FOGLIO INFORMATIVO
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI
PRONTOMUTUO
TASSO VARIABILE CON OPZIONE SWITCH (Edizione del 03/06/2014)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e Forma Giuridica:
Sede Legale:
Sede Amministrativa:
Capitale sociale al 31.12.2009:
Codice Fiscale e Partita IVA:
Indirizzo Internet:
Indirizzo email per assistenza Clienti:
NUMERO VERDE ASSISTENZA CLIENTI:
numero fax:
Nr. Iscrizione Albo Banche presso la Banca d'Italia:
Nr. Iscrizione al Tribunale di Lecce:
Nr. Iscrizione C.C.I.A.A. di Lecce:
Gruppo Bancario di Appartenenza:
Nr. Iscrizione Albo dei Gruppi Bancari:
Banca Popolare Pugliese S.C.p.A
73052 Parabita (LE) Via Provinciale per Matino, 5
73046 Matino (LE)- Via Luzzatti, 8
Euro 135.318.204
02848590754
www.bpp.it
[email protected]
800 99 14 99
0833/500198
5218.3.0
17148
176926
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare Pugliese
5262.1
OFFERTA FUORI SEDE
DATI DEL SOGGETTO INCARICATO DELL'OFFERTA FUORI SEDE/A DISTANZA
Nome e Cognome/Ragione Sociale: ______________________________________________
Sede (indirizzo): Via Luzzatti 8 - 73046 Matino - LE __________________________________________________________________________
Numero di Telefono/indirizzo email: ___________________________________________________________
Iscrizione ad Albi o Elenchi ____________________________________________________________________________________
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/ Elenco ________________________________________________________________________
Qualifica __________________________________________________________________________________________________
Nome e cognome del Cliente a cui il modulo è stato consegnato _______________________________________________________
Data ______________ Firma del Cliente per avvenuta ricezione _______________________________________________________
CHE COS'E' IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per
acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ''ipotecario''. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento
periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere
mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo con opzione ''Switch'' (cambio tasso)
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione
fissati nel contratto.
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate.
Il mutuo con switch è consigliabile a chi vuole un tasso in linea con l'andamento del mercato e vuole decidere autonomamete il tipo di ammortamento
(se a tasso fisso o a tasso variabile) tempo per tempo
ACQUISTO DA ASTA GIUDIZIARIA
Nel caso di acquisto di un immobile residenziale da asta giudiziaria vi e' la necessita' di accedere ad un finanziamento che sia rapido e semplice.
Ciò ora è possibile utilizzando le procedure definite tra l'ABI e diversi tribunali Italiani.
Tali procedure, prevedono che nel momento in cui un Giudice dispone la pubblicazione dell'avviso di vendita dell'immobile, viene pubblicata anche la
possibilità di ottenere un mutuo ipotecario da parte delle banche aderenti all'iniziativa.
Colui che è interessato a partecipare all'asta per l'acquisto dell'immobile si reca presso una delle banche aderenti. La banca, una volta ottenuta copia
della perizia, valuterà la portata della propria erogazione (fino ad un massimo del 70 - 80% del valore dell'immobile) fissando subito le condizioni del
mutuo: tasso, durata, ipoteca,ecc.(preliminare di mutuo).
Se si aggiudicherà l'immobile il giudice ordinerà il pagamento entro 60 giorni. Nel caso contrario, qualora cioè non riuscisse ad aggiudicarsi l'immobile,
l'accordo tribunale banche prevede una clausola di dissolvenza che, di fatto, annulla il contratto preliminare.
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Il Cliente che sia in regola con il pagamento delle rate può decidere di cambiare il tasso del mutuo, da variabile a fisso e viceversa, per un massimo di tre volte nel corso
dell'ammortamento, inviando una raccomandata a.r. o presentando la domanda in Filiale.
La variazione richiesta avrà decorrenza sulla base dei tempi di seguito indicati.
A) VARIAZIONE DA TASSO VARIABILE A TASSO FISSO: poichè la rata del mutuo a tasso variabile viene aggiornata ogni 6 mesi, la richiesta di variazione deve pervenire
alla Banca almeno 60 giorni prima della scadenza della rata da cui decorre l'aggiornamento. Il Cliente può richiedere nuovamente la modifica del tasso da variabile a fisso
solo se il numero residuo delle rate sia pari o inferiore a 300. In tal caso il nuovo parametro di riferimento per il mutuo a tasso fisso sarà l'IRS pari alla durata residua del
mutuo maggiorato dello spread previsto per la determinazione del tasso variabile.
B) EVENTUALE VARIAZIONE SUCCESSIVA DA TASSO FISSO A TASSO VARIABILE: Il Cliente deve presentare la richiesta almeno 60 giorni prima della data in cui
intende dare decorrenza alla variazione del tasso. Il nuovo parametro di riferimento del mutuo sarà l'EURIBOR SEI MESI (divisore 365) media percentuale mensile riferita
al mese precedente rilevata l'ultimo giorno del mese precedente, a cui viene sommato lo spread già previsto in stipula per il tasso variabile.
Rischi specifici legati alla tipologia del contratto:
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate.
L'opzione switch prevista da questo prodotto consente al Cliente di limitare l'effetto del rialzo dei tasso poichè lo stesso Cliente può decidere di
passare al tasso fisso esercitando l'opzione.
Poichè l'opzione è esercitabile per tre volte durante la vita del mutuo il Cliente può attenuare anche lo svantaggio del mutuo a tasso fisso, che è quello
di non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Per saperne di più:
la Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibilesul sito www.bancaditalia.it sul sito della banca www.bpp.it e presso tutte le
filiali della banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO
Il TAEG viene calcolato su un capitale di 100.000,00 euro ai tassi evidenziati nell'apposito riquadro ''ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI
RIFERIMENTO'', tenendo conto dell'imposta sostitutiva, della commissione di istruttoria, della polizza assicurazione incendio e della polizza CPI
(pacchetto A) trattenute all'erogazione, nonchè del costo di incasso rata addebitato su ciascuna rata e del costo della perizia a carico del cliente
(stimato in Euro 250,00). Resta valido fino all'aggiornamento del parametro (il parametro viene rilevato il primo giorno di ogni mese).
- durata 10 anni: ... 4.906 %
- durata 15 anni: ... 4.822 %
- durata 20 anni: ... 4.833 %
- durata 25 anni: ... 4.883 %
- durata 30 anni: ... 4.953 %
Oltre a quelli inseriti nel TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese notarili e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca.
Importo massimo finanziabile
non superiore all'80% del valore dell'immobile e comunque fino a 200.000,00
euro.
Durata
- per l'ammortamento: massimo 30 anni;
- per il preammortamento: massimo 12 mesi.
Tasso variabile con revisione semestrale (la rata viene aggiornata
ogni sei mesi).
Il Tasso Nominale e' pari al tasso parametro piu' lo spread.
Tasso di interesse nominale annuo
Parametro di indicizzazione
Il tasso EURIBOR 6 MESI base 365, media percentuale mensile
riferita al mese precedente la data di stipula.
Spread
TASSI
- durata pari o inferiore a 10 anni: 3.5 %
- durata compresa tra 10 e 15 anni: 3.6 %
- durata compresa tra 15 e 20 anni: 3.7 %
- durata compresa tra 20 e 25 anni: 3.8 %
- durata compresa tra 25 e 30 anni: 3.9 %
Gli spread come sopra specificati vengono maggiorati di 0,10% per
usufruire dell'opzione di switch.
Tasso di interesse di preammortamento
lo stesso previsto per l'ammortamento salvo diversa pattuizione (vedi
''TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO'')
Nel caso in cui il pagamento delle rate sia effettuato dopo il 5° giorno
successivo alla scadenza, viene applicata una maggiorazione sul
tasso di interesse in ragione di 3 punti per i giorni effettivi di ritardo.
In ogni caso, il tasso di mora non può superare il ''tasso soglia di
usura'' vigente al momento della stipula dei Contratti di mutui
ipotecari, fondiari e chirografari, ex decreto legge 29/12/2000 n.394.
Tasso di mora
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SPESE
PER LA GESTIONE
DEL RAPPORTO
SPESE
SPESE PER
STIPULA
CONTRATTO
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Istruttoria
0,90% con un minimo di 800,00 Euro ed un massimo di 2.500,00 Euro
Perizia tecnica
Spese notarili
Commissione per partecipazione al rogito notarile qualora il
Cliente decida di non avvalersi della stipula con atto
unilaterale
Gestione pratica
A carico del cliente
A carico del cliente
Euro 150,00
Incasso rata
Recupero costi di corrispondenza
- Invio documentazione su supporto cartaceo: recupero delle spese
postali sostenute, sulla base delle tabelle applicate daPoste Italiane,
più 0,20 Euro per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) a titolo di
recupero forfettario delle spese di produzione e postalizzazione.
Variazione/restrizione ipoteca
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Il Cliente può esercitare gratuitamente l'opzione switch per cambiare il
tasso da variabile a fisso e viceversa per tre volte durante la vita del
mutuo. In presenza di mutuo della durata di 30 anni l'opzione non può
essere esercitata se non sono passati almeno 5 anni dall'inizio
dell'ammortamento.
Ulteriori precisazioni sono disponibili nella LEGENDA alla voce
''Opzione switch''
- per cassa, con bollettini postali, tramite SEPA SDD: 5,00 Euro a rata
- con addebito su c/c BPP: GRATUITO
- Invio documentazione solo in formato elettronico: Euro 0,00;
100,00 euro
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate
Recupero spese per invio sollecito pagamento rate
Spese per certificazione interessi
Tipo di ammortamento
Euro 100,00
nessuna
Euro 5,00 per ciascun sollecito
Euro 15,00
Progressivo ''francese''
Tipologia di rata
La rata varia semestralmente, quando viene aggiornato il valore del
parametro di riferimento, e resta uguale per sei mesi fino al nuovo
aggiornamento del parametro.
Periodicità delle rate
mensile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
Valore Euribor (%)
0,427
0,433
1,727
01/06/2014
01/05/2014
01/04/2014
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso d'interesse applicato
Durata del finanziamento
Importo della rata mensile
Se il tasso di interesse
Se il tasso di interesse
(anni)
per Euro 100.000,00 di
aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2
capitale
(*)
anni (*)
4.027 %
10
Euro 1018.74
Euro 1097.89
Euro 1002.3
4.127 %
15
Euro 751.07
Euro 842.86
Euro 732.28
4.227 %
20
Euro 623.01
Euro 724.77
Euro 602.4
4.327 %
25
Euro 551.06
Euro 661.58
Euro 528.85
4.427 %
30
Euro 507.36
Euro 625.85
Euro 483.66
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in
filiale e sul sito internet www.bpp.it.
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
SERVIZI ACCESSORI
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica:
Costi sostenuti direttamente dal Cliente che ha la possibilità di scegliere il professionista nell'ambito di un elenco di tecnici di fiducia della banca.
ADEMPIMENTI NOTARILI:
Spese sostenute direttamente dal Cliente che sceglie il Notaio
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POLIZZA COPERTURA INCENDIO SCOPPIO E ALTRI EVENTI
Il Cliente è tenuto ad assicurare, contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, l'immobile su cui è iscritta 'ipoteca per tutta la durata del
finanziamento.
La polizza, di durata pari a quella del mutuo, deve prevedere le seguenti coperture per i casi di:
- danni materiali causati al fabbricato da: incendio, fulmine, esplosione o scoppio, trombe d'aria ed uragani, atti dolosi – eventi sociopolitici, ricorso
terzi da incendio, responsabilità civile della vita privata, caduta aereomobili (loro parti o cose trasportate), urto di veicoli, meteoriti, corpi e veicoli
spaziali, onda sonora.
- danni materiali e diretti al fabbricato assicurato come conseguenza degli eventi di cui sopra, causati da sviluppo fumi, gas, vapori; mancata o
anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica; mancato o anormale funzionamento di impianti elettronici, idrici, igienici,
di riscaldamento o di condizionamento d'aria; colaggio o fuoriuscita di liquidi; guasti per impedire o arrestare l'evento dannoso; spese di demolizione,
sgombero e trasporto dei residui del sinistro.
L'importo assicurato deve essere pari al Valore Assicurabile comunicato dalla Banca al cliente sulla base della perizia effettuata. Il Valore Assicurabile
corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a
nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione.
Al fine di acquisire la copertura assicurativa richiesta il Cliente può aderire alle polizze distribuite dalla Banca: Polizza Incendio Mutui ''Cattolica'' o
polizza ''Allianz'', oppure stipulare la polizza con una compagnia di assicurazione di proprio gradimento iscritta all'Albo delle Imprese di Assicurazione
e Riassicurazione tenuto dall'ISVAP e autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa nel ramo 8 ''incendio ed elementi naturali''.
Laddove il Cliente aderisca alle polizze distribuite dalla Banca non è previsto vincolo a favore della Banca.
Qualora il cliente stipuli la polizza con una compagnia di suo gradimento (non distribuita dalla Banca) tale polizza deve essere vincolata in relazione
all'operazione di finanziamento sottostante, allo scopo di far conseguire alla Banca il diritto di percepire direttamente dall'Assicuratore l'indennità da
questi dovuta nel caso si verifichi un sinistro sull'immobile.
Le condizioni relative alle polizze assicurative sono riportate all'interno del relativo Fascicolo Informativo in testa al presente documento.
Polizza CPI (Credit Protection Insurance) CATTOLICA ASSICURAZIONI. (Tale polizza copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato
relativamente alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle garanzie è limitata ai primi 10 anni e
sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le copertura cessano se l'Assicurato compie il 75° anno di età e per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico. Esistono tre diverse formulazioni a pacchetto. (FACOLTATIVA)
Costo Pacchetto A solo ramo danni 1,3%
Costo Pacchetto B Danni + Vita 3%
Costo Pacchetto C solo ramo vita 1,60%
TEMPI DI EROGAZIONE
DURATA
DELL'ISTRUTTORIA
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell'istruttoria
7 giorni lavorativi (tempo
massimo che intercorre tra
la presentazione della
documentazione completa,
compresa perizia, e la
stipula del mutuo)
Tempi di messa a disposizione delle somme erogate:
5 giorni lavorativi dalla ricezione da parte della Banca della documentazione notarile e/o dalla consegna alla Banca di eventuale documentazione
necessaria della tipologia del mutuo, previa approvazione della richiesta.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 1 giorno senza dover pagare alcuna penale, compenso
od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme prima della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di
attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso
onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% sul debito residuo
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche
indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
5 giorni lavorativi
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Reclami
Il Cliente può presentare reclamo alla Banca, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento, tramite una richiesta scritta inviata:
- a mezzo raccomandata all'indirizzo ''Banca Popolare Pugliese - Ufficio Reclami - Via Luigi Luzzatti, 8 - 73046 Matino (LE)
- a mezzo fax al numero 0833 - 500276
- a mezzo posta elettronica: [email protected]
Il reclamo può essere anche consegnato alla Filiale della Banca presso cui viene intrattenuto il rapporto (che provvede a rilasciare ricevuta).
Il cliente, qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all'Ufficio reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte,
negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla Banca), può:
- presentare un ricorso all' Arbitro Bancario Finanziario (ABF) secondo le condizioni e le procedure definite nel relativo regolamento disponibile presso le
Filiali della Banca, oppure disponibile sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it.
ovvero
- attivare il procedimento di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie,
finanziarie e societarie – ADR'' con sede in Roma, Via delle Botteghe Oscure n. 54 (telefono 06 674821 - Fax 06 67482250 – e-mail:
[email protected]), in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca sia dal Cliente e, se quest'ultimo riveste la qualifica di
''Consumatore'' , la conciliazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le
condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti costituisce tentativo di conciliazione e quindi – in quanto stabilito dalla legge - condizione di procedibilità della
successiva azione davanti all'Autorità Giudiziaria.
Maggiori indicazioni sono nel documento ''Principali diritti del Cliente'', affisso in tutte le Filiali e scaricabile dal sito internet della Banca e nella guida
pratica ''Conoscere l'Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti'' che è a disposizione della clientela presso le Filiali della Banca
e/o sul sito internet dell'ABF.
LEGENDA
Descrizione
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso
variabile)/ Parametro di riferimento (per i
mutui a
tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento ''francese''
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un'unica soluzione
Spread
TAEG
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Valore
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'intermediario, cioè ''si accolla'', il debito residuo.
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per es. quelle
notarili
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato)
e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
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Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Spese di istruttoria
Spese di perizia
Commissione per chiusura della pratica
Tasso di ingresso
Tasso fisso
Rata
Preammortamento
Ammortamento
Parametro di indicizzazione
ISC
Tasso variabile
Tasso Misto
tasso fisso i primi n..mesi/anni Interessi di mora
Polizza incendio
Polizza assicurativa facoltativa CATTOLICA
ASSICURAZIONI
''CREDIT PROTECTION INSURANCE''
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Spese per l'analisi di concedibilita'
Spese per l'accertamento del valore dell' immobile offerto in garanzia
Commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento
Tasso sul periodo di preammortamento, dovuto per il periodo che va dall'erogazione del mutuo sino
all'inizio dell'ammortamento dello stesso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Importo che il mutuatario paga periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze
stabilite contrattualmente. La rata e' composta da: una quota capitale; una quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo)
Periodo iniziale del mutuo durante il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate
Indieca di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilita' del tasso
contrattuale, secondo le modalita' indicate.
E' un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito
concesso. Nel calcolo ddl'ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi; le
spese di istruttoria; di revisione del finanziamento; di apertura e chiusura della pratica di credito; le
spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate se stabilite dal creditore; le spese di
assicurazione o garanzia, imposte dal creditore, intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del
credito; il costo dell'attivita' di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del
credito); ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o piu' parametri di indicizzazione
specificamente indicati nel contratto di mutuo.
il tasso di interesse puo' passare da fisso a variabile o viceversa a scadenze determinate e a
condizioni specificamente indicate nel contratto
Il tasso resta fisso per i primi mesi/anni stabiliti nel contratto
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate
Prevede la copertura di danni materiali e diretti causati al Fabbricato (intero o porzioni) oggetto di
ipoteca e non destinato ad uso abitativo, uffici e/o studi professionali, a seguito di:
Incendio
Fulmine
Esplosione
Caduta di aeromobili
La polizza Credit Protection Insurance è un contratto di puro rischio e cioè un contratto di
assicurazione in cui le prestazioni sono legate esclusivamente al verificarsi di eventi quali il decesso,
l'invalidità, l'inabilità dell'assicurato.
E' una soluzione assicurativa che copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente
alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle
garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le coperture
cessano se l'Assicurato raggiunge il 75esimo anno di età e, per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico.
La soluzione assicurativa viene offerta in tre formulazioni a pacchetto per andare incontro alle
esigenze del cliente:
- PACCHETTO A prodotto solo Danni: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione;
- PACCHETTO B prodotto completo: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione, invalidità totale permanente da infortuni o malattia di grado pari o superiore al 60%,
decesso;
Atto bilaterale
Atto unilaterale
- PACCHETTO C prodotto solo Vita: temporanea caso morte.
All'atto della stipula sono presenti dinanzi al Notaio la Banca, rappresentata da un suo funzionario, e il
Cliente.
L'atto unilaterale di mutuo ipotecario presenta le seguenti caratteristiche:
- non richiede la costituzione, all'atto della stipula, di un rappresentante della Banca;
- si perfeziona con la sola presenza del Cliente (parte mutuataria) presso lo studio del Notaio
prescelto;
- comporta l'invio al Cliente, da parte della Banca, dei seguenti documenti: a) proposta contrattuale di
mutuo; b) bozza dell'atto di accettazione di proposta di mutuo; c) l'accettazione della proposta di
mutuo si intende conosciuta dalla banca nel momento in cui viene sottoscritto l'atto dalla parte
mutuataria. In questo momento, pertanto, si perfeziona il contratto di mutuo.
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - PRONTOMUTUO - TASSO VARIABILE CON OPZIONE SWITCH - (Edizione del 03/06/2014)
Foglio Informativo redatto in osservanza delle norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (artt. 115 ss. T.U.B.)
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FOGLIO INFORMATIVO
Ozione switch
Il Cliente che sia in regola con il pagamento delle rate può decidere di cambiare il tasso del mutuo, da
fisso a variabile e viceversa, per un massimo di tre volte nel corso dell'ammortamento, inviando una
raccomandata a.r. o presentando la domanda in Filiale.
La variazione richiesta avrà decorrenza sulla base dei tempi di seguito indicati.
