Incassi e Pagamenti - t (www.bccmaierato.it

Foglio Informativo
Incassi e Pagamenti
FOGLIO INFORMATIVO
relativo a:
INCASSI E PAGAMENTI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Maierato (Provincia di Vibo Valentia) Società Cooperativa
Sede Legale in Maierato (VV) Corso Garibaldi, n. 96 - cap 89843 –Maierato (VV) - Tel.: 0963-253642 – Fax: 0963255566
Sede Amministrativa in Vibo Valentia (VV) Via Dante Alighieri, snc – 89900 Vibo Valentia – tel. 0963/255777 – 255977
– fax. 0963/255843
e-mail: [email protected] / sito internet: www.bccmaierato.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Vibo Valentia n 143314
Partita Iva e Codice Fiscale n 01866080797
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 5200 - cod. ABI 07010
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A138699
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
CHE COS’È IL CONTRATTO DI INCASSI E PAGAMENTI
Il servizio consente al cliente di:






incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari), a carico di altre banche italiane o estere nonché effetti
domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l'importo degli assegni e degli
effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso
avvenuto (dopo incasso);
incassare i propri crediti verso terzi mediante l'emissione di moduli contrassegnati con le diciture "MAV"
(pagamento mediante avviso) o "FRECCIA" (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza
detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per "MAV"
anche presso uffici postali);
incassare tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine
permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un
apposito modulo di autorizzazione all'addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l'incasso può
essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio può assumere
connotazioni particolari: "RID veloce" (termini temporali di esecuzione brevi); "RID utenze" (a fronte di incassi
relativi all'erogazione di servizi di fornitura di acqua, luce, gas, telecomunicazioni etc); "RID commerciale" (a
fronte di incassi relativi a rapporti commerciali);
incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l'invio di un avviso e successiva
emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata
per l'incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza;
di pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso
sportelli di altre banche in Italia o all'estero o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un'esecuzione efficiente e
rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l'ordine deve
contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso secondo lo standard BBAN. Per i bonifici transfrontalieri da
eseguire in euro presso banche dei paesi UE l'ordine deve contenere le coordinate IBAN (International Bank
Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria (cfr.
Regolamento CE 2560/01);
di pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, anche le imposte iscritte al ruolo con la
procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l'ICI e taluni contributi con gli appositi bollettini.
Principali rischi (generici e specifici)
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente
previsto.
Mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all'incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore,
irregolarità formali, contraffazione.
Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera.
Revisione del 01/02/2014
Foglio Informativo
Incassi e Pagamenti
CONDIZIONI ECONOMICHE
CHE CÈ IL CONTONTE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
Condizioni economiche dell’operazione
ASSEGNI
Termini di disponibilità (non stornabilità) di assegni
Assegni bancari tratti sullo stesso sportello della Bcc
Assegni bancari tratti su altri sportelli della Bcc
Assegni circolari ICCREA Banca
Assegni circolari emessi da altre banche
Assegni bancari tratti su altre banche e titoli postali
“standardizzati” fuori piazza
Assegni bancari tratti su altre banche e titoli postali
“standardizzati” su piazza
Assegni Esteri
Valute per operazioni di versamento e prelievo
Versamento assegni tratti su azienda
Versamento assegni su piazza
Versamento assegni circolari
Versamento assegni stesso sportello
Versamento assegni fuori piazza
Versamento assegni esteri
2
2
2
2
4
gg.
gg.
gg.
gg.
gg.
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
2 gg. lavorativi
10 gg lavorativi
Giorno del versamento
2 gg. lavorativi
1 gg. lavorativi
Giorno del versamento
3 gg. lavorativi
10 gg. lavorativi
Vs. assegno n….
Data del prelievo
Vs. assegno (check truncation) n….
