Giordano Fulvi – Banca Marche

Banca Marche
a supporto delle nuove imprese
Università di Urbino
23/01/2014
Giordano Fulvi – Responsabile Servizio Marketing PMI
DIREZIONE COMMERCIALE
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PREMESSA
Il perdurare della crisi sta determinando un trend negativo nel fenomeno della
“natimortalità” delle imprese, anche se - nel III° trimestre 2013 - si registra un lieve
incremento (9 unità) nel differenziale tra le imprese “Iscritte” (2.095) e quelle “Cessate”
(2.086).
Ancona
Ascoli Piceno
Fermo
Macerata
Pesaro-Urbino
TOTALE MARCHE
IMPRESE OPERATIVE
2012
III° Trim 2013
Var %
42.189
42.056
- 0,3%
21.491
21.367
- 0,2%
20.349
20.172
- 0,9%
36.257
35.845
- 1,1%
37.401
36.932
- 1,3%
157.615
156.372
- 0,79%
III° Trim 2013
Iscritte
Cessate Var. Ass.
594
580
14
282
215
67
248
334
-86
492
503
-11
479
454
25
2.095
2.086
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Fonte: Infocamere Movimprese – elaborazione dati Centro Studi Confindustria Marche
DIREZIONE COMMERCIALE
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PREMESSA
Nonostante la situazione congiunturale ogni anno nascono nuove imprese che hanno
specifiche esigenze che gli attori del mercato di riferimento (Istituzioni, Banche,
Università, Associazioni di Categoria, etc.) devono intercettare e soddisfare anche
grazie a rapporti sinergici.
Ripartizioni per settore
Nuove Imprese iscritte nel III° Trimestre 2013
Agricoltura
6%
Artigianato
7%
Altro
34%
Cotruzioni
11%
Commercio
19%
Servizi
23%
Fonte: Infocamere Movimprese – elaborazione dati Centro Studi Confindustria Marche
DIREZIONE COMMERCIALE
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LE ESIGENZE DELLE IMPRESE START UP
• Formazione specialistica e sostegno agli Spin-Off
UNIVERSITA’
ASSOCIAZIONI DI CATEGORIA
• Consulenza mirata
SOC. CONSULENZA SPECIALIZ.
• Interventi finanziari per sostenere gli investimenti
BANCHE
INTERMEDIARI FINANZIARI
Banca Marche, nella consapevolezza che - proprio nei momenti di crisi - la nascita
di nuove imprese può generare ricchezza ed occupazione, da tempo è attiva per
sostenere e promuovere iniziative specifiche al fine di favorire lo sviluppo delle
Start Up e del territorio.
DIREZIONE COMMERCIALE
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SOSTEGNO ALLE NUOVE IMPRESE
La strategia della Banca si basa sulla consapevolezza che una nuova impresa ha
bisogno di:
 FIDUCIA
 CONSULENZA
Sviluppare un rapporto
sinergico e trasparente
tra Banca - Impresa
 RISORSE FINANZIARIE
 FLESSIBILITA’
CERTEZZE
DIREZIONE COMMERCIALE
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SOSTEGNO ALLE NUOVE IMPRESE
 FIDUCIA

Fiducia nel territorio, nelle capacità e nella determinazione del neoimprenditore, nella business idea e nella sostenibilità finanziaria della stessa

Il neo-imprenditore deve poter contare su un sistema di “operatori” nei
quali riporre fiducia, nei confronti dei quali potersi esprimere con trasparenza
e dai quali ottenere sostegno in uno scenario di reciproca correttezza