A) VARIAZIONE DA TASSO FISSO A TASSO VARIABILE: Il cliente deve presentare la richiesta
almeno 60 giorni prima della data in cui intende dare decorrenza alla variazione del tasso. Il nuovo
parametro di riferimento del mutuo sarà l'EURIBOR SEI MESI (divisore 365) media percentuale
mensile riferita al mese precedente rilevata l'ultimo giorno del mese precedente, a cui viene sommato
lo spread già previsto in stipula per il tasso fisso.
B) EVENTUALE VARIAZIONE SUCCESSIVA DA TASSO VARIABILE A TASSO FISSO: poichè la
rata del mutuo a tasso variabile viene aggiornata ogni 6 mesi, la richiesta di variazione deve pervenire
alla Banca almeno 60 giorni prima della scadenza della rata da cui decorre l'aggiornamento.
Recupero costi di corrispondenza
Il cliente può richiedere nuovamente la modifica del tasso da variabile a fisso solo se il numero residuo
delle rate sia pari
L'applicazione
deloservizio
inferioredia rendicontazione
300.
su formato elettronico è estesa a tutta la
In tal caso il nuovo
documentazione
inviata,
parametro
compresa
di riferimento
quella relativa
per il mutuo
a rapporti
a tasso
di durata
fisso sarà
comel'IRS
Servizio
pari alla
Titoli,
durata
Conti
residua del
Correnti,
Depositi
mutuo amaggiorato
Risparmio,dello
Portafoglio
spreadFinanziario,
previsto peroffrendo
la determinazione
al contempo
dellatasso
possibilità
variabile.
alla clientela
di optare per la sola consultazione elettronica dei documenti, con il conseguente azzeramento dei
Le indicazioni
costi
di corrispondenza.
valgono, con gli opportuni adattamenti anche nell'ipotesi di switch inverso.
Viene comunque assicurata al cliente la possibilità di scegliere la modalità di inoltro della
corrispondenza su formato cartaceo.
Il cliente che mantiene la modalità tradizionale dovrà sostenere i costi di produzione, stampa e
postalizzazione.
l recupero dei costi per chi si avvale della modalità tradizionale (supporto cartaceo) si suddivide in
diverse due voci:
- Costi fissi : euro 0,20 per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) inviato a titolo di recupero forfettario
delle spese di produzione e postalizzazione;
- Costi variabili : i costi variabili dipendono dall'applicazione delle tabelle di Poste Italiane sia per ciò che
riguarda il numero di fogli in busta, cd ''porto'', che per ciò che riguarda la destinazione, cd Aree di
destinazione''.
identificazione di ''Porto'':
A: Busta max 3 fogli,
B: Busta da 4 a 9 fogli,
C: Busta da 10 a 16 fogli.
Identificazione di ''Aree di destinazione'' :
AM Aree Metropolitane,
CP Capoluogo Provincia,
EX Aree EXtra urbane.
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PRONTOMUTUO
TASSO FISSO (Edizione del 03/06/2014)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e Forma Giuridica:
Sede Legale:
Sede Amministrativa:
Capitale sociale al 31.12.2009:
Codice Fiscale e Partita IVA:
Indirizzo Internet:
Indirizzo email per assistenza Clienti:
NUMERO VERDE ASSISTENZA CLIENTI:
numero fax:
Nr. Iscrizione Albo Banche presso la Banca d'Italia:
Nr. Iscrizione al Tribunale di Lecce:
Nr. Iscrizione C.C.I.A.A. di Lecce:
Gruppo Bancario di Appartenenza:
Nr. Iscrizione Albo dei Gruppi Bancari:
Banca Popolare Pugliese S.C.p.A
73052 Parabita (LE) Via Provinciale per Matino, 5
73046 Matino (LE)- Via Luzzatti, 8
Euro 135.318.204
02848590754
www.bpp.it
[email protected]
800 99 14 99
0833/500198
5218.3.0
17148
176926
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare Pugliese
5262.1
OFFERTA FUORI SEDE
DATI DEL SOGGETTO INCARICATO DELL'OFFERTA FUORI SEDE/A DISTANZA
Nome e Cognome/Ragione Sociale: ______________________________________________
Sede (indirizzo): Via Luzzatti 8 - 73046 Matino - LE __________________________________________________________________________
Numero di Telefono/indirizzo email: ___________________________________________________________
Iscrizione ad Albi o Elenchi ____________________________________________________________________________________
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/ Elenco ________________________________________________________________________
Qualifica __________________________________________________________________________________________________
Nome e cognome del Cliente a cui il modulo è stato consegnato _______________________________________________________
Data ______________ Firma del Cliente per avvenuta ricezione _______________________________________________________
CHE COS'E' IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per
acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ''ipotecario''.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile,
misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
ACQUISTO DA ASTA GIUDIZIARIA
Nel caso di acquisto di un immobile residenziale da asta giudiziaria vi e' la necessita' di accedere ad un finanziamento che sia rapido e semplice.
Ciò ora è possibile utilizzando le procedure definite tra l'ABI e diversi tribunali Italiani.
Tali procedure, prevedono che nel momento in cui un Giudice dispone la pubblicazione dell'avviso di vendita dell'immobile, viene pubblicata anche la
possibilità di ottenere un mutuo ipotecario da parte delle banche aderenti all'iniziativa.
Colui che è interessato a partecipare all'asta per l'acquisto dell'immobile si reca presso una delle banche aderenti. La banca, una volta ottenuta copia
della perizia, valuterà la portata della propria erogazione (fino ad un massimo del 70 - 80% del valore dell'immobile) fissando subito le condizioni del
mutuo: tasso, durata, ipoteca,ecc.(preliminare di mutuo).
Se si aggiudicherà l'immobile il giudice ordinerà il pagamento entro 60 giorni. Nel caso contrario, qualora cioè non riuscisse ad aggiudicarsi l'immobile,
l'accordo tribunale banche prevede una clausola di dissolvenza che, di fatto, annulla il contratto preliminare.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali
riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e
dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Poiché il finanziamento è a tasso fisso e non si può beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, esiste un generico rischio di tasso di
interesse.
Per saperne di più:
la Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibilesul sito www.bancaditalia.it sul sito della banca www.bpp.it e presso tutte le
filiali della banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
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FOGLIO INFORMATIVO
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO
Il TAEG viene calcolato su un capitale di 100.000,00 euro ai tassi evidenziati nell'apposito riquadro ''ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI
RIFERIMENTO'', tenendo conto dell'imposta sostitutiva, della commissione di istruttoria, della polizza assicurazione incendio e della polizza CPI
(pacchetto A) trattenute all'erogazione, nonchè del costo di incasso rata addebitato su ciascuna rata e del costo della perizia a carico del cliente
(stimato in Euro 250,00). Resta valido fino all'aggiornamento del parametro (il parametro viene rilevato il primo giorno di ogni mese).
- durata 10 anni: 6.118 %
- durata 15 anni: 6.525 %
- durata 20 anni: 6.722 %
- durata 25 anni: 6.852 %
Oltre a quelli inseriti nel TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese notarili e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca.
Importo massimo finanziabile
Non superiore all'80% del valore dell'immobile e comunque fino a 200.
000,00 Euro.
- per l'ammortamento: massimo 25 anni.
Durata
- per il preammortamento: massimo 12 mesi.
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso fisso: IRS di pari durata del mutuo (riferito all'ultimo giorno del
mese precedente la data di stipula) più uno spread, diverso in base
alla durata. Per il valore del parametro vedere ''parametro di
riferimento IRS''
Trattandosi di tasso fisso non si applica alcuna indicizzazione
Parametro di indicizzazione
Spread
- durata pari o inferiore a 10 anni: 3.6 %
TASSI
- durata compresa tra 10 e 15 anni: 3.7 %
- durata compresa tra 15 e 20 anni: 3.8 %
- durata compresa tra 20 e 25 anni: 3.9 %
Tasso di interesse di preammortamento
lo stesso previsto per l'ammortamento salvo dierva pattuizione (vedi
''TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO'')
Nel caso in cui il pagamento delle rate sia effettuato dopo il 5° giorno
successivo alla scadenza, viene applicata una maggiorazione sul
tasso di interesse in ragione di 3 punti per i giorni effettivi di ritardo.
In ogni caso, il tasso di mora non può superare il ''tasso soglia di
usura'' vigente al momento della stipula dei Contratti di mutui
ipotecari, fondiari e chirografari, ex decreto legge 29/12/2000 n.394.
0,90% con un minimo di 800,00 Euro ed un massimo di 2.500,00 Euro
Tasso di mora
SPESE
PER LA GESTIONE
DEL RAPPORTO
SPESE
SPESE PER
STIPULA
CONTRATTO
Istruttoria
Perizia tecnica
Spese notarili
Commissione per partecipazione al rogito notarile qualora il
Cliente decida di non avvalersi della stipula con atto
unilaterale
Gestione pratica
Incasso rata
Recupero costi di corrispondenza
A carico del cliente
A carico del cliente
Euro 150,00
nessuna
- per cassa, con bollettini postali, tramite SEPA SDD: 5,00 Euro a rata
- con addebito su c/c BPP: GRATUITO
- Invio documentazione solo in formato elettronico: Euro 0,00;
- Invio documentazione su supporto cartaceo: recupero delle spese
postali sostenute, sulla base delle tabelle applicate daPoste Italiane,
più 0,20 Euro per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) a titolo di
recupero forfettario delle spese di produzione e postalizzazione.
Variazione/restrizione ipoteca
100,00 euro
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate
Recupero spese per invio sollecito pagamento rate
Spese per certificazione interessi
Euro 100,00
nessuna
Euro 5,00 per ciascun sollecito
Euro 15,00
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PIANO DI
AMMORTAMENTO
FOGLIO INFORMATIVO
Tipo di ammortamento
Progressivo ''francese''
Tipologia di rata
Rata costante, salvo che il Cliente non scelga un piano di rimborso
con importo delle rate personalizzato.
Periodicità delle rate
mensile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
Valore (%)
IRS 10 ANNI: 1.57
IRS 15 ANNI: 2.03
IRS 20 ANNI: 2.2
IRS 25 ANNI: 2.27
IRS 10 ANNI: 1.73
IRS 15 ANNI: 2.17
IRS 20 ANNI: 2.33
IRS 25 ANNI: 2.39
IRS 10 ANNI: 1.82
IRS 15 ANNI: 2.26
IRS 20 ANNI: 2.43
IRS 25 ANNI: 2.48
01/06/2014
01/05/2014
01/04/2014
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso d'interesse applicato
Durata del finanziamento
Importo della rata mensile
Se il tasso di interesse
Se il tasso di interesse
(anni)
per Euro 100.000,00 di
aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2
capitale
(*)
anni (*)
5.17 %
10
Euro 1073.98
Invariata
Invariata
5.73 %
6%
15
20
Euro 834.34
Euro 721.43
Invariata
invariata
Invariata
invariata
6.17 %
25
Euro 659.73
invariata
invariata
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in
filiale e sul sito internet www.bpp.it.
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
SERVIZI ACCESSORI
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica: costi sostenuti direttamente dal Cliente che ha la possibilità di scegliere il professionista nell'ambito di un elenco di tecnici di fiducia
della banca.
ADEMPIMENTI NOTARILI: spese sostenute direttamente dal Cliente che sceglie il Notaio
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POLIZZA COPERTURA INCENDIO SCOPPIO E ALTRI EVENTI
Il Cliente è tenuto ad assicurare, contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, l'immobile su cui è iscritta 'ipoteca per tutta la durata del
finanziamento.
La polizza, di durata pari a quella del mutuo, deve prevedere le seguenti coperture per i casi di:
- danni materiali causati al fabbricato da: incendio, fulmine, esplosione o scoppio, trombe d'aria ed uragani, atti dolosi – eventi sociopolitici, ricorso
terzi da incendio, responsabilità civile della vita privata, caduta aereomobili (loro parti o cose trasportate), urto di veicoli, meteoriti, corpi e veicoli
spaziali, onda sonora.
- danni materiali e diretti al fabbricato assicurato come conseguenza degli eventi di cui sopra, causati da sviluppo fumi, gas, vapori; mancata o
anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica; mancato o anormale funzionamento di impianti elettronici, idrici, igienici,
di riscaldamento o di condizionamento d'aria; colaggio o fuoriuscita di liquidi; guasti per impedire o arrestare l'evento dannoso; spese di demolizione,
sgombero e trasporto dei residui del sinistro.
L'importo assicurato deve essere pari al Valore Assicurabile comunicato dalla Banca al cliente sulla base della perizia effettuata. Il Valore Assicurabile
corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a
nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione.
Al fine di acquisire la copertura assicurativa richiesta il Cliente può aderire alle polizze distribuite dalla Banca: Polizza Incendio Mutui ''Cattolica'' o
polizza ''Allianz'', oppure stipulare la polizza con una compagnia di assicurazione di proprio gradimento iscritta all'Albo delle Imprese di Assicurazione
e Riassicurazione tenuto dall'ISVAP e autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa nel ramo 8 ''incendio ed elementi naturali''.
Laddove il Cliente aderisca alle polizze distribuite dalla Banca non è previsto vincolo a favore della Banca.
Qualora il cliente stipuli la polizza con una compagnia di suo gradimento (non distribuita dalla Banca) tale polizza deve essere vincolata in relazione
all'operazione di finanziamento sottostante, allo scopo di far conseguire alla Banca il diritto di percepire direttamente dall'Assicuratore l'indennità da
questi dovuta nel caso si verifichi un sinistro sull'immobile.
Le condizioni relative alle polizze assicurative sono riportate all'interno del relativo Fascicolo Informativo in testa al presente documento.
Polizza CPI (Credit Protection Insurance) CATTOLICA ASSICURAZIONI (FACOLTATIVA)
Tale polizza copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del
credito. La durata delle garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le copertura cessano se l'Assicurato
compie il 75° anno di età e per il caso di disoccupazione, il trattamento pensionistico. Esistono tre diverse formulazioni a pacchetto.
- Costo Pacchetto A solo ramo danni 1,3%
- Costo Pacchetto B Danni + Vita 3%
- Costo Pacchetto C solo ramo vita 1,60%
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell'istruttoria :
7 giorni lavorativi (tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione completa, compresa perizia, e la stipula del mutuo)
Tempi di messa a disposizione delle somme erogate:
5 giorni lavorativi dalla ricezione da parte della Banca della documentazione notarile e/o dalla consegna alla Banca di eventuale documentazione
necessaria della tipologia del mutuo, previa approvazione della richiesta.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 1 giorno senza dover pagare alcuna penale, compenso
od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme prima della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di
attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso
onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% sul capitale residuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche
indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
5 giorni lavorativi
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FOGLIO INFORMATIVO
Reclami
Il Cliente può presentare reclamo alla Banca, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento, tramite una richiesta scritta inviata:
- a mezzo raccomandata all'indirizzo ''Banca Popolare Pugliese - Ufficio Reclami - Via Luigi Luzzatti, 8 - 73046 Matino (LE)
- a mezzo fax al numero 0833 - 500276
- a mezzo posta elettronica: [email protected]
Il reclamo può essere anche consegnato alla Filiale della Banca presso cui viene intrattenuto il rapporto (che provvede a rilasciare ricevuta).
Il cliente, qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all'Ufficio reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte,
negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla Banca), può:
- presentare un ricorso all' Arbitro Bancario Finanziario (ABF) secondo le condizioni e le procedure definite nel relativo regolamento disponibile presso le
Filiali della Banca, oppure disponibile sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it.
ovvero
- attivare il procedimento di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie,
finanziarie e societarie – ADR'' con sede in Roma, Via delle Botteghe Oscure n. 54 (telefono 06 674821 - Fax 06 67482250 – e-mail:
[email protected]), in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca sia dal Cliente e, se quest'ultimo riveste la qualifica di
''Consumatore'' , la conciliazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le
condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti costituisce tentativo di conciliazione e quindi – in quanto stabilito dalla legge - condizione di procedibilità della
successiva azione davanti all'Autorità Giudiziaria.
Maggiori indicazioni sono nel documento ''Principali diritti del Cliente'', affisso in tutte le Filiali e scaricabile dal sito internet della Banca e nella guida
pratica ''Conoscere l'Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti'' che è a disposizione della clientela presso le Filiali della Banca
e/o sul sito internet dell'ABF.
LEGENDA
Descrizione
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso
variabile)/ Parametro di riferimento (per i
mutui a
tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento ''francese''
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un'unica soluzione
Spread
TAEG
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Valore
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'intermediario, cioè ''si accolla'', il debito residuo.
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per es. quelle
notarili
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato)
e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
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Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Spese di istruttoria
Spese di perizia
Commissione per chiusura della pratica
Tasso di ingresso
Tasso fisso
Rata
Preammortamento
Ammortamento
Parametro di indicizzazione
ISC
Tasso variabile
Tasso Misto
tasso fisso i primi n..mesi/anni Interessi di mora
Polizza incendio
Polizza assicurativa facoltativa CATTOLICA
ASSICURAZIONI
''CREDIT PROTECTION INSURANCE''
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Spese per l'analisi di concedibilita'
Spese per l'accertamento del valore dell' immobile offerto in garanzia
Commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento
Tasso sul periodo di preammortamento, dovuto per il periodo che va dall'erogazione del mutuo sino
all'inizio dell'ammortamento dello stesso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Importo che il mutuatario paga periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze
stabilite contrattualmente. La rata e' composta da: una quota capitale; una quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo)
Periodo iniziale del mutuo durante il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate
Indieca di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilita' del tasso
contrattuale, secondo le modalita' indicate.
E' un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito
concesso. Nel calcolo ddl'ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi; le
spese di istruttoria; di revisione del finanziamento; di apertura e chiusura della pratica di credito; le
spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate se stabilite dal creditore; le spese di
assicurazione o garanzia, imposte dal creditore, intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del
credito; il costo dell'attivita' di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del
credito); ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o piu' parametri di indicizzazione
specificamente indicati nel contratto di mutuo.
il tasso di interesse puo' passare da fisso a variabile o viceversa a scadenze determinate e a
condizioni specificamente indicate nel contratto
Il tasso resta fisso per i primi mesi/anni stabiliti nel contratto
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate
Prevede la copertura di danni materiali e diretti causati al Fabbricato (intero o porzioni) oggetto di
ipoteca e non destinato ad uso abitativo, uffici e/o studi professionali, a seguito di:
Incendio
Fulmine
Esplosione
Caduta di aeromobili
La polizza Credit Protection Insurance è un contratto di puro rischio e cioè un contratto di
assicurazione in cui le prestazioni sono legate esclusivamente al verificarsi di eventi quali il decesso,
l'invalidità, l'inabilità dell'assicurato.
E' una soluzione assicurativa che copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente
alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle
garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le coperture
cessano se l'Assicurato raggiunge il 75esimo anno di età e, per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico.
La soluzione assicurativa viene offerta in tre formulazioni a pacchetto per andare incontro alle
esigenze del cliente:
- PACCHETTO A prodotto solo Danni: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione;
- PACCHETTO B prodotto completo: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione, invalidità totale permanente da infortuni o malattia di grado pari o superiore al 60%,
decesso;
Atto bilaterale
Atto unilaterale
- PACCHETTO C prodotto solo Vita: temporanea caso morte.
All'atto della stipula sono presenti dinanzi al Notaio la Banca, rappresentata da un suo funzionario, e il
Cliente.
L'atto unilaterale di mutuo ipotecario presenta le seguenti caratteristiche:
- non richiede la costituzione, all'atto della stipula, di un rappresentante della Banca;
- si perfeziona con la sola presenza del Cliente (parte mutuataria) presso lo studio del Notaio
prescelto;
- comporta l'invio al Cliente, da parte della Banca, dei seguenti documenti: a) proposta contrattuale di
mutuo; b) bozza dell'atto di accettazione di proposta di mutuo; c) l'accettazione della proposta di
mutuo si intende conosciuta dalla banca nel momento in cui viene sottoscritto l'atto dalla parte
mutuataria. In questo momento, pertanto, si perfeziona il contratto di mutuo.
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - PRONTOMUTUO - TASSO FISSO - (Edizione del 03/06/2014)
Foglio Informativo redatto in osservanza delle norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (artt. 115 ss. T.U.B.)
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FOGLIO INFORMATIVO
Recupero costi di corrispondenza
L'applicazione del servizio di rendicontazione su formato elettronico è estesa a tutta la
documentazione inviata, compresa quella relativa a rapporti di durata come Servizio Titoli, Conti
Correnti, Depositi a Risparmio, Portafoglio Finanziario, offrendo al contempo la possibilità alla clientela
di optare per la sola consultazione elettronica dei documenti, con il conseguente azzeramento dei
costi di corrispondenza.
