INCASSI E PAGAMENTI - CRA di Vestenanova

FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Cassa Rurale ed Artigiana di Vestenanova Cred.Coop.S.c.
Piazza Pieropan, 6 – 37030 VESTENANOVA (VR)
Tel.: 045/6564011- Fax: 045/6564006
Email: [email protected] Sito internet: www.cravestenanova.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Verona n. 183302
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4914.80 - cod. ABI 08910
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A162464
Iscritta al Registro ISVAP al n. D000027076
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO
CHE COS’E’ UN BONIFICO
Il bonifico è un trasferimento di fondi ad altro soggetto eseguito tramite banca.
L’ordine di bonifico può essere disposto presso lo sportello per iscritto (cosiddetto ordine “cartaceo”), mediante
supporto magnetico (floppy disk, cd-rom, utilizzando il tracciato “standard CBI”) oppure tramite canale “telematico” se il
cliente ha già sottoscritto un contratto di multicanalità.
Di solito l’ordine di bonifico viene eseguito con l’addebito del conto corrente dell’ordinante, ma presso lo sportello della
Banca il bonifico può essere ordinato anche con contanti.
Il beneficiario del bonifico può avere il conto presso la stessa banca dell’ordinante o presso banca diversa.
L’ordine di bonifico deve contenere obbligatoriamente l’indicazione del codice IBAN del beneficiario.
Gli eventuali rischi tipici di un bonifico possono essere:
- il ritardo o la mancata esecuzione dell’ordine di pagamento nelle ipotesi di caso fortuito o di forza maggiore;
- in caso di IBAN del beneficiario non corretto il rischio è l’accredito del bonifico ad un altro beneficiario che abbia
l’IBAN
indicato dall’ordinante per errore;
- la mancata esecuzione di un ordine di bonifico in ipotesi di mancanza di provvista nel conto di addebito.
CHE COSA SONO LE DOMICILIAZIONI BANCARIE continuative e permanenti
Servizio che consente al correntista di:
- Effettuare pagamenti in favore di una determinata Azienda che risulta creditrice nei suoi confronti, senza recarsi
presso alcuno sportello bancario. Quanto sopra semplicemente autorizzando la Banca ad addebitare con disposizione
continuativa e permanente, sul conto corrente intestato ad esso Debitore e nei limiti delle disponibilità esistenti sullo
stesso, gli importi relativi agli ordini di incasso elettronici emessi dall’Azienda Creditrice interessata, tramite
compilazione e sottoscrizione di modulo RID standard.
Nell’ambito del Servizio di Domiciliazione Bancaria possono essere individuate alcune tipologie di pagamento
relativamente a RID COMMERCIALI (nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni), RID UTENZE (nei
confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas, telecomunicazioni…), RAV (bollettini relativi ad imposte iscritte a
ruolo), UTENZE LOCALI (relative a società, normalmente non a carattere nazionale, il cui servizio è regolato da
convenzioni personalizzate).
UTENZE - PAGAMENTI DIVERSI - TASSE – CONTRIBUTI con pagamento allo sportello
Il Servizio consente ad un utente di effettuare presso qualsiasi sportello della Banca le seguenti operazioni di
pagamento:
- Pagamento di imposte, contributi e tasse con le procedure F23 e F24. Il pagamento può essere effettuato
richiedendo l’addebito in conto corrente o per cassa. La Banca a fronte del pagamento rilascia al contribuente copia
del modulo F23 o F24 debitamente quietanzata.
- Pagamento di imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (Riscossione Mediante Avviso). Il pagamento può
essere effettuato richiedendo l’addebito in conto corrente o per cassa. La Banca a fronte del pagamento rilascia al
contribuente parte del documento debitamente quietanzato.
- Pagamento di bollettini ICI. Il pagamento può essere effettuato solo se la Banca ha sottoscritto una convenzione con
il Comune. Il contribuente può pagare richiedendo l’addebito in conto corrente o per cassa. La Banca a fronte del
pagamento rilascia al contribuente parte del documento debitamente quietanzato.
- Pagamento di contributi EBAV con appositi bollettini. Il pagamento può essere effettuato solo se la Banca ha
sottoscritto una convenzione con l’azienda destinataria dei contributi. Il contribuente può pagare richiedendo l’addebito
in conto corrente o per cassa. La Banca a fronte del pagamento rilascia al contribuente parte del documento
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 1 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
debitamente quietanzata.
- Pagamento di bollette relative a consumi di acqua, luce, gas, telefono. Il pagamento può essere effettuato solo se la
Banca ha sottoscritto una convenzione con la Società che fornisce il servizio. L’utente può pagare richiedendo
l’addebito in conto corrente o per cassa. La Banca a fronte del pagamento rilascia all’utente parte della bolletta
debitamente quietanzata.
PAGAMENTO EFFETTI (CAMBIALI E TRATTE), DISPOSIZIONI ELETTRONICHE E BOLLETTINO BANCARIO
FRECCIA
Il Servizio consente ad un debitore di pagare effetti cartacei (cambiali, tratte), disposizioni elettroniche (Ri.ba.,
Conferma d’Ordine, M.a.v.) e bollettini bancari Freccia emessi da propri creditori avvalendosi di un Istituto di Credito
(banca domiciliataria).
