FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP Il Conto Pop è rivolto a coloro che operano quasi esclusivamente “online” mediante il servizio Virtual Banking della Cassa Rurale INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa Rurale Lavis - Valle di Cembra - Banca di Credito Cooperativo - Società Cooperativa Sede Legale: Via Rosmini, n. 61 – Lavis (TN) Tel.: 0461/248511 - Fax: 0461/248550 Email: [email protected] - Sito internet: www.cr-lavis.net Iscritta al Registro delle Imprese della CCIAA di Trento al numero 5565 Codice Fiscale e Partita IVA n. 00109500223 Iscritta all'Albo della Banca d'Italia al n. 2915.7.0 - Codice ABI 08120/8 Iscritta all'Albo delle società cooperative al n. A157640 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Autorità di controllo: Banca d'Italia - Via Nazionale n. 91 - Roma CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della banca e sul sito della Cassa Rurale www.cr-lavis.net. CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando il conto corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla banca direttamente dal pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio di una preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di addebito sul proprio conto. Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il bollettino postale e le Ri.Ba.; appartiene alla seconda il RID e il SDD. Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono: a) il bonifico, ovvero l’operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono coincidere; b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l’ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore e senza importo predeterminato. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale; d) il RID e il SDD, ovvero l’ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte del debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la trasmissione telematica, attraverso un’apposita FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 1 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria); e) la RiBa, ovvero l’ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito; f) la Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l’ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; g) altri pagamenti diversi. Le norme sui servizi di pagamento non si applicano, invece, nel caso di operazioni basate su uno dei seguenti tipi di documenti cartacei, con i quali viene ordinato alla banca di mettere dei fondi a disposizione del beneficiario: assegni, titoli cambiari, voucher, traveller’s cheque. I principali rischi per il cliente sono: per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all’ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l’addebito quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca. Il bonifico viene eseguito sulla base dell’identificativo unico fornito dall’ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all’identificativo unico comunicato dall’ordinante. CONDIZIONI ECONOMICHE - il conto corrente è adatto per chi opera quasi esclusivamente online mediante la postazione inbank. QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Giovani (164 operazioni annue) € 502,50 € 26,50 Famiglie operatività operazioni annue) bassa (201 € 691,60 € 28,60 Famiglie operatività operazioni annue) media (228 € 755,96 € 80,96 Famiglie operatività operazioni annue) alta (253 € 818,96 € 76,96 Pensionati operatività operazioni annue) bassa (124 € 479,00 € 6,00 Pensionati operatività media operazioni annue) (189 € 664,36 € 54,36 Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo secondo normativa vigente, obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto corrente e le spese per l’apertura del conto. L’imposta di bollo per le persone fisiche è pari a Euro 34,20 annui, per i conti correnti con giacenza media superiore a 5 mila euro, per ogni periodo di rendicontazione. Il calcolo della giacenza media e l’addebito dell’imposta di bollo avvengono al termine di ogni periodo di rendicontazione. Qualora la giacenza media non supera, nel periodo di rendicontazione, l’importo di 5 mila Euro, l’imposta di bollo non sarà dovuta. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ad un numero predefinito di profili di operatività, meramente indicativi – stabiliti dalla Banca d'Italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 2 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo contratto Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Atre condizioni economiche”. