25-12 神戸基礎 ローンの繰り上げ返済 住宅ローンの繰り上げ返済を勉強することを通じて、EXCEL 財務関数を勉強します 財務関数はいろいろありますが、主なものは次の通りです １） FV 関数：投資の将来価値を計算、いくら貯められるかを計算、積立計画 ２） PMT 関数：定期支払額を計算、ローン返済計画 ３） PV 関数：投資の現在価値を計算、いくら借れるかを計算 ４） RATE 関数：投資の利率を計算、ローン返済や積立目標に必要な利率を計算 ５） NPER 関数：返済や積立に必要な年数を計算 ６） PPMT 関数：毎月の返済額のうちの元金分の返済額を計算 ７） IPMT 関数：毎月の返済額のうち利息分の返済額を計算 今回は PMT 関数で毎月の返済額を計算し PPMT 関数で元金分の返済額、IPMT 関数で利子分の計算をし 繰上返済すればどれくらい、利息が軽減できるかを計算します。 １） PMT 関数で毎月定額返済額を計算します ＝PMT（利率、期間、現在価値、将来価値、支払期日） 現在価値とは借入額で、全額返済するので、将来価値は省略できる、支払期日は期首が「１」で期末は 「０」で省略できる。 左の条件で毎月の返済額を計算します 借入金なのでマイナスで入力します EXCEL の計算式はセル番号で入力しますが、名前でも入力できるので、名前を定義します B2 セルを選択し「名前の定義」 をクリックすると、左横の A1 セ ルの「年利」が名前として定義さ れます。 1 / 12 25-12 神戸基礎 同様に B3 セルには「返済期間_年」 B4 セルには「借入金額」名前として定義されます。 B6 セルを選び、財務関数の PMT をクリック 次の画面が出るので、利率、期間、現在価値を入力し、「OK」をクリック 年利は％表示なので 100 で割り月利にするため 12 で割る 毎月返済なので 12 をかける 2 / 12 25-12 神戸基礎 毎月の返済額が表示された =B6*B3*12 と入力し総返済額を計算する （=B6*返済期間_年*12） ２）毎月払いにボーナス月払いを併用する場合の計算をする 毎月返済分とボーナス月返済分と別々に計算する sheet１を Ctrl キーを押しながら、ドラグし、Sheet1(2)を作り、それをダブルクリックし償還表と名前を付け る A5 セルに「ボーナス返済の比率（％）」、B5 セルに「0.25」と入力、A6：B7 を選択し Delete を押す。 A7 に「借入金（毎月分）」、A8 に「借入金（ボーナス時）」、A10 に「毎月返済額」、A11 に「ボーナス時 （年 2 回）」、A12 に「総返済額」と入力する。B5、B7、B8 に名前の定義をしておく。 B8 セルに「=B4＊B5」B7 セルに「＝B4－B8」と入力 「￥－22.5000.000.00」 「―75000000」と表示された場合は B7：B8 セルを右クリックしセルの書式設定で B4 と同じ書式にする 3 / 12 25-12 神戸基礎 B10 セルを選び財務関数 PMT をクリック、利率、期間、現在価値（B7：借入金_毎月分）を入力し「OK」 をクリック B11 セルを選び PMT をクリック、利率、期間、現在価値を入力し「OK」をクリック 年 2 回払いなので２で割る 年 2 回払いなので２を掛ける B8：借入金_ボーナス分 ＝B10＊12＊B3+B11＊2＊B3 と入力し総返済額を計算 （=B10*12*返済期間_年+B11*2*返済期間_年） 4 / 12 25-12 神戸基礎 ３）毎月償還表を作成します PPMT 関数：元金分の毎月の返済額を計算 PPMT＝（利率、期、期間、現在価値、将来価値、支払期日） IPMT 関数：利息分の毎月の返済額を計算 IPMT＝（利率、期、期間、現在価値、将来価値、支払期日） の関数を使用します。「期」とは何回目の返済月かということです。 D2 セルに「年数」と入力し、D2：D3 セルを選択し「セルを結合して中央揃え」とする E2 セルに「回数」と入力、E2 セル：F2 セルを選択し、「セルを結合して中央揃え」とする E3：「毎月」、F3：「ボーナス時」と入力、 G2：「年月」と入力、G2：G3 セルを選択「セルを結合して中央揃え」 H2：「毎月」と入力、H2：I2 セルを選択「セルを結合して中央揃え」H3：元金分、I3：利子分と入力 J2:：「ボーナス時」と入力、J2：K2 セルを選択「セルを結合して中央揃え」J3：元金分 K3：利子分と入力 L2：「元金残高」と入力、L2：L3 セルを選択「セルを結合して中央揃え」 M2：「繰上返済試算」と入力、M2：N2 セルを選択「セルを結合して中央揃え」M3：「繰上返済額」 N2：「軽減利息」と入力 各セルを罫線で囲む D4：「1 年目」と入力、D4：D15 セルを選択「セルを結合して中央揃え」「縦書き」「上下中央揃」とする D16：「2 年目」と入力、D16：D27 セルを選択「セルを結合して中央揃え」「縦書き」「上下中央揃」とす る D4：D27 を選択し格子罫線で囲む D4：D27 を選択し、D27 セルの右下隅に＋を表示させ、423 行目までドラグし、「35 年目」までを表示 E4：「１」と入力、E5：「２」と入力、E4：E5 を選択、格子罫線で囲む E4：E5 を選択、E5 セルの右下隅に＋を表示させ、423 行目までドラグし、「４２０」までを表示 5 / 12 25-12 神戸基礎 G4：「1995/4」G5：1995/5」と入力し、G4：G5 セルを選択し右クリックし、セルの書式設定で「2001 年 3 月」を選ぶ G4：G5 セルを選択し格子罫線で囲む。