Il pagamento di tutti gli effetti e disposizioni sopra indicati può essere effettuato, su richiesta del debitore, per cassa
ovvero con addebito nel conto corrente ad esso intestato nel caso il debitore si rechi personalmente presso lo sportello
bancario; nel caso abbia utilizzato un collegamento telematico, il pagamento è possibile solamente con addebito in
conto corrente.
All’atto del pagamento, la banca domiciliataria rilascia il titolo in originale, ovvero stampa e consegna la Ri.ba. o la
Conferma d’Ordine; per quanto riguarda il M.a.v. ed il bollettino bancario Freccia, viene rilasciata la “quietanza di
pagamento”.
CONDIZIONI ECONOMICHE
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 2 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
ORDINI DI PAGAMENTO
BONIFICI IN USCITA
Bonifici Esteri
Bonifici
Transfrontalieri
Bonifici Italia
Commissioni e spese
Bonifici verso nostra banca
€ 2,20
Bonifici verso altre banche
€ 3,20
Ulteriore Commissione per Bonifici Urgenti
€ 10,00
Bonifici in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o
corone svedesi ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009
Stesse commissioni e spese del
corrispondente Bonifico Italia
Bonifici in divisa di un paese appartenente allo spazio
Economico
Europeo
Bonifici in divisa extra UE
Ulteriore Commissione per Bonifici Urgenti
Richiesta di esito/restituzione bonifico
Richiesta emenedamento/annullamento
€ 15,00 + 0,15% Min. € 5,00 Max € 150,00
€ 10,00
Max € 30,00
Max € 30,00
Tasso di cambio (cambio mercato quotazioni al durante
telerate)
Spread sul cambio applicato al listino base di cambio
online aggiornato ogni 15 minuti + spread Max 1,00%
Valuta addebito
Valuta Beneficiario su nostre filiali
Valuta Beneficiario su altre banche
Valuta addebito
Valuta accredito alla banca corrispondente su Bonifici in euro
Valuta accredito alla banca corrispondente su Bonifici in divisa
(senza cambio) di un paese appartenente allo spazio
Economico
Europeo
Valuta accredito alla banca corrispondente su Bonifici in divisa
(con cambio) di un paese appartenente allo spazio Economico
Europeo
Valuta accredito alla banca corrispondente su Bonifici in una
Giornata operativa di esecuzione
0 giorni
1 giorno operativo
Giornata operativa di esecuzione
1 giorno lavorativo
€ 15,00 + 0,15% Min. € 5,00 Max € 150,00
Bonifici verso l’estero
Bonifici
Italia
Valute
1 giorno lavorativo
1 giorno lavorativo
2 giorni forex
divisa extra UE
Data di ricezione degli ordini
Il giorno della presentazione della disposizione, se
l’ordine
perviene alla banca entro il limite temporale
giornaliero (cd.
Ordine di bonifico singolo
cut off), altrimenti la giornata operativa successiva.
Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata
non
operativa, la giornata operativa successiva
Bonifici in relazione ai quali viene concordato con il cliente,
al momento del conferimento dell’ordine o in via
permanente, la data di invio della disposizione
Bonifici multipli e periodici
Il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata
non
Altri ordini
operativa, la giornata operativa successiva
Il giorno della presentazione della disposizione, se
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 3 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
l’ordine
perviene alla banca entro il limite temporale
giornaliero (cd.
cut off), altrimenti la giornata operativa successiva,
ovvero
il giorno convenuto e se questo ricade in una giornata
non
operativa, la giornata operativa successiva
Tempi di esecuzione
Giorno di accredito della Banca
del Beneficiario
Medesimo giorno in cui la banca
addebita i fondi al cliente ordinante
Massimo 1 giornata operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Bonifici Italia
Tipo Bonifico
Bonifici verso nostra banca
Bonifici verso altre banche
Bonifici Esteri
Massimo 4 giornate operative
Bonifici in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o
divisa
Bonifici esteri verso paesi extra UE
successive alla data di ricezione
dell’ordine
Massimo 4 giornate operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine
SDD PASSIVI
Commissioni e spese
Aziende escluse quelle relative ad utenze (luce,gas,acqua,telefono)
€ 1,00
Spesa di storno sdd
€ 0,00
Valute
Addebito sdd
Data operativa di addebito
Utenze pagate allo sportello
Giorno di presentazione
Tempi di esecuzione
Giorno di scadenza
RI.BA PASSIVE
Commissioni e spese
Pagamento per cassa
€ 0,00
Pagamento con addebito in conto corrente
gratuito
Ritiro e pagamento RIBA appoggiate su altri istituti
€ 10,00
Valute
Addebito RIBA
Data di scadenza
Tempi di esecuzione
Giornata operativa successiva alla data scadenza
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 4 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
BOLLETTINI BANCARI “FRECCIA”, MAV, RAV ­ PASSIVI
Commissioni e spese
Pagamento MAV
gratuito
Pagamento RAV allo sportello per cassa/per conto corrente/internet banking
€ 1,55
Pagamento FRECCIA allo sportello per cassa/per conto corrente/internet banking
€ 1,00
Valute
Addebito Bollettini FRECCIA, MAV, RAV
Data operativa di addebito
Tempi di esecuzione
Giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine
CAMBIALI PASSIVE
Commissioni e spese
Effetti cartacei appoggiati su Nostre Filiali per cassa
€ 10,00
Effetti cartacei appoggiati su Nostre Filiali per conto
Gratuito
Effetti cartacei appoggiati su Altre Banche
€ 10,00
Valute
Pagamento Effetti
Data scadenza
ASSEGNI TRATTI SU NS. BANCA
Commissioni e spese
Costo per rilascio carnet assegni
Imposta di bollo su assegni liberi
Commissione invio insoluto
Commissione richiamo assegno inviato al notaio per protesto
Commissione per richiesta fotocopia assegni
€ 2,00
Nella misura prevista dalla legge
€ 10,00
€ 10,00
€ 15,00
Valute e disponibilità fondi
Valuta addebito assegno bancario
Giorno di emissione
INCASSI
BONIFICI IN ENTRATA
Bonifici E
Bonifici
Transfrontalieri
Bonifici Italia
Commissioni e spese
Commissioni su bonifici
Gratuito
Bonifici in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o
corone svedesi ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009
Gratuito
Bonifici in divisa di un paese appartenente allo spazio
Economico
Europeo
€ 10,00
Bonifici in divisa extra UE
€ 10,00
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 5 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
Commissioni di servizio
Tasso di cambio (cambio mercato quotazioni al durante
telerate)
0,15% Min. € 5,00 Max € 150,00
Spread sul cambio applicato al listino base di cambio
online aggiornato ogni 15 minuti + spread Max 1,00%
Bonifici Esteri
Bonifici
Transfrontalieri
Bonifici Italia
Valute / Disponibilità
Stesso giorno lavorativo di
accredito dei fondi alla banca
Valuta accredito
Bonifici in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o
corone
svedesi ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009
Stesso giorno lavorativo di
accredito dei fondi alla banca
Bonifici in divisa di un paese appartenente allo spazio
Economico
Europeo
2 giorni dalla data di negoziazione
della divisa (calendario forex)
Bonifici in divisa extra UE
2 giorni dalla data di negoziazione
della divisa (calendario forex)
SDDD ATTIVI ORDINARI
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
Gratuito
Spese per incasso SDD al Salvo Buon Fine
€ 6,00
Richiamo
€ 10,00
Insoluti
€ 30,00
Proroga
€ 20,00
Valute e disponibilità fondi
Accredito SDD
Giorno di scadenza
Valuta addebito ritorno insoluti
Data scadenza
Termine per l’accettazione delle disposizioni
5 giornate operative anteriori alla
data scadenza
10 giornate operative anteriori alla
data scadenza
Sdd Ordinario stessa banca
Sdd Ordinario altra banca
RID ATTIVI VELOCI
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
Gratuito
Spese per incasso RID al Salvo Buon Fine
€ 6,00
Richiamo
€ 10,00
Insoluti
€ 30,00
Proroga
€ 20,00
Valute e disponibilità fondi
Accredito SDD
Giorno di scadenza
Valuta addebito ritorno insoluti
Data scadenza
Termine per l’accettazione delle disposizioni
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 6 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
2 giornate operative anteriori alla
data scadenza
4 giornate operative anteriori alla
data scadenza
Sdd Veloce stessa banca
Sdd Veloce altra banca
RI.BA. ATTIVE
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
Gratuito
Spese per incasso RIBA al Salvo Buon Fine
€ 6,00
Richiamo
€ 10,00
Insoluti
€ 30,00
Proroga
€ 20,00
Valute e disponibilità fondi
stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
Accredito RIBA stessa banca
Accredito RIBA altra banca
Valuta addebito ritorno insoluti
Data scadenza
Termine per l’accettazione delle disposizioni
20 giornate operative anteriori alla data scadenza
MAV ATTIVI
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
Gratuito
Spese per incasso MAV al Salvo Buon Fine
€ 6,00
Richiamo
€ 10,00
Insoluti
€ 30,00
Proroga
€ 20,00
Valute e disponibilità fondi
stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
stessa giornata operativa di
accredito dei fondi sul conto della
banca (data regolamento)
Accredito MAV stessa banca
Accredito MAV altra banca
Valuta addebito ritorno insoluti
Data scadenza
CAMBIALI ATTIVE
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
Gratuito
Spese per incasso EFFETTI al DOPO INCASSO
€ 3,00
Spese per incasso EFFETTI allo SCONTO / salvo buon fine
€ 3,00
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 7 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
Commissione di Brevità
€ 5,00
Commissione per effetto protestato
€ 30,00
Commissione per effetto insoluto
€ 30,00
Richiamo
€ 10,00
Richiesta d’esito
€ 5,00
Valute e disponibilità fondi
Accredito Effetti presentati SBF/SCONTO con scadenza fissa stessa banca
10 giorni calendario
Accredito Effetti presentati SBF/SCONTO con scadenza fissa altra banca
20 giorni calendario
Accredito Effetti presentati SBF/SCONTO con scadenza a vista stessa banca
15 giorni calendario
Accredito Effetti presentati SBF/SCONTO con scadenza a vista altra banca
25 giorni calendario
Accredito Effetti presentati DOPO INCASSO con scadenza fissa stessa banca
10 giorni calendario
Accredito Effetti presentati DOPO INCASSO con scadenza fissa altra banca
20 giorni calendario
