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ASSURANCE EMPRUNTEUR IMMO LCL “vos questions

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EN CLAIR
Particuliers
ASSURANCE EMPRUNTEUR
IMMO LCL
QU’EST-CE QUE C’EST ?
L’Assurance Emprunteur Immo LCL est une assurance qui permet le
remboursement du capital restant dû de votre prêt immobilier en cas de
décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Elle couvre aussi la
prise en charge de vos mensualités de remboursement en cas d’invalidité
permanente ou d’arrêt de travail.
■
“
vos questions,
nos réponses
Qu’appelle-t-on les exclusions ?
■ POURQUOI
SOUSCRIRE ?
• Vos mensualités sont prises en charge par l’assureur en cas d’incapacité
d’exercer votre profession au-delà de 90 jours.
➥ l’indemnisation intervient jusqu’au terme de votre arrêt de travail
même si vous êtes capable de reprendre une activité professionnelle
autre que la vôtre,
➥ vos mensualités de remboursement sont prises en charge que
vous subissiez ou non une perte de revenus.
• Si votre situation change, par exemple que vous deviez déménager ou
que vous commenciez à fumer, vos garanties sont maintenues aux mêmes
conditions sans avoir à nous prévenir.
• En cas de mi-temps thérapeutique, votre prise en charge est maintenue
à 50 % pendant un an.
• Vous bénéficiez d’une garantie Invalidité Permanente Partielle qui
intervient dès 33 % d’invalidité.
• Vous bénéficiez d’une couverture comportant un minimum d’exclusions,
listées dans la notice d’information.
• Vos cotisations restent inchangées pendant toute la durée de
votre contrat.
otre conseiller bancaire s’occupe à la fois de votre crédit immobilier
•V
et de votre Assurance Emprunteur Immo LCL.
■ comment
ça marche ?
• Vous pouvez souscrire le contrat Assurance Emprunteur Immo LCL
jusqu’à 70 ans, et pour un montant emprunté pouvant aller jusqu’à
1,6 millions d’euros. Au-delà, nous vous proposerons un autre contrat.
• Vous pouvez vous adresser à votre conseiller dès vos premières
démarches concernant votre emprunt immobilier. Il vous accompagne
dans vos formalités d’adhésion : vous complétez un questionnaire
médical, et si nécessaire, effectuez des formalités complémentaires
indiquées par l’assureur.
Il s’agit des cas de sinistres que le contrat ne couvre
pas. L’Assurance Emprunteur Immo LCL ne contient
pas d’exclusions touchant des actes de la vie
courante, fréquemment rencontrées dans d’autres
contrats, comme l’exercice de certaines professions,
les déplacements professionnels, le sport, les
conséquences de la prise de médicaments, etc.
Un tarif bas se traduit souvent par de nombreuses
exclusions détaillées dans la notice du contrat.
Conseil LCL : Lisez attentivement les exclusions
prévues dans les conditions générales.
Qu’est-ce que la Perte Totale et
Irréversible d’Autonomie ?
Elle désigne un état qui, suite à un accident ou une
maladie ne vous permet plus d’exercer de manière
définitive une activité vous procurant un revenu
et vous oblige à faire appel à une tierce personne
pour effectuer les actes ordinaires de la vie, à
savoir se laver, s’habiller, se nourrir et se déplacer.
Comment est calculée ma cotisation ?
Deux modes de calcul peuvent être
utilisés :
- sur le capital initial, le coût de votre contrat
d’assurance est réparti de façon homogène
pendant la durée du prêt, ce qui constitue
un avantage en cas de remboursement
anticipé total du crédit. C’est le cas du contrat
Assurance Emprunteur Immo LCL.
- sur le capital restant à rembourser, le coût est
concentré sur les premières années.
Dans les deux cas, les remboursements
anticipés partiels sont pris en compte et votre
cotisation est automatiquement ajustée.
Que se passe-t-il en cas de sinistre
hors de France ?
Certains contrats contiennent des restrictions
territoriales. Avec l’Assurance Emprunteur Immo
LCL, vous restez couvert quel que soit le pays
dans lequel vous séjournez.
Qu’est-ce qu’une franchise ?
… /…
Elle représente la période entre la date de
survenance du sinistre et la date à laquelle vous
commencez à être pris en charge.
”
ASSURANCE EMPRUNTEUR IMMO LCL
… /…
• En fonction de votre situation, les garanties suivantes vous
seront proposées :
➥ Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : ces garanties
sont obligatoires et assurent le remboursement du capital restant dû
de votre prêt, à hauteur du taux de couverture que vous avez choisi.
➥ Arrêt de travail : également appelée Incapacité Temporaire Totale,
cette garantie assure la prise en charge des mensualités de votre
crédit. Elle intervient dès que vous n’êtes plus capable d’exercer votre
profession pendant plus de 90 jours.
