GENERAFUTURO Piano individuale pensionistico Fondo Pensione (iscrizione all’Albo COVIP n. 5095) Stima della pensione complementare Progetto esemplificativo standardizzato Pagina 2 di 6 - Pagina Stima sulla pensione bianca complementare Edizione 08.2014 GeneraFuturo Il presente progetto esemplificativo standardizzato è volto a fornire all’aderente una valutazione sintetica e prospettica del suo programma previdenziale e costituisce pertanto anche uno strumento di ausilio nell’adozione delle scelte relative alla partecipazione alla forma pensionistica complementare, per le variabili dipendenti da determinazioni dell’aderente medesimo. Il progetto esemplificativo standardizzato riporta il totale dei versamenti effettuati al termine della fase di accumulo, la corrispondente posizione individuale e il valore della prima rata annua di rendita calcolata con riferimento alle diverse figure-tipo considerate aventi le seguenti caratteristiche: - età anagrafica: 30, 40 e 50 anni; - contributo annuo: € 1.500, € 2.500 e € 5.000; - modalità di pagamento: ADDEBITO DIRETTO SEPA DIRECT DEBIT (SDD); - età al pensionamento: 67 anni. Per avere un’idea della prestazione previdenziale che l’aderente si potrà attendere al momento del pensionamento dovrà individuare la figura che più si avvicina alla Sue caratteristiche tra quelle sopra indicate. È possibile effettuare simulazioni personalizzate mediante il motore di calcolo messo a disposizione sui siti: www.generali.it, www.inaassitalia.generali.it, www.toro.generali.it, www.augusta.generali.it, www.lloyditalico. generali.it, nella sezione “Previdenza Complementare”. Il valore della posizione individuale prospettica e quello della prima rata annua di rendita attesa sono rappresentati in termini reali e, pertanto, già al netto degli effetti dell’inflazione. Nel calcolo della evoluzione della posizione individuale si tiene conto soltanto delle imposte gravanti sui rendimenti. Si ricorda inoltre che la partecipazione alle forme pensionistiche complementari consente di fruire di benefici fiscali anche sulle contribuzioni versate e sulle prestazioni percepite. Per maggiori informazioni si può consultare il documento sul regime fiscale presente nel siti sopra elencati alla sezione “Previdenza Complementare”, nella quale è riportata, tra le caratteristiche della forma pensionistica complementare, anche la documentazione informativa. AVVERTENZA: Gli importi di seguito riportati sono fondati su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto e pertanto la posizione individuale tempo per tempo maturata e la prestazione pensionistica attesa potrebbero risultare differenti da quelle indicate. Le indicazioni fornite non impegnano in alcun modo né Generali Italia S.p.A. né la Covip. INFORMAZIONI E IPOTESI UTILIZZATE PER LA STIMA FASE DI ACCUMULO - Rendimento medio annuo atteso delle linee di investimento (ipotesi COVIP) - Gesav Global: 2,20% - European Equity: 3,60% I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali, sono calcolati sulla base della composizione azionaria e obbligazionaria del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4% annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione. - tasso annuo di crescita della contribuzione: 1% (ipotesi COVIP) tale tasso rappresenta, in termini reali, la crescita annua della contribuzione destinata al fondo pensione - tasso annuo atteso di inflazione: 2% (ipotesi COVIP) - costi direttamente a carico dell’aderente (informazioni proprie della forma pensionistica) - spese di adesione: € 0,00 - spesa annua in cifra fissa: € 0,00 - spese in percentuale dei contributi versati: 4,75% - costi indirettamente a carico dell’aderente (informazioni proprie della forma pensionistica) - commissione annua di gestione: 2,05%- A.G. European Equity GeneraFuturo Edizione 08.2014 Stima della pensione - Pagina 3 di 6 complementare - valore trattenuto sulla Gestione separata Gesav Global: 1,30%. 