投資信託のご案内

投資信託のご案内
投資信託とは
投資信託は、多くのお客様からお預りした資金を 1 つにまとめて、運用の専門家
である投資信託会社が、複数の株式や債券等で運用し、その運用の成果をお客様の
投資額に応じて分配される仕組みの金融商品です。
投資信託の運用の成果は市場環境によって変動し、運用しだいでは利益が得られ
ることもあれば、運用がうまくいかず投資した額を下回って、損をすることもあり
ます。
投資信託の仕組み
投資信託は「投資信託運用会社」で作られ、販売会社(大阪信用金庫)を通じて販
売され、お客様から集めた申込金は資産管理を専門とする「信託銀行」に保管され
ます。
運用会社は、集めたお金をどこへ、どのように投資するかを考え、その投資の実
行を指図します。このことを運用指図といい、運用会社がその権限を持っています。
投資信託は、販売･運用･資産の保管などの業務を行なう、それぞれの専門の機関
が役割を果たすことで成り立つ金融商品です。
お客様の窓口に
投資信託を設定し、
信託財産の保管･
なります
資金運用をします
管理をします
分配金
償還金
信託金
投資
国内・海外の
証券･金融市
場などに分散
投資します
収益
1
信託銀行
申込
投資信託運用会社
分配金
償還金
大阪信用金庫
お客様
申込金
収益
投資信託と預金との違い
投資信託
元本は保証されていません
元本割れすることもありま
す。
運用成績によって支払われる
金額(分配金)は変化します。
(分配金は支払われないことも
あります)
元本保証
お利息(分配金)
預金（円建て）
元本は保証されています。
預入時に決められた利率によ
り計算された金額(利息)が受
け取れます。
預金保険制度の適用
対象になりません。
対象となります。
通帳･証書の発行
発行しません。代わりに各種
報告書でお取引内容、お預り発行します。
残高等をお知らせします。
手数料等
購入時、保有中、換金時に手
数料が必要です。
不要
（購入投資信託により購入
時、換金時に手数料が不要な
商品もあります。
）
投資信託のコスト
投資信託のご購入の際、販売会社への「購入時手数料」が必要となります。
運用期間中(保有中)は信託財産から間接的に「運用管理費用（信託報酬）」、「監査
報酬」、
「売買委託手数料」などの費用が差し引かれ、換金時には「信託財産留保額」
が必要となる投資信託もあります。
投資信託をご購入にあたっては、あらかじめ最新の投資信託説明書（交付目論見
書）および目論見書補完書面等を必ずご覧ください。
投資信託の費用の一覧
時
期
費用名
支払い方法（直接･間接）
ご購入時
購入時手数料
直接支払います
保有時
運用管理費用
投資信託の信託財産から間接的に支払
（信託報酬）
われます
監査報酬
投資信託の信託財産から間接的に支払
保有時
われます
株式などの売買時
売買委託手数料
投資信託の信託財産から間接的に支払
われます
ご換金時
信託財産留保額
直接支払います
（不要の商品もあります）
※お申込の際は、必ず投資信託説明書（交付目論見書）をご覧ください。
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投資信託の主なリスク
投資信託は値動きのある株式や債券などに投資するため、投資信託の値段（基準
価額）は株式市場などの動向により変動します。
したがって、投資信託には元本の保証はありません。
リスク
リスクの内容
投資信託が組入れられている株式や債券の価格が変動
する可能性のことです。株価は最終的には市場における
価格変動リスク
需給によって決まりますが、一般的に国内および海外の
政治･経済情勢、企業の業績等の影響を受けます。
金利が変動する可能性のことです。一般的に金利が上が
ると債券価格は下落し、金利が下がると債券の価格は上
金利変動リスク
がります。満期までの期間が長い債券ほど金利変動の影
響を大きく受けます。
債券等を発行する国や企業が、財政難･経営不振などの
信用リスク
理由により利息や償還金をあらかじめ定めた条件で支
払うことができなくなる可能性のことです。