Data del prelievo
Prelevamento con assegno interno
Data del Prelievo
Commissioni su Assegni
Rilascio carnet assegni:
Costo carnet assegni con clausola “non trasferibile”
Costo carnet assegni privi della clausola “non trasferibile”
imposta di bollo per assegno privo della clausola “non
trasferibile”
Commissioni per cambio assegni, vaglia e titoli similari
Commissioni su assegni al dopo incasso
Commissioni su emissione assegni circolari (per singolo
assegno)
Commissioni su impagati/protestati tratti su Bcc1:
presentati materialmente 2
€ 0,00
€ 0,00
€ 1,50
0,50% dell’importo con un minimo di € 3,00
€ 10,00
€ 2,00
€ 15,00
-
presentati tramite check truncation
€ 15,00
-
pagati prima del protesto
€ 25,00
Commissioni su Assegni negoziati 3:
Insoluti / Protestati / Richiamati
Recupero spese su Assegni Richiamati
Recupero spese Postali su Assegni Insoluti
-
Emessi in violazione dell’Art. 2 L. 386/90 pagati per il
solo importo facciale (oneri accessori esclusi)
1% dell’importo con min. € 15,00 /max € 35,00
€ 1,00
€ 5,00
€ 5,00
Denuncia smarrimento assegni
Assegni Esteri in Euro
Commissione di intervento
€ 20,00
0,30000% Min. 3,00 Eur Max 25,82 Eur
Spesa fissa per distinta
0,30000% Min. 3,00 Eur Max 25,82 Eur
Spesa fissa per assegno
0,30000% Min. 3,00 Eur Max 25,82 Eur
Oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
Tale commissione verrà applicata anche agli assegni impagati in check truncation (CKT) qualora fosse necessario
produrre un ulteriore messaggio successivamente alla richiesta della materialità.
3
Oltre al recupero delle spese reclamate da terzi
1
2
Revisione del 01/02/2014
Foglio Informativo
Incassi e Pagamenti
Assegni Esteri in Divisa
Commissione di intervento
0,30000% Min. 3,00 Eur Max 25,82 Eur
Spesa fissa per distinta
0,30000% Min. 3,00 Eur Max 25,82 Eur
Spesa fissa per assegno
0,30000% Min. 3,00 Eur Max 25,82 Eur
RID ATTIVI
Valute e disponibilità dei fondi
Accredito RID
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto
della banca (data regolamento)
Termine per l’accettazione delle disposizioni
RID Ordinario
RID Veloce
15 gg. lavorativi anteriori alla data scadenza
15 gg. lavorativi anteriori alla data scadenza
Tempi di esecuzione
Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra banca alla data di scadenza
Spese e Commissioni
Pagamento RID
RID PASSIVI 4
Valuta addebito RID
Tempi di esecuzione
Termine massimo stornabilità rid
Euro 1,00
Stesso giorno di addebito
Data scadenza
Max 8 settimane5
RI.BA - EFFETTI
Condizioni per incasso
Spese fisse per lavorazione distinta riba
€ 1,15
Effetto cartaceo domiciliato su
-
Ns. Istituto
-
Banche
€ 8,00
€ 15,00
Riba presentata alla cassa:
-
Commissioni
€ 8,00
-
spese
€ 0,00
-
giorni banca
0
Valute e disponibilità dei fondi
-
tempi max per pagamento
Max stesso giorno della scadenza
-
valuta di addebito
Max stesso giorno del pagamento
-
valuta di accredito/disponibilità (al beneficiario)
-
tempi di esecuzione (accredito al beneficiario)
Max 1 giorno successivo alla scadenza
Un giorno dopo la scadenza
Riba tramite Iccrea:
-
Commissioni
€ 8,00
-
Spese
€ 0,00
-
giorni banca
0
Condizioni per insoluto
Effetto insoluto cartaceo su ns. Istituto / altre Banche
-
Commissioni
-
Spese
€ 10,00
€ 0,00
Ri.Ba. insoluta su ns. Istituto/ Banche
-
Commissioni
-
Spese
€ 10,00
€ 0,00
Condizioni per Richiamo (da parte del cedente)
Effetto cartaceo domiciliato su ns. Istituto / Banche
-
Commissioni
4
€ 15,00
In tutti i casi in cui un rid non possa essere effettuato per motivi non imputabili alla banca (mancanza fondi, c/c bloccato, delega
annullata, ecc…), quest’ultima ha l’obbligo di comunicare al cliente la mancata esecuzione dell’operazione nei termini previsti per
l’esecuzione del rid. Inoltre il cliente ha diritto ad avere gratuitamente, almeno una volta al mese, su sua richiesta, i dettagli delle
operazioni effettuate su supporto cartaceo (o altro supporto durevole).
