新時代に相応しい企業福祉制度をサポ 総合的な企業福祉制度の実現をサポート 少子高齢社会の進展はわが国の社会保障制度に大きな影 響を及ぼすことが予想されており、企業の従業員一人ひとり が安心して働ける環境づくりとして企業福祉制度への期待は ますます高度化・複雑化しております。そうしたなか、企業の 従業員のみなさまをサポートしていくためには、社会保障・企 業福祉・自助努力をバランスよく組み立てることがますます 必要となってまいります。 当社は新時代に相応しい企業福祉制度をご提供するため に、制度運営から、資産運用、従業員へのサービスまで多岐 にわたる幅広いニーズにお応えし、総合的な企業福祉制度の 実現をサポートさせていただきます。 このために、法人向け商品ラインアップの充実（自助努力 商品のご提供） 、資産運用力の向上、 コンサルティングサービ スの展開（退職給付債務に係るコンサルティングのご案内な ど） 、確定拠出年金（日本版401k） による新たな年金サービ スのご提供、自助努力支援のための社内イントラネットを活 用した福利厚生サービスなど、企業福祉制度をサポートする 体制を構築してまいります。 平成13年10月に確定拠出年金法、平成14年4月に確定 給付企業年金法が施行され、年金マーケットにおける新たな 動きが本格化してまいりました。当社といたしましても、三井・ 住友グループ金融各社と合弁で設立した 「ジャパン・ペンショ ン・ナビゲーター （株） 」や当社の投信投資顧問子会社である ＊ 「住友ライフ・インベストメント （株） 」 、当社と生保各社との合 弁で設立した企業年金契約管理を行う 「ジャパン・ペンショ ン・サービス（株） 」等との密接な連携の下で、総力を挙げた サービスのご提供を行い、新たなビジネス展開に地平を拓 いてまいりたいと考えております。 ＊37ページ脚注をご参照ください。 法人向け商品ラインアップの充実 企業の福利厚生制度は、従来の「企業が従業員に提供する 制度」から 「従業員のみなさまのニーズに応えるため、自助 努力を企業が支援する制度」へと大きく流れを変えてきて おります。 当社では役員・従業員のみなさま、そして、そのご家族の 4つの柱 生活を守るため、 さまざまな法人向け商品をご用意しており ます。 具体的には以下のとおり、①在職中の生活保障 ②退職後 の生活保障 ③在職中の財産形成 ④役員の保障の4つを柱と した法人向け商品ラインアップの充実に努めております。 企業福祉制度 法人向け商品の充実 弔慰金・死亡退職金制度 法定外労災補償制度 割安な保険料で大型保障−総合福祉団体定期保険 遺族・遺児育英年金制度 1 在職中の生活保障 医療保障制度 在職中の入院費用に備える−医療保障保険（団体型） 休業補償制度 在職中の休業費用に備える−団体就業不能保障保険 従業員の自助努力助成制度 割安な保険料で大型保障−希望者グループ保険（団体定期保険） b自助努力助成商品 無配当団体保険−オペラハウス （無配当団体定期保険） 豊かな退職後の生活保障の準備を−確定給付企業年金保険、新企業年金保険 確定拠出年金保険（単位保険別利率設定型） 退職金・退職年金制度 国の厚生年金の一部を代行するとともに、企業の退職金の上乗せ給付を行う− 2 厚生年金基金保険 退職後の生活保障 ゆとりある老後生活資金を準備−拠出型企業年金保険 b自助努力助成商品 老後の年金を充実させるために−住友の財形年金保険 b自助努力助成商品 REPORT SUMISEI 2002 従業員の自助努力助成制度 3 在職中の財産形成 マイホーム助成 生活設計助成 医療保障制度 退職後の入院費用に備える−医療保障保険（団体型） 債務保証制度 住宅ローン利用者のための団体保険−団体信用生命保険 b自助努力助成商品 自助努力による住宅取得・増改築を助成−住友の財形住宅貯蓄 b自助努力助成商品 従業員の自助努力助成制度 自助努力による従業員の財産形成を図る−住友の財形貯蓄プラン b自助努力助成商品 弔慰金・死亡退職金制度 4 役員の保障 退職慰労金・退職金制度 医療保障制度 36 割安な保険料で大型保障−総合福祉団体定期保険 キャッシュバリューの高さが魅力−住友の法人保険 繁栄 ・エンブレムMV、 エンブレム逓増タイプ 役員の入院費用に備える−医療保障保険（団体型） ートします 平 成 13 年 度 総 括 事業の限りない繁栄をサポートします 企業にとって、経営者・幹部の方はかけがえのない財産で 経 営 課 題 へ の 取 組 み す。