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo € (€ 0,00 0,00 Mensili) Numero di operazioni incluse nel canone annuo - online: illimitate - allo sportello: ogni operazione costa 5 Euro oltre al costo del servizio, ove previsto. Spese annue per conteggio interessi e competenze Non previste Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Gratuito Circuiti abilitati Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Canone annuo carta di credito Servizio non commercializzato/acquistato unitamente al conto corrente. Canone annuo carta multifunzione Non disponibile Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking gratuito Per le condizioni economiche relative al servizio Internet Banking si rimanda al foglio informativo del servizio. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione): - Spese operazioni a sportello € 5,00 Spese operazioni online € 0,00 Invio estratto conto cartaceo € 1,50 Invio estratto conto online € 0,00 Invio estratto conto - casellario € 0,00 Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 3 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP Italia € Prelievo sportello automatico presso altre Casse Rurali e € BCC (escluse le Casse Rurali Raiffeisen dell'Alto Adige) Prelievo sportello automatico presso altre banche in Italia € 0,00 0,00 2,00 Bonifico verso Italia e Unione Europea con addebito in Online: € c/c Sportello: € Domiciliazione utenze € 0,00 2,00 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori 0,1% Minimo: 0,1% T.A.E.: 0,10003% Tasso creditore annuo nominale FIDI E SCONFINAMENTI Apertura di credito in conto corrente Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Commissione annuale messa disposizione fondi Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Altre spese Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Commissione di istruttoria veloce Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Altre spese Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate TOP-RATE MORA (TUS + 10%) (Attualmente pari a: 10,15%) + 0 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 10,15% T.A.E.: 10,54291% Commissione di istruttoria veloce € Altre spese Non previste 5,00 CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ANNO CIVILE FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 4 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Contanti in giornata. Assegni circolari massimo 4 giorni lavorativi Assegni bancari stessa filiale In giornata Assegni bancari altra filiale In giornata Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia Massimo 4 giorni lavorativi Assegni bancari altri istituti Massimo 4 giorni lavorativi Vaglia e assegni postali Massimo 4 giorni lavorativi Versamento assegni estero 7 giorni indicativi in quanto risulta impossibile stabilire i termini di disponibilità relativamente agli assegni in valuta poiché nei paesi esteri è vigente una normativa diversa da quella italiana Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.cr-lavis.net ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Vedi voce canone annuo Remunerazione delle giacenze le giacenze sono tutte remunerate al tasso nominale annuo creditore lordo indipendentemente dal loro importo. SERVIZI DI PAGAMENTO CARTE DEBITO/CREDITO Canone annuale Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altre Casse Rurali e BCC (escluse le Casse Rurali Raiffeisen dell'Alto Adige) Prelievo sportello automatico presso altre banche in Italia ed all'estero in aggiunta alle eventuali spese relcamate dagli istituti esteri Pagamenti in Italia presso esercizi convenzionati (Circuito Pagobancomat e Maestro) Pagamenti all'estero presso esercizi convenzionati (Circuito Maestro) in aggiunta rispetto alle eventuali spese reclamate dagli intermediari esteri Utilizzo fastpay - commissione addebitata mensilmente in caso di utilizzo del servizio Commissione blocco/sblocco carta € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 2,00 € 0,00 € 2,00 € 0,00 € 0,00 Spese rilascio carta € 0,00 Spese di rinnovo carta € 0,00 € 250,00 Carte debito/credito - massimali Atm Italia giornaliero FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 5 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP Atm Italia Mensile € 1.500,00 Atm Estero giornaliero € 250,00 Atm Estero mensile € 1.500,00 Pos estero giornaliero € 1.500,00 Pos estero mensile € 1.500,00 Pos giornaliero € 1.500,00 Pos mensile € 1.500,00 Fastpay giornaliero € 100,00 Massimale unico giornaliero € 3.000,00 Massimale unico mensile € 3.000,00 Per un elenco completo delle spese relative alla carta bancomat si rimanda al relativo foglio