Accredito Effetti presentati DOPO INCASSO con scadenza a vista stessa banca
15 giorni calendario
Accredito Effetti presentati DOPO INCASSO con scadenza a vista altra banca
25 giorni calendario
Addebito ritorno insoluti
Data scadenza
Giorni di brevità su effetti stessa banca
12 giorni calendario
Giorni di brevità su effetti altra banca
20 giorni calendario
ANTICIPO FATTURE
Commissioni e spese
Commissione di presentazione distinta
Gratuito
Commissione di incasso fatture/altri documenti
€ 5,00
Insoluti
€ 30,00
Proroga
€ 20,00
Valute e disponibilità fondi
Accredito effetto
Data scadenza
Addebito ritorno insoluti
10 giorni data scadenza
INCASSO ASSEGNI
Commissioni e spese
Cambio per cassa assegno bancario/postale
fino a 500,00: 0,00
oltre: 0,2%
Cambio per cassa assegno circolare
fino a 500,00: 0,00
oltre: 0,2%
Commissione assegno impagato
€ 10,00
Commissione richiamo
€ 10,00
Commissione per richiesta fotocopia assegni
Commissione per svincolo deposito relativo al pagamento tardivo di assegni presso
altro istituto
€ 15,00
Gratuito
Valute e disponibilità fondi
Valuta assegni bancari stessa filiale
Stesso giorno
Valuta assegni bancari altra filiale
Stesso giorno
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 8 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
Valuta assegni circolari /vaglia Banca d’Italia
Gratuito
Valuta assegni bancari altri istituti
3 giorni lavorativi
Valuta assegni postali
3 giorni lavorativi
Valuta addebito impagato
Stessa valuta di Versamento
Valuta accredito per rinegoziazione cartacea assegno check (a seguito msg 085)
Stesso giorno
Valuta accredito pagato assegno
Data di regolamento
Valuta addebito commissioni insoluto
Giorni disponibilità per rinegoziazione cartacea assegno bancario check (a seguito
msg 085)
Giorni disponibilità per rinegoziazione cartacea assegno circolare check (a seguito
msg 085)
Stessa valuta addebito nominale
3 giorni lavorativi
Stesso giorno
TERMINI DI NON STORNABILITA’
Termini massimi decorsi i quali gli importi degli assegni bancari e circolari versati, nonché delle disposizioni RiBa e Rid
presentate per l’incasso e successivamente resi insoluti, non possono più essere stornati senza il consenso del cliente.
Tali termini – calcolati in giorni lavorativi successivi rispettivamente a quelli di versamento dei titoli e di scadenza delle
disposizioni RiBa e Rid – sono i seguenti:
Nostri assegni bancari tratti sulla stessa dipendenza accreditante
1 giorno
Nostri Assegni Bancari tratti su altro sportello
1 giorno
Assegni Bancari tratti su altre banche
15 giorni
Assegni Circolari
10 giorni
Disposizioni domiciliate presso la stessa Banca accreditante
RiBa
10 giorni
Sdd
20 giorni
Disposizioni domiciliate presso altre Banche
RiBa
10 giorni
Sdd
20 giorni
ALTRE COMMISSIONI SERVIZI DI PAGAMENTO
Commissioni e spese
Per comunicazione di mancata esecuzione dell’ordine
€ 2,00
Per revoca dell’ordine oltre i termini
€ 2,00
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente
Per comunicazione su singole operazioni di pagamento (solo per clienti diversi da
consumatori e microimprese)
€ 2,00
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge
€ 2,00
€ 2,00
Pagamento F23, F24
Gratuito
Pagamenti bollettini postali diversi
€ 2,50
Valute
Addebito F23, F24
Data Conferimento
SERVIZI VARI
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 9 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI
Commissioni e spese
Emissione singolo assegno circolare
Gratuita
Valute e disponibilità fondi
Emissione assegno circolare
Giorno di emissione
EMISSIONE ASSEGNI BANCARI ESTERI
Commissioni e spese
Emissione singolo assegno bancario estero
€ 20,00
Commissioni di servizio
0,15%(minimo € 5,00)
Ulteriore commissione per richiesta assegno urgente
€ 30,00
Valute e disponibilità fondi
Emissione assegno bancario estero su banche italiane
Emissione assegno bancario estero su altre banche
10 giorni lavorativi
15 giorni lavorativi
ALTRI PAGAMENTI E SERVIZI VARI
Commissioni e spese
Commissione di prelevamento di contante:
­ fino all'importo di Euro 5.000,00
Gratuito
­ da Euro 5.000,00 ad Euro 15.000,00
€ 10,00
­ da Euro 15.000,00 ad Euro 30.000,00
€ 20,00
­oltre
€ 0,10% max 100,00
EBAV
€ 1,00
CEAV
€ 1,00
INCASSI E VINCITE:
Lotteria Nazionale ­ Lotteria Istantanea – Lotto ­ Super Enalotto – Enalotto – Totip –
0,2 % Min € 100
Totocalcio – Totogol ­ Totosei
Casellario postale ­ locazione annua (pagamento anticipato)
€ 6,00
Fermo posta
Gratuito
Spesa per mancato ritiro corrispondenza da fermo posta
€ 5,00
Cassa continua
Gratuito
Spesa per sostituzione/riparazione chiavi e serrature danneggiate/deteriorate
€ 100,00 + rimborso spese
Spese per solleciti telefonici
€ 30,00
Lavorazione titoli ai fini successori (per titolo)
Spese trasferimento contanti e/o certificati al portatore di importo pari o superiore
€ 50,00
Gratuitamente
ad € 1.000 MAX
Ammortamento depositi a risparmio e certificati di deposito al portatore
€ 50,00
Incasso libretti a risparmio / certificati di deposito di altri istituti
€ 30,00
Spese recupero Visure catastali, cerved, CCIAA, Ipotecarie/Catastali, PRA, Pregiudizievoli e
protesti,ecc.)