Viene comunque assicurata al cliente la possibilità di scegliere la modalità di inoltro della
corrispondenza su formato cartaceo.
Il cliente che mantiene la modalità tradizionale dovrà sostenere i costi di produzione, stampa e
postalizzazione.
l recupero dei costi per chi si avvale della modalità tradizionale (supporto cartaceo) si suddivide in
diverse due voci:
- Costi fissi : euro 0,20 per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) inviato a titolo di recupero forfettario
delle spese di produzione e postalizzazione;
- Costi variabili : i costi variabili dipendono dall'applicazione delle tabelle di Poste Italiane sia per ciò che
riguarda il numero di fogli in busta, cd ''porto'', che per ciò che riguarda la destinazione, cd Aree di
destinazione''.
identificazione di ''Porto'':
A: Busta max 3 fogli,
B: Busta da 4 a 9 fogli,
C: Busta da 10 a 16 fogli.
Identificazione di ''Aree di destinazione'' :
AM Aree Metropolitane,
CP Capoluogo Provincia,
EX Aree EXtra urbane.
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FOGLIO INFORMATIVO
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - PRONTOMUTUO - TASSO FISSO - (Edizione del 03/06/2014)
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SCHEDA COMPARATIVA
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI
SCHEDA COMPARATIVA SULLE DIVERSE TIPOLOGIE DI MUTUO OFFERTE DA BANCA
POPOLARE PUGLIESE
DETTAGLIO (Edizione del 03/06/2014)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e Forma Giuridica:
Sede Legale:
Sede Amministrativa:
Capitale sociale al 31.12.2009:
Codice Fiscale e Partita IVA:
Indirizzo Internet:
Indirizzo email per assistenza Clienti:
NUMERO VERDE ASSISTENZA CLIENTI:
numero fax:
Nr. Iscrizione Albo Banche presso la Banca d'Italia:
Nr. Iscrizione al Tribunale di Lecce:
Nr. Iscrizione C.C.I.A.A. di Lecce:
Gruppo Bancario di Appartenenza:
Nr. Iscrizione Albo dei Gruppi Bancari:
Banca Popolare Pugliese S.C.p.A
73052 Parabita (LE) Via Provinciale per Matino, 5
73046 Matino (LE)- Via Luzzatti, 8
Euro 135.318.204
02848590754
www.bpp.it
[email protected]
800 99 14 99
0833/500198
5218.3.0
17148
176926
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare Pugliese
5262.1
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Descrizione
MUTUO A TASSO FISSO
MUTUO A TASSO FISSO CON OPZIONE
''T5''
MUTUO A TASSO VARIABILE
MUTUO A TASSO VARIABILE BCE
MUTUO A TASSO VARIABILE E RATA
FISSA
MUTUO A TASSO VARIABILE PROTETTO
Valore
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse che l'importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile
a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi
delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle
variazioni delle condizioni di mercato.
Il tasso di stipula rimane fisso per i primi 5 anni e altrettanto rimane fissa la rata.
Al termine dei primi 5 anni viene stabilito il nuovo tasso derivante dalla quotazione aggiornata del
parametro di riferimento (IRS 5 anni) sommato allo spread fissato alla stipula: il tasso aggiornato e la
rata rimangono fissi per i successivi 5 anni. Questo meccanismo di aggiornamento si ripete ogni 5
anni fino all'estinzione del mutuo.
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo
l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e
può sostenere
eventuali aumenti dell'importo delle rate.
Il mutuo a tasso variabile BCE e' una variante del Mutuo a Tasso Variabile, da cui si differenzia per
lutilizzo del parametro BCE di indicizzazione.
Difatti, come per il tasso variabile puro, il tasso di interesse può variare rispetto a quello iniziale con
cadenze prestabilite, secondo l'andamento del parametro BCE indicato ne contratto.
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e
può sostenere
eventuali aumenti dell'importo delle rate.
Lo spread da applicare viene determinato nel modo seguente: al Tasso Nominale del Mutuo, dato
dalla somma di parametro Euribor 6 mesi+ lo spread previsto per la corrispondente durata del mutuo,
si sottrae il valore del Tasso BCE. La risultante di tale differenza e' lo SPREAD che verra' indicato
nell'atto di Mutuo e sara' conseguentemente sommato al parametro BCE.
E' un mutuo regolato a tasso variabile, ma con la caratteristica di mantenenere costante l'importo della
rata.
Il numero delle rate del finanziamento, inizialmente quantificato in base alla durata prefissata ed al
tasso iniziale, potrà aumentare o diminuire in relazione all'andamento del tasso applicato.
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo
l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto che tuttavia, grazie alla
clausola di ''protezione'', vengono contenuti entro un valore massimo predefinito al momento della
stipula del mutuo.
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate comunque limitato
dal tetto massimo previsto sul tasso di interesse.
Il tasso variabile protetto è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del
mercato, può sostenere
eventuali aumenti dell'importo delle rate pur entro il limite massimo di variazione previsto dalla
clausola di protezione.
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - SCHEDA COMPARATIVA SULLE DIVERSE TIPOLOGIE DI MUTUO OFFERTE DA BANCA POPOLARE PUGLIESE - DETTAGLIO - (Edizione
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SCHEDA COMPARATIVA
MUTUO CON OPZIONE ''SWITCH'' (cambio
tasso)
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo
l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate.
Il mutuo con switch è consigliabile a chi vuole un tasso in linea con l'andamento del mercato e vuole
decidere autonomamete il tipo di ammortamento (se a tasso fisso o a tasso variabile) tempo per
tempo.
Il Cliente titolare del Mutuo con opzione ''switch/cambio tasso'' può decidere di cambiare il tasso del
mutuo, da fisso a variabile e viceversa, per un massimo di tre volte nel corso dell'ammortamento,
inviando una raccomandata a.r. o presentando la domanda in Filiale. La variazione richiesta avrà
decorrenza sulla base dei tempi di seguito indicati:
VARIAZIONE DA TASSO FISSO A TASSO VARIABILE : Il cliente deve presentare la richiesta almeno 60
giorni prima della data in cui intende dare decorrenza alla variazione del tasso. Il nuovo parametro di
riferimento del mutuo sarà l'EURIBOR SEI MESI (divisore 365) media percentuale mensile riferita al
mese precedente rilevata l'ultimo giorno del mese precedente, a cui viene sommato lo spread già
previsto in stipula per il tasso fisso.
A)
B) VARIAZIONE DA TASSO VARIABILE A TASSO FISSO : poichè la rata del mutuo a tasso variabile viene
aggiornata ogni 6 mesi, la richiesta di variazione deve pervenire alla Banca almeno 60 giorni prima
della scadenza della rata da cui decorre l'aggiornamento. Il cliente può richiedere nuovamente la
modifica del tasso da variabile a fisso solo se il numero residuo delle rate sia pari o inferiore a 300. In
tal caso il nuovo parametro di riferimento per il mutuo a tasso fisso sarà l'IRS pari alla durata residua
del mutuo maggiorato dello spread previsto per la determinazione del tasso variabile. Le indicazioni
valgono, con gli opportuni adattamenti anche nell'ipotesi di switch inverso.
MUTUO 100%
Puo' essere regolato a Tasso Fisso o a Tasso Variabile ed e' destinato ai Clienti che necessitano di
finanziare l'acquisto della ''prima casa'', che non avranno compiuto il 70° anno di età alla scadenza
dell'ultima rata prevista dal piano di ammortamento, ed a fronte di ipoteca di primo grado sull'immobile
destinato a propria casa di abitazione.
Il Mutuo 100% prevede inoltre, sino ad un massimo del 25,00% del tetto massimo finanziabile, la
presenza di polizza fideiussoria emessa dalla Compagnia Vittoria Assicurazioni spa.
L'importo massimo finanziabile e' pari a 200.000 euro.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Le condizioni relative alle polizze assicurative sono riportate all'interno del relativo Fascicolo Informativo in testa al presente documento.
INFORMAZIONI GENERALI
Descrizione
Rinvio ai fogli informativi
Durata minima prevista per l'ammortamento
Valore
Per la pubblicizzazione delle condizioni economiche e contrattuali si rinvia ai rispettivi fogli informativi.
nessuna
MUTUI OFFERTI TRAMITE LA RETE DELLE FILIALI
PRONTOMUTUO A TASSO FISSO
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FISSO
IRS di durata coerente con
quella del mutuo
FRANCESE
20 ANNI
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
TAEG
3.6 %
3.7 %
3.8 %
3.9 %
5.17 %
5.73 %
6%
6.17 %
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1073.98
Euro 834.34
Euro 721.43
Euro 659.73
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
6.118 %
6.525 %
6.722 %
6.852 %
PRONTOMUTUO A TASSO FISSO CON OPZIONE T5
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SCHEDA COMPARATIVA
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FISSO CON REVISIONE
IRS RIFERITO ALLA
DURATA 5 ANNI, CON
REVISIONE
QUINQUENNALE
FRANCESE
25 ANNI
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
TAEG
3.6 %
3.7 %
3.8 %
3.9 %
4.37 %
4.47 %
4.57 %
4.67 %
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1035.13
Euro 768.46
Euro 641.43
Euro 570.53
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
30 ANNI
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1013.99
Euro 746.04
Euro 617.69
Euro 545.45
Euro 501.46
TAEG
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
25 ANNI
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1078.9
Euro 839.7
Euro 727.21
Euro 665.91
TAEG
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
30 ANNI
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1018.74
Euro 751.07
Euro 623.01
Euro 551.06
Euro 507.36
TAEG
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
25 ANNI
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
TAEG
5.268 %
5.184 %
5.196 %
5.246 %
PRONTOMUTUO A TASSO VARIABILE
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
VARIABILE
EURIBOR 6 MESI base 365
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
30 ANNI
3.5 %
3.6 %
3.7 %
3.8 %
3.9 %
3.927 %
4.027 %
4.127 %
4.227 %
4.327 %
4.801 %
4.717 %
4.728 %
4.777 %
4.847 %
PRONTOMUTUO CON OPZIONE ''SWITCH'' (CAMBIO TASSO)
PARTENZA A TASSO FISSO
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
MISTO
IRS di durata coerente con
quella del mutuo
.
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
3.7 %
3.8 %
3.9 %
4%
5.27 %
5.83 %
6.1 %
6.27 %
6.224 %
6.632 %
6.829 %
6.96 %
PRONTOMUTUO CON OPZIONE ''SWITCH'' (CAMBIO TASSO)
PARTENZA A TASSO VARIABILE
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
MISTO
EURIBOR 6 MESI base 365
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
30 ANNI
3.6 %
3.7 %
3.8 %
3.9 %
4%
4.027 %
4.127 %
4.227 %
4.327 %
4.427 %
4.906 %
4.822 %
4.833 %
4.883 %
4.953 %
PRONTOMUTUO A TASSO VARIABILE PROTETTO
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
VARIABILE CON
PROTEZIONE
EURIBOR 6 MESI base 365
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
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SCHEDA COMPARATIVA
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
3.9 %
4.2 %
4.4 %
4.6 %
4.327 %
4.627 %
4.827 %
5.027 %
Euro
Euro
Euro
Euro
1033.07
776.5
655.44
591.16
5.223 %
5.35 %
5.468 %
5.626 %
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
30 ANNI
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1013.99
Euro 746.04
Euro 617.69
Euro 545.45
Euro 501.46
TAEG
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
30
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1013.99
Euro 746.04
Euro 617.69
Euro 545.45
TAEG
PRONTOMUTUO A TASSO VARIABILE LEGATO AL TASSO BCE
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
VARIABILE
TASSO BCE
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
30 ANNI
3.677 %
3.777 %
3.877 %
3.977 %
4.077 %
3.927 %
4.027 %
4.127 %
4.227 %
4.327 %
4.801 %
4.717 %
4.728 %
4.777 %
4.847 %
MUTUI OFFERTI TRAMITE RETE BPP SVILUPPO S.P.A.
MUTUI BIG APPLE
BIG APPLE - MIDTOWN 100%
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
VARIABILE
EURIBOR 6 MESI base 365
PARIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
3.5 %
3.6 %
3.7 %
3.8
3.927 %
4.027 %
4.127 %
4.227 %
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FISSO
IRS di durata coerente con
quella del mutuo
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
FRANCESE
25 ANNI
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
TAEG
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
3.6 %
3.7 %
3.8 %
5.17 %
5.73 %
6%
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1073.98
Euro 834.34
Euro 721.43
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FISSO
IRS di durata coerente con
quella del mutuo,
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
FRANCESE
25 ANNI
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
TAEG
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
3.6 %
3.7 %
3.8 %
3.9 %
5.17 %
5.73 %
6%
6.17 %
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1073.98
Euro 834.34
Euro 721.43
Euro 659.73
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
.
5.01 %
4.95 %
4.99 %
5.08 %
.
BIG APPLE QUEENS 100%
6.84 %
6.8 %
7.05 %
BIG APPLE LONG ISLAND
6.12 %
6.52 %
6.72 %
6.85 %
BIG APPLE MANHATTAN
TIPO TASSO
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SCHEDA COMPARATIVA
FISSO CON REVISIONE
IRS RIFERITO ALLA
DURATA 5 ANNI, CON
REVISIONE
QUINQUENNALE
MENSILE
FRANCESE
25 ANNI
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
TAEG
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
3.6 %
3.7 %
3.8 %
3.9 %
4.37 %
4.47 %
4.57 %
4.67 %
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1035.13
Euro 768.46
Euro 641.43
Euro 570.53
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
30 ANNI
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1013.99
Euro 746.04
Euro 617.69
Euro 545.45
Euro 501.46
TAEG
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
25 ANNI
5.27 %
5.83 %
6.1 %
6.27 %
Euro
Euro
Euro
Euro
6.22 %
6.63 %
6.83 %
6.96 %
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
30 ANNI
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1018.74
Euro 751.07
Euro 623.01
Euro 551.06
Euro 507.36
TAEG
5.27 %
5.18 %
5.2 %
5.25 %
BIG APPLE- FIFTH AVENUE (EURIBOR)
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
VARIABILE
EURIBOR 6 MESI base 365
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
30 ANNI
3.5 %
3.6 %
3.7 %
3.8 %
3.9 %
3.927 %
4.027 %
4.127 %
4.227 %
4.327 %
4.8 %
4.72 %
4.73 %
4.78 %
4.85 %
BIG APPLE - HARLEM CON OPZIONE ''SWITCH'' (CAMBIO TASSO)
PARTENZA A TASSO FISSO
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
MISTO
IRS di durata coerente con
quella del mutuo
SPREAD
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
3.7 %
3.8 %
3.9 %
4%
1078.9
839.7
727.21
665.91
BIG APPLE HARLEM CON OPZIONE ''SWITCH'' (CAMBIO TASSO)
PARTENZA A TASSO VARIABILE
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
MISTO
EURIBOR 6 MESI base 365
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
30 ANNI
3.6 %
3.7 %
3.8 %
3.9 %
4%
4.027 %
4.127 %
4.227 %
4.327 %
4.427 %
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
VARIABILE CON
PROTEZIONE
EURIBOR 6 MESI base 365
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
FRANCESE
25 ANNI
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
TAEG
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
3.9 %
4.2 %
4.4 %
4.6 %
4.327 %
4.627 %
4.827 %
5.027 %
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1033.07
Euro 776.5
Euro 655.44
Euro 591.16
4.91 %
4.82 %
4.83 %
4.88 %
4.95 %
BIG APPLE - BROADWAY
5.22 %
5.35 %
5.47 %
5.63 %
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - SCHEDA COMPARATIVA SULLE DIVERSE TIPOLOGIE DI MUTUO OFFERTE DA BANCA POPOLARE PUGLIESE - DETTAGLIO - (Edizione
del 03/06/2014)
Foglio Informativo redatto in osservanza delle norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (artt. 115 ss. T.U.B.)
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SCHEDA COMPARATIVA
BIG APPLE - FIFTH AVENUE (BCE)
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
TASSO BCE
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
VARIABILE
FRANCESE
30 ANNI
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
TAEG
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
30 ANNI
3.677 %
3.777 %
3.877 %
3.977 %
4.077 %
3.927 %
4.027 %
4.127 %
4.227 %
4.327 %
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1013.99
Euro 746.04
Euro 617.69
Euro 545.45
Euro 501.46
TIPOLOGIA
AMMORTAMENTO
DURATA MASSIMA
FRANCESE
30 ANNI
IMPORTO RATA PER 100.
000 EURO
Euro 1013.99
Euro 746.04
Euro 617.69
Euro 545.45
Euro 501.46
TAEG
4.801 %
4.717 %
4.728 %
4.777 %
4.847 %
BIG APPLE BROOKLYN- TASSO VARIABILE E RATA FISSA
TIPO TASSO
PARAMETRO DI
RIFERIMENTO
VARIABILE
EURIBOR 6 MESI base 365
PERIODICITA' DI
PAGAMENTO DELLE
RATE
MENSILE
DURATA
SPREAD
TASSO APPLICATO (TAN)
10 ANNI
15 ANNI
20 ANNI
25 ANNI
30 ANNI
3.5 %
3.6 %
3.7 %
3.8 %
3.9 %
3.927 %
4.027 %
4.127 %
4.227 %
4.327 %
4.8 %
4.72 %
4.73 %
4.78 %
4.85 %
LEGENDA
Descrizione
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso
variabile)/ Parametro di riferimento (per i
mutui a
tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento ''francese''
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un'unica soluzione
Spread
TAEG
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Valore
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'intermediario, cioè ''si accolla'', il debito residuo.
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per es. quelle
notarili
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato)
e il capitale prestato.
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - SCHEDA COMPARATIVA SULLE DIVERSE TIPOLOGIE DI MUTUO OFFERTE DA BANCA POPOLARE PUGLIESE - DETTAGLIO - (Edizione
del 03/06/2014)
Foglio Informativo redatto in osservanza delle norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (artt. 115 ss. T.U.B.)
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SCHEDA COMPARATIVA
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Spese di istruttoria
Spese di perizia
Commissione per chiusura della pratica
Tasso di ingresso
Tasso fisso
Rata
Preammortamento
Ammortamento
Parametro di indicizzazione
ISC
Tasso variabile
Tasso Misto
tasso fisso i primi n..mesi/anni Interessi di mora
Polizza incendio
Polizza assicurativa facoltativa CATTOLICA
ASSICURAZIONI
''CREDIT PROTECTION INSURANCE''
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Spese per l'analisi di concedibilita'
Spese per l'accertamento del valore dell' immobile offerto in garanzia
Commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento
Tasso sul periodo di preammortamento, dovuto per il periodo che va dall'erogazione del mutuo sino
all'inizio dell'ammortamento dello stesso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Importo che il mutuatario paga periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze
stabilite contrattualmente. La rata e' composta da: una quota capitale; una quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo)
Periodo iniziale del mutuo durante il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate
Indieca di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilita' del tasso
contrattuale, secondo le modalita' indicate.
E' un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito
concesso. Nel calcolo ddl'ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi; le
spese di istruttoria; di revisione del finanziamento; di apertura e chiusura della pratica di credito; le
spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate se stabilite dal creditore; le spese di
assicurazione o garanzia, imposte dal creditore, intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del
credito; il costo dell'attivita' di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del
credito); ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o piu' parametri di indicizzazione
specificamente indicati nel contratto di mutuo.
il tasso di interesse puo' passare da fisso a variabile o viceversa a scadenze determinate e a
condizioni specificamente indicate nel contratto
Il tasso resta fisso per i primi mesi/anni stabiliti nel contratto
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate
Prevede la copertura di danni materiali e diretti causati al Fabbricato (intero o porzioni) oggetto di
ipoteca e non destinato ad uso abitativo, uffici e/o studi professionali, a seguito di:
Incendio
Fulmine
Esplosione
Caduta di aeromobili
La polizza Credit Protection Insurance è un contratto di puro rischio e cioè un contratto di
assicurazione in cui le prestazioni sono legate esclusivamente al verificarsi di eventi quali il decesso,
l'invalidità, l'inabilità dell'assicurato.
E' una soluzione assicurativa che copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente
alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle
garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le coperture
cessano se l'Assicurato raggiunge il 75esimo anno di età e, per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico.
La soluzione assicurativa viene offerta in tre formulazioni a pacchetto per andare incontro alle
esigenze del cliente:
- PACCHETTO A prodotto solo Danni: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione;
- PACCHETTO B prodotto completo: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione, invalidità totale permanente da infortuni o malattia di grado pari o superiore al 60%,
decesso;
Atto bilaterale
Atto unilaterale
- PACCHETTO C prodotto solo Vita: temporanea caso morte.
