Aggiornato al 04 Marzo 2014 Pag. 1 / 8 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri Finanziamenti FINANZIAMENTO CDP PER GLI INVESTIMENTI PMI – ENERGIE RINNOVABILI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena N° verde 800 41 41 41 (e.mail [email protected]/ www.mps.it) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €.-2.341.849.947,67 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS’E’ IL “FINANZIAMENTO CDP PER GLI INVESTIMENTI PMI – ENERGIE RINNOVABILI” E’ un finanziamento a medio e lungo termine, erogabile in virtù della concessione di fondi da parte di CDP (Cassa Depositi e Prestiti S.p.A.) al Gruppo Monte dei Paschi di Siena utilizzando la provvista riveniente dal risparmio postale, con la finalità di concedere ai soggetti bancari finanziamenti finalizzati a fornire a questi ultimi la provvista destinata alla concessione del credito alle Piccole e Medie Imprese (PMI) per finalità di sostegno all’economia. I Finanziamenti a valere su fondi CDP dovranno essere contrattualizzati sottoforma di mutui chirografari od ipotecari e potranno beneficiare di tutti gli interventi di garanzia, pubblici e privati, eventualmente disponibili, che siano compatibili con le disposizioni del relativo contratto di finanziamento (ivi incluse, a titolo esemplificativo le garanzie rilasciate da parte del Fondo Centrale di Garanzia, Fondi regionali di Garanzia, Confidi, etc.). La presente facilitazione creditizia è destinata alle Piccole e Medie Imprese (PMI) operanti in Italia che occupano meno di 250 addetti, il cui fatturato annuo non supera i 50 milioni di euro oppure il cui totale di bilancio annuo non supera i 43 milioni di euro, come indicato nella Raccomandazione della Commissione Europea del 6 maggio 2003 relativa alla definizione delle microimprese, piccole e medie imprese (2003/361/CE). Il “Finanziamento CDP per gli investimenti PMI – Energie Rinnovabili” è finalizzato al supporto di investimenti in impianti fotovoltaici o da fonti rinnovabili diverse da quella solare (ad eccezione degli investimenti in impianti eolici che per valori non risultino coerenti con l’importo massimo finanziabile) che accedono, sia direttamente che per il tramite di iscrizione agli appositi registri tenuti dal Gestore dei Servizi Energetici (GSE), alle tariffe incentivanti di cui ai Decreti del Ministero dello Sviluppo Economico del 5/7/2012 e del 6/7/2012. Restano in ogni caso escluse le operazioni di ristrutturazione di debiti pregressi che non potranno essere in nessun caso oggetto di finanziamento con fondi CDP. Garanzie Potrà essere acquisita qualsiasi tipo di garanzia reale, personale, bancaria, associativa e assicurativa ritenuta idonea dalla Banca per il presidio del rischio. Il previsto contributo pubblico (la cosiddetta tariffa incentivante o tariffa onnicomprensiva) che verrà concesso dal Gestore dei Servizi Energetici (G.S.E.) in rapporto alla quantità di energia elettrica prodotta dall’impianto finanziato, dovrà essere interamente ceduto alla Banca finanziatrice. La “Convenzione” sottoscritta dal Gruppo Monte dei Paschi di Siena e CDP prevede che i crediti derivanti dai finanziamenti erogati dalla Banca alla clientela (Piccole e Medie Imprese) debbano essere obbligatoriamente ceduti in garanzia a CDP, con relativa accettazione della cessione del credito da parte del debitore ceduto e, se presente e ove ne ricorrano le condizioni, del garante. E’ fatto altresì assoluto divieto alla Banca ed al cliente di cedere in qualsiasi forma, totalmente o parzialmente, i diritti Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €.-2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 04 Marzo 2014 Pag. 2 / 8 1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri finanziamenti - Finanziamento CDP per gli investimenti PMI – Energie Rinnovabili Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) e/o gli obblighi derivanti da e/o connessi al relativo finanziamento, ad eccezione della sopra citata cessione in garanzia a CDP e della cessione alla Banca finanziatrice dei contributi pubblici erogati dal G.S.E.. Si specifica che la Banca opera con il Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese di cui alla legge 662/96 art 2 comma 100, lettera a); il cliente può richiedere l’intervento del Fondo con relativa valutazione da parte di MCC dell’ammissibilità all’intervento di garanzia. TIPO DI FINANZIAMENTO E SUOI RISCHI Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 9,79% Finanziamento chirografario a tasso variabile relativo ad investimento in impianto per la produzione di energia rinnovabile, di importo pari a € 100.000,00 durata 5 anni con 10 rate semestrali; spese di istruttoria 1,50%; tasso nominale annuo 7,537% (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 27/06/2013 + spread 7,20%); premio annuale polizza danni € 14,00 + 4,640/00 (riferito ad un valore dell’impianto di € 200.000,00 e ad un’impresa con numero addetti fino a 5). Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 9,24% Finanziamento a tasso variabile con garanzia ipotecaria relativo ad investimento in impianto per la produzione di eneregia rinnovabile, di importo pari a € 100.000,00 durata 10 anni con 20 rate semestrali; spese di istruttoria 1,50; tasso nominale annuo 7,037% (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 27/06/2013 + spread 6,70%); premio annuale polizza danni € 14,00 + 4,640/00 (riferito ad un valore dell’impianto di € 200.000,00 e ad un’impresa con numero addetti fino a 5); spese di perizia tecnica € 400,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali per esempio, le spese per l’iscrizione dell’ipoteca. VOCI COSTI Importo del finanziamento Minimo Eur 50.000,00 Massimo Eur 1.500.000,00 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €. -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 3 / 8 1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri finanziamenti - Finanziamento CDP per gli investimenti PMI – Energie Rinnovabili Finanziamenti chirografari: 3, 5 anni Finanziamenti ipotecari: 3, 5, 7, 10 anni È ammesso un periodo di preammortamento finanziario non superiore a 12 mesi incluso nella durata del finanziamento. Durata Tasso variabile: Euribor 6 mesi base 360 + spread Parametro di indicizzazione Euribor 6 mesi base 360 pubblicato dal quotidiano “Il Sole 24 Ore” o da altro quotidiano finanziario equipollente, rilevato il secondo giorno lavorativo antecedente il primo gennaio per la rata scadente il 30 giugno immediatamente successivo e rilevato il secondo giorno lavorativo antecedente il primo luglio per la rata scadente il 31 dicembre immediatamente successivo. Qualora i dati concernenti il tasso EURIBOR non venissero come sopra pubblicati nel giorno di rilevazione previsto, sarà preso a base con le stesse modalità il valore dell’EUR LIBOR a 6 mesi rilevato dai dati pubblicati dal quotidiano “Il Sole 24 Ore” o da altro quotidiano finanziario equipollente o dalla pagina Reuters-LIBOR01 pubblicata a cura della British Bankers Association. Spread Massimo 7,20% TASSI Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora GARANZIE OBBLIGATORIE 04 Marzo 2014 Cessione dei crediti GSE Polizza danni Il tasso è calcolato con le medesime modalità adottate per la determinazione del tasso di interesse nominale annuo, come sopra esplicato. Maggiorazione di 3 (tre) punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto sulle singole rate, sempre nei limiti della soglia usura. I relativi interessi di mora saranno calcolati secondo l’anno civile, dal giorno dell’inadempimento sino a quello dell’effettivo pagamento. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica. Derivanti dall’assegnazione delle tariffe incentivanti da parte del Gestore dei Servizi Energetici (GSE) ai sensi del DM 5/7/2012 o del DM 6/7/2012. A garanzia dell'indennizzo dei danni materiali e diretti causati da un qualunque evento accidentale non espressamente escluso all'impianto fotovoltaico o all’impianto per la produzione di energia da fonte rinnovabile diversa da quella solare. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €. -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo PIANODI AMMORTAMENTO Spese per la gestione del rapporto SPESE Spese per la stipula del contratto Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 04 Marzo 2014 Pag. 4 / 8 1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri finanziamenti - Finanziamento CDP per gli investimenti PMI – Energie Rinnovabili VOCI COSTI Spese di istruttoria 1,50% - minimo € 500,00 Commissione di gestione Esente Restrizione di ipoteca con autentica notarile € 207,00 Riduzione di ipoteca € 130,00 Divisione di ipoteca € 78,00 a quota minimo € 200,00 Atto di consenso con autentica notarile € 104,00 Rinnovazione di ipoteca € 130,00 Proroghe e riduzioni di ammortamento € 104,00 Accollo (Subingressi nel finanziamento) € 78,00 Spese per conteggio debito residuo € 26,00 (importo non percepito in caso di effettiva estinzione Spese certificazione di interessi € 8,00 Duplicato di quietanza € 8,00 Spese certificazione sussistenza del credito € 52,00 Spese copia piano di ammortamento € 6,00 Spese amministrative invio rata € 2,50 (esente qualora l’invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica) Spese per invio lettera di sollecito € 5,00 Invio comunicazioni Esente entro la scadenza della rata in corso al momento della richiesta) Tipo di ammortamento Italiano Tipologia di rata Decrescente Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €. -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 04 Marzo 2014 Pag. 5 / 8 1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri finanziamenti - Finanziamento CDP per gli investimenti PMI – Energie Rinnovabili Rate semestrali posticipate con scadenza il 30 giugno ed il 31 dicembre di ogni anno. Il piano di ammortamento può essere preceduto da una rata di preammortamento tecnico di soli interessi e calcolata allo stesso tasso applicato durante il