1 FASE DI EROGAZIONE (ipotesi COVIP1 ) - basi demografiche: tavola di mortalità IPS55U (indifferenziate per sesso); - tasso tecnico per il calcolo della rendita: 0,00%; - costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita: 1,25% della posizione individuale maturata al momento dell’accesso al pensionamento. AVVERTENZA: nel corso del rapporto di partecipazione la posizione individuale effettivamente maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. Tale variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è l’investimento azionario relativo al profilo di investimento scelto. Il progetto non tiene conto di tale variabilità. 1 Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme pensionistiche complementari. Pagina 4 di 6 - Stima sulla pensione complementare Edizione 08.2014 GeneraFuturo rendita annua (*) posizione individuale finale versamenti lordi cumulati rendita annua (*) posizione individuale finale Contributo iniziale: 2.500 euro Contributo iniziale: 5.000 euro versamenti lordi cumulati rendita annua (*) posizione individuale finale Contributo iniziale: 1.500 euro versamenti lordi cumulati Età di ingresso (**) Anni di versamento Profili di investimento 30 anni 37 anni Età al pensionamento ipotizzata: 67 anni Gesav Global 66.761,47 70.279,43 3.037,48 111.269,12 117.643,61 5.084,56 222.538,24 236.054,07 10.202,26 A.G. European Equity 66.761,47 77.536,43 3.351,12 111.269,12 129.801,86 5.610,04 222.538,24 260.465,45 11.257,32 Linea Moderata 66.761,47 73.195,76 3.163,52 111.269,12 122.529,53 5.295,73 222.538,24 245.863,95 10.626,24 Europea 50 anni 17 anni 40 anni 27 anni Linea Bilanciata 66.761,47 74.646,99 3.226,24 111.269,12 124.960,90 5.400,81 222.538,24 250.745,67 10.837,23 Europea (*) Gesav Global 46.231,33 47.375,47 2.047,57 77.052,22 79.353,03 3.429,64 154.104,44 159.296,94 6.884,81 A.G. European Equity 46.231,33 50.946,85 2.201,92 77.052,22 85.339,37 3.688,37 154.104,44 171.320,68 7.404,48 Linea Moderata 46.231,33 48.808,84 2.109,52 Europea 77.052,22 81.755,62 3.533,48 154.104,44 164.122,58 7.093,38 Linea Bilanciata 46.231,33 49.523,07 2.140,39 Europea 77.052,22 82.952,82 3.585,22 154.104,44 166.527,18 7.197,30 Gesav Global 27.645,66 27.441,66 1.233,50 46.076,11 45.998,17 2.067,62 92.152,22 92.389,36 4.152,90 A.G. European Equity 27.645,66 28.754,44 1.292,51 46.076,11 48.199,76 2.166,58 92.152,22 96.813,07 4.351,75 Linea Moderata 27.645,66 27.967,84 1.257,15 Europea 46.076,11 46.880,67 2.107,29 92.152,22 94.162,48 4.232,60 Linea Bilanciata 27.645,66 28.230,39 1.268,96 Europea 46.076,11 47.320,96 2.127,08 92.152,22 95.047,20 4.272,37 Prima rata di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell'intera posizione individuale maturata al momento di accesso del pensionamento. (**) La data di riferimento per il calcolo dei coefficienti di conversione è l’1 gennaio 2014. Si intende quindi che il potenziale Aderente abbia 30, 40, 50 anni l’1 gennaio 2014. NOTA BENE: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell'inflazione. AVVERTENZA: la posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni si deve tener conto di questo importante elemento. AVVERTENZA: i valori sopra esposti non tengono conto della rendita vitalizia e della maggiorazione della rendita previdenziale relative alle coperture accessorie, il cui premio è stato prelevato dal contributo iniziale. GeneraFuturo Edizione 08.2014 Stima della pensione - Pagina 5 di 6 complementare Pagina 6 di 6 - Pagina Stima sulla pensione bianca complementare Edizione 08.2014 GeneraFuturo