ConfidiDay 1 RMSTUDIO 2014 ! CONFIDI Necessità di fare rete Raffaele Mazzeo Intervento all’evento sui confidi organizzato da Dedagroup e Unione Fiduciaria Milano Touring Club 18 novembre 2014 Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 ConfidiDay ! Parte 1 : Inquadramento della Rete INTRODUZIONE LA DEFINIZIONE DEL CONTRATTO DI RETE (DL. N. 5/2009 E SUCC. MODIFICHE) ALCUNE ESPERIENZE NEL MONDO DEI CONFIDI ELEMENTI BASILARI DEL CONTRATTO DI RETE RETE: FENOMENO ECONOMICO E GIURIDICO NON NUOVO DIFFERENTI LIVELLI DI INTENSITA’ DELLE RETI Parte 2 : La Rete di confidi LA RETE DI CONFIDI NEL CONTESTO ATTUALE E FUTURO AMBITI APPLICATIVI RETE DI CONFIDI : TROVARE LA FORMULA “CHIMICA” GIUSTA RETE DI CONFIDI COME RIPIEGO PER LA CRESCITA ? CONCLUSIONI Raffaele Mazzeo www.ebitda.it 2 ConfidiDay 3 RMSTUDIO 2014 ! Evento Confidi Intervento: Necessità di fare rete Parte 1 : Inquadramento della Rete Intervento all’evento sui confidi organizzato da Dedagroup e Unione Fiduciaria Milano Touring Club 18 novembre 2014 Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 INTRODUZIONE Service Support Area Fondi UE ConfidiDay 4 ! Si è sviluppato da alcuni anni un acceso dibattito nel mondo dei confidi sulla Rete di Confidi con favorevoli e contrari. Da non confondere: la Rete di Confidi non è la soluzione ma solo un mezzo. La Rete di imprese è ancora un “oggetto” poco conosciuto. Il Contratto di Rete è stato introdotto dopo una serie di passaggi normativi, con (dl. n. 5/2009, l.n.122/2010 e l.n.134/2012 e chiarimenti successivi) Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 Service Support Area Fondi UE ConfidiDay LA DEFINIZIONE DEL CONTRATTO DI RETE (DL. N. 5/2009 E SUCC. MODIFICHE) 5 ! Il contratto di Rete è un accordo con cui due o più imprese adottano un programma comune mediante il quale, allo scopo di aumentare la competitività o la capacità innovativa, si obbligano a: • collaborare in forme ed ambiti predeterminati attinenti all’esercizio delle imprese • scambiarsi informazioni o prestazioni commerciale, tecnica o tecnologica • esercitare in comune una o più attività economiche rientranti nei rispettivi oggetti sociali Raffaele Mazzeo www.ebitda.it di natura industriale, RMSTUDIO 2014 ALCUNE ESPERIENZE NEL MONDO DEI CONFIDI ConfidiDay 6 ! Nel mondo dei Confidi il contratto di rete è stato già collaudato. Alcuni esempi: 1) Rete Fidi Nord Est – Veneto (N° 2 confidi) 2) Confidi Baricentrico – Veneto (N° 8 confidi) 3) Rete Confidi Emilia Romagna ( N° 6 confidi) 4) Rete Confidi Marche (N° 3 Confidi) 5) Cooperfidinet Sardegna – Trentino (N°3 confidi) 6) Rete Fidi Sicilia (N°3 confidi originari + N° 2 successivi) Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 ELEMENTI BASILARI DEL CONTRATTO DI RETE ConfidiDay 7 ! 1) Indicazione degli obiettivi strategici di innovazione e di innalzamento della competitività dei partecipanti 2) L’oggetto del contratto: Cosa le imprese si impegnano a fare insieme 3) La definizione di un Programma di rete che enunci • • • Diritti Obblighi assunti Modalità di realizzazione dello scopo comune 4) Altri elementi basilari • • • Durata del Contratto Modalità di adesione di altri imprenditori Regole per l’assunzione delle Decisioni Non sono necessari l’Organo Comune e il Fondo Patrimoniale Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 RETE: FENOMENO ECONOMICO E GIURIDICO NON NUOVO ConfidiDay 8 ! In Italia esistono da sempre contratti di rete come ad esempio i Consorzi per sfruttare economie di scala o gli RTI (Raggruppamento temporanei di Imprese) per acquisire competenze e referenze Nel settore bancario la costituzione di Consorzi in ottica mutualistica per la gestione in outsourcing di lavorazioni per ridurre i costi è una soluzione adottata da decenni. La caratteristica peculiare del Contratto di Rete è l’estrema flessibilità e adattamento alle specifiche esigenze dei partecipanti: • Normativa generica che lascia molti spazi liberi • Rapporti fra le Parti regolabili con ampia libertà compresi i diritti di Exit • Non esistono modelli predefiniti sotto il profilo dell’organizzazione, della responsabilità e degli aspetti patrimoniali - Con/senza fondo patrimoniale - Con/senza organo comune - Nasce senza soggettività giuridica ma con facoltà di acquisirla (tema ancora dibattuto) Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 DIFFERENTI LIVELLI DI INTENSITA’ DELLE RETI ConfidiDay 9 ! I margini di flessibilità del contratto di rete consentono di calibrare e differenziare i modelli di rete fra un livello minimo e massimo di intensità Liv Min ! Accordo Commerciale stabile di scambio informazioni o di prestazioni Liv Max - Forte interdipendenza - Organo Comune - Conferimenti consistenti Stabilità: un contratto di Rete è sostanzialmente Stabile. Un semplice contratto commerciale fra due Parti non rappresenta un accordo di rete. Interdipendenza: normalmente si raggiunge quando i costi di uscita dalla rete superano i benefici Raffaele Mazzeo www.ebitda.it ConfidiDay 10 RMSTUDIO 2014 ! Evento Confidi Intervento: Necessità di fare rete Parte 2 : La Rete di confidi Intervento all’evento sui confidi organizzato da Dedagroup e Unione Fiduciaria Milano Touring Club 18 novembre 2014 Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 LA RETE DI CONFIDI NEL CONTESTO ATTUALE E FUTURO Il CONTESTO DELLE BANCHE ConfidiDay 11 ! Continua la difficoltà a concedere prestiti malgrado l’abbondanza di liquidità Le banche non sembrerebbero essere interessate al segmento delle PMI Con la nuova e stringente regolamentazione bancaria EU, le banche saranno alla continua e affannosa rincorsa del capitale e tenderanno a consolidarsi sempre di più IL CONTESTO DEI CONFIDI A breve per gli intermediari entrerà in vigore il nuovo ordinamento, che richiede maggiori requisiti organizzativi e che innalza il livello di obblighi, responsabilita’, controlli e contesti sanzionatori cui verranno esposti i responsabili aziendali Sempre piu’ frequenti i casi in cui le commissioni attive non riescono a coprire i costi operativi *** Il pensiero dominante è la dimensione E’ indubbio che si debba cambiare La rete nel contesto in cambiamento puo’ essere una soluzione? Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 RETE DI CONFIDI: ConfidiDay AMBITI APPLICATIVI ! Il Contratto di Rete fra i confidi può prevedere numerose e non standardizzabili forme di accordo. Si riporta una sintesi di alcune aree di sinergia • Processo del credito: • Flessibilità nella acquisizione e gestione dei rischi attraverso la cogaranzia, e controgaranzia • Maggiore coesione e gioco di squadra nei rapporti con le banche in fase negoziale del credito, nella fase del monitoraggio, del contenzioso e dell’escussione. La convenzione si rivede alla luce delle migliori condizioni riconosciute al confidi incluso nella rete ok • L’accordo nell’area del processo del credito richiede l’uniformità dei modelli di istruttoria e deliberativi con conseguenti miglioramenti in termini di efficienza e qualità • Area Compliance : Maggiore capacità di adeguamento alla normativa regolamentare • Market Process: Possibilità di condividere gli investimenti nel rafforzamento del ciclo ricavi in termini di nuovi servizi, marketing e CRM (e ufficio reclami) • Intercettazione Risorse pubbliche : Il riconoscimento della rete come soggetto destinatario o beneficiario di programmi e misure finanziate da fondi pubblici aumenta la capacità di intercettazione di risorse finanziarie. • Procedure operative : l’utilizzo condiviso agevola le economie di scale e il risparmio di costi Raffaele Mazzeo www.ebitda.it 12 RMSTUDIO 2014 ConfidiDay RETE DI CONFIDI : TROVARE LA FORMULA “CHIMICA” GIUSTA 13 ! Nel Dare-Avere che intercorre fra le Parti si possono definire “n” formule 106 106 106 107 106 106 Rete “106” Rete “107-106” 107 107 107 106 106 106 Finanziaria Regionale 106 Rete Confidi – Finanziaria regionale 107 Rete “107” Rete “106” grandi - piccoli 107 106 107 106 106 106 106 Partecipazione a più Rete di Confidi 106 Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 RETE DI CONFIDI COME RIPIEGO PER LA CRESCITA ? ConfidiDay 14 ! Uno studio della Banca d’Italia riporta una teoria della Rete come sostituto imperfetto della crescita. Nella teoria la rete viene vista come il risultato di progetti di crescita delle imprese aderenti in un contesto dove è difficile o dove vi sono ostacoli alla crescita attraverso fusioni o acquisizioni. Ruolo propedeutico della Rete che consente alle imprese di conoscersi meglio. Le fusioni fra confidi non sono un fenomeno naturale. La fusione richiede equilibrio, e tempi minimi di realizzazione civilistica da 6 mesi a 1 anno: Nel periodo, il rischio di fallimento alto RETE CONFIDI FUSIONE DI CONFIDI Prevede formule che non toccano le radici ma solo le estremità La libertà di stabilire cosa e come mettere in comune dovrebbe produrre prevalentemente vantaggi Incide sulla radice con la modifica dello Statuto Richiede equilibrio: convincere tutti gli stakeolder (dipendenti, soci-clienti, CdA, Associazione di categoria, BdI ) che ognuno vince Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 ConfidiDay CONCLUSIONI 15 ! Conclusioni Il Contratto di Rete è un nuovo strumento che può agevolare le strategie di crescita dei Confidi con modalità differenti: Realtà di dimensioni limitate Realtà di dimensioni maggiori Percorso necessario ma con sufficiente ? Semplice opportunità ? Raffaele Mazzeo www.ebitda.it Service Support Area Confidi 16 RMSTUDIO 2014 ! GRAZIE Raffaele Mazzeo Confidi Advisory Services Segue Parte 3 : Expertise 18 Novembre 2014 Raffaele Mazzeo www.ebitda.it RMSTUDIO 2014 Advisory Services : Settore Confidi Service Support Area Confidi 17 ! Posizionamento strategico - governance Procedure aziendali Sistema Controlli Interni Rafforzamento area commerciale - ricavi • Piani industriali • Assessment procedure • Risk Assessment • Progetti fusione • Supporto segnalazioni di vigilanza • Funzione Internal Audit • Business Models (canali distributivi/ servizi e prodotti) • Manuale dei controlli • Processo di Budget • Supporto ICAAP • Modelli di Business intelligence • Due diligence • S upporto in fase di ispezione Banca d’Italia • Rete di impresa • Supporto nella redazione del bilancio IAS- IFSR • Modelli di valutazione crediti NPL – bonis • Supporto Collegio Sindacale • Outsourcing funzioni di controllo Raffaele Mazzeo www.ebitda.it • Ingresso nel mercato dei Minibond e delle cambiali finanziarie
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