Utility bill and entry from CYTA Directory are acceptable.
Introductory letter from
overseas branch
Introductions and profile on all members of the LLP, if
known to the branch as customers.
Notes:
1. All documents must be witnessed “Signed in our presence”.
2. A document explaining what an LLP is, is published in eforms and can be given to the
customer.
Notes:
1. In all cases of customer applying for the opening of an account, the Terms & Conditions
as well as the Charges Booklet which can be found in eForms -> Laiki UK forms, must be
given to the customer.
2. Mayfair Branch in London accepts customers only by appointment. In case Branches
wish to direct customers to this Branch for the signing and witnessing of documents or
any other service, they must inform their customers that they must contact the branch to
arrange an appointment on tel. No. 004402073078400 in order to arrange for the time of
their visit. The branch opening times are 9:30 am to 3:30 pm Monday to Friday (excluding
Public and Bank holidays).
3. All forms of Laiki Bank UK can be found in eForms -> Laiki UK Forms.
4. For any matters regarding enquiries on all kind of cards or new applications for credit
cards, customer must be advised to call Card Services in the UK on telephone 0044 208
920-1024 (during working hours Monday-Friday 9:30 am to 5:00 pm).
10/10/2012
-4Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ
ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 3 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ
LAIKI BANK UK
5. Also, the following documents can be found in eforms:
DOCUMENT
NO.
L1007
53
3343
3343 T & C
10/10/2012
DOCUMENT
NAME
REMARKS
•
When the form is submitted, proof of address is required
to accompany the form (preferably within 3 months of
the application) (A copy of the CYTA bill will be
accepted).
•
All Documents must be witnessed as “signed in our
presence”.
•
The account True copy of original stamp required.
•
The account holder cannot nominate and sign the POA
form away from your offices.
•
It must be witnessed by 2 persons.
•
Identification documents of the attorney are required
(valid passport or ID card) and must be certified as 'true
copies of the original'.
•
Proof of address of the attorney (preferably with the last
3 months) is required and must be certified as 'true copy
of the original'.
•
All documents must be witnessed 'signed in our
presence'.
•
The customer must maintain a current account with Laiki
Bank UK in order to apply for a debit card.
•
The application must be fully completed except section
“For Bank Use Only”.
•
Debit Card Application form must be witnessed 'signed
in our presence'.
•
The application form must be sent to the responsible
branch of the customer.
•
Every time a customer is applying for a debit card, form
3343 T&C (Visa Debit Card Terms & Conditions) must
be given to him/her.
Change of
Address
Power of
Attorney
Debit Card
Application
Form of Laiki
Bank UK
Visa Debit
Card Terms &
Conditions
-5Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN
BANK SERBIA
1. INDIVIDUALS
DOCUMENTATION FOR OPENING ACCOUNT - INDIVIDUALS
Individuals
No.
Documentation
Comment
Resident
Nonresident
Form8400 - Application for
opening of accounts /
changing of data - individuals
Full customer profile must be filled
and signed. Specimen signature is
taken from this form and entered in
core banking system. Since we
have customer signature on this
application form there is no need to
have separate document for
customer signature.
In addition, the employee who
conducted the interview should
sign where indicated at the end of
application form.
√
√
2
Photocopy of ID card or
passport, original presented
for review
Employee who identifies the
customer is obliged to put a stamp
“true copy to the original”, his own
seal, write down the date, time and
signature on every photocopy of
document.
√
√
3
Residence permit - photocopy,
original presented for review
Residence permit is issued by
Ministry of internal affairs for each
non resident
-
√
√
√
1
In the addition to above mentioned
documents:
- For pension payments photocopy of the last pension
cheque or Decision on pension if
it is the first one (original
presented for review)
- For brokerage trading money
accounts – Photocopy of Contract
with Brokerage Stock Company
(original presented for review)
- For minors – Photocopy of Birth
certificate for minor and
Photocopy of ID card of
parent/guardian (original
presented for review)
10/10/2012
-1Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN
BANK SERBIA
2. LIST OF DOCUMENTATION NECESSARY FOR OPENING ACCOUNTS FOR
LEGAL ENTITIES AND ENTREPRENEURS - RESIDENTS
Document
Document
form
No. of copies
1
Application for opening an account for Business Customers – Form
8054
Original
One copy
2
Specimen signature card – Form 8080
Original
Two copies
per account
3
Agreement on Opening Account
Original
Two copies
per account
4
Authorization for the collection of services fees – Form T 101
Original
Four copies
per account
5
Registered inAPR:
Extract from the Competent Authority, date of issue, not older than 3