informativo. ASSEGNI Commissione impagato assegni € 10,00 Penale ritardato pagamento 10% Assegni tratti su altre banche - commissione su assegni € 4,65 resi (pagamento tardivo senza oneri) + spese reclamate Spesa singolo assegno carnet gratuito Bollo assegni forma libera (bancari/circolari) € 1,50 Spese accredito Dopo Incasso 0,25% Massimo: € 25,00 Spesa per richiesta fotocopia assegni check-truncation massimo € 10,33 Commissione richiamo assegni tratti su altre banche (in € 7,75 aggiunta alle commissioni su assegni resi) UTENZE Spesa pagamento bollette (ad es. Telecom / Enel) sia sportello sia online Spesa pagamento bollette Trenta SpA sia allo sportello sia online Spesa pagamento deleghe F23 e F24 sia allo sportello sia online Spesa pagamento bollettini INPS sia allo sportello sia online Spesa pagamento bollettini bancari FRECCIA (tranne bollette della Trenta SpA) sportello Spese pagamento bollettini bancari FRECCIA (tranne bollette Trenta SpA) online Spesa pagamento bollettini ICI Equitalia € 2,00 gratuita gratuita € 0,00 € 2,00 € 2,00 massimo € 2,00 PAGAMENTI RICORRENTI Spesa pagamento utenze mediante bollettini postali Commissione postale € Spesa recuperata dalla Cassa Rurale € 3,00 massimo Spesa consegna buoni pasto mensa scolastica € 1,30 1,00 Spesa servizio "abbonamenti trasporti scolastici" € 0,00 Spesa acquisto biglietti ed abbonamenti spettacoli gratuita servizio "Primi alla Prima" 50,00 € al massimo, oltre alle spese reclamate dai Spesa Incasso vincite Totocalcio, Totip, Lotterie, Lotto ... corrispondenti Spesa servizio pagamento bollo ACI da Internet o ATM FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 € 1,87 Spesa non applicata per i residenti nella Privincia (ZF/000003164) Pagina 6 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP Autonoma di Bolzano (riscossioni tempestive e tardive). Spesa servizio pagamento Canone Rai da Internet o 1,50 € ATM BONIFICI ITALIA E BONIFICI SEPA Spese bonifici su altre Banche: Bonifici disposti su altre Banche - allo sportello € 2,00 Bonifici disposti su altre Banche - online Bonifici di giroconto - disposti su altre Banche - allo sportello Bonifici di giroconto - disposti su altre Banche - online Bonifici disposti su altre Banche - urgenti o di importo rilevante (B.I.R.) Bonifici disposti su altre Banche per accredito dello stipendio - allo sportello e/o online Bonifici disposti su altre Banche - mediante distinta manuale Bonifici disposti su altre Banche - di giroconto - mediante distinta manuale Bonifici disposti su altre Banche - mediante supporto magnetico Bonifici disposti su altre Banche - di giroconto - mediante supporto magnetico € 0,00 € 2,00 € 0,00 € 10,00 € 0,00 € 2,00 € 2,00 € 2,00 € 2,00 Spese Bonifici disposti verso clienti della Cassa Rurale Lavis - Valle di Cembra Bcc: Bonifici - disposti allo sportello € 0,50 Bonifici - disposti online € 0,00 Bonifici di giroconto - disposti allo sportello € 0,00 Bonifici di giroconto - disposti online Bonifici disposti per l'accredito dello stipendio - allo sportello Bonifici disposti per l'accredito dello stipendio - online Bonifici disposti per l'accredito dello stipendio - mediante distinta manuale Bonifici disposti per l'accredito dello stipendio - mediante supporto magnetico Bonifici disposti mediante distinta manuale € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,50 € 0,50 Bonifici di giroconto - disposti mediante distinta manuale € Bonifici di giroconto disposti mediante supporto € magnetico 0,00 Bonifici disposti mediante supporto magnetico 0,00 Bonifici in arrivo - da altre Banche o da altri correntisti della Cassa Rurale Bonifici in arrivo - accreditati sul conto corrente gratuiti BONIFICI ESTERO - SEPA E NON SEPA BONIFICI IN PARTENZA - SEPA (SCT): Bonifici SEPA (SCT): FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 € 2,00 - i bonifici SEPA-SCT possono essere eseguiti solo in Euro e solo verso paesi della zona Euro o verso Paesi dell'Unione Europea che utilizzano una valuta diversa dall'Euro sul territorio nazionale ma che effettuano pagamenti in Euro. (ZF/000003164) Pagina 7 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP BONIFICI IN PARTENZA - ESTERO (NON SEPA-SCT): € 15,00 Per bonifici estero si intendono quelli eseguiti in divisa o in euro verso paesi non appartenenti all'Unione Europea o allo Spazio Economico Europeo. Spese fisse per bonifio estero non SCT Commissioni di servizio per pagamento a mezzo bonifico 0,15% - minimo € 1,55. estero Recupero spese per pagamento a mezzo bonifico con € 30,00 spese dell'estero a carico dell'ordinante "our" BONIFICI IN ARRIVO: BONIFICI SEPA - SCT in arrivo: gratuiti spese fisse € 5,00 Bonifici esteri in arrivo da Paesi non appartenenti alla commissioni sull'importo del bonifico pari a 0,15% con un zona Euro: minimo di Euro 1,55 CASSA RACCOLTA VALUTE Spesa fissa di acquisto/vendita banconote in divisa allo € 1,55 sportello Commissione di intervento 0,15% Commissione aggiuntiva sul controvalore per recuperate nella misura in cui sono reclamate da Cassa l'acquisto/vendita allo sportello di banconote logore Centrale Banca Cambio applicato per operazioni di acquisto/vendita come da listino giornalmente disponibile presso le filiali banconote estere allo sportello NEGOZIAZIONE ASSEGNI ESTERI Spese fisse su negoziazione assegni estero € 5,00 - per distinta di negoziazione Commissione percentuale su negoziazione assegni 0,15% con un minimo di € 3,00 estero in euro € 10,00 oltre al recupero delle spese reclamateci da Spese insoluto assegni Banche corrispondenti. Tasso di cambio pagamento/incasso: applicato alle operazioni di 1,00% massimo di scarto sul cambio denaro/lettera applicato "al durante". ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO Pagamento RIBA passive - 1,00 € per pagamento allo sportello con addebito in conto corrente - 0,50 € per prestazioni da Internet mediante Onbank Inbank Pagamento effetti 0,125% con un minimo di € 6 ed un massimo di € 20,00 Pagamento MAV, RAV e RID gratuiti Per un elenco completo delle spese relative ai servizi di pagamento si rimanda al foglio informativo relativo al servizio di portafoglio, mentre per un elenco esaustivo delle spese relative all'estero si rimanda al foglio informativo del servizio estero. VALUTE Prelevamento contanti in giornata Versamento contanti in giornata Prelievo mediante assegni bancari giorno di emissione dell'assegno FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 8 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP Prelievo mediante carta bancomat data del prelevamento Versamento assegni della Cassa Rurale in giornata Versamento assegni bancari su piazza 2 giorni lavorativi Versamento assegni bancari fuori piazza 3 giorni lavorativi Versamento assegni circolari 1 giorno lavorativo Versamento assegni postali 3 giorni lavorativi Versamento assegni euro di conto estero su banca 3 giorni lavorativi italiana Versamento assegni in euro di banca estera 7 giorni lavorativi Versamento assegni in divisa banca estera 7 giorni lavorativi Operazioni di acquisto e vendita banconote estere In giornata FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 9 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP DATA DI RICEZIONE, TEMPI DI ESECUZIONE E VALUTE SERVIZI DI PAGAMENTO BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Giornata operativa di esecuzione Giornata operativa di esecuzione Giornata operativa di esecuzione BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all’ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Addebito RID Giornata operativa di addebito Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba Giornata operativa di addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia” Giornata operativa di addebito FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 10 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO - BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni Giornate semifestive sono: - il giovedì e il martedì grasso di Carnevale; la vigilia di Ferragosto (il 14 agosto) - la vigilia di Natale (24 dicembre); l’ultimo giorno dell’Anno (il 31 dicembre) - il Santo patrono dei comuni nei quali sono situate le filiali e la sede. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Limite temporale giornaliero (cd. cut off): le ore 14,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo; le ore 13,00 per il servizio OnBank; l’ora di chiusura degli sportelli per i bonifici cartacei disposti allo sportello; le ore 13,00 per i bonifici cartacei multipli presentati allo sportello; le ore 10,00 per i bonifici presentati allo sportello su supporto magnetico. L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alle ore 10,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo alle ore 10,00 per il servizio OnBank l’ora di chiusura degli sportelli per i bonifici cartacei disposti allo sportello; le ore 10,00 per i bonifici cartacei multipi presentati allo sportello le ore 9.00 per i bonifici presentati allo sportello su supporto magnetico. TEMPI DI ESECUZIONE - BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Medesimo giorno di addebito Bonifico interno (stessa banca) dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla Bonifico nazionale o in ambito data di ricezione dell’ordine UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in InBank, OnBank, Remote banking Massimo 1 giornata/e Euro. (CBI) operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell’ordine Sportello Massimo 2 giornata/e Bonifico estero in ambito UE/Spazio operativa/e successiva/e alla Economico Europeo in divisa di altro data di ricezione dell’ordine Stato membro dell’UE/Spazio InBank, OnBank, Remote banking Massimo 2 giornata/e Economico Europeo non appartenente (CBI) operativa/e successiva/e alla all’unione monetaria: data di ricezione dell’ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. - INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Termine e tempo di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Tempo di esecuzione Data di scadenza Data di scadenza Accredito Banca beneficiaria giorno successivo alla data di scadenza. operativo MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 11 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP Tempi di esecuzione Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine. ALTRE SPESE Spese per informativa precontrattuale gratuite Spese per consegna copia contratto e documento di Non previste sintesi € 1,50 Spese per comunicazioni inerenti la trasparenza bancaria L'invio delle comunicazioni previste per legge sono gratuite - in forma cartacea (ex art. 118 e 126 sexies del TUB). Spese per comunicazioni inerenti la trasparenza bancaria € 0,00 - on-line Spese per stampa condizioni economiche € 1,50 Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non € 1,50 consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per € 1,50 legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine € 1,50 (rifiuto) Per revoca dell'ordine oltre i termini € 1,50 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito € 5,00 inesatto dal cliente Cambio applicato per acquisto e vendita banconote allo come da listino giornaliero esposto in filiale. sportello Il cliente potrebbe anche sostenere le seguenti spese: Richiesta informazioni per certificazione di bilancio: Richiesta referenze bancarie: Spese per ricerca e copia documentazione: € 50,00 al massimo; € 50,00 al massimo; € 10,00 per singolo documento. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n° 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente (salvo casi particolari di giustificato motivo non imputabili alla condotta della Banca). FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 12 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP Reclami Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Cassa Rurale, relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto, il cliente, prima di adire l’autorità giudiziaria, è tenuto ai sensi di Legge, ad esperire un procedimento di mediazione, rivolgendosi ad uno degli organismi qui di seguito descritti o altro convenuto tra le parti. Il cliente può presentare un reclamo alla Cassa Rurale: - per lettera raccomandata A/R indirizzata all’Ufficio Reclami, via Rosmini, n. 63 – 38015 Lavis (Tn); - per via telematica all’indirizzo e-mail: [email protected]. La Cassa Rurale risponde entro 30 giorni. Qualora il cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta entro tale termine, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Cassa Rurale. Il Cliente può attivare una procedura di Conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Cassa Rurale, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, Sito Internet www.conciliatorebancario.it.. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in qualunque momento all’autorità giudiziaria competente, previo esperimento del procedimento di mediazione di cui sopra. LEGENDA FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 13 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Disponibilità somme versate IBAN – International Bank Account Number Fido o affidamento Saldo disponibile Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi €pei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un di fido e sconfinamento ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto extra-fido corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa singola operazione Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle non compresa nel canone eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore nominale annuo Tasso effettivo Tasso Effettivo Medio (TEGM) Globale Valute sui prelievi Valute sui versamenti CUT –OFF TIME