5
Il cliente consumatore ha il diritto irrinunciabile di opporsi all’addebito e richiedere il rimborso entro 8 settimane. La banca è tenuta a
rimborsare il cliente entro 10 gg. dalla data della richiesta o a comunicare allo stesso il motivo del mancato rimborso. Possono
rinunciare a tale diritto le micro imprese e le imprese.
Revisione del 01/02/2014
Foglio Informativo
Incassi e Pagamenti
-
Spese
€ 0,00
Valute e termini di non stornabilità
Valuta Ri.Ba (attive)presentate a scadenza su nostro
Istituto/Banche
Il giorno dopo la scadenza
Valuta Ri.Ba (attive) presentate a vista su nostro Istituto
/ Banche
Il giorno dopo la scadenza
MAV ATTIVI
Valuta accredito MAV
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto
della banca (data regolamento)
FRECCIA ATTIVI
Valuta accredito FRECCIA
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto
della banca (data regolamento)
MAV PASSIVI
Valuta di addebito MAV
Giornata operativa di addebito
FRECCIA PASSIVI
Valuta di addebito FRECCIA
Giornata operativa di addebito
Commissioni
Pagamento bollettini bancari MAV/RAV/FRECCIA
Pagamento Ri.Ba. in contanti o sul conto
UTENZE
Pagamento utenze non domiciliate
Euro 1,00
Euro 1,50 per singola riba
Max Euro 1,50
IMPOSTE
Pagamento imposte e tasse iscritti nei ruoli esattoriali
Pagamento ICI
Pagamento contributi
Euro 0,00
Euro 0,00
Euro 0,00
ALTRE SPESE (applicabili a tutti i servizi)
Per comunicazione di mancata esecuzione dell’ordine
(rifiuto)
Per revoca dell’ordine oltre i termini
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente
Per comunicazioni su singole operazioni di pagamento (solo
per clienti diversi da consumatori e microimprese)
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge
Penale per comunicazione insoluto RI.Ba. passive oltre la
scadenza (se consentito dalla banca)
€ 2,00
€ 2,00
€ 2,00
€ 2,00
€ 2,00
€ 2,00
BONIFICI IN USCITA 6
Valute
Tipo Bonifico
Bonifico Italia
Bonifico in ambito UE/Spazio economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa
di Stato membro dell’UE/ Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente
all’unione monetaria
Altri Bonifici estero in euro
Data valuta di addebito
Giornata contabile di addebito
Cut Off per la ricezione ufficiale degli ordini (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si
considerano ricevuti la giornata lavorativa successiva)
Tipo Bonifico
Modalità
Orario Limite (cut off)
Bonifici ordinari nazionale, bonifici di
importo rilevante, bonifici interni e 15:30
giroconti
disposti
su
supporto
cartaceo
Bonifici Italia
Bonifici urgenti
15:00
Relax Banking:
6
Tutti gli ordini mancanti di IBAN non potranno essere accettati dalla banca in quanto il sistema interbancario li respingerà.