months.
In case of newly established companies, (established within the last
three months) the Client is obliged to bring only the Registration
Certificate
Original/
Certified copy
One copy
Original/
Certified copy
One copy
7
Registered in accordance with the law
Extract from the law / regulation – if founded in accordance with the
law
Photocopy
One copy
8
Document issued by a competent Authority showing tax ID No. – TIN
Only for customers registered in APR before 06/05/2009
Photocopy
One copy
9
Specimen Signatures Card of authorized representatives (OP Form)
Photocopy and
original for
inspection
One copy
10
Notification of the Authority competent for statistics in case the legal
entity does not have to be registered with the Business Register’s –
Statistic
Original or
certified copy
One copy
Photocopy and
original for
inspection
One copy
No
Registered with other Competent Authority:
• Document on founding issued by a competent authority - if
registration is not required
6
• Document of authorized person (if authorized person is not in
Document on founding) date of issue, not older than 3 months
• Notification of the Authority competent for statistics
Documents proving the identity of following individuals:
11
•
Proxy who opens the account on the behalf of legal entity.
•
Authorized representatives.
•
Persons authorized to dispose of funds (persons listed on the
Specimen signature’s Card).
•
Persons who would bring orders for execution.
•
Representative of the person of civil right (association of citizens).
•
Procurator (agent) of legal entity is executed by reviewing ID card
or passport, with obligatory presence of identified person.
•
The real owner of a customer – individual with 10% or more share
10/10/2012
-2Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN
BANK SERBIA
No
Document
Document
form
No. of copies
Original
One copy
of capital.
For every foreign individual, a check of “World Check” is necessary.
In case the account is opened through a proxy:
•
a written power of attorney for opening an account and/or
disposing of funds in the account is necessary, issued by a Client
(an authorized person) date of issue not older than 3 months.
12
•
ID documents of persons authorized by the power of attorney (of
the proxy).
OWNERSHIP STRUCTURE OF THE CUSTOMER
In case the Client has one or more legal persons as owners it is
necessary to submit the following:
13
•
Extract from the Registry for each local legal entity - date of issue,
not older than 3 months.
•
Extract from the Registry for each foreign legal entity - date of
issue, not older than 3 months . With apostill and translation into
Serbian language, by an Official Translator. When a copy of a
document is submitted, the copy must be certified by a notary or
other public legal official.
Original or
certified copy
One copy
Ownership structure of the customer is acertained until end owners
(natural persons) who hold, directly or indirectly, (through other legal
entity) at least 10% share:
14
• If a shareholder is personally present, then a photocopy and
original for review is sufficient.
• If a shareholder is not personally present, then a photocopy must
have verification of public notary (for foreign shareholder).
Verification must not be older than 3 months. An additional
checking of documents is required, from all available resources.
For every foreign individual, a check of “World Check” is necessary.
Photocopy and
original for
inspection
One copy
Original or
Certified copy
One copy
Clients and their founders, if they doing their business on
respectable stock exchange:
•
Clients Resident (share capital) necessary to provide:
o Extract from APR - date of issue not older than 3 months
o Registry from Central Register of securities - date of issue
not older than 3 months
•
15
Clients Non resident (as founders) the following should be
submitted:
o Registry from the Register - date of issue not older than 3
months
o Registry from respectable stock exchange where it is
quoted or confirmation that shares are quoted on stock
exchange - date of issue not older than 3 months
Note:
If a customer delivered registry from stock exchange, he is not obliged
to deliver status and owner’s documentation for all major owners.
10/10/2012
-3Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN
BANK SERBIA
No
16
Document
No. of copies
•
When the extract from the Registry showing the ownership
structure does not show.
•
Data for ultimate owner – individual (name and surname, date and
place of birth, address of each natural person who directly or
indirectly (through other legal entity)), holds at least 10% of
business share:
•
Articles of Association / Memorandum of Association of a legal
entity - with transaltion in Serbian by an Official Translator,
certified by a notary or other public legal official, where the
certification must not be older than 3 months.
Certified copy
One copy
Statement signed by authorized persons proving that no changes
have been made in the status documentation regarding the
ownership structure - notolder than 3 months with transaltion in