企業を支える経営者・幹部の方に相応しい大きな保障を 約束し事業の限りない繁栄の基礎を築くのが「住友の法人保 険"繁栄"」です。企業のニーズに合わせ「エンブレムMV」 「エ 、 ンブレム逓増タイプ」 「法人向けLIVE 、 ONE」等をお選びい ただけます。 無配当団体定期保険「オペラハウス」新発売 商 品 ・ サ ー ビ ス の 向 上 企業の多様化するニーズにお応えするため、無配当団体 定期保険「オペラハウス」を発売いたしております。割安な 保険料で従業員お一人おひとりのニーズに応じた生活保障 （大型保障・医療保障）を準備することができます。 確定給付企業年金保険の発売 平成14年4月に施行された確定給付企業年金法に基づ く商品として『確定給付企業年金保険』を発売いたしました。 法律に基づいた円滑な制度運営をサポートするとともに、 さまざまな運用商品を用意してお客さまの多様な年金運用 ニーズにお応えしてまいります。 企業 従業員 （ご契約者） （受給者） 掛金のお払込み 年金・一時金のお支払い 主 契 約 特別勘定第1特約 GIC特約（給付確保タイプ） GIC特約（資産固定タイプ） 総 合 口 短期資金口 円貨建公社債口 円貨建転換社債口 円貨建株式口 資金流動性ニーズ 外貨建株式口 外貨建公社債口 利率保証ニーズ 資産運用ニーズ 資産運用力の向上に努めております 年金資産運用商品のご案内 ＊ 当社は、住友ライフ・インベストメント（以下SLI） と投資助 言契約を締結し、 より高いパフォーマンスおよび資産運用サ ービスをご提供することを目指しております。 年金資産の運用においては、長期に安定したリターンを 確保することを目指して ・制度管理のベースとなる 「主契約」 （一般勘定） ・一定期間利率を保証する 「GIC（利率保証型） タイプ特約」 （一般勘定） ・より高いリターンを追求する 「特別勘定」 をご用意しております。 またSLIによる ・投資一任契約 ・私募投信 のご提供により、スミセイグループとしてさらに幅広い団 体年金資産運用ニーズにお応えしてまいります。 社 会 に 貢 献 す る 高 い 公 共 性 制度管理のベースとなる 「主契約（一般勘定）」 一定期間利率を保証する SLIによる GIC（利率保証型）タイプ 「投資一任契約」「私募投信」 「特約（一般勘定）」 より高いリターンを追求する 「特別勘定」 特別勘定合同運用口 〔投資対象別特別勘定〕 特別勘定単独運用口 特別勘定のご案内 お客さまの資産運用ニーズに合わせて、一般勘定と特別 勘定の長所をミックスしたバランスのとれたポートフォリ オを選択いただけます。特別勘定特約の活用により、年金 資産の期待収益率を高めることが可能となります。 デ ー タ 編 （注）特別勘定特約は運用実績直接還元型商品のため、利率保証・元本保証がなく、運 用実績によっては元本を下回ることがあります。資産運用の成果は、その損失を 含めてお客さまに帰属することになります。 ＊当社と、三井住友銀行・三井住友海上・三井生命の全面提携に基づき、 「住友ライフ・インベストメント」他、各社の運用子会社を合併し、 「三井住友アセットマネジメント」を設立いたしま す。詳細につきましては4ページ、44ページをご参照ください。 平成14年4月より円貨建株式口Ｐ（パッシブ運用）を新設し、運用メニューが更に充実しました。 ●株式・債券・外国証券等、 投資する資産種類ごとに、 また運用 ●ファンド毎に当社独自の運用スタイルを構築しており、 それぞ スタイルごとに複数のファンド （合同運用口） を設定します。当 れの年金資産のニーズにマッチした運用手法をご活用いただ 社ではバランス型運用の「総合口Ａ」を含めて、多数の運用メ ニューをご用意しております。 総合口Ａ （バランス型運用） 短期資金口Ａ （短期資金運用） 円貨建公社債口Ａ （割安銘柄投資） 円貨建公社債口Ｂ （金利予測型） 円貨建転換社債口Ａ （割安銘柄投資） 円貨建株式口Ｒ （リサーチアクティブ運用） 円貨建株式口Ａ（準市場連動型<バリューティルト>） 円貨建株式口Ｂ （中小型株投資） 円貨建株式口Ｃ （クオンツ運用） NEW 円貨建株式口Ｐ （パッシブ運用） 外貨建公社債口Ａ （グローバル運用） くことができます。 ●お客さま毎のニーズに合わせて、 複数のファンドを組み合わ 外貨建株式口Ａ(グローバル運用） 外貨建株式口Ｄ （アジア株投資） ※なお、外貨建株式口B（米国株投資） 、外貨建株式口C（欧州株投資） での運用を希望される場合は、 当社担当者にお問い合わせください。 せることにより、多彩なポートフォリオを構築いただけます。 ●各資産の口を組み合わせて内外株式・債券にバランス良く投 資し、総合口Ａよりもリスクを抑えたポートフォリオで運用す るパッケージプラン （安定運用型） を用意しております。 ●特別勘定単独運用口 （特別勘定第2特約） については、 ご希望 に応じて相談させていただきます。 REPORT SUMISEI 2002 資産運用ニーズ 37 GIC （利率保証型） タイプのご提供 厚生年金基金、国民年金基金、確定給付企業年金、適格退 職年金の資産運用ニーズにお応えするために、 「新単位口別 利率設定特約GIC （Guaranteed Interest Contracts） 」 を発売しております。この商品は、あらかじめ契約期間を定 【特約の仕組み】 単位口 単位口 単位口 保険年度 ①単位口 設定 保険年度 保険年度 主契約一般勘定への充当金 保険年度 保険年度 単位口期間は ②単位口 期間満了 「3〜10年」です ご 契 約 め、単位口ごとに金利環境に応じて、期間満了まで継続いた だくことを前提に利率を保証しており、安定資産確保の有効 な手段のひとつとして、利用できる商品となっております。 ＊ 住友ライフ・インベストメント（Ｓ ＬＩ） による 年金資産運用商品のご案内 （投資一任勘定・年金資産向け私募投信） ＳＬＩにおいては、一定規模以上の年金資産のオーダーメ イド運用である投資一任勘定に加え、比較的小規模の年金 資産やバランス型運用における少額の資産クラス向けに私 募投信の運用を開始しました。資金をまとめて運用する投 信の仕組みを活用することにより、小規模の資産でもスケー ルメリット （分散投資効果・取引コストの削減・資産配分の効 率化） を享受することができます。 ＊37ページ脚注をご参照ください。 コンサルティングサービスの展開 21世紀、企業の福利厚生制度は、今までの「企業が従業員 に提供する制度」から 「従業員一人ひとりのニーズに応える ため、その自助努力を企業が支援する制度」へと変わってき ております。そうした変化に対応するため、当社はより一層 のコンサルティングサービスの充実を行っています。 退職給付制度に係る総合的コンサルティングサービス 平成12年4月以降に始まる事業年度より実施されてい る退職給付に係る新会計基準において、退職給付債務およ び費用の計算には年金数理の手法が用いられ、専門家であ る年金数理人や年金アクチュアリーが業務にあたっており ます。 当社は従来より米国会計基準に基づいた数理計算業務の 受託実績を有しており、年金ＡＬＭ （資産・負債の総合管理） や 年金財政等に関する総合的コンサルティング業務を通じて 培ってきた豊富な知識と経験を駆使し、そのお手伝いをさ せていただきます。 損害保険による企業リスク総合対策 経済・社会情勢の著しい変化に伴い、企業経営を取り巻く さまざまなリスクはますます複雑化・多様化しております。 当社は、子会社であるスミセイ損害保険を通じて、 「お客さ まサービス」を第一に考え、 「企業リスク総合対策のパートナ ー」 として、安心と安全をお届けしてまいります。 また、三井住友海上と業務提携し、当社の法人対応力と三 井住友海上の高度なリスクコンサルティング力 （商品企画力・ 提案力・サービス網等）を融合させたコンサルティングサー ビスを展開し、企業のみなさまに最高の保険サービスの提 供に努めてまいります。 ＊数理計算業務は有料となりますので、詳しくは担当者にご照会ください。 ＊ジャパン・ペンション・ナビゲーター（株） において、専門人材を集約させ、退職給付債務 計算業務に関する付加価値の高いサービスを提供しておりますので、同社へのご紹介も させていただきます。 ＊ライフプラン・年金セミナーに関しては、40ページをご参照ください。 REPORT SUMISEI 2002 確定拠出年金（日本版401k)による新たな年金サービスのご提供 38 社会・経済環境の変化に対応 する新たな年金制度として、確 定拠出年金制度が平成13年 10月よりスタートしました。 今後、団体年金マーケットを 取り巻く環境変化とともに 「自助 努力」 や 「自己責任」 の原則が浸 透し、 確定拠出年金の普及も本 格化することが予想されます。 当社では、 これまでの企業年 金・個人年金市場での実績から 蓄積したノウハウを発揮して、 積 極的に確定拠出年金ビジネス へ取り組んでいます。 住友生命グループのサービス体制（企業型） 掛金 お客さま 〈窓口〉 〈運用商品提供会社〉 〈運営管理機関〉 住友生命 ジャパン・ペンション・ ナビゲーター 退職給付コンサルティング 加入者サービス 退職給付債務計算 運営管理業務 従業員 運用指図等 加入者教育 指図 日本レコード・キーピング・ ネットワーク等 給付 資 産 管 理 機 関 住友生命 運用 住友ライフ・ インベストメント 平 成 13 年 度 総 括 ジャパン・ペンション・ナビゲーター （株） による サービスのご提供 お客さまの窓口として制度運営の中核的な役割を担う運 営管理機関につきましては、住友グループ・三井グループ金 融各社（住友生命、三井生命、三井住友銀行、三井住友海上、 住友信託銀行、三井トラストフィナンシャルグループ）の共同 出資により、 ジャパン・ペンション・ナビゲーター （株） を設立 しました。同社では、退職給付コンサルティングから運営管 理業務（※） 、加入者教育に至るまで、各社のノウハウを結集 したサービスを提供しています。 ※記録関連業務は、日本レコード・キーピング・ネットワーク（住友グループ・三菱グ ループ各社が中心に設立）、または日本インベスター・ソリューション・アンド・テ クノロジーに委託します。 各種コンサルティング業務 退職給付債務（PBO） 計算受託 お客さま 加入者教育 運営管理業務 確定拠出年金向け運用商品のご提供 住友生命グループは、確定拠出年金向け運用商品とし て、大切な退職金・年金資産の運用にふさわしいさまざま な商品をご提供しています。 保険商品のご提供 確定拠出年金制度における元本確保型商品として、GIC タイプの保険商品「スミセイの積立年金（利率保証型）」 をご提供し、退職金・年金資産の安定的な形成をサポート いたします。年金の受取方法として、終身年金を含む生保 固有の方法を選択することが可能です。 投資信託のご提供 住友ライフ・インベストメント（株）より、年金運用の手法 を活かした各種の投資信託をご提供いたします。加入者の 年齢やリスク許容度に応じたさまざまなタイプの商品を揃 えています。 経 営 課 題 へ の 取 組 み 商 品 ・ サ ー ビ ス の 向 上 社 会 に 貢 献 す る 高 い 公 共 性 ◇制度内容やサービス内容の詳細は、 ホームページでもご紹介しています。 住友生命確定拠出年金ホームページ ジャパン・ペンション・ナビゲーターホームページ http://www.sumitomolife.co.jp/４０１k/index.html http://www.j-pec.co.jp/ デ ー タ 編 自営業者 （※1） ・企業年金等のない企業の従業員 （※2）のみ なさま向けには、個人型制度向けの専用プラン＜Ｊ−ＰＥＣ個 人型プラン・スミセイコース＞をご提供しています。詳しくは コールセンターにお問い合わせください。 ※1. 20歳以上60歳未満の第1号被保険者で、国民年金の保険料を納めている方 ※2. 60歳未満の厚生年金適用事業所に勤務されている第2号被保険者で、企業年 金等（厚生年金基金、適格退職年金、確定給付企業年金）および確定拠出年金（企 業型）のいずれにも加入資格のない方 ジャパン・ペンション・ナビゲーターホームページ 7０ １２０-５０６-１５４ （スミセイ資産運用ダイヤル） REPORT SUMISEI 2002 住友生命確定拠出年金ホームページ 39
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