Revisione del 01/02/2014
Foglio Informativo
Incassi e Pagamenti


on line
distinte
16:00
13:00
Remote Banking (CBI)
13:00
Sportello
13:30
Canale Telematico
13:00
N.B. il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 10:30 per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo
patrono della filiale di riferimento, 14 agosto, 24 dicembre, 31 dicembre). Per le succursali della banca che osservano
un orario ridotto il cut off coincide con l’orario di chiusura.
Bonifico Estero
Tempi di esecuzione
7
Tipo Bonifico
Modalità
Bonifico Interno e giroconto
Sportello
Relax banking
Remote banking
Bonifico ordinario nazionale e bonifico
di importo rilevante
Sportello
Relax banking
Remote banking
Bonifici Urgenti9
Sportello
Bonifico in ambito UE/Spazio
Economico Europeo (Norvegia,
Islanda e Liechetenstein) in Euro
Sportello
Relax banking
Remote banking
Giorno di accredito della Banca
del beneficiario
Medesimo giorno di ricezione
dell’ordine (*)
Massimo 1 giornata operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine8
Coincidente con la data ordine entro
l’orario Cut Off
Massimo 1 giornata operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Bonifico in ambito UE/Spazio
Massimo 1 giornata operativa
Economico Europeo in divisa di altro
Sportello
successiva alla data di ricezione
Stato membro dell’UE/ Spazio
Canale Telematico
dell’ordine
Economico Europeo non appartenente
all’unione monetaria
(*) in caso di bonifico interno e di giroconto, il momento dell’addebito e dell’accredito devono coincidere la data valuta
deve essere la stessa per entrambe le operazioni.
BONIFICI IN ENTRATA
Valute e disponibilità
Tipo bonifico
Bonifico interno
Bonifico Italia altra banca
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechetenstein) in Euro
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa
di altro Stato membro dell’UE/ Spazio Economico Europeo
non appartenente all’unione monetaria
Altri bonifici estero in euro
BONIFICI – SPESE E COMMISSIONI
Comm. Bonifico interno
Comm. Bonifico nazionale per cassa
Comm. Bonifico nazionale con addebito in conto
Comm. Bonifico urgente nazionale
7
Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto
della banca (data di regolamento)
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto
della banca (data di regolamento)
Data di lavorazione della divisa del giorno di
negoziazione della stessa (calendario forex)
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto
della banca (data di regolamento)
€ 0,00
€ 5,00
€ 5,00
1% dell’importo
I tempi di esecuzione, che devono sempre essere intesi come “tempi massimi”, decorrono dal momento in cui la banca riceve l’ordine
(in caso di disposizioni effettuate in giornate non lavorative, si considera come data ricezione effettiva la prima giornata lavorativa
successiva), oppure da una data di esecuzione futura richiesta dal cliente.
In tutti i casi in cui un ordine di bonifico non possa essere effettuato per motivi non imputabili alla banca, il cliente ha diritto di ricevere
da questa la relativa comunicazione nei tempi previsti per l’esecuzione del bonifico e deve indicare quale è stata la causa che ha
generato il rifiuto (mancanza fondi, iban errato, ordine incompleto, mancata autorizzazione, firma assente o non conforme, ecc…..).
inoltre il cliente ha diritto di ricevere gratuitamente, su sua richiesta, almeno una volta al mese i dettagli delle operazioni effettuate su
supporto cartaceo (o altro supporto durevole).
8
Fino al 1 gennaio 2012 i bonifici su supporto cartaceo (in filiale, via fax ect…) è possibile effettuarli in max 4 giorni; quelli disposti
attraverso i canali a distanza (internet banking) è possibile effettuarli in max 3 giorni. Dal 1 gennaio 2012 entrambi i tipi di bonifico
devono essere eseguiti entro 1 giornata lavorativa.
9
Nel solo caso di bonifico urgente il beneficiario riceve il bonifico nella stessa giornata in cui è stato disposto l’ordine e il pagatore
riconosce una commissione proporzionata al tipo di servizio ( vedi campo “Commissioni”).
