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現地採用タイプ 永住者タイプ - kazuedrury

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FEATURE
用語解説
お勧め銀行口座早見表
※1: R85
本人に収入がないという自己申告書。銀行にて入手、記入して提出。
※2: オフショア
R85用紙
英国の大手銀行の信用力は抜群です。従いまして、競争力のある金利を継続的に提示しているか
どうかが銀行選びの焦点になります。次の金利表をご参照ください。金利で有利なのはインター
ネット預金ですが、支店取引が可能な銀行口座における比較表も合わせて紹介します。
私たち日本人は英国税制上Non-Domicile(英国に定住する意思のない人)と区別されていまし
て、英国外から生じる所得は、それを英国内に持ち込まない(送金しない、カードを使わない)
限り課税されません。従いまして、タックスヘイブンであるマン島やジャージ島などにて預金
や運用を行った場合には現地で課税されることも英国で課税されることもないので、非課税で
の運用が可能となります。ただし、英国に利子所得などを送金などで持ち込んだ場合は課税さ
れますので、ご注意ください。
特別な記載がない限り£1からの預金。いつでも出し入れ自由。変動金利
※3: 公示仲値(TTM)
銀行間取引レートは常に変動しているので、窓口での取引基準に使うと煩雑となります。そこ
で各金融機関は1日に1回「公示仲値」と呼ばれるレートを定め、その日の取引の基準レートに使
用します(1日数回の改定を行う銀行もあります)
。公示仲値は各金融機関が独立に決めるので
必ずしも一致しませんが、いずれも銀行間レートを参照しているので金融機関ごとのばらつき
は0.1%や0.2%といった程度に収まります。送金、両替、トラベラーズ・チェックなどの為替
レートはこの公示仲値に一定のマージン(上乗せ)を加算することで機械的に計算されます。
情報元: Moneyextra 2007年5月21日付
※当コラムは、2007年5月時点の法制とInland Revenueの規定に基づき、一般的なガイダンスの為に作成されております。皆様のご理解を深めるために内容を省略簡素化してある場合もあります。
金融商品の検討に際しては専門家にご相談なされることをお勧め致します。
※ここで例として取り上げた4つのタイプは編集部で創作したものであり、名前や年齢、年収などの詳細は実在の人物とは関係がありません。
現地採用タイプ
田口 武人(たぐち・たけひと)さん
31歳、年収3万ポンド(約720万円)
いつまで英国に滞在するか分からないのでマネー・プランは先送り。気が付いたら英国に10年も住んでい
て貯金も年金もなし……などとなりがちなのがこのタイプです。どの国にいても将来のマネー・プランは
しっかり立てておきましょう。
月の家計収支をしっかり管理。
可処分所得は積極的に貯蓄。
抵抗力のある株式や不動産の投資信託などを検討する価値あり
毎月残りそうなお金(可処分所得)が明確になったら、自動引き
万円)まで(キャッシュISAを利用している場合は4000ポンド
落としの積み立て預金を始めてみましょう。知らない間にまと
(約96万円)まで)利用でき、毎月の累積投資も可能です。いつ
まった資金が貯まっている可能性大です。
です。投資信託のISA(Stock & Shares ISA)は銀行やファイナ
ンシャル・アドバイザーを通して購入、年間7000ポンド(約168
でも引き出し可能ですが、投資信託は購入時に手数料がかかり、
価格変動がありますので中長期保有を前提に検討しましょう。
Cash ISAを積極的に利用する。
ISA(Indivisual Savings Account)は預金利子が非課税になる
銀行口座です。毎月自動引き落としの積み立て預金となるISAも
可能なので、積極的に利用しましょう。一税年度につき3000ポ
ンド(約72万円)まで利用できます。また定期預金などでない限
りいつでも引き出し可能なので、急な出費の際などに便利です。
永住の可能性が強くなったら、
日本で加入している保険を見直す。
お給料は英国にてポンドで受け取っているのですから、長期契
約の生命保険料を収入のない円で支払うには負担がかかります
ね。加えて、日本の生命保険は少々医療保険と重なる商品が多
く、必要ない保障の保険料を支払うことになりかねません。例
日本で数年のキャリアを積んだ後にロンドンに渡英し、半年
間のバイト期間を経てついにフルタイム採用となった田口さ