All'atto della stipula sono presenti dinanzi al Notaio la Banca, rappresentata da un suo funzionario, e il
Cliente.
L'atto unilaterale di mutuo ipotecario presenta le seguenti caratteristiche:
- non richiede la costituzione, all'atto della stipula, di un rappresentante della Banca;
- si perfeziona con la sola presenza del Cliente (parte mutuataria) presso lo studio del Notaio
prescelto;
- comporta l'invio al Cliente, da parte della Banca, dei seguenti documenti: a) proposta contrattuale di
mutuo; b) bozza dell'atto di accettazione di proposta di mutuo; c) l'accettazione della proposta di
mutuo si intende conosciuta dalla banca nel momento in cui viene sottoscritto l'atto dalla parte
mutuataria. In questo momento, pertanto, si perfeziona il contratto di mutuo.
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del 03/06/2014)
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SCHEDA COMPARATIVA
Recupero costi di corrispondenza
L'applicazione del servizio di rendicontazione su formato elettronico è estesa a tutta la
documentazione inviata, compresa quella relativa a rapporti di durata come Servizio Titoli, Conti
Correnti, Depositi a Risparmio, Portafoglio Finanziario, offrendo al contempo la possibilità alla clientela
di optare per la sola consultazione elettronica dei documenti, con il conseguente azzeramento dei
costi di corrispondenza.
Viene comunque assicurata al cliente la possibilità di scegliere la modalità di inoltro della
corrispondenza su formato cartaceo.
Il cliente che mantiene la modalità tradizionale dovrà sostenere i costi di produzione, stampa e
postalizzazione.
l recupero dei costi per chi si avvale della modalità tradizionale (supporto cartaceo) si suddivide in
diverse due voci:
- Costi fissi : euro 0,20 per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) inviato a titolo di recupero forfettario
delle spese di produzione e postalizzazione;
- Costi variabili : i costi variabili dipendono dall'applicazione delle tabelle di Poste Italiane sia per ciò che
riguarda il numero di fogli in busta, cd ''porto'', che per ciò che riguarda la destinazione, cd Aree di
destinazione''.
identificazione di ''Porto'':
A: Busta max 3 fogli,
B: Busta da 4 a 9 fogli,
C: Busta da 10 a 16 fogli.
Identificazione di ''Aree di destinazione'' :
AM Aree Metropolitane,
CP Capoluogo Provincia,
EX Aree EXtra urbane.
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FOGLIO INFORMATIVO
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI
PRONTOMUTUO
TASSO VARIABILE RISTRUTTURAZIONE (Edizione del 03/06/2014)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e Forma Giuridica:
Sede Legale:
Sede Amministrativa:
Capitale sociale al 31.12.2009:
Codice Fiscale e Partita IVA:
Indirizzo Internet:
Indirizzo email per assistenza Clienti:
NUMERO VERDE ASSISTENZA CLIENTI:
numero fax:
Nr. Iscrizione Albo Banche presso la Banca d'Italia:
Nr. Iscrizione al Tribunale di Lecce:
Nr. Iscrizione C.C.I.A.A. di Lecce:
Gruppo Bancario di Appartenenza:
Nr. Iscrizione Albo dei Gruppi Bancari:
Banca Popolare Pugliese S.C.p.A
73052 Parabita (LE) Via Provinciale per Matino, 5
73046 Matino (LE)- Via Luzzatti, 8
Euro 135.318.204
02848590754
www.bpp.it
[email protected]
800 99 14 99
0833/500198
5218.3.0
17148
176926
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare Pugliese
5262.1
OFFERTA FUORI SEDE
DATI DEL SOGGETTO INCARICATO DELL'OFFERTA FUORI SEDE/A DISTANZA
Nome e Cognome/Ragione Sociale: ______________________________________________
Sede (indirizzo): Via Luzzatti 8 - 73046 Matino - LE __________________________________________________________________________
Numero di Telefono/indirizzo email: ___________________________________________________________
Iscrizione ad Albi o Elenchi ____________________________________________________________________________________
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/ Elenco ________________________________________________________________________
Qualifica __________________________________________________________________________________________________
Nome e cognome del Cliente a cui il modulo è stato consegnato _______________________________________________________
Data ______________ Firma del Cliente per avvenuta ricezione _______________________________________________________
CHE COS'E' IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per
acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ''ipotecario''.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile,
misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione
fissati nel contratto.
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell'importo delle rate.
Rischi tipici legati alla tipologia del contratto:
la variabilità del tasso e la probabilità di un suo aumento nel corso della vita del mutuo con conseguente aumento dell'importo della rata è il principale
rischio presente.
Per saperne di più:
la Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibilesul sito www.bancaditalia.it sul sito della banca www.bpp.it e presso tutte le
filiali della banca.
CHE COS'E' IL PRONTOMUTUO RISTRUTTURAZIONE
PRONTOMUTUO RISTRUTTURAZIONE è un finanziamento a medio lungo termine destinato esclusivamente alla ristrutturazione di edifici effettuata
ai sensi del del D.L. 83/2012 e successive modifiche.
Il Decreto Legge n. 83 del 22 giugno 2012 (Misure urgenti per la crescita del Paese) ha elevato la misura della detrazione e il limite massimo di spesa
ammessa al beneficio fiscale della ristrutturazione, portando la detrazione Irpef al 50% delle spese sostenute e raddoppiando il limite massimo di
spesa per unità immobiliare.
Tale agevolazione, inizialmente fruibile solo per le spese sostenute da giugno 2012 a giugno 2013, è stata prorogata prima fino al 31 dicembre 2013 e
poi fino al 31 dicembre 2014.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - PRONTOMUTUO - TASSO VARIABILE RISTRUTTURAZIONE - (Edizione del 03/06/2014)
Foglio Informativo redatto in osservanza delle norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (artt. 115 ss. T.U.B.)
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FOGLIO INFORMATIVO
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO
Il TAEG viene calcolato su un capitale di 100.000,00 euro ai tassi evidenziati nell'apposito riquadro ''ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI
RIFERIMENTO'', tenendo conto dell'imposta sostitutiva, della commissione di istruttoria, della polizza assicurazione incendio e della polizza CPI
(pacchetto A) trattenute all'erogazione, nonchè del costo di incasso rata addebitato su ciascuna rata e del costo della perizia a carico del cliente
(stimato in Euro 250,00). Resta valido fino all'aggiornamento del parametro (il parametro viene rilevato il primo giorno di ogni mese).
- durata 10 anni: .... 4.801 %
- durata 15 anni: .... 4.717 %
- durata 20 anni: .... 4.728 %
Oltre a quelli inseriti nel TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese notarili e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca.
Importo massimo finanziabile
Non superiore all'80% del valore dell'immobile e comunque minimo
25.000,00 Euro e massimo 130.000,00 Euro.
- per l'ammortamento: massimo 20 anni.
- per il preammortamento: non previsto.
Durata
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso variabile con revisione semestrale (la rata viene aggiornata
ogni sei mesi). Il Tasso Nominale e' pari al tasso parametro piu' lo
spread.
Si può scegliere in alternativa tra:
Parametro di indicizzazione
1) Il tasso EURIBOR 6 MESI base 365, media percentuale mensile
riferita al mese precedente la data di stipula.
2) Tasso BCE tempo per tempo in vigore
TASSI
In base al parametro di indicizzazione richiesto si applica uno spread
diverso, come dettagliato nelle voci di condizione ''Spread su tasso
Euribor'' e ''Spread su tasso BCE''
Spread su tasso Euribor
- durata pari o inferiore a 10 anni: 3.5 %
- durata compresa tra 10 e 15 anni: 3.6 %
- durata compresa tra 15 e 20 anni: 3.7 %
Nel caso in cui il pagamento delle rate sia effettuato dopo il 5° giorno
successivo alla scadenza, viene applicata una maggiorazione sul
tasso di interesse in ragione di 3 punti per i giorni effettivi di ritardo.
In ogni caso, il tasso di mora non può superare il ''tasso soglia di
usura'' vigente al momento della stipula dei Contratti di mutui
ipotecari, fondiari e chirografari, ex decreto legge 29/12/2000 n.394.
0,90% con un minimo di 800,00 Euro ed un massimo di 2.500,00 Euro
Istruttoria
Perizia tecnica
Spese notarili
Commissione per partecipazione al rogito notarile qualora il
Cliente decida di non avvalersi della stipula con atto
unilaterale
Gestione pratica
Incasso rata
Recupero costi di corrispondenza
SPESE
PER LA GESTIONE
DEL RAPPORTO
SPESE
SPESE PER
STIPULA
CONTRATTO
Tasso di mora
A carico del cliente
A carico del cliente
Euro 150,00
nessuna
- per cassa, con bollettini postali, tramite SEPA SDD: 5,00 Euro a rata
- con addebito su c/c BPP: GRATUITO
- Invio documentazione solo in formato elettronico: Euro 0,00;
- Invio documentazione su supporto cartaceo: recupero delle spese
postali sostenute, sulla base delle tabelle applicate daPoste Italiane,
più 0,20 Euro per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) a titolo di
recupero forfettario delle spese di produzione e postalizzazione.
Variazione/restrizione ipoteca
100,00 euro
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate
Recupero spese per invio sollecito pagamento rate
Spese per certificazione interessi
Euro 100,00
nessuna
Euro 5,00 per ciascun sollecito
Euro 15,00
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - PRONTOMUTUO - TASSO VARIABILE RISTRUTTURAZIONE - (Edizione del 03/06/2014)
Foglio Informativo redatto in osservanza delle norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (artt. 115 ss. T.U.B.)
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PIANO DI
AMMORTAMENTO
FOGLIO INFORMATIVO
Tipo di ammortamento
Progressivo ''francese''
Tipologia di rata
La rata varia semestralmente, quando viene aggiornato il valore del
parametro di riferimento, e resta uguale per sei mesi fino al nuovo
aggiornamento del parametro.
Periodicità delle rate
mensile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
Valore Euribor (%)
0,427
0,433
1,727
01/06/2014
01/05/2014
01/04/2014
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso d'interesse applicato
Durata del finanziamento
Importo della rata mensile
Se il tasso di interesse
Se il tasso di interesse
(anni)
per Euro 100.000,00 di
aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2
capitale
(*)
anni (*)
3.927 %
10
Euro 1013.99
Euro 1092.89
Euro 997.61
4.027 %
15
Euro 746.04
Euro 837.45
Euro 727.33
4.127 %
20
Euro 617.69
Euro 718.95
Euro 597.19
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in
filiale e sul sito internet www.bpp.it.
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
SERVIZI ACCESSORI
Se acquistati attraverso la banca
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica:
Costi sostenuti direttamente dal Cliente che ha la possibilità di scegliere il professionista nell'ambito di un elenco di tecnici di fiducia della banca.
ADEMPIMENTI NOTARILI:
Spese sostenute direttamente dal Cliente che sceglie il Notaio
POLIZZA COPERTURA INCENDIO SCOPPIO E ALTRI EVENTI
Il Cliente è tenuto ad assicurare, contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, l'immobile su cui è iscritta 'ipoteca per tutta la durata del
finanziamento.
La polizza, di durata pari a quella del mutuo, deve prevedere le seguenti coperture per i casi di:
- danni materiali causati al fabbricato da: incendio, fulmine, esplosione o scoppio, trombe d'aria ed uragani, atti dolosi – eventi sociopolitici, ricorso
terzi da incendio, responsabilità civile della vita privata, caduta aereomobili (loro parti o cose trasportate), urto di veicoli, meteoriti, corpi e veicoli
spaziali, onda sonora.
- danni materiali e diretti al fabbricato assicurato come conseguenza degli eventi di cui sopra, causati da sviluppo fumi, gas, vapori; mancata o
anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica; mancato o anormale funzionamento di impianti elettronici, idrici, igienici,
di riscaldamento o di condizionamento d'aria; colaggio o fuoriuscita di liquidi; guasti per impedire o arrestare l'evento dannoso; spese di demolizione,
sgombero e trasporto dei residui del sinistro.
L'importo assicurato deve essere pari al Valore Assicurabile comunicato dalla Banca al cliente sulla base della perizia effettuata. Il Valore Assicurabile
corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a
nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione.
Al fine di acquisire la copertura assicurativa richiesta il Cliente può aderire alle polizze distribuite dalla Banca: Polizza Incendio Mutui ''Cattolica'' o
polizza ''Allianz'', oppure stipulare la polizza con una compagnia di assicurazione di proprio gradimento iscritta all'Albo delle Imprese di Assicurazione
e Riassicurazione tenuto dall'ISVAP e autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa nel ramo 8 ''incendio ed elementi naturali''.
Laddove il Cliente aderisca alle polizze distribuite dalla Banca non è previsto vincolo a favore della Banca.
Qualora il cliente stipuli la polizza con una compagnia di suo gradimento (non distribuita dalla Banca) tale polizza deve essere vincolata in relazione
all'operazione di finanziamento sottostante, allo scopo di far conseguire alla Banca il diritto di percepire direttamente dall'Assicuratore l'indennità da
questi dovuta nel caso si verifichi un sinistro sull'immobile.
Le condizioni relative alle polizze assicurative sono riportate all'interno del relativo Fascicolo Informativo in testa al presente documento.
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FOGLIO INFORMATIVO
Polizza CPI (Credit Protection Insurance) CATTOLICA ASSICURAZIONI. Tale polizza copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato
relativamente alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle garanzie è limitata ai primi 10 anni e
sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le copertura cessano se l'Assicurato compie il 75° anno di età e per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico. Esistono tre diverse formulazioni a pacchetto. (FACOLTATIVA)
Costo Pacchetto A solo ramo danni 1,3%
Costo Pacchetto B Danni + Vita 3%
Costo Pacchetto C solo ramo vita 1,60%
.
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell'istruttoria
7 giorni lavorativi (tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione completa, compresa perizia, e la stipula del mutuo)
Tempi di messa a disposizione delle somme erogate:
5 giorni lavorativi dalla ricezione da parte della Banca della documentazione notarile e/o dalla consegna alla Banca di eventuale documentazione
necessaria della tipologia del mutuo, previa approvazione della richiesta.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 1 giorno senza dover pagare alcuna penale, compenso
od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme prima della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di
attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso
onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% sul capitale residuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche
indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
5 giorni lavorativi
Reclami
Il Cliente può presentare reclamo alla Banca, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento, tramite una richiesta scritta inviata:
- a mezzo raccomandata all'indirizzo ''Banca Popolare Pugliese - Ufficio Reclami - Via Luigi Luzzatti, 8 - 73046 Matino (LE)
- a mezzo fax al numero 0833 - 500276
- a mezzo posta elettronica: [email protected]
Il reclamo può essere anche consegnato alla Filiale della Banca presso cui viene intrattenuto il rapporto (che provvede a rilasciare ricevuta).
Il cliente, qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all'Ufficio reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte,
negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla Banca), può:
- presentare un ricorso all' Arbitro Bancario Finanziario (ABF) secondo le condizioni e le procedure definite nel relativo regolamento disponibile presso le
Filiali della Banca, oppure disponibile sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it.
ovvero
- attivare il procedimento di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie,
finanziarie e societarie – ADR'' con sede in Roma, Via delle Botteghe Oscure n. 54 (telefono 06 674821 - Fax 06 67482250 – e-mail:
[email protected]), in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca sia dal Cliente e, se quest'ultimo riveste la qualifica di
''Consumatore'' , la conciliazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le
condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti costituisce tentativo di conciliazione e quindi – in quanto stabilito dalla legge - condizione di procedibilità della
successiva azione davanti all'Autorità Giudiziaria.
Maggiori indicazioni sono nel documento ''Principali diritti del Cliente'', affisso in tutte le Filiali e scaricabile dal sito internet della Banca e nella guida
pratica ''Conoscere l'Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti'' che è a disposizione della clientela presso le Filiali della Banca
e/o sul sito internet dell'ABF.
LEGENDA
Descrizione
Accollo
Valore
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'intermediario, cioè ''si accolla'', il debito residuo.
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Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso
variabile)/ Parametro di riferimento (per i
mutui a
tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento ''francese''
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un'unica soluzione
Spread
TAEG
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Spese di istruttoria
Spese di perizia
Commissione per chiusura della pratica
Tasso di ingresso
Tasso fisso
Rata
Preammortamento
Ammortamento
Parametro di indicizzazione
ISC
Tasso variabile
Tasso Misto
tasso fisso i primi n..mesi/anni Interessi di mora
Polizza incendio
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per es. quelle
notarili
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato)
e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Spese per l'analisi di concedibilita'
Spese per l'accertamento del valore dell' immobile offerto in garanzia
Commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento
Tasso sul periodo di preammortamento, dovuto per il periodo che va dall'erogazione del mutuo sino
all'inizio dell'ammortamento dello stesso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Importo che il mutuatario paga periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze
stabilite contrattualmente. La rata e' composta da: una quota capitale; una quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo)
Periodo iniziale del mutuo durante il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate
Indieca di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilita' del tasso
contrattuale, secondo le modalita' indicate.
E' un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito
concesso. Nel calcolo ddl'ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi; le
spese di istruttoria; di revisione del finanziamento; di apertura e chiusura della pratica di credito; le
spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate se stabilite dal creditore; le spese di
assicurazione o garanzia, imposte dal creditore, intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del
credito; il costo dell'attivita' di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del
credito); ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o piu' parametri di indicizzazione
specificamente indicati nel contratto di mutuo.
il tasso di interesse puo' passare da fisso a variabile o viceversa a scadenze determinate e a
condizioni specificamente indicate nel contratto
Il tasso resta fisso per i primi mesi/anni stabiliti nel contratto
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate
Prevede la copertura di danni materiali e diretti causati al Fabbricato (intero o porzioni) oggetto di
ipoteca e non destinato ad uso abitativo, uffici e/o studi professionali, a seguito di:
Incendio
Fulmine
Esplosione
Caduta di aeromobili
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Polizza assicurativa facoltativa CATTOLICA
ASSICURAZIONI
''CREDIT PROTECTION INSURANCE''
La polizza Credit Protection Insurance è un contratto di puro rischio e cioè un contratto di
assicurazione in cui le prestazioni sono legate esclusivamente al verificarsi di eventi quali il decesso,
l'invalidità, l'inabilità dell'assicurato.
E' una soluzione assicurativa che copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente
alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle
garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le coperture
cessano se l'Assicurato raggiunge il 75esimo anno di età e, per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico.
La soluzione assicurativa viene offerta in tre formulazioni a pacchetto per andare incontro alle
esigenze del cliente:
- PACCHETTO A prodotto solo Danni: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione;
- PACCHETTO B prodotto completo: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione, invalidità totale permanente da infortuni o malattia di grado pari o superiore al 60%,
decesso;
Atto bilaterale
Atto unilaterale
Tasso BCE
Recupero costi di corrispondenza
- PACCHETTO C prodotto solo Vita: temporanea caso morte.
All'atto della stipula sono presenti dinanzi al Notaio la Banca, rappresentata da un suo funzionario, e il
Cliente.
L'atto unilaterale di mutuo ipotecario presenta le seguenti caratteristiche:
- non richiede la costituzione, all'atto della stipula, di un rappresentante della Banca;
- si perfeziona con la sola presenza del Cliente (parte mutuataria) presso lo studio del Notaio
prescelto;
- comporta l'invio al Cliente, da parte della Banca, dei seguenti documenti: a) proposta contrattuale di
mutuo; b) bozza dell'atto di accettazione di proposta di mutuo; c) l'accettazione della proposta di
mutuo si intende conosciuta dalla banca nel momento in cui viene sottoscritto l'atto dalla parte
mutuataria. In questo momento, pertanto, si perfeziona il contratto di mutuo.
E' il Tasso Ufficiale di Riferimento anche denominato TUR. Viene fissato dalla Banca Centrale
Europea (BCE) e viene applicato durante le operazioni di rifinanziamento nei confronti del sistema
bancario e finanziario.
L'applicazione del servizio di rendicontazione su formato elettronico è estesa a tutta la
documentazione inviata, compresa quella relativa a rapporti di durata come Servizio Titoli, Conti
Correnti, Depositi a Risparmio, Portafoglio Finanziario, offrendo al contempo la possibilità alla clientela
di optare per la sola consultazione elettronica dei documenti, con il conseguente azzeramento dei
costi di corrispondenza.
Viene comunque assicurata al cliente la possibilità di scegliere la modalità di inoltro della
corrispondenza su formato cartaceo.
