FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell’apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Sede legale e amministrativa: Piazza Dalle Fratte, 1 - 35034 - Lozzo Atestino (PD). Tel.: 0429 646 311 - Fax: 0429 646 337. E-mail: [email protected]. - Sito internet: www.bancacollieuganei.it. Registro delle Imprese di Padova, codice fiscale e partita IVA n. 00331090282. Iscritta all’Albo della Banca d’Italia al n. 905.0.0 - cod. A.B.I. 08610.8. Iscritta all’Albo delle Società Cooperative, sez. Cooperative a mutualità prevalente al n. A161280. Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.bancacollieuganei.it. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO Conto a consumo (112 operazioni € annue) 128,50 ONLINE Non previsto Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto. L'imposta di bollo per le persone fisiche è pari a 34,20 euro per i conti correnti con giacenza media annuale superiore a 5.000 euro; se la giacenza media non supera questa cifra, l'imposta di bollo non è dovuta. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ai profili di operatività, meramente indicativi – stabiliti dalla Banca d'Italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it (Servizi al pubblico › Formazione economica e finanziaria. Conoscere per decidere › Le informazioni di base › Vocabolario). QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 1 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 11,46% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 5.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 11,46% Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche”. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Non previsto Numero di operazioni gratuite incluse nel canone annuo Nessuna Spese annue per conteggio interessi e competenze Non previste Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Circuiti abilitati Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Canone annuo carta di credito Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Canone annuo carta multifunzione Non disponibile Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone (si Sportello: € 2,50 aggiunge al costo dell'operazione) Registrazione operazioni non incluse nel canone (si Online: € 2,50 aggiunge al costo dell'operazione) E/C - SPEDIZIONE: € 2,00 Invio estratto conto CASELLARIO ELETTRONICO: € FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) 0,00 Pagina 2 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO Servizi di pagamento Servizio non commercializzato unitamente al conto Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo Italia contratto. Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Bonifico verso Italia e UE in Euro con addebito in c/c Online: € Sportello: € Spese su bonifici incompleti di coordinate bancarie € Domiciliazione utenze € 3,25 3,50 15,00 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori EUR3M MMPREC/365 NO ARROT. (Attualmente pari a: 0,082%) - 2 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 0,01% T.A.E.: 0,01% Tasso creditore annuo nominale Tasso variabile indicizzato al valore dell'Euribor a 3 mesi media del mese precedente con divisore 365. Il parametro viene adeguato all'inizio di ogni mese FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Importo totale del credito Da concordare all'atto della richiesta di finanziamento Durata del contratto di apertura di credito Da concordare all'atto della richiesta di finanziamento Rimborso Al consumatore può essere richiesto in qualsiasi momento di rimborsare l’importo totale del credito senza preavviso in caso di recesso per giusta causa della banca, altrimenti con un preavviso di 15 giorni. Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro fido: EUR3M MMPREC/365 NO ARROT. (Attualmente pari a: 0,082%) + 8,91 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 8,992% T.A.E.: 9,29977% Commissione onnicomprensiva 2% su base annua applicata trimestralmente Spese istruttoria fido € 0,00 Spese revisione fido € 0,00 Condizioni in presenza delle quali i costi possono essere modificati Diritto di recesso dal contratto di credito FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 La banca può modificare le condizioni di contratto con le modalità di cui all’art. 118 d.lgs. 385/93 (T.U.B.) in presenza di un giustificato motivo (tra i quali a titolo esemplificativo, la modifica di disposizioni di legge, la variazione generalizzata delle condizioni economicofinanziarie di mercato o degli indici dei prezzi, la soppressione o la mancata rilevazione del parametro di indicizzazione, il mutamento del grado di affidabilità del cliente espresso in termini di rischio di credito e determinato sulla base di oggettive procedure di valutazione) Il cliente ha diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento con effetto di chiusura (ZF/000001806) Pagina 3 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento dall’apertura di credito, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 15 giorni. Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Consultazione di una banca dati Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso limite Legge 108/96 (Attualmente pari a: 16,6%) 2,09 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 14,51% T.A.E.: 15,31879% Commissione di istruttoria veloce € Altre spese Non previste 18,00 Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso limite Legge 108/96 (Attualmente pari a: 16,6%) 2,09 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 14,51% T.A.E.: 15,31879% Commissione di istruttoria veloce € Altre spese Non previste 18,00 Il “Tasso limite”, in base a quanto previsto dalla legge n. 108/1996, è così calcolato: Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di 1/4 del TEGM stesso più 4 (quattro) punti percentuali. Il TEGM che sarà applicato è quello vigente al momento in cui si verifica lo sconfinamento, riferito alla categoria “Aperture di credito in conto corrente”, classe di importo più elevata (attualmente “oltre 5.000 euro”). CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti In giornata Assegni bancari stessa filiale Massimo 4 giorni lavorativi Assegni bancari altra filiale Massimo 4 giorni lavorativi Assegni circolari/vaglia Banca d'Italia Massimo 4 giorni lavorativi Assegni bancari altri istituti Massimo 4 giorni lavorativi Vaglia postali Massimo 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca www.bancacollieuganei.it. Si precisa che le condizioni sopra riportate rappresentano i valori massimi applicati dalla Banca. In ogni caso le condizioni vengono applicate nel rispetto dei tassi soglia stabiliti per Decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze, Dipartimento del Tesoro, ed esposti nei locali aperti al pubblico della Banca (L. n. 108/1996). L’applicazione ridotta delle condizioni pattuite in fase di liquidazione periodica non costituisce in alcun modo una FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 4 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO modifica unilaterale delle condizioni contrattuali. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto € (€ 100,00 25,00 Trimestrali) Spese estinzione € 0,00 Spese per assicurazione infortuni € (€ 6,00 6,00 A fine anno) Spese invio documentazione periodica trasparenza / € posta Spese invio documentazione periodica trasparenza / € elettronico 1,50 0,00 SERVIZI DI PAGAMENTO Spese per informativa obbligatoria mensile relativa ad ogni operazione di pagamento Spese per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Spese per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) Spese per revoca dell'ordine oltre i termini Spese per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente € 0,00 € 5,00 € 5,00 € 10,00 € 10,00 ASSEGNI fino a € 1.000,00: € oltre: 0,4% Minimo: € Commissione cambio assegno Commissione d'impagato assegno tratto sul ns. Istituto / € CKT Commissione d'impagato assegno tratto sul ns. Istituto / € Stanza Spese per richiesta copia assegni CKT € 16,00 Spese emissione carnet assegni € Commissione d'impagato assegno tratto su altro Istituto / € CKT Commissione d'impagato assegno tratto su altro Istituto / € Stanza Imposta di bollo per singolo assegno libero richiesto € 0,00 3,00 4,00 40,00 11,00 11,00 16,00 1,50 Commissione su assegni sospesi € 10,00 Commissione accredito assegni assunti al Dopo Incasso € 0,00 Commissione reso titolo a banche € 1,41 Commissione richiamo assegni € 0,00 € 5,00 € singolo € 5,00 CASSA RACCOLTA VALUTA Spese acquisto banconote in divisa Spese vendita banconote in divisa Spese negoziazione assegni esteri documento - per Spese insoluto assegno 3,50 € 10,00 oltre a spese reclamate da Corrispondente Commissione su cambio per acquisto/vendita divisa per 1,50% FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) rispetto al cambio giornaliero di riferimento come Pagina 5 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO cassa da listino cambi esposto al pubblico in Filiale Commissione su cambio assegni in divisa estera e per 0,75% rispetto al cambio giornaliero di riferimento come acquisto/vendita divisa tramite conto corrente da listino cambi esposto al pubblico in Filiale OPERAZIONI ESTERO Bonifico in divisa estera o verso paesi extra UE € 10,00 Bonifico in divisa estera o verso paesi extra UE - spese € 25,00 fisse OUR aggiuntive per singola disposizione oltre a spese reclamate Spese incasso bonifico in divisa estera o da paesi extra € 5,00 UE oltre a spese reclamate Spese di intervento su bonifici eseguiti per invio di € 20,00 ulteriori informazioni oltre a spese reclamate Spese su bonifici