ん。労働者ビザを取得したため、最低5年間は英国に滞在す
余裕があればStock & Shares ISAにも
チャレンジしてみる。
えば、特約で入院給付金が1日5000円出るような場合です。英
国では、基本的に病気治療には入院も含めてNHSが提供します
し、会社を通して医療保険に加入していれば治療費に入院費も
る予定で、場合によっては永住者ビザに切り替えて今後の人
今年3月の英国の小売物価RPI(Retail Price Index)の前年対比
含まれますので、この特約は必要ないということになります。
生を英国で過ごすことも検討している。英国と日本に貯金が
上昇率は4.8%です。金利が5%でも、物価を考慮するとお金の
英国政府から、また会社から提供されている保障を総点検し、
少々あり、日本で加入した生命保険にまだ入っている。
価値は0.2%しか増えていないことになります。そこで物価上昇
その不足分を個人的に保険に加入し補うようにしてみましょう。
永住者タイプ
ウォレス 信子(のぶこ)さん
48歳、フリーランスの通訳による年収は
2万ポンド(約480万円)、夫の年収が
5万ポンド(約1200万円)
永住者の方にも様々なタイプがいらっしゃいますが、ここでは英国籍を持つご主人のお給料を主な収入源
としている奥様のケースを例に取ってみてみましょう。ご主人の健康に万が一のことあった場合を想定し
て、自立した経済プランを練ることが肝心なポイントとなります。
住宅ローン残高返済保険
(Mortgage Protection)に加入。
ご主人にもしものことがあった場合でも、今現在住んでいる家
合でも年金はそのまま運用され、定年時に手続きをとれば受け
取ることができますので掛け捨てなどになる心配はありません。
ご主人が死亡した場合の相続税対策を
を住宅ローン返済不可能なため追い出されてしまうようなこと
がないように、少なくとも生命保険に、予算が許せば疾病付
通常英国人同士、日本人同士の夫婦間には相続税は発生しませ
(Critical Illness)生命保険に(ご主人を被保険者と設定)加入し
んが、英国人と日本人の夫婦の場合、英国人が死亡した際には
ておきましょう。ご主人が死亡、またはがんなどの疾病と診断
35万5000ポンド(約8520万円、2007・08年度)を超過する相
された場合に、住宅ローンが保険金で完済されます。また長女
続財産に対し一律40%の相続税がかかります。例えば、ご主人
が21歳で成人になるまでの6年間、ご主人が死亡した以後に毎
死亡時に持ち家を共同所有していて、その価値が81万ポンド
年保険金が支払われる保険(Family Protection)に加入すること
(約1億9440万円、住宅ローンなし)としますと、ご主人の持分
によりその間の生活費が保障されます。
は半分となる40万5000ポンドですから、40万5000ポンド−35
自身の年金計画を立てる
り2万ポンドの相続税が発生することになります。相続税は家の
現状のままでは、定年時には国民基礎年金が支給されるのみだ
て様々な対策が立てられますので、一度具体的な方策を検討さ
と思いますので、ご自分で個人年金に加入するなどして今後の
れることをお勧めします。
万5000ポンド=5万ポンド(約1200万円)に対して40%、つま
当初は大学院生として渡英した信子さんは、その後ロンドン
の証券会社で数年のキャリアを積んだ後、20年前に職場で
出会った英国人と結婚。現在はフリーランスの通訳として活
躍する一方、18歳の息子と15歳の娘を持つ主婦の役目もこ
なしている。在英25年、持ち家に住んでおりその住宅ロー
ンは夫が毎月返済している。今後は英国に永住する予定。
定年計画を立てましょう。英国の個人年金は拠出金に税額控除
が適用され、運用益は非課税になるという節税の特典がありま
す。例えば100ポンド(約254000円)の年金支払いに対し、実
際に支払うのは78ポンドという具合です。これは、基礎税率の
税額控除が支払い時に適用されるためです。日本に帰国した場
所有形態を変えたり、信託を設定したりする時など状況に応じ
和枝・ドゥルーリー FPC
日本人ファイナンシャル・アドバイザー(FA)
十数年間の米英系投資銀行勤務を経て、FAとして独立。
日英両方の資格を有する。大手独立系FA会社に所属。
e-mail: [email protected] URL: www.kazuedrury-ifa.co.uk
24 May 2007 vol.1097 ■ www.news-digest.co.uk
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