SEPA - Banca ITB

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A
SEP
INIZIA
UFFICIALMENTE
SEPA!
L’area unica dei
pagamenti in euro.
FEBBRAIO
2014
Banca ITB e SEPA
SEPA
UN CAMBIAMENTO STORICO
PER TUTTA EUROPA!
Banca ITB è la prima Banca di categoria dei tabaccai.
Dalla sua nascita, nel 2009, ha portato nel mondo
delle tabaccherie un nuovo modo di erogare servizi a
tabaccai e cittadini. Banca ITB è, però, innanzitutto una
Banca. Tutti i tabaccai dispongono di un vero e proprio
conto corrente. Senza costi aggiuntivi al canone, i
correntisti possono domiciliare addebiti diretti dei
creditori, inviare e ricevere bonifici personali, pagare
Ri.ba o emettere assegni, gestendo tutte le operazioni
dal terminale in tabaccheria.
Scopri come ottenere il meglio dal
tuo conto ITB con l’inizio di SEPA
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tuo conto ITB con l’inizio di SEPA
Nessun costo per addebiti diretti
SEPA (SDD), bonifici e altre
operazioni di pagamento sul tuo
conto corrente di Banca ITB*.
Allineamento di addebiti diretti
SEPA (SDD) direttamente da
terminale.
*
Ad esclusione dei conti T che includono nel canone 20 operazioni per trimestre. Per questi conti il
costo per le operazioni non comprese nel canone mensile è di € 0,75.
COSA CAMBIA IN CONCRETO
Cosa è
SEPA
Dal 1° febbraio 2014 in Italia e in altri 32 Paesi europei entra
definitivamente in vigore la normativa SEPA. Un cambiamento
storico con impatti pratici per il lavoro dei tabaccai.
La SEPA (Single Euro Payments Area), è l’area unica dei pagamenti
in euro, uno spazio che comprende 33 Paesi europei (tutti i paesi
dell’UE più Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera e Principato di
Monaco) nel quale gli utilizzatori degli strumenti di pagamento
- cittadini, imprese, pubbliche amministrazioni e gli altri operatori
economici - indipendentemente dalla loro residenza, potranno
effettuare e ricevere pagamenti in euro non in contanti,
all’interno dei confini nazionali e fra paesi diversi, alle stesse
condizioni e con gli stessi diritti e obblighi.
Le novità più importanti riguarderanno due strumenti di pagamento
largamente utilizzati dai tabaccai - i bonifici e i RID - che dal 1° febbraio
2014 lasceranno obbligatoriamente il posto ai nuovi strumenti SEPA
corrispondenti: bonifici (SCT) e addebiti diretti (SDD) SEPA.
PERCHÉ SEPA
La SEPA ha l’ambizioso obiettivo di consentire a cittadini,
imprese e pubbliche amministrazioni di 33 paesi europei di
ricevere ed effettuare pagamenti in euro, mediante bonifici
e addebiti diretti, utilizzando strumenti e procedure comuni.
L’aspettativa è che tale approccio aumenti la concorrenza tra
le banche e, per questa via, contribuisca alla diminuzione dei
costi, rendendo più efficiente, sicuro e conveniente il mercato.
I VANTAGGI DELLA SEPA
Consumatori e imprese dell’UE potranno utilizzare servizi
di pagamento sicuri e a prezzi competitivi, nonchè effettuare
pagamenti in euro utilizzando un unico conto aperto presso
una qualunque banca di un Paese SEPA. Questo significa
che i nuovi strumenti di incasso e pagamento faciliteranno le
operazioni transfrontaliere e contribuiranno ad aumentare l’uso
degli strumenti di pagamento elettronico, riducendo i costi di
distribuzione e gestione del contante.
pag. 1
Dal 1° febbraio 2014 il bonifico (SCT) e l’addebito diretto
SEPA (SDD) dovranno sostituire i corrispondenti strumenti di
pagamento nazionali - bonifico e RID - nei pagamenti nazionali
e transfrontalieri.