Serbian by an Official Translator.
Original /
Certified copy
One copy
Photocopy and
original for
inspection
One copy
Photocopy and
original for
review
One copy
•
17
Document
form
Opening of special purpose accounts for trading in securities
Beside already mentioned statutory and ownership documents, it is
necessary to deliver Contract about performing brokerage business
signed with brokerage company
POLITICAL ORGANIZATIONS, PARTIES, ASSOCIATION OF
CITIZENS AND SOCIAL ORGANIZATIONS
•
18
Resolution of authorized Ministry on registry inscription
It is required a verification from Ministry, date of issue not older
than 3 months, that there was no change – certified photocopy
•
OP form – photocopy and original for review
•
TIN – photocopy
•
Statistics – original or certified photocopy
TRADE UNION AND UNION ORGANIZATIONS
•
19
Resolution of Republic Ministry for labour and employment on
registry inscription
• It is required a verification from Ministry, not older than 3 months,
that there was no change – certified photocopy
•
OP form – photocopy and original for review
•
TIN – photocopy
•
Statistics – original or certified photocopy
Photocopy and
original for
review
One copy
PERSONS OF CIVIL RIGHT (assembly tenants, associations,
student excursion etc.)
• Document on foundation (contract or decision) – original or
certified copy
• ID of authorized representative (with obligatory presence of
identified person)
20
• Written authorization for representation certified in court
• OP form – photocopy and original for review
Photocopy and
original for
review
One copy
• TIN – photocopy (ONLY FOR ASSEMLY TENANTS)
In these cases, it is necessary to obtain following data:
Name, surname, date, place of birth and residence of every member of
that person of civil right
10/10/2012
-4Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN
BANK SERBIA
No
Document
Document
form
No. of copies
Photocopy and
original for
review
One copy
Photocopy and
original for
review
One copy
LAWYERS AND LAW OFFICES
21
•
Resolution on inscription in Law chamber or Confirmation
from Attorney about registration – not older than 3 months
•
OP form - photocopy and original for review
•
TIN – photocopy
ID of authorized representative
RELIGIOUS ORGANIZATIONS
22
•
Decision on religious organization foundation – for Serbian
Orthodox Church – date of issue not older than 3 months
•
Document on appointment of authorized representative
(rector, prior) – not older than 3 months, original or certified
copy
•
OP form - photocopy and original for review
•
TIN – photocopy
•
ID of authorized representative
ACCOUNTS WITH NBS (Budget companies)
•
23
Document on founding issued by a competent authority –
date of issue not older than 3 months. If they can not provide
the Bank with mentioned document, the old one must be
certified from competent authority that there is no change. This
certificate must not be older than 3 months.
•
Statistics – original or certified photocopy
•
OP form - photocopy and original for review
•
TIN – photocopy
•
ID of authorized representative
Original or
certified copy
One copy
DOCUMENTATION FOR INVESTMENT COMPANIES AND FUNDS
INVESTMENT FUNDS
I) OPENED IF:
•
24
General information for opened IF
(from Republic of Serbia Securities Commission site – part of
Financial
Market Participants - Investment Funds
Printed data
from website
One copy
•
Copy
One copy
Original or
certified copy
One copy
Printed data
from website
One copy
Work permission issued by Securities commission
•
Extract from APR for Investment Fund Management Company,
as administer of opened IF
Note: If customer do not deliver Extract, it can be printed from APR
website
•
10/10/2012
Extract of Investment Fund Management Company, from
Republic of Serbia Securities Commission site
(http://www.sec.gov.rs/index.php?option=com_content&task=cat
egory&sectionid=7&id=46&Itemid=95)
(part of Financial Market Participants - Fund Management
Company, as administer of opened IF. Chose the Management
Company that we need and print general information about this
Company)
-5Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN
BANK SERBIA
No
Document
Document
form
No. of copies
•
Questionnaire for Funds – Form 8451
Original
One copy
•
Customer acceptability appraisal – Form 8249
Original
One copy
Original for
review
One copy
•
Tax number for Opened Investment Fund Management
Company
Note: Tax number for customers registered in APR after 06.05.2009 is
not necesarry
•
OP form for authorized representative of Opened Investment
Fund Management
Original for
review
One copy
•
ID document for authorized representative of Opened
Investment Fund Management
Original for
review
One copy
•
Specimen signature card – Form 8080 (for legal
representatives of Opened Investment Fund Management)
Original
Two copies
II) CLOSED IF:
•
Extract from APR for closed IF
Printed data
from website
One copy
•
Extract from CRHOV
Printed data
from website
One copy
•
Work permission issued by Securities commission
Copy
One copy
•
General information for close IF (from Republic of Serbia
