rivista Tutte le assicurazioni a portata di mano. Rivista per i clienti: Fondazione Agrisano | Cassa malati Agrisano SA | Assicurazioni Agrisano SA | Agrisano Pencas | Agrisano Prevos Edizione 2/2014 Informazioni importanti! Attualità: 2 Nuova responsabilità civile privata per lavoratori stranieri. 3 L'Unione dei contadini prende posizione sulla cassa unica. 6 Previdenza ottimizzata: prestazioni migliori per l'invalidità. 8 Prevenzione: forte impegno per i contadini. Pagina 7 Il contadino turgoviese punta sulla disponibilità e sulla fiducia. Responsabilità civile privata per lavoratori stranieri La lacuna è colmata Per i dipendenti con un permesso per dimoranti temporanei, la stipula di un'assicurazione per la responsabilità civile privata può essere un problema. Agrisano offre ora una nuova soluzione assicurativa. (non quelli alle persone che lavorano/vivono in azienda). La situazione è peggiorata con l'abolizione della vignetta per le biciclette. Da un paio d'anni, un eventuale danno causato con la bicicletta è coperto solo dalla responsabilità civile privata. Nella nostra agricoltura sono impiegati migliaia di lavoratori stranieri con domicilio fisso all'estero. Di solito abitano in Svizzera direttamente presso il datore di lavoro o in una casa per i dipendenti appositamente affittata o costruita dal datore di lavoro. Gli eventuali danni che causano a terzi nell'ambito delle loro attività professionali sono coperti dall'assicurazione di responsabilità civile delle imprese, nel caso in cui sussista la responsabilità. Agrisano si occupa di questo problema già da molto tempo. Grazie alla nuova partnership con Emmental Versicherung, è stata sviluppata una nuova assicurazione di responsabilità civile privata per i lavoratori con domicilio fisso all'estero che copre in modo ideale questa lacuna. Questa assicurazione di responsabilità civile privata per i lavoratori stranieri sarà offerta dal 2015 nell'ambito dell'assicurazione globale della Fondazione Agrisano. Già oggi, con la sua ampia offerta l'assicurazione globale rappresenta una protezione ideale per i lavoratori dell'agricoltura e garantisce alle imprese aderenti una protezione completa dei loro lavoratori. La cosa è diversa se il lavoratore causa a terzi un danno, di cui è responsabile, durante il suo tempo libero o in azienda. Nel caso ideale, la responsabilità civile privata o d'impresa del datore di lavoro comprende i lavoratori che vivono in azienda (es. responsabilità civile privata di Emmental Versicherung). Ma si tratta di eccezioni e la copertura comprende solo i danni arrecati a terzi 2 L'assicurazione di responsabilità civile privata offerta tramite l'assicurazione globale ha gli stessi vantaggi dell'assicurazione per le cure mediche. L'iscrizione e la can- cellazione sono eseguite dai datori di lavoro. La copertura assicurativa decorre con l'inizio del lavoro e termina alla fine del mese di uscita del lavoratore. Anche i premi, già interessanti, sono riscossi senza supplementi solo per questo periodo. Sono inoltre coperti i cosiddetti « danni del locatario », ossia quei danni causati dal lavoratore nell'alloggio messogli a disposizione. I clienti dell'assicurazione globale riceveranno informazioni dettagliate sulla nuova offerta verso la fine del 2014. Per le aziende agricole che non hanno ancora stipulato l'assicurazione globale per i loro lavoratori, questa offerta è un ulteriore motivo per informarsi presso la propria unione cantonale dei contadini. Hanspeter Flückiger, Fondazione Agrisano responsabile assicurazioni Editoriale Accredito delle tasse d'incentivazione Verificate la vostra polizza Alla fine di ottobre 2014 riceverete le vostre polizze per le casse malati 2015. Vi preghiamo di verificare con attenzione. Per eventuali domande, rivolgetevi al vostro ufficio regionale. Solo alla fine di settembre si conoscerà l'aumento del premio per l'anno successivo, se approvato dall'Ufficio federale della sanità pubblica. L'aumento si aggirerà