Banca Marche è uno degli “operatori” di questo sistema e ricerca
costantemente il dialogo con le Istituzioni locali e le altre PP.AA., le
Associazioni di Categoria ed i Confidi nell’interesse dell’impresa start-up.
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SOSTEGNO ALLE NUOVE IMPRESE
 CONSULENZA
Il neo-imprenditore deve poter contare su una consulenza “continua” e “critica”
che gli consenta:
 di far nascere e, più importante, far durare l’impresa
 di sviluppare una “cultura d’impresa” senza la quale la business idea,
quantunque potenzialmente valida in sé, è destinata a fallire
 di concentrare (in un rapporto fiduciario) le proprie risorse intellettuali nella
business idea mantenendo il controllo gestionale e andamentale dell’impresa
 di cogliere le opportunità di crescita e sviluppo della propria impresa
DIREZIONE COMMERCIALE
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SOSTEGNO ALLE NUOVE IMPRESE
 RISORSE FINANZIARIE
Reperimento delle risorse finanziarie per lo sviluppo della “business idea” che
significa:
 accesso al credito
 accesso al capitale di rischio
 accesso ai contributi pubblici
Soluzioni creditizie da individuare in funzione delle esigenze dell’impresa con
l’obiettivo finale di fornire all’impresa risposte chiare con tempi “giusti”
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SOSTEGNO ALLE NUOVE IMPRESE
 FLESSIBILITA’
Offrire adeguate soluzioni di finanziamento senza appesantire i flussi di cassa
iniziali della nuova impresa.
 CERTEZZE
Disponibilità di un’ampia gamma di prodotti e servizi particolarmente utili per
l’avvio di una nuova impresa e disponibilità di un gestore di relazione “ad hoc” in
un ambito di trasparenza informativa e certezza dei costi
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SOSTEGNO ALLE NUOVE IMPRESE: INIZIATIVE BM
LE START-UP TRADIZIONALI
1° Premio categoria
Giovani Under 35
 Prestito d’Onore Regione Marche: tre edizioni dal 2006 al 2013
GREEN ELETTROPOMPE
Montefelcino
 Finanziamenti YOUSTARTUP! abbinato nel 2012 al Concorso
“Crescere con Banca Marche” (136 imprese partecipanti)
ed a titolo di esempio tra le varie iniziative sostenute……..
 Progetto YES STARTUP (Confindustria Ascoli Piceno)
 Progetto Crea Impresa di CNA Ancona
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PRESTITO D’ONORE REGIONALE
Banca Marche è da sempre aggiudicataria del Bando della Regione Marche per il
Prestito d’Onore Regionale.
1° EDIZIONE
2006-2008
finanziate 488 imprese (circa 10 mln di credito erogato)
2° EDIZIONE
2010-2012
Finanziate 480 imprese (circa 11 mln di credito erogato),
3° EDIZIONE
2013-2014
Ad oggi sono state presentate 172 pratiche, di cui 83
ammesse.
SOSTENERE LA CREAZIONE DI 400 NUOVE
IMPRESE NEL TERRITORIO MARCHIGIANO
DIREZIONE COMMERCIALE
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PRESTITO D’ONORE REGIONALE - 3° EDIZIONE
BENEFICIARI
Uomini e donne di età compresa tra i 18 e 60 anni residenti nella Regione Marche da
almeno 12 mesi, appartenenti ad una delle seguenti categorie:
•Disoccupati/e o inoccupati/e
•Lavoratori/Lavoratrici in Cassa Integrazione Ordinaria (CIG), Straordinaria (CIGS) o in deroga
•Donne occupate “over 35” (a condizione che al momento della sottoscrizione del contratto di
finanziamento siano disoccupate)
SETTORI ECONOMICI
•Ditte individuali
•Società di persone
•Società cooperative con un massimo di 8 soci
Sono escluse le attività di lavoro autonomo, i liberi professionisti e le società di
capitali.
FORMA GIURIDICA
IMPORTO MAX
FINANZIABILE
Commercio, Artigianato, Servizi
- Ditte individuali e società con 2 soci: € 25.000
- Società con almeno 3 soci: € 50.000