€ 200,00
Spese istruttoria pratica per azione legale MAX
€ 500,00
Spese invio contabili
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
€ 2,00
(ZF/000002250)
Pagina 10 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
€ 2,00 per invio cartaceo
€ 0,00 per invio on line
Spese per comunicazioni ai sensi della normativa sulla Trasparenza Bancaria
Spese rilascio dichiarazione/Attestazione Varie (Svincolo garanzie, Dichiarazioni per Enti
diversi,ecc.)
€ 50,00
Spese rilascio dichiarazione/Attestazione Varie con apposita istruttoria
€ 60,00 + € 30,00 ogni mezz'ora
Richieste informazioni
Min. € 5,00 ­ Max € 20,00
Lettere, raccomandate, telegrammi a clientela di sollecito
€ 35,00
Dichiarazione per società di Revisione MAX
€ 15,00
Dichiarazione Successoria MAX
€ 50,00
Dichiarazioni di Quietanza e Manleva
€ 50,00
Recupero Spese per invio Diffide MAX
€ 50,00
Spese per rilascio Certificazione Interessi attivi e passivi / Attestato competenze pagate
alla C.R.A.
€ 15,00 ­ Gratuito per i Soci
Commissione istruttoria fido (% su importo finanziato) MAX
1,50%
Commissione revisione affidamento a revoca MAX
Gratuito
Spese stipula fuori sede
€ 300
Spese Gestione Anagrafiche/Garanzie/Liberatorie MAX
€ 50,00
Spese rilascio Attestazioni Capacità Finanziaria/Referenze MAX
€ 50,00
Spese per copia documentazione o per copia conforme (ad.es. stampe e ristampe varie di
visure, centrale rischi, ecc.)
€ 60,00 + € 30,00 ogni mezz'ora
Giornate non operative e limite temporale giornaliero (cut off)
CUT­OFF
Momento limite, oltre il quale gli ordini di pagamento ricevuti dal PSP (Prestatore dei Servizi di Pagamento) si considerano
ricevuti nella giornata operativa successiva.
Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata
operativa successiva.
Nella tabella sono riportati il calendario delle giornate operative ed i termini di cut­off per l’erogazione dei servizi di
pagamento della Banca:
GIORNATE OPERATIVE
Dal Lunedì al Venerdì – Orario di apertura come da cartelli esposti in filiale
Ore
BONIFICI IN SPEDIZIONE
CUF­OF
CUT­OFF GIORNATE OPERATIVE
Bonifici Italia e Bonifici in ambito UE/Spazio Economico
Europeo in euro o corone svedesi ai sensi del Regolamento
CE
n. 924/2009
Allo sportello
15.00
Corporate Banking e Internet Banking
14.00
Corporate Banking Passivo
Girofondi / Bonifici Italia con valuta compensata in giornata
14.00
Allo sportello
12.00
Corporate Banking e Internet Banking
12.00
Corporate Banking Passivo
Bonifici Transfrontalieri non aderenti SEPA/TARGET
12.00
Allo sportello
15.00
Home Banking e Internet Banking
14.00
Corporate Banking Passivo
14.00
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 11 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
BONIFICI IN SPEDIZIONE
E
12.00
RIBA PASSIVE
GIORNATE NON OPERATIVE
GIORNATE SEMI OPERATIVE (operativo fino alle ore 12.00)
Sabati e Domeniche, Festività Nazionali (1 e 6 Gennaio, Lunedì
dell’Angelo, 25
Aprile, 1 Maggio, 2 Giugno, 15 Agosto, 1 Novembre, 8 – 25 – 26
Dicembre),
Festività Nazionali dei Paesi della UE presso cui sono destinati i
pagamenti esteri.
Martedì Grasso, 14 Agosto, 11 Novembre, 24 Dicembre, 31 Dicembre e
le giornate
di formazione del personale della Banca per le quali è prevista la
chiusura
pomeridiana.
Venerdì Santo, 28
Dicembre
GIORNATE CON TARGET CHIUSO
(*) tale cut­off è inteso come orario relativo al momento in cui la distinta perviene alla banca.
Per il CBI attivo: il tempo che intercorre tra l’invio della distinta e la ricezione della stessa dalla banca è stimato in circa
45 minuti.