Il cliente che mantiene la modalità tradizionale dovrà sostenere i costi di produzione, stampa e
postalizzazione.
l recupero dei costi per chi si avvale della modalità tradizionale (supporto cartaceo) si suddivide in
diverse due voci:
- Costi fissi : euro 0,20 per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) inviato a titolo di recupero forfettario
delle spese di produzione e postalizzazione;
- Costi variabili : i costi variabili dipendono dall'applicazione delle tabelle di Poste Italiane sia per ciò che
riguarda il numero di fogli in busta, cd ''porto'', che per ciò che riguarda la destinazione, cd Aree di
destinazione''.
identificazione di ''Porto'':
A: Busta max 3 fogli,
B: Busta da 4 a 9 fogli,
C: Busta da 10 a 16 fogli.
Identificazione di ''Aree di destinazione'' :
AM Aree Metropolitane,
CP Capoluogo Provincia,
EX Aree EXtra urbane.
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PRONTOMUTUO
TASSO FISSO PRIMA CASA (Edizione del 03/06/2014)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e Forma Giuridica:
Sede Legale:
Sede Amministrativa:
Capitale sociale al 31.12.2009:
Codice Fiscale e Partita IVA:
Indirizzo Internet:
Indirizzo email per assistenza Clienti:
NUMERO VERDE ASSISTENZA CLIENTI:
numero fax:
Nr. Iscrizione Albo Banche presso la Banca d'Italia:
Nr. Iscrizione al Tribunale di Lecce:
Nr. Iscrizione C.C.I.A.A. di Lecce:
Gruppo Bancario di Appartenenza:
Nr. Iscrizione Albo dei Gruppi Bancari:
Banca Popolare Pugliese S.C.p.A
73052 Parabita (LE) Via Provinciale per Matino, 5
73046 Matino (LE)- Via Luzzatti, 8
Euro 135.318.204
02848590754
www.bpp.it
[email protected]
800 99 14 99
0833/500198
5218.3.0
17148
176926
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare Pugliese
5262.1
OFFERTA FUORI SEDE
DATI DEL SOGGETTO INCARICATO DELL'OFFERTA FUORI SEDE/A DISTANZA
Nome e Cognome/Ragione Sociale: ______________________________________________
Sede (indirizzo): Via Luzzatti 8 - 73046 Matino - LE __________________________________________________________________________
Numero di Telefono/indirizzo email: ___________________________________________________________
Iscrizione ad Albi o Elenchi ____________________________________________________________________________________
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/ Elenco ________________________________________________________________________
Qualifica __________________________________________________________________________________________________
Nome e cognome del Cliente a cui il modulo è stato consegnato _______________________________________________________
Data ______________ Firma del Cliente per avvenuta ricezione _______________________________________________________
CHE COS'E' IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per
acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ''ipotecario''. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento
periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere
mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali
riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e
dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Poiché il finanziamento è a tasso fisso e non si può beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, esiste un generico rischio di tasso di
interesse.
Per saperne di più:
la Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibilesul sito www.bancaditalia.it sul sito della banca www.bpp.it e presso tutte le
filiali della banca.
CHE COS'E' IL PRONTOMUTUO PRIMA CASA
PRONTOMUTUO PRIMA CASA è un finanziamento a medio lungo termine destinato esclusivamente all'acquisto della prima casa.
Le condizioni perché un mutuo possa essere definito ''prima casa'' sono le seguenti:
- Acquisto abitazione non di lusso
- L'immobile deve essere ubicato nel Comune in cui l'acquirente ha la propria residenza o in cui intende stabilirla entro 18 mesi dalla stipula, criterio da
estendere anche al personale delle Forze Armate e delle Forze di Polizia
- Non essere titolare, esclusivo o in comunione col coniuge, di altre case di abitazione, indipendentemente dalla loro ubicazione
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO
Il TAEG viene calcolato su un capitale di 100.000,00 euro ai tassi evidenziati nell'apposito riquadro ''ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI
RIFERIMENTO'', tenendo conto dell'imposta sostitutiva, della commissione di istruttoria, della polizza assicurazione incendio e della polizza CPI
(pacchetto A) trattenute all'erogazione, nonchè del costo di incasso rata addebitato su ciascuna rata e del costo della perizia a carico del cliente
(stimato in Euro 250,00). Resta valido fino all'aggiornamento del parametro (il parametro viene rilevato il primo giorno di ogni mese).
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FOGLIO INFORMATIVO
- durata 10 anni: 5.692 %
- durata 15 anni: 5.991 %
- durata 20 anni: 6.078 %
- durata 25 anni: 6.206 %
Oltre a quelli inseriti nel TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese notarili e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca.
Importo massimo finanziabile
Non superiore all'80% del valore dell'immobile e comunque fino a 200.
000,00 Euro.
- per l'ammortamento: massimo 25 anni
- per il preammortamento: massimo 12 mesi
Durata
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso fisso: IRS di pari durata del mutuo (riferito all'ultimo giorno del
mese precedente la data di stipula) più uno spread, diverso in base
alla durata. Per il valore del parametro vedere ''parametro di
riferimento IRS''
Trattandosi di tasso fisso non si applica alcuna indicizzazione
Parametro di indicizzazione
Spread
- durata pari o inferiore a 10 anni: 3.2 %
TASSI
- durata compresa tra 10 e 15 anni: 3.2 %
- durata compresa tra 15 e 20 anni: 3.2 %
- durata compresa tra 20 e 25 anni: 3.3 %
lo stesso previsto per l'ammortamento salvo dierva pattuizione (vedi
''TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO'')
Nel caso in cui il pagamento delle rate sia effettuato dopo il 5° giorno
successivo alla scadenza, viene applicata una maggiorazione sul
tasso di interesse in ragione di 3 punti per i giorni effettivi di ritardo.
In ogni caso, il tasso di mora non può superare il ''tasso soglia di
usura'' vigente al momento della stipula dei Contratti di mutui
ipotecari, fondiari e chirografari, ex decreto legge 29/12/2000 n.394.
0,90% con un minimo di 800,00 Euro ed un massimo di 2.500,00 Euro
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di mora
PIANO DI
AMMORTAMENTO
SPESE
PER LA GESTIONE
DEL RAPPORTO
SPESE
SPESE PER
STIPULA
CONTRATTO
Istruttoria
Perizia tecnica
Spese notarili
Commissione per partecipazione al rogito notarile qualora il
Cliente decida di non avvalersi della stipula con atto
unilaterale
Gestione pratica
Incasso rata
Recupero costi di corrispondenza
Variazione/restrizione ipoteca
A carico del cliente
A carico del cliente
Euro 150,00
nessuna
- per cassa, con bollettini postali, tramite SEPA SDD: 5,00 Euro a rata
- con addebito su c/c BPP: GRATUITO
- Invio documentazione solo in formato elettronico: Euro 0,00;
- Invio documentazione su supporto cartaceo: recupero delle spese
postali sostenute, sulla base delle tabelle applicate daPoste Italiane,
più 0,20 Euro per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) a titolo di
recupero forfettario delle spese di produzione e postalizzazione.
100,00 euro
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate
Recupero spese per invio sollecito pagamento rate
Spese per certificazione interessi
Tipo di ammortamento
Euro 100,00
nessuna
Euro 5,00 per ciascun sollecito
Euro 15,00
Progressivo ''francese''
Tipologia di rata
Rata costante, salvo che il Cliente non scelga un piano di rimborso
con importo delle rate personalizzato.
Periodicità delle rate
mensile
Valore (%)
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
IRS 10 ANNI: 1.57
IRS 15 ANNI: 2.03
IRS 20 ANNI: 2.2
IRS 25 ANNI: 2.27
IRS 10 ANNI: 1.73
IRS 15 ANNI: 2.17
IRS 20 ANNI: 2.33
IRS 25 ANNI: 2.39
01/06/2014
01/05/2014
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IRS 10 ANNI:
IRS 15 ANNI:
IRS 20 ANNI:
IRS 25 ANNI:
1.82
2.26
2.43
2.48
01/04/2014
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso d'interesse applicato
Durata del finanziamento
Importo della rata mensile
Se il tasso di interesse
Se il tasso di interesse
(anni)
per Euro 100.000,00 di
aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2
capitale
(*)
anni (*)
4.77 %
10
Euro 1054.45
Invariata
Invariata
5.23 %
5.4 %
15
20
Euro 807.83
Euro 687.25
Invariata
invariata
Invariata
invariata
5.57 %
25
Euro 623.27
invariata
invariata
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in
filiale e sul sito internet www.bpp.it.
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
SERVIZI ACCESSORI
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica: costi sostenuti direttamente dal Cliente che ha la possibilità di scegliere il professionista nell'ambito di un elenco di tecnici di fiducia
della banca.
ADEMPIMENTI NOTARILI: spese sostenute direttamente dal Cliente che sceglie il Notaio
POLIZZA COPERTURA INCENDIO SCOPPIO E ALTRI EVENTI
Il Cliente è tenuto ad assicurare, contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, l'immobile su cui è iscritta 'ipoteca per tutta la durata del
finanziamento.
La polizza, di durata pari a quella del mutuo, deve prevedere le seguenti coperture per i casi di:
- danni materiali causati al fabbricato da: incendio, fulmine, esplosione o scoppio, trombe d'aria ed uragani, atti dolosi – eventi sociopolitici, ricorso
terzi da incendio, responsabilità civile della vita privata, caduta aereomobili (loro parti o cose trasportate), urto di veicoli, meteoriti, corpi e veicoli
spaziali, onda sonora.
- danni materiali e diretti al fabbricato assicurato come conseguenza degli eventi di cui sopra, causati da sviluppo fumi, gas, vapori; mancata o
anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica; mancato o anormale funzionamento di impianti elettronici, idrici, igienici,
di riscaldamento o di condizionamento d'aria; colaggio o fuoriuscita di liquidi; guasti per impedire o arrestare l'evento dannoso; spese di demolizione,
sgombero e trasporto dei residui del sinistro.
L'importo assicurato deve essere pari al Valore Assicurabile comunicato dalla Banca al cliente sulla base della perizia effettuata. Il Valore Assicurabile
corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a
nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione.
Al fine di acquisire la copertura assicurativa richiesta il Cliente può aderire alle polizze distribuite dalla Banca: Polizza Incendio Mutui ''Cattolica'' o
polizza ''Allianz'', oppure stipulare la polizza con una compagnia di assicurazione di proprio gradimento iscritta all'Albo delle Imprese di Assicurazione
e Riassicurazione tenuto dall'ISVAP e autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa nel ramo 8 ''incendio ed elementi naturali''.
Laddove il Cliente aderisca alle polizze distribuite dalla Banca non è previsto vincolo a favore della Banca.
Qualora il cliente stipuli la polizza con una compagnia di suo gradimento (non distribuita dalla Banca) tale polizza deve essere vincolata in relazione
all'operazione di finanziamento sottostante, allo scopo di far conseguire alla Banca il diritto di percepire direttamente dall'Assicuratore l'indennità da
questi dovuta nel caso si verifichi un sinistro sull'immobile.
Le condizioni relative alle polizze assicurative sono riportate all'interno del relativo Fascicolo Informativo in testa al presente documento.
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - PRONTOMUTUO - TASSO FISSO PRIMA CASA - (Edizione del 03/06/2014)
Foglio Informativo redatto in osservanza delle norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (artt. 115 ss. T.U.B.)
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FOGLIO INFORMATIVO
Polizza CPI (Credit Protection Insurance) CATTOLICA ASSICURAZIONI (FACOLTATIVA)
Tale polizza copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del
credito. La durata delle garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le copertura cessano se l'Assicurato
compie il 75° anno di età e per il caso di disoccupazione, il trattamento pensionistico. Esistono tre diverse formulazioni a pacchetto.
- Costo Pacchetto A solo ramo danni 1,3%
- Costo Pacchetto B Danni + Vita 3%
- Costo Pacchetto C solo ramo vita 1,60%
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell'istruttoria :
7 giorni lavorativi (tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione completa, compresa perizia, e la stipula del mutuo)
Tempi di messa a disposizione delle somme erogate:
5 giorni lavorativi dalla ricezione da parte della Banca della documentazione notarile e/o dalla consegna alla Banca di eventuale documentazione
necessaria della tipologia del mutuo, previa approvazione della richiesta.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 1 giorno senza dover pagare alcuna penale, compenso
od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme prima della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di
attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso
onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% sul capitale residuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche
indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
5 giorni lavorativi
Reclami
Il Cliente può presentare reclamo alla Banca, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento, tramite una richiesta scritta inviata:
- a mezzo raccomandata all'indirizzo ''Banca Popolare Pugliese - Ufficio Reclami - Via Luigi Luzzatti, 8 - 73046 Matino (LE)
- a mezzo fax al numero 0833 - 500276
- a mezzo posta elettronica: [email protected]
Il reclamo può essere anche consegnato alla Filiale della Banca presso cui viene intrattenuto il rapporto (che provvede a rilasciare ricevuta).
Il cliente, qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all'Ufficio reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte,
negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla Banca), può:
- presentare un ricorso all' Arbitro Bancario Finanziario (ABF) secondo le condizioni e le procedure definite nel relativo regolamento disponibile presso le
Filiali della Banca, oppure disponibile sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it.
ovvero
- attivare il procedimento di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie,
finanziarie e societarie – ADR'' con sede in Roma, Via delle Botteghe Oscure n. 54 (telefono 06 674821 - Fax 06 67482250 – e-mail:
[email protected]), in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca sia dal Cliente e, se quest'ultimo riveste la qualifica di
''Consumatore'' , la conciliazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le
condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti costituisce tentativo di conciliazione e quindi – in quanto stabilito dalla legge - condizione di procedibilità della
successiva azione davanti all'Autorità Giudiziaria.
Maggiori indicazioni sono nel documento ''Principali diritti del Cliente'', affisso in tutte le Filiali e scaricabile dal sito internet della Banca e nella guida
pratica ''Conoscere l'Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti'' che è a disposizione della clientela presso le Filiali della Banca
e/o sul sito internet dell'ABF.
LEGENDA
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - PRONTOMUTUO - TASSO FISSO PRIMA CASA - (Edizione del 03/06/2014)
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FOGLIO INFORMATIVO
Descrizione
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso
variabile)/ Parametro di riferimento (per i
mutui a
tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento ''francese''
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un'unica soluzione
Spread
TAEG
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Spese di istruttoria
Spese di perizia
Commissione per chiusura della pratica
Tasso di ingresso
Tasso fisso
Rata
Preammortamento
Ammortamento
Parametro di indicizzazione
ISC
Tasso variabile
Tasso Misto
tasso fisso i primi n..mesi/anni Interessi di mora
Valore
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'intermediario, cioè ''si accolla'', il debito residuo.
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per es. quelle
notarili
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato)
e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Spese per l'analisi di concedibilita'
Spese per l'accertamento del valore dell' immobile offerto in garanzia
Commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento
Tasso sul periodo di preammortamento, dovuto per il periodo che va dall'erogazione del mutuo sino
all'inizio dell'ammortamento dello stesso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Importo che il mutuatario paga periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze
stabilite contrattualmente. La rata e' composta da: una quota capitale; una quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo)
Periodo iniziale del mutuo durante il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate
Indieca di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilita' del tasso
contrattuale, secondo le modalita' indicate.
E' un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito
concesso. Nel calcolo ddl'ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi; le
spese di istruttoria; di revisione del finanziamento; di apertura e chiusura della pratica di credito; le
spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate se stabilite dal creditore; le spese di
assicurazione o garanzia, imposte dal creditore, intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del
credito; il costo dell'attivita' di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del
credito); ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o piu' parametri di indicizzazione
specificamente indicati nel contratto di mutuo.
il tasso di interesse puo' passare da fisso a variabile o viceversa a scadenze determinate e a
condizioni specificamente indicate nel contratto
Il tasso resta fisso per i primi mesi/anni stabiliti nel contratto
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate
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Polizza incendio
Polizza assicurativa facoltativa CATTOLICA
ASSICURAZIONI
''CREDIT PROTECTION INSURANCE''
Prevede la copertura di danni materiali e diretti causati al Fabbricato (intero o porzioni) oggetto di
ipoteca e non destinato ad uso abitativo, uffici e/o studi professionali, a seguito di:
Incendio
Fulmine
Esplosione
Caduta di aeromobili
La polizza Credit Protection Insurance è un contratto di puro rischio e cioè un contratto di
assicurazione in cui le prestazioni sono legate esclusivamente al verificarsi di eventi quali il decesso,
l'invalidità, l'inabilità dell'assicurato.
E' una soluzione assicurativa che copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente
alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle
garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le coperture
cessano se l'Assicurato raggiunge il 75esimo anno di età e, per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico.
La soluzione assicurativa viene offerta in tre formulazioni a pacchetto per andare incontro alle
esigenze del cliente:
- PACCHETTO A prodotto solo Danni: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione;
- PACCHETTO B prodotto completo: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione, invalidità totale permanente da infortuni o malattia di grado pari o superiore al 60%,
decesso;
Atto bilaterale
Atto unilaterale
Recupero costi di corrispondenza
- PACCHETTO C prodotto solo Vita: temporanea caso morte.
All'atto della stipula sono presenti dinanzi al Notaio la Banca, rappresentata da un suo funzionario, e il
Cliente.
L'atto unilaterale di mutuo ipotecario presenta le seguenti caratteristiche:
- non richiede la costituzione, all'atto della stipula, di un rappresentante della Banca;
- si perfeziona con la sola presenza del Cliente (parte mutuataria) presso lo studio del Notaio
prescelto;
- comporta l'invio al Cliente, da parte della Banca, dei seguenti documenti: a) proposta contrattuale di
mutuo; b) bozza dell'atto di accettazione di proposta di mutuo; c) l'accettazione della proposta di
mutuo si intende conosciuta dalla banca nel momento in cui viene sottoscritto l'atto dalla parte
mutuataria. In questo momento, pertanto, si perfeziona il contratto di mutuo.
L'applicazione del servizio di rendicontazione su formato elettronico è estesa a tutta la
documentazione inviata, compresa quella relativa a rapporti di durata come Servizio Titoli, Conti
Correnti, Depositi a Risparmio, Portafoglio Finanziario, offrendo al contempo la possibilità alla clientela
di optare per la sola consultazione elettronica dei documenti, con il conseguente azzeramento dei
costi di corrispondenza.
Viene comunque assicurata al cliente la possibilità di scegliere la modalità di inoltro della
corrispondenza su formato cartaceo.
Il cliente che mantiene la modalità tradizionale dovrà sostenere i costi di produzione, stampa e
postalizzazione.
l recupero dei costi per chi si avvale della modalità tradizionale (supporto cartaceo) si suddivide in
diverse due voci:
- Costi fissi : euro 0,20 per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) inviato a titolo di recupero forfettario
delle spese di produzione e postalizzazione;
- Costi variabili : i costi variabili dipendono dall'applicazione delle tabelle di Poste Italiane sia per ciò che
riguarda il numero di fogli in busta, cd ''porto'', che per ciò che riguarda la destinazione, cd Aree di
destinazione''.
identificazione di ''Porto'':
A: Busta max 3 fogli,
B: Busta da 4 a 9 fogli,
C: Busta da 10 a 16 fogli.
Identificazione di ''Aree di destinazione'' :
AM Aree Metropolitane,
CP Capoluogo Provincia,
EX Aree EXtra urbane.
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PRONTOMUTUO
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INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e Forma Giuridica:
Sede Legale:
Sede Amministrativa:
Capitale sociale al 31.12.2009:
Codice Fiscale e Partita IVA:
Indirizzo Internet:
Indirizzo email per assistenza Clienti:
NUMERO VERDE ASSISTENZA CLIENTI:
numero fax:
Nr. Iscrizione Albo Banche presso la Banca d'Italia:
Nr. Iscrizione al Tribunale di Lecce:
Nr. Iscrizione C.C.I.A.A. di Lecce:
Gruppo Bancario di Appartenenza:
Nr. Iscrizione Albo dei Gruppi Bancari:
Banca Popolare Pugliese S.C.p.A
73052 Parabita (LE) Via Provinciale per Matino, 5
73046 Matino (LE)- Via Luzzatti, 8
Euro 135.318.204
02848590754
www.bpp.it
[email protected]
800 99 14 99
0833/500198
5218.3.0
17148
176926
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare Pugliese
5262.1
OFFERTA FUORI SEDE
DATI DEL SOGGETTO INCARICATO DELL'OFFERTA FUORI SEDE/A DISTANZA
Nome e Cognome/Ragione Sociale: ______________________________________________
Sede (indirizzo): Via Luzzatti 8 - 73046 Matino - LE __________________________________________________________________________
Numero di Telefono/indirizzo email: ___________________________________________________________
Iscrizione ad Albi o Elenchi ____________________________________________________________________________________
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/ Elenco ________________________________________________________________________
Qualifica __________________________________________________________________________________________________
Nome e cognome del Cliente a cui il modulo è stato consegnato _______________________________________________________
Data ______________ Firma del Cliente per avvenuta ricezione _______________________________________________________
CHE COS'E' IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per
acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ''ipotecario''. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento
periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere
mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione
fissati nel contratto.