Il bonifico SCT (Sepa Credit Transfer) sarà lo strumento
impiegato per trasferire somme denominate in Euro, nei casi
in cui sia il pagatore sia il beneficiario siano situati all’interno
dell’area unica SEPA. L’unico codice identificativo del conto
di pagamento sarà l’IBAN, adottato ormai da tempo anche
in Italia. Le somme trasferite saranno disponibili sul conto del
beneficiario il giorno lavorativo successivo alla disposizione
dell’ordine (per gli ordini disposti entro i limiti orari della
giornata operativa).
L’addebito diretto SDD (Sepa Direct Debit) sarà il nuovo
strumento di incasso europeo che andrà a sostituire l’attuale
prodotto RID (ordinario e veloce) secondo due schemi distinti:
• L’addebito SDD “Core” sostituirà quello che è
attualmente il RID ordinario e permetterà al pagatore di
ottenere a semplice richiesta il rimborso di un’operazione
autorizzata entro 8 settimane dall’addebito. Questo
strumento sarà, quindi, del tutto inadeguato per gli
incassi operati dai creditori dei tabaccai, che già in larga
parte utilizzavano il cosiddetto RID Veloce.
• L’addebito SDD “B2B” (Business to Business) sostituirà
quello che è attualmente il RID Veloce. Riservato
esclusivamente a clienti non consumatori (imprese e
microimprese) e quindi anche ai tabaccai, l’addebito SEPA
B2B non prevede in nessun caso il diritto dell’impresa
debitrice a chiedere il rimborso al creditore, se il mandato
è stato validamente sottoscritto.
Nota:
La SEPA include 33 Paesi: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia,
Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Islanda, Italia, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo,
Malta, Norvegia, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Principato di Monaco, Regno Unito, Repubblica
Ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Svizzera, Ungheria.
pag. 2
I LIMITI OPERATIVI
Il limite operativo giornaliero della nuova operazione di
alimentazione SEPA sarà pari a € 5.000.
Come alimentare
il conto di Banca ITB
Dal 1° Febbraio 2014, con l’introduzione dei nuovi strumenti
di pagamento SEPA e per ragioni tecniche indipendenti da
Banca ITB, le operazioni di alimentazione “Standard” e “Gold”
non potranno più essere erogate.
Banca ITB potrà aumentare tale limite fino a € 25.000 per i
clienti che avranno domiciliato sul proprio conto corrente almeno un
addebito diretto, tra quello di Logista S.p.A. o quello di Lottomatica
S.p.A., o che nel trimestre precedente avranno registrato un volume
di servizi in addebito* pari a € 120.000. Banca ITB si riserva di
variare il limite della alimentazione SEPA sulla base dei requisiti
di volta in volta stabiliti e dell’effettivo utilizzo del conto da parte del
cliente.
Al loro posto, tutti i clienti di Banca ITB, che avranno sottoscritto
il relativo addendum contrattuale, potranno utilizzare la nuova
“operazione di alimentazione SEPA” che avrà caratteristiche
diverse.
Pertanto, per i clienti che avranno domiciliato diversi addebiti diretti
dei creditori, il limite operativo della operazione di alimentazione
SEPA potrà essere incrementato anche oltre € 25.000 su esplicita
richiesta del cliente e sulla base delle effettive necessità.
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La nuova operazione
di alimentazione SEPA
In tutti i casi il limite operativo giornaliero della alimentazione SEPA
riservato a ciascun cliente verrà comunicato tramite il terminale.
LE CONDIZIONI ECONOMICHE
LE CARATTERISTICHE PRINCIPALI
La nuova operazione di alimentazione SEPA prevede diversi
tempi di accredito delle somme versate. Dal 1° Febbraio 2014,
l’alimentazione SEPA potrà essere eseguita su terminale dalle 6:00
alle 22:00 di tutti i giorni lavorativi bancari (da lunedì a venerdì,
escluse le festività infrasettimanali) e l’intero importo sarà accreditato
e reso disponibile:
•
il giorno lavorativo bancario successivo, se l’operazione
viene eseguita tra le 6:00 e le 8:15.
•
il secondo giorno lavorativo bancario successivo, se
l’operazione viene eseguita tra le 8:15 e le 22:00.
Esempio: effettuando l’operazione di alimentazione SEPA il martedì
prima delle 8:15 l’intero importo sarà reso disponibile sul c/c di Banca ITB
il mercoledì mattina. L’importo dovrà essere disponibile presso la banca di
prossimità nella giornata di mercoledì. Se l’operazione viene effettuata il
martedì dopo le 8:15, l’importo sarà reso disponibile sul c/c di Banca ITB
il giovedì mattina. L’importo dovrà essere disponibile presso la banca di
prossimità nella giornata di giovedì.