Per CBI passivo: non si ha la certezza sulle tempistiche (in linea generale si stimano all’incirca 2 ore)
Nelle giornate di “Target chiuso” non sarà possibile effettuare bonifici di importo rilevante (uguale o superiore a Euro
500.000,00), girofondi con regolamento nella stessa giornata di esecuzione e tutti quei bonifici transfrontalieri che
accettano regolamento solo mediante Target.
CAUSALI OPERAZIONI
LEGENDA
Di norma la registrazione nell’ Estratto Conto delle operazioni comporta un costo unitario, indicato nel punto
“Registrazione operazioni non incluse nel canone”. Nella tabella che segue sono riportate le descrizioni di tutte le
causali di registrazione: la dicitura “Tipo” indica se la registrazione dell’operazione è a pagamento o gratuita.
CAUSALE
001
002
003
005
006
009
010
013
014
015
016
017
018
019
020
021
022
025
026
027
028
029
030
031
DESCRIZIONE
TIPO
GENERICA DARE
GENERICA AVERE
ACCREDITO ASSEGNO RICHIAMATO
PRELEVAMENTO BANCOMAT DA SPORTELLO
ACCREDITO RID/INCASSI ADD.PRE
INCASSO TRAMITE P.O.S.
EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI
ASSEGNO
CEDOLE / DIVIDENDI / PREMI
PAGAMENTO RATA MUTUO
COMMISSIONI
COMM. SU TRANSATO POS
INTERESSI E COMPETENZE
COMM.EMISSIONE CARTA PAGOBAN.
COMM.BANCOMAT
CANONE CASSETTE SIC./CUST.
COMM.NI ASSEGNI IMPAGATI
SPESE GESTIONE / AMM.NE TITOLI
ACCREDITO PENSIONI
DISPOSIZIONI DI BONIFICO
ACCREDITO EMOLUMENTI
ESTERO
COMMISSIONE CARTA PAGOBANCOMAT
COMM.BANCOMAT
ANTICIPO S.B.F.
PAGAMENTI EFFETTI/RIBA/MAV
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
GRATUITA
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
GRATUITA
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
A
A
A
A
A
A
A
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
GRATUITA
A PAGAMENTO
A PAGAMENTO
Pagina 12 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
032
033
034
037
039
040
041
042
043
044
047
048
049
050
051
052
053
054
055
056
057
059
060
061
062
076
077
078
081
082
084
088
089
090
091
092
093
095
096
097
099
101
102
104
105
106
107
110
111
112
113
114
115
118
124
125
126
127
128
132
133
135
138
EFFETTI/ASSEGNI RICHIAMATI
EFFETTO RITIRATO
DISPOSIZIONE DI GIROCONTO
DISPOSIZIONE DI ADDEBITO
RID/MAV/ALTRI DOCUMENTI INSOLUTI
SPESE UFFICIALE GIUDIZIARIO
SPESE ISTRUTTORIA
EFF/RIBA INSOLUTI/PROTESTATI
PAGAMENTO TRAMITE POS
UTILIZZO POS
RID/SDD
ORDINE CONTO
ADDEBITO P.A.C.
PAGAMENTI DIVERSI
PREL.EUROCHEQUE
PRELEVAMENTO CONTANTI
RESTO SU VERSAMENTO
STORNO ASSEGNO IRREGOLARE
ASSEGNI BANCARI INSOLUTI/PROTESTATI
RICAVO EFF.ASS.FATT. AL D.I.
ASSEGNO IMPAGATO PRIMA PRESENT.
PROROGA EFFETTI
RETTIFICA VALUTA
RETTITIFCA VALUTA S.B.F.
DISPOSIZIONI DIVERSE
VAGLIA POSTALI
VERSAMENTO ASSEGNI B.C.C.
VERSAMENTO CONTANTI
RIMBORSO TITOLI
VENDITA TITOLI
SCARICO TITOLI
ASSEGNI S/P CASSA CONTINUA
VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA
SCARICO FATTURA ANTICIPATA
PRELEVAMENTO BANCOMAT DA ALTRI
SPESE POSTALI
VERS.NETTO RICAVO ESTINZ. RAP.
ANTICIPO FATTURE S.B.F.
ESTINZIONE CONTO – SALDO DARE
ESTINZIONE CONTO – SALDO AVERE
ESTINZIONE PER PASSAGGIO A SOFF.
EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSITO
RIMBORSO CERTIFICATO DEPOSITO
PAGAMENTO FATTURE
RETTIFICA SPESE LIQUIDATE
SOTTOSCR. AZIONI CRA VESTENANOVA
SOTTOSCR. NS. OBBLIGAZIONI
PAGAMENTO BOLLETTA
BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
BOLLETTA TELEFONICA
ACCREDITO INCASSI POLIZZE
RISCOSSIONE EBAV-CEAV-FAIV
BOLLETTA GAS
UTENZA FAIV
PAGAMENTO TRIBUTI
TESSERE PREPAGATE
FASTPAY
BOLLETTA ACQUEDOTTO
RECUPERO SPESE FOTOCOPIE
IMPOSTE E TASSE
DELEGA EX S.A.C. F23
DELEGA UNIFICATA F24
BOLLETTINO IMU
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
GRATUITA
GRATUITA
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
Pagina 13 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
139
140
142
143
147
148
149
151
152
155
156
157
158
159
160
161
162
163
164
166
168
170
175
176
177
179
180
181
182
183
184
187
188
189
190
191
192
194
195
196
197
198
199
201
202
203
210
211
214
216
220
226
230
240
245
248
256
257
258
282
284
286
287
BOLLETTINO POSTALE
PAGAMENTO POLIZZA ASSICURA
RIMBORSO IMPOSTE
RIMBORSO SDD
R.I.D. PETROLIERI
ACCREDITI PREAUTORIZZATI
ADDEBITI PREAUTORIZZATI
DECURTAZIONE MUTUO
ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO
ADDEBITO CARTASI’
ADDEBITO AMERICAN EXPRESS
ADDEBITO DINERS CLUB D’ITALIA
ADDEBITO BANKAMERICARD
ADDEBITO TELEPASS/VIACARD
CONTRIBUTI ARTIGIANCASSA
COMM.SU ASS.IMP. MSG 851
ADDEBITO F.I.G.
EROGAZIONE MUTUO
COMM.BLOCCO/SBLOCCO CARTA
COMM.ISTRUTTORIA FIDI
COMM.NI ESTINZIONE C/C NON AFFIDATI
VENDITA TITOLI
CASSA CONT.VERS.ASS.BCC
CASSA CONT.VERS.VAGLIA POST.
CASSA CONT.VERS.ASS.BANC.
CASSA CONT.VERS.ASS.CIRC.
ACC.CONTRIB. D.L. 185/2008
COMPETENZE A DEBITO
COMPETENZE A CREDITO
INTERESSI DI MORA SU MUTUI
ACCONTO RATA MUTUO
COMPETENZE PAG.TARDIVO ASSEGNI
COMPETENZE PAG.TARDIVO ASSEGNI
RIT.ART.25 DL 78/2010 4% BON. RIT.DL.78/2010
SALDO VS.FATTURA
RITENUTA FISCALE
RITENUTA FISCALE TIT.A GARANZIA
IMP.SOST.DPR 601
IMPOSTA DI BOLLO E/C
BOLLO SU E/C TITOLI
RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
TOBIN TAX IMP.TRANSAZ.FINANZ.
RIMBORSO IMPOSTE CONTO FISCALE
ACCREDITI BOLLETTE COVIGAS
COMM.TRASF.TITOLI
BOLLI DOSSIER DIRECTA
INCASSO DOCUMENTI SU ITALIA
PAGAMENTO DOCUMENTI SU ITALIA
ADDEBITO PRODUTTORI
ACCREDITO POLIZZA
ALTRE SPESE CASS.SICUREZZA
BONIFICO SULL’ESTERO
ASSEGNO PAGATO DOPO IMPAGATO
COMM.NI/SPESE OPERAZIONI ESTERO
RIMBORSO FINANZIAMENTI EXPORT
BONIFICO DALL’ESTERO
RINEGOZIAZIONE ASS. INS./IRREG.
QUOTA COSTITUZ. SOC.DI CAPITALI
SVINCOLO QUOTA COST.SOC.CAPITALI
BONIFICO VERSO L’ESTERO
GIROCONTO ESTERO
VENDITA BANCONOTE/DIVISE ESTERE
ACQUISTO BANCONOTE/DIVISE ESTERE
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
GRATUITA
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
GRATUITA
GRATUITA
GRATUITA
PAGAMENTO
PAGAMENTO
GRATUITA
PAGAMENTO
GRATUITA
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
Pagina 14 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
288
289
300
316
318
319
320
321
326
330
331
332
333
334
335
345
361
363
364
390
401
402
403
404
405
406
407
461
468
696
746
748
749
758
770
780
781
782
783
784
787
790
791
792
793
794
796
826
848
898
899
900
901
902
903
904
905
908
910
ASSEGNO ESTERO ACCR. SBF
ASSEGNO ESTERO RESO IRREGOLARE
RITENUTA CAPITAL GAIN
CANONE TERMINALE POS
COMM.SU ASSEGNO IMP/INSOL.
COMM.SU UTENZE
COMM.SU SPESE E SERVIZI
CANONE CORPORATE BANKING
BONIFICO HOME BANKING
ANTICIPO S.B.F. CONTO UNICO
ANTICIPO FATTURE SBF/UNICO
EFFETTI RICH. CONTO UNICO
RICHIAMO FATTURE C/UNICO
PAGAM.FATTURE ANT. C/UNICO
ACCONTO SU FATT. ANT. C/UNICO
ADDEBITO CARTA CREDITO COOP.
RETTIF.VALUTA FATTURE SBF
MATURAZIONE S.B.F CONTO UNICO
MATURAZIONE FATT. SBF C/UNICO
SICO FATT.ANT. CONTO UNICO
DIRECTA: CARICO TITOLI
DIRECTA: SCARICO TITOLI
DIRECTA: PRESTITO TITOLI
DIRECTA: MARGINE DARE
DIRECTA: MARGINE AVERE
DIRECTA: RATEI
DIRECTA: RITENUTE
ACCR.CONTRIB.SU FINANZ.AGEV.