incompleti di coordinate bancarie € 15,00 Tasso di cambio - per addebito in conto Scarto massimo 0,20% sul cambio denaro/lettera applicato al durante I bonifici in divisa estera o verso paesi extra UE possono essere disposti con opzione spese SHARE (bonifici con commissioni ripartite fra ordinante e beneficiario, per i quali l’ordinante si fa carico solo delle spese della propria banca), con opzione spese OUR (totalmente a carico dell’ordinante) o con opzione spese BEN (totalmente a carico del beneficiario). In ogni caso si precisa che verranno comunque recuperate tutte le spese e/o commissioni reclamate dalle banche/enti intervenuti nell’operazione di bonifico. Per i bonifici in valuta estera si deve tener conto del rischio di tasso di cambio. BONIFICI Spese per bonifico a Banche urgente o di importo € rilevante Spese per bonifico a Banche / Internet Banking € 15,00 Spese per bonifico a Banche / Sportello € Spese per bonifico verso Clienti del ns. Istituto / Internet € Banking Spese per bonifico verso Clienti del ns. Istituto / Sportello € 3,50 Spese per ordine permanente a Banche € Spese per ordine permanente verso Clienti del nostro € Istituto 3,25 1,00 1,50 3,00 0,50 ADDEBITI RID/SDD Addebito RID/SDD € 0,00 Commissione addebito effetti / Internet Banking € 0,00 Commissione addebito effetti / Sportello € 0,00 Commissione addebito Ri.Ba. / Internet Banking € 0,00 Commissione addebito Ri.Ba. / Sportello € 0,00 Commissione addebito MAV / Internet Banking € 0,00 ADDEBITI DISPOSIZIONI Commissione addebito MAV / Sportello € 0,00 Commissione addebito RAV / Internet Banking € 0,00 Commissione addebito RAV / Sportello € Commissione addebito Bollettino Freccia / Internet € Banking Commissione addebito Bollettino Freccia / Sportello € 0,00 0,00 0,00 BOLLETTE € 1,10 Commissione addebito bolletta acqua (Centro Veneto € Commissione addebito bollette/utenze 0,00 FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 6 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO Servizi) Commissione pagamento imposte e tasse (F23/F24) € 0,00 Commissione acquisto biglietto Primi alla Prima € 0,00 VALUTE Prelevamento contanti In giornata Versamento contanti In giornata Versamento assegni bancari 3 giorni lavorativi Versamento assegni bancari nostro Istituto In giornata Versamento assegni circolari 1 giorno lavorativo CASSA RACCOLTA VALUTA Valuta versamento assegni in divisa 10 giorni lavorativi Valuta versamento assegni in Euro su Banca italiana 4 giorni lavorativi Valuta versamento banconote In giornata Disponibilità versamento assegni in divisa 20 giorni lavorativi Disponibilità versamento banconote In giornata Disponibilità versamento assegni in Euro su Banca 4 giorni lavorativi italiana ADDEBITI DISPOSIZIONI Addebito Ri.Ba. / Internet Banking In giornata operativa di addebito Addebito Ri.Ba. / Sportello In giornata operativa di addebito Addebito effetti / Sportello Data di scadenza Addebito MAV / Internet Banking In giornata operativa di addebito Addebito MAV / Sportello In giornata operativa di addebito Addebito RAV / Internet Banking In giornata operativa di addebito Addebito RAV / Sportello In giornata operativa di addebito Addebito Bollettino Freccia / Sportello In giornata operativa di addebito Addebito Bollettino Freccia / Internet Banking In giornata operativa di addebito FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 7 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria. Altri bonifici estero Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all’ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Valuta di addebito RID/SDD Giornata operativa di addebito Ri.Ba PASSIVE Valuta di addebito Ri.Ba Giornata operativa di addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI Valuta di addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” Giornata operativa di addebito RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito RID Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari “Freccia” ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 8 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT OFF) ORDINI DI PAGAMENTO Giornate non operative: - i Sabati e le Domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono della Provincia di Padova (13 giugno) - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni di pagamento Giornate operative: dal Lunedì al Venerdì – Orario di apertura come da cartelli esposti in filiale Limite temporale giornaliero (cd. cut off): TIPOLOGIA DI PAGAMENTO BONIFICI Allo sportello InBank e/o CBI passivo BONIFICI URGENTI O DI IMPORTO RILEVANTE Allo sportello InBank e/o CBI passivo RIBA PASSIVE (appoggiate sul nostro Istituto) Allo sportello InBank e/o CBI passivo MAV - RAV Allo sportello InBank e/o CBI passivo GIORNATE GIORNATE OPERATIVE ORARIO C UT OFF SEMIFESTIVE ORARIO CUT OFF 