periodo di ammortamento. Tale rata decorre dalla data nella quale è stato reso disponibile il retratto del finanziamento e l’inizio dell’ammortamento, che inizierà il primo giorno del semestre immediatamente successivo a quello nel quale è avvenuta l’erogazione. Periodicità delle rate a) nel periodo di preammortamento: rate di soli interessi calcolati sul capitale erogato, da corrispondere in via posticipata alle scadenze e condizioni previste; b) nel periodo di ammortamento: la quota di interessi di ciascuna rata di ammortamento risulta determinata dal sistema di ammortamento della quota di capitale costante (c.d. di tipo italiano). Gli interessi, sia nel periodo di preammortamento che in quello di ammortamento, saranno calcolati secondo l’anno civile. Calcolo degli interessi ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data 27/12/2011 28/06/2012 28/12/2012 27/06/2013 Valore Euribor 6 mesi base 360 1,648% 0,929% 0,320% 0,337% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato 7,537% 7,037% Durata del finanziamento (anni) 5 (chirografario) 10 (ipotecario) Importo della prima rata semestrale per € 100.000,00 di capitale 13.768,50 8.518,50 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it. SERVIZI ACCESSORI Può essere proposta dalla Banca l’apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate e per la canalizzazione degli incentivi da incassare e del ricavato derivante dalla vendita dell’energia prodotta. Le condizioni e le norme contrattuali che regolano i suddetti servizi ed accessori sono riportate nei rispettivi fogli informativi a disposizione della clientela. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €. -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 04 Marzo 2014 Pag. 6 / 8 1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri finanziamenti - Finanziamento CDP per gli investimenti PMI – Energie Rinnovabili ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo, sottoscritto in forma ipotecaria, il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la banca Le spese sostenute per la perizia tecnica sull’immobile oggetto di garanzia ipotecaria sono a carico del cliente, che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nell’eventualità che l’operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca la quale provvederà a recuperare i relativi importi con addebito sul c/c del cliente mutuatario o, in mancanza, trattenute al momento dell’erogazione. Perizia tecnica Adempimenti notarili Le spese notarili sono da regolare direttamente tra cliente e notaio. Polizza danni obbligatoria: se sottoscritta tramite la Banca Monte dei Paschi di Siena spa con polizza “AXA MPS Protesione Business” a garanzia dell’indennizzo dei danni materiali e diretti causati all’impianto fotovoltaico da un qualunque evento accidentale non espressamente escluso. Polizza danni “AXA MPS Protezione Business”: il premio al netto di imposte sarà di € 4,64 per ogni 1.000 euro di valore dell’impianto assicurato a cui si dovrà aggiungere il costo della copertura “assistenza ai locali” variabile in relazione al numero addetti o ai posti letto. Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore: a) comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi; b) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività; c) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. Trattamento tributario: ai sensi del combinato disposto dell’art. 5, commi 7-8-24 del D.L. 30 settembre 2003, n. 269 e dell’art. 3, comma 4 bis, del D.L. 10 febbraio 2009, n. 5 il presente finanziamento e le relative garanzie, di qualunque tipo e da chiunque ed in qualsiasi momento prestate, sono esenti dall’imposta di registro, dall’imposta di bollo, dalle imposte ipotecaria e catastale e da ogni altra imposta indiretta, nonché ogni altro tributo o diritto, tra cui anche l’imposta sostitutiva di cui al D.P.R. 29.9.1973 n. 601. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI Estinzione anticipata La Parte Mutuataria potrà, nel rispetto della normativa vigente, restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale mutuato. In caso di esercizio della facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, il mutuatario corrisponderà alla Banca un compenso omnicomprensivo pari al 1% del capitale rimborsato anticipatamente. L’eventuale estinzione anticipata totale o parziale dovrà avvenire in ogni caso a condizione che ne sia fatta richiesta scritta con un preavviso di almeno 30 giorni. Unitamente al capitale, dovranno essere corrisposti gli interessi maturati sul capitale anticipatamente restituito dall’ultima scadenza rateale fino al giorno della restituzione, al tasso applicato alla rata immediatamente precedente alla data della restituzione stessa. Ogni restituzione parziale avrà effetto di diminuire l'importo delle rate successive, fermo restando il numero di esse come originariamente pattuito. Quanto sopra sarà applicato anche nei casi in cui, per inadempienze al contratto o per altra causa, la Banca si trovi in diritto di pretendere l'immediato rimborso dei suoi crediti, comprensivo di capitale, interessi, anche di mora, spese e quant'altro dovuto. Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di oneri accessori. Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €. -2.341.849.947,67 tutti gli alcuna Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 04 Marzo 2014 Pag. 7 / 8 1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri finanziamenti - Finanziamento CDP per gli investimenti PMI – Energie Rinnovabili Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Accollo (subingressi nel finanziamento) CDP Decreto Ministeriale 05/07/2012 Decreto Ministeriale 06/07/2012 Gestore dei Servizi Energetici (GSE) PMI Confidi Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Tasso Euribor Si realizza in presenza di un contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito residuo al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo. La “Cassa Depositi e Prestiti” è una Società per azioni a controllo pubblico con la missione istituzionale di finanziare lo sviluppo del Paese. CDP opera nel settore dei finanziamenti pubblici, in quello degli incentivi pubblici al settore produttivo ed alle opere strategiche, sostiene le PMI erogando provvista al settore bancario vincolata a tale scopo. Contribuisce inoltre alla stabilità finanziaria ed allo sviluppo europeo agendo insieme ad altri investitori europei di lungo periodo come la B.E.I. (Banca Europea per gli Investimenti). Emanato dal Ministro dello Sviluppo Economico di concerto col Ministro dell'Ambiente e della Tutela del Territorio e del Mare, così come previsto dal D. Lgs. N. 28 del 3 marzo 2011 recante attuazione della direttiva 2009/28/CE sulla promozione dell’uso dell’energia da fonte fotovoltaica. Emanato dal Ministro dello Sviluppo Economico di concerto col Ministro dell'Ambiente e della Tutela del Territorio e del Mare, così come previsto dal D. Lgs. N. 28 del 3 marzo 2011 recante attuazione della direttiva 2009/28/CE sulla promozione dell’uso dell’energia da fonte rinnovabile diversa dal fotovoltaico. Società per azioni con azionista unico il Ministero dell'Economia e delle Finanze che esercita i diritti dell'azionista con il Ministero delle Attività Produttive. Il GSE è capogruppo delle due società controllate AU (Acquirente Unico) e GME (Gestore del Mercato Elettrico). Il GSE svolge un ruolo centrale nella promozione, nell'incentivazione e nello sviluppo delle fonti rinnovabili in Italia. Piccole e medie imprese Consorzio di garanzia collettiva dei fidi che svolge attività di prestazione di garanzie per agevolare le imprese nell’accesso ai finanziamenti, a breve e a lungo termine, destinati allo sviluppo delle attività economiche e produttive. Nel caso di finanziamenti con durata superiore a 18 mesi, sostituisce le imposte indirette - registro, ipotecaria, catastale e bollo - e viene applicata con aliquote diverse (0,25% o 2%) sull'importo finanziato. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Euro Interbank Offered Rate, rappresenta il costo medio dei depositi interbancari del pool delle banche europee componenti l’Euribor Panel Steering Committee (Comitato di Gestione dell’Euribor), fissato giornalmente alle ore 11. In funzione della durata dei depositi bancari presi a riferimento vengono espresse varie quotazioni che coprono periodi da 1 settimana a 12 mesi (Euribor 1,2,3, mesi Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €. -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Ammortamento Preammortamento Piano di ammortamento Piano di ammortamento “italiano” Quota capitale Quota interessi Rata decrescente Spread Tariffa incentivante Tariffa onnicomprensiva Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) 04 Marzo 2014 Pag. 8 / 8 1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri finanziamenti - Finanziamento CDP per gli investimenti PMI – Energie Rinnovabili etc.), con coefficiente / 360 o /365. E’ il processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota di capitale e una quota di interessi. Periodo intercorrente tra la data di erogazione del finanziamento e la data di inizio dell’ammortamento; nel periodo iniziale di preammortamento le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Contributo calcolato sulla quantità di energia prodotta dall’impianto fotovoltaico ed erogato dal GSE al soggetto responsabile. Contributo calcolato sulla quantità di energia prodotta dall’impianto per la produzione di energia rinnovabile diversa dalla fonte fotovoltaica, contributo erogato dal GSE al soggetto responsabile. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costi di perizia,spese di assicurazione obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria dei mutui, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a)”. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve €. -2.341.849.947,67
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