DIRECTA: STORNO
IMPOSTA BOLLO ASSEGNI LIBERI
RESTO SU VERSAMENTO
PAGAMENTO FATTURA ANTICIPATA
ANTICIPO FATTURE S.B.F.
RIENTRO CONTO TREMONTI
RECUPERO SPESE TRASPARENZA
VERS.ASSEGNI BANCARI S/P F/P
VERS.ASSEGNI NOSTRO ISTITUTO
VERS.ASSEGNI NOSTRA FILIALE
VERS.ASS.CIRCOLARI
VERS.ASSEGNI BANCARI S/P
VERS.ASS.POSTALI
VERS.ASS.F.PIAZZA CASSA
VERS.ASSEGNI CRA CASSA CONT.
VERS.ASSEGNO C.R. CASSA CONT.
VERS.ASS.CIRC. CASSA CONTINUA
VERS.ASS. S/P F/P (BCC) CASSA C.
VERS.ASS. CIRCOLARI BCC CAS.C.
DISPOSIZIONI DI BONIFICO CONTO DEPOSITO
ORDINE CONTO DEPOSITO
ESTINZINE X PASSAGGIO A SOFFERENZA
ESTINZIONE CONTO – SALDO DARE
ESTINZIONE CONTO – SALDO AVERE
INCASSO AMERICAN EXPRESS
INCASSO BANKAMERICARD
INCASSO CARTASI
INCASSO POS CARTE DI CARTE
INCASSO DINERS
RIMBORSO AZIONI BCC
VERS./REST. 3/10 SOC.COST.
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
A
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
GRATUITA
GRATUITA
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
PAGAMENTO
RECESSO E RECLAMI
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 15 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
I tempi medi di chiusura del conto corrente dipendono dal numero e dalla tipologia dei servizi regolati sul conto
corrente stesso, oltre che dai tempi necessari, ad esempio, per l’incasso degli assegni non contabilizzati o per
l’addebito delle spese pagate con carta di Credito, Telepass, utenze, ecc.
Il tempo massimo di chiusura del conto corrente è pari a 15 giorni dalla restituzione alla Banca, da parte del Cliente,
dei materiali riguardanti i servizi regolati sul conto corrente (esempio: carta di debito, carta di credito, Telepass, moduli
di assegni bancari, ecc.).e dall’addebito dell’ultima utenza.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (Piazza Pieropan, n.6 – CAP 37030 – Vestenanova – VR –
email:[email protected]) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di reclami relativi a servizi
bancari e finanziari ed entro 90 giorni nel caso di reclami relativi a servizi di investimento.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini previsti, prima di ricorrere al Giudice potrà
rivolgersi a:
all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia oppure direttamente alla
Banca.
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma,
Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente
contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto
nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
LEGENDA
BIC – Bank Identifier Code
Canone annuo
Capitalizzazione degli
interessi
Disponibilità somme versate
IBAN – International Bank
Account Number
Premio
Saldo disponibile
Saldo contabile
Sconfinamento in assenza di
fido
SEPA
Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni
finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi
interbancari di tipo finanziario).
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e
producono a loro volta interessi.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo
univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di
Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie
internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto.
È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per
acquistarela garanzia offerta dall’assicuratore.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere, in
cui sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un
ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto
corrente la disponibilità.
Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro)
iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 16 di 17
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
Spesa singola operazione
non compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e Competenze
Spese per invio estratto
conto
Spese per predisposizione
estratto Conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso effettivo
Tasso Effettivo Globale
Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
M.AV/R.AV.
S.D.D.
Ri.Ba
Bollettino Bancario Freccia
Assegni/effetti al dopo
incasso
Ordine permanente
Bonifici da/per l’estero
Requisiti minimi d’accesso
Check Truncation
Bonifici Transfrontalieri
Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di
pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche
amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE, l’Islanda, la Norvegia
il Liechtenstein e la Svizzera).
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente
comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo
delle competenze
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo
la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Commissioni che la banca applica mensilmente per la predisposizione e
memorizzazione dei dati relativi alla produzione dell’estratto conto
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle
ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del
cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido.
Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della
periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse
è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM
degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che è
usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM
degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale
iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere
precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale
iniziano ad essere accreditati gli interessi
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello
bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del
creditore
Sigla utilizzata per indicare il servizio di Sepa Direct Debit vale a dire il servizio di
pagamento di addebito diretto preautorizzato in c/c.
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal
creditore
Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo
standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il
pagamento presso qualsiasi sportello bancario
Assegni/effetti per i quali il correntista riceve l’accredito successivamente
all'effettivo incasso
Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo
Bonifici da e per l'estero espressi in valuta diversa da quella corrente.
Sono i requisiti ritenuti indispensabili per l’inizio del rapporto (ad esempio,
versamento iniziale, accredito dello stipendio, etc.).
Procedura relativa alla gestione degli assegni bancari e circolari, che consente di
sostituire lo scambio fisico dei titoli tra la banca negoziatrice e la banca emittente,
con un flusso informativo telematico.
Per bonifici transfrontalieri si intendono i trasferimenti di fondi tra banche insediate
in differenti stati membri dell’Unione Europea, denominanti in valute UE o di stati
membri dell’EFTA (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera) o in Euro.
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 02/10/2014
(ZF/000002250)
Pagina 17 di 17