➥ Invalidité Permanente : si vous souffrez d’une incapacité permanente,
vous bénéficiez d’une indemnisation partielle dès 33% d’invalidité
(Invalidité Permanente Partielle) et totale à partir de 66% (Invalidité
Permanente Totale).
Les garanties Arrêt de Travail et Invalidité Permanente sont souscrites
conjointement. Elles sont proposées en option pour les investisseurs
locatifs, les personnes de plus de 59 ans et les personnes sans activité
professionnelle.
• Vous choisissez votre taux de couverture, c’est à dire la part de
l’emprunt que l’assurance prendra en charge en cas de sinistre. S’il y
a plusieurs emprunteurs, et pour une sécurité optimale, choisissez un
taux de couverture jusqu’à 100 % pour chaque assuré. Par exemple,
en cas de décès de l’un des emprunteurs, le prêt sera intégralement
remboursé par l’assurance et le co-emprunteur survivant n’aura plus
d’échéance à rembourser.
Pour un seul emprunteur, la couverture est nécessairement de 100 %.
Le
+ LCL
Vous pouvez réaliser vos formalités médicales, en cas de besoin, sous 48h grâce à
notre réseau partenaire ARM. Les frais sont alors pris en charge en totalité par notre
assureur et sans avance de fonds de votre part. Le résultat de vos analyses est télétransmis sous 24h au médecin conseil de l’assureur pour un traitement rapide de
votre dossier tout en respectant le secret médical.
“
vos questions,
nos réponses
Puis-je m’assurer même avec un
risque aggravé de santé ?
Même si votre état de santé ou votre handicap ne
vous permet pas d’obtenir une couverture d’assurance
aux conditions standard, des solutions peuvent vous
être proposées. Pour faciliter l’accès au crédit des
personnes présentant un risque aggravé de santé,
la convention AERAS « S’Assurer et Emprunter avec
un Risque Aggravé de Santé » a été signée entre
les professionnels de la banque et de l’assurance,
les associations de consommateurs et les pouvoirs
publics. Vous trouverez de l’information sur la
convention AERAS sur le site Internet d’informations
pratiques www.lesclesdelabanque.com, sur le site
www.aeras‐info.fr ou en agence.
À quoi correspond la prise en charge
améliorée en cas de problèmes graves
de santé ?
Avec l’Assurance Emprunteur Immo LCL, en cas
de premier diagnostic d’une maladie grave tel
qu’un cancer, un infarctus du myocarde ou un
AVC, vous êtes indemnisés rétroactivement dès
le 1er jour d’arrêt de travail.
Puis-je résilier mon contrat d’assurance
Emprunteur et sous quelles conditions?
La loi du 17 mars 2014 dite «Loi HAMON» permet
désormais de résilier votre contrat d’assurance
dans un délai de 12 mois à compter de la signature
de l’offre de prêt. Pour cela, vous devez présenter
le contrat que vous entendez substituer, et nous
devons vous notifier notre décision d’acceptation
ou de refus dans un délai de 10 jours ouvrés à
compter de la réception du contrat d’assurance
proposé. En cas d’acceptation, nous modifierons
par voie d’avenant votre contrat de crédit sans
qu’aucun frais supplémentaire ne vous soit facturé
pour l’émission de l’avenant.
Ai-je le droit de changer d’avis ?
Vous disposez d’un délai légal de 30 jours calendaires
durant lequel vous pouvez renoncer à votre adhésion
sans frais et demander le remboursement des
cotisations déjà prélevées, à condition de ne pas avoir
déjà eu recours à l’Assurance Emprunteur Immo.
”
Selon les conditions et sous réserve des exclusions de garantie énoncées dans la notice d’information du contrat d’assurance. Contrats d’assurance de groupe des prêts immobiliers souscrits
par Crédit Lyonnais auprès des assureurs CACI VIE (contrat n° L-2018-01-25-230-3) et CACI NON VIE (contrat n° N-2018-01-25-230-3). Crédit Lyonnais – SA au capital de 1 847 860 375 €
– SIREN 954 509 741 – RCS Lyon – Société de courtage d’assurance immatriculée au registre des intermédiaires en assurance sous le numéro ORIAS : 07 001878 – Siège social : 18 rue
de la République, 69002 Lyon – Pour tout courrier : 20 avenue de Paris, 94811 Villejuif Cedex. Document non contractuel (en vigueur au 01/06/2014 susceptible de variations). Cette
synthèse reprend les principales caractéristiques du (des) produit(s) cité(s). Des informations plus détaillées sont disponibles auprès de votre conseiller ou sur notre site LCL.fr. Notice
d’information et tarifs du contrat disponibles sur simple demande.
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