L’addebito del conto presso la banca di prossimità avviene lo stesso
giorno in cui la somma è resa disponibile sul conto di Banca ITB: è
quindi fondamentale che il Tabaccaio garantisca la capienza del conto
di prossimità, rispettando i limiti orari previsti dalla banca di prossimità.
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Le condizioni economiche della nuova operazione di alimentazione
SEPA restano invariate rispetto a quelle delle precedenti operazioni di
alimentazione “Standard” e “Gold”, ossia:
• € 0,35 per i clienti con conti T/T+, T-Base, T-Pro, ITBPlus (solo
se attivato nell’ambito della promozione “Convenzione Futuro
ITBPLus”).
• € 0,75 per i clienti con conto corrente ITBase e ITBPlus.
COME ATTIVARE L’ALIMENTAZIONE SEPA
Per attivare la nuova operazione di alimentazione SEPA è necessaria
l’accettazione delle nuove condizioni di utilizzo mediante
firma da terminale dell’apposito addendum contrattuale
disponibile dal 1° gennaio 2014 nell’area Firma Documenti.
*
Operazioni T-PAY (pagamento bollettini bancari e postali, ricariche telefoniche e di carte prepagate,
bollo auto, canone Rai, avvisi di pagamento Intesa Sanpaolo), pagamenti F24 e Voucher INPS, al netto di
eventuali somme incassate mediante l’uso della modalità carte di debito/credito.
pag. 4
Il Conto di Riversamento
Intesa Sanpaolo
Grazie a un accordo fra Banca ITB e Gruppo Intesa Sanpaolo,
i clienti di Banca ITB hanno la possibilità di attivare un Conto di
Riversamento* presso una delle filiali delle banche del Gruppo
Intesa Sanpaolo.
Questo conto consente di accreditare automaticamente sul conto di
Banca ITB, il giorno lavorativo successivo, la somma depositata.
Dunque, è possibile versare il denaro contante (non assegni bancari
e circolari) presso la filiale del Gruppo Intesa Sanpaolo dove è stato
attivato il Conto di Riversamento (durante i relativi orari di apertura o
h24 presso la cassa continua e i nuovi sportelli bancomat abilitati ai
versamenti). Per i versamenti effettuati entro le ore 18.00 (l’orario di
chiusura), l’importo versato sarà accreditato sul conto corrente presso
Banca ITB fra le 9:00 e le 12:00 del giorno lavorativo successivo.
Per attivare il Conto di Riversamento Intesa Sanpaolo è necessario
recarsi presso qualsiasi filiale del Gruppo Intesa Sanpaolo con la
documentazione richiesta**, chiedere l’apertura c/c (indicando il
codice convenzione 26478) e il rilascio della carta di versamento
per i versamenti automatici su MTA e/o cassa continua (per le filiali
dove questa è disponibile).
Il Bonifico SEPA
(SCT)
Domiciliare il pagamento
dei principali creditori su
Banca ITB
Dal 1° febbraio 2014, dunque, l’introduzione dei nuovi
strumenti di pagamento SEPA porterà con sé alcuni
cambiamenti importanti per l’operazione di alimentazione
del conto corrente di Banca ITB. Tuttavia, gestire il pagamento
dei principali fornitori tramite addebiti diretti sul conto ITB
resterà semplice e conveniente.
Infatti, Banca ITB non prevede alcun costo per gli addebiti
diretti in conto corrente e, dal punto di vista del versamento
finanziario ed economico, il pagamento dei creditori* non subirà
alcuna modifica.
Proprio come accade oggi la cifra necessaria al pagamento degli
importi dovuti dovrà essere resa disponibile sul conto corrente
ITB entro la sera del giorno in cui è previsto l’addebito diretto del
creditore.
Il bonifico SEPA (SCT) potrà essere utilizzato per trasferire fondi verso
Banca ITB e da Banca ITB. Le modalità di esecuzione del bonifico
non subiranno cambiamenti sostanziali in quanto continuerà ad
essere richiesta l’immissione del codice IBAN del beneficiario.