probabilmente attorno al 4 o 5 percento ed è dovuto al forte aumento dei costi per i trattamenti ospedalieri e ambulatoriali e al rincaro generale. Agrisano prevede sin da ora di lasciare immutati i propri premi 2015 in alcuni cantoni, ma sarà costretta ad aumentarli moderatamente nella maggioranza dei cantoni e oltre la media in alcuni. Una riduzione degli sconti per i giovani adulti è inevitabile, poiché i relativi costi non possono essere coperti con gli incassi dei premi. Tuttavia, i giovani adulti continueranno a beneficiare di una riduzione del 6 percento. Restano immutati i premi delle assicurazioni complementari e di indennità giornaliera. Riceverete 62.40 franchi Il denaro raccolto con la tassa sul CO₂ e le tasse COV tornano alla popolazione tramite le casse malati. Così anche Agrisano il prossimo anno accrediterà ai propri assicurati la loro quota di proventi delle tasse d'incentivazione. Per ogni persona con assicurazione di base, il rimborso ammonta a CHF 62.40 all'anno. L'importo sarà detratto dalle vostre fatture per i premi 2015. Ulteriori informazioni sono disponibili sul nostro sito www. agrisano.ch o sul sito web: www. bafu.admin.ch/co2-abgabe. Diritto di recesso Conformemente alla Legge federale sull'assicurazione malattie, dopo la comunicazione dei nuovi premi, ogni assicurato ha il diritto di disdire per la fine dell'anno l'assicurazione obbligatoria per le cure mediche, nel rispetto di un termine di disdetta di un mese. La disdetta deve pervenire entro i termini e in forma scritta. Sono esclusi da questo diritto di recesso gli assicurati morosi, che non hanno saldato i premi o le partecipazioni alle spese. Per le assicurazioni complementari secondo la LCA, gli assicurati hanno la possibilità di risolvere l'assicurazione per la fine dell'anno nel rispetto di un termine di disdetta di tre mesi. La disdetta deve pervenire ad Agrisano entro la fine di settembre. Eccezione: in caso di modifica del premio dovuta a un cambiamento di categoria, l'assicurazione può essere disdetta per la fine dell'anno osservando un termine di disdetta di un mese. Il 28 settembre votiamo sull'iniziativa sulla cassa unica. La sua approvazione avrebbe gravi conseguenze, particolarmente per i contadini. Infatti, con una cassa unica ognuno paga lo stesso identico premio, indipendentemente dal luogo di domicilio e da quante volte si reca dal medico! Non sono considerate le differenze odierne: la popolazione rurale, attenta ai costi, si troverebbe a pagare per gli elevati costi sanitari delle aree urbane. Scomparirebbero anche gli sconti sui premi per i bambini. Le conseguenze si farebbero sentire soprattutto per le famiglie contadine, spesso numerose. La rodata collaborazione tra le unioni cantonali dei contadini e gli assicuratori nel settore dell'assicurazione di base obbligatoria non sarebbe più possibile con una cassa statale. I contadini perderebbero così un partner che ben conosce le loro esigenze e i loro interessi e che si adopera per loro. Care lettrici e cari lettori, con l'approvazione dell'iniziativa mettiamo in gioco il nostro sistema sanitario, uno dei migliori al mondo! Come mostrano le esperienze all'estero, le casse e i sistemi sanitari statali sono per lo più fortemente indebitati e devono ineluttabilmente le prestazioni mediche. Per questi motivi, l'Unione svizzera dei contadini si oppone con fermezza all'iniziativa popolare. Io dico no! Spero lo facciate anche voi! Jacques Bourgeois, Direttore, Unione Svizzera dei Contadini Il nostro team Agrisano in Ostermundigen (da s.): Mathias Grünig, Therese Zaugg, Agnes Stauffer, Christine Weber, Christian Bigler, Fabienne Haag, Doris Linder, Edith Hänsenberger. Sono assenti Andreas Bürgi e Hansueli Egli. I nostri uffici regionali sono i vostri referenti. Per ogni questione assicurativa Le assicurazioni rappresentano il 23 percento delle spese dei nuclei domestici contadini. Per questo serve un partner competente: Agrisano offre tutte le soluzioni da un'unica