円と外国通貨の交換レートは常に変動します。外国の株
式や債券などで運用する投資信託は基本的に為替リス
クがともないます。外貨建て証券が現地通貨建てでは値
上がりしている場合でも、当該現地通貨の為替相場の対
為替リスク
円での下落（円高）度合いによっては、当該証券の円ベ
ース評価額が減価し、ファンドの基準価額および分配金
に影響を与える要因になります。為替ヘッジをしていな
いファンドは、為替レートの変動が資産価値に影響しま
す。
※ お申込の際は、必ず投資信託説明書（交付目論見書）をご覧ください。
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投資信託のご購入方法
すでに大阪信用金庫で投資信託または
普通預金取引をされているお客様
はじめて大阪信用金庫で投資信託
および普通預金取引をされるお客様
ご来店の際にお取引店窓口に下記の
資料等をお持ちください。
ご来店の際にお取引店窓口に下記の
資料等をお持ちください。
◆ 普通預金通帳
◆ お届出印
◆ 「個人番号カード」もしくは
「番号通知カード」
◆ ご本人確認資料
◆
◆
◆
◆
ご印鑑
「個人番号カード」もしくは
「番号通知カード」
ご本人確認資料
(運転免許証･健康保険証、
パスポートなど)
(運転免許証･健康保険証、
パスポートなど)
最寄りの大阪信用金庫の窓口にて
①
「投資信託取引口座」
「投信インターネットサービス利用申込」
のお手続きを行ってください。
②
②
インターネットによるご購入
最寄り店舗の窓口でのご購入
最寄り店舗の窓口でご購入ください。
お申込手数料２０％割引
ただし、手数料無料商品（ノーロード
商品）および定時定額（積立式）によ
るお申込は割引の対象外となります。
本サービスは、個人のお客様のみご
利用いただけます。
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主な取扱商品
① 主に国内債券を投資対象とするファンド
◆ しんきん公共債ファンド
② 主に海外債券を投資対象とするファンド
◆ 世界のサイフ
◆ グローバル･ソブリン･オープン（毎月決算型）
◆ グローバル･ソブリン･オープン（資産成長型）
◆ ニッセイ／パトナム･インカムオープン
◆ ハイグレード･オセアニア･ボンド･オープン（毎月分配型）
（愛称：杏の実）
◆ ＤＩＡＭ高格付インカム･オープン（毎月決算コース）
（愛称：ハッピークローバー）
◆ ＤＩＡＭ高格付外債ファンド（愛称：トリプルエース）
◆ コーポレート・ボンド・インカム（為替ヘッジ型）
（愛称：泰平航路）
◆ しんきん海外ソブリン債セレクション（欧州ソブリン債ポートフォリオ）
（＊２）
◆ しんきん海外ソブリン債セレクション（米国ソブリン債ポートフォリオ）
（＊２）
◆ しんきん海外ソブリン債セレクション（欧米ソブリン債ポートフォリオ）
（＊２）
◆ マニュライフ・カナダ債券ファンド(愛称：メープルギフト)
◆ しんきんアジア債券ファンド(毎月決算型) (愛称：アジアの恵み)
◆ 三井住友・米国ハイ・イールド債券ファンド（為替ノーヘッジ型）
◆ ＤＩＡＭ新興資源国債券ファンド（愛称：ラッキークローバー）
（＊２）しんきん海外ソブリン債セレクション（欧州ソブリン債ポートフォリオ）
しんきん海外ソブリン債セレクション（米国ソブリン債ポートフォリオ）
しんきん海外ソブリン債セレクション（欧米ソブリン債ポートフォリオ）
は現在販売を中止しています。
③ 主に国内株式を投資対象とするファンド
◆ しんきんインデックスファンド２２５
◆ 日経２２５リスクコントロールオープン
◆ しんきんトピックスオープン
◆ しんきん好配当利回り株ファンド
◆ しんきん好配当利回り株ファンド（3 ヶ月決算型）
（愛称：四季絵巻）
◆ ノムラ･ジャパン・オープン
◆ 日興･ジャパン･オープン
◆ ダイワ･バリュー株･オープン（愛称：底力）
◆ ニッセイ日本勝ち組ファンド（3 ヶ月決算型）
◆ 女性活躍応援ファンド(愛称：椿)
◆ ＤＩＡＭ割安日本株ファンド