SPESE AMMISSIBILI
spese per l'avvio e lo svolgimento della nuova attività di impresa
TASSO DI INTERESSE
Fisso pari al 3,20%
DIREZIONE COMMERCIALE
DURATA FINANZIAMENTO
12
6 anni
PAGINA INTERNET DEDICATA
Pagina internet dedicata su
www.bancamarche.it con le
principali caratteristiche
Contatore con il numero dei
progetti ancora finanziabili
Indicazioni sulle principali
caratteristiche dell’iniziativa
Possibilità di scaricare
il fac simile della modulistica da
utilizzare per la presentazione
della domanda
DIREZIONE COMMERCIALE
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PRODOTTI PER LO START-UP D’IMPRESA: YOUSTARTUP!
Nel 2012 Banca Marche ha stanziato un plafond di € 100.000.000 per finanziare le
imprese start-up
TOTALE erogazioni da inizio operatività: 231 imprese finanziate per circa € 6 milioni
TARGET DI CLIENTELA
• Giovani “under 35”
• Lavoratori (anche in cassa integrazione o mobilità) o exlavoratori
• Donne (imprenditoria femminile)
SETTORI ECONOMICI
Imprese appartenenti a tutti i settori, Liberi Professionisti,
Lavoratori autonomi
FORMA GIURIDICA
Ditte individuali - Società di persone - Società cooperative con
un massimo di 8 soci – Società a responsabilità limitata
FORME TECNICHE DI
FINANZIAMENTO
• Prestito chirografario
• Mutuo fondiario
GARANZIE
Possibilità di acquisire tutte le opportune garanzie, in primis
quelle rilasciate dai Confidi
DIREZIONE COMMERCIALE
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“YOUSTARTUP!”: CARATTERISTICHE DEI NUOVI PRODOTTI
DURATA DEL FINANZIAMENTO
Prestito chirografario (*)
Mutuo fondiario (**)
Giovani “under 35”
60 mesi
180 mesi
Lavoratori
48 mesi
120 mesi
Imprenditoria femminile
60 mesi
180 mesi
Prestito chirografario
Mutuo fondiario
Ditte individuali o Società con meno di 3 soci
€ 40.000
€ 70.000
Società con 3 o più soci
€ 60.000
€ 100.000
(*) possibilità di preammortamento, SAL o differimento per max 3 mesi
(**) possibilità di preammortamento, SAL o differimento per max 6 mesi
IMPORTO
PRICING AGEVOLATO: Accordi con i principali Confidi del Territorio
COSA FARE PER PRESENTARE LA DOMANDA: predisposizione del business plan con possibilità
avvalersi della collaborazione delle Associazioni di Categoria aderenti all’iniziativa
DIREZIONE COMMERCIALE
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PAGINA INTERNET DEDICATA
Pagina internet dedicata su
www.bancamarche.it con le
principali caratteristiche di
YOU START UP!
Presenti i riferimento delle
Associazioni di Categoria che
aderiscono a YOU START UP!
Possibilità di scaricare i
“business plan” da compilare per
la presentazione della domanda
di fido
DIREZIONE COMMERCIALE
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LE START-UP INNOVATIVE
DIREZIONE COMMERCIALE
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REQUISITI START-UP INNOVATIVE
PRINCIPALI REQUISITI DELLA START-UP INNOVATIVA
Iscrizione alla sezione speciale del Registro delle Imprese
Società di capitali non quotata (anche cooperativa), composta prevalentemente da persone fisiche
Sede principale in Italia
Valore della produzione < 5 milioni
Oggetto sociale (prevalente): sviluppo, produzione e commercializzazione di prodotti o servizi
innovativi ad alto valore tecnologico
 Costituita da massimo 48 mesi; non costituita a seguito di fusione, scissione o cessione d’azienda o
ramo
 Non distribuisce e non ha distribuito utili
 Presenta uno dei seguenti requisiti:
 spese in ricerca e sviluppo >= 15% del valore della produzione
 1/3 della forza lavoro è in possesso di titolo di studio altamente qualificato (laureati / dottorati)
 Azienda titolare o licenziataria di un’esclusiva industriale