fonte. Uno sguardo al nostro ufficio regionale di Berna. Integrata nella sede LOBAG a Ostermundigen, l'ufficio regionale Agrisano di Berna offre alla popolazione contadina del cantone l'intera gamma di prestazioni inerenti alle assicurazioni per il settore agricolo. Può contare sui rodati prodotti assicurati dell'unione, fatti su misura per le esigenze specifiche dell'agricoltura. Per consentire una consulenza completa e competente, i collaboratori non sono soltanto specialisti delle assicurazioni, la maggior parte di loro ha anche un background agricolo e pertanto conosce le condizioni e le esigenze delle famiglie contadine. Supporto professionale A Ostermundigen si trova il « Back Office » dell'ufficio regionale Agrisano di Berna, che riceve e tratta 4 direttamente le richieste dei clienti, fungendo da supporto professionale per i consulenti. La consulenza è garantita in tutte le regioni del Canton Berna, grazie alla collaborazione con le fiduciarie AGRO. Per soddisfare la crescente richiesta di consulenza assicurativa per l'agricoltura, presso l'ufficio di Ostermundigen operano inoltre tre consulenti. Tutti i consulenti hanno una formazione per intermediario assicurativo AFA e quotidianamente sono al servizio dell'agricoltura bernese. Prevenzione esclusiva Nell'ambito della consulenza assicurativa, l'ufficio regionale di Berna offre inoltre in esclusiva il servizio protezione antincendio e prevenzione dei danni da elementi naturali nell'azienda agricola. A tale scopo, LOBAG ha stretto una partnership con l'assicurazione stabili di Berna. Entrambe si impegnano per la prevenzione nelle aziende agricole del Canton Berna. Infatti ogni anno nel cantone si incendiano circa 4000 edifici. Purtroppo le splendide case contadine bernesi s'incendiano molto velocemente. La corrente elettrica, i fulmini o i materiali pericolosi in casa e in azienda possono causare enormi danni o incendi. Nei casi peggiori anche delle vittime. Con una previdenza mirata, la prevenzione e il giusto intervento è possibile evitare o almeno ridurre i danni da incendio, allagamento, tempeste o grandine. Oltre alla consulenza gratuita fornita da professionisti adeguatamente formati (incaricati alla sicurezza antincendio AICAA), l'agricoltore riceve un buono di CHF 1000.- per le spese di un controllo elettrico anticipato (validità un anno, ultimo controllo eseguito da più di cinque anni). Cassa unica: perdita di consolidati vantaggi. Chi vorrebbe mai un monopolio? Il sistema odierno ha dato buoni risultati. Tuttavia, i molti vantaggi si riconoscono solo quando sono spariti – e non si può più dire niente. correnza che causerebbe elevati costi amministrativi. Tuttavia queste argomentazioni non superano un attento esame: Aumento dei premi: i premi rispecchiano i costi del sistema sanitario. Non sono i costi degli assicuratori malattia a generare gli aumenti dei premi. L'invecchiamento della popolazione, il progresso della medicina e il crescente consumo di prestazioni sanitarie sono le cause principali del costante aumento dei costi sanitari. Non nascondiamo che l'odierno sistema abbia qualcosa da smussare e qualche punto debole. Può essere certamente migliorato. Ma l'attuale sistema con 61 assicuratori malattia funziona bene ed è rodato da molti anni. In particolare perché la concorrenza degli assicuratori malattia è da sempre controllata e regolata. Ma dove porta una cassa statale unica, che senza libertà di Utili milionari: nell'assicurazione scelta e concorrenza è equipara- malattia la legge vieta il conseguibile a un momento degli utinopolio? Ce lo li. Le eccedenze Oggi pagare il premio dicono molte confluiscono nelle persone che riserve degli assisignifica avere esprimono la curatori malattia e libertà di scelta. loro opinione in non sui salari dei Internet: « Una quadri. cassa unica non avrebbe più interesse a rimanere conveniente. Suc- Spese amministrative: con il 5,5 cederebbe come per le FFS, che percento di spese amministrative, ogni