Ricordiamo che per i conti T+, T-Base, T-Pro, ITBase e ITBPlus
l’effettuazione e il ricevimento di bonifici non comporta
nessun costo sul conto ITB.
*
Le condizioni economiche applicate dal Gruppo Intesa Sanpaolo sono agevolate: il costo applicato
al Conto di Riversamento è di € 20,00 per ciascun trimestre. Non saranno addebitati altri costi né
commissioni.
**
“L’alimentazione del conto corrente ITB, dunque,
non richiede l’anticipo di alcuna somma di denaro
e non implica costi di valuta a carico del tabaccaio.”
*
I RID allineati sul conto corrente ITB in data precedente al 1° febbraio
2014 verranno automaticamente convertiti in addebiti diretti SEPA
(SDD B2B).
Carta di identità valida, Codice fiscale, Partita Iva, Visura Camerale, Iban c/c presso Banca ITB.
La presente comunicazione è un messaggio pubblicitario con finalità promozionale del Conto corrente
di Riversamento delle Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo. Per le condizioni economiche e contrattuali
complete si rinvia all’avviso sulle principali norme di trasparenza e ai fogli informativi resi disponibili
dalle Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo. Le informazioni pubblicizzate non costituiscono offerta al
pubblico a norma dell’articolo 1336 del codice civile.
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Come usare il Conto di
Riversamento Intesa
Sanpaolo
Come usare
l’alimentazione SEPA
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Con la nuova operazione di alimentazione SEPA ogni tabaccaio
avrà tempo fino alle ore 8:15 del giorno lavorativo bancario (da
lunedì a venerdì, escluse le festività infrasettimanali) che precede
il giorno dell’addebito diretto del creditore per richiedere
l’alimentazione del proprio conto ITB.
Dopodichè, per vedere l’addebito correttamente pagato, lo stesso
tabaccaio potrà versare denaro contante presso la propria banca di
prossimità entro l’orario di chiusura del giorno in cui è previsto
l’addebito diretto del creditore.
Esempio: se l’addebito diretto del creditore è previsto per giovedì,
affinchè tale addebito sia correttamente pagato, il tabaccaio potrà
versare presso la propria banca di prossimità durante l’intera giornata
di giovedì. L’operazione di alimentazione SEPA da terminale, invece,
dovrà essere eseguita entro le ore 8:15 di mercoledì. (Figura 1)
Con il Conto di Riversamento Intesa Sanpaolo, ogni tabaccaio
può versare denaro contante presso la filiale del Gruppo Intesa
Sanpaolo dove ha attivato il Conto di Riversamento. Per i versamenti
effettuati entro le ore 18.00 (l’orario di chiusura) del giorno
lavorativo che precede il giorno dell’addebito diretto del creditore,
la somma versata sarà automaticamente accreditata sul conto ITB
con valuta il giorno lavorativo successivo e l’addebito verrà, così,
correttamente pagato.
Esempio: se l’addebito diretto del creditore è previsto per giovedì, il
tabaccaio potrà versare denaro contante presso la filiale del Gruppo
Intesa Sanpaolo dove ha attivato il Conto di Riversamento, durante
l’intera giornata di mercoledì fino alle ore 18.00. La somma versata
verrà resa disponibile sul conto corrente di Banca ITB entro le ore 12:00
di giovedì e il creditore sarà, così, correttamente pagato. (Figura 2)
Figura 2
Figura 1
lunedì
1
lunedì
martedì mercoledì
2
3
giovedì
vederdì
sabato
domenica
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5
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martedì mercoledì
2
3
giovedì
venerdì
sabato
domenica
4
5
6
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Deposito su conto corrente di riversamento Intesa Sanpaolo
Operazione di alimentazione SEPA entro le 8:15
- Disponibilità importo sul conto corrente di prossimità
- Addebito conto corrente di prossimità e accredito conto corrente ITB
- Addebito direo del creditore su conto corrente ITB
In altre parole, dunque, pagare gli addebiti SDD sul conto di Banca
ITB con la nuova operazione di alimentazione SEPA non richiede
l’anticipo di alcuna somma di denaro e non implica costi di
valuta a carico del tabaccaio in quanto il relativo importo viene
addebitato sul conto di prossimità e accreditato sul conto corrente
ITB il giorno stesso in cui è previsto l’addebito diretto del creditore.