Banca Marche ha deciso di prevedere una linea di credito dedicata anche per le
Start-Up Innovative, da sviluppare in collaborazione con le Università attive nella
crescita degli Spin-Off, il mondo associativo e gli Incubatori.
DIREZIONE COMMERCIALE
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LE START-UP INNOVATIVE ISCRITTE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
1.478 imprese già iscritte alla sezione speciale
SETTORI DI ATTIVITÀ
DISTRIBUZIONE TERRITORIALE
164
63
53
80
264
707
Servizi
Nord
Industria/Artigianato
Centro
Commercio
Sud
Turismo
1152
Isole
Agricoltura/Pesca
527
ADDETTI
VALORE DELLA PRODUZIONE
168
29
41
17 1
393
n.d.
fino a 100mila €
0-4
100-500mila €
5-9
1026
500mila-5mln €
20-49
1281
Fonte: Registro delle Imprese – dati al 24/12/2013
DIREZIONE COMMERCIALE
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19
LE START-UP INNOVATIVE NELLE REGIONI DI OPERATIVITÀ BANCA
432 nelle Regioni di operatività della Banca
SETTORI DI ATTIVITÀ
DISTRIBUZIONE TERRITORIALE
21
18
8
71
Marche
80
148
12
23
Emilia
Romagna
Servizi
Lazio
Industria/Artigianato
Commercio
Abruzzo
Umbria
166
Agricoltura/Pesca
Molise
ADDETTI
VALORE DELLA PRODUZIONE
51
Turismo
335
2
8
5
111
n.d.
fino a 100mila €
0-4
100-500mila €
5-9
500mila-5mln €
311
20-49
376
Fonte: Registro delle Imprese – dati al 24/12/2013
DIREZIONE COMMERCIALE
10-19
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L’OFFERTA BANCA MARCHE PER LE START-UP INNOVATIVE
CONTO CORRENTE DEDICATO, con spese calmierate per i primi anni e tassi agevolati
PLAFOND destinato alla concessione di PRESTITI CHIROGRAFARI PER LE START-UP
INNOVATIVE con la garanzia diretta MCC:
PRESTITO CHIROGRAFARIO PER START-UP INNOVATIVE
Forme Giuridiche Ammesse
Forma Tecnica del
Finanziamento
Importo Massimo
Durata Massima
Preammortamento Massimo
Differimento Massimo
Somministrazione Massima
Garanzie
Tasso Debitore
DIREZIONE COMMERCIALE
Società di Capitali
Chirografario (no garanzie reali)
100.000,00
120 mesi
12 mesi
6 mesi
12 mesi
obbligo Garanzia Diretta MCC (escluse garanzie reali, bancarie, ecc.)
a condizioni agevolate
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LA GARANZIA MCC PER LE START-UP INNOVATIVE
AGEVOLAZIONI PER L’ACCESSO ALLA GARANZIA DEL FONDO EX LEGE 662/96

non si applicano i criteri minimi di ammissione previsti per le altre imprese Start-Up
(necessità di prevedere un programma di investimento e di aver versato una quota minima di
mezzi propri pari al 25% del programma di investimento)

non è necessaria la valutazione dei dati contabili di bilancio dell’impresa

la garanzia/controgaranzia del Fondo MCC è concessa a titolo gratuito

% massima: garanzia diretta 80%, controgaranzia 64% (80% di 80%)

importo massimo della garanzia/controgaranzia: 2,5 mln di euro per impresa
AREA MARKETING E POLITICHE COMMERCIALI
START-UP INNOVATIVE: ACCORDI DI COLLABORAZIONE
PER RAGGIUNGERE E SODDISFARE LE ESIGENZE DELLE START-UP INNOVATIVE LA BANCA
STA DEFINENDO ACCORDI DI COLLABORAZIONE CON LE UNIVERSITA’
E CON I PRINCIPALI INCUBATORI PRESENTI SUL TERRITORIO
DIREZIONE COMMERCIALE
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Grazie per l’attenzione
Contatti ed info:
[email protected]
DIREZIONE COMMERCIALE
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