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④ 主に海外株式を投資対象とするファンド
◆ 三井住友･ニュー・チャイナ･ファンド
◆ ダイワ・インド株ファンド（愛称：パワフル･インド）
◆ ＧＳＢＲＩＣｓ株式ファンド
◆ しんきん世界好配当利回り株ファンド(毎月決算型)
◆ ワールド・インフラ好配当株式ファンド（毎月決算型）
（愛称：世界のかけ橋（毎月決算型）
）
◆ グローバル・ヘルスケア＆バイオ・ファンド(愛称：健次）
⑤ 主に国内不動産投信を投資対象とするファンド
◆ しんきんＪリートオープン（毎月決算型）
◆ しんきんＪリートオープン（１年決算型）
⑥ 主に海外不動産投信を投資対象とするファンド
◆ 三井住友･グローバル･リート･オープン（毎月決算型）
（愛称：世界の大家さん）
◆ 三井住友･グローバル･リート･オープン（１年決算型）
（愛称：世界の大家さん）（1 年決算型）
◆ 新光ＵＳ－ＲＥＩＴオープン（愛称：ゼウス）
◆ ＤＩＡＭオーストラリアリートファンド（愛称：Ａ－ＲＥＩＴ）
⑦ 複数の資産を投資対象とするバランス型ファンド
◆ しんきん復興支援育英ファンド（限定追加型）（愛称：こどもの未来）
◆ しんきん３資産ファンド（毎月決算型）
◆ しんきんグローバル６資産ファンド（毎月決算型）
◆ しんきん世界アロケーションファンド
◆ ダイワ資産分散インカムオープン（奇数月決算型）
（愛称：Ｄ・５１）
◆ ＤＩＡＭ世界３資産オープン（毎月決算型）（愛称：ハッピーハーモニー）
◆ ＤＩＡＭ毎月分配債券ファンド（愛称：円パワーズ）
投信インターネットサービスにおきましても同様の商品を取り扱っております。
商品内容の詳細につきましては、営業担当者または店頭窓口でお問い合わせくだ
さい。また、当金庫ホームページ上でも閲覧することができます。
投資信託ご購入の際の注意点
■ 投資信託は預金、保険契約ではありません。
■ 投資信託は預金保険機構、保険契約者保護機構の保護の対象ではありません。
■ 当金庫が取り扱う投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。
■ 当金庫は販売会社であり、投資信託の設定･運用は委託会社が行ないます。
■ 投資信託は元本および利回りの保証はありません。
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■ 投資信託は、組入有価証券等の価格下落や組入有価証券等の発行者の信用状況
の悪化等の影響により、基準価額が下落し、元本欠損が生ずることがあります。
また、外貨建て資産に投資する場合には、為替相場の変動等により、基準価額
が下落し、元本欠損が生ずることがあります。
■ 投資信託の運用による利益および損失は、ご購入されたお客様に帰属します。
■ 投資信託のご購入時には、買付時の１口あたりの基準価額(買付価額)に、最大
3.24％の申込手数料(消費税込み)、約定口数を乗じて得た額をご負担いただき
ます。換金時の基準価額に最大 0.50％の信託財産留保額が必要となります。ま
た、これらの手数料等とは別に投資信託の純資産総額の最大年約 2.376％(消費
税込み)を信託報酬として、信託財産を通じてご負担いただきます。その他の
詳細につきましては、各ファンドの投資信託説明書(交付目論見書)等をご覧く
ださい。なお、投資信託に関する手数料の合計は、お申込金額、保有期間等に
より異なりますので表示することはできません。
■ 投資信託には、換金期間に制限のあるものがあります。
■ 投資信託の取得のお申込みに関しては、クーリングオフ(書面による解除)の適
用はありません。
■ 投資信託をご購入にあたっては、あらかじめ最新の投資信託説明書(交付目論
見書)および目論見書補完書面等を必ずご覧ください。投資信託説明書(交付目
論見書)および目論見書補完書面等は当金庫の投資信託取扱店窓口にご用意し
ています。
商号：大阪信用金庫
登録金融機関：近畿財務局（登金）第４５号
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