G4：G5 セルを選択し G5 セルの右下隅に＋を表示させ、423 行目ま でをドラグし、「2030 年 3 月」を表示させる。 ボーナス時の返済月は、1 回目を「1995 年 7 月」2 回目を「1960 年 1 月」とし以降、毎年７月と 1 月とする ことにする。 F7：「１」、F13：「２」と入力、各々罫線で囲む、F7：F18 セルを選択し、F18 セルの右下隅に＋を表示さ せ、423 行目までドラグし、「７０」を表示させる。 ３）-１ PPMT 関数を使い月々の元金分の返済額を計算 H4 セルを選び、財務関数の PPMT をクリック、次の画面で利率、期、期間、現在価値を入力し「OK」をク リック 6 / 12 25-12 神戸基礎 ３）-2 IPMT 関数で月々の利子分の返済額を計算 I4 セルを選び、財務関数の IPMT をクリック次の画面で利率、期、期間、現在価値を入力し「OK」をクリッ ク ３）-3 全期間の毎月支払いの元金分と利子分を表示 H4：I4 セルを選択し、格子罫線で囲み、H4：I4 セルを選択し I4 セルの右下隅に＋を表示させ、423 行目ま でドラグ ３）-4 PPMT 関数でボーナス時の元金分の返済額を計算 J7 セルを選び、財務関数の PPMT をクリック、次の画面で利率、期、期間、現在価値を入力し「OK」をクリ ック 年 2 回払いなので２で割る 1 回目の F7 を入力 年 2 回払いなので２を掛ける 7 / 12 25-12 神戸基礎 J13 セルを選び、財務関数の PPMT をクリック、次の画面で利率、期、期間、現在価値を入力し「OK」をク リック 2 回目の F13 を入力 ３）-5 IPMT 関数でボーナス時の利子分の返済額を計算 K7 セルを選び、財務関数の IPMT をクリック次の画面で利率、期、期間、現在価値を入力し「OK」をクリッ ク K13 セルを選び、財務関数の IPMT をクリック次の画面で利率、期、期間、現在価値を入力し「OK」をクリ ック 8 / 12 25-12 神戸基礎 ３）-6 全期間のボーナス時の元金分と利子分の支払額を表示 J7：K7、J13：K13 を格子罫線で囲む J7：K18 を選択し、K18 の右下隅に＋を表示させ、423 行目までドラグ ３）-7 元金残高の計算 L4 セルに ＝B4（借入金額）＋H4＋J4 と入力 L5 セルに ＝L4＋H5＋J5 と入力 L4：L5 を格子罫線で囲む L5 セルを選択し右下隅に＋を表示させ 423 行目までドラグ ４）繰上返済の試算 2013 年 12 月に 300 万円繰上返済したとき、どの程度利子が軽減できるか試算します M228 セルに ＝H228＋J228 と入力、M229 セルに ＝M228＋H229＋J229 と入力 N228 セルに ＝I228＋K228 と入力 N229 セルに ＝N228＋I229＋K229 と入力 各セルを格子罫線囲み M229：N229 を選択し、右下隅に＋を表示させ、423 行目までドラグ M 列で 300 万円に近いのは 268 行でその時の軽減利子は 368 万円となる。 9 / 12 25-12 神戸基礎 ここで 300 万円繰上返済 すると この部分の利息が軽減できる 10 / 12 25-12 神戸基礎 繰上返済額の近似値を求めるには VLOOKUP 関数を使います 予め「繰上返済試算」の部分に名前を定義しておきます。 M228：N423 を選択し、名前を「繰上返済」と定義します A16 セルに「繰上返済額」、A17 セルに「繰上返済額の近似値」、A18 セルに利息軽減額と入力 B16 セルに「3000000」と入力し B17 セルを選択し、検索/行列の VLOOKUP をクリック 次の画面で「検索値」に「B16」、範囲に「繰上返済」、列番号に「１」を入力 し「OK」を 11 / 12 25-12 神戸基礎 B18 セルを選択し、検索/行列の VLOOKUP をクリック、「OK」をクリック 繰上返済額の近似値と利息軽減額が表示される B16 セルの値を変えると別の答えが表示される 12 / 12
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