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell'importo delle rate.
Rischi tipici legati alla tipologia del contratto:
la variabilità del tasso e la probabilità di un suo aumento nel corso della vita del mutuo con conseguente aumento dell'importo della rata è il principale
rischio presente.
Per saperne di più:
la Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibilesul sito www.bancaditalia.it sul sito della banca www.bpp.it e presso tutte le
filiali della banca.
CHE COS'E' IL PRONTOMUTUO PRIMA CASA
PRONTOMUTUO PRIMA CASA è un finanziamento a medio lungo termine destinato esclusivamente all'acquisto della prima casa.
Le condizioni perché un mutuo possa essere definito ''prima casa'' sono le seguenti:
- Acquisto abitazione non di lusso
- L'immobile deve essere ubicato nel Comune in cui l'acquirente ha la propria residenza o in cui intende stabilirla entro 18 mesi dalla stipula, criterio da
estendere anche al personale delle Forze Armate e delle Forze di Polizia
- Non essere titolare, esclusivo o in comunione col coniuge, di altre case di abitazione, indipendentemente dalla loro ubicazione
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FOGLIO INFORMATIVO
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO
Il TAEG viene calcolato su un capitale di 100.000,00 euro ai tassi evidenziati nell'apposito riquadro ''ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI
RIFERIMENTO'', tenendo conto dell'imposta sostitutiva, della commissione di istruttoria, della polizza assicurazione incendio e della polizza CPI
(pacchetto A) trattenute all'erogazione, nonchè del costo di incasso rata addebitato su ciascuna rata e del costo della perizia a carico del cliente
(stimato in Euro 250,00). Resta valido fino all'aggiornamento del parametro (il parametro viene rilevato il primo giorno di ogni mese).
- durata 10 anni: .... 4.486 %
- durata 15 anni: .... 4.297 %
- durata 20 anni: .... 4.202 %
- durata 25 anni: .... 4.251 %
- durata 30 anni: .... 4.214 %
Oltre a quelli inseriti nel TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese notarili e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca.
Importo massimo finanziabile
Non superiore all'80% del valore dell'immobile e comunque fino a 200.
000,00 Euro.
- per l'ammortamento: massimo 30 anni.
- per il preammortamento: massimo 12 mesi.
Durata
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso variabile con revisione semestrale (la rata viene aggiornata
ogni sei mesi). Il Tasso Nominale e' pari al tasso parametro piu' lo
spread.
Si può scegliere in alternativa tra:
Parametro di indicizzazione
1) Il tasso EURIBOR 6 MESI base 365, media percentuale mensile
riferita al mese precedente la data di stipula.
2) Tasso BCE tempo per tempo in vigore
TASSI
In base al parametro di indicizzazione richiesto si applica uno spread
diverso, come dettagliato nelle voci di condizione ''Spread su tasso
Euribor'' e ''Spread su tasso BCE''
Spread su tasso Euribor
- durata pari o inferiore a 10 anni: SPREAD TV 10A PRONTOMUTUO
PRIMA CASA %
- durata compresa tra 10 e 15 anni: 3.2 %
- durata compresa tra 15 e 20 anni: 3.2 %
- durata compresa tra 20 e 25 anni: 3.3 %
- durata compresa tra 25 e 30 anni: 3.3 %
Tasso di interesse di preammortamento
lo stesso previsto per l'ammortamento salvo diversa pattuizione (vedi
''TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO'')
Nel caso in cui il pagamento delle rate sia effettuato dopo il 5° giorno
successivo alla scadenza, viene applicata una maggiorazione sul
tasso di interesse in ragione di 3 punti per i giorni effettivi di ritardo.
In ogni caso, il tasso di mora non può superare il ''tasso soglia di
usura'' vigente al momento della stipula dei Contratti di mutui
ipotecari, fondiari e chirografari, ex decreto legge 29/12/2000 n.394.
0,90% con un minimo di 800,00 Euro ed un massimo di 2.500,00 Euro
Istruttoria
Perizia tecnica
Spese notarili
Commissione per partecipazione al rogito notarile qualora il
Cliente decida di non avvalersi della stipula con atto
unilaterale
Gestione pratica
Incasso rata
Recupero costi di corrispondenza
SPESE
PER LA GESTIONE
DEL RAPPORTO
SPESE
SPESE PER
STIPULA
CONTRATTO
Tasso di mora
A carico del cliente
A carico del cliente
Euro 150,00
nessuna
- per cassa, con bollettini postali, tramite SEPA SDD: 5,00 Euro a rata
- con addebito su c/c BPP: GRATUITO
- Invio documentazione solo in formato elettronico: Euro 0,00;
- Invio documentazione su supporto cartaceo: recupero delle spese
postali sostenute, sulla base delle tabelle applicate daPoste Italiane,
più 0,20 Euro per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) a titolo di
recupero forfettario delle spese di produzione e postalizzazione.
Variazione/restrizione ipoteca
100,00 euro
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate
Recupero spese per invio sollecito pagamento rate
Spese per certificazione interessi
Euro 100,00
nessuna
Euro 5,00 per ciascun sollecito
Euro 15,00
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PIANO DI
AMMORTAMENTO
FOGLIO INFORMATIVO
Tipo di ammortamento
Progressivo ''francese''
Tipologia di rata
La rata varia semestralmente, quando viene aggiornato il valore del
parametro di riferimento, e resta uguale per sei mesi fino al nuovo
aggiornamento del parametro.
Periodicità delle rate
mensile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
Valore Euribor (%)
0,427
0,433
1,727
01/06/2014
01/05/2014
01/04/2014
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso d'interesse applicato
Durata del finanziamento
Importo della rata mensile
Se il tasso di interesse
Se il tasso di interesse
(anni)
per Euro 100.000,00 di
aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2
capitale
(*)
anni (*)
3.627 %
10
Euro 999.82
Euro 1077.97
Euro 983.6
3.627 %
15
Euro 726.14
Euro 707.76
Euro 707.76
3.627 %
20
Euro 591.51
Euro 690.25
Euro 571.56
3.727 %
25
Euro 517.88
Euro 624.78
Euro 496.48
3.727 %
30
Euro 466.81
Euro 580.52
Euro 444.21
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in
filiale e sul sito internet www.bpp.it.
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
SERVIZI ACCESSORI
Se acquistati attraverso la banca
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica:
Costi sostenuti direttamente dal Cliente che ha la possibilità di scegliere il professionista nell'ambito di un elenco di tecnici di fiducia della banca.
ADEMPIMENTI NOTARILI:
Spese sostenute direttamente dal Cliente che sceglie il Notaio
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FOGLIO INFORMATIVO
POLIZZA COPERTURA INCENDIO SCOPPIO E ALTRI EVENTI
Il Cliente è tenuto ad assicurare, contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, l'immobile su cui è iscritta 'ipoteca per tutta la durata del
finanziamento.
La polizza, di durata pari a quella del mutuo, deve prevedere le seguenti coperture per i casi di:
- danni materiali causati al fabbricato da: incendio, fulmine, esplosione o scoppio, trombe d'aria ed uragani, atti dolosi – eventi sociopolitici, ricorso
terzi da incendio, responsabilità civile della vita privata, caduta aereomobili (loro parti o cose trasportate), urto di veicoli, meteoriti, corpi e veicoli
spaziali, onda sonora.
- danni materiali e diretti al fabbricato assicurato come conseguenza degli eventi di cui sopra, causati da sviluppo fumi, gas, vapori; mancata o
anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica; mancato o anormale funzionamento di impianti elettronici, idrici, igienici,
di riscaldamento o di condizionamento d'aria; colaggio o fuoriuscita di liquidi; guasti per impedire o arrestare l'evento dannoso; spese di demolizione,
sgombero e trasporto dei residui del sinistro.
L'importo assicurato deve essere pari al Valore Assicurabile comunicato dalla Banca al cliente sulla base della perizia effettuata. Il Valore Assicurabile
corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a
nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione.
Al fine di acquisire la copertura assicurativa richiesta il Cliente può aderire alle polizze distribuite dalla Banca: Polizza Incendio Mutui ''Cattolica'' o
polizza ''Allianz'', oppure stipulare la polizza con una compagnia di assicurazione di proprio gradimento iscritta all'Albo delle Imprese di Assicurazione
e Riassicurazione tenuto dall'ISVAP e autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa nel ramo 8 ''incendio ed elementi naturali''.
Laddove il Cliente aderisca alle polizze distribuite dalla Banca non è previsto vincolo a favore della Banca.
Qualora il cliente stipuli la polizza con una compagnia di suo gradimento (non distribuita dalla Banca) tale polizza deve essere vincolata in relazione
all'operazione di finanziamento sottostante, allo scopo di far conseguire alla Banca il diritto di percepire direttamente dall'Assicuratore l'indennità da
questi dovuta nel caso si verifichi un sinistro sull'immobile.
Le condizioni relative alle polizze assicurative sono riportate all'interno del relativo Fascicolo Informativo in testa al presente documento.
Polizza CPI (Credit Protection Insurance) CATTOLICA ASSICURAZIONI. Tale polizza copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato
relativamente alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle garanzie è limitata ai primi 10 anni e
sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le copertura cessano se l'Assicurato compie il 75° anno di età e per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico. Esistono tre diverse formulazioni a pacchetto. (FACOLTATIVA)
Costo Pacchetto A solo ramo danni 1,3%
Costo Pacchetto B Danni + Vita 3%
Costo Pacchetto C solo ramo vita 1,60%
.
TEMPI DI EROGAZIONE
DURATA
DELL'ISTRUTTORIA
Durata dell'istruttoria
7 giorni lavorativi (tempo
massimo che intercorre tra la
presentazione della
documentazione completa,
compresa perizia, e la stipula del
mutuo)
Tempi di messa a disposizione delle somme erogate:
5 giorni lavorativi dalla ricezione da parte della Banca della documentazione notarile e/o dalla consegna alla Banca di eventuale documentazione
necessaria della tipologia del mutuo, previa approvazione della richiesta.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 1 giorno senza dover pagare alcuna penale, compenso
od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme prima della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di
attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso
onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% sul capitale residuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche
indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
5 giorni lavorativi
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Reclami
Il Cliente può presentare reclamo alla Banca, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento, tramite una richiesta scritta inviata:
- a mezzo raccomandata all'indirizzo ''Banca Popolare Pugliese - Ufficio Reclami - Via Luigi Luzzatti, 8 - 73046 Matino (LE)
- a mezzo fax al numero 0833 - 500276
- a mezzo posta elettronica: [email protected]
Il reclamo può essere anche consegnato alla Filiale della Banca presso cui viene intrattenuto il rapporto (che provvede a rilasciare ricevuta).
Il cliente, qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all'Ufficio reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte,
negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla Banca), può:
- presentare un ricorso all' Arbitro Bancario Finanziario (ABF) secondo le condizioni e le procedure definite nel relativo regolamento disponibile presso le
Filiali della Banca, oppure disponibile sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it.
ovvero
- attivare il procedimento di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie,
finanziarie e societarie – ADR'' con sede in Roma, Via delle Botteghe Oscure n. 54 (telefono 06 674821 - Fax 06 67482250 – e-mail:
[email protected]), in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca sia dal Cliente e, se quest'ultimo riveste la qualifica di
''Consumatore'' , la conciliazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le
condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti costituisce tentativo di conciliazione e quindi – in quanto stabilito dalla legge - condizione di procedibilità della
successiva azione davanti all'Autorità Giudiziaria.
Maggiori indicazioni sono nel documento ''Principali diritti del Cliente'', affisso in tutte le Filiali e scaricabile dal sito internet della Banca e nella guida
pratica ''Conoscere l'Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti'' che è a disposizione della clientela presso le Filiali della Banca
e/o sul sito internet dell'ABF.
LEGENDA
Descrizione
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso
variabile)/ Parametro di riferimento (per i
mutui a
tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento ''francese''
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un'unica soluzione
Spread
TAEG
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Valore
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'intermediario, cioè ''si accolla'', il debito residuo.
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per es. quelle
notarili
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato)
e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
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Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Spese di istruttoria
Spese di perizia
Commissione per chiusura della pratica
Tasso di ingresso
Tasso fisso
Rata
Preammortamento
Ammortamento
Parametro di indicizzazione
ISC
Tasso variabile
Tasso Misto
tasso fisso i primi n..mesi/anni Interessi di mora
Polizza incendio
Polizza assicurativa facoltativa CATTOLICA
ASSICURAZIONI
''CREDIT PROTECTION INSURANCE''
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Spese per l'analisi di concedibilita'
Spese per l'accertamento del valore dell' immobile offerto in garanzia
Commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento
Tasso sul periodo di preammortamento, dovuto per il periodo che va dall'erogazione del mutuo sino
all'inizio dell'ammortamento dello stesso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Importo che il mutuatario paga periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze
stabilite contrattualmente. La rata e' composta da: una quota capitale; una quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo)
Periodo iniziale del mutuo durante il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate
Indieca di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilita' del tasso
contrattuale, secondo le modalita' indicate.
E' un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito
concesso. Nel calcolo ddl'ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi; le
spese di istruttoria; di revisione del finanziamento; di apertura e chiusura della pratica di credito; le
spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate se stabilite dal creditore; le spese di
assicurazione o garanzia, imposte dal creditore, intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del
credito; il costo dell'attivita' di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del
credito); ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o piu' parametri di indicizzazione
specificamente indicati nel contratto di mutuo.
il tasso di interesse puo' passare da fisso a variabile o viceversa a scadenze determinate e a
condizioni specificamente indicate nel contratto
Il tasso resta fisso per i primi mesi/anni stabiliti nel contratto
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate
Prevede la copertura di danni materiali e diretti causati al Fabbricato (intero o porzioni) oggetto di
ipoteca e non destinato ad uso abitativo, uffici e/o studi professionali, a seguito di:
Incendio
Fulmine
Esplosione
Caduta di aeromobili
La polizza Credit Protection Insurance è un contratto di puro rischio e cioè un contratto di
assicurazione in cui le prestazioni sono legate esclusivamente al verificarsi di eventi quali il decesso,
l'invalidità, l'inabilità dell'assicurato.
E' una soluzione assicurativa che copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente
alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle
garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le coperture
cessano se l'Assicurato raggiunge il 75esimo anno di età e, per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico.
La soluzione assicurativa viene offerta in tre formulazioni a pacchetto per andare incontro alle
esigenze del cliente:
- PACCHETTO A prodotto solo Danni: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione;
- PACCHETTO B prodotto completo: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione, invalidità totale permanente da infortuni o malattia di grado pari o superiore al 60%,
decesso;
Atto bilaterale
Atto unilaterale
- PACCHETTO C prodotto solo Vita: temporanea caso morte.
All'atto della stipula sono presenti dinanzi al Notaio la Banca, rappresentata da un suo funzionario, e il
Cliente.
L'atto unilaterale di mutuo ipotecario presenta le seguenti caratteristiche:
- non richiede la costituzione, all'atto della stipula, di un rappresentante della Banca;
- si perfeziona con la sola presenza del Cliente (parte mutuataria) presso lo studio del Notaio
prescelto;
- comporta l'invio al Cliente, da parte della Banca, dei seguenti documenti: a) proposta contrattuale di
mutuo; b) bozza dell'atto di accettazione di proposta di mutuo; c) l'accettazione della proposta di
mutuo si intende conosciuta dalla banca nel momento in cui viene sottoscritto l'atto dalla parte
mutuataria. In questo momento, pertanto, si perfeziona il contratto di mutuo.
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Tasso BCE
Recupero costi di corrispondenza
E' il Tasso Ufficiale di Riferimento anche denominato TUR. Viene fissato dalla Banca Centrale
Europea (BCE) e viene applicato durante le operazioni di rifinanziamento nei confronti del sistema
bancario e finanziario.
L'applicazione del servizio di rendicontazione su formato elettronico è estesa a tutta la
documentazione inviata, compresa quella relativa a rapporti di durata come Servizio Titoli, Conti
Correnti, Depositi a Risparmio, Portafoglio Finanziario, offrendo al contempo la possibilità alla clientela
di optare per la sola consultazione elettronica dei documenti, con il conseguente azzeramento dei
costi di corrispondenza.
Viene comunque assicurata al cliente la possibilità di scegliere la modalità di inoltro della
corrispondenza su formato cartaceo.
Il cliente che mantiene la modalità tradizionale dovrà sostenere i costi di produzione, stampa e
postalizzazione.
l recupero dei costi per chi si avvale della modalità tradizionale (supporto cartaceo) si suddivide in
diverse due voci:
- Costi fissi : euro 0,20 per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) inviato a titolo di recupero forfettario
delle spese di produzione e postalizzazione;
- Costi variabili : i costi variabili dipendono dall'applicazione delle tabelle di Poste Italiane sia per ciò che
riguarda il numero di fogli in busta, cd ''porto'', che per ciò che riguarda la destinazione, cd Aree di
destinazione''.
identificazione di ''Porto'':
A: Busta max 3 fogli,
B: Busta da 4 a 9 fogli,
C: Busta da 10 a 16 fogli.
Identificazione di ''Aree di destinazione'' :
AM Aree Metropolitane,
CP Capoluogo Provincia,
EX Aree EXtra urbane.
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PRONTOMUTUO
TASSO FISSO CON OPZIONE SWITCH (Edizione del 03/06/2014)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e Forma Giuridica:
Sede Legale:
Sede Amministrativa:
Capitale sociale al 31.12.2009:
Codice Fiscale e Partita IVA:
Indirizzo Internet:
Indirizzo email per assistenza Clienti:
NUMERO VERDE ASSISTENZA CLIENTI:
numero fax:
Nr. Iscrizione Albo Banche presso la Banca d'Italia:
Nr. Iscrizione al Tribunale di Lecce:
Nr. Iscrizione C.C.I.A.A. di Lecce:
Gruppo Bancario di Appartenenza:
Nr. Iscrizione Albo dei Gruppi Bancari:
Banca Popolare Pugliese S.C.p.A
73052 Parabita (LE) Via Provinciale per Matino, 5
73046 Matino (LE)- Via Luzzatti, 8
Euro 135.318.204
02848590754
www.bpp.it
[email protected]
800 99 14 99
0833/500198
5218.3.0
17148
176926
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare Pugliese
5262.1
OFFERTA FUORI SEDE
DATI DEL SOGGETTO INCARICATO DELL'OFFERTA FUORI SEDE/A DISTANZA
Nome e Cognome/Ragione Sociale: ______________________________________________
Sede (indirizzo): Via Luzzatti 8 - 73046 Matino - LE __________________________________________________________________________
Numero di Telefono/indirizzo email: ___________________________________________________________
Iscrizione ad Albi o Elenchi ____________________________________________________________________________________
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/ Elenco ________________________________________________________________________
Qualifica __________________________________________________________________________________________________
Nome e cognome del Cliente a cui il modulo è stato consegnato _______________________________________________________
Data ______________ Firma del Cliente per avvenuta ricezione _______________________________________________________
CHE COS'E' IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per
acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ''ipotecario''. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento
periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere
mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo con opzione ''Switch'' (cambio tasso)
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione
fissati nel contratto.
Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate.
Il mutuo con switch è consigliabile a chi vuole un tasso in linea con l'andamento del mercato e vuole decidere autonomamete il tipo di ammortamento
(se a tasso fisso o a tasso variabile) tempo per tempo
ACQUISTO DA ASTA GIUDIZIARIA
Nel caso di acquisto di un immobile residenziale da asta giudiziaria vi e' la necessita' di accedere ad un finanziamento che sia rapido e semplice.
Ciò ora è possibile utilizzando le procedure definite tra l'ABI e diversi tribunali Italiani.
Tali procedure, prevedono che nel momento in cui un Giudice dispone la pubblicazione dell'avviso di vendita dell'immobile, viene pubblicata anche la
possibilità di ottenere un mutuo ipotecario da parte delle banche aderenti all'iniziativa.
Colui che è interessato a partecipare all'asta per l'acquisto dell'immobile si reca presso una delle banche aderenti. La banca, una volta ottenuta copia
della perizia, valuterà la portata della propria erogazione (fino ad un massimo del 70 - 80% del valore dell'immobile) fissando subito le condizioni del
mutuo: tasso, durata, ipoteca,ecc.(preliminare di mutuo).