Data accettazione del bonifico e data ordine bonifico Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere conteggiati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere conteggiati gli interessi. Orario limite entro la quale il bonifico può essere lavorato ed inviato rispettando i tempi previsti dalla normativa, ovvero entro il giorno successivo alla data ordine del bonifico. Qualora il bonifico sia presentato dopo tale orario, la data ordine del bonifico sarà attribuita il giorno successivo ed i tempi di esecuzione del bonifico sarà il giorno successivo alla data ordine del bonifico (ovvero 2 giorni lavorativi successivi alla data in cui il cliente si è recato allo sportello o ha disposto il bonifico online). La data accettazione del bonifico è attribuita sulla base dell’orario di presentazione dell’ordine di bonifico allo sportello o dell’inserimento del bonifico online: se il bonifico è inserito prima del cut-off time, (limite massimo per l’accettazione dei bonifici in giornata – dopo tale ora limite i bonifici saranno accettati la giornata operativa successiva), la data di accettazione corrisponde con la data ordine del bonifico; se il bonifico è inserito dopo il cut-off time, la data ordine del bonifico viene spostato al giorno lavorativo successivo. Questo per consentire alla banca di rispettare i tempi massimi di esecuzione del bonifico illustrati nel foglio informativo e previsti dalla normativa PSD. Commissione di istruttoria Commissione a carico del cliente, applicata a fronte di sconfinamenti in assenza veloce di affidamento ovvero oltre il limite del fido, oltra al tasso di interesse debitore sull’ammontare dello sconfinamento, determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto, commisurata ai costi sostenuti dall’intermediario per la FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 14 di 15 FOGLIO INFORMATIVO CONTO POP valutazione delle richieste di sconfinamento. In base alle soglie e nei limiti previsti dalla legge e/o dalle Autorità di settore, di seguito riassunti: - È applicata: - solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento per saldo disponibile a fine giornata o che accrescono l’ammontare dello sconfinamento per saldo disponibile esistente; - una sola commissione in presenza di più sconfinamenti nel corso della giornata; - non è prevista qualora: - lo sconfinamento abbia avuto luogo per effettuare un pagamento a favore dell’intermediario; - lo sconfinamento non abbia avuto luogo perché la Cassa Rurale non vi ha acconsentito; - non venga svolta alcuna attività di istruttoria (a titolo di esempio nei casi di addebito successivo a prelevamento ATM o pagamento POS); - nei rapporti con i consumatori, non viene applicata qualora ricorrano cumulativamente i seguenti presupposti: - lo sconfinamento non abbia durata superiore a sette giorni consecutivi; - il saldo passivo disponibile di fine giornata sia inferiore o pari a 500 euro per gli sconfinamenti in assenza di fido o oltre il limite del fido. Il consumatore beneficia dell’esclusione prevista al punto di cui sopra per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l’anno solare. SEPA Spese per operazione A titolo esemplificativo e non esaustivo si elencano le causali che non danno luogo all’applicazione della CIV in quanto non viene svolta alcuna attività di istruttoria da parte della banca: pagobancomat; prelievo bancomat; addebito fastpay; addebito fine mese carta in cooperazione; addebito carta di credito, addebito Autostrade SpA, addebito assegni ckt impagati, commissioni e spese, interessi e competenze, recupero imposta sostitutiva e di bollo, storni e rettifiche e ogni altro pagamento a favore della banca. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro), iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE, l’Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein e la Svizzera). Le spese per operazione sono applicate a tutte le causali, ad esclusione delle causali esenti. A titolo esemplificativo e non esaustivo le causali esenti sono le seguenti: pagobancomat, prelievo bancomat, emissione, ricarica, rimborso ed estinzione di carta prepagata, abbonamento trasporti, acquisto buoni pasto, addebito fine mese carta in cooperazione, commissioni e spese, interessi e competenze, recupero imposta sostitutiva e di bollo, prenotazione spettacoli, quota sociale Cassa Rurale, ristorni soci, storni e rettifiche. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 30/06/2014 (ZF/000003164) Pagina 15 di 15
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