16.00 14.00 11.30 10.00 13.00 12.00 11.30 10.00 16.00 14.00 11.30 10.00 16.00 14.00 11.30 10.00 Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Giorno di accredito della Banca del beneficiario Medesimo giorno di addebito dei Bonifico interno (stessa banca) fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione Bonifico nazionale o in ambito dell’ordine UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) InBank, OnBank, Remote Massimo 1 giornata operativa in Euro. banking (CBI) successiva alla data di ricezione dell’ordine Sportello Massimo 2 giornate operative Bonifico estero in ambito UE/Spazio successive alla data di ricezione Economico Europeo in divisa di altro dell’ordine Stato membro dell’UE/Spazio giornate operative InBank, OnBank, Remote Massimo 2 Economico Europeo non banking (CBI) successive alla data di ricezione appartenente all’unione monetaria: dell’ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. Tipo Bonifico Modalità INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Tempi di esecuzione Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 9 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO Tempi di esecuzione Giorno operativo successivo alla data di scadenza MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI Tempi di esecuzione Giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l’accettazione delle disposizioni RID Ordinario 7 giornate operative anteriori alla data scadenza Termine per l’accettazione delle disposizioni RID Veloce 4 giornate operative anteriori alla data scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra banca alla data di scadenza SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l’accettazione delle disposizioni SDD Core 8 giornate operative anteriori alla data scadenza Termine per l’accettazione delle disposizioni SDD B2B 4 giornate operative anteriori alla data scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra banca alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l’accettazione delle disposizioni 12 giornate operative anteriori alla data scadenza ALTRO Capitalizzazione dare TRIMESTRALE Riferimento calcolo interessi ANNO CIVILE Addebito assegni DATA EMISSIONE Periodo invio estratto conto TRIMESTRALE Periodo applicazione operazioni omaggio TRIMESTRALE Spese per pratiche di successione € Spese per comunicazioni telefoniche Importo massimo giornaliero Spese per richiesta documentazione € 250,00 € 2,00 5,00 al foglio RECESSO E RECLAMI FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 10 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N° 5 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente. Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca - Piazza Dalle Fratte 1, 35034 Lozzo Atestino (PD), e-mail [email protected] - che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. Oltre alla procedura innanzi all’ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può – singolarmente o in forma congiunta con la Banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato anche il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia. LEGENDA FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 11 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO Assegni/effetti al dopo incasso Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l’accredito successivamente all’effettivo incasso. Assegni/effetti s.b.f. Assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento. BIC – Bank Identifier Code Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario). Bollettino Bancario Freccia Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Bonifico L’operazione con la quale si trasferiscono le somme da un conto corrente a un altro, anche di banche diverse. Chi invia la somma si chiama ordinante, chi la riceve si chiama beneficiario. Quando il trasferimento avviene tra conti della stessa banca, il bonifico si chiama giroconto. Bonifico di importo rilevante Bonifico di importo superiore a 500.000 Euro. Bonifico transfrontaliero Operazione in Euro effettuata su iniziativa di un ordinante tramite un ente o una sua succursale insediati in uno Stato membro, al fine di mettere una somma di danaro a disposizione di un beneficiario presso un ente o una sua succursale insediati in un altro Stato membro o non come Norvegia, Islanda e Lichtenstein. Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. CKT – Check Truncation Procedura relativa alla gestione degli assegni bancari e circolari, che consente di sostituire lo scambio fisico dei titoli tra la banca negoziatrice e la banca emittente, con un flusso informativo telematico. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di qualifica di cliente al dettaglio cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Commissione di istruttoria veloce Spesa commisurata ai costi di istruttoria veloce, determinata in misura fissa (CIV) ed espressa in valore assoluto. Trova applicazione in caso di autorizzazione di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La commissione di istruttoria veloce è applicata in base alle soglie e nei limiti previsti dalla legge e/o dalle Autorità di settore. Sconfinamento è l'utilizzo da parte del cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza al saldo del conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfino ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha modificato lo sconfinamento in essere. La CIV non è dovuta : 1) quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento riconducibile alle seguenti causali: pagobancomat, prelievo bancomat, addebito fastpay, addebito carta di credito, addebito Autostrade Spa, addebito assegno ckt impagati, commissioni e spese, interessi, canoni e competenze, recupero imposta sostitutiva e di bollo, storni e rettifiche, rate di finanziamenti e mutui concessi dalla Banca al cliente ed ogni altro pagamento a favore della Banca; 2) per i soli consumatori, quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: per gli sconfinamenti in assenza di fido, un saldo passivo complessivo, anche se derivante da più addebiti, inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extra fido, un utilizzo complessivo, anche se derivante da più addebiti, inferiore o pari a 500 euro; durata dello sconfinamento non superiore a sette gg consecutivi. Il consumatore beneficia di tale esenzione per una sola volta a trimestre. La CIV non eccede i costi mediamente sostenuti dalla Banca per svolgere l'istruttoria veloce. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 12 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica delle competenze. Commissione onnicomprensiva Commissione, aggiuntiva al tasso di interesse debitore, calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento il cui ammontare non può superare per trimestre lo 0,5 per cento. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Cut off Orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. IBAN – International Bank Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in Account modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in Number particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario. Impresa Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa MAV/RAV Incasso di crediti mediante invito del debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Operazione di pagamento L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Ri.Ba Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore RID Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza di Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un fido e sconfinamento extrafido ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. SDD (Sepa Direct Debit) Strumento di pagamento, assimilabile al RID domestico, che consente di disporre pagamenti in euro a favore di terzi, con le medesime modalità in Italia e nei 32 Paesi dell’Area Unica dei Pagamenti in Euro (Single Euro Payments Area – SEPA), sulla base di un’autorizzazione (c.d. Mandato). Spesa singola operazione non Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle compresa nel canone eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il interessi e competenze calcolo delle competenze. Tasso Annuo Effettivo (TAE) Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso creditore annuo Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme nominale depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 13 di 14 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE ORDINARIO CONSUMATORI A TASSO INDICIZZATO Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle (TEGM) finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite ed il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Tasso Euribor (European Tasso d’interesse, applicato ai prestiti in euro, calcolato giornalmente come Interbank Offered Rate) media semplice delle quotazioni rilevate a mezzogiorno su un campione di banche con elevato merito di credito selezionato periodicamente dalla European Banking Federation. Il tasso Euribor viene pubblicato dal quotidiano economico "Il Sole 24 Ore". Valuta Data di inizio decorrenza degli interessi. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Portabilità Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento concesso dalla Banca, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da altra banca, non deve sostenere nemmeno indirettamente alcun costo (quale ad esempio: commissioni, spese, oneri o penalità) per il trasferimento del contratto di finanziamento. Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015 (ZF/000001806) Pagina 14 di 14
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