Se si aggiudicherà l'immobile il giudice ordinerà il pagamento entro 60 giorni. Nel caso contrario, qualora cioè non riuscisse ad aggiudicarsi l'immobile,
l'accordo tribunale banche prevede una clausola di dissolvenza che, di fatto, annulla il contratto preliminare.
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Il Cliente che sia in regola con il pagamento delle rate può decidere di cambiare il tasso del mutuo, da fisso a variabile e viceversa, per un massimo di
tre volte nel corso dell'ammortamento, inviando una raccomandata a.r. o presentando la domanda in Filiale.
La variazione richiesta avrà decorrenza sulla base dei tempi di seguito indicati.
A) VARIAZIONE DA TASSO FISSO A TASSO VARIABILE: Il cliente deve presentare la richiesta almeno 60 giorni prima della data in cui intende dare
decorrenza alla variazione del tasso. Il nuovo parametro di riferimento del mutuo sarà l'EURIBOR SEI MESI (divisore 365) media percentuale mensile
riferita al mese precedente rilevata l'ultimo giorno del mese precedente, a cui viene sommato lo spread già previsto in stipula per il tasso fisso.
B) EVENTUALE VARIAZIONE SUCCESSIVA DA TASSO VARIABILE A TASSO FISSO: poichè la rata del mutuo a tasso variabile viene aggiornata
ogni 6 mesi, la richiesta di variazione deve pervenire alla Banca almeno 60 giorni prima della scadenza della rata da cui decorre l'aggiornamento.
Il cliente può richiedere nuovamente la modifica del tasso da variabile a fisso solo se il numero residuo delle rate sia pari o inferiore a 300.
In tal caso il nuovo parametro di riferimento per il mutuo a tasso fisso sarà l'IRS pari alla durata residua del mutuo maggiorato dello spread previsto
per la determinazione del tasso variabile.
Le indicazioni valgono, con gli opportuni adattamenti anche nell'ipotesi di switch inverso.
Rischi specifici legati alla tipologia del contratto:
poichè il Cliente puo' cambiare il tasso da fisso a variabile e viceversa per tre volte durante la vita del mutuo, lo svantaggio di non poter sfruttare
eventuali riduzioni dei tassi di mercato viene attenuato.
Per saperne di più:
la Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibilesul sito www.bancaditalia.it sul sito della banca www.bpp.it e presso tutte le
filiali della banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO
Il TAEG viene calcolato su un capitale di 100.000,00 euro ai tassi evidenziati nell'apposito riquadro ''ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI
RIFERIMENTO'', tenendo conto dell'imposta sostitutiva, della commissione di istruttoria, della polizza assicurazione incendio e della polizza CPI
(pacchetto A) trattenute all'erogazione, nonchè del costo di incasso rata addebitato su ciascuna rata e del costo della perizia a carico del cliente
(stimato in Euro 250,00). Resta valido fino all'aggiornamento del parametro (il parametro viene rilevato il primo giorno di ogni mese).
- durata 10 anni:.......... 6.224 %
- durata 15 anni:.......... 6.632 %
- durata 20 anni:.......... 6.829 %
- durata 25 anni:.......... 6.96 %
Oltre a quelli inseriti nel TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese notarili e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca.
Importo massimo finanziabile
non superiore all'80% del valore dell'immobile e comunque fino a 200.
000,00 euro.
- per l'ammortamento: massimo 25 anni;
- per il preammortamento: massimo 12 mesi.
Tasso fisso: IRS di pari durata del mutuo (riferito all'ultimo giorno del
mese precedente la data di stipula) più uno spread, diverso in base
alla durata. Per il valore del parametro vedere ''ULTIME RILEVAZIONI
DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO''
Trattandosi di tasso fisso non si applica alcuna indicizzazione
--durata pari o inferiore a 10 anni: 3.6 %
Durata
Tasso di interesse nominale annuo
Parametro di indicizzazione
Spread
- durata compresa tra 10 e 15 anni:
3.7 %
- durata compresa tra 15 e 20 anni:
3.8 %
- durata compresa tra 20 e 25 anni:
3.9 %
TASSI
Gli spread come sopra specificati vengono
maggiorati di 0,10% per usufruire dell'opzione di
switch.
Tasso di interesse di preammortamento
lo stesso previsto per l'ammortamento salvo diversa pattuizione (vedi
''TASSO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO'')
Nel caso in cui il pagamento delle rate sia effettuato dopo il 5° giorno
successivo alla scadenza, viene applicata una maggiorazione sul
tasso di interesse in ragione di 3 punti per i giorni effettivi di ritardo.
In ogni caso, il tasso di mora non può superare il ''tasso soglia di
usura'' vigente al momento della stipula dei Contratti di mutui
ipotecari, fondiari e chirografari, ex decreto legge 29/12/2000 n.394.
Tasso di mora
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PIANO DI
AMMORTAMENTO
Istruttoria
0,90% con un minimo di 800,00 Euro ed un massimo di 2.500,00 Euro
Perizia tecnica
Spese notarili
''Commissione per partecipazione al rogito notarile qualora il
Cliente decida di non avvalersi della stipula con atto
unilaterale''
Gestione pratica
A carico del cliente
A carico del cliente
Euro 150,00
nessuna
Il Cliente può esercitare l'opzione switch per cambiare il tasso
gratuitamente e per tre volte durante la vita del mutuo.
- per cassa, con bollettini postali, tramite SEPA SDD: 5,00 Euro a rata
- con addebito su c/c BPP: GRATUITO
- Invio documentazione solo in formato elettronico: Euro 0,00;
Incasso rata
SPESE
PER LA GESTIONE
DEL RAPPORTO
SPESE
SPESE PER
STIPULA
CONTRATTO
FOGLIO INFORMATIVO
Recupero costi di corrispondenza
- Invio documentazione su supporto cartaceo: recupero delle spese
postali sostenute, sulla base delle tabelle applicate daPoste Italiane,
più 0,20 Euro per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) a titolo di
recupero forfettario delle spese di produzione e postalizzazione.
Variazione/restrizione ipoteca
100,00 euro
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate
Recupero spese per invio sollecito pagamento rate
Spese per certificazione interessi
Tipo di ammortamento
Euro 100,00
nessuna
Euro 5,00 per ciascun sollecito
Euro 15,00
Progressivo ''francese''
Tipologia di rata
La rata, a scelta del cliente, puo' essere di importo costante,
crescente, decrescente. E' anche possibile definire un piano di
rimborso con importo delle rate personalizzato.
Periodicità delle rate
mensile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
Valore (%)
IRS 10 ANNI:
IRS 15 ANNI:
IRS 20 ANNI:
IRS 25 ANNI:
IRS 10 ANNI:
IRS 15 ANNI:
IRS 20 ANNI:
IRS 25 ANNI:
IRS 10 ANNI:
IRS 15 ANNI:
IRS 20 ANNI:
IRS 25 ANNI:
1.57
2.03
2.2
2.27
1.73
2.17
2.33
2.39
1.82
2.26
2.43
2.48
01/06/2014
01/05/2014
01/04/2014
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO
CALCOLO
ESEMPLIFICATIVO
ESEMPLIFICATIVO
DELL'IMPORTO DELLA
DELL'IMPORTO DELLA
RATA
RATA
Tasso d'interesse applicato
Durata del finanziamento
Importo della rata mensile
Se il tasso di interesse
Se il tasso di interesse
(anni)
per Euro 100.000,00 di
aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2
capitale
(*)
anni (*)
5.27 %
10
Euro 1078.9
invariata
invariata
5.83 %
15
Euro 839.7
invariata
invariata
6.1 %
20
Euro 727.21
invariata
invariata
6.27 %
25
Euro 665.91
invariata
invariata
durata non prevista
durata non prevista
durata non prevista
durata non prevista
durata non prevista
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in
filiale e sul sito internet www.bpp.it.
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
SERVIZI ACCESSORI
.
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - PRONTOMUTUO - TASSO FISSO CON OPZIONE SWITCH - (Edizione del 03/06/2014)
Foglio Informativo redatto in osservanza delle norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (artt. 115 ss. T.U.B.)
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FOGLIO INFORMATIVO
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica:
Costi sostenuti direttamente dal Cliente che ha la possibilità di scegliere il professionista nell'ambito di un elenco di tecnici di fiducia della banca.
ADEMPIMENTI NOTARILI:
Spese sostenute direttamente dal Cliente che sceglie il Notaio
Le condizioni relative alle polizze assicurative sono riportate all'interno del relativo Fascicolo Informativo in testa al presente documento.
POLIZZA COPERTURA INCENDIO SCOPPIO E ALTRI EVENTI
Il Cliente è tenuto ad assicurare, contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, l'immobile su cui è iscritta 'ipoteca per tutta la durata del
finanziamento.
La polizza, di durata pari a quella del mutuo, deve prevedere le seguenti coperture per i casi di:
- danni materiali causati al fabbricato da: incendio, fulmine, esplosione o scoppio, trombe d'aria ed uragani, atti dolosi – eventi sociopolitici, ricorso
terzi da incendio, responsabilità civile della vita privata, caduta aereomobili (loro parti o cose trasportate), urto di veicoli, meteoriti, corpi e veicoli
spaziali, onda sonora.
- danni materiali e diretti al fabbricato assicurato come conseguenza degli eventi di cui sopra, causati da sviluppo fumi, gas, vapori; mancata o
anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica; mancato o anormale funzionamento di impianti elettronici, idrici, igienici,
di riscaldamento o di condizionamento d'aria; colaggio o fuoriuscita di liquidi; guasti per impedire o arrestare l'evento dannoso; spese di demolizione,
sgombero e trasporto dei residui del sinistro.
L'importo assicurato deve essere pari al Valore Assicurabile comunicato dalla Banca al cliente sulla base della perizia effettuata. Il Valore Assicurabile
corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a
nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione.
Al fine di acquisire la copertura assicurativa richiesta il Cliente può aderire alle polizze distribuite dalla Banca: Polizza Incendio Mutui ''Cattolica'' o
polizza ''Allianz'', oppure stipulare la polizza con una compagnia di assicurazione di proprio gradimento iscritta all'Albo delle Imprese di Assicurazione
e Riassicurazione tenuto dall'ISVAP e autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa nel ramo 8 ''incendio ed elementi naturali''.
Laddove il Cliente aderisca alle polizze distribuite dalla Banca non è previsto vincolo a favore della Banca.
Qualora il cliente stipuli la polizza con una compagnia di suo gradimento (non distribuita dalla Banca) tale polizza deve essere vincolata in relazione
all'operazione di finanziamento sottostante, allo scopo di far conseguire alla Banca il diritto di percepire direttamente dall'Assicuratore l'indennità da
questi dovuta nel caso si verifichi un sinistro sull'immobile.
Polizza CPI (Credit Protection Insurance) CATTOLICA ASSICURAZIONI. (Tale polizza copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato
relativamente alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle garanzie è limitata ai primi 10 anni e
sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le copertura cessano se l'Assicurato compie il 75° anno di età e per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico. Esistono tre diverse formulazioni a pacchetto. (FACOLTATIVA)
Costo Pacchetto A solo ramo danni 1,3%
Costo Pacchetto B Danni + Vita 3%
Costo Pacchetto C solo ramo vita 1,60%
IMPOSTA SOSTITUTIVA:
2% dell'importo mutuato per i finanziamenti che non usufruiscono delle agevolazioni prima casa;
0,25% dell'importo mutuato per i finanziamenti che ne usufruiscono
Imposte per iscrizione ipoteca
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell'istruttoria
7 giorni lavorativi (tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione completa, compresa perizia, e la stipula del mutuo)
Tempi di messa a disposizione delle somme erogate:
5 giorni lavorativi dalla ricezione da parte della Banca della documentazione notarile e/o dalla consegna alla Banca di eventuale documentazione
necessaria della tipologia del mutuo, previa approvazione della richiesta.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 1 giorno senza dover pagare alcuna penale, compenso
od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme prima della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di
attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso
onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% sul capitale residuo.
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FOGLIO INFORMATIVO
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche
indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
5 giorni lavorativi
Reclami
Il Cliente può presentare reclamo alla Banca, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento, tramite una richiesta scritta inviata:
- a mezzo raccomandata all'indirizzo ''Banca Popolare Pugliese - Ufficio Reclami - Via Luigi Luzzatti, 8 - 73046 Matino (LE)
- a mezzo fax al numero 0833 - 500276
- a mezzo posta elettronica: [email protected]
Il reclamo può essere anche consegnato alla Filiale della Banca presso cui viene intrattenuto il rapporto (che provvede a rilasciare ricevuta).
Il cliente, qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all'Ufficio reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte,
negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla Banca), può:
- presentare un ricorso all' Arbitro Bancario Finanziario (ABF) secondo le condizioni e le procedure definite nel relativo regolamento disponibile presso le
Filiali della Banca, oppure disponibile sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it.
ovvero
- attivare il procedimento di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie,
finanziarie e societarie – ADR'' con sede in Roma, Via delle Botteghe Oscure n. 54 (telefono 06 674821 - Fax 06 67482250 – e-mail:
[email protected]), in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca sia dal Cliente e, se quest'ultimo riveste la qualifica di
''Consumatore'' , la conciliazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le
condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti costituisce tentativo di conciliazione e quindi – in quanto stabilito dalla legge - condizione di procedibilità della
successiva azione davanti all'Autorità Giudiziaria.
Maggiori indicazioni sono nel documento ''Principali diritti del Cliente'', affisso in tutte le Filiali e scaricabile dal sito internet della Banca e nella guida
pratica ''Conoscere l'Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti'' che è a disposizione della clientela presso le Filiali della Banca
e/o sul sito internet dell'ABF.
LEGENDA
Descrizione
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso
variabile)/ Parametro di riferimento (per i
mutui a
tasso fisso)
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento ''francese''
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un'unica soluzione
Spread
TAEG
Valore
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'intermediario, cioè ''si accolla'', il debito residuo.
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per es. quelle
notarili
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Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Spese di istruttoria
Spese di perizia
Commissione per chiusura della pratica
Tasso di ingresso
Tasso fisso
Rata
Preammortamento
Ammortamento
Parametro di indicizzazione
ISC
Tasso variabile
Tasso Misto
tasso fisso i primi n..mesi/anni Interessi di mora
Polizza incendio
Polizza assicurativa facoltativa CATTOLICA
ASSICURAZIONI
''CREDIT PROTECTION INSURANCE''
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato)
e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Spese per l'analisi di concedibilita'
Spese per l'accertamento del valore dell' immobile offerto in garanzia
Commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento
Tasso sul periodo di preammortamento, dovuto per il periodo che va dall'erogazione del mutuo sino
all'inizio dell'ammortamento dello stesso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Importo che il mutuatario paga periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze
stabilite contrattualmente. La rata e' composta da: una quota capitale; una quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo)
Periodo iniziale del mutuo durante il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate
Indieca di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilita' del tasso
contrattuale, secondo le modalita' indicate.
E' un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito
concesso. Nel calcolo ddl'ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi; le
spese di istruttoria; di revisione del finanziamento; di apertura e chiusura della pratica di credito; le
spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate se stabilite dal creditore; le spese di
assicurazione o garanzia, imposte dal creditore, intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del
credito; il costo dell'attivita' di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del
credito); ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o piu' parametri di indicizzazione
specificamente indicati nel contratto di mutuo.
il tasso di interesse puo' passare da fisso a variabile o viceversa a scadenze determinate e a
condizioni specificamente indicate nel contratto
Il tasso resta fisso per i primi mesi/anni stabiliti nel contratto
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate
Prevede la copertura di danni materiali e diretti causati al Fabbricato (intero o porzioni) oggetto di
ipoteca e non destinato ad uso abitativo, uffici e/o studi professionali, a seguito di:
Incendio
Fulmine
Esplosione
Caduta di aeromobili
La polizza Credit Protection Insurance è un contratto di puro rischio e cioè un contratto di
assicurazione in cui le prestazioni sono legate esclusivamente al verificarsi di eventi quali il decesso,
l'invalidità, l'inabilità dell'assicurato.
E' una soluzione assicurativa che copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente
alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle
garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le coperture
cessano se l'Assicurato raggiunge il 75esimo anno di età e, per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico.
La soluzione assicurativa viene offerta in tre formulazioni a pacchetto per andare incontro alle
esigenze del cliente:
- PACCHETTO A prodotto solo Danni: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione;
- PACCHETTO B prodotto completo: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione, invalidità totale permanente da infortuni o malattia di grado pari o superiore al 60%,
decesso;
Atto bilaterale
- PACCHETTO C prodotto solo Vita: temporanea caso morte.
All'atto della stipula sono presenti dinanzi al Notaio la Banca, rappresentata da un suo funzionario, e il
Cliente.
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FOGLIO INFORMATIVO
Atto unilaterale
L'atto unilaterale di mutuo ipotecario presenta le seguenti caratteristiche:
- non richiede la costituzione, all'atto della stipula, di un rappresentante della Banca;
- si perfeziona con la sola presenza del Cliente (parte mutuataria) presso lo studio del Notaio
prescelto;
- comporta l'invio al Cliente, da parte della Banca, dei seguenti documenti: a) proposta contrattuale di
mutuo; b) bozza dell'atto di accettazione di proposta di mutuo; c) l'accettazione della proposta di
mutuo si intende conosciuta dalla banca nel momento in cui viene sottoscritto l'atto dalla parte
mutuataria. In questo momento, pertanto, si perfeziona il contratto di mutuo.
Il Cliente che sia in regola con il pagamento delle rate può decidere di cambiare il tasso del mutuo, da
fisso a variabile e viceversa, per un massimo di tre volte nel corso dell'ammortamento, inviando una
raccomandata a.r. o presentando la domanda in Filiale.
La variazione richiesta avrà decorrenza sulla base dei tempi di seguito indicati.
Opzione switch
A) VARIAZIONE DA TASSO FISSO A TASSO VARIABILE: Il cliente deve presentare la richiesta
almeno 60 giorni prima della data in cui intende dare decorrenza alla variazione del tasso. Il nuovo
parametro di riferimento del mutuo sarà l'EURIBOR SEI MESI (divisore 365) media percentuale
mensile riferita al mese precedente rilevata l'ultimo giorno del mese precedente, a cui viene sommato
lo spread già previsto in stipula per il tasso fisso.
B) EVENTUALE VARIAZIONE SUCCESSIVA DA TASSO VARIABILE A TASSO FISSO: poichè la
rata del mutuo a tasso variabile viene aggiornata ogni 6 mesi, la richiesta di variazione deve pervenire
alla Banca almeno 60 giorni prima della scadenza della rata da cui decorre l'aggiornamento.
Recupero costi di corrispondenza
Il cliente può richiedere nuovamente la modifica del tasso da variabile a fisso solo se il numero residuo
delle rate sia pari
L'applicazione
deloservizio
inferioredia rendicontazione
300.
su formato elettronico è estesa a tutta la
In tal caso il nuovo
documentazione
inviata,
parametro
compresa
di riferimento
quella relativa
per il mutuo
a rapporti
a tasso
di durata
fisso sarà
comel'IRS
Servizio
pari alla
Titoli,
durata
Conti
residua del
Correnti,
Depositi
mutuo amaggiorato
Risparmio,dello
Portafoglio
spreadFinanziario,
previsto peroffrendo
la determinazione
al contempo
dellatasso
possibilità
variabile.
alla clientela
di optare per la sola consultazione elettronica dei documenti, con il conseguente azzeramento dei
Le indicazioni
costi
di corrispondenza.
valgono, con gli opportuni adattamenti anche nell'ipotesi di switch inverso.
Viene comunque assicurata al cliente la possibilità di scegliere la modalità di inoltro della
corrispondenza su formato cartaceo.
Il cliente che mantiene la modalità tradizionale dovrà sostenere i costi di produzione, stampa e
postalizzazione.
l recupero dei costi per chi si avvale della modalità tradizionale (supporto cartaceo) si suddivide in
diverse due voci:
- Costi fissi : euro 0,20 per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) inviato a titolo di recupero forfettario
delle spese di produzione e postalizzazione;
- Costi variabili : i costi variabili dipendono dall'applicazione delle tabelle di Poste Italiane sia per ciò che
riguarda il numero di fogli in busta, cd ''porto'', che per ciò che riguarda la destinazione, cd Aree di
destinazione''.
identificazione di ''Porto'':
A: Busta max 3 fogli,
B: Busta da 4 a 9 fogli,
C: Busta da 10 a 16 fogli.
Identificazione di ''Aree di destinazione'' :
AM Aree Metropolitane,
CP Capoluogo Provincia,
EX Aree EXtra urbane.