anno diventano più care. » gli assicuratori malattia presentano il livello più basso rispetto alle altre L'iniziativa su cui il popolo svizzero assicurazioni sociali. AI: 6,6 % AD: è chiamato ad esprimersi il 28 set- 9,2 % SUVA: 11,3 % (statistica UFAS tembre rappresenta una soluzione 2011). Sono comprese anche le speapparente che genera inutili costi e se per marketing e pubblicità. Queche toglie ai cittadini e ai pazienti ste ultime non raggiungono somme la libertà di scelta. L'approvazione esorbitanti, ma ammontano appena di questa iniziativa significherebbe allo 0,3 percento delle spese totali. il passaggio a una cassa malati statale inefficiente e lo smantellamen- Principio dell'annaffiatoio: gli to di un sistema dimostratosi fun- assicuratori malattia sono obbligazionante. I promotori dell'iniziativa ti per legge a verificare le fatture. sulla cassa unica argomentano la I severi controlli impediscono che loro proposta con l'esplosione dei siano pagate prestazioni non giupremi, lo sperpero del denaro in- stificate. Ciò consente ogni anno cassato dai premi e la pseudo-con- un risparmio di circa un miliardo di Dicono NO alla cassa unica: Consiglio federale, Parlamento, UDC, PBD, PLR, PPD, PVL, Ärztenetz Nordwest AG, Gli Ospedali Svizzeri, Cliniche Private Svizzere, Forum Consumatori, Unione Svizzera delle Arti e dei Mestieri, Unione Svizzera dei Contadini e tanti altri oppositori ‒ guardate in Internet su www.alliance-sante.ch. franchi e contribuisce a mantenere i premi sostenibili. Il nostro attuale sistema ha molti vantaggi che andrebbero persi con una cassa pubblica. Anche il Consiglio federale consiglia di votare No alla cassa unica. Andrebbero persi i seguenti vantaggi: Vantaggio libertà di scelta: 61 assicuratori malattia operano costantemente in concorrenza per offrire premi più convenienti e maggiore qualità del servizio. Grazie a questa varietà, gli assicurati possono scegliere tra molteplici fornitori, forme di assicurazione e premi di diverso importo. Vantaggio riduzione dei premi: da molti anni è possibile modificare l'importo del premio scegliendo una franchigia superiore o un modello medico di famiglia. Vantaggio disponibilità: il nostro sistema sanitario è uno dei migliori al mondo. Disponiamo di un'offerta medica capillare e tutti hanno accesso a prestazioni eccellenti, indipendentemente dall'età e dal reddito. Vantaggio qualità eccellente: la concorrenza costringe gli assicuratori malattia ad offrire i massimi livelli di qualità del servizio e delle prestazioni. Inoltre tiene bassi i costi perché favorisce dure ma eque contrattazioni con gli ospedali, i medici e i produttori di medicamenti. Patrik Hasler-Olbrych Pagatore di premio, paziente, padre di famiglia e responsabile della comunicazione di Agrisano 5 Ottimizzazione dell'offerta previdenziale Migliori prestazioni d'invalidità Anche un grado d'invalidità inferiore al 40 percento può avere conseguenze finanziarie pesanti. Per questo Agrisano ha adeguato le condizioni. Le soluzioni previdenziali di Agrisano Prevos e Fondazione Agrisano nell'ambito del pilastro 2b (previdenza professionale volonta- ria) e 3b (previdenza libera) sono orientate alle esigenze specifiche delle famiglie contadine. Con effetto dal 1° gennaio 2014 sono state introdotte importanti novità. Le condizioni e i regolamenti sono stati adeguati per consentire in tutti i piani previdenziali un diritto alle prestazioni già da un grado d'invalidità del 25 percento, anziché dal 40 percento come prima. Questo miglioramento vale anche per i contratti esistenti, purché l'invalidità non sia antecedente al 1° gennaio 2014. Con questa misura è stato armonizzato il diritto alle prestazioni di invalidità per tutti i nostri piani previdenziali. Allo stesso tempo è possibile attenuare le gravi conseguenze finanziare che pesano sulle persone attive nell'agricoltura, talvolta anche con un grado d'invalidità inferiore al 40 percento. Inoltre, i clienti che hanno sottoscritto o sottoscriveranno