Securities Commission site - part of Financial Market
Participants – Investment Fund)
Printed data
from website
One copy
Original or
certified copy
One copy
Printed data
from website
One copy
•
Extract from APR for Fund Management Company, which
administrate closed IF
Note: If customer do not deliver Extract, it can be printed from APR
website
•
Extract of Investment Fund Management Company, from
Republic of Serbia Securities Commission site
(http://www.sec.gov.rs/index.php?option=com_content&task=cat
egory&sectionid=7&id=46&Itemid=95
•
Questionnaire for Funds – Form 8451
Original
One copy
•
Customer acceptability appraisal – Form 8249
Original
One copy
Original for
review
One copy
• Tax number for closed IF
Note: Tax number for customers registered in APR after 06.05.2009 is
not necesarry
•
OP form for authorized representative of closed IF
Original for
review
One copy
•
ID document for authorized representative of closed IF
Original for
review
One copy
•
Specimen signature card – Form 8080 (for legal
representatives of closed Investment Fund)
Original
Two copies
10/10/2012
-6Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN
BANK SERBIA
No
Document
form
No. of copies
Extract from APR
Note: If customer do not deliver Extract, it can be printed from APR
website
Original or
certified copy
One copy
Statutary documentation for founders of private IF (in accordance with
Anti Money Laundering Law it is necessary that Statutary
documentation for founders is delivered, for each owner (natural
persons) who holds, directly or indirectly, (through other legal entity) at
least 10% share)
Original or
certified copy
One copy
If the Fond is JSC, print Extract from CRHOV website
Printed data
from website
One copy
Questionnaire for Funds – Form 8451
Original
One copy
Customer acceptability appraisal – Form 8249
Original
One copy
Tax number of private IF
Note: Tax number for customers registered in APR after 06.05.2009 is
not necesarry
Original for
review
One copy
OP form for authorized representative of private IF
Original for
review
One copy
ID document for authorized representative of private IF
Original for
review
One copy
Specimen signature card – Form 8080 (for legal representatives of
private IF)
Original
Two copies
Work permission for Pension Fund, issued by National Bank of Serbia
Copy
One copy
Extract from NBS site
http://www.nbs.rs/export/internet/cirilica/62/62_pf.html
From the List of Fund Management Company for DPF, choose the
company that we need and print:
- General information for Fund Management Company for DPF
- General information for Pension Fund (part: List of Funds)
Printed data
from website
One copy
Document to show us who is the authorized representative for Fund
Management Company for DPF
Original or
certified copy
One copy
Questionnaire for Funds – Form 8451
Original
One copy
Customer acceptability appraisal – Form 8249
Original
One copy
Tax number of Fund Management Company for DPF
Note: Tax number for customers registered in APR after 06.05.2009 is
not necesarry
Original for
review
One copy
OP form for authorized representative of Fund Management Company
for DPF
Original for
review
One copy
ID document for authorized representative of Fund Management
Company for DPF
Original for
review
One copy
Document
III) PRIVATE IF:
IV) PENSION FUNDS
10/10/2012
-7Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα
ΚΕΦ. 105 – ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 – ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗ MARFIN
BANK SERBIA
No
Document
Document
form
No. of copies
Specimen signature card – Form 8080 (for legal representatives of
Fund Management Company for DPF)
Original
Two copies
Work permission for investment company, issued by National Bank of
Serbia
Copy
One copy
Extract from APR
Note: If customer do not deliver Extract, it can be printed from APR
website
Original or
certified copy
One copy
Tax number
Note: Tax number for customers registered in APR after 06.05.2009 is
not necesarry
Copy
One copy
OP form for authorized persons
Original for
review
One copy
ID document for authorized representative
Original for
review
One copy
Questionnaire for Funds – Form 8451
Original for
review
One copy
Specimen signature card – Form 8080
Original
Two copies
V) INVESTMENT COMPANIES (INSURANCE COMPANY)
Note: On every document, printed from above mentioned sites, it is necessary to fill following data:
Full name and surname of Employee who identified the customer and beside date of printing, employee
must fill the time of printing (unless we already have this data).
The same data must be filled on photocopies of ID documents for authorized representative.
10/10/2012
-8Για Εσωτερική Χρήση Μόνο
Λαϊκή Τράπεζα

Ο Θεσμός των Φορέων Διαχείρισης Προστατευόμενων Περιοχών

Γενικοί `Οροι και Κανονισμοί

10. Γενική Συγγραφή Υποχρεώσεων

αποτιμηση και ενισχυση υφισταμενου κτιριου, με αλλαγη κατηγοριας

κατάλογο προσφορών 2015 - Ο μεγαλύτερος κατασκευαστής

Μικρές αγγελίες 11/04/2015

παραρτημα viιi οδηγου: συμμετοχη ανεργων

28oς ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΤΗΣ 31-12-2013 ΧΡΗΣΕΩΣ ΑΠO 1-1