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FOGLIO INFORMATIVO
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PRONTOMUTUO
TASSO FISSO RISTRUTTURAZIONE (Edizione del 03/06/2014)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e Forma Giuridica:
Sede Legale:
Sede Amministrativa:
Capitale sociale al 31.12.2009:
Codice Fiscale e Partita IVA:
Indirizzo Internet:
Indirizzo email per assistenza Clienti:
NUMERO VERDE ASSISTENZA CLIENTI:
numero fax:
Nr. Iscrizione Albo Banche presso la Banca d'Italia:
Nr. Iscrizione al Tribunale di Lecce:
Nr. Iscrizione C.C.I.A.A. di Lecce:
Gruppo Bancario di Appartenenza:
Nr. Iscrizione Albo dei Gruppi Bancari:
Banca Popolare Pugliese S.C.p.A
73052 Parabita (LE) Via Provinciale per Matino, 5
73046 Matino (LE)- Via Luzzatti, 8
Euro 135.318.204
02848590754
www.bpp.it
[email protected]
800 99 14 99
0833/500198
5218.3.0
17148
176926
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare Pugliese
5262.1
OFFERTA FUORI SEDE
DATI DEL SOGGETTO INCARICATO DELL'OFFERTA FUORI SEDE/A DISTANZA
Nome e Cognome/Ragione Sociale: ______________________________________________
Sede (indirizzo): Via Luzzatti 8 - 73046 Matino - LE __________________________________________________________________________
Numero di Telefono/indirizzo email: ___________________________________________________________
Iscrizione ad Albi o Elenchi ____________________________________________________________________________________
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/ Elenco ________________________________________________________________________
Qualifica __________________________________________________________________________________________________
Nome e cognome del Cliente a cui il modulo è stato consegnato _______________________________________________________
Data ______________ Firma del Cliente per avvenuta ricezione _______________________________________________________
CHE COS'E' IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per
acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ''ipotecario''.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile,
misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali
riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e
dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Poiché il finanziamento è a tasso fisso e non si può beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, esiste un generico rischio di tasso di
interesse.
Per saperne di più:
la Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibilesul sito www.bancaditalia.it sul sito della banca www.bpp.it e presso tutte le
filiali della banca.
CHE COS'E' IL PRONTOMUTUO RISTRUTTURAZIONE
PRONTOMUTUO RISTRUTTURAZIONE è un finanziamento a medio lungo termine destinato esclusivamente alla ristrutturazione di edifici effettuata
ai sensi del del D.L. 83/2012 e successive modifiche.
Il Decreto Legge n. 83 del 22 giugno 2012 (Misure urgenti per la crescita del Paese) ha elevato la misura della detrazione e il limite massimo di spesa
ammessa al beneficio fiscale della ristrutturazione, portando la detrazione Irpef al 50% delle spese sostenute e raddoppiando il limite massimo di
spesa per unità immobiliare.
Tale agevolazione, inizialmente fruibile solo per le spese sostenute da giugno 2012 a giugno 2013, è stata prorogata prima fino al 31 dicembre 2013 e
poi fino al 31 dicembre 2014.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO
Il TAEG viene calcolato su un capitale di 100.000,00 euro ai tassi evidenziati nell'apposito riquadro ''ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI
RIFERIMENTO'', tenendo conto dell'imposta sostitutiva, della commissione di istruttoria, della polizza assicurazione incendio e della polizza CPI
(pacchetto A) trattenute all'erogazione, nonchè del costo di incasso rata addebitato su ciascuna rata e del costo della perizia a carico del cliente
(stimato in Euro 250,00). Resta valido fino all'aggiornamento del parametro (il parametro viene rilevato il primo giorno di ogni mese).
MUTUI CONSUMATORI IPOTECARI E FONDIARI - PRONTOMUTUO - TASSO FISSO RISTRUTTURAZIONE - (Edizione del 03/06/2014)
Foglio Informativo redatto in osservanza delle norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (artt. 115 ss. T.U.B.)
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- durata 10 anni: 6.118 %
- durata 15 anni: 6.525 %
- durata 20 anni: 6.722 %
Oltre a quelli inseriti nel TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese notarili e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca.
Importo massimo finanziabile
Non superiore all'80% del valore dell'immobile e comunque minimo
25.000,00 Euro e massimo 130.000,00 Euro.
- per l'ammortamento: massimo 20 anni.
Durata
- per il preammortamento: non previsto.
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso fisso: IRS di pari durata del mutuo (riferito all'ultimo giorno del
mese precedente la data di stipula) più uno spread, diverso in base
alla durata. Per il valore del parametro vedere ''parametro di
riferimento IRS''
Trattandosi di tasso fisso non si applica alcuna indicizzazione
Parametro di indicizzazione
Spread
TASSI
- durata pari o inferiore a 10 anni: 3.6 %
- durata compresa tra 10 e 15 anni: 3.7 %
- durata compresa tra 15 e 20 anni: 3.8 %
Tasso di mora
Nel caso in cui il pagamento delle rate sia effettuato dopo il 5° giorno
successivo alla scadenza, viene applicata una maggiorazione sul
tasso di interesse in ragione di 3 punti per i giorni effettivi di ritardo.
In ogni caso, il tasso di mora non può superare il ''tasso soglia di
usura'' vigente al momento della stipula dei Contratti di mutui
ipotecari, fondiari e chirografari, ex decreto legge 29/12/2000 n.394.
0,90% con un minimo di 800,00 Euro ed un massimo di 2.500,00 Euro
PIANO DI
AMMORTAMENTO
SPESE
PER LA GESTIONE
DEL RAPPORTO
SPESE
SPESE PER
STIPULA
CONTRATTO
Istruttoria
Perizia tecnica
Spese notarili
Commissione per partecipazione al rogito notarile qualora il
Cliente decida di non avvalersi della stipula con atto
unilaterale
Gestione pratica
Incasso rata
Recupero costi di corrispondenza
Variazione/restrizione ipoteca
A carico del cliente
A carico del cliente
Euro 150,00
nessuna
- per cassa, con bollettini postali, tramite SEPA SDD: 5,00 Euro a rata
- con addebito su c/c BPP: GRATUITO
- Invio documentazione solo in formato elettronico: Euro 0,00;
- Invio documentazione su supporto cartaceo: recupero delle spese
postali sostenute, sulla base delle tabelle applicate daPoste Italiane,
più 0,20 Euro per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) a titolo di
recupero forfettario delle spese di produzione e postalizzazione.
100,00 euro
Accollo mutuo
Sospensione pagamento rate
Recupero spese per invio sollecito pagamento rate
Spese per certificazione interessi
Tipo di ammortamento
Euro 100,00
nessuna
Euro 5,00 per ciascun sollecito
Euro 15,00
Progressivo ''francese''
Tipologia di rata
Rata costante, salvo che il Cliente non scelga un piano di rimborso
con importo delle rate personalizzato.
Periodicità delle rate
mensile
Valore (%)
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
IRS 10 ANNI: 1.57
IRS 15 ANNI: 2.03
IRS 20 ANNI: 2.2
01/06/2014
IRS 10 ANNI: 1.73
IRS 15 ANNI: 2.17
IRS 20 ANNI: 2.33
01/05/2014
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IRS 10 ANNI: 1.82
IRS 15 ANNI: 2.26
IRS 20 ANNI: 2.43
01/04/2014
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso d'interesse applicato
Durata del finanziamento
Importo della rata mensile
Se il tasso di interesse
Se il tasso di interesse
(anni)
per Euro 100.000,00 di
aumenta del 2% dopo 2 anni diminuisce del 2% dopo 2
capitale
(*)
anni (*)
5.17 %
10
Euro 1073.98
Invariata
Invariata
5.73 %
6%
15
20
Euro 834.34
Euro 721.43
Invariata
invariata
Invariata
invariata
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in
filiale e sul sito internet www.bpp.it.
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
SERVIZI ACCESSORI
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Perizia tecnica: costi sostenuti direttamente dal Cliente che ha la possibilità di scegliere il professionista nell'ambito di un elenco di tecnici di fiducia
della banca.
ADEMPIMENTI NOTARILI: spese sostenute direttamente dal Cliente che sceglie il Notaio
POLIZZA COPERTURA INCENDIO SCOPPIO E ALTRI EVENTI
Il Cliente è tenuto ad assicurare, contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine, l'immobile su cui è iscritta 'ipoteca per tutta la durata del
finanziamento.
La polizza, di durata pari a quella del mutuo, deve prevedere le seguenti coperture per i casi di:
- danni materiali causati al fabbricato da: incendio, fulmine, esplosione o scoppio, trombe d'aria ed uragani, atti dolosi – eventi sociopolitici, ricorso
terzi da incendio, responsabilità civile della vita privata, caduta aereomobili (loro parti o cose trasportate), urto di veicoli, meteoriti, corpi e veicoli
spaziali, onda sonora.
- danni materiali e diretti al fabbricato assicurato come conseguenza degli eventi di cui sopra, causati da sviluppo fumi, gas, vapori; mancata o
anormale produzione o distribuzione di energia elettrica, termica o idraulica; mancato o anormale funzionamento di impianti elettronici, idrici, igienici,
di riscaldamento o di condizionamento d'aria; colaggio o fuoriuscita di liquidi; guasti per impedire o arrestare l'evento dannoso; spese di demolizione,
sgombero e trasporto dei residui del sinistro.
L'importo assicurato deve essere pari al Valore Assicurabile comunicato dalla Banca al cliente sulla base della perizia effettuata. Il Valore Assicurabile
corrisponde al costo di ricostruzione a nuovo, inteso come l'importo corrispondente al costo eventualmente da sostenere per l'integrale ricostruzione a
nuovo del fabbricato con le stesse caratteristiche, esclusi il valore dell'area su cui il fabbricato insiste e gli oneri di urbanizzazione.
Al fine di acquisire la copertura assicurativa richiesta il Cliente può aderire alle polizze distribuite dalla Banca: Polizza Incendio Mutui ''Cattolica'' o
polizza ''Allianz'', oppure stipulare la polizza con una compagnia di assicurazione di proprio gradimento iscritta all'Albo delle Imprese di Assicurazione
e Riassicurazione tenuto dall'ISVAP e autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa nel ramo 8 ''incendio ed elementi naturali''.
Laddove il Cliente aderisca alle polizze distribuite dalla Banca non è previsto vincolo a favore della Banca.
Qualora il cliente stipuli la polizza con una compagnia di suo gradimento (non distribuita dalla Banca) tale polizza deve essere vincolata in relazione
all'operazione di finanziamento sottostante, allo scopo di far conseguire alla Banca il diritto di percepire direttamente dall'Assicuratore l'indennità da
questi dovuta nel caso si verifichi un sinistro sull'immobile.
Le condizioni relative alle polizze assicurative sono riportate all'interno del relativo Fascicolo Informativo in testa al presente documento.
Polizza CPI (Credit Protection Insurance) CATTOLICA ASSICURAZIONI (FACOLTATIVA)
Tale polizza copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del
credito. La durata delle garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le copertura cessano se l'Assicurato
compie il 75° anno di età e per il caso di disoccupazione, il trattamento pensionistico. Esistono tre diverse formulazioni a pacchetto.
- Costo Pacchetto A solo ramo danni 1,3%
- Costo Pacchetto B Danni + Vita 3%
- Costo Pacchetto C solo ramo vita 1,60%
TEMPI DI EROGAZIONE
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Durata dell'istruttoria :
7 giorni lavorativi (tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione completa, compresa perizia, e la stipula del mutuo)
Tempi di messa a disposizione delle somme erogate:
5 giorni lavorativi dalla ricezione da parte della Banca della documentazione notarile e/o dalla consegna alla Banca di eventuale documentazione
necessaria della tipologia del mutuo, previa approvazione della richiesta.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 1 giorno senza dover pagare alcuna penale, compenso
od onere aggiuntivo. L'estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme prima della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di
attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso
onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 2% sul capitale residuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche
indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
5 giorni lavorativi
Reclami
Il Cliente può presentare reclamo alla Banca, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento, tramite una richiesta scritta inviata:
- a mezzo raccomandata all'indirizzo ''Banca Popolare Pugliese - Ufficio Reclami - Via Luigi Luzzatti, 8 - 73046 Matino (LE)
- a mezzo fax al numero 0833 - 500276
- a mezzo posta elettronica: [email protected]
Il reclamo può essere anche consegnato alla Filiale della Banca presso cui viene intrattenuto il rapporto (che provvede a rilasciare ricevuta).
Il cliente, qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all'Ufficio reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte,
negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla Banca), può:
- presentare un ricorso all' Arbitro Bancario Finanziario (ABF) secondo le condizioni e le procedure definite nel relativo regolamento disponibile presso le
Filiali della Banca, oppure disponibile sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it.
ovvero
- attivare il procedimento di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie,
finanziarie e societarie – ADR'' con sede in Roma, Via delle Botteghe Oscure n. 54 (telefono 06 674821 - Fax 06 67482250 – e-mail:
[email protected]), in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca sia dal Cliente e, se quest'ultimo riveste la qualifica di
''Consumatore'' , la conciliazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le
condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti costituisce tentativo di conciliazione e quindi – in quanto stabilito dalla legge - condizione di procedibilità della
successiva azione davanti all'Autorità Giudiziaria.
Maggiori indicazioni sono nel documento ''Principali diritti del Cliente'', affisso in tutte le Filiali e scaricabile dal sito internet della Banca e nella guida
pratica ''Conoscere l'Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti'' che è a disposizione della clientela presso le Filiali della Banca
e/o sul sito internet dell'ABF.
LEGENDA
Descrizione
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso
variabile)/ Parametro di riferimento (per i
mutui a
tasso fisso)
Perizia
Valore
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare
all'intermediario, cioè ''si accolla'', il debito residuo.
Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di
acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
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Piano di ammortamento
Piano di ammortamento ''francese''
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Rimborso in un'unica soluzione
Spread
TAEG
Tasso di interesse di preammortamento
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Spese di istruttoria
Spese di perizia
Commissione per chiusura della pratica
Tasso di ingresso
Tasso fisso
Rata
Preammortamento
Ammortamento
Parametro di indicizzazione
ISC
Tasso variabile
Tasso Misto
tasso fisso i primi n..mesi/anni Interessi di mora
Polizza incendio
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale
viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per es. quelle
notarili
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata
per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del capitale prestato)
e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto
richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Spese per l'analisi di concedibilita'
Spese per l'accertamento del valore dell' immobile offerto in garanzia
Commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento
Tasso sul periodo di preammortamento, dovuto per il periodo che va dall'erogazione del mutuo sino
all'inizio dell'ammortamento dello stesso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Importo che il mutuatario paga periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze
stabilite contrattualmente. La rata e' composta da: una quota capitale; una quota interessi (quota
interessi dovuta alla banca per il mutuo)
Periodo iniziale del mutuo durante il quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate
Indieca di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilita' del tasso
contrattuale, secondo le modalita' indicate.
E' un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito
concesso. Nel calcolo ddl'ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi; le
spese di istruttoria; di revisione del finanziamento; di apertura e chiusura della pratica di credito; le
spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate se stabilite dal creditore; le spese di
assicurazione o garanzia, imposte dal creditore, intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del
credito; il costo dell'attivita' di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del
credito); ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento.
Il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o piu' parametri di indicizzazione
specificamente indicati nel contratto di mutuo.
il tasso di interesse puo' passare da fisso a variabile o viceversa a scadenze determinate e a
condizioni specificamente indicate nel contratto
Il tasso resta fisso per i primi mesi/anni stabiliti nel contratto
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate
Prevede la copertura di danni materiali e diretti causati al Fabbricato (intero o porzioni) oggetto di
ipoteca e non destinato ad uso abitativo, uffici e/o studi professionali, a seguito di:
Incendio
Fulmine
Esplosione
Caduta di aeromobili
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Polizza assicurativa facoltativa CATTOLICA
ASSICURAZIONI
''CREDIT PROTECTION INSURANCE''
La polizza Credit Protection Insurance è un contratto di puro rischio e cioè un contratto di
assicurazione in cui le prestazioni sono legate esclusivamente al verificarsi di eventi quali il decesso,
l'invalidità, l'inabilità dell'assicurato.
E' una soluzione assicurativa che copre la responsabilità patrimoniale dell'assicurato relativamente
alle sue obbligazioni contrattuali nei confronti della Banca prestataria del credito. La durata delle
garanzie è limitata ai primi 10 anni e sempre nel rispetto dei parametri assuntivi per cui le coperture
cessano se l'Assicurato raggiunge il 75esimo anno di età e, per il caso di disoccupazione, il
trattamento pensionistico.
La soluzione assicurativa viene offerta in tre formulazioni a pacchetto per andare incontro alle
esigenze del cliente:
- PACCHETTO A prodotto solo Danni: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione;
- PACCHETTO B prodotto completo: inabilità totale temporanea da infortuni o malattia,
disoccupazione, invalidità totale permanente da infortuni o malattia di grado pari o superiore al 60%,
decesso;
Atto bilaterale
Atto unilaterale
Recupero costi di corrispondenza
- PACCHETTO C prodotto solo Vita: temporanea caso morte.
All'atto della stipula sono presenti dinanzi al Notaio la Banca, rappresentata da un suo funzionario, e il
Cliente.
L'atto unilaterale di mutuo ipotecario presenta le seguenti caratteristiche:
- non richiede la costituzione, all'atto della stipula, di un rappresentante della Banca;
- si perfeziona con la sola presenza del Cliente (parte mutuataria) presso lo studio del Notaio
prescelto;
- comporta l'invio al Cliente, da parte della Banca, dei seguenti documenti: a) proposta contrattuale di
mutuo; b) bozza dell'atto di accettazione di proposta di mutuo; c) l'accettazione della proposta di
mutuo si intende conosciuta dalla banca nel momento in cui viene sottoscritto l'atto dalla parte
mutuataria. In questo momento, pertanto, si perfeziona il contratto di mutuo.
L'applicazione del servizio di rendicontazione su formato elettronico è estesa a tutta la
documentazione inviata, compresa quella relativa a rapporti di durata come Servizio Titoli, Conti
Correnti, Depositi a Risparmio, Portafoglio Finanziario, offrendo al contempo la possibilità alla clientela
di optare per la sola consultazione elettronica dei documenti, con il conseguente azzeramento dei
costi di corrispondenza.
Viene comunque assicurata al cliente la possibilità di scegliere la modalità di inoltro della
corrispondenza su formato cartaceo.
Il cliente che mantiene la modalità tradizionale dovrà sostenere i costi di produzione, stampa e
postalizzazione.
l recupero dei costi per chi si avvale della modalità tradizionale (supporto cartaceo) si suddivide in
diverse due voci:
- Costi fissi : euro 0,20 per ciascun foglio (singolo o fronte/retro) inviato a titolo di recupero forfettario
delle spese di produzione e postalizzazione;
- Costi variabili : i costi variabili dipendono dall'applicazione delle tabelle di Poste Italiane sia per ciò che
riguarda il numero di fogli in busta, cd ''porto'', che per ciò che riguarda la destinazione, cd Aree di
destinazione''.
identificazione di ''Porto'':
A: Busta max 3 fogli,
B: Busta da 4 a 9 fogli,
C: Busta da 10 a 16 fogli.
Identificazione di ''Aree di destinazione'' :
AM Aree Metropolitane,
CP Capoluogo Provincia,
EX Aree EXtra urbane.
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Offer
DATI DEL MEDIATORE CREDITIZIO
MutuiOnline S.p.A.
Sede Legale: Via F. Casati 1/A, 20124 Milano
Sede Operativa: Via Desenzano 2, 20146 Milano
Sito Internet: www.mutuionline.it · Telefono: 800 99.99.95
C.F. e P.IVA 13102450155 · REA 1614592 · Registro imprese di Milano 13102450155
Iscrizione Elenco Mediatori Creditizi presso OAM n° M17
Cap. Soc. 1.000.000 Euro I.V. · Socio Unico: Gruppo MutuiOnline S.p.A.
fuori sede – Dati e qualifica del soggetto collocatore

psr - mutuo fondiario ipotecario a tasso fisso

mutuo ipotecario a privati: "sossia casa sicura" - tasso fisso

mutui garantiti da fideiussione confidi

Allmen und die Libellen

FOGLIO INFORMATIVO N. 2.3.22 GRAN MUTUO

allegato 7 - UniCredit Credit Management Bank

Alla redazione Economico-sindacale COMUNICATO STAMPA

MUTUO PRIMA CASA - TASSO BCE

MUTUO "PREFIX CAP PER SURROGA"