un piano previdenziale con un contributo per la previdenza di vecchiaia possono ora ottenere un esonero dal pagamento dei contributi per la previdenza di vecchiaia. Così, gli assicurati si garantiscono, anche in caso d'invalidità, il contributo per la previdenza di vecchiaia pari al grado d'invalidità calcolato dall'AI (da un minimo del 25 percento). Nel caso di un'invalidità, i contributi assicurati sono accreditati ogni trimestre direttamente nella previdenza di vecchiaia dell'assicurato. Il premio per questa opzione è fatturato insieme a quello della restante protezione del rischio prevista dal piano previdenziale. L'autunno è il momento migliore per presentare le fatture. Tutte insieme per maggiore efficienza Le fatture presentate complete e in originale risparmiano disguidi e velocizzano i rimborsi. Molte persone raccolgono le fatture dei medici per inviarle tutte insieme alla propria cassa malati. Questa procedura è più efficiente rispetto all'invio di singole fatture, ma ovviamente si possono spedire anche periodicamente. L'importante è che siano complete e in originale, per evitare richieste di chiarimenti, lungaggini e per velocizzare i rimborsi. Se gli importi 6 delle fatture sono inferiori alla franchigia e dunque non danno diritto al rimborso, è meglio non inviarle onde evitare di generare inutili spese amministrative. Il periodo ideale per inviare le fatture inizia ad ottobre, perché consente il rapido disbrigo del rimborso. Sfavorevoli sono invece la fine e l'inizio dell'anno poiché, a causa delle chiusure contabili di farmacie, studi medici e ospedali, in questo periodo pervengono molte fatture che rallentano i rimborsi. Agrisano registra automaticamente le fatture pervenute, che vengono così smistate per essere trattate e inviate individualmente. Per questo potreste ricevere più invii postali in risposta alle fatture che avete inviato tutte insieme. Il trattamento automatico consente di lavorare in modo veloce e conveniente. Interrompere questa automazione causerebbe un maggior lavoro con conseguenti costi amministrativi superiori, e ciò non è nell'interesse dei nostri soci. Dopo la pioggia escono le mucche: Silvan Ziegler (a destra) con sua madre Helen Ziegler e i due collaboratori Christian Kern (a sinistra) e Pawel Wiewiora. Silvan Ziegler preferisce un referente unico per tutto. Serviva una nuova consulenza Dopo un cambiamento rilevante è consigliabile verificare la propria assicurazione. Per questo, dopo il matrimonio Silvan Ziegler di Rothenhausen ha chiesto una nuova consulenza. In Turgovia piove pesantemente ma l'allevamento di polli è asciutto e piacevolmente caldo. Gli esemplari hanno 19 giorni e « tra due giorni potranno utilizzare anche l'area esterna e muoversi liberamente », spiega Silvan Ziegler, 32 anni. Ha avviato l'allevamento di polli da carne nel 2010. Su una superfice di 1300 m2 si trovano fino a 18 000 polli. Gli esemplari giovani giungono nell'allevamento ancora pulcini e lo lasciano al più tardi dopo 40 giorni. Oltre ai polli da carne, il giovane agricoltore produce il latte, ha posto per dodici tori da carne e coltiva orzo, frumento, barbabietola da zucchero, colza e mais. Nel 2009 Dati tutti questi cambiamenti ha rilevato l'azienda dai genitori. « Un anno dopo, nell'ambito dello ci è sembrato opportuno far vestudio di gestione per l'esame di rificare le nostre assicurazioni », maestria, Ziegler ha analizzato tut- spiega il contadino della Turgovia. te le assicurazioni ed è ricorso alla « Abbiamo aumentato l'indennità consulenza della giornaliera perché ora ho più Verband Thur« Più responsabilità, gauer Landwirtresponsabilità. » Su consiglio di schaft. All'epoca indennità giornaliera Agrisano, Zietutta la famiglia maggiore. » è passata alla gler aderirà al pilastro 2b, ma cassa malati e all'assicurazione d'indennità gior- date le assicurazioni esistenti, naliera di Agrisano. Da diversi anni l'accesso sarà possibile solo dal gli Ziegler hanno sottoscritto l'as- 