Revisione del 01/02/2014
Foglio Informativo
Incassi e Pagamenti
Comm. Bonifico Italia urgente o di importo superiore a
500.000 €
Comm. Bonifico verso Italia e UE con addebito in conto
Comm. bonifico per mandato per conto del Comune a favore
di un beneficiario c/o altre banche (TESORERIA)
Comm. bonifici per pagamento stipendi
BONIFICI ESTERI
bonifici transfrontalieri fino a 50.000 Euro
Bonifici nella zona Euro superiori ad Euro 50.000
Bonifici transfrontalieri fino a Euro 50.000 privi delle
coordinate IBAN del beneficiario complete e corrette
Bonifici nella zona Euro superiori ad Euro 50.000 incompleti
Bonifici fuori dalla Zona Euro
Revisione del 01/02/2014
con un minimo € 15,00 / massimo € 30,00
€ 35,00
€ 5,00
€ 5,00
€ 3,00
Spese di servizio € 5,00
1 per mille sull’importo (min 3,00 – max 25,82) per
commissioni di servizio + Euro 5,16 spese CVS + Euro
3,00 commissioni di cambio + 5,00 spese servizio (max
Euro 150,00)
Spese di registrazione € 7,50 + spese servizio € 5,00
1 per mille sull’importo (min 3,00 – max 25,82) per
commissioni di servizio + Euro 5,16 spese CVS + spese
di registrazione 7,50 + Euro 3,00 commissioni di cambio
+ 5,16 spese servizio (max Euro 150,00)
1 per mille sull’importo (min 3,00 – max 25,82) per
commissioni di servizio + Euro 5,16 spese CVS + Euro
10,00 spese SWIFT + Euro 3,00 commissioni di cambio
+ 5,16 spese servizio (max Euro 150,00)
Foglio Informativo
Incassi e Pagamenti
RECLAMI
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (indirizzo: Banca di Credito Cooperativo di Maierato c.a. Ufficio
Reclami – Via Dante Alighieri, snc – 89900 Vibo Valentia, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla
banca;

Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a
Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it
LEGENDA
Legenda
Assegni/effetti sbf
Assegni/effetti
al
dopo
incasso
Bollettino bancario "Freccia"
Bonifici transfrontalieri:
Bonifico di importo rilevante
Bonifico interno
Bonifico ordinario nazionale
Cliente consumatore
Giroconto
IBAN
MAV:
Micro impresa
RiBa:
Richieste di esito
RID
commerciale-utenzeveloce:
Tasso di cambio
Termini di disponibilità (non
stornabilità):
Valuta:
Revisione del 01/02/2014
Assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo
dopo che il titolo è stato effettivamente pagato.
Assegni/effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo
incasso.
Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un modulo
standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento
presso qualsiasi sportello bancario.
Trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti stati membri dell'Unione
Europea, denominati in euro, in altre valute UE o in valute di Stati membri dell'EFTA
(e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera), di ammontare non superiore a
50.000 euro o controvalore equivalente.
Bonifico di importo superiore a 500.000 euro
Bonifico in cui il cliente pagatore e il cliente beneficiario sono clienti della stessa
banca.
Bonifico di importo inferiore a 500.000 euro
Persona fisica che, in un contratto di servizi di pagamento rientrante nell’ambito della
PSD agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale
eventualmente svolta.
Trasferimento su conti dello stesso cliente presso la stessa banca.
Iban (International Bank Account Number) Identificativo unico utilizzato per
identificare un’utenza bancaria.
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello
bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del
creditore.
Impresa che impiega fino a 10 dipendenti oppure genera un fatturato o un valore
totale dello Stato Patrimoniale inferiore a 2 milioni di euro.
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica
emessa dal
creditore.
Richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso
Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal
debitore.
Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la
filiale).
Termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la
giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto.
data di inizio di decorrenza degli interessi.

Download Report