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- Accredito su conto corrente ITB
- Addebito direo del creditore su conto corrente ITB
Il Conto di Riversamento Intesa Sanpaolo, dunque, offre
un’opportunità in più al tabaccaio per gestire il pagamento dei
principali creditori attraverso addebiti diretti sul conto corrente
di Banca ITB. Il riversamento automatico sul conto ITB non
prevede alcun costo aggiuntivo a carico del tabaccaio.
“Con Banca ITB, lavorare tramite addebiti diretti
dei principali creditori è semplice e conveniente”
pag. 8
ES OFF
CL ER
US TA
IV
A
PASSA AL NUOVO
CONTO ITBPLUS
PER AVERE IL MASSIMO
DA BANCA ITB!
Contatti
Per ulteriori informazioni
e assistenza:
RISERVATA AI CLIENTI CON CONTI
CORRENTI T/T+, T-BASE, T-PRO O
ITBASE E UNA LINEA ADSL PROPRIA*.
NUMERO VERDE
dal Lunedì al Sabato, dalle 8:30 alle 20:00
(da tel. fisso nazionale)
800.813.813
Banca ITB premia la fedeltà dei suoi clienti con un’offerta esclusiva.
Sottoscrivendo, entro il 13/06/2014, il contratto ITBPLUS
Convenzione Futuro sarà possibile passare al nuovo conto
corrente ITBPLUS a condizioni di assoluto vantaggio** e ricevere in
comodato d’uso il nuovo terminale M210T.
Per chiamate dall'estero o da cellulare
+39 02/41260800 (costi a carico del chiamante).
e-mail
Dotato di una stampante laser Samsung
con scanner integrato, una nuova
PINPAD contactless e due lettori barcode,
il nuovo terminale M210T consente
velocità ed efficienza senza pari.
Terminali
PEC
Area Messaggi o
Posta Elettronica Certificata
Il terminale di proprietà, M205/AY1999,
può essere utilizzato come ulteriore punto
di erogazione dei servizi o di gestione del
magazzino tabacco.
Casella Postale
Banca ITB S.p.A. Ufficio Milano
65 Casella Postale 14284 20146 Milano Mi
Restano invariati il codice IBAN del conto corrente, i
codici di accesso ai servizi di Home Banking e gli altri
servizi appoggiati al conto (addebiti diretti, assegni,
finanziamenti, etc.), incluso l’eventuale fido.
PER ADERIRE ALLA CONVENZIONE FUTURO È SUFFICIENTE FIRMARE
DIGITALMENTE, ENTRO IL 13/06/2014, IL CONTRATTO ITBPLUS CONVENZIONE
FUTURO E IL CONTRATTO DI COMODATO D’USO DEL TERMINALE M210T DAL
TERMINALE M205/AY1999.
*
I clienti titolari di un conto T-Pro con terminale su linea di Banca ITB possono aderire alla Convenzione
Futuro ITBPlus richiedendo prima ed entro il 02/05/2014 il cambio di linea. Richiesta che può essere fatta
a Telecom Italia mediante firma su terminale e che permette l’attestazione del terminale sulla propria
linea.
**
La promozione prevede: nessuna spesa di attivazione, commissione per operazioni di alimentazione
ridotta da 0,75 a 0,35 euro e canone Terminal Banking ridotto da 90 a 70 euro. Per i clienti che hanno
aperto un conto corrente entro il 31/12/2010, il canone Terminal Banking è ulteriormente ridotto da 90
a 50 euro. La firma del nuovo contratto non cambierà le altre condizioni del conto ITBPLUS. Le nuove
condizioni economiche del conto corrente saranno applicate a seguito dell’attivazione del conto corrente
ITBPLUS.
Banca ITB S.p.A.
via Giovanni Bensi 1/1 20152 Milano Mi
www.bancaitb.it
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per il quadro completo delle condizioni
economiche e contrattuali si rinvia all’avviso sulle principali norme di trasparenza e ai fogli
informativi acclusi alla documentazione contrattuale o reperibili sul sito bancaitb.it. Le informazioni
pubblicizzate non costituiscono offerta al pubblico a norma dell’art. 1336 del Codice civile.
Rif: BR001
I.P.

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