2015. sicurazione globale Agrisano che copre l'aiuto stagionale provenien- La pioggia cessa gradualmente, te dalla Polonia e un agricoltore dalla stalla escono alcune mucche svizzero impiegato al 70 percento. che si sistemano sotto la spazzola. Lo scorso maggio Ziegler ha chie- « Non voglio confrontare le offersto una nuova consulenza, perché te assicurative ogni anno. Per me suo padre è venuto a mancare nel contano la disponibilità e la fiducia 2013 e lui si è sposato. Sua mo- nel consulente », afferma Ziegler. glie Nadine ha iniziato ad agosto la « Per questo preferisco un refeformazione per contadina e ha ri- rente unico che conosce la nostra dotto il grado occupazionale pres- azienda e offre tutto a portata di so un negozio di abbigliamento. mano. » 7 Un forte impegno per la prevenzione Per il bene dei contadini I compiti principali della Fondazione Agrisano (proprietaria al 100 percento della Cassa malati Agrisano SA e della Assicurazioni Agrisano SA) sono la promozione della protezione assicurativa, della sicurezza sociale, della previdenza sanitaria e della prevenzione dei danni in agricoltura. A tale scopo sono stati creati svariati fondi. Inoltre, ogni anno la Fondazione Agrisano sostiene il Servizio per la prevenzione degli infortuni in agricoltura (SPIA) con un considerevole contributo finanziario, perché grazie alla prevenzione si evitano infortuni, malattie e grandi sofferenze. I contadini responsabili, esposti nel loro lavoro a rischi e pericoli ingenti, devono investire nella sicurezza, per loro stessi e i collaboratori. Ma questi investimenti costano. Per questo Agrisano sostiene i propri assicurati per l'acquisto dei prodotti di sicurezza, in collaborazione con SPIA. Gli assicurati Agrisano ricevono uno sconto del 10 percento per gli acquisti a partire da CHF 100.presso SPIA. I prodotti possono essere acquistati dal negozio online (www.bul.ch/it/) o nel negozio SPIA di Schöftland o Moudon. Agrisano sostiene anche i contadini che applicano agriTop nelle loro aziende per ridurre il rischio di infortuni e malattie professionali. Si tratta della soluzione settoriale dell'Unione Svizzera dei Contadini per l'adempimento delle prescrizioni di legge sulla sicurezza sul lavoro e la previdenza sanitaria, valida per tutte le aziende con dipendenti. Iscrivendosi ad agriTop (modulo su www. bul.ch/it/), gli assicurati Agrisano ricevono uno sconto di 50 franchi e, frequentando il corso, ottengono un buono di CHF 50.- per l'acquisto di prodotti sulla sicurezza presso SPIA. Inoltre, un controllo sicurezza di SPIA permette d'individuare le fonti di pericolo in una fattoria e le misure di sicurezza possibili. Gli assicurati Agrisano che partecipano a SIF, Agriviva, Stall« I contadini sono esposti visite, Avventure sulla paglia o al brunch del 1° a grandi rischi agosto, e che quindi esenel loro lavoro. » guono questo controllo, ricevono un contributo spese di CHF 300.-. Occorre presentare ad Agrisano una copia della fattura SPIA con apposita indicazione. Christian Scharpf Fondazione Agrisano, Direttore Siamo a portata di mano: Il vostro servizio di consulenza I nostri partner sono le Unioni cantonali dei Contadini presso cui si trovano i nostri servizi di consulenza assicurativa. La consulenza assicurativa agricola offre alle famiglie contadine tutte le soluzioni assicurative da un'unica fonte e rappresenta pertanto il loro primo punto di contatto per tutte le questioni assicurative. Troverete i dati di contatto sul nostro sito internet: www.agrisano.ch/fr/contact/votre-agence-regionale Ape su aspraggine | © Agrisano Grazie alla prevenzione si evitano infortuni e malattie. Per questo la Fondazione Agrisano sostiene sia il Servizio per la prevenzione degli infortuni sia direttamente le famiglie contadine. Per le famiglie contadine! Tutte le assicurazioni a portata di mano. Agrisano | Laurstrasse 10 | 5201 Brugg 056 461 71 11 | [email protected] | www.agrisano.ch
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